結局どこが最強なのよ？

住宅ローンを利用している方に聞きます：

購入物件での所有権保存・抵当権設定以前に、
事前の融資実行が可能ですか？

20さん

日銀のどのページにそれが出ているのか教えてくだされ．
見に行ったのじゃが，わからんのでござる．

>23
●は伏字。日銀で個人融資する訳ない。
東西南北等の文字が入れてみるがよい。

あー！これ釣なのか・・・・マジレスして見事に釣られたわけだ・・・

東●本銀行は、他の銀行と比べて繰上げ返済手数料が高めな点が惜しい。
ところで、「申し込み時の金利適用」という記述はWeb上では全く見当たらなかったけど？

なるへそ．見事に一本取られたわい．切腹ものじゃ〜〜〜〜！！！

おひおひ，「融資実行金利は毎月改定されます」と書いてあるぞよ．
がせネタじゃったようじゃ．20が切腹じゃ〜〜〜！！！

このキャラ疲れる．．．

ご融資利率はご融資日により異なります。って書いてあるから申込時の金利じゃないよねー

いったい誰が釣りなんだぁ〜！？

JAで借りると申し込み時か実行時選べるよ。安いほうを借りればいい。

実行時の時点でも申込み時金利を選べるの？
申込みの時点では実行時とどちらが安いか判らないんでないの？

↑そゆこと．だからこのスレがあるってね．

↑でしょう。
だから、31の言うことはどうかな？って感じるよ。
実際のJAはどうなんよ？

結局、どこが最強かは結論が出ず終いですか？

最初から「ない」ものに結論も何も。
「最強」ではなくて「最適」なものならあるでしょうが、
それを匿名掲示板のやりとりから見つけようと思っているなら、虫が良すぎ。
自腹でＦＰにでも相談しましょう（デベ主催の相談会はダメよ。「大丈夫」としか言わないから）。

じゃあ結論言っちゃうけど、最強は現金買い。利息分発生しないからね。

で、ローン組むなら収入によって作戦が決まるんだから前提条件がないとだめなんだよね。
住宅情報のローン部分の記事を読んでれば、ある程度の情報が入るからチェックだよ。

>>37
多額の現金を超低利率の預金でそれまで遊ばせてたんだから、ちっとも最強ではない。
きちんと資産管理できてる人なら、現金はそれなりに運用しつつ、減税等を見込んでローンも併用するでしょ。

その辺のところを深耕してもらえますか？

３８．
おいおい、資産管理をきっちりして、運用成果がきちんとでている人であればローン減税などいらないだろ。

例えば借り入れ３０００万、金利３％で返済３５年とすると５０００万くらいの返済になってくるだろ？
２０００万の利息払って、３００万の減税（目いっぱいもらったとして）が嬉しいと思うやついるか？

言ってる事はこうだろう？　３％の借り入れ金利を上回る運用成果を出せる人間であれば、
住宅ローンは借りたほうが良いってことだろ？
借り入れ金額と運用金額が等しいなら、運用した方がいいに決まってるが、
極端な話、３０００万を３％で借りて、１００万を年利１０％で運用したって意味ないだろ？

>>37 の現金買いだけど、
預金だなんてどこにも書いてないぞ。
運用してきた金かも知れんじゃないか。

違うよ。運用をそこでパタっとやめる椰子は少ないって意味だよ。

運用も一部続けながら、購入価格の半額くらいを頭金に使用して、
短期固定の低金利（1％前後）で残りをローンして、減税と運用益と金利のバランスをみながら、
マイナス方向に動けば、全額繰上げたり、
プラスに動けばさらに運用を継続したり、と資産活用の間口を広げていった方がいいに決まってる。
現金をほとんど掃き出してしまって、耐久消費財としての住居だけが残る、なんていう資産活用の方法は、
ちょっと現金の価値を甘くみているんじゃないかな。
1000万でも2000万でも現金を持っていた方が圧倒的に色々な意味で可能性が広がる。
運用が成功した時のちょっとしたプラスだけじゃないよ。現金の価値は。

もちろん資産のごく一部で現金購入出来てしまう程の状態であれば、現金購入でいいと思うけど。
やっと現金購入分の資金が貯まっただけの状態ならば、現金購入はあほらしいよ。

最強をやっとのことで見つけました！！
○国生命です。申込時金利確定、15年固定で2.7%、18歳以下の子どもがいればさらに金利の優遇があります。
２人居れば2.4％。（団信、保証料込）これってすごくないですか？？

↑富国生命の■子育て支援金利優遇キャンペーンのご案内欄の注意事項に

※融資適用条件：融資実行時18歳未満のお子様と同居している方で、
配偶者を連帯保証人にできる方。

と記載されていますが、このデメリットってなんですか？
連帯保証人がいまいち理解できてませんので、詳しい方教えて下さい。

宜しくお願いします。

＞＞42さま
運用も一部続けながら、購入価格の半額くらいを頭金に使用して、
短期固定の低金利（1％前後）で残りをローンして、減税と運用益と金利のバランスをみながら、
マイナス方向に動けば、全額繰上げたり、

夫と同じようなことをおっしゃりますね。やはり、それが一番のリスクヘッジなのでしょうか？

お尋ねしたいのですが、
満期が１2年で来る3or5年の実質1.4％以上の定期のみ残して
不確定な株・投信・債券は整理して、できるだけ無借金にしたいような。
で掛け捨て保険をかけるというのはプランとして前者より劣りますでしょうか？

住信のが上がったのは痛かったね。
しかし、今でも、35年固定で2.6％（団信込み）とか、
当初10年は、1.965％、あとは2.965％ととかの商品はあるよ。
それぞれのエリアで、しっかりと情報収集すれば、まだまだ良いのが残っているはず。
しかし、残された時間は、もうあとわずかでしょう。

JAセレサ川崎は10年1.85です。

ＪＡセレサ、いいですね。たまたま川崎市内の物件買ったので
聞いてみます。ありがとうございました。

富国生命の住宅ローンの説明には
「※新規貸出標準金利は毎月見直され、ご融資時点での金利が適用されます。
（申込時点での金利ではありません。）」　←コピペ
とありましたが・・・

↑すみません。これは普通の住宅ローンのところでした。
でもキャンペーンサイトにも申込み時決定と読めるところはありませんね。

>50
確認しましたが、今申込をすればキャンペーン金利が
３月末融資実行分まで適用されるとのことです。
そろそろ、やめる？？（金利情勢が著しく変化した場合には、
途中で終了する旨の記載があります！）

JAセレサって保証料別ですか？

富国生命のキャンペーン商品は20年で返せる人しか借りられないんですよね？いくら金利が低くても
20年ローンじゃ月々の支払いが多すぎて借りられない〜（泣）

>53
35年借入まで可能ですが・・・

>54さん
53です。富国生命のホームページでそういう記載ありましたか？
直接問い合わせされたのでしょうか？
30〜35年でも可能なら真剣に検討したいです。

>55さん
ホームページにも記載されていますよ！
”融資期間
●35年以内（1年単位）
●中古マンションについては45−築後経過年数以内で最長30年以内"
（キャンペーンのページではなく住宅ローンそのもののページです。

フコク　首都圏だけじゃないの？

信用金庫などのローンはどうなのでしょうか？
どなたか地域の信用金庫でローン組んだ人はいますか？

俺、住信にしようと思ってます。
今のところは住信が最強のように思えるんだけど・・・・

最強、最強って・・・
どんなことにも「最強が存在する」という単純な幻想を抱いてしまう、
ガンダム世代の弱点だね。

最強？全期間1.1とか1.2%優遇が一番では？

まぁ、人にもよるよね。
俺は３５年で組むけど
初期費用と、子供が大学を卒業する２０年後までの利率を
一番低く設定できるところを重視して決める。
ただ、ここはＪＡバンクが安心計画やってないし、富国のローンも圏外。
住信も東京三菱もない・・・・
ということでソニー銀行か
金利が予想外に低くなればグッドローンか

どこが最強かとの問いであればスカイラインのＧＴＲと思いますけど。

富国のローンは３５年まで使えます。
キャンペーンの金利は固定選択の金利です。
子育て支援優遇が使えるなら中長期固定で最低の金利と思います。
http://www.fukoku-life.co.jp/products/campaign/loan.html

64さん、いい優遇ですね！
どこの銀行でしょうか。
3年固定で0.8%で固定全期間優遇1.2%とはすごい

>>63
いや、ブガッティかハマーだろう。
東京モーターショーでみたけど見た目からして最強だった・・・。

>66
参考までにお渡しします。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31722/res/22-22
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30056/res/157-157

>67

ある意味、最強はここ

http://www.club100m2.com/

>64
あなたは同じコメントをいろいろなスレに張ってますね。
何が目的なの？

日立キャピタルってどうですか？
某HMで1戸建を契約し勧められています。
11月、12月は保証料込みで当初10年2.23、当初15年2.58ぐらい
みたいです。しかも申し込み時点での金利を確保しておく場合の
プランがあって10年2.5　15年2.8程度（保証料込みで実行までの金利
と安いほうを選べる）です。
6000近いローンを抱えそうなので惹かれています。

64はクサレろぐ。
まどわし目的か

我が家の場合・・・３年固定０．８％（固定全期間終了時まで１．２％優遇）を選択する予定です。
確かに金利上昇の面でいれば、リスクを背負うかもしれませんが、低金利だからこそメリットを
最大限に生かすのも一つの選択肢かと思います。
我が家は、積もり貯金のように、高い金利を支払うつもりで、その差額を貯金しその分、３年後の
繰上返済にあてようと思っております。
もし金利上昇しなかった場合は、期間短縮にて実行するつもりです。
正しい正解というのはないと思います。
こればっかりは・・・。

また73がくされうそログ

＞７１さんへ
某ＨＭとはイヒのＣＭのヘーベルハウスですよね。
日立キャピタルはその某社との提携ローンのみ。一般には知られていないです。
金利は公庫よりもちょっといい程度と聞いていますが、
某ＨＭの営業マンにとって手続きが楽ということで勧めてるようです。
自分自身で研究されるのがよいかと思います。

＞７５さん。
いや、ハイムです。
20年以内で返そうと思うので当初15年固定にするつもりですが
保証料込みでとりあえず2.83以内が確定し実行直前（ひと月前ぐらい？）
に安いほうを選べるので、ここにしようと考えています。
netなどで調べても全くといっていいほど情報がでてこないので
聞いてみました。ありがとうございました。

巣鴨信用金庫は来年3月末までの申込みは3年0.9％らしいよ。

みんながどこの金融機関でローンを組んだかと、
どうしてその金融機関を選んだかを教えてよ。
または、検討はしたけど選ばなかった金融機関とその理由などもね。

それぞれの金融機関のスレを読みなさい！
みんなの思いが書かれてるから

＞７６さん
６０００万もローンを組む言うから、てっきりヘーベルさんだと思っちゃいました。
ハイムさんでしたか。幸せの貯金しているんですね。
太陽光発電＋オール電化の住宅でしょうね。
羨ましいかぎりです。

日立キャピタル以外にも提携ローンはたくさんありますから、
営業マンにもっといい提携ローンはないのかと問い詰めればいいのでは？
どれを選択すればいいのかは一長一短だと思います。
どこが最強なんて自分で選択するしかないと思います。

年明けに、土地を購入する予定です。
今現在、どこが最強でしょうか？

ハイムならニッセイがいいんじゃないかな？
35年団体信用込みで2.83％（12月）でした。
繰り上げ返済の手数料が高いのが痛いですが…

ニッセイ金利はいいけど、審査厳しすぎる。
６０００万もの住宅ローンだと、あれこれと根掘り葉掘り聞かれたあげく、
結局、審査通りませんでした。って嫌な思いする覚悟が必要。

＞８１さん
土地のみ購入ですか？建物はどうするのでしょうか？
土地のみですとキャンペーン金利は使えないのでは？
とりあえず銀行で店頭金利の変動金利で借りておいて、
建物を建てるときに、土地資金の借り換えを含めて最強のところを選ぶしかないのでは？

すみません。情報不足でした。
１月に土地購入予定。購入後、契約し４月頃に竣工予定です。
ちなみに、借入れは３千万円程度を考えてます。
年収は、五百万円ほどです。

建物建築とセットでローンを申し込むことですね。
でも、年収500万で3000万のローンとは。
最強を考える前に、返せるかを考えた方が良いのでは？

あなたたち、金利のことで神経質になりすぎ・・・。

年収５００もあれば、３０００なんて屁ですよ。

＞８８さん
マジっすか？私も、“屁”とはいきませんが、何とかなるんではと思っています。
ちなみに、年収500万で3000万以上借りられた方、アドバイス下さい。

一番大事なのは気合。
返す気があるのかないのか。。。それに尽きますよ。

今、住宅ローンのことを勉強中です。といっても、もう借りて1年半が経過しているのですが。
ローンについてはまったく無知で、主人が決めてしまいました。繰上返済もするつもりですが
どのようにするのがいちばん有利か知識がなくて分からずネットでもいろいろ調べてみようと
思っています。

借り入れは4000万で、某地方銀行、全期間金利優遇、3年固定金利1.75％となっています。
銀行のくれた資料によると最大優遇幅0.5％、基準金利2.25％とありますが、この辺の用語の
意味がよく分かりません（悲）。余裕をもってローンを組んでいた分を、年明けに700万ほど
繰上返済の予定ですが、その後しばらくまとまった繰上はムリそうです。
3年固定が終わったら借換とかも考えたほうがいいのか、、とかいろいろ悩んでいますが、
今の銀行がいいのか悪いのかも分からず、皆様のご意見を聞いてみたいと思いました。ちなみ
に他スレにあるような株取引なんかはする知識も才能もないので地道に返していきたいと思っ
ています。

>89
私はこれから　５３０万の収入で３３００万の借り入れ申し込みします。
（妻の収入は別途ありますが、収入合算しません）

川崎信用金庫、５年固定キャンペーン金利ー1.1％、
繰上げ返済料ー金額にかかわらず1回ー3150円
団信は金庫もち。

4000万を12年で借り、保証金ー50万円ほどだそうですが、
繰上げ返済で、5年以内返済を目指しますが、
ローン減税をねらい、8年返済を目指したほうがお得ですか？
保証金の50万て、高いのでしょうか？もっと頭金積んだほうが
良いのでしょうか？

93です。保証金は、早く返済したら、少しは返してくれるとは
言ってましたが。

＞92さん
同じ位の年収ですが、私は子供が２人(５歳と４歳)います。
月１０万円の返済はきついです。
ちなみに、奥さんの年収はどの程度でしょうか？
心配ではないですか？

散々ローンを検討しましたが、結局30年1％の親ローンとなりました。
返し終わるまで長生きしてくれ、親父。

>95
負担率が32%ですから、確かに審査上はスレスレでしょうね。
でもなんの心配もしてませんよ。まだまだ私の頑張りで上がっていきますから。

妻も同じくらい稼いでます。でも今週、妊娠が判明しました〜♪　わーい♪
（新居と子供が手に入ることになって嬉しさ爆発ですよ〜♪）

＞９１ローンビギナーさん
借入時の３年固定の基準金利が２．２５％で優遇０．５％で１．７５％となっているのでしょう。
借り換えを検討するなら、今のうちかもしれません。
３年固定終了時の金利がどうなっているかわかりませんから。
今なら、全期間１％優遇とかありますし、銀行の審査基準も緩いです。
私なら、出来る限り長期の固定タイプに借り換えをお勧めします。

>96
親からのローンだと住宅ローン控除は受けれませんよ。
それと、よほどうまくやらないと贈与とみなされる可能性あり。

>>91　ローンビギナーさん

９８さんの言う通りですね！
あなたの住宅ローン優遇は決して高くありません。

また「短期低金利追求」での借り方では、固定金利選択期間
は3年固定よりも2年固定、2年固定よりも1年固定の方が、後々の
対応がフレキシブルになるため、有利と言われています。

よって、700万円の繰り上げ返済後には継続的な繰上げ返済が
出来ないならば、９８さんの仰るとおり「長期固定にシフト」！
が良いでしょうし、（本トは）継続的な繰上げ返済が可能ならば
「１年固定、全期間１％優遇」とかを狙えばよいと思いますよ！

尚、借替と繰上げ返済は同時の方が良いです。（借替先の銀行に相談！）

最後に、某地方銀行とのことですが、神奈川県の某地方銀行では
固定金利期間中に全額返済すると「ベラボウな返済手数料」を取る
（とう言うより盗る？）ケースがあります（昔経験あり）から、
念のため、全額返済手数料とかも確認することをオススメします。
（現借入先の銀行に確認！）

あまりに無知すぎてアドバイス、もらえないかな・・・と心配でしたが、どうも
ありがとうございます！！

＞98さん
借り換えを検討するなら、今のうちなんですか・・！？銀行の人は「3年後に
金利がどうなっているかを見て再度考えましょう」と主人に言っていたようです。
我が家は自営業で（いちおう株式会社にはしていますが）、親が経営する本当に
零細企業なんです。なので某都市銀行ではまったく相手にされず、田舎にある
取引地方銀行で借りたという経緯があり、他銀行の審査に通る自信はあまりない
かも・・・。

＞
＞あなたの住宅ローン優遇は決して高くありません。
これは、あまりいい条件ではないという意味でしょうか。なるほど・・。
繰上返済ですが、再度家計を見直してみたところ、養老保険が満期になったり
親への返済が終わったりするので、子供がまだ小さいうちなら生活を切り詰め
れば年間200〜300万は頑張っていけるかもしれません。こういう場合は、1年固定
とかの方が有利ということですね？？勉強になります。

ちなみに銀行に確認したところ、繰上返済手数料は3年固定期間特約期間中のため
31,500円ということでした。高いですね〜（泣）それでも繰上げることによって
利息負担額が570万程度、借入期間が9年も減るというのは魅力的なので、頑張って
いきたいと思います！

失礼しました・・・先ほどの後段は100さんに対するレスでした。
ちなみに、借換先銀行はどのような基準で選ばれたのですか？条件のいい銀行を
探すにはネット等で情報収集されたのでしょうか？差し支えなければ教えてください。
また、繰上返済と借換は同時がいいのですね？では、急いで検討しなくちゃいけない
んですね・・・。頑張ります（＾＾）

ローンビギナーさん
101の投稿をみて思うことです。
親が経営する零細企業勤務であれば借換は検討しない方がいいかも。
某都市銀行で相手にされなかったように、他の銀行でも厳しいと思います。
取引銀行で優遇金利を適用されて借りれただけでありがたいと思った方がいいです。
繰上返済の実績を作っていけば、会社の今後の銀行取引の面でもプラスになるでしょう。
借換したいとか言って波風をたてずに、今のローンをいかに返済するかを検討する方が懸命です。

>99
もちろん、借りた金をスター銀行に預けて金利を0にした上で住宅ローン控除を満額受け、
10年後に銀行ローンを一括返済するという方法も同時に検討中です。
ちなみに親父の顧問税理士に入ってもらっているので、
贈与にみなされない形で処理してもらいます。
・・・スレ的に話題がズレてますね。失礼しました。

>96=104さん
結局、現金で買うのが最強という当たり前のことを
ひねってローンを使って節税までしてしまおうという逞しいお方。
スター銀行が預金の範囲内でゼロ金利のまま株取引をさせてくれたら、超最強です。

>ローンビギナーさん
103さんは私ではないのですが、私の意見もそれに近いです。
金利優遇は各銀行とも各種キャンペーンで実施されています。
キャンペーンの中には『借換えは対象外』というものだけでなく、
『自営業の方は対象外』というものあるくらいですから！

ただ、相談するのは『タダ』ですから、近くにある都市銀行に
相談してみれば、良いのではないでしょうか？
特に年末間際のローン担当者はヒマでしょうから！

＞１００さん、１０３さん
どうもありがとうございました。
なるほど、やはり自営業は冷遇されてしまうのですね。どうりでローン契約時に
不動産の仲介屋さんが「なんていい銀行なんでしょう！」「この銀行は条件いい
ですよ！」と驚いていたはずです。自分では「そんなにいいのかな・・」と疑問
でしたが、自営業なのに貸していただいただけでもありがたかったのかも。

相談だけはタダ、確かにそうですね（＾＾；　一度聞いてみて、こんなものかと
分かれば自分も納得できますし、やはり基本ラインは今の銀行で波風立てずに繰上
返済頑張ってみようと思います。その場合は3年固定が終わったらなるべく次は
短期の固定でいくのがいいのでしょうか。でも借換を考えないケースだと長期固定
のほうが安心なのかな・・・。また主人とも相談してみますので、どうぞよろしく
お願いします！

3年固定終了時の金融情勢がどうなっているか次第ですが、
まだお若いようですから、長期固定を選択するのが賢明と思います。
私は購入時、当時としては固定最強の住宅金融公庫で3500万借りました。
その後、子供の教育費にもめどがたち、3年固定１％に借り替えました。
来年早々に3年固定が終了するので、どうしようか迷っているところです。
まだ2200万円・20年くらい残があるのですが、10年以内に完済する予定です。
3年前に1％で借りれた時は、再び1％以下で借りれる時代がくるとは思っていませんでした。
諸費用払って手間隙かけて借り替えるか、
どうせ繰上返済で早期完済するのでこのまま変動に流すか、
悩むなぁ〜

今となっては日立キャピタルがダントツに最強に思う。
３年固定で金利は財形の金利に団信分0.023を上乗せした金利。
金利見直し時に３％を超えると、金利の半分を勤務先の会社が利子補給してくれる。
だから財形の金利が６％を超えない限り金利３％以内が確定している。
金利上昇の局面で周りがヒヤヒヤしてる中、
もっと金利上がってくれと思える優越感に浸れる。
（3％超えたら、実質1.5％になるから）
しかも保障料無料、繰上げ手数料\3150ときたもんだ。
抵当権設定費用も安いとか？？

デメリットは、返済期間が最大３０年までと
日立グループ社員じゃないとこの制度受けられないくらいかな。
日立グループ内でも会社によって利子補給の仕組みは若干異なるみたいだけど。