年収８００万で３８００万のローンを組むのは無謀でしょうか？

年収４６０万（税込み）で２５５０万の借り入れ予定です。
無謀ですね・・・まだ本契約していないので、買うのに乗り気な旦那を説得するには
今日しかありません・・・
月８万、ボーナス１５万の支払い。
私もしばらくの間はパートで働くつもりだし、やれないことはないけど、
さらに金利や修繕積立金が上がることを考えると怖いです。
ここ数日情緒不安定で辛い・・・。

>>122さん
そこまで悩むのなら、辞めた方がいいんではないでしょうか。
８万はローンだけですか？そこから管理費やら加わると結構きついのでは？
ボーナス払いはあてにせずローン組んだ方が賢明ですよ。

そうですか？

２５５０万の借り入れで恐らく３５年でしょうから
多分コミコミ（管理費・修繕費・駐車場こみ）で月々８万強ってとこですか。

現時点でパートの奥様の収入を計画にいれているわけもないですし、
今の家賃と比べてやっていけるようでしたら可能な範囲と思いますよ。
（金利上昇については誰も断言できません・・・他のスレを参照に。）

明らかに無理と判断される場合には銀行が貸しませんし、
何事も前向きに考えられることをお勧めします。

前向きに考えても収入が増えるわけじゃないですからね。

金利が5%にあがったとしても問題ないような返済計画をたてる
くらい慎重になるべきでしょう。

>>123さん
レスありがとうございます。
８万は管理費・修繕積立金・駐車場込みの金額です。
ただ、実際は当初２年は銀行ローンのみで約７万２千円くらいになるんですが、2年後の変動が
怖いので、共済の住宅貸付（全期間固定2.96）を一部使う予定で、それを考えると８万になります。
私自身当初は買うつもりもあったんですが、実際に契約を前にするととても怖いです。
契約日が決まった日からなぜかずっと具合が悪くて、どうしてなんだろうと思っていたんですが、
多分人生一大きな買い物をしたという事実にびびってしまっているんですね。
こんなこと言ってたら一生家なんて買えない、勢いだって必要だとは分かっているんですけど
旦那があまりに楽観的なのを見て余計に焦っているんです。
皆さんの決断力を見習いたいです・・・

書いている内に他の方からもレスが・・・ありがとうございます。
今の家賃ですが、社宅なのでとても安いのです。
それが余計に決断を鈍らせている原因です。
築年数も分からない程古くて住み難い家ですが、このまましばらくここにいれば
ラクな暮らしが出来る、という気持ちがマンション購入に大きくブレーキをかけています。
数年前まで借金の返済をしていた関係で貯金が普通の方よりも少なく、ようやく
暮らしに余裕が出てきたと思っていたところに住宅ローンという大きな借金がまた出来る
ということが恐怖心の原因なのかなと思います。
もういつもお金がない、どうしようという思いはしたくないので・・・
今の社宅にも一生住めるわけではなく、今回見つけた物件がかなり割安で広いということで
旦那は絶対買いたいと超乗り気なのです。
月２１万くらいの手取りで８万だとかなりの負担だと思うんですが、以前社宅に住む前は
９万近い家賃を払っていたので、やれないことはないと思っているようです。
その頃は私がフルタイムで働いていたので、状況が全然違うんですが。

長くなってすみません。
せっかくレスを頂いたので、もう一度計算してみて前向きに考えて見ます。
キャンセルして後になってから「やっぱりあの時買えば良かった、なんで止めたんだ」と
言われたくないので、頑張ります。

そうですね、がんばってください。
ちなみに我が家の大黒柱も楽観的に決めちゃうので、いつも私が止めてます。
家計を預かってる分、不安に感じてしまうんですよね。

前向きにがんばってください！

ありがとうございます。
買うことになっても、頑張って節約・貯金して繰上げ返済に励むことにします。

楽観的すぎと指摘を受けた 124 です。

確かに「社宅から住宅購入をされる方は決断しにくい」という話を私の周りでもよく聞きます。
月々１万〜２万だった住宅費が
いきなり８万とか９万とか、ときには１０万超えになるんだし無理はないと思います。

ただ、社宅はいつ追い出される（大体、年齢または勤続年数制限がありますよね）かわかりませんし、
なくなるかわかりません。付き合いのある会社の社宅もつい先日取り壊されました。
前提として社宅が特別と考えるべきかと思います。
（民間の賃貸に出た人も最初は不安だったようですが、なんとかやっている様子。）

私も実は最近マンション購入したのですが、
既に賃貸で月々９２０００円だったので、とりあえず最初５年は月々の返済が家賃を下回ります。
その間に差分+αで貯蓄して繰り上げ返済を目指すつもり。

まずは１月の収支表を作成して判断してはいかがでしょう。
社宅を出たら生活できないようであれば、
通常、月々の支出のどこかに問題があると思います・・・。

夢のマイホームが楽しみなものになるように願っています。

社宅組として同感です。
でも、リミッタ切られたら、賃貸だろうが分譲だろうが決断しないといけないですし。
それをきっかけに購入に踏み切りました、まだ単身ですが。

会社の施策変更に振り回されますからね、昨今は。
賃貸借りる場合の家賃補助すらあてにならない(会社によってはそれすらない)、ですから。
家計の見直しを早めに出来る、と思うことにしました。
単身者だったので無駄遣いしすぎたかな、と。

私もここのスレッドだとかなり無謀の部類に入るでしょうね。
でも、借りようが買おうがどのみち必要なコストですからねぇ。
分譲の場合は、物件の処分可能性問題や金利上昇への対策が必須としても、出て行く金は出て行きますから…。

結局買うことになりました。
月収と支出を考え抜いて、これなら頑張れると判断しました。
こうなったらパートに精を出して繰り上げ返済に励むつもりです。
確かに社宅は特別として考えた方がいいですよね。
私が住んでいるところはかなり古いので、いつ取り壊しになるかわかりません。
数年後そういうことになったとしても、その頃には金利も上がってしまっているだろうし、
決断するなら今かなと思いました。
はっきりと決めたら大分気が楽になってきて具合も良くなってきたし、
あとは節約を頑張ります。
ありがとうございました。

自分も買うときにかなーり不安でした。
考えすぎて考えすぎて、でも今は普通にやっていけてます。
金利の心配もあるけれど折角買った我が家を楽しんで、ローン頑張って返していこうと思ってます。
我が家を持って心に大きなゆとりが出来たと思います。
早く新築を楽しめるといいですね。

PRESIDENT 2004年8/16号で40代勝ち方の研究という特集をしています。

[5] おカネの心配
　　——住宅ローンを返せない。わが子の教育費が足りない　●橘 玲

というのがありますが、結論は「子供がいる人は家を買ってはいけない」
でした。

http://www.president.co.jp/pre/20040816/index.html

なんでこういう雑誌まで
少子化を助長させるようなコメントを・・・。

>>136
別にそんなことは言っていませんよ。

平均的なサラリーマンだとちょうど40代の頃子供にかけるお金がかかる
のでそれと同時期に借金をして家を買うなといっているだけです。

借金が少ない人は買っても問題ないし、この時期は賃貸で過ごして
子供が手を離れてから買うのも１つの手ということだと思います。

こんなこと言っている人もいます。

住宅ローンを組んでまで家を買う価値はあるのか
http://www.tradersshop.com/bin/showprod?c=9784776201700

家をローンで買うリスクには
　・不動産の価値が下がるリスク
　・金利が上昇するリスク
　・収入がさがるリスク
があると言っていますね。

ローン組まないで住宅買える人なんて、日本の総人口のうち何％でしょう・・・。

筆者はきっとお金持ち。

宝くじでも当たらんとキャッシュでは買えんよ。
リスクのない人生なんてあるの？（笑）
つまらん人生だ。

会社員33歳　妻無職　子供1歳
35年ローンで3600万借りようと思っています
少し無理があるのでしょうか？

＞１４１
年収がわからないとなにも答えられません。

すいません　141の年収を入れ忘れました
600万です

思い切ったね

たぶん微妙なラインだと思います。
公庫とかなら収入で総返済負担率が払い方によっては（３０年以下なら）アウトかも！？
３５年でモデル計算とかされると思いますができれば３０年くらいで考えた方が
後々払うの大変になった時　延長するとかできるので安全ですよ。
１％の金利で計算されるとOK買える！と思えるかもしれませんが要注意です。
ずーと１％ではありませんから。
またマンションならその他の管理費・修繕費・駐車場などもかかりますから
トータルでの月払いを考えられたらいかがでしょうか。
住宅金融公庫のホームページで試算もできるし　個別相談もあるので
一度ご利用になってはいかがでしょうか。

変動なら5%とかになっても問題ないくらいで計算しましょう

公務員くらい安定した会社なら大丈夫でしょう。会社次第。

公務員も給料が毎年上がらなくなるって新聞にあったような・・・・。普通の公務員って可哀想。景気が良いときには見向きもされず、悪くなると途端に叩かれる。もともと給料の低い下々の公務員をいじめるより、もっと国会議員とかお金をいっぱいもらって仕事してない人をどうにかするべきじゃないのかな。
トピズレ失礼。

今週のAERA,年収1000万円 夫婦で稼ぐ 特集
家買うのに借金できるのは4000万くらいまで
http://www3.asahi.com/opendoors/zasshi/aera/current.html

うちは３０年間共稼ぎを続け、子供も２人、どちらも成人して働いております。
さいわい、ずっと家賃１万円以下だが５０平方メートルくらいの３ＤＫ社宅暮しを２７年前から続けております。

子供は２歳くらいまでは未認可保育園で、働いた１人分くらいのお金が消えていきましたが、東京２３区内の公立保育園に入れてからはガンガン金を貯めましたね。
自宅を持つ気ならいくらでも出来たのですが、社宅は家賃が安いし狭いながらも何とか生活は出来るものです。

２３年前に更地を銀行住宅ローンで購入、１３年前にそこに賃貸アパートを建設しこれは銀行のアパートローン。
同時期に別の更地を銀行住宅ローンで購入、さらに実家の借地権を買戻して底地権と合体させて所有権に（これは銀行のアパートローン）。

最近、実家の近くにやっと自分が住むためのマンションをほとんど借金無しで購入。これは社宅が取壊され別の社宅に移るのが面倒になったこととあと１０年ほどで社宅にはいられなくなることを考えたためです。


本題に戻って、ローンを何回も組んだ経験から言うと、返済比率（年収に対する１年間の返済総額）が３０％（高収入だと３５％）以下とかも大切ではありますが、頭金を今までの生活でどのくらい貯められたかがローン審査ではかなり重要視されます。
というのは、家賃や駐車場代などライフスタイルをどのように考えているかの結果がそこに現れてくるからです。
年収８００万円で２０年勤続でも貯金が３００万円では、どうして貯金額がそんなに少ないかを説明できないと、２０００万円のローンでも審査が通りません。
また親から贈与を受けて頭金に充当するのも、本人の頭金がある程度あってが前提です。
お金の額よりも、自己資金の内容が銀行ローン審査では問われることを理解してください。

今の時代、借金はなるべくしない方がいいです。私も持ち家に憧れ購入を夢見ながらもずっと借家で貯蓄を続け、なんとか４０００万の貯金ができたので、４３歳の今になって買いました。でも、もしものときの生活費などを考えると買えたのは３５００万の物件でしたけど。
私の例は極端と言われるかもしれませんが、自己資金で足りない分をローンで補うくらいのつもりでいたほうがよいと思います。
＞１３８さんの言われているように、
家をローンで買うリスクには
　・不動産の価値が下がるリスク
　・金利が上昇するリスク
　・収入がさがるリスク
がほぼ確実にあるということを頭に入れておいた方がいいです。

>>151
社宅などでない限り、
この「借家で貯蓄を続け」が簡単ではない現実をどうお考えでしょうか。

社宅、住宅手当、そんな特典満載の大企業勤めしていると、世間並みの
家賃を支払い続けながら、頭金を貯めていくことの大変さを想像することは
難しいのでしょう。
払い続ける家賃と住宅ローン、様々なリスクを秤に掛けて選択する住宅
購入が大多数の庶民のしていることだと思います。
その中には、団信保険をもって、もしもの際の家族の住まいの確保という
大黒柱の選択もあるでしょう。
誰だって、リスクは最小に抑えたいものですし、当然ローンゼロが最高だと
思います。ただ、それは社宅住まいや相続有りといった恵まれたケースで
ないと無理じゃないかと。

家賃が安い公団住宅（今は都市再生機構）はねらい目で、今でも駅近くで３ＤＫ３万円くらいというのもあります。
都内だとなかなか無くて、あっても抽選倍率が高いところも多いですが、埼玉県あたりだと常時募集でもあります。

子供の保育園代ですが、自治体によってだいぶ差があります。２５年前は東京２３区内では上限８６００円で２人目は半額、同じ東京でも小平市では上限が５万円以上と格差がありました。

公団住宅に３年ほど住んでましたが、家賃１８０００円（会社から住宅手当が９０００円）で、当時は給料が１０万円くらいだったかな。
社宅や住宅手当、公立保育園と時間外保育。共稼ぎ一家にとってはこれの有無や需給状況で、生活費もがらっと変ります。

自分はそういう意味では随分得していました。
社宅で安い家賃を払う方が、高い家賃を払って住宅手当を貰うより、総所得額が少なくなりますからローンを組むには不利となりますが、所得税と住民税は安くなります。

今　頑張って貯金持ってても　低金利がで増えないし　そこそこ貯まったら
ローンの金利が安く　減税のメリットもあるうちに購入を決断した方がよいのでは
ないでしょうか？　社宅など我が家も恵まれていおりそれだけになかなか
決断できませんでしたが　せっかく購入した我が家にはなるだけ長く暮らし
たいので４０歳を前に決断しました。ローンは現在の家賃や駐車場代の合計に
比べ約３倍ですが貯金分など考慮していちおうメドがたちました。

多分物凄くアホな質問なんですが。。。
ここで皆さんおっしゃってる年収って、手取りでは無いほうでいいのでしょうか？
うちは夫は年収1000万なんですが、手取りだと600万ちょっとになるわけで
このへん間違えたまま読んでたらまずいので。ローンに関する本を読んでいても
手取り収入と明記されてないと不安です。

ちなみに夫は30代後半、第一希望の物件を買うとしたら4000万のローンになるので
悩んでいます。。。私も働いていますが低収入＆不安定です。子供は作らない可能性大。
年内には決断したいのですが。

年収は年収じゃないの？手取りではないと思うけど。

年収と所得も又違う

アンケートとかの統計は税引き前の「年収」
ローンの話をするときは「手取り」

年収１０００万円なんて凄いですね。大メーカの部長クラスですか？

3800万のローンだと総支払額５４００万円覚悟で。　（利限法４０％＋手数料１００万ぐらい）
社会保険料や年金の掛け金、税金が、上がる傾向なので、五公五民を超えると手取りが大幅に下がるよ。

政府が国民一人あたり約２０００万円の赤字を出し増え続けているので、
（赤字国債は銀行が買わされてますから）
将来、預金封鎖やインフレがあっても大丈夫な余裕が必要でしょう。
実際、昭和２４年に通貨とその価値の強制切替えでお金の価値が半減したことがあり、知らなかった一般市民が財産を失いました。
政府が３００兆円以上買ったといわれるアメリカ国債を売ってくれれば、その危険がないのだけどね。

え、年収っていうのはいかなる場合でも税引き前の事を指すんじゃないですか??

161さんの言うとおりいかなる場合も税引き前のことだと思いますよ。
本来的には手取りで考えるべきだと思っているので、その手の本を読むと
眉唾だなぁといつも思ってしまいます。

>>156
その年収と年齢で借金4000万円って、貯金とかしてなかったのでしょうか。

頭金払って、さらに借り入れるのが４０００万円ってことじゃないの？結構良い物件なのかな？

お恥ずかしいですが相談いたします。
会社員42歳独身です。
中古のマンション(880万円)の購入で、
20年長期固定ローン(利率2.98%)を790万借りようと思っています。
（頭金その他として200万円用意しています。）
年収は税込630万円（〜55歳まで）税込450万円（55〜60歳)と想定しています。
月の返済額が4.4万円くらい（管理費1.1万円,修繕積立金0.8万円）なので、
繰上返済をしながら何とかやって行けると思っておりますが
やはり、無理がありますでしょうか？

>>165 さんへ

はっきり言って、人生色々なのであまり言いたくはないのですが、メールしていただけます？

数字上では問題なく買えますが、別の理由でローン審査でひっかかると私は思います。

>>166　（インコのチル）さん

まず、直接のメールはご容赦ください。
しかし、きびしいアドバイスありがとうございます。
自分の甘さを恥じ入るばかりです。

インコのチルさんが前におっしゃった「年収８００万円で２０年勤続でも貯金が３００万円では、どうして貯金額がそんなに少ないかを説明できないと、２０００万円のローンでも審査が通りません。
。」ということが、私がローン審査で引っかかるという原因と考えて宜しいでしょうか？

自己資金が少なくて本当に恥ずかしいです。
いろいろありましたもので、現金は約250万円ほどしか用意できませんでした。
もう当分はマンション購入をあきらめて地道に貯蓄に励むべきだとお考えですよね？

横入りですいません。
まずはデベに相談してみては？
うちは年収800万で頭金250万ですが、3500万のローン通りました。
貯蓄が少ない理由もきかれてませんよ。
ちなみに年齢は40歳です。

>>168 （匿名さん）　さん

アドバイスありがとうございます。少しホットいたしました。
一応、不動産の仲介業者と銀行に相談してみる事といたします。
（中古のマンションなので....）

ところで質問なのですが、
168さんがマンションを購入されたのはいつ頃かお教えいただけませんでしょうか？
最近の事ですよね？

>169
ちなみに投資用マンションですか？
投資用か住居用かで銀行の対応はずいぶん違うと思います

>>170 さん

住居用です。投資用のマンションなんかとてもとてもとても買えません。
それに、投資用のマンションは全部現金じゃあないと怖くて買えない気がします。