変動金利検討スレ（旧怖くない）52

金利を決めるのは借り手だよ。変動は短プラ（政策金利）連動だけど優遇は銀行が決める。けど、結局自由化に伴いそこに競争が起きて優遇幅はどんどん増えて行った。

結局、不況下低迷する住宅需要と貸出先が少ない中で限られた借り手を奪い合う事で金利は下がって行った。

銀行が金利を勝手に決められるからと言って他行より高い金利に設定すれば客を失うだけだからね。

景気回復に伴い、資金需要が増えて銀行の貸出が増えて来て住宅需要も増えて来れば金利も上がるでしょう。

そこには高い金利でも借りてくれる顧客が必要。

結果的に金利は借り手が決めているのと同じになる。

>>521さん
ありがとうございます。
では、>510の言ってることは、決して正しいとは言えないけど、
＞いずれにしても金利を決めるのは銀行
に対しての >515 >516 >517 >518 の連投での品の無いレスは
恥ずかしい間違いだということですね。

>>522
それは間違いではないが、金利は銀行が決定するものです。

政策金利が上昇しない限り銀行は金利を変更出来ないのだから、銀行は自分で何も決められないも同然かと。

同然かどうかは関係ない。
金利は決められるものではなく、銀行が決めるものです。
現に優遇前の金利で、地銀は都銀より0.2％も高かったり、
ネット銀行は都銀より0.4%近くも安かったり、
明らかに差があるのだから、銀行が決めるもので間違いないです。

各銀行の短プラは各銀行が決める、これは正しい。
しかし短プラは政策金利に連動し、変動金利は短プラに連動する。
従って変動金利の動向は政策金利に連動するので、銀行には決められない。

>523
品がない云々以前に
510が無知なだけでしょ。

無知もいかんが、品が無いのもいかんのう

恥の上塗りがなんともねぇ。

ま、いいんじゃないの色々解釈があって

契約時の実行金利は優遇幅を決定づける属性が重要だしね

勝利宣言は完してからね♡

ん？勝利宣言？
誰が？

いずれにしてもここ数年の全期間大幅優遇で借りた人は大勝利でしょう。

これから金利が上がるかもしれないけど住宅価格も上がってくるからその頃に買う人は高い価格の物件を高い金利で買わなきゃならないんだから。

今後仮に金利が1%上がったとしてもまだ2%以下で借りてるんだから。

金利を決めるのは国と銀行。借りなきゃやっていけない企業ばっかりなんだから借り手が決めてるわけない。個人なんて優先順位末端もいいとこだよ。まぁ政策金利が上がるかどうかなんて誰にも分からないが、少なくとも短期間での急な上昇はあり得ないし、どのみちギリ変じゃなければ何の問題もないな。

ギリ変じゃないとここに常駐してないのでは？
余裕な人が何が楽しくて１日中「変動は怖くない」
ここで連呼してるんだよw

このスレは金持ちが多いね。リスクはないんでしょうね。
書く気になりないね。

バカ多すぎ！
国が金利は決められない。インフレに少し対応するのが関の山。
インフレにならないと借金は返せない。
変動命だね。

不動産屋さんが心配してるのかな？

＞借りなきゃやっていけない企業ばっかりなんだから借り手が決めてるわけない。
そんな企業に銀行は貸したがらない。不良な借り手があふれていたとしても、
それで貸し手市場になるわけではない。

要は、優良な借り手が限られていて、その限られた優良な借り手に対して、
銀行側が優遇金利を競いながら、借換を促しながら、資金の貸し出す先を奪い合っていた状況。
よって、優良な借り手ということに限れば、住宅ローンの市場は完全な借り手市場ってこと。

銀行に友達いない方々が多いね。
自己責任で頑張って、金利は少なくとも3%上がっても払える返済額で借りてください。
借り手市場は借りる時だけです。借りたら貸し手が絶対に強いです。
それが変動のリスクです。借り手の権利は長期契約しかないのです。

久しぶりにのぞいたら、けっこう盛り上がっていますね。今のところ店頭の変動金利も政策金利も底を張り付く状態ですが、理屈はどうあれ文字通り変動しちゃった時には、対応策はあるんですかね？半年前は、そもそもそんな策は不要と言う方が多いなという感じでしたが。トレードに見立てると、全財産をストップロスなしで一つのポジションにはっているイメージ？貯金くずして、残債減らすか、家売って（売れればですが）何とか撤退するとか？まさか固定に借換えるとか？変動恐くない人には、対応策をお持ちの方もいると思うけどとうなのでしょうか？

金利が３％になったら返済できない人って、変動の中では少数派じゃないの？そういう人がいわゆるギリ変では？

でも、変動金利が３％になるような経済状況を考えたら、所得も増えて物価も上がってるシナリオの可能性が高いから、まあ大丈夫なのか？

とりあえず、どこでも働けるよう自分を売り込めるスキルを磨くのが一番の対応策なのではないかな。月々の定期的な収入が途絶えれば、変動だろうが固定だろうが終わりだろうからね。

またまたユーロが足を引っ張りませんか？

この変動スレには、元々３％だと思って借りてる人しかいないよね？
自分もそうだけど、店頭３％（政策金利４．６％）になっても余裕だよ。

店頭3％なら実際優遇で1.3％。余裕。

今の局面だと上がるより下がるの方が問題だろうね。
固定金利がどんどん下がって、期間固定が変動を下回るケースも散見されてきている。
10年固定が変動金利を下回ったら、どのタイミングで10年固定に切り替えるとかを考える段階かと。
変動は政策金利連動だから上がるのも鈍いけど下がるのも鈍いから。

今一番涙目はすでに高い固定で借りちゃった変動スレで嫌がらせするしか自分を正当化出来ない人達。

固定さんは何故金利だけが上がってその他が全て現状のままの前提で話するんだろうね？

高い金利なら低い固定に借り直せばいいだけです。そんなに困らないです。
来月あたり絶好のチャンス？

例えば3000万借りて金利が3%になっても返済は8万から12万くらいでしょ？

どこが危険なの？こんなんで払えなくなるやつなんていないでしょ？

>>551

フラットで借りてる人は元本減ってなくて借り換え出来ない人が多いらしいよ。元々甘い審査で無理してる人達ばかりだし。

そうだね。ギリの固定は危険。
低金利なのに借り換えできないんだから。
まあ、ギリの変動は論外だけどね。

また名目金利と実質金利を理解出来てないあほ固定が湧いてる。

やっぱり変動は恐いです！

固定にしたけど怖いので変動にします！

ここで暴れてる固定さんって、やっぱり今年も賃金上がらない人達？

賃金も低いまま固定されているのですか？

ここに常駐してる固定は皆ギリなのでは？
余裕な固定は、変動スレなんて興味ないでしょ。
高金利のギリ固がここで「変動怖い」って連呼してるんだよw

怖い怖い
変動さんの将来を考えると怖い！

ギリ変とギリ固ならギリ変の方がさすがにやばい。

>561 >562
ギリギリの固定さんですか？

ギリである以上、どちらもやばい。
ギリでない場合は、これまでは変動で正解だったのは間違いない。
これからは、変動はそうとうやばい。
まだ金利が低い固定への借り替えも検討すべきでしょう。
では、いつがするのか。
今でしょう。

最後から2行目　失敗・・・

そこ噛んじゃ駄目でしょｗ

実際は銀行は最も利息の高い長期固定で審査しているので、銀行の審査に通っている変動にギリはいないはずなんだよね。
変動金利が上がって結果的にギリになる可能性はあるし、金があると使ってしまう人は固定変動に関わらずギリになるけど。

>564
あなたの職業はＦＰですね(笑)

ＦＰは基本固定をすすめます。後で文句言われたくないから。
固定にした場合（変動にしなかった場合）の機会損失は最大でも固定金利－変動金利で上限がありますが、変動金利にして金利上昇した場場合は変動金利－固定金利で上限がありませんので。

いい加減なFPや週刊誌に騙されて固定なしちゃった人を心の底から哀れだと感じる。

金の損得だけを重要と考えている人ばかりじゃないよ

>570

そこまで哀れとか言わなくても。。。

人それぞれ考えかたありますし。
結果、変動のほうが圧勝かもしれ
ないですけど。例えは10年末固定
1.1％、10年後優遇1.6ぐらいの人は
素直によいと思いますけど。

>>572

分かってて固定にしてる人はいいんだよ。
固定のメリットデメリットを理解した上であえて固定を選んでるんだから。

何も分からず、信用していいかどうか分からないFPや週刊誌などを鵜呑みにしちゃった人が哀れなだけ。

>573

なるほど。ろくに調べも考えもせず
鵜呑みにしてしまってる人ってこと
ですね。

しかし変動有利だなぁ。10年固定、
0.85％ぐらいが出てきたらそっちに
移るけど、手数料無料だし。

変動は返済総額が確定していないので、もしもの時に対処出来る体力が有る人に向いている。

変動は恐いです。
変動だから上がったり下がったりするんでしょう？
今は底だから上がるしかないじゃないですか。
そういえば、会社の先輩がローンを組んだ頃は5％超えていたらしいです。
怖い

固定でも全期間固定以外は上がったり
下がったりするわけだが。無知とは恐ろしいね。
むしろ最近では変動金利が1番動かない金利なのに。

変動って大体が半年型、例えば今月から借りて金利が毎月上がり出してもすぐに固定に変更は出来ない。

過去振り返って見ると一番変動してないのが変動金利

金利上昇してから煽ったらいいのに。今煽っても虚しく聞こえるだけ…

固定でも低金利と云えば低金利。返済額を確定させたい人は固定。

短～中距離走が好きな人は変動。
長距離走が好きな人は固定。

>>578
＞変動って大体が半年型、例えば今月から借りて金利が毎月上がり出してもすぐに固定に変更は出来ない。

変動は半年毎の金利改定なんだから、例えにしたって毎月の金利上昇は無理があるでしょ。
こういうのが金利の仕組みを知らない無知って言われるんだよ？

長距離走になることを想定してレースを開始しますが、
出来る限り飛ばしてタイムを縮めたいと思ってます。
こんな僕はどっちがいいの？

>>583
「金利が毎月上がりだしても」というのは政策金利のことじゃないの？

だから長期とごったにするなっての。

>>584
結局短～中距離想定なんだから、妥協して
１０年固定にでもしたらどうかな。３５年間も高い金利で縛る必要はないかと。

株式等の投資をしている人は、基本的には「変動」を選択すべきですよ。長期金利に目をくばったり、日経平均や為替、世の中の出来事に、「より敏感」になること間違いなしです。
勉強だと思って、怖いと思ったとしても、変動にすべきですね。
いろいろな「リスク」をとらないと、「リターン」はないですよ。安住の地なんてありえないんですから。
そもそも、「円」で積立していること自体、投資をしていることにかわりないんですから。

12年,13年位で返そうと思えば出来る人なら変動がおすすめってこと。

自分の場合、全額自己資金でしようと思っていましたがローン減税も有り、金融機関も貸したいみたいだったので半額を変動で借りましたが、もし金利が急激に上がれば一括返済しますよ。

>>586
おまえこそ解ってないようだなｗ

590
そうしてるメリットか全く思いつかないんだけど、なんでわざわざ半額借りたの？

ヒント、昨年完成入居、長期優良住宅。

だから？逆ザヤだからとか言っちゃう気？

>>594
593じゃないけど逆ザヤなら、充分ローンを組む理由になるんじゃない？
それにたとえ一括で買えたとしても残りの貯蓄が僅かになってしまうということも考えられる。
普通にローンを組む人だって、貯蓄全額頭金にぶっこむ人は少ないんじゃない？

まあギリギリの人なら分かるけどね。ただ手数料や諸費用を払った挙げ句に登記を汚すことになるよ。593は、少なくともリアルで一括を検討した人の発言ではない気がする。

登記を汚すって戸籍じゃないんだから・・・。

長期優良住宅のローン減税の上限が400万円だから
8000万円の家買って4000万円くらい借りたってことでしょ。
普通に考えてそれなりの年収あるなら一括で払うほうが損だ。

家は複利をうむようなものじゃないんだから。

登記を汚す？？？

596ではないが、諸費用は？計算した上で得なの？
汚すっていうのは抵当に入れてまでやる意味があるのかってことだろ。すごく普通の感覚だと思うけど。

戸籍とか言ってる人の感覚が分からないですね。抵当権の設定がされてない状態を綺麗、逆に抵当権が沢山設定されてる状態を汚いって表現するのは一般的では？それより本当に得するからって理由で借入れを実行した人はいるんですか？死亡リスクとか運用とかは抜きで。

うちは一括でも買えるけど借りたよ。
住宅ローン減税＋まとまった資金の運用収入が複利で入ってくるから諸費用加味しても得です。

諸費用っていっても変動金利ならば保証料加算でも1％に収まるし、
いつでも一括返済できるから一番低利の変動金利以外は考えなくていいし。
登記費用や取得税とかは借りても借りなくてもかかる。

団信は保険としても使えるから生命保険料も浮くしね。

無謀なローンの人がいる代わりに余裕のローンの人も居るってことでしょ。
ローンを組む平均世帯の残貯蓄額は８００万～１０００万だからそれ以上の人も当然居るってこと。

まぁ。一括で買った人はここを見ないからね。

確かに。
うちも全額一括返済は出来ないが、ローンの2/3は返済出来る資金がある。
でも住宅ローン減税が終了するまでは繰り上げしない。
それにもしもの事があった場合、ローンがチャラになるから、残された家族は安心。

２/３しか返せないなら余裕を持って借りるしかないよね。

抵当権について綺麗汚いとかねーわ

>>599
「抵当にいれてまで」って、資金があるなら抵当にいれてなんかデメリットある？
＊＊ばチャラになるメリット、
余裕資金を運用などに回せるメリット、
逆ザヤのメリット考えれば諸費用分考えても十分選択肢としてありだと思うよ。
登記が汚れる云々の話については一般的って言われてももう全く理解出来ない。
戸籍や中古車や古着なら分かるけれども。
登記が汚れるもくそもあるかいな。

登記が汚れるという感覚は分かりますよ。まぁ気分の問題だから分からん人も当然だと思います。ゲン担ぎみたいなもんかな。ローン減税、余裕資金の運用、生命保険代わりなど考えたら、実際はローン借りたほうが得でしょうね。なので、個人の好きにしたら良い。

履歴謄本で登記が汚れてるとか分かるからね、

607と608は同一人物だろうがただのバカだな。

>>610
で、登記が綺麗だとどんないいことがあるの？
具体的に。

610ではないですが、抵当権があろうがなかろうが土地の価値は全く変わらないが、仮に売りに出した場合は敬遠されることは多いですよ。登記簿からは残債わからないしね。まぁ解除してから売れば問題ないし、そもそも売らなければ関係ないですけど。どっちが良いかと聞かれれば設定ない不動産の方が良いのは間違いないですね。時々返済終わっても解除しない方がいるのできちんとやった方が良いですよ。

汚れてるっていうのは貸し手側が使う言葉だからね。一般の借り手はあまり気にしなくても大丈夫。

>>605
そんな場合こそ現金を手元に置いておいた方がいいんじゃない？

-1.7優遇後の金利が、あと5年は1％前後、その後30年は2％前後って予測(願望)を銀行とFPに言ってみた。銀行には「結構、慎重な予測。まあその想定で借りれば安心でしょう」と言われ、FPには「上がるしかない局面にきてますからね。安易過ぎますよ」と言われた。

まぁ銀行はそう言うよね。本音はどうあれ基本客商売だからお客さんを良い気分にさせるのが第一。FPは人によって意見が違うから参考にならないでしょ。というより短期はまだしも長期を正確に予想するのは誰でも無理。

そうか？銀行は資金需要ないし、低金利の辛さを知っているから優遇後のレベルで
その数字なら結構高いと感じたんじゃないの？

分かってないのはFP
優遇後で2％台なら、変動が3.7％以上ということでしょ？
政策金利何％？それを実現するためにどんだけ物価が上がり続けないといけないの？

単純に現状3％なら、72の法則で24年で名目値が2倍になるんだけど

来月の固定金利はスゴイことになるぞ、変動がばばかばかしくなるような金利じゃ。

固定が下がるなら、変動も下降傾向ですよね。そして、固定より絶対値で低い。だから、ばかばかしくはならない。

固定は期間内は同金利だが、変動は違うでしょ？ずっと低金利かわからないと思います。