匿名さん
[更新日時] 2013-04-19 00:21:21
新しくパート52を作りました。
今後はこちらにお願いします。
※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
[スレ作成日時]2013-02-15 11:35:29
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変動金利検討スレ（旧怖くない）52
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382
匿名さん
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383
匿名さん
固定は下がるよ。次期黒田総裁はより長めの国債買い入れをすると言ってるから。1%以下の10年固定とか現実味おびてきた。
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384
匿名さん
このタイミングでも変動は勝ち組でしょうか？
変動よりも金利の安い固定が出たらどうしますか?
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385
匿名さん
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386
匿名
最近株価が好調だから金利はもう少しさがるのかな～。
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387
匿名さん
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388
匿名さん
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389
匿名
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390
匿名さん
＞＞３８９
医療関係は安倍政権が成長分野として規制緩和すると言ってます。しかし、現状は各団体の既得権益で雁字搦めです。そしてそれら団体は自民党の族議員とベッタリです。
農業分野もそうですが、こういう古い政治から脱却して改革出来るかがデフレ脱却のキーではないでしょうか？
むしろ、医療農業部門が日本の成長を主導するくらいにならないといつまでたってもダメでしょうね。
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391
匿名さん
＞＞３８１
給料が上がるのは、儲かってる業界だけだよ
そんな業界がどんだけあるかと言う―と・・・コンビニの元締めくらいかも？
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392
匿名さん
>>384
＞このタイミングでも変動は勝ち組でしょうか？
＞変動よりも金利の安い固定が出たらどうしますか?
万が一そんなアホな事態になったら固定に借り換えればいい。
それだけの話。
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393
匿名さん
近いうちに10年固定の方が変動金利より安い、逆転現象が起きると思う。
その場合は変動で借りてるつもりで10年固定で借りればいいだけかな。
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394
匿名さん
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395
まさ
>>393さん
そこの判断が難しいところですよね！
現状、3年固定なんてのが最低金利で当面3年は、1％以下の金利を謳歌できますが、3年後に変動で2％超なんてことになったら、いま10年固定1.5％で借りた方がトータルの返済額は少なくなる…
変動で行くなら金利上昇局面をヘッジする繰り上げ資金が重要ですね。
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396
匿名さん
-
397
匿名さん
>>395
その逆だよ。10年固定が0.8%以下になる。変動はもうこれ以上下がりようが無いけど
10年固定はまだまだ下げ余地が充分残されているから。
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398
匿名さん
アベノミクスの政策金利マイナスってどういうこと？
変動金利に影響ありますか？
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399
匿名さん
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400
まさ
>>395さん
10年固定0.8％以下ありますかね？
あれば、最高なんですが…
確かにここに来て長期金利下がりましたけどね。
この1、2年での下げの余地という認識ですか？
>>399さん
わかりません。が、一応、10年1.5％での返済額と、3年固定で4年後からの金利がどの程度で、10年固定より返済額がオーバーするのかシミュレーションしてみようかと思っています。
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401
匿名
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402
匿名さん
三井住友信託は今キャンペーンで三年固定が0.65%だから変動より低いね。
これからローン組む人は先ずはこれがいいのでは？
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403
匿名
金融機関は0.65%では利益は出ないし、やって行けない。
固定期間終了後の金利は？
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404
まさ
おそらく、固定終了後の、金利引き下げ幅が小さいやつかもしれないですね。
3年後も0金利政策が続いていれば、3年固定で行きたいですね。
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405
購入検討中さん
どうも、最近変動より、3年固定の方が金利が、低いのが多いですが、その後、金利上昇で調整してやろうなんてな営業手法のような気がして…
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406
購入検討中さん
結局はどう借りようと賭けでしかないよね
金利の小数点以下の上下に限れば、未来の金利なんか誰ひとり正しい予測はできないんだからさ～
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407
匿名さん
>>404
気になったのでホームページを見たのですが、三井住友信託の３年固定は、固定期間終了後の金利優遇が最初から変動を選んだときと変わらないようですね。
それなら、３年固定のほうがお得ですよね。何かカラクリや落し穴があるのでしょうか？
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408
匿名さん
>407
変動より安い固定は0.1％変わるよ。
全期間変動→全期間優遇金利1.7％
当初3年固定→残り期間優遇金利1.6％
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409
匿名さん
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410
まさ
かなり頑張ってますね三井住友は！
手数料や保証金を含めたトータルコストで検討してみよう！
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411
匿名さん
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412
匿名さん
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413
入居予定さん
当初5年0.94％ 以降15年間1.34のフラットで実行しました。（20年）
これって変動よりお得？
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414
匿名さん
>>413
旧Sと比べて全くお得で無いし、ましてや変動と比べたら。
フラットの場合は団信分があるので単純な比較は出来ない。
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415
匿名さん
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416
入居予定さん
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417
匿名さん
-
418
匿名さん
旧Sを知らないのならそのままの方がたぶん気分を害さずに済むと思う。
たぶん自分ではかなり安くローンが組めたと思ってるのだろうから。
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419
匿名さん
いやいや、旧Sが申し込めた頃は金利は殆ど1%超えててすでに失敗濃厚だから。
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420
匿名
しかし旧Sって今考えたら凄まじくバリューあった
ローンだったよな。アベノミクスで株価もリーマン
前まで戻ってさらに上昇。
あの時あれ選んでればって人がここの参加者にも
結構いそう。もう遅いけどね。
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421
匿名さん
そうか？
あの時変動で組んでる人の方が
まだまだ支払い額安いでしょ。
しかも４年前の実行の場合には、旧Sだとあと６年で金利が１％UP確定してるし・・・
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422
匿名さん
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423
匿名さん
>410
"信託"が、抜けてる。
元金均等返済が、保証料約２割安い
ワンライティングミックスもお得
自動繰上返済も便利そう。
給与振込口座必須で無い
保険が必要な人は、sbiへ
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424
匿名
株価上げてきたね。まだ金利は上がらないと思うが、５年後は読めないね。借り換え検討してる人はいるのかな？
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425
匿名さん
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426
匿名さん
5年目だけど、借り換え手数料タダでも借り換えしないなぁ
10年固定が1％切ったら借り換えて10年後完済するか検討するけど
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427
匿名さん
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428
匿名さん
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429
購入経験者さん
最近、固定さんの攻撃がめっきりなくなりましたね。
どうした！頑張れ！
歯ごたえないぞ～
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430
契約済みさん
口も固定されたかな*･゜ﾟ･*:.｡..｡.:*･'(*ﾟ▽ﾟ*)'･*:.｡. .｡.:*･゜ﾟ･*
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431
匿名さん
変動さんが固定に切り替えたら固定さんに負けたという事でいいのかな?
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