年収に対して無謀なローン　その２

703さん　もし土地の値段が変わらないとして・・・
5年後で　土地3400万　建物など900万（状態や間取りが良いとして）で　4300万が精一杯では？
土地値が上がればもちろん良いですが・・。

プロパン地域で駅から20分となると人気的にはどうなのでしょうか？
また売るとなると仲介料などなどかかります。

査定はただなので定期的に査定してもらって（嫌がられるかもしれませんが）
残債＜売却額となるようにがんばってください。奥様にがんばって働いてもらうしかないかなー。

専業主婦の妻と0歳の娘がおります。
年収420万円で月々10万円の返済をしているオイラは異常？
更に、月5万円の貯蓄もしているのだが。
管理費駐車場代は月18千円
ま、実家は農家なんで米タダ、時々野菜付きですが。
契約の時は妻も働いてて、プラス200万円の年収があったんだけど、
すぐに妊娠が発覚、どうなることかと思案したけど、なせば成るもんですね。

742さん
月の手取りが３０万として、
ローン管理費貯金で１６万８千円
残り１３万２千円

ここから食費被服医療消耗光熱費交際旅費保険料・・・
すごいやりくり上手です・・・・

金額は、741さんと同意見です。
10年で建物の査定は、限りなく０になります。5年後は半額と考えておく方がいいですね。
お子さんが生まれていたずら等で、床や壁紙が汚れてしまうと手放すときに大規模なクリー
ニングや補修が必要になるかもしれませんね。
仲介手数料は３％+６万円が相場なので、１３０万ぐらい支払うことになります。
引越し代等も考えると、手元に残る額は４０００万ぐらいでしょうか。

私のケースも診断していただけますか？

３１歳、２児（１歳、３歳）の父
物件価格　３０００万円
自己資金　諸費用のみ（１０割ローン）
年収５６０万円
法人職員で年功序列、順調にいけば年間２５〜３０万円づつ、
５０歳までは昇給します。
公務員ではないので、職を失うケースはあります。

中学生くらいになったら、妻にもパートで働いてもらい、
教育費にしたいと考えています。
１０年間で残債を減らしたいので、１０年固定２０００万円、
３年固定１０００万円で検討中です。
あぶないでしょうか？

年間２５〜３０万円づつ///
すごいですね。
それなら余裕でしょう。

すみません　どうも計算があわないので再度しらべたら、
２５万円も昇給するのはあと２、３年だけでした。
その後はどんどんさがり、４０歳くらいだと、１０万円
くらいの昇給のようです。その時点で年収７５０万円
前後の予定です。

年に10万も昇給することがどんなにすごいことか、世の中をもう少し見てきてください

７４７の明日の行動は街の散策に決定しました。

晴れるといいですね

４０歳で７５０万…
物件がお安いので、生活費も安く済む地域なのかな？

都内周辺だったら、二人の教育費で頭が痛くなる収入だね。

田舎なら逆に高額所得層です。

＞745さん
問題ないですね。
奥さんも働く気があるのであれば、お子さんを私立に入れることも可能で
しょう。
年収の伸びも考えれば４０００万ぐらいの物件でも、何とかなりそうです。
ローンのミックスの仕方も、スタートダッシュ重視でいいと思います。10年
で元本をある程度減らせていれば、その後のリスクも少ないでしょうね。

＞＞中学生くらいになったら、妻にもパートで働いてもらい

あまりあてにしない方がいいよ。
奥さん何歳の人か知らないけど、あなたと同じ31歳だとして
子供が中学生って少なくとも10年後でしょ？
それまで専業主婦だった40台の女性に、パートといえども
果たして仕事があるかどうか？
いつでも復帰可能な資格でも持っていれば話は別ですが。

年収200万の派遣社員ですが
ローン組めますかね？2500万はいけませんかね？

中小の信用金庫ならできる可能性あります。
しかし２０００万が限度でしょう。

＞７５５さん
大手銀行だと、年収に応じて年間返済額の上限を設定しています。
一般のところだと１５００万ぐらいになるかと思います。
会社の提携銀行や不動産会社の提携銀行だと、２０００万ぐらい貸してくれる
かもしれませんが、返済がかなりつらいと思います。

31歳年収６００−１０００（変動性）で、ことし30年ローンで2900万かります。
厳しいですかね？いまから恐々としてます。。

＞７５９さん
年収が極端にすくなくなるリスクはなさそうなので、まったく問題ないですね。

ここに登場する方たちって、ほとんどの方がかなりの高給取り。
40歳で、750万って立派なほうじゃない？！　私って気づかないうちに貧民層なのね。。。

＞751
４０歳で７５０万…
物件がお安いので、生活費も安く済む地域なのかな？
都内周辺だったら、二人の教育費で頭が痛くなる収入だね。

【年齢】47才男
【職業】法人職員
【年収】750万
【物件価格】6000万(内装、引越し、諸経費込み）
【頭金】2000万
【ローン】4000万円
【家族構成】妻（専業主婦）、義母、子供はいません
・マンション管理費＋駐車場で月2.8万必要
おそらく年収は800万円で頭打ちです。定年60才の予定ですので、あと13年しか安定収入がありません。どうでしょうか。

法人ってところで、退職金がたんまりもらえれば、それで清算でいいのでは？
ただ老後資金が心配。法人ってところで、再雇用制度でも利用すればさらに安心。

>>761
751です。
う〜ん…
やはり家を購入しよう、という家庭は、
それなりの収入があるものでは？

業者のささやきで、背伸びしたローンに振り回された結果、
自己破産・競売物件も増えているのが現実なので、
ここは無謀なローンスレではありますが、
レスを返す側の人間＝既にローン経験者は、堅実な家庭が多いと想像します。

また、やはり似たような学校を出て、
就職や収入も似た人との交流が多いケースが多いと思うので、
どうしても、自分が基準となってしまっているかもしれませんね。
（例えば、４０歳だと１千万超かな、とか。）

＞762さん
お子さんもいらっしゃらないとのことなので、問題ないでしょうね。
１３年で２５００万円分返済し、残りを退職金で返済すると仮定すると月々の支払いは１８万
ぐらいです（ボーナス併用なし）、管理費や駐車場代入れて２０万超えます。
年収から逆算すると月給４５万ぐらいでしょうか・・・。２０万ぐらいが生活費になりますね。
月々は問題なさそうなので、ボーナス分でさらに繰り上げることも可能なぐらいじゃないで
しょうか？

みなさん年収って税込みの額ですよね？
私は年収800くらいなんですが、手取りは600くらいです。
税金ってこんなに高いもんなんでしょうか？
ちなみに横浜市在住で、扶養控除も住宅控除も受けてません。
よく、ローンは年収の４倍くらいまで、といいますが、
3200くらい借りてもいいもんでしょうか？

スレ違いですいません。

>>766
えっと…
まずは、税金と社会保険料の違いから学びましょうか？

例えば、年収８００万−６００万＝２００万
２００万円の内訳を調べましょう〜

全部税金ですか？
違うよね。

そして、ローン額についても、
年収は同じでも、各家庭の事情で異なりますよ。

例えば、いずれ親の扶養が必要になったり、
逆に、相続が沢山受けられる場合。

また、食費等も夫婦で２万円で抑えているお宅もあれば、
我が家のように、酒抜きで１０万円以上必要な家庭。
（食材や調味料に拘るか否か、或いは野菜・米を送ってくれる親族の有無など）

子供の数や、
教育費の掛け方やお稽古事、旅行などの娯楽費の掛け方。
（高校までか、大学・院まで。或いは、全て公立派か私立派では、かなりの差に）

家の購入に人生を捧げるか、
趣味などを楽しみながら返済可能なローンを組むか…

一人一人の人生の選択によるので、
年収＝借りられる額、で組むのではなく、
本人が返済可能な額で考えることが大切です。

>767さん

確かに、全部税金ではありませんでした。
毎月の給与明細を見てみると、、、
支給額は３８万くらいで、
健康保険＋厚生年金で約４万、
住民税＋所得税で約４．３万円、
よって手取りが２９．７万円くらいになってます。

みなさん、こんな感じなんでしょうか？

もちろん、７６７さんがおっしゃるとおり、どこにお金をかけるかは
人それぞれなんだと思います。
でも、いざローンを組むとなると、自分がやってる事に急に自信が無くなって
きてしまって、特に、手取り額に関しては、いつも疑問に感じていたので、
こんな質問をした次第です。
もっと勉強しないといけないですね。

>763,765
762です。やっぱり退職金で返さないとダメですね。勤続年数があまり長くないので退職金もそんなに多くないし、再雇用も流動的です。退職金を使わないためには765さんのおっしゃるように2500万円くらいのローンで4500万円くらいの物件が良いようですね。参考になりました。ありがとうございます。

生活なんて節約すればなんとかなるよ。
病気や怪我の対策に保険に入っとくといい。
質素に暮らせば、夫婦の食費は３万でも
普通に暮らせると思うけどな。
光熱費を入れても生活費だけで
月５万、残り５万を貯金として差し引けば
給与ー１０万が住宅ローンの限界だろう。

５万で生活はかなり厳しいと思いますが・・・

5万円の中に交通費も入っているのでしょうか？
交通費引いたら3万円、歯磨き粉も買えないわ。

>>770
貴方？貴女？と、結婚しなくて良かったよ…本当に。

これってどうでしょう？

３５歳、年収５００万、公務員
子供２歳と４歳　妻専業主婦

２８００万借り入れしたいんですが、無謀ですか？

公務員でしょ。全然OKですよ。
毎年100万円元本を返済するとして（昇級と金利を相殺）余裕では？

でも、子供は公立・国立限定ね。

>774
退職まで25年でまったく退職金を住宅ローン返済に使わないと仮定すると、月額返済は１３万
になります。
年額の返済額は１６０万程度なので、それなりの可処分額が残ります。昇給も望めることですし、
贅沢をしなければ、まったく問題ないと思います。

宜しくお願い致します。

33歳　550万　中小企業
子ナシ　妻32歳（パート）
借入額　3400万

４５歳　年収７００万円　会社員
子供９歳と７歳、妻専業主婦
５３００万円の一戸建て購入
借り入れ４５００万円　頭金８００万円　３５年ローン　全期間１．２％優遇
一部上場なのに、課長でこの給料。今後あがる見込みなし。
退職金はたぶん２０００万円くらい。

>778
45歳で4500万は計算してみるとやはりキツイですね。

25年ローンで今の低金利が続けば年200万強の返済額ですが、
15年経過時点で元金残が2000万になり、退職金で一括返済する作戦でしょうか？

そういえば以前さかんに活躍してた査定やさんどこいったの〜？

>>778
将来、遺産が入るのかな？
そうでなければ…無謀さん、でしょうね。

想像ですが、
お子さんの年齢が９歳なので、結婚期間が９年以上あったとすると、
頭金８００万円は、年間１００万円未満の積立額…

お子さんの教育費がこれから掛かるので、奥様が働きにでるか、
破綻するかのどちらかかと。

いわゆる定年まで…１５年？
３５年ローン−１５年＝残り２０年

８０歳でも払える家計？
それとも、住宅生命保険で相殺？

頭金の少なさは、保険など将来への備えがあるから？

名古屋市内にマンション購入希望です。
３３歳、年収６３０万円
妻、子供×２人（３歳、２歳）
年収は４５歳で７５０万円くらいが頭打ち、
その後維持（予定）です。

４０００万円のマンション（角部屋）、３５００万円の借り入れは無謀で
しょうか。
・子供は中学までは公立の予定ですが、公文、塾、スポーツなど、教育には
ある程度金をかけたい
・退職金まではできれば返済にあてたくない
以上の観点から、無謀でしょうか
無理なら、借り入れ３０００万円ですむ中部屋で妥協
するかの瀬戸際なんです
よろしくお願いします

>>782
昇給があまり望めないようなので、
借入れ３０００万が限度かも。

そして、教育費や老後の備えを考えたら、
実質２０〜２５年程度で返済できる額。

奥さんが稼ぐ予定はないの？

>>780
ヒント
すれ違い

783さん、ありがとうございます
３０００万円なら充分可能（教育等を考慮して）ということでしょうか？

子供を保育園に行かせるつもりのようで、年間１０３万円以下でパート収入は
えられるかもしれません。

>>785
783です。
＞充分可能
これについては、各家庭の事情があるので、
現在の家計にそっくりローン分を加えて、生活をしてみて下さい。

時間がないようなので、
お試し生活は難しいようですが、机上での計算はいかがですか？

例えば、幼稚園は月に３〜５万以上。
公私立による差もありますが、お稽古事１つ位足すとこんな感じかと。

修繕費は、月に１万強が相場なので、
契約時にそれ以下でしたら、直ぐに値上げ、
或いは、一時金徴収分の貯蓄が必要になります。

給湯器などの修繕費や火災保険、固定資産税…
それらを加えて、
今後２０〜２５年の間、ローン分と合わせて生活は可能ですか？

銀行がいくら貸してくれるか、ではなく、
782家の生活状態で、毎月・毎年、いくら返せるかが大切です。

銀行が貸してくれるＭＡＸで考えて大丈夫だ。
倹約生活すれば何とかなるよ。
金を借りているせいか、かなり緊張して
返済にあたっているせいか
賃貸ではほとんど貯金できなかったのが
住宅を買った後は年間３００万近く繰り上げしてるよ。

銀行は、車のローンの残高や、他のローンの残高が全て分かるのでしょうか？自己申告を信用しているのでしょうか？

年収６５０万クラスの人が、幾ら倹約生活をしても300万も浮く筈ないですよ。
出来たら、2500万位に抑えた方が良いと思います。

査定やさんは、自分でスレ主になってしまいました。
査定やさんにお聞きになりたい方はあちらへどうぞ。

>777さん
退職までの２７年で返済を考えると月額返済額は１５万ほどです。
年間１８０万ほどですので、繰上げ等考えなければ、毎年海外旅行にいける
ぐらいでしょう。特に問題ありません。