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公庫の金利当初１０年間２．７％、１１年目以降３．５％。
銀行の変動金利２．３７５％。銀行は０．５％金利が優遇される場合が多いです。
どちらがいいのでしょうか？現時点では銀行が返済金額は少ないのですが、
今後の金利の動きってどうなのでしょうか？
[スレ作成日時]2003-12-02 00:27:00
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住宅金融公庫VS銀行ローン
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283 -----
【不適切な内容と判断しましたので管理者が削除しました】
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【不適切な内容と判断しましたので管理者が削除しました】
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285 匿名さん
さすが公庫派って意味不明・・・。
管理人さん、削除したほうがいいのでは。
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287 中間派
確かに公庫の新型住宅ローンも銀行が乗り気じゃないので
広まらないのは、今までの公庫への恨みか。
全額公庫は借りられないから、よく研究して良い銀行を選ぼう。 -
290 匿名さん
荒れてきたけど、公庫の新型住宅ローンって
どうなんですか？
全期間固定と聞きましたが。 -
291 匿名さん
＞＞２９０
公庫の証券化支援事業を活用する最長３５年の長期固定金利の
民間金融機関の住宅ローン商品です。
保証人、保証料不要で、各金融機関の金利設定は３％台です。
おすすめだと思いますが、各金融機関に温度差があります。
窓口で相談すると別の商品を勧められたり、つっけんどんな対応
も多いと聞きます。
銀行は自社の儲かる商品を売りたいから仕方ないけど・・・。 -
-
292 匿名さん
証券化ローンの４月実行分を見てみると２．９％台の地銀がありました。日本住宅ローン（ミサワホーム）だと２．８％台です。将来３０年間にわたる金利リスクを考えた場合、証券化ローンは魅力的だと思います。
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293 匿名さん
日本住宅ローンってミサワでしたっけ？
確か日立・・、積水、大和の合弁会社だったという記憶
があります。ミサワじゃないよ -
294 匿名さん
失礼しました。ご指摘のとおりです。
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295 匿名さん
金利って今後どうなるかは誰にも分かりませんが、皆さんはどう予想していますか？
私は緩やか〜に上がっていって、１０年後に変動金利は３％位になってる気がします。
あくまで素人の予想です。 -
296 匿名さん
国家公務員さんって、どっからアクセスしてるの？
職場だったらこんな書き込みまずくない？ばれちゃうよ。
血税を納めている国民にこんなこと就業時間中に書き込んじゃって。 -
297 匿名さん
私も素人ですが、長期金利はあがってゆくでしょうが
短期金利はそれほどUPしないのでは・・・？
年金問題で徐々に負担増える！！将来もらえる年金は減るばかり
消費税もUPしそう！！超高齢化社会などまわりは不安なことばかり
こんな状況で、むかしのようなバブル景気がくるとは到底思えません。
不良債権処理が一巡しても、景気は腰折れで逆戻りしながら
徐々に回復を繰りかえしてゆくのでは？という素人考えです。 -
298 匿名さん
ちなみにバブル絶頂の頃の変動金利ってどれくらいだったんですか？
-
299 匿名
公庫は５％台銀行８％住専１０％だったとおもいます
-
300 匿名
インフレになったらどうなるの、舵取りは大丈夫かな、中国も需要が多いこれ以上物価は下がらないのでは、インフレになると金利は上がるされどサラリーは上がらず今安い固定金利を長期で借りるのがいいと思います。剣突資材ぶっけ重用
-
302 匿名さん
心配しなくても、これから先日本の景気が鰻登りに上がる事はないでしょう。
まだまだウミが出きってない。 -
303 匿名さん
１０年スパンならそうだろうけど、
２０年先、３０年先はわからないよ。
低金利の今だからいろいろ選べるわけで、
だから低金利・長期固定が安心。間違いない。 -
304 匿名さん
長期固定で高い金利を３０年払ってもね・・・。
短期で差額を繰り上げすれば３０年も払わずにすむと思うけどね。 -
305 匿名さん
繰上げがいいけど、節約生活もなあ・・・。
キャシュで買いたい。 -
306 匿名さん
キャッシュで買うには賃貸にすんで、節約生活しないといけないんじゃないの？
-
-
307 匿名さん
長期固定で、繰り上げ...これ最強。
リスクも犯さず... -
308 匿名さん
なるほど。どっちにしても節約かあ・・・。
-
309 匿名さん
２５００万円を３５年間固定金利３％で借りれても
支払総額は４０００万以上になります。
馬鹿らしいよね。
お金持ちになりたい。 -
310 匿名さん
公庫の金利っていつ（どのようなとき）変動するんですか。
次はいつ頃ですか。上がるんですか。下がるんですか。
すいません。ど素人なもので、予想で（希望で）結構ですので
つきあってください。 -
311 つかじ
だるまさんが
ダンシン・トゥ・ナイッ！！ -
312 匿名さん
キャッシュあったら、新生銀行でローン組んで住宅ローン控除だけ受けるね。
公庫の金利は、某長期金利が上がったら上がる。
次はいつ頃でどっちに動くのか確実にわかったら儲かるだろう。
-
313 匿名さん
東京スター銀行はいかがですか？
預金した分、金利がやすくなるのですが・・。
また、保証金もなく、最初の１ヶ月の金利も０％だそうです。
繰り上げ返済よりもお得なような気がします。 -
314 匿名さん
銀行の甘い言葉のキャンペーンに乗らないこと。
そこまでして３年固定の実質変動金利で貸したい
というのが本音。
３年後、５年後にどんな条件で貸しててくれるのか
よく確認が必要。
公庫は途中から借りられないから。 -
315 匿名さん
東京スター銀行は変動金利だよね。
預金と連動しているやつね。
最初の安さに目を引くが、下の小さい注意書きの方が
大切なこと書いてある。
借りる人によって金利違うんだよね、銀行は。 -
316 匿名さん
新生銀とスター銀のローンは、キャッシュを持っている人向けです。
キャッシュを持っている人がローン控除を受けるためのもの。
312さんの使い方が正解。
-
-
317 匿名さん
公庫に飛びつかないこと。
・団信保険料が別で請求が来るので驚かないように注意。年0.3%に相当する。
公庫2.7%=銀行の2.4% 公庫と比較する場合は銀行の金利を-0.3%すること。
・繰上返済が異様にやりにくいので注意（やってくれるなといわんばかり）。
・2.7%なのは当初10年だけで、11年目からの25年間は3.45%。
半分以上は高い期間なのに2.7%ばかり協調する。35年で平均すると3.23%（銀行の3.53%相当）。
銀行の長期固定にも目を向けよう。団信込みで20年2.98%・30年3.43%。
・2,000万円借りると仮定。
2.7%の初年度支払=約88万円+団信も忘れずに約20万円=108万円
1.15%の初年度支払=約69万円
差額を繰上返済して残債をどんどん減らしたほうがいい。
銀行の場合は
・3年1%というキャンペーンより35年-0.7%キャンペーン。
・店頭金利は値札。値引後であるキャンペーン金利が正しい金利。
公庫は一切値引きなし。公庫の金利と店頭金利を比べないこと。比較できない。
・銀行のキャンペーン金利は人を選ぶ。適用されない人もいる。選ばれる人は選ばれればいい。
ふつうに暮らしていてキャッシングなんかしていない会社員ならばかなりの確率で適用される。
有利な立場にいるのに公庫の「平等」に乗るのは無意味。不良懸念債権と混ざる必要はない。それは公平じゃない。
先行不透明感は銀行派も公庫派も同じ。
公庫派は、固定することでリスクを公庫にかぶせる。当然金利(+団信)は高い。
結果、残債がなかなか減らないというリスクを負うところが見逃せない。
銀行派は、金利変動リスクをとり、安い金利で、残債が残るリスクを減らす。
-
318 317
2.7%ばかり協調→強調
-
319 匿名さん
東京スター銀行は結局のところどこの銀行でもやっている預金担保ローンの延長なのでは？
また、住宅ローン減税は金利１％以上のローン対象らしいので、場合によっては、減税措置を
受けられなくなる可能性があるのではないか -
320 313
みなさんの貴重なご意見ありがとうございました。
早速、トーキョースター銀行に行ってみます。
ちなみに、現状のローンは財形で変動１．１５％です。
２０００万円借りて２０００万円頭金にしようと思っていました。
しかし、預金を担保にしてローン減税効果も大きく、いざとなればお金もおろせるので検討に値すると判断しました。
しかし、ひとつ質問です。
もし、東京スター銀行がつぶれた場合、この制度は続くのでしょうか？
また、１０００万円預金しており、ローン残金１２００万円あったとして
それは相殺されるのでしょうか？
よろしくお願いします。 -
321 匿名さん
破綻した場合は相殺されるのではないでしょうか。ペイオフ限度額を超える場合の扱いは気になるところです。
例えばローン残金２５００万で、預金２０００万など。このローンはひとつの商品なので破綻したあとはなくなると
考えた方が良いのかな。
私も検討中なのでまずは店舗で説明を聞いてみます。 -
322 匿名さん
東京スター銀行のローンを組んだ方、もしくはお話を聞きに行った方、いますか？
-
323 まゆげ
＞322
つい先日、話を聞きに行ってきました。
（あくまで私の）結論ですが、なるべく早い時期にローン残高＝預金残高
に持っていける自信のなる方には非常に良い商品だと思います。
ちなみに、私の場合でいうと、
借り入れ：１２００万
当初預金：６００万
支払い期間：２０年
預金目標：毎年２００万
総支払額：１２５０万ほど（団信込み）
といった感じです。
デメリットは、
・基準金利が高め（変動、３年・５年・１０年固定のうち選択）
・上乗せ金利がある
・手数料高め（取扱手数料¥７３５００）
・火災保険に加入すしなければならない
・「預金連動」のシステムが税法改正によって×になる可能性がある。
ことです。
まずは東京スターのHPでシュミレーションをしてみると良いと思います。
ちなみに
＞もし、東京スター銀行がつぶれた場合、この制度は続くのでしょうか？
相殺されるそうですよ。
-
324 まゆげ
すみません。まちがえました。↑
＞また、１０００万円預金しており、ローン残金１２００万円あったとして
＞それは相殺されるのでしょうか？
相殺されるようです。
-
326 匿名さん
やはり、公庫がやってる証券化ローンって知名度低いねー
銀行で申し込みしようとしても段取り悪い悪い...。
保証料なし、繰り上げ返済手数料無料、３５年固定はいいと思うんだけど
なー。団信はいるけど、減っていくしねー。 -
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327 326
公庫と違ってつなぎもいらんし...
-
329 326
>>328
銀行自体の段取りが悪いですよ。
知名度が低すぎて、書類が揃ってなかったり...。説明できなかったり...。
儲けが少ないので、売る気がないのでしょうねー。
優遇を受けても銀行の通常のローンは１０年固定を超えると、
だいたいこの証券化ローンと並びます。
ほんとに案外得だと思ってるのですが...。
銀行は選ばないとそんですけどねー。
# １本で借りるとアレですが、組み合わせにはもってこいかと...
-
331 326
大手都市銀です。
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