年収に対して無謀なローン　その２

高校も大学も奨学金制度があり、借りればいいと思います。我が家は、４６歳年収８８０万、４９００万のローンです。高校までは、親の負担でしたが、大学は３人とも奨学金を利用しています。将来
本人が返済するため、大学で色々な資格を受講してがんばっています。

高校から大学院まで奨学金を借り返済のため貯金少なめ。
【年齢】35（男）
【職業】技術職
【年収】700万
【物件価格】2600万(諸経費別）
【頭金】なし
【ローン】2600万円
【家族構成】妻（専業主婦）
【貯金】500万

貯金から引越し、家電、家具を買う予定。残りは手持ち資金に。
頭金を出すより家計の様子をみながら当初に数年繰上げ返済
した方が安心かなという判断なんですが・・・。

↑書き込むスレを間違えました。スルー願います。

>799さん
802さんの考えに賛成です。金銭的に、実際２人共私立はつらいと思います。
その時は、奨学金使ったり、公立に入ってくれればいいという話でもあります。
まあ、私立＋下宿（東京の大学に入れるとか）は、初めから選択肢にないですね。
家は妥協して手にいれると住んでる間、ずっと後悔する可能性があります。納得
して購入されれば、少し余裕がない生活でも、きっと頑張れることでしょう。
あとは、返済は問題ないと思われますので、お金が必要になると思われる
高校・大学の時に妻がパート等で協力してくれるかですね。家族会議で協力して
くれると言うことでしたら、覚書をもらっておくぐらいしておいた方がいいかも。

＞800さん
35年間で２６００万ですか。月額１０万、年額１２０万ぐらいですね。
賃貸で生活するのと住居費がかわらないので、問題ないと思われます。
収入に占める返済額の割合は、３０％と少し高めですが、３５年で組まれると
いうことは、お若いのでしょうし昇給も見込めると思いますので、年を重ねる
ごとに余裕が出てくるのではないでしょうか？

ここの掲示板みてると、将来の見えない無謀なローンしてまで
一生懸命働いて命かけて家を買おうとしているのに
国会議員は国民を助けるどころか、その無謀なローンしている人の税金で
赤坂の議員宿舎３４０億でええマンションおったてて
８２平方メートルで１カ月の家賃９万２０００円で生活できるんだから・・・
そんな国民のことも理解していない人達が国を動かしているんだから
今は無謀でないローンだと思っている人も
何年か先は無謀だったんだって結果になっているかもね。

＞801さん
退職までの２７年間で返済完了する場合、月額１５万、年額１８０万ぐらいですね。
３５年間であれば、月額１２万円、年額１５０万ぐらいになります。
３５年ローンで繰り上げを考えるのが普通かと思います。頑張って年間２００万返すと
年間５０万ぐらい繰り上げできることになります。
昇給も見込めると思いますので、子供が高校上がるまでは強気の繰上げを考えると、３年
〜５年の短期固定で利子を抑えて１０００万ぐらい。金利変動に備えて３５年の長期固定
を残りの２３００万ぐらいがいいのではないでしょうか？

はじめまして。今月中にマンション購入の契約予定なのですがローン負担が大きく悩んでいます。10年固定金利2.2％（後優遇0.4％）で考えてますが診断のほどお願いします。


【年齢】38才（男）
【年収】420万
【物件価格】2000万
【頭金】500万
【ローン】1800万円
【家族構成】妻（専業主婦）長女（6歳）長男（2歳）

【家族構成】夫(29才)・妻(29才)・子供(12才.9才.4才)・他に2人(重度障害者.高齢者)
【年収】夫・約300万
【頭金】現在約300万
【物件】2500位希望

高齢者と重度障害者の収入が、年金や家賃等を合わせて年400万程あります。
私が2人の面倒を見ているので、現在私は専業主婦です。
面倒を見なくて済むようになれば働ける予定です。
旦那からは、今すぐにでも働いて欲しいと言われていますが…。
今の家は築34年位なのですが、やはりそろそろ寿命かなと思っています。
家を建てるなら、いろいろ考えても早目が良さそうだなと思うのですが、旦那が正社員じゃないのと仕事が変わったばかりで、今の所、ローンが通りそうな所がありません。
現在の貯金ペースは、教育資金は別で世帯全体で年200万が限界ですが、縁起の悪い話なんですが現実、2人分の葬式代が近い将来かかるはずなので、どう計画を進めていけばいいのか不安が大きいです。
新しい家で、子供達はもちろん、2人に快適に過ごしてもらいたいのですが、何かいい案はありませんか？よろしくお願いします。(スレ違いとは思いますが、ローンが通って家を建てれても、きっと無謀なローンを組む事になりそうなので…)

＞2人分の葬式代が近い将来かかるはずなので、どう計画を進めていけばいいのか不安が大きいです。

そういう事情なら　二人がなくなってから家を建てる、にしたら？

>809
　年齢の割りに収入が・・・なので
　結構、厳しいと思います。
　御子様の教育費のかさむ頃に固定解除ですから、それまでに繰り上げが出来るかが
　勝負のように思います。

>810
　まだ若いので・・・というか29歳で正社員じゃないのに家を購入するのは無謀かも。
　因みに30歳、35歳と正社員へのボーダーラインがあります。
　35歳超えるとそれ相応のスキルと経験がないと厳しい。
　30歳までならば可能性は無くは無い。
　そもそも、転職繰り返す人は企業からのイメージはマイナス。（派遣は別）
　年収がそれなりに取れる資格、スキルが有れば良いですが、年収300万ではきついです。
　正直、年金と重度障害者、家賃収入で食べてるような気がしますが・・・・
　御子様3人も居ますので、親が亡くなった時点で生活は破綻しますよ。
　相続するにもお金が要りますし・・・

　先ずは旦那様の収入アップ（正社員）を先決にして、貴方も年金＋重度障害者＋家賃収入
　分の収入を得る努力をしましょう。
　そうしないと将来、家どころではないはずです。

＞８０６さん
ありがとうございました。すこしホッとしました。

はじめまして、来年２月に入居で融資実行予定です。
あまりいいのがないので、10年固定くらいを考えています。
診断よろしくお願いします。

【家族構成】夫（３６歳）、妻（３４歳専業主婦）、長男（６歳）、長女（２歳）
【年収】７００万
【物件価格】４８００万
【頭金】１０００万
【ローン】３８００万

>814さん
定年が６０歳として、１６万円〜１７万円／月くらいですか。
これを払えるかどうかですよね。どうですか？

>>810
無謀です。
それにお年寄りに新しい環境はなじまないし、むしろ今の家に愛着があるのが
普通です。
築34年ならば、リフォームでよろしいのではないでしょうか。

＞809さん
退職までの２２年返済で月額９万ぐらいですね。年間１１０万といった
ところです。年収に占める返済割合も２６％程度です。３５年返済に
すると月額７万ほどで済みますので、この借入金であれば問題ないです。
812さんが指摘するように、お子さんが高校に入られるぐらいまでに、
繰上げしておけばその後が楽になります。

>810さん
35年返済で月額９万５千円ほどです。年額で１１５万になりますので、年収に占める
返済割合も３８％と無謀というか・・・生活していけません。
その価格帯の物件を狙うのであれば、雇用が安定しているという前提で、年収が400万
以上必要です。奥さんの収入まであてにしてしまうと、破綻するリスクがとても高く
なる（無理しすぎ）のでやめた方がいいです。
年金等含めて収入が４００万あったとしても、連帯債務者になれないと思いますので、
旦那さんの収入しか、金融機関の査定対象になりません。
リフォームできるということは、持ち家ですよね？
建替えるとなると、仮住まいや引越し費用等で家自体にかけられるお金は本当に少なく
なってしまいます。
したがって、リフォームをお勧めします。

３１歳　専業主婦１人　子供２人
総年収　４１０万
物件価格　２８００万
頭金　７００万
ローン　２１００万

みなさんならどんなローンで返済しますか？？

>814さん
３５年ローンで月額返済１４万といったところです。結構稼がれているので、年収に
占める返済額の割合は２５％にも届きません。とても健全な返済ができると思われます。
お子さんも小さいですし、すぐに学費が必要になるということもないでしょうし、10年
固定を選ばれるのでしたら、金利が安いうちの繰り上げがいいですね。頑張れば10年で
６００万ぐらいの繰り上げ返済が可能でしょう。お子さんが、私立等考えられるので
したら、目一杯返済せずに貯金も重要です。

808さん。

心から、ありがとうございます。
自分自身の考えでも、そのように思っていた部分もあり、どうなのか！？すごく不安で・・・
一生の買い物だけに、すごく嬉しいご助言です。
ここの、皆さん親切に教えてもらえるので嬉しい限りです。