保証料と連帯保証人について

>>01
お互いが連帯保証しただけでは、債務の代位弁済までは出来ないのではないですか？

どちらかが、いっぱい他の資産を持っていて、
片方の支払いが止まっても必ず代位弁済が可能で、
自らのローンは他の資産を処分して充分に支払い出来る程度あれば、
ローン保証料を払わない選択も可能です。

または、別の資産をいっぱい持っている連帯保証人を付ける条件でも、
ローン保証料を払わない選択は可能です。

夫婦二人に充分な担保資産はありますか？
それとも家族・知人・友人などの知り合いに、有力な資産家はおりますか？

銀行に借入期間目一杯までの保証ができる人はあまりいません。
連帯保証人は債権者に、本人が期限の利益を喪失した場合、直ちに残額全額Cashで弁済できる能力を求められます。
ペアローンのときは、債務者意識を連帯で持たせるのが狙いです。

ペアローンを組まれるのですよね。
旦那さん分の保証を保証会社が、奥さん分の保証を保証会社が行うと理解すれば
単純ではないですか。

実際には、連帯保証人というと、債務者個人では信用が得られない場合に債務者
と同じ立場になることで信用度を上げるものですかね。
借りる(貸す)条件として連帯保証を求められていると思った方が良いのでしょう。
失礼な言い方になってしまいますが、二人で一人分と見なされているということ
ですね。

返済できる信用があったとしても、支払えなくなる場合があるので、それに対する
保証のために、別途、保証料を払ってもらいますというのが、銀行のスタンスです。
ただ、保証料を払っていれば、払えなくなった際に支払い義務がなくなるわけでは
ないのでお間違いなく。保証会社の保証は、一時立替にすぎませんので。

仮に一方の支払いが滞り、「競売」となった場合、もう一方が不可侵の持分を持っていると面倒な話になってしまいます。それを防ぐ為に、お互いに「連帯債務者」や「連帯保証人」となるのです。

ちなみに一般の銀行では、奥さんはローンを組まず、親からの贈与などで持分を持つ場合でも、
ご主人の「連帯債務者」となる必要があります。これも上記と同様の理由です。

保証料は必ず必要です。
ペアローンの場合はそれぞれ連帯保証人になると思いますが、
それは銀行に対しての保証人ではなく、保証会社に対する保証人です。
04さんの言うとおり、払えなくなった場合、支払い義務がなくなるわけでは
ありません。
債権が銀行から保証会社へ譲渡されるだけで、
その後も保証会社への返済義務はあります。

＞保証料は必ず必要です。
それは違うよ。
連帯保証人が、しっかりしていれば不要。
０２投稿の前提条件が満たされればのことですがね。

離婚するときはきちんと整理をつけましょー

三井住友銀行は保証料必要のようです。
保証人を立てる代わりの保証料ではなく、
保証会社が審査、保証をしているから住宅ローンは保証料が必要のようです。
保証人を立てて、保証会社を通さずに直接銀行から借りるローン（直担ローン）は
アパートローンなどがそれにあたるそうです。

>>09
＞三井住友銀行は保証料必要のようです。
どこの金融機関でも、しっかりした連帯保証人を立てれば、保証料など取りませんよ。
アパートローンだろうが、住宅ローンだろうが、変わりません。

>>09
それをいうなら、生命保険会社のアパートローンです。
元々保証料込みで、貸してくれます。

確かデベの提携でみずほの住宅ローンがあって、
三井住友は金利優遇1.2％で、みずほが金利優遇1.0％だけど保証料なしです（要するに実質優遇が1.2％と言う意味）って紹介された事がありました。
銀行ローンの仕組みとして、保証会社（銀行子会社）の保証が受けれること、が審査の第一条件だった気がするので、保証料なし、ってのは論理的にはありえない。金利に含まれているため、結果的になし、ってのはある。自然人の保証人がいるから保証会社なしってのはない。

あの〜。０２さんへは大変申し訳ないのですが、
ワタクシ某都市銀行のローン部門におります。（現職です。）
うちの銀行は必ず住宅ローンは保証料を取ります。
だって審査も認可も保証もすべて保証会社を通じてますので。。。
しっかりした連帯保証人を立てても保証料は払ってもらってます。
気を悪くされたらすいません。
でも、事実ですので。。。。

「公庫」なら連帯保証人を立てれば「保証料」は不要だったと思います。
ただ、「生計を一にしない」という条件はありましたが・・・

１２
原則保証料取るよね。
京葉銀行は奥さん保証人で保証料免除って紹介された。
けど、収入のないものを保証にとるその姿勢が嫌いだったので三井住友1.2％優遇にしました。
最近は金利ダンピングが激しいので、保証料ひとつとってもおまけするようです。
銀行側の解釈は金利を優遇して保証料を取っていることになるけどね。

いずれにせよ、20年から30年にかけて自然人に連帯保証人を頼む（収入合算は別）のはお勧めしませんな。いざというとき絶対もめます。私は元銀行員ですけど。
ローンの条件として保証会社審査ＯＫってありましたよ。

>>14
その通りです。

>>15
＞いざというとき絶対もめます。
それは違うんですよ
もめるような保証人だと、保証料免除とはなりません。
親が市議会議員とか、保証人自体が有力政治家だと、金融機関も認めます。

>>15
それ以外に、アパート経営を幅広くやっているような人が
取引している金融機関で、連帯保証する場合も同じ。
要は、金融機関が連帯保証人をどれだけ評価しているかということに尽きます。

金融機関の質によるんじゃない？
私１２、１３などの「都市銀行系」ではありえない。
信託、第一地銀でも多分同じ。
政治家ってせいぜい後20年ぐらいしか命ないじゃん。今日ゆすられませんよ。住宅ローン程度で。
その程度の金融機関（信金か）の話じゃないでしょ？スレ主は三井住友を念頭においているんだから。
そんなブラックな住宅ローンするぐらいなら政治家がいえ買ってあげればいいだけのこと。少なくともスレ主は普通の家庭でしょ。飛躍しすぎですよ。

＞普通の家庭でしょ。飛躍しすぎですよ。
説明の前提でわかるでしょう。
だれも飛躍はしておりません。
０２投稿の前提条件が満たせない方は、保証料を支払うのがよろしいです。

０２の前提条件満たすって、そもそもローン組む意味あるの？
一応ここは普通のサラリーマン家庭を基本的に対象としているので、担保余力のある資産家又は顔のきく政治家ってのは机上の理屈ジャン。例外・異例でしょ。
まあ、政治家・親戚に頭下げるぐらいなら、たかだか数十万程度の保証料は払う選択をするな。俺なら。そういう機能を保証会社は満たすものですから。
みずほ・京葉みたいに競争で免除ってのはうれしいけど。この先こんな風になるんでしょう。政治家なんか使わなくとも。

>>20
＞０２の前提条件満たすって、そもそもローン組む意味あるの？
担保条件が有利を承知でローン申し込む方はいらっしゃいます。
お金がある人程、他人のお金を有利に運用出来る典型です。