年収に対して無謀なローン　その２

1119さんに同感
私も2000万円程度ありますが、今住んでいる家は3000万円程度です。特に不満はありません。
寝るだけで結構十分だし。
家でパーティとか頻繁にする人には厳しいかと思うけど。

１１２３に同感。年収が高いほどいい家に住みたいかは、一般的にはそうかもしれない。でも、周りを見てみると、そういう人ほど手堅かったりする（笑）。

1123さん
人それぞれ考えがあると思いますので、1123さんの考えを否定するつもりもありません。
ただ、一言いわせていただくと、私は23区内に住んでいます。地方ではありません。地縁などあると収入があっても、わざわざ慣れた地域から離れて地価の高い所に住むわけでもありませんよね。物件を選択するにしても制約がある場合もあるわけです。居住地域によって環境が変わるのは地方でも同じではないでしょうか？
「普通は」と言われると、私は普通ではないのだなと思います。

ココに来る人達って、みんな年収多いですね・・自慢スレ？

夫　３５才（年収５００万）　妻　専業主婦　子供１人
北海道　物件２３００万
頭金　１０００万　ローン　１３００万
貯金　３００万
年収　低いのでちょっと無謀でしたがなんとか頑張ります。

頑張って〜

1115だけど、5,000万円台のマンションだよ。
要は、資産のポートフォリオによるリスク管理に対する考え方の違いだな。
仮に100％不動産の資産価値が落ちないなら、年収700万円で5000万円のローンもよし。
毎月のローンは、単にキャッシュ（流動）から不動産（固定）に形を変えてるだけだから。
インフレリスクへの対応を重視するなら、資産の大半を不動産で持つのもＯＫ。
ただ、不動産の下落リスクへの対応も考慮すれば、少なくとも不動産を売却して借金が
残るようなローンは俺は組まないってこと。
（家計のバランスシートを書くと、実は債務超過って奴は以外にいるんだよね。）

>>116
30歳公務員でその年収ならかなり残業代入ってません？
キャリアや消防ならいいけど、異動で残業代0にとかいうリスクはないですか？
できれば借金は3000までに抑えたいところですが、奥さんがパートとはいえ看護系なら
すぐ就職できそうですし、おすすめしないけど、子供ではなく家重視なら大抵の物件はOKでしょ。

最初は大丈夫かな、と思ってましたがこのスレを読んでるうちに不安になってきました。

【年齢】39才（男）
【年収】820万
【物件価格】4800万
【頭金】1000万(購入時諸費用は別途用意)
【ローン】3800万円
【家族構成】独身・・・たぶん結婚しない
【その他】管理費、修繕費、駐車場代などで月5万程度かかりそうです

いかがなもんでしょう？
診断よろしくお願いします。

如何なものでしょうか？

夫　27才（年収600万）　妻　専業主婦　子供１人
物件価格　3500万
頭金　０万　ローン　3500万

無謀ですよね？

>>1134
年収・借入がいくらかにかかわらず、頭金０って時点で無謀だと思ってしまう…。
でも27歳でその年収、今後昇給も見込めるならなんとでもなる。奥さんもフリーだし。
がんばってな！

>>1133
独身なら余裕でしょう

1133です。
1135さん、1137さん　ご意見ありがとうございます。
確かに一人身では贅沢かもしれませんが、都心に住みたいのです。
都心なので値段は高いですがそんなに広いマンションではありません。

都心なら安いほうだよ。がんばれー。

３０歳、年収９００万ぐらい。
子供２妻の４人家族。
５１００万の物件、頭５００万で購入。
貯金手持ちのこり１６００万。様子見つつ早めの繰り上げ。または学費用にとっておく。

1134です。
1135さんご意見有難うございます。
頭金が０なので無謀だとは思うのですが・・・
頑張ってみます・・・。

スレ違いかもしれませんが、昨年度妻の出産、祖母の入院等、医療費だけで80万近くかかってしまいました。医療費が多いと住宅ローンを組む際に何か問題がありますか？年収は450万くらいなんですが。

私もスレ違いかもしれませんが、40才、年収2100万円、車のローン残高250万円、カードローン残高260万円で2990万円のローンの審査（大手都銀）に落ちました・・・。この後に、私の信販系のカードを知人が勝手に使っていたことが分かりました（キャッシングで50万円ほど)。ローンの審査が落ちた原因としては、知らないうちに使われていた信販系のカードを事前申告しなかったからなのでしょうか？
自分でもカードでキャッシングをしたことはありますが、延滞などは一度もありません。

カードローン残高260万円＋キャッシングで50万円　落ちるに決まっています。
年収2100万なら、すべて完済しなさいよ。
どんな銀行でもNGです。銀行は自分のところ以外の借金を嫌います

年収２１００万円で、車のローンとか、カードローンとか、訳わからん。
もしかして、年収ヒトケタ間違った？

借り入れ金額は年収もそうですが、定年までの年数が関係し
てくると思います。
仮に定年まで２５年あれば２５年以内のローンを組めば良い
と思うし、１５年であれば１５年以内で組めば良いと思いま
す。変動、短期等の金利で組みたいのであればそれををリス
クと考えそれよりも少ない年数で返せるように借り入れ金額
を設定すればよいだけで・・・

あと
定年後から年金受給までの間の金額も考慮したほうが良い
と思います。
例えば３００万円／年で定年６０歳で年金受給開始が６５で
あれば定年時に１５００万円の貯蓄が必要ですよね。
まあ、これは退職金で賄うとして・・・・１５００万円ない
人はそれなりに定年までに貯金してと。

会社の先輩（36歳）が、奥さん専業主婦に子供３人で、
3000万ちょいの建売を買って、ローンが3000万（３年固定）。
年収は私と変わりません。（約550万弱）
でも、うちと違って親がお金持ちならしく、いざとなったら頼るんだろうな。

私（30歳）は、嫁は同じく専業主婦で子供はこれからなので大変ですが、
ローンは２4００万です。

>1147さん
ヤバイじゃん

>>1147さんのどこがやばいのでしょうか。30歳で年収550万でローン2400は普通じゃないですか？

1147さんは普通ですね。

＞１１４７さん
その先輩も550万で３０００ちょいの建売なら、身の程にあった物件だと思います。
お子さん3人はきっと中高公立に行かせるのでしょう。
1147さんのローンは普通。奥さんが働きだせばゆとりある暮らしになると思います。

すいませんお聞きしますが私は現在32歳の独身男性です。私の年収は400万くらいなのですが、預金が500万しかありません。ところが私の友人達は同じ年収で1000万を超えてる人が数人いるんです。友人はこのくらい節約すれば普通だよ！と言っているのですが、実際そうなんでしょうか？私が浪費しすぎですかね？

単純に毎年100万円ずつ貯めれば1000万くらいになるのでは？
預金0どころかマイナスの人もいるし、人それぞれだと思いますよ。

節約しなくても、独身なら年100万はたまると思います。ただし、実家から通う、社員寮に入る、車は持たないのケースだと思いますが。または外食ばかりではなく、自炊をしているのだと思います。

３６歳　年収　６００万円
妻　　　年収　３５０万円
子供なし　　　　　　　
３０００万円　３５年固定
心配なんですが　皆様はどうおもわれますか？

奥さんがずっと仕事続けるなら問題ないと思うけど

>1152
俺は34歳のフリーターだけど1200万くらい貯金はあるぞ！

>1155
　まちょさんだけじゃないけど、みんな心配しすぎだと思うよ。
　ボクが楽観主義者だとは自認してるけど、みんな悲観しすぎ。

　ボクは最初年収344万の時に2400万で中古物件を買いました。
　はらおーと思えば払えます。

　というか、病気になろうが、なんだろうが、いずれにせよ
　「家賃は払って生活してる」んだよね？
　ローンより家賃の方が多少安いかもしれないが、多少だったら
　まず、問題ないと思います。
　将来、どうなるかわからないけど、どっちゃにしろ家には住んでるよね？
　（まぁ最近は公園とかにも人いますが）

　お堅い銀行も住宅ローンなら、結構かしてくれます。
　これは担保があるというのも理由の一つですが、それよりも大きな理由は
　「とりっぱぐれない率が高い」という事です。

　銀行が貸してくれる家なら、安心して買えばいい。慢心されると困るけどｗ

　といって、次の家を物色中なんだけど、銀行から難色を示された俺・・・
　６０００万かしてくれねぇぇぇ〜T_T　貧乏ッスｗ

＞1154
100万ぐらい中学2年時の俺の預金だぞ

新スレたてておきましたのでそちらへどうぞ〜

34歳　年収950万
妻　専業主婦
子供　3歳
物件　6000万
頭金　2000万
4000万フラット35予定

＞1161
余裕。34歳で2000万貯められたんだから。
分かることをあえて何故聞くのかと・・・

自慢・・・

マンション、アパート、フラット　全て同じ。

海外ではマンションは豪邸の事を差す。

面白かった話が、日本人が私はマンションに住んでますと言ったら
凄い！といわれ話をしている内に、あぁ〜それは、アパートメントね＾＾；
って言われてたこと　失笑してしまった。（笑）

40歳　年収800万（残業月35〜60時間）
妻　年収90万（パ−ト）
子供なし
物件4200万　頭金800万　借入3650万予定（フラット35にて金消は6月末予定）

切り詰めれば60歳までに繰り上げ返済も可能と思うのですが・・・。
いろいろな事を考えてしまい、とても不安で足踏み状態です。
周辺では4000万越しの物件がどんどん売れていきますが、そんなに年収が良い人ばかりなのでしょうか？？？
払い終わったところで老後の生活が苦しくなるとか、消費税も上がって・・・。
リバ−スモゲ−ジもあまり浸透していませんし・・・。（土地は近い将来値が上がりそうな条件の場所ですが）

アドバイスをお願いします。

お金無いのだったら無理して買うな

＞＞1165
子どもずっと予定無いんだったら
ローンのこと自己責任だし
いいんじゃない？

年収４５０万です。３５００万のローンをこれから組みます。。。
妻のパートが年収１００万ありますが、これからずっとなわけではないので、苦しいです。
組み方は１０００万　３５年固定
　　　　２５００万　変動
マンションの管理費などを含め、１２万弱でなんとかしたいところですが、無謀でしょうか！？
みなさんの意見をお聞かせ下さい。。

無謀!無謀!!止めときなよ。
うちのマンションも管理費滞納して出て行く人多すぎだよー。
年収450万じゃ2000万までにしとかないと。

＞1168
もう契約してしまったんですか？
私も無謀だと思います。借入額だけでも無謀なのに、なぜ2500も変動にするんですか？
変動じゃないと返済額が上がってきついなんて考えてないですよね？
これから年収上がるなら（６００くらい）奥さんのパート100あればいけると思いますが、
本当に奥さんの収入を考えないなら、3500は借りすぎです。ローンに追われて何のための家か
わからなくなりますよ。
まだ若くて年収上がる自信と保証があるのなら、応援します！
そうじゃないならやめとき。家のために苦労するよ。

夫30歳　年収600万弱
妻27歳　専業主婦（すぐにでも子供2人欲しいです）
※（妻）子供ができたら10年は働く予定はありません。

物件価格3150万　ローン2500万
頭金650万・諸費用150万として
残す貯金350万

35年かければ返済する自信はあるのですが、
「繰上頑張って25年以内で」となると無謀でしょうか？

＞1171
堅実。頭金もためてローン額も無理なく35年かからず25年も十分可能だと思います。
奥さんすぐ子供できるといいですが、こればかりは神さまからの授かり物なので、その間
働いて繰り上げにまわせば、20年返済もできますよ。残す貯金もまだ子供がいないのなら、あと200くらい頭金に回しても大丈夫だと思います。
子供できたら繰り上げ減らして貯蓄重視にして。
なんにせよ、全然無謀ではありません。

夫25歳会社員年収342万
妻25歳パート年収158万
子供2人
貯金300万
現在検討中の物件価格が3400万で500万親から借り、2980万のローンを申し込むか否か・・・金利1.62％　5年固定　35年返済

夫38歳自営業（資格系）年収3000万
妻　専業主婦
子供　3歳・5歳
物件　15000万
頭金　10000万

税理士にキミはローン控除駄目と言われました　本当？

>1173さん
まだ若いから返済期間は余裕があると思いますが、奥さんずっとこのパート年収保てそうですか？
だんなさんの収入が増えていきそうなら、なんとかなると思いますが。

＞＞1174
3000万以上の年収は
駄目だったはず。

>>1174
あえて釣られておきますが、
どうだっていいじゃん、控除なんか。

はははは

1168です。やっぱり無謀ですかぁ…。
現在26歳で、春から少し出世し、年収500万にはなると思うのですが。。。

では、なんとか頑張って3500万借りるとしたら、どの様な組み方がよいでしょうか!?
ローンに詳しい方、ぜひお願いいたします!!!なんとか頑張りたいです!!
横浜銀行かりそな銀行で考えています。

＞1179

何をそんなに焦っているのかな〜。
少し出世して年収が50万も上がるのなら、来年になれば年収600万以上になるから
そうなってから考えた方がいいよ。

皆さんに聞きたいのですが、
私の年齢３７歳　年収５００万　妻３６歳　専業主婦　子供１歳１１ヶ月
物件価格：２９８０万
頭金　　：３８０万
借入金　：２６００万
借金　　：モビットカード　　１５０万
　　　　　丸井　　　　　　　　１０万
以上の状態でローンを組む事は可能でしょうか？
審査にあたり妻に借金がばれてしまうかも？
事前審査で通るかなぁ？
通りやすい銀行があれば教えて下さい。

＞1179
1170ですが、もう買う決意をしてしまったんですね・・・。若いのに遊びにいかずに家のローン追われるほうが辛くないですか？２年くらい我慢して頭金増やした方がいいのに。
子供できてからと出来る前とは欲しい物件も変わってくると思います。早まらないほうが。

横銀おすすめ。金利一番安いし、繰上げ返済手数料無料になったし。
優遇1.2とりやすいです。最近は1.3やら1.4までいます。
年齢若いから35年いっぱいいっぱい借りて、フラット一本が安心ですよ。
繰上げできるなら短期とのミックスもいいけど、多分繰り上げの余裕ないですよ。
まだ若いから共働きで奥さんにも頑張ってもらってください。

1179です。
お答えいただいた方、ありがとうございます！
実は、フラット３５も考えたんですが、年収が少なくてダメでした‥
浜銀は提携なので1.2優遇です。なので今の金利では35年固定で3.1％です。
奥さんにあと１，２年は頑張ってもらって、ミックスで繰り上げしていこうって思ってたんですが、
やはりそう、うまくはいかないですかね!?

私は仕事がら休みがそんなにないので、大きなお金を使うこともないので、なんとか頑張ろうと思ってます‥
またご意見お願いします!!!

奥様と一緒に力を合わせて頑張って下さい！
マンション買うって大変なんですね〜

>>1183 さん
無謀ローンスレではありますがご当人が意見を書いても良いとのことなので…

＞２５００万　変動
変動割合が大きいです。管理費等込み月１２万弱、というのは、変動金利を１％位で計算しておられるのかなと思います。
変動は、返済に余裕のある人が選択するには問題ないのですが、カツカツの人が選択するにはリスクが大きいです。変動の金利は今後どのようになるかは誰にも分かりませんが、４％位に上がっても大丈夫、くらいの余裕がいります。
いろいろローンシミュレーションすると良いのではないでしょうか。

はい。変動は浜銀で1,325％での計算です。
そうなんですね。確かに、月額をおさえるのに必死で、変動のデメリットを理解していませんでした。
マンションの営業の方も、固定ものとはまた違う金利なので、実際はあまり動きが少ないような説明でしたので‥　
自己資金が少ないのがいけないのですが、ローンて難しいですね。。。
やはり全額長期固定で組むのがよいですかね!?　ご意見ありがとうございます。

年収８５０万円
年齢３０歳
専業主婦・子２歳
物件価格　６０００万円（新築戸建）
貯蓄　１６００万円
借入予定　５０００万円３５年
少し無謀でしょうか。。。。
皆様査定のほどをよろしくお願いいたします。

＞1186
若いし勢いもありそうなので頑張れるような気もしますが、
変動で動きが少ないのは、ゼロ金利解除まで
（つまりは去年の6月くらいまでです）
過去10年間ずーっと低金利が続き、変動で組んだ人が勝ち組だったから、銀行も不動産屋も感覚がにぶくなっているんです。でも11月に0.25上がったり、3月利上げ確定しているように、これから変動は文字どおり変動していきます。
繰上げばんばん出来る人は変動のリスクに耐えられますが、1186さんは無理です。
どうしても短期のメリットに目がくらむなら、35年超長期2000と3年1500で組んでは？
でも私はまだ若いんだからもう少し頭金ためてからでいいじゃない・・・と思います。
ギャンブル好きか、自分に負荷をかけた方が燃えるタイプなんですかねえ。

＞1187

5000万円を35年で割ると〜。す、す、すごい数字が出てきます。

皆さんも電卓で計算してみてください。

1188さん、
なるほど、変動がよかったのは少し前までの話しなんですね。
アドバイスありがとうございます！
３５年固定２０００万と３年固定の１５００万、参考にしてみます。
きっと、負荷をかけて必死に必死にってくらいじゃないと今後も買えない気がします。頑張ります。

>>1191 さん
変動のデメリットをご存じなかったとのことですが、今の段階で分かってホントに良かったですね。
http://e-mansion.co.jp/tokus/loansp/　のページの左上あたりに、過去の金利のグラフがあります。最近の金利がとても低いことがよく分かります。

また、月々の返済額は
http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.jsp　のページなどで調べることができますので、いろいろなパターンでシミュレーションされるとよいと思います。

年収１２００万円
年齢３２歳
独身
物件価格　５５００万円
頭金　１０００万円
借入予定　４５００万円
他に借入は無し。
借入は全額変動で金利負担を抑えて１０年から１５年程度で繰り上げて完済するつもりです。固定で３％前後の金利負担をするよりも変動で１％前半で元本をどんどん返済したいと考えています。
何れ結婚はしたいと思うので出費が増えると思いますが、年収も相応に上がっていくハズなので全額変動でいけるかなーと考えています。
無謀でしょうか？

はい、無謀なうえに知識もなくて‥
今、浜銀のローンシュミレーションしてみました。

３/３０から、１０年固定が１．５％優遇になるみたいで、今の金利だと２．１５％なので、
月々９２,８８９円　ボーナス１５,７０９３円と出ました。
１０年後の期間後は０．４％の優遇になるみたいです。

全額１０年固定にはしないと思いますが、このくらいにおさまってくれるとなんとか頑張れます。
1192さん、ありがとうございます。

あ〜あ、ちゃっちゃか金利が上がってくれないかなあ。
そうすると全期間固定で借りてる俺はウハウハなんだけどな。

よろしくお願いします

年収６００万円
年齢３１歳（業界最大手企業勤務）
妻（３４歳）専業主婦
子無し
物件価格　４６００万円（新築マンション）
頭金　２００万円
借入予定　４４００万円　３５年
入居予定　H21年　4月
来週契約会です。
皆様ご意見のほどをよろしくお願いいたします。

＞1194
なんか心配でレスしてしまうわ・・・。
キャンペーン金利はやめといた方がいいよ。銀行は当初10年うーんとお得！っていうので
客つっといて、10年後にがっぽりもうけるつもりだから。
0.4しか優遇がないと、10年後も残高たんまり残っているから、10年後きつくなるよ。
10年キャンペーンが向いているのは、10年で完済できたり、10年後残高が少ない人。
もとから借入額も少なくて、短期3年や変動でも勝負できるけど、不安だから堅実に１０年固定って人。
1194さんは若いし、35年か30年かけて返すことになるから、10年ぽっちの保証だと10年後恐いよ。
それより同じ10年でも1.2優遇使った方がいいよ。

1196さん
年収の８倍弱だけど、それで銀行は貸してくれるのですね？（というか、給料が上がる確信があるとか、親族などからいろいろと援助が得られるという前提があるのだろうけど、もしないとすると・・・）
ならいいんじゃない？
俺の親戚・友人だったら絶対止めるけどね。

年収875万円
年齢38歳（大手企業です）
妻(34歳)今は働いてるけど子供出来たら辞める
子供はこれから2人くらい作る予定
物件価格　4500万円（新築マンション）
頭金　1000万円
借入予定　3500万円
2000万（当初15年固定；2.8%）＋1500万（当初5年固定；1.7%）の30年で考えてます
入居予定　H19年12月

どんなもんでしょうか？
あと22年で定年なので、20年くらいで完済するつもりでいます。

＞1187です。

やはり皆さん無謀とお感じになられたでしょうか。
少し頭冷やして考えます。

すみません、お邪魔します・・＾＾：
ごぶさたしております

>>1200
個人的な意見ですが・・
都銀の仮査定（金利４％程度）がＯＫで、
収入が安定していれば、破綻することはなさそうな・・
子供に資産を残したり、老後も船で世界一周ってことを考えなければ、
頑張れるかと思います。

ちなみに３５年、３．２％、頭金１０００万円、
年収（８５００万円）の３６％で７４００万円です

＞1201さん

ありがとうございます。
勤務先は一部上場企業です。年収が急激にあがる見込みはありません。
しっかりとしたライフプランに基づくシュミレーションが必要ということですね。

1197さん、ありがとうございます。
やはり、皆さんが心配になるくらい無謀なんですかね‥
1.5％に思わず食い付いてしまいました。。そういえば、デベ提携で1.3％優遇でした。
ローンを決定するのはまだ少し時間があるので、よく勉強します。
ありがとうございます。

みなさん、こんにちわ。


年収３００万円　（←不景気でとうぶん上がりそうにないです。）
年齢２７歳
妻（２７歳）夏から専業主婦
子ども（秋に１人出産予定）
借入　１６００万円（中古マンション）３０年固定　（３．２％）

去年マンション購入し、長期か変動か迷ったのですが、今後の金利上昇の不安から長期固定ローンで組んでしまいました。
マンション管理費など含め、返済月々約９万円です。


みなさんの高額な借り入れ金額＆返済額を見ていたら、頭が混乱してきました。
１６００万の借り入れなら、変動で２５年くらいで組んだ方がよかったのでしょうか？

数年のうちに繰上げ返済して、５０才で返済終了が目標なのですが。。

＞1204さん

もう決めてしまったことを、くよくよ考えても仕方ありません。
このスレは、これから借りる人が、あーでもない、こーでもないと
語り合う場所です。

秋に向けて、もっと楽しいことを考えましょう。

不景気で当分上がりそうにない年収で、お子さんがこれから生まれて、住居費が月々9万円掛かって、
どうやって繰上返済していくのか具体的計画を聞きたい。
いやマジで。

＞１２０５さん、ありがとうございます！！

＞１２０６さん、そうなんです。今後の生活に不安を抱えています。あくまで計画なのですが、、

今貯蓄が２５０万ほどあります。（妻は別に１００万ほど持ってるようです。）
妻が退職するまでに、１回目の繰上げ返済を予定しています（１００万）３年くらい縮まるのでしょうか？　とにかく、１０年以内に３回繰り上げ返済したいと考えてます。

今までは妻の給料があって貯蓄もできたですが、夏以降は月々２２万の手取りで生活をしていかないといけないので
　住宅費９万、食費２万、光熱費１万、保険１万、通信費１万円、こづかい３万、雑費２万
貯蓄は３万くらいになりそうです。　（少しでも給料が上がったらありがたいのですが）
３年で１００万円目標で頑張ります。

妻も、今ある自分の貯蓄をやりくりして、子どもが２歳くらいになったら仕事をしたいと言っていますので、なんとかふんばってみようと思います。

普通にボーナスだろ　　働いてないの？

サービス業なもので、今日は休みです。

＞１２０７
子供が生まれると色々と出費も嵩みます。おむつ代・ベビー用品・医療費など・・・
奥様も子育てで目いっぱい・・・なかなか節約まで手が回らないかと思います。
繰上げするなら、期間短縮ではなく返済軽減をお薦めします。当面の出費を抑えるのが先決です。
この先幼稚園卒園まではかなりの出費が見込まれるので、２５０万の蓄えはそのままにしておいてはいかがですか？

＞1207
子どもは金がかかる！（わが家は二人）
学資保険、生命保険の見直し、医療保険…
1210のいうとおり返済軽減が絶対ええぞ〜
ガンガレ！！

年収１４００万円。年齢３５歳です。
妻５５０万円です。但し、妻は仕事やめるかもしれません。
物件価格は６３００万円で頭金は１０００万円です。
貯金は残り６００万円くらいです。
どうでしょうか。

楽勝じゃん。
相談するまでもないでしょ。

>1203
初めて書き込みます。はっきりいって、「みんなが心配」レベルじゃないと思う。
完全に無謀です。

遡って最初の書き込みを見ましたが、ご本人年収450万（26歳）・奥様パート100万。
これで3500万の借入とありますが、そもそもの物件価格はいくらなのでしょうか。
私の感想としては、
・頭金そこそこ入れて4000万超の物件→分不相応すぎ
・頭金０で全額3500万の物件→貯蓄体質でないのが危険　です。どっちにしろ危険ということです。
この現状で、私がそれでも「買ってもいいかも。応援します！」という人は、大学卒業してまだ２年のお医者さん、今は大学病院で勤務しているけど、いずれは実家の開業医（優良経営）を継ぎます……とか、そういうケースです。医者の部分は弁護士でも税理士でも。長期間経営が安定している優良自営業実家を確実に継げる状態で、しかも難関の国家資格を保有していて、今は働いてるけど半分研修状態……というなら、心から応援します。逆にいえば、そういう属性でなかったら破綻一直線だと思うくらい、危険な計画にしか見えません。

あえて厳しいことを言ってすみません。が、言わずにはいられないくらい危険。
他の方も書いておられますが、年収・年齢・家族構成の現状を見るに、そもそも分譲を買う状況でないと思います。お子さんがまだなのに、奥様が正社員ではなく既にパートなのも含めてです。
とてもいい物件に巡り会われたのだと思いますが、どうローンの相談をしても、年収と借入額が見合っていない以上、どれを選んでも危険です。現状では適正借入額は多くて2300万。
物件価格を下げるのはちょっと……ということなら、まずはお子さんが生まれるまで賃貸に住みながら貯蓄に励み、お子さんを加えた「家族」に相応しい分譲を探してはどうでしょう。

世の中にはお金を使わないで
楽しくやってけてるような人もいるからねえ。
なんともいえないよー

>1214さん
私も全くもってその通りだと思います。
でも周りが何いっても聞かない人は聞かないです。価値観が違うんだと思います。
堅実派もいればリスク大きい方が燃えるタイプもいるんだと思います。
というかもう契約してしまったんだと思います。

次スレがあるっぺよ〜

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

私も無謀の仲間かも・・
夫　年収500万
妻　年収300万
子供なし　27歳
収入合算で4000万のローンを組もうとしています。
まだどういうふうに組むかは決めていません。
地方銀行は保障料が安いとのことですが、どうなんでしょうか。
できるだけ長期にしたほうがいいのでしょうか。

だから次スレへ・・・

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

>1214さん
私も同意見です。
さらに言うと、26歳という年齢は、仕事のキャリアがまだ十分に積めていない状態ではないでしょうか？
若いからこそ冒険ができるという考えもあるようですが、会社がつぶれても自分はやっていけるくらいの自信、実力がないと、これだけのローンは組まないほうが良いと思いますよ。