年収に対して無謀なローン　その24

机上もいいが住まいを取得する気かあるなら銀行が貸してくれるか否か、書類だして確かめるのが先。

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銀行、信用調査会社は過去の遅延とかのデータや安定感とかで判断するから給与が幾ら上がる見込みとかパート代など未確定、不安定なカネは関係なし。

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62さん
優しいコメントありがとうございます。
世の中の動きも見ることが必要ですね。自分の家庭のことが中心になり、その辺は二の次にしておりました。
そのタイミングだと二年あるので幼稚園行かせながらでも200万は貯めれそうです。
親身になってくださり、本当にありがとうございます。助かります。

63さん
借入については大丈夫です。大手ということもあり、28歳や25歳の先輩が奥さんは専業主婦で子供二人(幼稚園と乳幼児)で3000万のローンを組み生活しているそうです。
丁寧に詳しくありがとうございます。

私のために時間を割き、たくさんのコメントを頂けることに感謝しています。もう一度よく話し合い、よく考えてみることにします。親切で優しいみなさん、本当にありがとうございました。

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豊かな生活のために看護師の資格を・・・

っていう発想では看護師は勤まらないよ。
看護師舐め過ぎ。

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判定お願いします
■家族構成
私　34歳 　
妻　30歳

■世帯年収
本人　　税込700万円 中小企業
配偶者　税込450万円（看護師）

■物件価格
4800万円

■住宅ローン
頭金　1200万円
借入　3600万円

■検討中の金利
フラット35がいいかなと思ってます。
正直何がいいのかわからないです。


■貯金
200万円

■定年・退職金

私　60歳　退職金は1000万程


■その他事情
五年以内に子供がほしいと思っていますが厳しいでしょうか？

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66さん
看護士をなめてはいません。尊敬できる仕事だと思っています。たいへんだけれども収入がよく再雇用も容易なのでこちらの状況に対応しやすいと考えています。ご意見ありがとうございます。

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>>52
個人的な価値観で申し訳ないのですが、できれば子どもが小さな頃は母親は傍にいてあげてほしいです。
いろいろな事情があって預ける家庭は別にし、社宅が１．５万と安く容易に頭金を貯められる環境にありながら、なぜ今学校へ行く必要があるのでしょうか。
看護師になりたかったのならば、出産前に検討すべきであったと思います。
また看護師については、数年前から供給過多になるのではと言われていますね。数年後、実際に求人がどうなるのかはわかりませんが、再就職が容易、高給といった現状が続くかどうかは再考していただきたいところです。
また、看護師は人の役に立ちたいというような、強い意志がなければ勤まらないハードな職種ではないでしょうか。
失礼ながら、看護師を尊敬とありますが、豊かな生活、高給、再就職が容易といった書き込みを見ますと、都合の良い看護師の一側面を見すぎてはいないかと不安に感じます。
子育てにまず真摯に向き合い、それから看護師は自分に取って適職なのか、時間をかけて検討してもらいたいものです。 また、ローンをボーナス払いにすることはお勧めいたしません。
さらに、頭金は最低限２割以上貯めていただけると安心かと思います。

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顔とスタイルが並で、愛嬌があって、ルールに縛られないなら、いくらでも稼げますよ。
日中に子供を実家に預けて、半年で三百万ためた娘知ってます。
旦那にばれてその仕事辞めましたが、そのお金で通信教育の幼児教育受けて、先生になりましたよ。

病気とかいろいろ貰うみたいですが・・

もちろん私の話ではありませんよ。

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看護師です。
物件検討中にてたまたま拝見しました。
今は子育てに専念していたため離職中です。

大学病院で中堅として働いていた頃、
同い年（２０代後半）で子供二人育てながら正看護婦の資格を取って入職してきた人の指導もしたことあります。
その子たちはある程度は自分でできる小学生でしたよ。

子供がいてもガッツがあれば資格も取れると思います。
でもかなり大変です。この仕事は学校をでてからのからのほうが大変です。
収入は無資格よりはいいでしょうが、今は色んなビジネスがありますよ。
私は他の仕事にも興味あります。

思いが強くて資格をとるなら取ってから家を買っても遅くはないのでは？
あれもこれもでなんだか一兎も得られないようにお見受けできました。

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68の書き込みは私ではありません。68さん、貴重な時間を割いて書き込みの本当の意図は分かりませんが、心遣いどうもありがとうございます。

66さん
看護師をなめてはいないです。決意してもうすぐ四年が経ちますが、その間、看護師の友人、経験者、話を聞き悩みに悩んできました。
経済的な理由もあるにはありますが、看護師の仕事を直接少しでも理解するために、一番実習時間が多い准看から高看への道を選らんでいます。

69さん
68の書き込みは私ではないのです。申し訳ありません。一番のきっかけはここには書けないのですが、長い時間をかけて適性かどうかも把握するため、専門学校へ行く学力もありそうなのですが、准看からの道を選らんでいます。
なぜ今なのかという理由は、以前にも書いたことも理由にありますが、1年前に一番近い准看学校が募集停止したことも一つです。たくさんの経験を積める准看学校が減りつつあることに焦りも感じており、少しでも早いほうがいいと思い受験しました。

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70さん
はっきりとどのような職業かは分からないので、職種は別として、その方は大変な努力をされたのでしょうね。才能もあるのでしょうが、並大抵のことではないと思います。
貴重な情報をどうもありがとうございます。

71さん
実際の現場での貴重な情報ありがとうございます。私も長い時間をかけ悩み、直接話を聞き、目指すことにしました。
その中には私と同じような状況で幼稚園児2人を抱え、入学予定の准看学校へ通学する方もいて、それが一番の後押しになったと思います。
考えに考え抜いたと思っておりましたが、もっと視野を広げ考える必要もありそうですね。

まとめてのお礼で大変申し訳ないのですが、みなさんの貴重な時間を割いてまで、こんなに丁寧で親身な回答に大変感謝しております。家族が一番幸せになれる道をもう一度話し合い考えてみます。

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71です。

いちいちご丁寧にレスを返しておられ、大変悩まれたのかなあと察します。
私たちがレスするからローンの話とはそれてしまってますが（笑）

私はきっかけや信念はありましたがそれほど深く考えずに高校卒業からの流れでナースの仕事を決めています。
妹もなぜか流れで医学部から医師になっていますが今もバリバリ働いています。
人生なんて勢いも必要ですね。

家を買うという大きな目標をもって、仕事に育児に悩まれてて偉いなあと思いますよ。
わたしはすっかり子供中心でしたから。

２０代は勉強したくなりますよね。
わたしはナースしながら全く関係ない分野の夜間の専門学校にも通いました。
勝手に頑張りすぎて倒れる寸前でしたね（笑）

ちなみに、子供が小さいときと小学校前後とでは欲しい物件も考えも変わります。
余裕が出れば予算も上がります。
よい決断ができるといいですね。

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自分（家族）の人生、自分で決めて行動しておくんなまし。

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谷の時でも呉々も、社会や廻りのせいにしない様に。

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真剣にいろいろと考えてのことだということ、よく伝わりました。
若いこともあるでしょうが、これから勉強しかも資格取得と厳しい道を選ぼうとしている心意気も素晴らしいと思います。

ただ、他の方も書かれているように、お子さんが小さいうちはヘルパーのパートをするなどして頭金＆学費を貯め、せめて上のお子さんだけでも小学校にあがってからという選択肢は皆無ですか？それでもまだ２０代。決して遅くはないと思いますよ。
学校に通った場合の生活を想像するとお子さんと過ごせる時間がほとんどないように感じます。
住居費が１.５万円で済むのもとても恵まれていて、今が貯め時と思います。
今のプランを全てスタートさせるのはとても危険な気がします。
体をこわしてしまっては元も子もありません。
あと、あなたの夢や今後予想される生活についてご主人は何とおっしゃっていますか？
たくさんのサポートが必要になると思いますが、協力は望めそうですか？
夫婦やご両親と話し合いを重ねて、納得いく案を導き出せますように。長々と失礼しました。

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ある程度の規模の総合病院で、看護師の仕事と子育ての両立は相当難しいと思います。辞めていく人が多数ですよ。夜勤なし、早上がり可が必須でしょうが、1年目からそんな希望通ることないのでは。小さな診療所で、環境の良いところなら両立も可能かもしれませんが。理想とされている勤務環境と、収入、子育てなど本当に得られるでしょうか？

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准看護師が廃止されるかもしれない、だから急いでいるのでしょうが、強い意志があれば時期をずらしても若い方ですし資格取得は遅くありませんよ。
ましてや住宅取得してボーナス払い、頭金は２割出さないという財政状況を考えみると、危険です。どちらか取得はずらされてはどうかと思うのですが。

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みなさん、本当に親身なコメントありがとうございます。大変感謝しております。文字では伝えきれないのが残念でなりません。

主人は家事育児も協力的で、みんなでサポートすると言ってくれてます。有難いことです。
全て私のわがままですので、進路を決めたときから責任は私にあると思っております。家族を犠牲にしているということも。

勤務先は、有難いことに私の環境を理解した上で習得後いつでも来てねと言われている先があるにはありますが、期待はしておりませんので、探すことになりそうです。

ローンの話から随分とそれ、気分を害された方もいらっしゃると思います。申し訳ありませんでした。
本当にたくさんの方々、ありがとうございました。とても嬉しかったです。まとめての返事で申し訳ありませんが、ローンとは関係無くなってきてるので、これ以上の書き込みは、失礼させて頂きます。
本当にありがとうございました。

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託児所預けてパートして学校行って･･って、いつ子どもとふれあうのよ？

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>>81

それはこのスレの趣旨とは関係ないですよ

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職の相談とかをする友達とか知り合いとか居ないの？

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手取りが少なくかなりきついとは思いますが、無謀の域に入っていますか？

■世帯年収
　本人　　税込750万円（手取り520万／年　30万／月）　正社員 ＊ボーナス評価は良い年でした
　配偶者　税込450万円（手取り300万／年　）正社員事務職

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　33歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20,000 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・フラット35（4月実行）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　家具代：120万
　貯金：1000万

■昇給見込み
　把握できておりませんが、電気メーカーのような一般的な賃金カーブだとは思います。
　恥ずかしながら出世意欲はあまりありません。

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度？
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　２人欲しいです。頑張ります。

■その他事情
　・家具代は義母からの援助です。
　　また、貯金のうち500万は、親から相続したものです。
　・妻は子供ができたら働く気はあまりなさそうです。。

いかがでしょうか。ご意見いただけますと幸いです。
よろしくお願いいたします。

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よゆー

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84さん

そうですね、かなり安泰な感じです。奥様が退職なさっても、お子様が２人で中学から私立とか言わなければ、あなたが昇級しなくても大丈夫だと思います。

過去にも投稿しましたが、１０００万も貯金を残すくらいなら、もっと頭金増やしてローン返済額を減らすべきではありませんか。お子様ができた時に、その分、学資保険に回せば、学資保険は貯蓄した分は、いざという時に低利で簡単に融資してくれます。

お子様を望まれるならお早めに。なかなかできないご夫婦が多いですよ。若いうちに出産し育てないと、体力気力入りますよ。特に、第一子のストレスはかなりのものです。

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84<旦那さんの年収のみでも行けるでしょう。仮に年収が上がらなくても。
健康に留意しリストラ、倒産だけ注意してれば良いんじゃないかい

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住宅ローン債務者になる方で結婚生活の浅い方は離婚の可能性も少し頭に入れた方がいい。まー、家を建てるってのは夫婦円満の時だから大丈夫だとは思うが、一応。

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今朝の報道で家族の介護のために退職した人、年50万人だそうです。

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＞、学資保険は貯蓄した分は、いざという時に低利で簡単に融資してくれます。
これこそ、情弱の極みだな・・・
なんで、自分の貯蓄を使いたいだけなのに、利息（手数料）払わなきゃあかんの


住宅ローンより有利な借入れ手段ってないんだから、有効につかわなきゃ

低利な住宅ローンを繰り上げて、高利な、教育ローンや自動車ローン組んだら、本末転倒だな
住宅ローン返済中の支払いは現金orカード一括払いしかありえないね

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誤解されそうなので、補足

No.84さんの場合だと頭金増やすのは賛成（とくにフラットなら）
おそらく、貯金の満期が数年先などの理由と思うので、
その場合は、ミックスローンで変動0.775を１０００万程度残すのがよいと思う
低金利の恩恵は受けるべき

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
または、
　・借入　2500万固定＋1000万変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　貯金：500万

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家の場合、住宅ローン減税が終了した後に状況見ながらですが繰り上げ返済の予定。

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みなさんのご意見お願いします。

■世帯年収
本人 290万円 正社員 (内ボーナス80万円)
配偶者 210万円 正社員
※税込みがハッキリせず手取りです。すみません。

■家族構成
本人 30歳
配偶者 32歳
子供 0歳

■物件価格・種類
新築戸建て 1850万円(土地+建物)

■住宅ローン

・頭金なし

・借入 1850万円 ・フラット35Sエコ35年

■貯蓄 (購入後の残貯金)
100万円

■昇給見込み
あり

■定年・退職金
60歳
金額はわからないが、毎月退職共済はひかれています。
絶対1000万円もないと思います(/_;)

■将来の家族構成の予定
子供 ２年後くらいにもう１人欲しい

■その他事情
ローンはなし
奨学金返済が月に1万円 あと10年ほど
妻も産休育休がしっかりとれる職場なので、定年まで働く予定。
子どもは保育園。
収入や福利厚生など、どちらかが稼ぎ頭という家庭ではなく、二人とも同等な状態です。
どちらの会社も今のところ倒産やクビなど心配はなさそうです。

35年で払うと定年になるので、バリバリ働けるうちにきるだけ繰上し、25年以内には完済したいと考えています。

皆さんに比べると田舎の低収入な家庭だし、貯金や頭金ないしで、お叱りを受けそうですが、ご意見お願いします☆

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ペアローンしかないでしょうね。金融期間が融資してくれたら実行したら！？

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診断おねがいします

■世帯年収
　本人　　税込700万円（正社員）
　配偶者　税込450万円　（契約社員）

■家族構成　※要年齢
　本人　47歳
　配偶者　46歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20,000 ／月

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　２５年ローン（0.8％）
　・支払　１０万程度

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　貯金：600万

■昇給見込み
　毎年　100000円くらい

■定年・退職金
　60歳
　1000万
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　無

その他
　個人年金　定年後もらえるのが１５００万位あります。
　だいたい２００万～３００万/年　貯蓄して、定年までに繰り上げ返済する予定。

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業者との契約書や建物確認書などが出てからの融資だから、途中で止めれませんよ。行くしかないよ。

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94です。

融資は旦那の所得だけで内定しています。
色々計算して、貯金しながら繰上可能で苦しくない程度で…と思い組んだのですが(金利が実行しないとわかりませんが、月々5～6万台の支払いになると思います)、95さんのお返事の感じだと、うちの場合客観的にみてもらうと、無謀なローンなのかな…(/_;)

何はともあれもう進んでいるので、前向きにしっかり頑張りたいと思います！

客観的な意見を聞きたかったので、ありがとうございました(^^)

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融資が決まってるオーナーは如何なる節約や節税があるかとか注意点などの質問の方が建設的なんじゃないのか？ふと思ったよ

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H21/3月に4000万ﾛｰﾝ借り入れし、新築マンション入居しました。
半分づつ２本立ての変動にし、毎月＋ボナでの支払としています。
H25/1月現在、毎年1～2回程度繰上げを行い、あと2900万円です（手元資金は150万くらい）。
期間短縮はせずに、支払額減額ﾊﾟﾀｰﾝでﾎﾞﾅ分を1本解消しました。

繰上げせず、投資に回すという考え方もあるようですが、
結果が不確実な投資よりも支払利息が確実に減らせる繰上げを選択するのは、
精神的な安定にも繋がるので、やってよかったと思っています。

これから子供にお金がかかるので、ﾛｰﾝを減らしつつも、50万円程度の生活に影響を与えない
範囲で投資をしてみようかなと。

ﾛｰﾝを払い終えるまでは自分のものではなく、銀行等金融機関のものです。
所有者ではあるが間借り人くらいのつもりでいるのが丁度良いのではないでしょうか。

皆さん頑張ってﾛｰﾝ返していきましょう！

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９１さん

何故、情弱なんですかね？

学資保険は、当然、子どもの学資資金として使うが、複数の子どもがいて、金が必要なとき（マンションの手付金など）、定期を解約したり株を売却したりなどしたくないとき、カードで降ろせ、すぐに補填もできるので、使い道があるよ。というのが、なぜ情弱なの？
あなた、知ってたの？

決してそれを永久に借りたままにするわけではない。給料が入ったり、ボーナスで穴埋めすれば大したコストにもならない。定期の金利より安いよ。当然、普通預金がふんだんにあればいいけど、まとまった金を普通預金なんて無駄でしょ。

私は、そうやってやりくりしながら複数のマンションを保有して、賃貸運営しているけど。

あなたは？

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９６さん

大丈夫なのは自分が一番おわかりでしょ。

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96です。

何分、マンション買った年齢が４０代後半で
繰り上げしないと、定年後も払い続けないといけない。
一度転職してるんで退職金が少ない
貯金もそれほどない。
ということで、ちょっと不安になってました。

定年時には３０００万は残せと、他のスレで言われてるんで

がんばって定年までにローン返済＆貯金２０００万位めざします。

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84　（サラリーマン）です。

皆様、様々なご意見をいただきありがとうございます。
貯金を頭金に回した方がよいというご意見、私も迷うところです。

相続した500万は先日亡くなった母が私にと、少しずつ溜めておいて
くれたものだと父から聞きました。
そのため、遺品のような感を受けており、本当にいざという時の
ために手をつけたくないという思いと、今まで一切贅沢をして
こなかった父のために使って欲しいという思いがありまして。

父自身からはローンの借り入れを少しでも減らしておいた方が
良いので是非使って欲しいと言われておりますが、一人残された
父を思うと中々踏ん切りがつかずにおります。
もう自分も長くないからと母を亡くして元気をなくしている父を
見るとなおさらつらくて。。

あと、まだ母の御墓を用意してあげられていないんですよね。。

癌で母を亡くしたこともあり三大疾病特約付の団信にも
加入する予定ですので、なおさら借入は3000万以内に抑えたいという
思いも確かにあります。

25年で返済しようとすると、初年度は月々の返済が管理費込みで
16万ほどになるという試算になりました。
（3500万借入、三大疾病団信の場合）

フラットを選択した理由としては、金利の変動リスク対策という
ものありますが、会社提携のフラットを利用するとトータル
100万円程の補助をもらえるというのがありました。

今まで賃貸で家賃が7万円（住宅補助費分を除いた支払額）で
共働きにも関わらず貯金があまりできていなかったので
私の手取り額、この支払額でやっていけるのかが心配でした。

3500万の借入の場合、3000万の借り入れの場合での利息の
差分、自分たちの家計の分析をしながら借入額を再検討して
みたいと思います。

改めて考えるきっかけを与えていただき、ありがとうございます。

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毎月10万とか12万とかを20年、25年返済出来る見込みが立てば、やればいいんじゃないか？

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>>96
余裕でしょ
何が心配なのかさっぱりわからない

繰り上げのペース早いみたいだし、使う当てがないなら、貯蓄残さずにもっと頭金に充てたら？
何でそんなに貯蓄残すの？利息がもったいないよ…

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>>101
レスした本人ではないのですが、具体的に学資保険の貸付金利は予定利率＋何％なのでしょうか？
だいたい１％〜２％くらい予定利率に上乗せされるイメージがあるのですが、最近は違うのですか？

それと、定期預金には貸し越しすることもできまして、ＵＦＪの場合は預入金利＋０、25％です。
カードで引き出せ、後日普通預金へ入金すればよいだけなのでお勧めですよ。

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学資保険は、予定利率が長期間に渡り確定されてしまうためインフレリスクに対応できないんですよね。
万が一に対しての保険という意味合いで入るにはいいけれども、インフレに備えて株なども同時に資産に組み入れられるとより安心かなと思いますよ。

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104

だから、１０００万も貯蓄に残すなら、半分を頭金にして、月々のローンを軽減する、という本質には賛成なの、反対なの？
重要な話を放置して些末を議論すんなって！

で、計画性が無いって、俺の事？残念ながら、２軒のファミリーマンションを保有し、既に１５年。なんら問題ないよ。

君の実戦は？

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>>105
共働きのうちに返済額軽減で繰り上げし、配偶者が仕事を辞めた場合であっても余裕のある毎月支払い額になることを、まず目指してください。
同じような年収で、幼児２人おります。 ３００万程度は貯蓄可能でしたので、共働きのうちに返済をどんどんなさってくださいね。
それと、お母様は残念なことでした。
私の父親も最近がん宣告され、心を強く看ていこうと決めております。 がん家系なので、保険は必須ですよね。 ストレスを溜めず、身体を第一に大事になさってください。
遺産の使い道ですが、あなたが決めたことでしたら、どうあっても喜びますでしょう。子を想う母親の気持ちは、お金の所在に関わらずなくならないはずですよ。

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>>100
1998年頃からローン抱えた不動産投資････
不動産価格、持ち直すといいですね
流動性の低い資産に偏りすぎるのは、いかがかなと

基本、頭金か繰り上げ返済優先だけど、
資産内容にもよると思う

数年で償還の円建社債1.6%は、残すし
配当利回りが高い未公開株も残して
減税メリット生かすためだけの借入と
なるように、余裕をもっておくと気楽ですよ。

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>>110

はいはい。自慢ね。
最近このスレ、つまんねーな。

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９４さんは地方の一般的な若い夫婦の平均的な収入だな。
こういう家族が家を買える世の中にやっとなりましたね。
一人で年収500とかは、地方では役場務めか、部品メーカーの部長くらい。

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113

君の投稿が一番つまらないですよ。

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専門家の方の判定をお願いします。

夫：42歳、年収1800万。
妻：37歳、専業主婦。
子：11歳、8歳、5歳。小学校は地元の公立で中学から私立予定。
車：中古の国産車を現金で購入済み。当面買換え予定なし。

新築戸建て。11500万。頭金3500万で住宅ローン8000万。35年の変動で金利0.775%。その他費用は現金支払い。
手元に残る現金（定期預金・株・投信含む）は、2000万弱まで減ります。
親の援助はあてにできませんが、一方で親の介護でこちらの負担が増えることも考えにくい状況です。

将来の子供の教育費のことを考えると無理しすぎのような気がしますが、場所が気に入って悩んでいます。
よろしくお願いします。

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■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員 (ボーナス無し、手取り38万円)
　配偶者　税込100万円　在宅フリーランス

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供１　4歳
　子供２　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3880万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込み、親からの援助込み）
　・借入　3700万円
　・変動　35年・0.875% (1.6%金利優遇で)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 （夫婦合わせて）

■昇給見込み
　無し （見込みがあるが、中小のため無しして検討）

■定年・退職金
　60歳、今のところ退職金制度なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子どもを増やす予定はなし

■その他事情
　・車なし、買う予定もない
　・上の子が小学校に上がる時には、妻も働く予定。
　・東京区外。吉祥寺の周辺エリアで、駅へはバス20分の駅遠です。

以上で、返済金額＋固定資産税で、住宅関係の支払いが、12万円/以下になる予定ですが、
私の計画は無謀でしょうか？
ちなみに親からは、3000万以上の借入は無謀、2000万台まで抑えたないと、
不測の際に窮すると言われ、悩んでいます。

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〉117
収入がこのまま推移すれば楽勝でしょう

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>117
私も、あなたの御両親がおっしゃるように、奥様がパートのままなら無謀だと思います。
まだローン組んでいないなら、もう少し物件価格下げた方がいいのではないでしょうか。
東京区外、バス便でもいいなら、2000万円台の家もあると思いますよ。

もう組んでしまったなら、金利上昇に対する備えを頭の隅ででもやっておいた方がよいでしょう。

ところで、物件価格が3880万円で頭金（諸費用込み）500万円なのに、借り入れが3700万円もあるのは、諸費用が大きかったからでしょうか？

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117さん

残念ですが、昇給なし＆退職金なし＆奥様は扶養の範囲内、であれば無謀と言わざるを得ません。

近隣のものなので、吉祥寺バス２０分では、戸建ててでは、２０００万円代（建売）は無いことも存じ上げております。マンションでも無いと思います。

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>118
>119
>120
ありがとうございます。
まだローン前です。実は本日物件で見送りを連絡しました。もう少し以西で借り入れも2000万台になるように計画立て直してみます。

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■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込2000万円　医療系専門職
　配偶者　税込1500万円　法律系専門職

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　40歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　未定円・未定円・30000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　8500万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　年齢的におそらく１人

■その他事情
　・妻の給与の維持は先行き不透明


まだ計画段階ですがどれくらいの値段のマンションまで購入可能でしょうか？
妻の収入は当てにしないでローンを組みたいと思っています。

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■世帯年収
　本人　　税込450万円　正社員 (月手取り27万円・ボーナス年50万の手取り)
　配偶者　出産を機に退職

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込み）
　・借入　2600万円
　・変動　35年・0.925% (1.55%金利優遇で)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 （夫婦合わせて）

■昇給見込み
　年6万～12万程度。昇格すればもっと上がると思いますが・・・

■定年・退職金
　60歳、退職金制度有(平のままだと600万程度)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子どもを増やす予定はなし

■その他事情
　・車が無いとどうしょもない地域なので1台所有（ローン無し)
　・子が幼稚園に入るまでは嫁は働く予定無し。
　　その後は資格や特技も無いのでパート程度か

無謀でしょうか？

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122さん、失礼ですが年収のわりに貯蓄少なすぎませんか？数年貯蓄したらすぐに一括で買えそうな年収なのに。

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>>117　無謀
>>122　余裕
>>123　
最初はキツいと思うので、そのキツさを糧に速く昇進／昇給／転職なりで給料上げましょう。

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>>123
無謀とまでは行きませんが、ギリギリセーフかな。最初は厳しいかもしれません。
奥様が働けば少し楽になるかもしれませんね。

最初は繰り上げ返済できないでしょうし、金利上昇には注意していてくださいね。

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■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込380万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　27歳
　子供2　2歳 0
歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3150万円
　・変動　3年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後再雇用あり月15万くらい　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２人

■その他事情
出産したばかり

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１２８さん

出産したばかりということは、奥様の収入＝０の現状ですね。復帰は可能な環境ですか？奥様の体や上のお子さんの育児の事も含めて。

昇給＝０＆退職金＝１０００万はかなり厳しいですね。奥様が復帰できなければ破綻します。

そして、「ローン手数料」「登記費用」「引っ越し費用」「最低限の家具代」「庭や側溝の費用」で１００万以上必要だと思いますが、考慮されてますか？

個人的には、お若いので無理をすべきではないと思います。計画的に貯蓄され、お子様が小学校に入られてから考えるべきかと。家は人生の目的ではありません。

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>>122
何を聞きたいのか？

その年収で、どんだけの家が買えるか？

貯金が少なすぎ。

いままでなんでそんなに
少ないのか？

これからもそんな感じでしか貯金できないのか？

そこがわかりませんと、どうにも答えようがありません。

３５歳ということで１０年は働いてると思いますが、その年収で７００万の貯金と言うことは、70万/年？

いまのままですといくら年収があっても無理でしょう。

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122はカネの価値がわからない浪費家ですね。確実に破産します。

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■世帯年収
・本人 正社員 勤続年数7年 税込年収370万円（月収約22万・ボーナス年2回約40万程度）
・妻 2番目と3番目が年子なので、ここ何年間は無職。以前はパート。

■家族構成 ※要年齢
本人 36歳
配偶者 27歳
子供 7歳 2歳 0歳

■物件価格・戸建て
2000万円

■住宅ローン
・頭金 0円（諸経費別途用意無）
・借入 2000万円 フラット35

■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円

■昇給見込み 無し

■定年60歳
・退職金はもらえるけど、金額は不明？

■将来の家族構成の予定
なし

■その他事情
・妻は一番下が卒乳したら夜間のパートをする予定。
・貯蓄100万円程しかなく、全額頭金にした方がいいのか、手元に残しておいた方がいいのかで迷っています。

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貯金に関してはかなり反省。
昨年の車購入が響いています。

現在の家賃支払いが30万程度です。
マンション購入機会を機にまじめに貯金する予定です。

それを加味するとどれくらいの物件が購入可能でしょうか？
希望としては8000万クラスの新築マンション希望です。
家賃を考慮すると早めに購入したい気持ちが強いです。

車を手放して頭金にしてもとも思っています。

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頭金はできるだけ入れたほうが良いという考えの方も多いと思いますが、私は頭金はできるだけ抑えて、手元に残しておいたほうが良い派です。手元に資金があれば、ローン実行が始まってから好きなだけ繰上げ返済することもできます（高額の場合、手数料が発生する銀行もあるので注意が必要ですが、びっくりするような金額ではありません）。また、引越しをしてから実際の間取り、雰囲気に合った大型家具が欲しくなったりするものです。
特に新築マンションに関しては、出来上がるまで何があるか分かりません。契約してから出来上がりまでの数ヶ月で何らかの事情が発生し、やむなく解約、ということもあり得ます。解約が自己都合の場合、頭金は戻ってきませんよ。
営業はリスクヘッジのために頭金を多く入れさせようとしますが、安定した収入があってある程度貯蓄があれば、頭金0でもローンは借りられます。

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家賃３０万払ってるなら
逆算すると

９０００万　３５年ローンで

月３０万の返済になります。

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>>132
諸経費別途用意無なんですよね？
100万円を頭金にしてしまったら諸経費はどこから？？
諸経費でさえ100万円では足りないと思うんですけど。
昇給の見込みはないが子供は3人。
教育費はどうするんですか？
一番上のお子さんはあと10年で大学生ですよ。
これで2000万円のローンは無謀です。
奥さんが夜間のパートを始めるというのも無茶です。
同居の祖父母がいるならともかく、
小学生と幼児2人を残して夜間に母親が仕事だなんて家庭崩壊しますよ。
奥さんはまだ若いので、下二人のお子さんを保育園に入れて、
昼間に正社員としてしっかり働いてもらいましょう。
共働き生活がうまくいくことを確認し
最低でも頭金10％を用意してからの購入をおすすめします。

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業種によっても違うけど、30代とか４０代って一般的に忙しくてカネ使う暇ないよね〜
そして給与の２倍３倍働かされるからね〜
医療関係って忙しくないのかな〜？

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いそがしいよ。使う暇ない。
だから刹那的に車とか買っちゃう。

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書き込んでいる自体、忙しくないのでは〜〜

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2000万　３５年ローンで
月６.７万
管理費とか修繕費入れたら
月８万は超えるね。

今の家賃が同等なら払って行けるけど

上に書いてるとおり
子供の養育費はどうするんだろう？

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■世帯年収 本人 税込570万円 正社員 配偶者 税込380万円 正社員

■家族構成 本人 31歳 配偶者 30歳

■物件価格・種類 4600万円 新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代 17000円・8000円・0円 ／月

■住宅ローン ・頭金 400万円（諸経費別途300万円用意有） ・借入 4200万円 ・変動 35年・0.775% ・ペアローンで年収で配分

■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円

■昇給見込み 5万/年 + 昇格で90万くらい

■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程 度）

■将来の家族構成の予定 子供5年以内に2人欲しい

■その他事情 ・車のローン 妻は在宅勤務、一人目の子供の教育費用は低解約返戻金型の保険で積み立て中


金利がこのままだと、管理費込みで今の家賃＋3万の支払いになるのですが、計画としてはどうでしょう？
変動の何割かをミックスローンで固定にしようか検討中です。

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4200万借りて　３５年ローン
SUUMOで計算したら
金利1.89％で計算して　１3.7万/月
奥さんがリタイヤしたら、無理ちゃう？
旦那さんだけの年収だけで払えるようなローンの方がいいと思います。
３０００万くらいの物件で借入２６００万借り入れでだと
8.5万/月

これくらいがいいんではないでしょうか？

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私も143さんと略同意見、奥さんの収入当てにして長期ローンですか？奥さんの収入は特別ボーナス的に思ってないと。

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142さんと]の間違いないでした。

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>142さん >143さん
回答ありがとうございます。

長期といえば長期なのですが、毎年200万は貯金できているので、100万/年くらいずつ繰り上げ返済して20年程度で完済の計画でした。
嫁はいわゆる技能職に近い職業なので、リタイアというよりもフリーになって年収が半減する程度かもしれません。
とはいえ、あてにして組むのはやはりリスクですよね。

ちなみに8.5万/月だと今の賃貸より安いのと、周囲の社員の生活を見る限りはもうちょっと大丈夫な気もします。
もう少し見直してみようかと思います。

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>>141
奥さんの収入をアテにしてるなら無謀。

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ちなみに、年功序列制の強いメーカー系企業なので、順当にいけば再来年度かその翌年には主任に昇格の見込みです。
その場合だと年収税込みで660万くらいで、嫁が完全リタイアする場合には扶養加給が40万ほどで700万。
…というのを、私単独での最低収入ラインという条件にすると、どの程度の借入額が妥当でしょうか？

主任以上に昇格できない場合でも、定期昇給が最低5万/年でいつかは780万まで上がる見込みです。

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>>147
５倍の３３００万でギリギリ。
継続して昇給してもいつかは７８０万って、それ以上上がらないんですか？　そんなことないですよね。
でも将来的なことはわからないので、年収が上がらないと仮定して、５倍にした方が無難。

たとえ年収上がっても子供の人数で余裕／ギリ／破綻の具合も違うし。

合算すれば無謀とまではいかないから、買うのは後は自己判断で良いでしょうが、
今買わなければならない理由をもう一度考えてみてください。

子供産まれたら、家に対する考えもまた変わりますよ。

今は共働きでガッツリ頭金をたくさん貯めても良いんじゃないでしょうか。

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>148さん
上がらないこともないですが、役職やプロジェクト管理手当、残業代（今は0円で計算）など、私個人の資質に依るところが大きいです。
メーカー系なので倒産こそ確率は低いですが、事業撤退リスクは常にあります。

もともとはあと4年は買わない予定だったのですが、上にも書いたように毎年の貯金が200万ほどできることがわかりました。
その4年分はほぼ確定で考えて500万ほどローン金額を増やして先に買おうというのが、そもそもの発端です。
もう少し、これらの金額を確実に貯められる算段がないか、少し検討してみようと思います。
都内ではないですが、首都圏なので4000万前後は必須になってしまうので…

みなさんありがとうございました。

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>>132

お返事ありがとうございます。
子供の養育費は学資保険＋児童手当(現在16万・年3回)を貯金しております。
あとは中学、高校入学時に会社から入学祝い(20万程度)と高校卒業時に卒業祝いで(20万程度)が
出ます。これは会社をクビになったりしければの話ですが。

月々＋ボーナス5万(妻が働く前提ですが)ほど払う予定です。

貯蓄がないのに買うのはやはり無謀ですね。
ハウスメーカーの『頭金の為に貯蓄して消費税上がったら、それは消費税に消えてしまう』という
言葉に誘惑されました。

考え直してみます。

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すみません、補足で質問させてください。
数年間の前倒しで物件購入を考える場合、その間の家賃支出と頭金積み立て分を見込んでローン金額を考えるのはハイリスクでしょうか？
家賃が4年で500万、積み立てを400万として35年で支払う場合の利息を考えても500万は増額できる、というのが私の計算でした。

素直に400万貯めるのと比べると、悪くとも同等でおそらく効率的、完済する年齢も前倒しにできることが魅力的だと考えてます。

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気に入った物件があるなら購入すれば良いし、逆にそれほど気に入った物件じゃないのに消費税増税を考慮して妥協で購入するんだったら、後で必ず後悔するでしょう。
将来売ることになるかもしれないことを考慮するなら、駅近じゃないと二束三文になって今より生活は苦しくなります。

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家賃そのままローン返済分になるかといえばそうではないとはおもいますが
前倒しにはできると思います。
４年で５００万もったいないですよね
家かったら、管理費、修繕費、固定資産税が加わりますので
単純に５００万ー管理費、修繕費、固定資産税かな？

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駅近って、大体どれくらい？

５分？　１０分？

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>>151

お金だけ見たら、貴方の考えは正しいです。
お金だけだったら極端な話、収入少ない若いうちから昇給を見越して家を買ったほうが良くなります。
お金だけじゃなくて子供生まれると生活がガラリと変わりますから、合算収入は多いですのでその時に合った家が良いんじゃないかというのと、奥様の収入はローンに回さず余剰資産とされた方が良いと思います。
子供は何かとお金かかりますし、行きたい時に気にすること無くレジャーや食事に行けたり、老後の資金などに奥様の収入は充てた方が良いのではないかと思います。

一馬力だと超無謀ですが、幸い二馬力だと破綻するレベルでは無いので、購入を止めるほどでは無いかと思います。
あとはご夫婦でご相談下さい。

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>155さん
ありがとうございます。
子供のいる生活はたしかに未知数です。
子供のいる知人などにそれとなく相談してみようかと思います。
たしかに、慌てずに買えば今は身の丈に合わない物件でも、可能性があるなんてこともありますね。
もちろんその逆もあるわけですが、マイナス思考ばかりで考えていたので目から鱗です。

みなさんやはり、嫁の収入をローンに充てる点を心配してくださるようなので、その辺りから一度見直します。
ありがとうございました。

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私も結婚後すぐに８０平米の家を買いました。
実家は７０平米、兄弟二人成人まで暮らしたので、８０平米もあったら十分でもう終の棲家だろうと。

でも子供が一人産まれただけで荷物が増え、急に狭くなりました。
和室も絶対必要！と思って、和室でゆったり晩酌。　でも子供が生まれると逆に使い途に困ったり。
それなら洋室もう１部屋欲しいとか。

結局もっと広い家に買い換えましたが、子供が産まれてから家を買うか、
家を買ってから自分たちの生活を合わせるか、でしょうね。

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そうしているうちに、子どもが自立して、大きな家を持て余します。

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>>156
付いているレスも含めて最初から読みましたが
マイナス思考などとんでもない、目から鱗なのも正気に戻りなさい。
むしろプラス思考ですよ。
まず、お金だけを見ているのは頭金やレジャーや食事に老後の資金等ですよ。
これから子供も欲しいのに子供の成長よりもその後の老後の資金とは違和感を覚えますね。
レジャーや食事もたまにでしょう、毎日過ごすのは家です。どちらが大切なことか。
首都圏なら3000万の物件は徒歩15分以上でしょう。リセールはもっと厳しくなりますね。
駅近のいい物件は4000万以上します。
先に買うのは頭金を貯めるよりも良い方向ですね。
頭金を貯めろというレスをよく見ますが4年後の頭金の価値を言う人はいませんよね。
4年後に頭金400万を貯めたけど物件が500万値上がりしてる可能性もあります。
具体的に言えば2008年頃より今は1割は安いですね。4000万の物件が3600万。
その当時から頭金を貯めていれば800万の効果がありますが逆なら頭金の意味がないです。
家族と過ごす4年の歳月も失っています。これはお金では買えません。
欲しいものを欲しい時に買うのが価値ですよ。
こちらは合算でもっと低いけど4500万頭金無しですよ。
余裕はありませんが身の丈より背伸びした物件なので満足して過ごしています。
頑張ろうという活力も沸きますよ。

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フムフムと頷きながら読んでたら、最後でギリギリ仲間を増やしたいだけのように思えてワロタｗ

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■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　30歳
　子供2　3,0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　20万/年 900万で頭打ち

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　２人で終了

■その他事情
　どちらの両親も遠方なため、当面は妻はパートもなし。

ご診断お願いします。

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