年収に対して無謀なローン　その24

40歳独身ということでOLさんと近い属性なので参考まで。

購入時
■年収　650万円　正社員

■家族構成　本人　40歳独身

■物件価格　4500万円　マンション

■住宅ローン　頭金2200万円（諸経費は別途用意あり）
　　　　　　借り入れ　2300万円

■貯蓄　200万円
　　　　家具、カーテンなど購入後の残金

旧フラット20でローンを組んで、現在毎月10万ちょいの返済と24000円の管理費と修繕費です。
購入後に震災があり、現在は母と同居しています。
年収は現在665万円。

毎月の固定のランニングコストは、ローン＋管理費＋光熱費で16万円程度
＋食費ですが、これは母と折半しています。
できればローン減税終了時に繰り上げで少しでも残債減らしたいので返済用に毎月5～7万
円程度の貯金をしています。

1年半位経ちましたが、思ったほどきつくはないものの、とっても余裕という感じではないです。

都内新築だとなかなか難しい話ではありますが、もう少し物件価格を引き下げることを
おすすめします。

ありがとうございます。
確かにちょっと厳しいですよね…。
もう少し物件価格をおさえて、考えてみます。

809さん２０年ローンで1.35%なら総額3200万、2.35%なら3500万の返済,
月13.3万〜14.6万の返済が行けるか否かしだいですね。
また収入源が確保されていればローン年数を伸ばし月返済を軽減出来ますが、、、、

所得税を沢山払っている独身であればローン減税10年間残債の１％まるまる戻ってきますよね。
変動であれば当面無利子以下ですし贅沢しなければ10年の内に繰り上げ返済できるのではないですか。

>35年なら定年後も払い続けるのが心配

普通、年金がフル支給されるまでに預貯金、退職金や遺産相続金で繰り上げ返済するでしょ。
なるべく長く借りて、なるべく早く返すのが常道ですよ。

何が無謀って残預金額皆さん少ないですね。だから無謀スレなんですね。

いかがでしょうか？ちょっと不安です。

現在のアパートは月々6万7千円の家賃です。

■世帯年収
　本人　　年収480万円　ボーナス(手取り40万円×2)

　配偶者　パート 年収100万程度

■家族構成　
・本人　26歳
・配偶者　25歳
・子供1　5歳
・子供2 3歳
■物件価格・種類
　3600万円　新築戸建(注文)
(土地＋建物)

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3600万円
　・3年固定　35年・1.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
・車のローン無し
・親からの援助無し
・ハウスメーカーで見積もり等出してもらい月々7万円のボーナス20万の支払いになると言われました

あらら・・・このスレをちょっと読んでみると、残貯金50万ってあり得ないと再三いわれているのを目にするはずですが。
久々にちょっとムリ目な感じですね。ずっとムリというのではなく、時期尚早。

821です。

残貯金ってそんなに必要なものなんでしょうか？？

いまいち分からないので教えて下さい。

残貯金50万がありえないわけではなく、
引っ越しや家具・電化製品購入、諸々の諸経費を考えるとありえなというこどでは？

個人的には、最低半年は生活可能なできるお金を、上記の費用を引いた上で残しておくべきだとおもいますがね

>残貯金ってそんなに必要なものなんでしょうか？？
>いまいち分からないので教えて下さい。

釣り。釣り。釣り。

821です。

引っ越し、家具、家電等の生活に必要な物は全てそろっている段階での残貯金が50万円なんですけど厳しい感じでしょうか？

お子さんいらっしゃるし、50万では冠婚葬祭や怪我など思わぬ出費があったら、あっという間になくなってしまいますよ。
経験談からのアドバイスですが、引っ越すまでは「家具、家電は今まで使っていた物を…」というつもりでいても、部屋が増えると買い替えではない照明、カーテン、ラグ類、テレビなどが必要になりますし、ソファや観葉植物などまで欲しくなってくるものです。
うちは2K→3LDKへの引っ越しで100万は消えてしまいました。
残貯金とエコポイントがあったおかげで痛手は少しで済みましたが。
あと、友人の子供が４月から入園する幼稚園の入園準備（夏服、冬服×２やお道具箱関係など）に12万かかったと嘆いていました。東京ですが。
おせっかいかもしれませんが、ご参考まで。

>826さん
827です。すみません、投稿が同時になってしまったようですね。
新居の物は全てそろっていらっしゃるとのこと、あと入園云々に関しても上のお子さんでご経験済みでしたね、失礼しました。
それにしても50万では妻としてはとても不安です。
これからはボーナスも丸々残らなくなるので、もう少しだけでも増やしてからというのはいかがですか？

2000万の物件が限度だな。

826です。

827さん、ありがとうございます。

建物＋土地の3600万円の中にカーテン、照明、テレビ等は入っています。

あと、ローン返済開始時の残貯金は150万ぐらいになります。

説明不足、言葉足らずで大変申し訳ありませんでした。

上記を見てもやはり厳しいでしょうか？

ローン3年固定1.1%を選択する理由が不明なのですが。どう考えても損でしょ。

あと、HMの注文でしたら、見積からプラス200万は見といたほうが良いですよ。契約後それくらいはすぐに金額上がってしまいます。

830です。

831さん、変動の1.1%の方がいいでしょうか？？

832さん

見積もりを出してもらったのですが、その中に諸費用、税金まで含めての金額が3600万円でした。

当方、地方都市の郊外に土地を購入して注文住宅を建築予定です。
よろしくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員 （１部上場企業）
（手取り月35～40万円(残業代で幅あり)、ボーナス手取り年50万円）
　配偶者　税込100万円　正社員

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供１　5歳　男
　子供２　2歳　女

■物件価格・種類
　3550万円　新築戸建て（注文）（土地＋建物）
　（太陽光4.4kw込み）

■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3400万円
　・変動　35年・0.77% （地銀）
　（月々8.4万、ボーナス月+5万）
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万ぐらい
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収？？？）　

■将来の家族構成の予定
　子供１年以内にもう１人、、、かも

■その他事情
　・妻は現在短時間のパートですが、フルタイムに転職予定。
　・現在借家で、月々6.7万円
　・高気密・高断熱なので、光熱費は今よりは抑えれる予定。（＋太陽光売電）
　
みなさん手堅いので少し不安です。
いかがでしょうか。。

834>です。
誤）配偶者　税込100万円　正社員
正）配偶者　税込100万円　パート

>>833
住宅ローン以外のローンも組むということでしょうか？
普通は、家具や家電、引っ越し代、諸経費は住宅ローンには含められないかと

836
家具、照明器具、カーテンが認められる地方銀行ローンがあります。今年の金融商品で、うちはそれでマンション＋諸経費に足して審査を受け、実行出来ました。預貯金少ない皆さん、物件は縁ですから支払いは厳しくとも、惚れた物件は諦めずに検討して下さいな。

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

ここ見てると世帯年収830万円で2700万円のローン組むのにビビってる自分らが小さく見えてきます

最近の相談者さんは頭金の少ない人が多いですね。
1000万円くらい貯めてから買えばいいのにと思います。

失われたと言われる20年で834さんに似た境遇でやって来ましたがなんとかなり、次の物件を物色中ですが・・・

>841
その1000万を手元に残し、去年の１１月に日本株を買ったら、頭金1000万分以上稼げてたよ。

>843
たらればはどうでもいいです。

>>833
変動金利1.1%は高すぎだと思いますが。保証料内枠だとしても。

あと心配なのは、HMの見積の段階でどこまで仕様を決めているのかです。内部・外部の造作、建具、床材、壁紙、キッチン、トイレ、風呂、外壁、屋根材、窓、サッシ等のメーカや品番も決めておられるのでしょうか。あとは外構も詳細仕様を決定しておかないと。

よろしくお願い致します。
夫婦で連帯債務にします。

■世帯年収
　本人　　税込290万円　正社員
（手取り月15万円、ボーナス手取り年50万円）
　配偶者　税込350万円　正社員
（手取り月16万、ボーナス手取り年80万）

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　27歳
　子供 0歳

■物件価格・種類
　3300万円　新築戸建て（建売り完成済、土地＋建物＋外構＋植栽）

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　3500万円 （諸経費込みのフルローン）
　・変動　35年・0.975% （地銀）
　（月々7.3万、ボーナス年30万）
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 （内40万外貨建預金）

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　本人 60歳 2000万くらい
　配偶者 55歳 2000万くらい

■将来の家族構成の予定
　子供3,4年後にもう１人欲しい

■その他事情
　・現在賃貸アパートで、月々7.3万円 （駐車場2台込）
・一昨年に現金で車購入のため貯蓄が少なく頭金が出せない
・他ローンなし
・親からの援助なし

現在の家賃を払いながらでも、もっと頭金を貯めた方がいいのかを迷っています。
家賃が勿体無いような気がするのと、増税前にということで早めの購入を考えました。
よろしくお願いします。

上物除く不動産価格は2500万位ですか、その七掛け位しか貸してくれないのでは？
後、借りれたとしてフルローンなんだから返済の計算上は返済額が確定出来る固定でした方が良いと思うけどね。
35年間を０．９７５で考える事が楽観バイアスmaxですよ。少しバイアス下げては如何？

846<建売り業者にその物件買う契約をすると価格の１０％位は払う必要があるのでは？
その際、銀行の審査は未だのはずで融資を受ける迄のタイムラグが発生しますが待ってもらうのですか？
もし、融資を受けれず物件を断念した場合、違約金は幾らなのかも調べ得ておいた方が良いですよ。

40才以上対象の大手家電S社の「キャリアデザイン室」の記事読んだ？将来明日は我が身ってことも有る。

846です。

847さん
ありがとうございます。
そうですね、確かに変動のみで考えるのは楽観的すぎでした。固定金利と金利上昇の場合でも試算します。
やはりローン審査厳しいですかね。

848さん
ありがとうございます。
違約金、申込金の確認はこれからです。相談には応じてくれるそうなのですが、重要なところですよね。ありがとうございます。手付金は払えそうです。

たま〜に、もう少し貯金してからって話が有るけど、何年間で幾ら貯めてから買うの？
来年の４月は消費税８％再来年は１０％、消費税だけでも倍に成る。景気が少し良く成りみんなの収入が増えると云う事は
物価も上がると云う事。円安で輸入部材が上がる事も含め物件価格が下がる可能性も少ない。地価は上昇に転じ初めているし、
金利も上がるかもしれない。物件購入を延期するなら２、３年と云わず１０年位延期する覚悟で居ないとダメかもね。

皆物件の○割は払わなきゃいけないのでは？
って言うけど不足分&諸費用ローンあるの知らないの？
15年変動とかでべらぼう高いけど

地価って上がり始めてるんですか？！

＞852
最優遇金利のためもあるけど、
諸費用分の300万ぐらいは、一括払いしようよ。

854
いやいや知ってるよ。実際うちは諸費用+頭金払うし。
ただそーゆーのがあるって事はそーゆーの使う人が居るわけで、金利とか高いの踏まえた上での話なんじゃないの？って事。
だから用意しなくては？ってのは聞いてないんじゃないのかね。

頭金を貯めてから・・・とアドバイスする方に、ぜひ読んでいただきたい。
http://blogs.bizmakoto.jp/h-ikegami/entry/7675.html

結局いつ購入に踏み切るかを判断するのは自分自身ですが、やっぱりあのとき買っておけばよかった、と後悔しないようにしたいですね。ただ、私個人の経験から言うと、本当に運命の物件に出会った場合、迷いはないです。人に相談するまでもなく、今！と思えるときが買い時です。それまできちんと家賃を払って、借金もなく生活できている人なら、なんとかなるものではないでしょうか。

生活を切り詰めてまで・・・とか、このまま購入に踏み切って良いものか不安・・・という方は、まだ買い時ではないのかもしれません。そうこうしているうちに、買い時を逃してしまう人もいるでしょうが、そもそもそういう人は分譲に向いていないのだと思います。

>>856
背伸びして高い物件を買わなければ何とかなるでしょう。
金利上がったらアウトだから。

消費増税に成れば、倍だから。例えば１年で１５０万貯蓄する世帯で
３０００万の物件で来年の税８％up分９０万、再来年、税１０％up分１５０万。貯蓄する１年余りが無駄に成る。

円安株高で給与も少し上がるけど、輸入部材も上がる、９９％輸入の光熱費も上がる、それらを吸収する為に商品も上がる。

５月から電気代がまた値上げ、ガスも値上げ。

>852
預貯金もできない生活をしておいて、急にローンや税金払えるのかね。
ローン破綻者の9割は頭金なしのフルローンって聞いたことがあるけどね。

>ただ、私個人の経験から言うと、本当に運命の物件に出会った場合、迷いはないです。

笑う。笑う。

人生の伴侶もそうやって見つけてんのかね。二度、三度結婚してるやり手なのかもな。うらやましい。

住宅ローンなんて所詮は借金。とにかく負債を資産と思い込ませる話術には引っからないことだね。

頭金テンパーもフルローンと大差無し。

ほとんど破綻予備軍でしょ。

>>861
貯金は年収に必ずしも比例しないからな。ある意味貯金も能力。
>>863
ゼロは何を掛けてもゼロという法則がある。
10％位では確かに厳しいが越えられない大きな壁がある事も事実だと思う。

キャピタルゲインが見込める物件なら頭金まで入れたフルローンも視野に入るでしょ。
そこまでキャピタルゲインが見込まれる物件はそうないし
諸費用からはお金を生まないのでさすがに支払いますけどね。

頭金300万。借入2600万で年収400万の奴が近々契約しようと思ってるんですが、無謀ですか？
妻の年収が350万ですが当てにしたくないが、せざるを得ないのか。

>862
迷わず大きな決断したことない人が、決断力のある人を笑ってはいけない

家を買うってことは、腹をくくるってこと。それができない人は家なんか買っちゃだめ。
決断力のない人もね。

頭金以外に残貯金がいくらかも大事。金利のタイプの優遇条件とか変更時含め良く理解してくださいね。

そもそも変動を固定金利の如く３０年３５年で計算してる稚拙さに、生活設計大丈〜夫と問いたいですね。

買ったことない人はキャピタルゲインやキャッシュフローなどと無責任なことを言いますからね。

幾ら借りられるかではなく、幾ら返済できるかで借入額を決めないと。

>>874
でもそういうの考えない人が安いだけで将来の資産価値が無い物件を平気で買ってしまう。
正直言って賢く買ってそうで一番のカモだね。

転がし目的で住いを買う人の割合って多いのか？
お気に入りの物件なら公示価格が低い方がいいよ。固定資産、都市計画税が低いのだから。

３０年、３５年金利が変わらないなんて思ってないけど、テンプレに沿えばそう書くしかないからね。

固定で書いたら？多くが頭金も残預金も少なく無謀なローンですから

欲しい欲しいでなんの我慢もできない連中に決意を求めるのはいかがなものか。

一生決断できない人もいますけどね。

>>261
頭金無しフルローンでも返済比率が低ければ何の問題も無い。

>頭金無しフルローンでも返済比率が低ければ何の問題も無い。

そんな奴いる訳ねーだろ。
営業の「心配しなくても大丈夫ですよ」「余裕で返せますよ」「人並ですよ」の台詞に騙される奴は確かにいる。
頭金も無いなんて恥ずかして言い出せない。本人は「勘違い」に一生気づかないんだろう。

私は現金でも買えたけれど、６０００万円フルローン。
住宅ローンは実質マイナス金利なので、その分投資に回しています。

稚拙な文章。

お世話になります。よろしくお願いいたします。
年齢的にそろそろタイムリミットだと思っているのですが、高額物件を気に入ってしまい、迷っています。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込870万円　正社員
　配偶者　0円

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・8000円・0(不要です)円 ／月 　修繕費は段階的に上昇し23年目以降は31000円です。
　固定資産税　5年間15万、6年目以降29万予定です。

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4700万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
　学資保険300万分払済

■昇給見込み
　無し(今の契約ですと、MAXで900万です。)

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後再就職できたらもちろん働くつもりです。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい。年齢的にこの2年でできなければあきらめます。

■その他事情
　妻は子供が小学生になればパートに出る予定です。
　繰り上げ返済で25年にするのが目標です。

タイムリミットって・・・

うちは46歳でマンション買ったよ

ようはどれだけためてるか、定年までに無理なく払いきれるかです。

ちょっと返済額は月13万くらいでしょうか

ちょっと厳しい気がします。

年齢は大切だよ。頭金もあるんだし、買うなら今だよ。

>>887
なんとかなるでしょう。

>固定資産税　5年間15万、6年目以降29万予定

修繕費、固定資産税がずいぶん高いと感じますが、タワマンの100平米超ですか？

887さん

無理ではないが楽ではないと思います。

８８８さんが仰るように、年齢はまだ大丈夫。貯蓄性向が低いから買っちゃう、というのも手ですが（自分もです）、２人目のお子さんがどうなるか、貯金しながら数年待ったらどうでしょうか。

年収ＭＡＸ９００＋退職金１５００万だと、２人は厳しいですね（子供は２人以上が楽しいですよ）。ローンは４０００万くらいまででしょうか。

諸経費３００万といっても、ローン手数料＋登記費用＋一時修繕積立金＋引っ越しで無くなります。家具代が別途必要では？２００万くらい、軽くかかりますよ。因みに固定資産税は、資産の目減りと共に右肩下がりになります。

変動で考えてるなら総返済額が決まらない、５年ルールとか１２５％ルールとか、承知してライフプラン考えて。

返済目標25年で実現の可能性が高いならローンを35年より短くして契約した方が得だよ

＞８８７
３０代半ばで2000万自力で貯められたのなら、
６５までに完済は難しくないと思う。

ただし教育費は小学校高学年から、中学受験を考えると
一人当たり月１０万くらいかかる。

そのリスクをどう見るかです。

お世話になります。よろしくお願いいたします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込670万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員
■家族構成　※要年齢
　本人　34歳 、　配偶者　25歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9000円・6000円・16000円 ／月 （修繕費は5年毎に30％上がる予定）
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.7%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　若干あり
■定年・退職金
　60歳 、不明
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい
■その他事情
　・妻は産休、育休後35歳までは仕事続ける予定。その後パート。
　・繰り上げ返済で25年にするのが目標です

退職金が？なのと、昇給が若干、というのが気になりますが、奥様もお若いし、健康でらっしゃるなら大丈夫でしょう。
お子さんは一人できると、結構次々と行きますので、計画的にどうぞ。

配偶者の年収は当てに出来なさそうですね。

>>895さん
＞■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
＞　9000円・6000円・16000円 ／月 （修繕費は5年毎に30％上がる予定）
車は今所有していますか？
もし物件が駅近で持っているなら手放すという選択肢でかなり浮きます。
下手するとトータルで年１００万円近く削減可能と思われます。
そうなれば一気に無謀領域から脱却可能です。
もし車所有している場合なら検討してみてください。

>895
今後25年の平均金利は最低でも２％。（アベノミクス考慮）
3500万円借りると月々の支払いは15万位になります。

次に年収ですが、世帯収入1000万で共稼ぎとすると手取りは800万程度。
月に67万円。
固定は、マンション管理費、修繕費で3万程度、光熱費（水道込）で3万円
残りは67-15-6=45。

十分やっていけると思いますが、子供が二人できると、教育費にピーク時に1５万程度かかります。
すると残り30万となりちょっと厳しいかも。

その時期に奥様が無収入になるとかなり問題だと思います。

その辺のことを考えて、ライフプランを考えれば3500万程度の負債は何とかなると思います。

自分なりには頭金・残貯金が少ないとは感じていますが、
よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　正社員・税込600万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人 37歳
　配偶者 34歳
　子供1 2歳

■物件価格・種類
　3,100万円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途円用意有）
　・借入　3,000万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年数パーセント

■定年・退職金
　65歳・退職金なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子どもは打ち止め

■その他事情
　・色々事情もあり、貯金については出遅れスタート。
　　去年は100万貯金、家計簿上、まだ節約できそうなので今年は150万の目標。
　・来年、妻はパートに出る予定だが、あまりアテにはできない。

895です。
896.897.898.899さんありがとうございます。

子供については妻の希望でもあり1人にする予定です。
車については駅近で乗る機会も少ないのでご意見の通り手放すのも手なのですが、
親の関係などで当面はないと厳しいと思っています。。
昇給は読めないので若干と記載させていただきました

貴重なご意見ありがとうございました。

>900
895と同様な分析をすると
手取り500万位と仮定。
ローン35年平均金利２％。、
ローン月々の支払いは10万位になります。
収入は月に42万円。
固定費は、将来の修繕に備えて月2万、光熱費（上下水道込）で3万円
残りは42-10-5=27万。
これから子供に教育費がかかる時期になるので、27万で暮らすのは厳しいのではないでしょうか。
（老夫婦二人でゆとり生活月30万と言われています。年金生活参照の事）
そのうえ、今までに貯金ができなかった生活状況を鑑みると、
貯金ができるようになってから、住宅購入した方が安全だと思います。

奥様が働くという手もあります。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　自営業
　配偶者　税込350万円　専従者

■家族構成　※要年齢
　本人　　40歳
　配偶者　40歳
　　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　30000円・20000円・20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費等別途800万円用意有）
　・借入　5700万円
　・フラット35　　35年　1.80％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳 中小基金　妻と合わせて
　3000万程度見込み
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現在、体外受精中

■その他事情
　

自分で判断してください。
自営業だと他人に将来のプランは判断のしようがありません。

>>903

年収の割にはマンション価格が高いと思います。
あと1000万くらい安い物件の方が無難ではないでしょうか？

自営の審査は厳しいので審査が通れば問題なし。

＞899＞902
手取り額はあなたの計算より50～100は少なくなると思います。

＞902さん

確かに907さんがおっしゃるように手取りはもう少し下でした。
貴重なご意見ありがとうございました。

金融機関全てじゃないと思うが、確定申告の場合、年収は課税所得で判断されます。
また、３年間提出。では。

お世話になります。　診断お願いします。


■世帯年収
　本人　　税込395万円　正社員
　配偶者　税込235万円　正社員

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供 　2歳

■物件価格・種類
　3680万円　 新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3280万円
　・全期間固定　35年・2.09%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　本人：年１％くらい
　配偶者：無し

■定年・退職金
　本人：60歳 　500万程度見込み
　配偶者：不明、おそらく出ないと思われます。　

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車、カード等の借り入れはありません。今後も車は持たない予定です。
　・倹約してある程度貯金できたら、その都度繰り上げ返済しようとは考えています。
　・妻は産休、育休が取りやすい職場です。
　・現在賃貸住まいで家賃は9,7万払っています。
　

以上になります。ご意見お待ちしております。

お子様２人をお望みなら（個人的にはお勧めしますが）、残念ですが、ローン金額が大きすぎます。

昇給が年１％では１０年後、お子様が中学生になっても、年収が４５０万程度です。奥様が産休育休時はその年収でやりくりするのは、手取りが４００万（月３０万低緯度）でローンが月１０万では、お子様の塾代（月３万程度）もままなりません。

奥様も復帰後、正社員として働き続けれるかは、体力的にも危険性があります。自分たちの思うような時期に２人目を生むことができるかも、神のみぞ知る、です。

学資保険も２人で月３万程度は必要です。高校が図らずも私立になったら初年度１００万必要で、家計は終了です。

建て売りならマンションにした方が良いんじゃないの？