短期固定のみなさん

短期固定を選ぶ人は、むしろ楽観的でしょ

心配性は一部の長期固定派

自動車保険に例えよう

・楽観派は、通常保障を選ぶ。
・心配性は、対人・対物を無制限に。エコノミー車両をプラス　金額2倍
・さらに心配性は、人身障害保障、一般車両・・・とさらに付帯。。金額は数倍

で、結局、事故は起こらない。
でも心配性の人たちは安心をお金で買えた。

住宅ローンもしかり。
結局大きな金利上昇は起こらず、
・短期を選んだ人はエスティマ級新車2台分の得をする。
・長期を選んだ人は、それでも、安心をお金で買えた。
どちらも幸せ♪

金融保険なんて、そんなもんでしょ

↑なんだか、短期固定でくんでいてウジウジしている私にピッタリの言葉！
うなずきました。ありがとうございます。

>短期を選んだ人はエスティマ級新車2台分の得をする→そんな事はないと思いますが・・・結局総額
が同じになる場合も多くなる場合も（少なくなる）ありますよね、確立は１／３です

>>03
まあ、何も知らない幸せな人だことｗ
日々行われてる競売物件情報でもみてごらんなさい。
http://bit.sikkou.jp/

十分蓄えがあって、リスクを考えて運用もできてて、
という方は安い保険でいい、
逆に貯金も無くて余裕無い方は手厚い保険に入っとくべき。

家庭を持ったら目先の損得より安心を買いたいですね。

＞06
・前半の2行
何を言いたいのか意味不明。。。現在自分が幸せであることは確かだが。

・後半の3行
同意。自分の場合、35年長期で組んでるが、優遇付きの短期に比べて返済額が
多くなることなんて承知済み。

リスクを受け入れられるのなら短期で、そうでないのなら長期で、
これでいいのでは？住宅ローンも（保険も）。

金融保険なんて、そんなもんでしょ

>>03
心配性の私は生命保険も終身契約です。
所詮、人それぞれ、時の運次第ですからね。
他人に何を言われようと自分の信じる道を進みましょう。

>>09
すれ違いで申し訳ないが、貴方は生命保険の意味を判ってますか？

>心配性の私は生命保険も終身契約です。

そのままの意味なら、定期特約付けずに、終身保険で必要保険金額を
カバーしてるってことですよね？
毎月幾らの掛け金をご負担のことやら・・・・。

まぁ、後段２行は同意です。失礼致しました。

すいません質問です
たとえば３年固定で当初借りてその後３年後にフラットに変えることはできるのでしょうか？

公庫（フラット）→銀行　はＯＫ
銀行→公庫（フラット）　はＮＧ

ただし、フラットではないが
銀行（３年固定）→銀行：フラット金利並みの長期固定
という選択肢はあります。住友信託とかが３０年、２．８３％でやってますよ。

＞13
銀行→銀行　借り換えの場合です。
言葉足らずでした。

>>03
でも五分五分ではないところがミソなのでは？
つまり今２％とすると、
２％からはどんなに下がっても０まで。
２％から上は４％とは限らない。
数学レベルですら確率が違ってくる。

例えるなら
1ドル80円の円高時にドルを買うか、円を買うかというと、、、
たしかに円高がさらに進む可能性もあるが、確率的にはドル高、
値幅も大きくなる可能性が高くなるよね。

>>03
>住宅ローンもしかり。
結局大きな金利上昇は起こらず、
・短期を選んだ人はエスティマ級新車2台分の得をする。

って金利上昇が起こったらどうなるんだよ！
・短期を選んだ人はベンツ新車1台分と、都度金利チェックの
　ドキドキから胃潰瘍→胃癌になって人生大損をする。
って場合は皆無？

>>16
>って金利上昇が起こったらどうなるんだよ！

そのリスクを受け入れられない人は、長期を選択すればよい。
だから、自分は35年固定を選んだ。胃潰瘍になりたくないから。

その代償として、エスティマ2台分（いや、それ以上か？）損しても
惜しくない（そう心に言い聞かせている）。

俺は短期固定にした。
エスティマ5台分追加ぐらいなら耐えられる。

>エスティマ5台分追加ぐらいなら耐えられる。

それなら、短期で攻めるのがベストだな。

この期に、フラットと同等以上の30年固定2.83%でキャンペーンやってる
財閥銀行さんがいるくらいだから、おそらく短期のあんたは勝ち組だよ。
勝負できるあんたがうらやましい・・・・。

>>18
エスティマ４台分くらい銀行に進呈してください。

フラット前の公庫と銀行の短期を併用してます。
ちょっと気になることがありまして・・・

↑上の
>フラットと同等以上の30年固定2.83%でキャンペーン

こんなすごーい金利で長期を提供しても、銀行ってしっかり利益があがるんでしょうか？
量的緩和の解除が確実視されている時期に出た商品ですよね・・・
住信だけでなく、数行で似たような金利でやってましたよね・・・新規、借り換え含めて

２０年くらいのスパンで見たら、やっぱり長期は損をするのでしょうか？
過去ずっとそうであったように。金利上がるぞー金利上がるぞーと言われ
ながら、何も変わらないし。金利も、ここでの議論も。

超長期は証券化するから利益確定じゃない？
だれか、論理的に説明してあげてください

21です。連続書き込みすみません。

いま公庫と銀行の返済表を見比べて、両者の支払額の比較をおこなったのですが
今月＠73ヶ月返済時で既に109万円の差がついてます　元金の差を含め愕然としました
公庫の方は過去2回計200万円繰上げしてます。

ローンを組むにあたり、この板で勉強させてもらい、最も賢いと思われた
公庫併用を選んだわけですが、手数料は倍かかるし、第２抵当のため銀行の
保証料がべらぼうに高かった。
火災保険タダみたいに安かったのでチャラかもしれませんが。。

21です。

フラット35ではない、銀行独自の長期固定ですよ？
あれも証券化するのですか？

ここは一部の長期＊＊＊＊が粘着してるので世間一般論とは多少
ずれていると正直思う。長期の言い分を否定する訳では無いが、
世間一般の認識からすれば短期派が圧倒的に多い訳だし。
決して短期派を擁護するわけではないけど世間ではそういう事。
将来は誰にも解らないし、どちらが良いなんて答えは無い。
自分の判断で決めるべし。

24
銀行が持っている債権を、証券化して運用する事例

http://www.shinwabank.co.jp/news/pdf/00389.pdf（九州親和ＨＤ）
http://www.diam.co.jp/ICSFiles/afieldfile/2006/02/03/315318_HAMAGINjyu...
（興銀第一ライフ・アセットマネジメント）

住宅ローン証券というのは実際に手を出している人がどの程度いるものなのかな？
どうもうさん臭く感じるがな。
>>26の下のやつ、横浜銀行の住宅ローンの証券化らしいのだが、
ファンドになっていてリターンの数字は何一つ約束されてないんだな。
金利が上昇すれば元本割れになるファンドなのではないかな？

その点、住宅金融公庫の債券だったら、一応リターンの数字が約束されてはいる。
しかし食指は動かないな。今年３月発行のやつ
http://www.jyukou.go.jp/toushi/mbs41.html
住宅金融公庫トップ > 投資家のみなさま > 貸付債権担保第41回住宅金融公庫債券発行条件
利率：　年2.09%
償還：　平成53年4月

人を＊＊にしているな。こういう債券を買う方も買う方だが売る方も売る方だな。

>>25
べつに長期＊＊＊＊というわけではないが、
短期の人間で、（ここ数年に可能性として考えられうる）金利の上昇に耐えられず、
破綻の予備軍になっている人間が多そうだというのも、事実です。
金利が数％上がったら破綻、上がらなかったら逃げ切れる。
数％はとくに物価の異常高騰などがなくても、普通に上がる範囲の話だから、
一年固定1％とかのローンを、生活ギリギリで組んで破綻する可能性をもつ人は
けっこうかなりの数、存在するのでは。

>>28

そう思えばアンタは短期でいけばいいだけのこと。
35年たたねば結果がわからないことで誰も論破なんてできないし。
ただ、ここのサイトにある各スレは読んでみる価値はあるね、どっちに決めるか迷ってる人には。

お金に余裕があれば固定だね

21、24です。

＞26さん
ありがとうございます。
この局面で、30年もの、2.83%の債権が証券化できるということは、
この先大きな金利上昇はないｏｒ上昇してもすぐに収束されると
読むことは出来ませんか？

公庫と銀行の併用で、まだ6年しか返済してないのに、既に109万円の差が
出ています。短期の優遇たったの0.7%なのに。これが1.0%だったらと思うと・・・・
2回繰り上げてなかったら、もっと悲惨でした。

借り入れ当初は公庫を温存し、短期固定を優先して繰り上げようと考えて
いたのですが、いつまでたっても横バイ状態で、けっきょく公庫を2回繰り上げました。
今のところ＊＊＊一歩手前といったろころですが、あと3年このまま我慢してみます。
この板がなかったら、とっとと全額短期固定に借り替えてたとこです。

>29
短期の人が多いの事実でしょう。
ただ、数%で破綻する人が多いんですかね？
何%まで許容できるかは人それぞれでしょうが、
4〜5%程度で破綻する人ばっかりだとは思いたくないんですが・・。
そうだとすると借入れ時に借り過ぎ状態だと思うんですけど
自分ではローンを考えない人が多いってこと？

>>33
破綻するかどうかは判らないけど、
銀行の住宅ローン戦争激化＋低金利（審査金利の低下）によって、
従来に比べ『住宅ローンを組める人（確実に返済出来る人とは限らない）』は
多くなっていることは事実だと思う。

>>33
いやいや、わたしも、4〜5%程度で破綻する人「ばっかり」だとは思っていませんよ。
ただ1％で「おお、家賃より3万円も安い」なんて言ってうまく乗せられてしまった人たちの中には
けっこうギリギリでローンを組んでいて、1％でもただでさえきついローンなのに
もし金利が普通になってしまった場合を考えると……
という意味です。
数年後の固定金利明けに長女が私立幼稚園に通うとか、
なにかそういう複合要因でもないとそうそう破綻はしないと思いますが。

ただやっぱり案外みんな数年後に金利が元に戻るなんてこと、
考えずにローンを組んだ人が多いのではないでしょうか。
このスレッド見ている人にはいないでしょうけれど。

人のせいにするなよ
あなたが選んだんだろ

たった６年やそこらで得した損したって騒いで
それをまだ何年も繰り返すのか？？はげるぞｗｗ

それともあなたは金利があがったら気持ちが楽になるのか？
仮に今後金利が想定外の上昇をみせたら
やっぱり併用でリスク分散しておいてよかったって思うのか？
でもそのときは返済負担が増してるんだぞ

何が我慢だよ
自分の責任で、今後自分がどうすべきか決めてみろよ
我慢だの、この板がなかったらだの
あなたは結局人のせいにしかできないだけなんだよ

↑
長期＊＊＊＊　登場なり。（爆）

>32
気にしないでね。
全額長期組に比べたら、まだマシ。

>>29
そんなに心配しなくても年収負担率ギリギリで全額短期固定で
ローン組んでる人なんてそんなに多くないよ。
しかもそういう家庭に限って何年も世帯年収が増えないって
わけでもないしね。

まあ、資金に余裕のある中年買い替え層なんかの場合は
戦略的に短期固定を選んでいる人が多いんだけどね。
譲渡損の繰越し控除の適用条件に買い替え先をローンで買うことというのが
あるから、資金に余裕があってもローンを使うのが有利。
で、その場合、低金利の短期固定のを選択するのが最も得なんだな。

>この局面で、30年もの、2.83%の債権が証券化できるということは、
>この先大きな金利上昇はないｏｒ上昇してもすぐに収束されると
>読むことは出来ませんか？

あの住友信託銀！！がそう判断し、この局面においてこーゆー商品を出した。
この重〜い事実


けっきょくなーんにも考えないで短期組んでる一部の＊＊たちが、
そして、経済力のある一部（多数？）の短期勝負派が得をするのか・・・・・・

なんだかやりきれない

皆さん、勘違いしているようですけど、バブル崩壊前は、公庫でも５、６％だったのですよ。
５％くらいの金利で破綻するようでは、借りすぎなんです。

一部の＊＊たちは、住宅ローンとかではなく、ギャンブルで身を滅ぼしますから、気にするなよ。もう
一方の金持ちが優遇されるのが資本主義だし、小泉・竹中経済政策で所得の再配分が緩められている
から富裕層がより儲かる構造にはなっている。これもしかたないよ。

>>40
需要があるから供給しているだけ。いくら利率が低くてもリスク回避の為に、
一定の資産の割合の運用利率を固定できるメリットがあるから。
こういう投資家は、さらに低い金利で資金を調達しているので、何の問題もない。
全資産をこの債権購入に割り当てているわけではないのだから、全負債を短期金利
で調達して、金利が上がったら大損してしまう人達と同列には論じられない。

>>40
住友信託は、証券化じゃなくて市場調達でしょ？

まぁ、証券化にしろ市場調達にしろ、銀行の利幅はほぼ確定している。
『固定金利を将来変えられるかも！』とか『銀行は将来大損するのでは？』
とか言ってる輩は、銀行の心配する前に自分の脳ミソを心配することをオススメする。

需給理論の説明は４３氏がしていくれている通り。

パチスロで５−１０万月に負けているオレに
短期で金利あがったらどうするの？　と問われても・・・

30年固定2.83%の「市場調達」住友信託の「利幅はほぼ確定している」わけだ。
やっぱりね。

本当に金利上がるんでしょうか？
これまで上がる上がる言って上がった試しがないですよね。
もし、上がっても銀行の利子も上がるんで結構良いことではと思うのですが。
年金暮らしの母とかは結構喜んでいました。

>47
すでに金利は上がってますよね

どういういみですか？

預金の金利は上がっています。
ローンの金利だけ上がらないなんて考えられません。