やっぱ全期間固定ですかね

できれば、年収とお子様の年齢を教えていただければ、ありがたいのですが。

>>160
詳しいスペックがないと分かりませんが、
上記の内容では、3年間で11000円×36回＝396000円の差額分有利ですが、
37回目の時に変動金利が4％付近になっていた場合、支払額が増える可能性が
あります。（ミックスなのでリスクもわずかですが・・）
住宅ローンはやはり安定性が一番という意見も大切かと。（35年長期固定3％以下ですし）

①をおすすめしたいです。これから子供もお金掛かりますしね。
極力計画性の高いプランを選択されるのが吉かと思います。

私の超長期固定の考え方ですが、得をしようと思うのではなく、これ以上損しないラインを
容認できるか否かだと思います。変動・短期が超長期以上の支払増になる可能性は否定できない。
この1〜2年で順当に上がり続ければ？スタートダッシュがうまく機能しなければ？
超長期で3％以内なら、失敗したと思うことはないように思うのですが・・（個人の考え方次第）

（正直あれこれ考えるよりも、金利の煩わしさから開放されると気持ちいいという側面も・・）

常陽銀行の全期間固定いいよ・・・
３０〜３５年　２．９５％
住信より審査ゆるいんじゃない？？？

常陽銀行の全期間って20年が最長なんですね・・

借入金２０００万です。11月実行。スレ主さんと似ていて、当初１０年が勝負と思っています。３１才、まだ子供がおらず（早くほしい）当初三年間は繰り上げ年２００万を目標にしています。といってもだんなさんは普通のサラリーマン（６１０万）なので、特に余裕があるわけでもなく、スーパー半額割引でせこせこ食費をけずり、ちまちま貯蓄を増やしています。そして私のわずかなパート代（１００万）
①超長期３．０２（１０００万）、三年固定１．３５（１０００万）のミックス
②三年固定１．３５
で迷っています。デベさんに全期間１．２を利用すれば、超長期より三年の方がいいとアドバイスされ、決断できずにいます。デベさんや銀行は当初１０年はあがっても４パーセントと見ていて、借り入れが少なかったり繰り上げできるタイプと余裕があるのなら、低金利で元本へらした方がいい、と言われます。毎日色々な情報を見すぎて考えすぎて、頭がふくれてきている気がします。アドバイスお願いします。

２０００万ならどっちでもいいんじゃないかな？？
３０００万以上の人が悩むべし。
２０００万なら変動でもいけるよ、２０００万なら気が楽だね。
何歳で何年組むかはわかりませんが。

↑１６４
ホームページをよくみてくださいね。

165です。だんなさん３２歳、２５年で組む予定です。2000万でも、かなり恐いし、悩みます。こんな悩むくらいなら、全期間固定！とデベさんにいうと、１．２の優遇ばかにしちゃいけない！と言われ、またふりだし。なら3年固定でつっぱしる！（変動は3年にぬかれたのでメリットうすらいだ気がします）のも恐い。ミックスで保険かけるのが無難の気も。スレ主さんと基本的な考え方が同じに感じるので、最終決定どうされるのか、気になります。

>168
御提案ですが、32歳年収610万なので属性は悪くないと思います。
なので、②ミックスで35年を組む事をお薦めします。
当初10年は3年固定が超長期越えない限り、超長期を繰り上げ返済。
もし、御子様が出来た時には、繰上げ分を減らして貯蓄に廻す。
そうすれば、1.2%優遇を有効に使えると思います。

子供が欲しければ、繰り上げ返済より急ぎましょう。10年だと旦那42歳で
子供が20前に退職となります。

人生設計のリスクヘッジをお忘れなく。

169さんありがとうございます。25年より35年で組んだほうがよいのでしょうか？「子供が欲しければ、繰上げ返済より急ぎましょう」は繰上げを急ぐのか、子作りを急ぐのかどっちのアドバイスでしょうか？私はどっちも急いでるのですが……参考になりそうなので、もう少しだけアドバイスお願いします。

>170　169です。
　出来れば、子作りを急ぎましょう。（これは神様にお願いですね・・・）
　何故か？子供が居ると自由が利かないです。生活スタイルも変わりますし。
　子供のお金も結構現実にならないと解らないんですよ。（計算不可！！！）
　なので、属性が良さそうなので35年でも簡単に組めるし返済可能でしょうから
　35年で組んでおいて、繰上げ返済実施しようの意気込みで貯蓄してローン返済
　と子供の教育費のバランスを取っていく事が一番最良と思います。
　20年とか10年でとか意気込んでいると、子供の教育費等で精神的に崩れます。
　なので「今年はXXX万貯蓄できたね。子供が出来たし、子供にXX万貯蓄してXX万返済して
　期間短縮しようか？」な〜んて気楽に行くと良いかな？と思います。
　無理な短期を組むより、長期組んでフレキシブルに対応するほうが良いですよ。

　実は家は35年固定で組んでいます。（2年前なので金利は今より安いですが）
　何故、ミックスではないか？嫁が全期間固定の保険に価値を見出したからです。
　まぁ、貯蓄計画立てやすいです。
　子供も2人居ますので、年間バランス見て10年単位で繰り上げする予定です。
　（1年毎だと手数料とか手間とか無駄だし、10年単位ならば緊急事態に対応可能な為）
　後、手元には最低年収の半分を残すと良いです。

　ご参考までに。

＞マネー工房さんへ
１６０です
アドバイスありがとうございました。
現在年収は550万　子供は１才です。
マネー工房さんのアドバイスを読んで、確かに子供もまだ小さいですし、支払いは今の2.88％の金利でギリギリのラインです。
長期固定と短期固定の6:4ミックスにして少しでもリスクが少なく支払いも少なくしょうと思いましたが、ギリギリのラインだと得をする事を考えるのではなく損をしない方が心にもゆとりが持てますし、
①の長期固定に決めようと思います。
ありがとうございました。

>>172
これから始まるわけですね。がんばってください。
年内に利上げされる可能性もありますし、これからは
そういうニュースを素直に歓迎できる立場になるわけですが、
一方、生活が苦しくなる方もいます。思いやりも大切です。

ちなみにここのスレをはじめから読ませて頂きました。
スレ主さんも色々考えた結果、納得のいく結論が出て
よかったと思います。
スレ主さんは余力があるローンの借り方をされていると思いますが、
中にはぎりぎりまで借りて、少しでも得をしようと
考えている人もいると思うので、注意事項を書かせて頂きます。

171さん、ありがとうございます。目先の利益に目がいきがちでしたが、心の余裕って大事ですよね。すでに今の段階で余裕なくなっていました。子供すぐにでも欲しいので、（家も小学校、幼稚園目の前を買いました）予期せぬ費用も出るだろうし（神様が私の願いをかなえてくれると勝手に期待して）、25年と無理せず、35年で検討します。ありがとうございました！！！

10月27日にCPIが公表されますが、その結果次第では当然、年内に利上げされると
見込まれています。
この数年はおそらく金利の上昇局面でしょう。現在長期金利1.825％。
景気回復？成長率が低いため緩やかに長期間続くことが予測されています。
株価も上昇トレンドです。長かった金融相場も終わりを告げ、次のステージへ移行。

問題は2つ。(余力のある人は除く)
①短期固定・変動を選ぶ人に共通点。自分に都合のいい金利予想。
②最初の10年で元本を減らすといっている。

①について、よく言う過去30年の平均変動金利5.5％　→　理由をつけて無視。
もうバブルはこない・景気回復が1〜2年で終わって金利が急降下・なぜか5％の壁がある
★★★金利の予測は無理です。まさかと思っていたことがあるのが人生★★★
「過去を思い出して下さい。まさか・・・の連続でしょう。」

②について、年内利上げ等、短期派の人が思ったより早いスピードで利上げが行われる
可能性があります。その場合、短期期間が終了した時に長期固定と並んでいた場合、
むしろその後のことを考えると・・。
変動金利の場合、4月・10月の金利が適応されるわけですが、
支払い額は5年間変わりません。
ですがその間の増加分の金利は適応されますので、
利息ばかり増えて、元本が減らない状態に陥ります。
今は払えても最悪5年ごとに支払額の最大125％までUPします。
ローン破産。

ってなことにならないように余裕のない人は本気でローン自体を見直したほうがいいです。
フラット35の11月3.3％がきついなら、10年固定で確実にわずかでも10年間で元本を減らす
ようがんばるしかないです。

リスクを持って短期・変動を選択されることは立派な選択だと思いますが、短期・変動じゃないと
月々の支払いがしんどくて、そんなに金利もあがらないってみんないってるし・・という人用に
上記のことを記載しました。

■超長期で当初頑張ってみたいけど将来が不安と思っている方
フラットなら実行後の条件変更が無料で既に制度に盛り込まれている為、
原則審査無しですのでお勧めです。
２５年でスタートして５年目に３５年に期間延長とした場合、
当初から３５年でスタートするより総返済額で特します。
また当初元金均等でスタートし、これも状況に応じて元利均等へ変更する事で
やはり総返済額で特をします。
ちなみに私は借入2000万円の23年スタート→5年目に期間延長→10年目に元金均等とし
将来の月額支払い額を次第に減らす方向でシミュりました（ちなみに22年で完済予定）

どうですかね。。

年収が168の旦那に負けているのに借入が多いサラリーマンの1です。
まだ金消契約していないんだけど、借入額を2400万に変更したのでプランを
見直しています。全額短期or変動の考えを変えたくないんだけど、やっぱ怖いし・・・ｗ

福井さんのシナリオ（ゆっくり上げていくみたいな発言のこと）を拡大解釈して、
ずーっと年0.25%順当に上がっていったと仮定して、優遇後8%（27年後）まで考えても
月の支払いはせいぜい9万くらいなので、後は度胸次第ですかね。
一番利息がかかる当初数年間の支出を抑えられる短期固定はかなりメリットあるからなぁ。
ただ、このシナリオだと当然、全期間固定の総返済利息額が安く上がります。

あとは当初10年間の金利上昇リスクだけですが、
（もともとここに優遇後3%越えorそれ以上の急騰を想定できる人は短期なんて
選べないだろうけどね。もちろん俺は想定していないｗ）
さっきのシナリオでも7〜8年後に3%に追いつかれるので、繰り上げ返済を返済額軽減で
行うのがポイントになりそう。
絶対に期間短縮を選択しないこと（急騰時のために余剰金をプールしておく）で
リスクヘッジになるかなぁ、いやどうだろって付近をウロウロしてます。

あーなんか最近こうやって考えるのが俺の趣味になってきてないか・・・
貧乏金なしだよトホホ

年内利上げ観測がほぼなくなりました。
CPIが予想コンセンサスを下回り、+0.2％という結果でした。
「日銀の年内追加利上げは物価面から見ても厳しい」という意見もあり
来年の4月まで追加利上げがあるか微妙な感じですね。

急激な金利上昇が今のところ予測範囲に入っていないので、短期固定3年+3年後の情勢をみて
10年固定を組むかまた3年短期固定で刻むか、変動でいくかを選択する方法もいいと思いますよ。
やはり、3％を越える超長期固定は微妙としかいいようがない中間報告でした。

当分、短期・変動で問題無しってことで・・・

儲かっているのは大手企業だけ。特に輸出関連。
個人所得はむしろ減少傾向だそうで。

一般庶民は低賃金で遅くまで働かされて大都市部の企業だけが儲かる構図。

はっきり言って個人消費が向上してこないと少子高齢化が進むこれからの
時代、息の長い成長が続く訳がありません。

そのための構造改革を是非実現して欲しいですね、阿部政権には。
仮にその辺の問題がクリアしてくれれば金利が上昇してもいいじゃないですか。
国民全員が幸せになれるのですから。

高すぎる金利は経済が加熱しすぎ。低すぎる金利はその逆。
適正な金利と適正な経済状況に早くなって欲しいものです。