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心配性ですよね、金利なんて誰も予測できないし政治家でも調整できない世界的な規模でしょ
[スレ作成日時]2006-03-18 13:09:00
心配性ですよね、金利なんて誰も予測できないし政治家でも調整できない世界的な規模でしょ
[スレ作成日時]2006-03-18 13:09:00
>>176
たしかに一般論としてはそのとおりやね。
いままで人類史上これほど低金利になったことはなかった、
しまも住宅ローン減税まである、で
機械的に長期固定でOKだったんだよ。
これから金利が上がってきて3%をふつうに越えてくるようになったら
消費者側もよく考えて短期か長期か選ぶ必要がでてくる。
>174
年収的にも長期が一番安心でしょうね。
短期と組み合わせるならよく考えないとやばいですよ。
短期でいって3年後に優遇ありで3%程度だったならまだ耐えられるでしょうが、
それ以上だった場合困りますよね?
今の長期の金利で悩まれてるんですから。。
生活水準を落としてでもなんて考えてると
あとで後悔することになると思いますよ。
3年後に長期に借り換えたいと思っても
そのときには長期は最低でも4%にはなってるでしょうしね。
長期より少しだけでも得をしたいというのであれば、
5〜10年固定あたりと組み合わせてその間に少しでも
貯蓄するってのはどうですかね?
>>183 (ってかオマエ161か?)
今後、コテハンでこない奴は基本的にスルー。
でも、
>質問は『何故』便乗値上げという意見が無知なのかということだ
『便乗値上げなどしていない』のに『便乗値上げしている』って
信じきっていることに対し、『知識ないね』と言っただけ!
日本語もまともに読めんのか?
次ぎに出てくるときは、コテハンで意見つけて来い!
『便乗値上げしてる』って思ってんなら、その理由を書いて来い。
あと『皆知っている』って、自分を多数派のごとく演出しているが、
ホントはオマエ一人だろ。ホントに乙だなww
結局それだけかい130。
なんの説明にもなっていないがな。
ま、知ってたけどね。その程度だって。ぷ。
182さん
短期部分は2年固定ですが、2年の間に200万繰り上げる予定です(めどはついています)
さらに2年後には年収が上がって530万となっているはずなのですが、
それでもやはり全期で長期を選んだ方が無難でしょうか。
オレが借りた銀行は短期は3年物だけが3月に0.15%上がったけど4月は横ばい。
皆大騒ぎしてるからどれほど上がるのかと思ったら横ばいかよ!
量的緩和解除後のこの一番ドンと上がりそうな局面で横ばい。
一体いつドンと上がるんですかいな?
http://www.kh-web.org/fin/
しかし↑見ると国民一人あたりの借金が830万円。金利がドンと上がったら
一人あたり一体いくらに???日本は大丈夫なのでしょうか???
自分のローン返済より有る意味こっちのが心配です。
いきなり上げたら不安になるよね。これって戦略のひとつだよね。
じりじり、じりじり上がっていくのだよ・・・
もうだめだ。これ以上考えたら禿げそう。チキンで結構。おれ、長期に決めた。
>>180
逆ザヤ問題で苦しんだり倒れたり当局に泣きついたりしたのは一部弱小生保だけ。
日生や第一生命は逆ザヤなんかで全然苦しんだりしてない。
生保の3利源は「利差益」「費差益」「死差益」。
このうち、「利差益」は株価低迷・超低金利で確かに一時期赤字になったが、
実は他の「費差益」「死差益」で赤字を打ち消して株価低迷当時も大幅黒字だったんだな。
特に平均寿命の大きな伸びによって「死差益」は空前絶後の黒字。
(40年前に新入社員だった男が生命保険に契約したとき、
男の平均寿命は67歳だったが、今や平均寿命79歳)
つまり、平均67歳ぐらいで死ぬという前提で契約した人がなかなか
死なないので生保は大儲け。
実は歴史のある大手生保は各社とも「死差益」で儲かり過ぎて
笑いが止まらないうはうは状態なんだよ。
そこに、ここへ来て、今まで苦戦していた「利差益」も順調に伸び出した。
http://news.goo.ne.jp/news/asahi/keizai/20060314/K2006031404550.html?C...
第一生命、2年連続増配へ 23年ぶり「利差益」原資
第一生命保険は、個人保険の契約者への配当を06年3月期に増やす方針を固めた。
増配は2年連続。
第一生命は増配する契約の範囲や金額について今後詰める。運用実績が予定利率を
上回って出る「利差益」が一部商品では想定以上に見込まれ、これを原資に増配する。
同社の利差益の増配は23年ぶり。
また、実際の死亡率が予定死亡率を下回って出る「死差益」も膨大に出ているため、
これまで利差だけを原資に配当していた主力商品にも、特別配当の形で死差配当を
上乗せする方針だ。
>174さん
短期の2年固定って三井住友のミックスプランもしくは
他行で長短併用の話と思っていいですか?
200万繰り上げるとのことですが、今のペースでジリジリ金利が上がっていくと
2年後に低金利のメリット分が吹っ飛ぶと思いますよ。
繰り上げても総返済額が長期と同じか多くなるのでは?
半分の1300万を短期で借り入れると金利が予想以上のあがった場合、
繰上げが200万以上できなければ金利上昇分をカバーしきれないかも?
年収があがるならまだ、2%後半で借りれる長期で
返済額を確定させておいた方が今は安全だと思いますよ。
どうしても短期を使うなら借入額の1/4程度に
しといた方が安全だと思います。
公庫財形が使えるならフラットと併用するって手もありますけどね。
あと金利が上昇しても奥さんのパートで繰り上げ分を増やすから
大丈夫なんて考えだけはやめといた方がいいと思いますよ。
教育費の貯蓄もしないといけないでしょうしね。
182サン
ありがとうございます。
長期固定一本での決意が固まりました。
諸費用込みで35年の超長期を借りられる銀行は三井住友のみになりますね。
どなたか他に35年の超長期を扱っている銀行をご存知ですか?
東京三菱でも諸費用ローンできます
東京三菱は諸費用が別ローンになりその分金利が高いのでは?
東京三菱 ×
三菱東京UFJ ○
>>195
いやいや、売買契約書金額の10%までならば、諸費用込みで
住宅ローン1本で借りれるよ!
いわゆる、諸費用込み110%ローンってやつね!
ただ、当然、審査はあるんだろうけど・・・。
>187
一人830万円ってすごいですね。
金利が5%とか6%の時代が来たら皆さんが言われるように短期固定の人たちは
総支払額が数千万円多くなり、月々の支払額が今の1.5倍になる方もいらっしゃる
との事。
それを考えると国の借金も1.5倍?しかも現状返済しているわけではなく、
年々ふくれあがってるわけですから国民一人一人が住宅ローンと同じくらいの
額の借金を抱えているようなものですね。
この国は大丈夫なのでしょうか?
誰か理詰めで問題ない理由を述べて私を安心させて下さい!!
ここではなす問題でもないと思いますが、
今短期の金利が上がるのは理解できます。
でも、何で超長期金利が上がるのでしょうか?
35年ローンとか言ったら、今の一時的な日銀の政策と
関係なく決めれるずだと思うのですが?
>>198
逆じゃない?
で、量的緩和解除で日銀は市場を金利で操作する今までの状況に戻った。
→今後金利が上昇する可能性がある。→それを織り込んで今から長期金利を
上げとこう。
0金利政策は続けてるから、銀行は極低利で資金調達できる。→それに
利ざやを乗っけても充分儲かる。→今短期の金利を上げる必要はない。
乱暴な説明とは思うが、こんなものじゃない?
>>198
かんたんですよ。
超長期の金利は、10年物の国債が上昇しているからあがる。
短期や変動は、公定歩合を見ながら金利を決める。
今、量的緩和解除で10年物国債金利が上昇しているので超長期も上昇。
短期や変動は、公定歩合が変化無しだから変化無しです。
ちなみにゼロ金利解除というのは、公定歩合のことです。
ゼロ金利解除になり公定歩合が上昇すると、すぐ変動や短期も上昇しますよ。
だから、ゼロ金利解除になると短期の住宅ローンまであがって大変なことになりますよ。
秋にもゼロ金利解除か、と言われていますので、要注意ですね。
3000万と2年固定の優遇で借りています。
優遇1%で実質1%です。借り換えを検討していますが、2〜5年後に
買い替えを考えています。そうなると手数料諸々のことを考えると
今のままのほうがいいか、それとも長期の方がいいか・・・・、
どうなんでしょう?
長期固定金利も銀行の都合が悪くなったら予定利率の変更できるってホント?
どっかの掲示板で銀行の人が書いてた。
確定金利じゃないの?
もしも、もしも
スーパーインフレとかになったときは変更するだろうな
でも、そうなったら元本も小さくなるので問題ない
まぁ、まずそんなこと起こらんな
>>204
ハイパーインフレになったら借金は棒引き状態。国が破綻状態になって、
債務をなくしたいからインフレにするわけなので。つまりローンをしているほうが得になる。
金利がいくら上がろうが関係なし
国債1.855に上がりましたね
なんか長期金利がぐんぐん上がりだしたね。
それとともに短期組みの元気がなくなってきたみたい、、、。
4%とかになるとやっと短期固定の選択肢が出てくると思ってる。
しかし投資勘の無い人は逆にびびって固定に借り換えちゃったりするんだろうなぁ。
絶対安値圏、しかも人類史上最低w で長期固定で組めたら、
もう勝ちは約束されてた、ということ、やっと見えてきたんじゃない?!
これからじわじわインフレに持っていくはずだから
異常な低金利の段階で全固定にした人は
政府と同じく借金目減りの恩恵に預かれるね
長期国債のリアルタイムの利率がわかるのってどこ?
ばらっと
変動金利は新短期プライムレート連動。
で、新短プラは何に連動するかと言うと無担保コール翌日物。
で、その無担保コール翌日物は現在0.002%。
http://markets.nikkei.co.jp/kawase/kinri.cfm?id=ds0imm0104&date=20...
ここの住人は何を大騒ぎしているのかね?
「新年度に入ってからも足元の資金余剰感は強く、
資金調達を急ぐ動きは見られていない」
これが短期市場の現実。
そうだよ
ソニ銀も三菱もそろいもそろって短期固定商品の利率をあげているではないか。
毎月0.1づつ上昇していったら大変だねぇ。短期組み。
>>216
215はウソを言ってる訳ではないでしょう。
ごく短期的なスパンでの急激な短期金利上昇は考えられないと言う意味なら。
てゆうか、変動するから変動金利な訳で、214の質問自体がおかしいと思うよ…
>>214
短期金利は、ゼロ金利政策が解除されるまでは、あまり上がらない。しかし、
解除されて、短期金利も上昇し始めたら、その時の超長期は、3%台前半くらい。
よって短期が上がり始めてから長期に借り替えるというのは、遅すぎる。
たしかに変動金利は短プラ連動ですね。
短プラは、短期の金利に銀行の事務コストを上乗せして決めるものです。
その短期の金利というのは、昔は公定歩合でしたが、今は銀行間で貸借される
3ヶ月間の資金の金利になっています。
6年前のゼロ金利解除の時は上がりませんでしたよね、約7ヶ月間でしたが。
そー考えると解除後すぐに上がるとは思えぬ。
ゼロ金利解除→景気好転がそのまま維持
で初めて上昇するのでは?
6年前のITバブル失速のように今回も景気失速すれば金利上昇もまた失速すると思われる。
この図式で金利が上昇するなら所得も上昇してるだろうから短期で組んだ人も
そー心配せんでいいのでは?
でも今より6年前のITバブルの時のほうが不景気脱出した!って感覚はあった
けどね。yaho株に沸いたあのとき。パソコンが飛ぶように売れたあのとき。
今はどーも景気が良くなってるとは思えないのはオレが***だから?
あくまでゼロ金利解除に連動した金利の動きですが。他の要因はしらんけど。
悩みつつも2年固定全期間優遇1.2%にしちゃいました。
今月から金利が払えそうにありません。
さようなら。
>>222
前回は、マーケットの信任がないのに、解除を強行した。
今回は、マーケットが、解除を織り込むだけでなく、「催促」している。
この違いが理解できたか、できなかったかが、運命の分かれ道。
日銀も、あなたと同じような(間違った)感覚を6年前は持っていたって事ね。
でも解除後景気低迷すればどーせまた元の黙阿弥でしょ。
つーかね。
すでに景気回復がいざなぎ並みになっているということは、
もう数年先で景気後退期になるわけだ。
つまりは、利上げ数回目で後退しはじめるわけね。
だから短期組みの方は悲観する必要なんかないぞ。
10年耐えれば先が開けるかもしれないぞ。。。
>>229
もし元に戻ったら、国内・海外の機関投資家はチャンスとばかりに
海外へ円をキャリートレードするから、ものすごい円安に見舞われるかもしれない。
もしそうなったら、食料やエネルギーを輸入に頼っている日本は、
すさまじいインフレになるよ。
ちなみに、これは財務省が最も望んでいる事態だ!
なんたって、たまりにたまった債務がチャラにできるからね。
もし、もしもそうなりそうになったら、俺は手持ちの円を米ドルとユーロに替えておこうと。
でも、今回はそう簡単に不景気になりそうにないから、元に戻ることはないと思うよ。
政府が持っている米国債ってどれくらい?
日本の借金と比べて、どれくらいかを見ると
政府が円安に誘導している水準が見えるような希ガス。
金利はまだまだ上がりはじめたところだ。
まだぎりぎり間に合う、悪いことはいわんから長期に借りかえるんだね。
>>220
それは古い認識。
http://dict.realestate.yahoo.co.jp/term_search?p=%C3%BB%B4%FC%A5%D7%A5...
1988年までは公定歩合に連動していたが、その後は譲渡性預金(CD)などの市
中金利に連動して決まる「新短期プライムレート(新短プラ)」が普及してい
る。新短プラに1%上乗せした水準が住宅ローンの変動金利になる。
今選ぶんだったら「短期固定」ではなくて
完全に短プラ連動の「変動金利」だろうと思う。
まあ現在短期固定返済中の人だったら放置しておけば自動的にそうなるんだけど。
これだけ資金余剰感が強ければちょっとやそっとでは短期金利は上がらない。
思惑狙いのトレーダーが暗躍しているような国債市場の動きに
惑わされて判断を誤らないことだ。
日銀総裁も、量的緩和解除では日銀の独立性を示すために強い態度に出たが、
これで独立性を内外にアピール出来たので、すでに満足のはず。
短期市場の動向から判断するに利上げは遠い。
景気がよくなろうが金利が上がろうが給料はさほど上がらず
税金だけ上がって貯蓄もままならないのが数年後の自分な予感。
家買うのやめるかな・・・
いえいえ、239さんだけではないと思いますよ。
お給料あがったところで、税金・社会保険料諸々があがって庶民の生活は
楽にならず・・・・
明日金消予定で3年固定か5年固定にするつもりです。
その後変動でつないで10年で完済予定ですが、10年までローン減税があるし繰上げは
ほとんどしないでいくつもりです。
3年後と5年後どっちが金利安いと思いますか?個人的に国債償還、増税、中国
の万博も終わり(関係ないか?)で、激動の5年が過ぎた後景気がいったん萎みそうだ
となんとなく思ってる。自分アホですかね?経済はかなりうといです。
今ならまだ間に合うのでここでダメだしされたら変えます。
「購入資金がかかる→現在の短期固定優遇で多く借りる」はやめた方がいい。金利が上がったとしても払えることを想定した金額を借りること。足りない部分は、頭金をためること。
私を含めて住宅ローンを利用して自宅購入した知人・友人のその後ですが・・・
公庫利用組は、数年以内に銀行短期固定に借り換え
銀行短期固定組も、数年後によりお得なキャンペーンに釣られて再び短期固定に借り換え
銀行変動金利組みだけ動かず。
1%以上の金利差がなくても目先の低金利の魅力に負け、借り換えする人は何回もしています。
借り換えは癖になるようです。
うちは変動なので、動かず様子見しています。
ウチの周りでは
従来公庫利用組みは
去年夏ごろの銀行長期固定に借り替えてます
2.6%くらいのときのやつね
今更の遅スレ、スマソ!
>>220
>>236
テストならば、236さんが満点!220は部分点だね。
但し、実態面では220さんのいう「公定歩合に『ほぼ』連動」が、
正解となるだろう。(そういう意味で『ほぼ』と使っていれば99点かな!)
そもそも、新短プラの導入背景は「バブル期の長短金利逆転現象への対応」
であり、政策金利連動の旧短プラとマーケット金利のギャップを解消するため
に、新短プラ(マーケット連動)という概念を導入したものである。
ところが、長短金利逆転現象が解消された以降、今日に至るまで
新短プラは『公定歩合に(ほぼ?)連動』で動いている。
要するに、新短プラとは「公定歩合に完全連動させなくても良い
ことにする」という銀行都合から生まれたものであり、その概念は
有名無実の状態なんだね。
そりゃぁ、銀行が、自己主導で金利の上げ下げしたら、世論にどれだけ叩かれることか!
やっぱり、公定歩合(の上げ下げ)というお墨付きがなければ、金利の上げ下げ
は難しいでしょ!?。(公的資金の援助中じゃ尚更だね!)
例えば、村上ファンドなどのプロの投資家は分散投資してリスクを減らしている。リスクヘッジという考え方は常識ですね。住宅ローンも然りですよ。
長プラ2.45%になったので、長期物は5月にまた上がりそうですね。
2年短期もつられて動くのかな?
今、2年短期2.35%。変動が2.375%。(銀行の店頭金利)
2年短期でも変動の金利を越えてきますかねぇ…?
みなさん、どう思います?
すみません。↑は27ではありません
稼ぎに追いつく貧乏なし。
いいですなぁ、おそらく年齢は同じくらいだが年収は半分の小企業勤めです。
短期で繋いでいこうとバクチしてます。
借り過ぎに追いつく稼ぎなし。
港区の信用金庫でローン審査おりてますがこの3ヶ月の間に短期固定0.5%アップしたので、目下お得な金利の中央労金5年1.55%を申請しようと思っています。2900万の借入で20年。繰上げ返済毎年120万円+8年後に満期なる定期1000万円で8年後には完済するつもりです。これがベストか?他にもっと良い銀行あるのか悩みます。でも中央労金5年固定1.55%お安くありませんか?
やはり長期金利が上がってきたな。
住宅ローン破産はほとんど短期組からでるのだろうな。
短期組と長期組では一方はプラス、一方はマイナスと倍の差がついていくことになる。
わはははは。
つうか、長期のみガンガン上がってません?むしろこれでは長期で借りると短中期的には
損する確率が上がってるような…
長期はあがってるけど短期あがってないじゃん。
これじゃどうやって短期組破産するんだよ。意味わかんねーよ。
プライムレートが上がり始めれば短期もすぐ上がるよ。
もう目の前だよ。
上がるのは確実だけど、どこまで上がるのかが問題。
それは誰もわからない。
ただし、これ以上あがるのは確実。
ゼロ金利解除が夏ぐらいだから、短期は秋ぐらいから上がっていくのでは.....
既にみずほの企業向けレートは0.4%くらい一気に上がったよね。
3月始め、量的緩和解除で短期はすぐに上がる破産だと大騒ぎしてたわりには上がってないけど今度はゼロ金利解除後ですか?いつになったら今のフラットより高くなるの?
銀行の住宅ローン担当によると、
今年の9月〜10月ころ、2年固定が3%(優遇ナシ)になり、
優遇幅が0.4%くらいとのこと。で、実質2.6%くらい。
申し込みの時期など、微妙に人によって異なるけれど。
じゃ気にせず短期で行けば。上がると思っていないんでしょ。
5%程度に上がっても、予想の範囲内だから怖くないよ。
匿名の掲示板で心配されることじゃない。