年収に対して無謀なローン　その２

>880さん
当初優遇幅と当初優遇期間終了後の優遇幅のバランスも重要です。
全期間優遇１．２％と当初１０年優遇１．６％、優遇期間終了後０．８％だと、どちらが
どちらがお徳か迷いますね。いろいろなプランがあるので、他の関連スレをチェックする
ことをお勧めします。
住宅ローン控除等もあり初めのころは、積極的に繰上げができるということですから、当初
優遇幅重視でいいと思います。
上昇リスクを考えるのであれば、全期間固定が入っていたほうがいいと思います。１６００万
ずつ分けて、繰上げする方を１０年固定。繰上げしないほうを全期間固定のほうが堅実です。
３５年に対して、１０年は結構短いものですよ。
あと、繰上げについて、７年後ぐらいから学習塾や習い事、学費等についてきつくなってくる
時期だと思いますので、期間短縮タイプよりも月額返済縮小タイプの方がお勧めです。

＞881さん
アドバイス頂きありがとうございました。
当初優遇幅が大きいもので10年820万を完済を考えています。残り2000万を固定にすると月々の支払いが高くなるので変動・固定で悩んでおります。たしかに上昇リスクを考えるのであれば全期間固定になりますが・・・。例えば、当初は変動で、3年・5年固定が優遇後の金利が3%超えになった際に3・5年固定に変える等で対応しようと考えておりますが危険でしょうか？

最近不安なもので、、、査定お願いします。

夫３１　年収７５０
妻３２　専業主婦　子供１人、夏に２人目予定

物件　４５００万
頭金　１０００万　諸費用別
ローン　３５００万

３５年で考えていますがいかがでしょう？

派手な生活は出来ませんが、大丈夫です。
お子様が大きくなったら、奥様も働きに出て、繰上げ返済頑張ってください。

＞883さん
年間返済１６０〜１７０万円。手取り５５０万円といったところですか。
お子様も小さいそうですし、まだ教育費は少ないでしょう。

ご主人の収入がこのままと仮定しても普通の生活をすれば年間１００万円は貯金できると思います。
年５０万円を繰り上げ返済に回すようにすればどうでしょうか？

ご主人も若いですから全然、大丈夫だと思いますよ。

>884さん、885さん
アドバイスありがとうございます。
上の子は３歳で今年から幼稚園です。
大きな買い物なので何かと不安になってしまうのですが、
アドバイスの通り、貯金と繰上げ返済がんばりたいと思います。

ちょっとした疑問なんですが、
こちらで相談されている方の年収額って、残業代込みの年収なのでしょうか？
だとするとホワイトカラーエグゼンプションが導入された場合、無謀ではないと
判断された方も近い将来には無謀なローンとなっていくのではないでしょうか？
ちなみに経団連は年収400万円以上の事務職を対象としたいらしいですが…

主人年齢２７歳
年収830万（残業代込み）
私、専業主婦
子…一人３歳（もう一人希望）
貯金、総額800万

頭金700万（諸経費込み）で4500万のローンを組もうか現在検討中です。
月の支払い（管理費修繕駐車場込み）18万くらいで計算してもらいましが、やはりきついですよね。

887さんの言うとおりの心配もありますし・・・
悩んでおります

夫26歳　妻24歳
夫年収　520万
妻年収　400万
物件価格 3880万　＋　諸費用 160万
頭金　800万（諸費用別）
ローン　3080万
無謀でしょうか・・・？
ローン等含めてアドバイス頂けないでしょうか。

>888です

ボーナス払いナシ＆３５年ローン
物件価格5070万です

一昨年年収700
昨年年収480（実働7ヶ月）
本年730＋残業手当（最低年120万の見込）
嫁専業主婦
子供なし（一人予定）
車一台
頭金なしで物件価格2600万の部屋と3200万の部屋で悩み中。
直近一年半で3回転職してる時点で、借りる資格すらないですか？

年収６００万円（少しずつは昇給の見込み）
３１歳です。妻、幼稚園前の子二人です。
マンション購入で３０００万円の借り入れ、
元金均等払い、３５年、１０年固定（２．３５）
と３年固定（１．６５）の半々で考えています。
危険でしょうか。特に３年の部分を、１０
００万円程度に抑えるべきか悩んでいます。
アドバイスお願いします。

余裕だね

>>887
うちは年収６００万（残業代込み）で３０００万の借り入れを検討していたけど
ホワイトカラーエグゼプションを知って、購入を見送りました。
ホワイト〜のおかげでうちのマイホーム計画は白紙になりそうです・・・

ホワイトカラーエグゼプションを導入したほうが怠け者（無能なくせに残業代だけ高い）を追放するにはもってこい。

>>894
今回だけは見送りらしいよ。
廃案ではないから安心は出来ないだろうけど、
でも、何か振り回されている感がして気の毒。
やっぱり消費税UP前にローン組んじゃおうって変わりそうだし。

もう一回導入された場合のリスクを細かく精査してみては？
最低限の案としては
年収のうち残業代が100万以内なら奥さんが70万なりパートをして
残り30万を節約お願いするとか。
何らかの奥さんのフォローも期待できず、
年収に占める残業代が大きいのであればWE以前に
潜在的にリスクヘッジが出来ない家計と、諦めもすっぱりつくと思う。

>>895
仰るとおりで仕事の効率化がそれによって進むといいんだけど、
現時点でも働いても働いても給与に反映しない労働者層のほうが
多いからモチベーションが下がってしまう人間が増えるんじゃないかな。

判定よろしくお願いします。

夫：３１才　年収４８０万（緩やかに上昇の可能性有）
妻：３２才　年収　３０万（内職）
子：５歳　２歳　女２人

３４００万（諸費用込み）の一戸建て物件を検討中です。
頭金は５００万です。

嫁さんは子供が中学上がるまでは４時間パートくらいしかしたくないと言ってますのであまり嫁さんの収入が増えるような事は期待できません。

>>896
895です。丁寧なアドバイスありがとうございます。
主人と相談して、予算を下げてまた探すことになりました。
そして、場所も変更になり私がパートに出やすいところを探すことになりました。
現在の主人の残業代は月に３万程度なので、その分くらいは私が働けばどうにかなりますよね！
８９６さん、どうもありがとうございました☆

♂34歳 年収450万
物件 3100万
借入 2800万

契約しちゃいました。
一生、独身のつもりなので大丈夫だとは思っているのですが…。

>>897
ここはマンションのスレだが、少しアドバイス。
まず、どの様なローンを組んでどの様な返済計画なのか、書いていないから分からないが、
金利上昇中の今、優遇金利に目が眩んで間違っても短期固定なんて考えてないだろうな。
ますは、897の返済計画を教えてくれ。

>901
5700万のローン？？きつくない？

よろしくお願いします。
夫35歳　 妻33歳
子供　　 5歳1人（2人目は買ったら無理かな？）
夫年収　 580万
妻 専業主婦
物件価格 3300万
頭金　 200万（諸費用別）
ローン　 3100万

１０年固定で検討中。
おそらく、このままでは厳しい感じなので子供が小学校に上がったらぼちぼち嫁はパートとかにでる必要があるかな。それで、なんとかいけるかな。くらいに思っています。

もしかして無謀ですか？

皆さん、年収の5倍６倍のを組む方多いみたいですが、不安はありませんか？
ローンはたいていの方は組めてしまうと思うので、買うことは可能かと思われますが支払いが出来るのか不安で我が家は年収の５倍近くのローンを組むことを踏みとどまっています・・・

スレが少し違うのですが、何が決断で6倍近いローンを組もうと決心されますか？

↑月々の賃貸費用とローン支払額を比較してじゃないの。

>>903さん

何の根拠もないですがうちは
夫35歳　 妻31歳
子供　　 2歳1人
夫年収　 580万
妻 専業主婦
ローン　 3250万
（諸経費、家具等は別）
手持ち200万、有価証券200万
です。
小心物なので20年固定35年ローン組んでます。
ローン厳しいですが厳しいなりにやっていけると思います。
（自分なりのシュミレーションでは老後が厳しいですが）
ちなみに実行はまだですけど

先日、金消契約を済ませました。
もっといいものもあるかもしれませんが、
自分が参考にしたシミュレーションのページです。
１　http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/sim/
２　https://www.smbc.co.jp/odc/servlet/odc.odccommon.odcbase.OdcServlet
３　http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/simulation/index.html
４　http://www.hownes.com/loan/sim/index.html
１は手軽です。２は時間がかかるけどとても参考になります。
３と４は繰上げとかミックスとかいろいろ複雑な試算ができます。
試してみると、このスレでのやりとりがもっと充実すると思います。

何でこんなに相談するんだろう？
何人も何人も・・・同じぐらいのパターンで借りてる人を見たら判るだろうに
毎月どれぐらいの払いだったらやって行けるか理解してるでしょ？
今だって生活してる訳なんだからさ〜

そんで、なんで確証も無い他人の判断で一喜一憂してるんだろう？

心配でも欲しいから家を買うんでしょ？
先の事なんかわから無いんだよ！
失業する？利息が上がりすぎて飛ぶ？宝くじで３億当たる？親の遺産が手に入る？死ぬ？
そん時やそん時だって！

だから！頑張ればいいじゃん・・・俺ｗ

＞９００殿

８９７です。

すみません、ローンスレは戸建もマンションも関係無いかと勘違いしておりました。すみません。

お言葉に甘えて返済計画ですが

借り入れ２９５０万の予定
３年固定　１．０５％＋０．２％
４年目に１０年スパンの固定でいくかもっと長い長期で行くか再度検討しようと思います。

とりあえず先３年間で多少なりとも貯金をして繰上げをしたいと言うのと月々の返済を９万円以内に抑えておきたいという考えからです。

４年目からは１０．５万〜１１．５万程度で返済していくような計画です（金利でとしては上がっても３．２％程度まで上昇の予測）。こればっかりは三年たった時点の金利が分からないのでどうなるか分かりませんが取りあえず短期固定終了後に１％の優遇金利もありますので今ならまだ大丈夫かなと・・・。

人は誰かに「大丈夫だ！」と言って貰いたいんだよ

自分のプランが不安なのさ誰も大きな買い物をする時は不安

ただ、周りに聞いて答えて貰っても
何の解決にもならない・・・無責任だからｗ
決めるのは本人

そうそう、最後に決めるのは買う本人です。
周りに大丈夫だ！って言われても毎月払うのは本人なんですから・・・

ただ、やはり大きな買い物なだけに少しでも多くの安心感だけでも欲しいものなのです。

年収の４倍の借入れでぎりぎりな感じ。これ以上は自分には無理。

そうだよな
年収の何倍までは平気だって言っても
個人によって生活環境も違うんだから
あてにならないよ

あの、税理士って優遇されますか？
夫28才（税理士）　年収450万（今年は５００万以上ですが去年の年収で審査ですので）給料の上がり方は良いのですが現在就職して3年目ですので少ないです。
今年4月に4500万のマンション購入予定ですが、いくらぐらいローン組めますか？3500万ぐらいは無理でしょうか・・・。妻（私）はパートなのであまり稼ぎはありません。子供は２歳が１人います。
他にローンは組んでいません。すみません教えてください。

914さん
年収の5倍が貸してもらえる目安なので、年収450万円で2300万円は貸してもらえるはず。
資格持ちなので2800万円は貸してもらえそうですね。
でも貸してくれるからと言って年収の5倍も借りてしまうと、生活のゆとりが心配ですね。
税金も上がるし、金利も上がるかもしれないし、お子さんの教育費などを考えると2000万円くらいが妥当ではないでしょうか？
年収が右肩上がりでもあまり無理されない方がよいのでは？

うちはこんな予定です。

夫２９歳　年収５００万
妻２８歳　年収３８０万
子ども　現在なし。将来的に１人は欲しい。
物件価格　３９００万
頭金　６００万（内親借金３００万）
ローン　３３００万

ここのスレ見てると、
子どもが生まれて妻が仕事が続けられないリスクで、
アウトですかね、やっぱり。

ただ、妻が仕事が好きで続けたい
という希望を持っているので、
子どもができてからも仕事が続けるために、
妻の勤務先の通勤時間１時間程度で、
駅徒歩１０分以内の物件です。
さらに、妻の実家から徒歩５分の場所に決めました。

なんとかなるかな？
夫は公務員です。

>916まだまだ若いからなんとでもなるでしょう。

予定として、
４４００万の東京都下新築戸建て物件。
３５歳。昨年収入５９０万。
頭金８５０万。３５年ローン。
これこそ無謀？？

たとえ3000万円のローンでも、35年3％固定で借りると5000万円近い総返済額となりますよね？
繰り上げ返済をガンガンする予定の人は別として、ぎりぎりで借りて35年かけないと返済できない人は、3000万円の借金でなく5000万円の借金と考えて借りるべきではないかと思います。
さらに固定資産税、マンションだと管理費、修繕積立金、駐車場代がかかるのでプラス600万円は最低でもいるわけで。
個人的には25年以内でローン完済（繰り上げ返済含む）ができるなら今が買い時と思うのですが、年収の6〜8倍もの借り入れをしている人の書き込みを見ると老後の資金をどのくらいで考えているのか気になります（気が早すぎ？でも定年後もローンが残る予定の人多いですよね。）
30代〜40代なら少々ローン（借金）があっても気にせず働けばいいことですが、35年間もローン返済があると生活にゆとりがないとプレッシャーが溜まっていきそうですね。
年収の6〜8倍で借りている人って、35年間リストラされず、大きな病気せず（家族含む）、リフォームせず、贅沢せず、消費税20％にならずでないと厳しいのでは？
（消費税が20％になったら管理費、修繕積立金もアップしそうですね。人ごとではありません。）
以上、石橋を叩いて渡る人間のたわごとでした。

年収800万　42歳　妻38歳専業主婦　子供一人2歳
更に　親に仕送り年120万

頭金100万円
旧宅を清算した分+500万万

新しいマンション4000万（諸費用除く）契約してしまいました。
定年がない職場なので死ぬまで働きます。

親に月10万の仕送りはすごいな。
こういう人が自分の子どもなら老後も安心で、今から無茶なローン組んでしまうだが。

新築マンションは契約済み

夫26歳　年収380万
妻26歳　年収270万
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
物件　　3450万
頭金　　750万
諸経費　150万
借入　　2700万
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
家具家電購入費　180万
結婚式　　　　　250万
貯金　　　　　　200万
新婚旅行費　　　80万
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
駐車場　8000円
修繕費　7000円
管理費　6000円
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

てな感じです
お祝儀は込み込みでの予定です

こつこつ貯めた貯金とさよならです(ノ△・。)

ローン怖いです
まだ一緒に暮らしたこともないのに
節約しつつも楽しい生活できるかも不安です

でもきっと大丈夫だよね！！
って思いつつ
無謀板に書き込みです(*'-'*)エヘヘ

結婚で期待と不安、ローンで不安・・・
皆、状況は違うにしろローンは怖いです・・・

お互い頑張りましょう

＞923
きっと大丈夫！愛があるからやっていける（＾０＾）

愛が無くなった時が心配（笑）

こんな感じで検討しています。

３２歳　年収６４０万　独身

物件価格　４３００万　２ＬＤＫ ６０㎡
頭金＆諸経費　２００万

無借金で車も無いので月１２万、ボーナス３０万の年間２００万くらいの支払いなら
特に問題ないなあと漠然と思ってます。

資産価値はありそうな場所（東京都中央区）なので、転勤になっても賃貸にすればpay出来るかな
とか思ってます。
格好のエサになりそうですが如何でしょうかｗ

９２３＞
愛がありすぎて、赤ちゃんなんか出来ちゃったりした時も心配！
不測の事態を考え、互いの両親からの緊急ヘルプとか考えていた方が
安心では。お幸せに！！

年収5倍越えですが・・・

夫32歳　年収650万
妻30歳　専業主婦
娘1歳

物件　　4200万
頭金　　480万
諸経費　150万
借入　　財形　3360万　35年
　　　　銀行　360万　10年

免許ないから車なし、財形の利子補給で実質利息1.2%なので
なんとかなるかなぁ、でも心配・・・

今週の住宅情報マンションズにのってるケース１の人が結構無謀かも、、
固定資産税が来て、子供幼稚園に行ったらアウトじゃん、、

今週の住宅情報マンションズにのってるケース１の人が結構無謀かも、、
手取り年収の７倍借り入れ。
固定資産税が来て、子供幼稚園に行ったらアウトじゃん、、