年収に対して無謀なローン

694さんへ　大手企業でも業種によりますが年収は30代で1000万以上になっても
労働環境はかなり厳しいことが多いです。
深夜残業の上、社内競争が激しく休日もスキルアップのためにプライベートを削って勉強していかなくてはならないので、お金だけで判断出来ないものがあります。
多少は、裕福な暮らしがないとやっていけないですよ。

>>698
新しい家族構成となったらどのくらいで生活できるか、
まず今の状態（若干広めの賃貸でも）で確認した方が良いですよ。
5年くらい生活してみて（もしかしたら2人目のお子さんもあるかも）
貯金がどのくらいできるか、今後の返済計画は大丈夫かを
しっかり見極めることが肝要かと。
子供が出来て結婚してさぁ多額の借金して新居生活！！
では地に付いた感じがしませんから。

＞＞７０３
いいじゃないですか。わたしなんか、できちゃった結婚推奨派ですよ。
勢いがつかなきゃ、実行できないこともありますからね。
けっこんしてから、さあ子供作りましょう、なんてお行儀の良い
型に嵌ったヤリカタだけが正しいとは思わないけどね。

>>698
出産は計画的にできなかったけれど住宅購入は計画的に。

で、スレタイに戻って無謀な人カモーン。

主人　４３歳　年収９５０万
妻　　４３歳　年収　５０万
子ども　２人（中・高）

借入　３７００万

やっぱり、この歳だと無謀ですよね…。

>>709
借入期間20年で返済負担率セーフ。
多くの銀行は80歳の誕生日までに完済が原則なので
審査は借入期間37年でもダイジョウブ。

でも、実際の生活を考えると教育費のかかるお子様が二人。。
退職金で一括して繰上返済はあてにしないほうが良い。。

審査は通るけど、派手な生活を続けていたらローン破綻まっしぐらかな。

４，５００万円の借入で１戸建を買ってしまいました。
３５年固定３．０％
頭金１，５００万円
６，０００万円の物件です。

３７歳
年収１，０００万円の会社員（上場企業）
妻（パート）
子供１人（３歳）
来年もう１人子供が生まれます。
２人とも大学進学を予定しています。

分不相応の物件を買ってしまったのでしょうか？
無謀度の診断をお願いします。

>>709
子供に教育費をかけないで高校卒業したら就職させる。
それで家に５万位入れさせれば大丈夫。
高校生だったらバイトもできるしバイト代も返済に充てさせる。
それぐらいしなきゃ無理。

>>711さん

709さんと似てますね。
年齢が少しお若いこととお子様がまだ小さい点が違ってますが。
奥様の収入もあるので709さんより少し余裕がありそうですが
厳しいことには違いありません。
頭金が多いところを見るとこつこつと堅実な生活をされてきたことと
お察しします。
35年固定を選択された点も生活設計がたてやすく、よかったと思います。
このまま、贅沢をせず、お子様は国公立大学へ進学させれば問題ないと思います。

>>698さん
奥さんがどのようなお仕事かは分かりませんが（ほんとに復帰できるか等）、
お子さんが一人なら余裕だと思います。
だんなさんの収入だけでも3000万程度のローンを組んでる方はザラにいますし、
奥さんの収入で1800万分（利息も含めた総返済額2700万）を返せば良いだけです。

奥さんの手取りが400万とすれば、7年働けば奥さんの分は何とかなります。
それでもまだ40歳前ですので、そこからの20年間の収入は片働きの夫婦に比べて
完全なアドバンテージになります。
復帰できることが前提なら、二人目、三人目を考えても良いくらいだと思います。

４，４００万円の借入でマンションを買うつもりでいます。
3年固定１．８％
２０年固定２．９％
頭金１００万円
４５００万円の物件です。

３７歳
年収７５０万円の会社員（技術職）
妻年収４５０万円の会社員（技術職）
子無し

最初の３〜５年間で１０００万程繰上げ返済を考えてます。
１０００万の繰上げ後子供をと考えてます。
頭金貯めてるより購入してしまった方がトータル得では？と思っていますが
審査お願います。

37歳

６０００万のマンション。借入れ４９００万。
３４歳６４０万（公務員）、３１歳４５０万（会社員）、６歳、２歳。
１馬力になったら破綻する感じでしょうか。（え？２馬力でも無謀？）

６９８です。
皆さん、ご意見ありがとうございます。
できちゃった結婚を自慢げにとか平然と書いていた訳ではありません。不愉快にさせてしまった
方々、すいませんでした。

妻は、語学に堪能で（３ヶ国語）通訳・翻訳を以前しておりました。現在は外資系で企画職を
していますが、仮に現在の仕事に復職しなかったとしても、英会話の先生なり、通訳なり、
在宅で翻訳なり、仕事には不自由しないかと思っています。

子供は、２人目は考えていません。

私は、現在の収入以外に約１００〜１５０万ほど副収入があります。

皆様のアドバイスだと、やはりこれでも厳しいようですね。
もう一度しっかりと検討しなおしたいと思います。
やっぱり厳しいんですね。。。

６千万のマンションとかすげー！！！！！
そんなマンション買えるなら戸建てにすればいいのに・・・
って思うのは貧乏人の意見なのかな・・・。

確かに、6000万円のマンションを買う資金力があるなら、戸建てなら7000万近い物件が買えますね(管理費、駐車場代の差額から)。

でも6000万のマンションといえば都心立地だと思われるので、利便性を取ってマンションという選択肢もありだと思いますけど。

去年４０００万のマンションを購入したんですけど、
５０００万の戸建て買ったほうが良かったかな・・・。
管理費、修繕積み立て費、駐車場代で月５万も取られてるのバカらしい。

〉698=719

大きなお世話かもしれないけど、ただでさえ『できちゃった結婚』する人が、２人目は考えていないと言って、絶対つくらない（できない）て説得力ない。
できた場合は、おろすのかな？

確かに　忘れたころにもう一人出来ちゃいそうだよね。

６９８＝７１９　です。

詳細は伏せますが、妻はもう子供が望んでもできない体になりました。
ですので、望んでももう2人目はできないのです。

正直すまんかった

物件価格　6240万円　戸建て
借り入れ　3740万円　20年固定　3.05%
頭金　2500万円

37歳　年収750万円ぐらい　一部上場企業
妻年収500万円（でも私だけで返済する予定）
子供1人（もうすぐ中学校、中〜高は私立の予定）

審査お願い致します。

>>728
属性よし。
頭金多くよし。
20年固定よし。
奥様の収入をあてにしていない点なおよし。

若いときに結婚されたようでお子様が大学生になっても
まだまだ728さんが働き盛りなので学費についても問題なし。
甘い？

>>728 大丈夫と思います。
リスクがあるとすれば　まだ若いので　もう一人子供がひょっこり出来てしまうかの性があるかも。
私立中学はお金がかかるので　奥様の稼ぎを当てにせざるを得ないところ。
貯蓄を多めに残せてれば　なお良し。

お子さんが大学に入るまでは繰上も出来そうなので
一部変動にしても　良いかもと言う気がします。3％の金利がちょっともったいない。

いずれにしても　大丈夫でしょう。

>出来てしまうかの性

なんかそれっぽい(*^^*)

>>729さん、730さん
ご意見ありがとうございます。37歳で「若い」と言われるとちょっと恥ずかしいですが（＾−＾）

>>728

分かり安く、かつ要点を漏らさぬ書き込みをしている時点で、可
あなたは、出世します。

なーんて、偉そうに言ってみる。

>>728
そもそもこのスレにふさわしくなく、だから全く面白くない。
「他人の不幸が蜜の味」スレ

では無謀な人カモーン

今一面白くない。

新築一戸建て
物件価格４０００万
全額借り入れ　３年固定　３５年ローン
４２才
夫年収　６００万
妻年収　１００万
子供１人（中学１年）
車のローンを一括返済してしまった為、頭金ゼロ。
引越し代、家具代等を子供の貯金から少し拝借しました・・・。
最低最悪ですよね・・・。

でわ、無謀な話を・・・
知り合いの話です。
夫　３０代前半
年収　税込み４００万位
子供　２歳　第２子出産予定
頭金　ゼロ
ローン　２年固定諸経費込みで　２５００万位
２年後どうなっていることやら・・・

>>740
３０代前半で２５００万のローンならさほど無謀ではないですよ。

>>738
今年ローン実行なら完済時７７歳。
借入期間３５年だから返済負担率が許容範囲内だけど、
実際は退職までに完済が基本。
退職金が期待できる公務員や上場企業なら残債の一括返済ができるけど
そうでなければかなり厳しい。かなりキビシイ。
ちなみにどこの銀行さんですか？

>>736
なんで１５年で返済しようと思う人が３５年固定を組むの？？
最初から１５年で組んだ方が金利も低いし、保証料も安くてすむのに。。
（すいません。あくまでも当行の話です。公庫さんとかはわかりませんが。）
ちなみに１５年でも審査はペアローンか収入合算で通ると思います。
ご主人１馬力でローン組むなら１５年は通らないけど３０年ならダイジョウブ。
ペアローンなら住宅ローン控除が二人とも使えるのでペアにして１５年で組むことを
検討されてみては。

>>742
７３８です。
銀行はりそなで0.8％優遇の３年固定です。
公務員でもなければ上場企業でもない中小企業のサラリーマンです。
４０才で転職したばかりのなので退職金も期待できません。
定年退職制度はないので６０才過ぎても働けると思います。
それまで今の会社にいればですが・・・。
公団住宅からの住み替えなので家賃が今までの倍以上になった為
当初金利の安いうちにお金を貯めて繰り上げ返済していこうと思ってます。
いざとなれば妻にもう少し働いてもらって・・・。
ちなみに住宅ローンを組みながらでも学資ローンって組めるんですかね？

アホですか？

>>744
うちの夫が書き込んだかと思いました・・
思考回路がにています・・特に下から２行目のあたりが・・

>>738さん
ご質問の学資ローンの件ですが、
私は住宅ローンの審査しか関わってないためわかりません。
（りそな関係者ではありませんのでますますわかりません）
どなたかスレ読んでる方でわかる方いらっしゃらないでしょうか？

定年退職制度がなくて６０才過ぎても働けてよかったですね。

>>746
お宅も同条件ですか？同じ立場の人がいると思うと少し安心します。
お互い頑張りましょう！

銀行って物件価格の８割までしか貸してくれないんじゃないの？
なんでみんな全額借り入れられるの？

物件価格の８割までしか借りれないのは公庫とフラット３５です。
たいていの銀行は１００％ローンが可能です。
諸費用も用意できない人は諸費用ローンもあります。
（でも、頭金は多く、借入は少なく、金利は低く、期間は短く、を心がけたいですね）

審査員さん、

教えてください。

借入れ４８００を夫と２人で借入れたいのですが、どのような内訳（ミックスの組み合わせ、借入れ年数がベストなんでしょうか？

私の年収⇒５８０万
夫の年収⇒５００万

教えてください。

年収　夫５００万　妻１００万
３５歳、既婚、子なし
物件価格４０００万
頭金１０００万
公庫のフラット３５、金利2.8％で３５年組んで１年目です。
うちは公庫１本にしてしまったのですが、せっかく金利の安い時代、
銀行とミックスにすればよかったと後悔しています。
今からでもミックスにできたりするんでしょうか？

なんかこのスレはズレてる人が多いな。。。
先ずは皆さん銀行のＨＰで勉強したほうがいいのでは。。。

そのような人でないと無謀なローンは組めません！

>>751さん
大変難しい質問ですね。
どんな組み合わせがいいのかは、それぞれの家庭のそれぞれの事情により異なります。
年収、年齢、出産、相続、介護、などなど。
私は住宅ローンの審査の仕事に関わってますがファイナンシャルプランナーではありませんので
的確な回答ができません。ごめんね。
わかることは「ペアローンで３０年なら通ると思います。２５年でも通るけど、
もし子供ができて返済がきつくなっても期間延長はできない銀行が多いので注意してください。」
「出産時期とか復職時期とかいろんなことを考慮してローンを組みましょう。」

みんなまだまだじゃのう。もっと無謀な人おらんかね〜。

諸費用っていくらぐらいかかるんでしょうか？
新築３０００万円のマンションを購入した場合。

＞757さん
銀行で変動、短期/長期固定で借りた場合
保証料約65〜70万、その他費用合わせてざっと90万ぐらいです。
フラットの場合は保証料がいらないため20〜30万です
ただし変わりに団信保険として8万/年ほど別途はらう必要があります。
（※残高に応じて徐々に下がっていきますが・・・）

そして上記プラス修繕積み立て一括払い等で別途30〜40万かかります。

ということで最初の諸費用は
銀行ローンは約120万くらい
フラットでは約60万くらい
でしょうか・・・

はぁ高い・・・

銀行の住宅ローンの審査って何を基準に決めてるんですか？
転職したてでも審査通るし、４０才過ぎて頭金０でも通るし、
借入額が収入と見合ってなくても通るし、審査って何なんですか？
無謀な金額を借りる方も借りる方だけど、貸す方も貸す方ですよね？
それとも無謀だと思ってても、審査が通ったってことは実はそんなに
無謀でもないってことなんですか？

新築一戸建て　３０００万
頭金　３００万
借り入れ　１７００万　土地と足りない分は親がだしてくれました
３５年固定　ろうきん３５年ローン　９月実行しましたが２，５パーセントでした
半年前に仮契約してたのでその時の金利とエコジョーズをいれると０．２パーセント引き後です
ろうきんは保障金３万だけだった気がします、今後ローンを計画されてる方は仮申し込みだけしておくことをおすすめします
２９才
夫年収　４５０万
妻年収　なし
子供　なし）
車のローン　なし　普通車２台の為、維持費は高い・・・・
ボーナス返済なしで月６万ちょいです
　妻は体が弱く今後もパートもできそうもない為にローン契約する時は無謀かなと思いましたがこのスレみると無謀ではないのかな？

>>760
全く無謀ではないぞよ。普通または余裕なり〜。

>>759
ちゃんと審査してるなり〜。
無謀な人は優遇幅が小さくなったり、保証料が高くなったり、満額借りれなかったり、
諸費用ローンが使えなかったり、条件が悪くなるなり〜。

妻と子供1人　３５歳　年収６５０
４３００のマンションに頭金３００万　４,０００万借入予定です。
家内はパートでちょっと働いています。（８０万〜１００万）

フラット３５と銀行ローン　各５０％　３５年で事前審査したら
当初の不動産屋の話では全期間▲１.２％だったのが
銀行回答：全期間▲１.０％、全期間固定はダメ　という条件で事前審査ＯＫというお話に・・・。
やっぱり借入比率の問題でしょうか・・・。

審査員さんの『条件が悪くなるなり〜。』の話ですかね。

>>762
返済負担率は問題ないですよ。
頭金も取り立てて問題にするほど（ゼロとか）ではないし。。。
なんででしょうね〜。
クレジットカード何枚持ってます？
車のローンあります？

公務員は安定してるから1.4％優遇。
なんで無謀なローン組むほど優遇が少なくなるんだ？
厳しい人を優遇良くしてくれたほうが銀行だって滞納とか
少なくなって助かるんじゃないのか？
公務員は優遇なんかなくても完済できるからいいんだよ！

>>765

銀行の仕組みがわかっていないね。
リスクの大きいお客には、高い金利で貸すのが金貸しの大原則。
無担保融資のサラ金が高金利、住宅が担保の住宅ローンが低金利だろ。

公務員はリストラにならない、超低リスクのお客だから、優遇金利になる。
中小企業や自営業の高リスク客の金利が優遇されないのは当たり前。
本音でいえば、金利上げたいだろうな

クレジットカードは４枚持っていますが
主力で使っているのは２枚だけで
問題ないと思いますが・・・。
1枚目・・・普通の使い方（携帯の引落とし、買い物１回払い）
2枚目・・・ETC専用に分けている。
3枚目・・・使っていない。

その他、損保のオートローンの残債が６５万程あります。

ちなみに勤め先は日経新聞で優良企業ランクに入るぐらいの
某一部上場メーカーの１００％子会社です。

他に大手ハウスメーカーの分譲一戸建ても見ているんですが、
ハウスメーカーによると４，５００万ぐらいまでは
▲1.2％優遇でいけるでしょうとの事。

今回、事前審査したマンション(銀行）は
買いたかったら買ってくれという超強気の営業。
一方、一戸建ては是非とも買ってくれという感じ・・・。

やはり不動産屋の口添えで提携銀行によっては
優遇幅も変わる可能性があるのでしょうか。

>>767
上場企業の関連子会社なら属性もいいですので
やはりクレジットカード４枚と車のローンが影響したのでは。。。
微妙ですね。。。

クレジットと車のローンが原因なら、戸建てのハウスメーカーさんでも
事前審査したら同じ回答がくるかもしれませんね。。。

あ、それとも勤続年数が短いとかですか？？

車のローンが原因だよ。間違いない。

車のローンを先に一括返済してしまえば問題なし！

３５年という長い年月の間なにが起こるか分からないのに
無謀なローンを組める人はある意味尊敬してしまう・・・。
ここ１０年でも、携帯電話、インターネット、CD-R、DVD、
液晶テレビ等々...次々と新しい物が生まれて、さらに１０年後
なんてどうなっているか想像もつかないのに。
会社が潰れてるかもしれないし、家族が病気になるかもしれない、
離婚してるかもしれないし、事故に遭うかもしれない...もしそう
なったら余裕のない返済してる人はどうなるんでしょう？
もしそうなったら家を手放せばいいやって軽く考えてるんですかね？
１０年後はどんな時代になっているのやら・・・。

あんま変わらんよ

ありがとうございます。

車のローン一括返済ですか・・・。
それは某ハウスメーカーの方に勧められています。
申し込みすると決めたら、オートローンは完済する予定です。
ちなみに１度転職してますが、勤続年数は１０年近いです。

ただ、結構、無謀なローンなので
いろいろ考えてからにします。

771さんのいうとおり３５年ローンを組んでいる人がみんな無謀というならば
３５年ローンを組んでいる人みんなカモーン。。。って
そんなこと言ってたらここのスレの「他人の不幸は蜜の味」が味わえなくなるじゃん。
と、いう訳で「自分って無謀？」な人カモーン！！

３５年ローンといっても実際には
２０年以内に完済している人が大半らしいよ。

すごいね
で、大半っていうのは何割くらいですか？

そんな話よく聞くよね。。
でも実際どうやって調べてるんだろうね。
統計とか出してるのかなぁ。興味深々。
では、スレ違いながら２０年以内に完済した人カモーン

逆にきっちり３５年かけて完済する人の方がすごいと思う。

こんばんは
収入
夫29歳　年収400万（１部上場企業）
妻29歳　年収350万（地方公務員）
上記の収入で3500万の借り入れを検討しています。
いかがでしょうか？

その年なら、これからもっと収入上がるし、妻が地方公務員なら出産で退職という可能性も少なそうなので全然ＯＫ。

皆さんのスレ見てたら自分が一番無謀っ子。
26歳
頭金なし、
借り入れ　3500万
35年変動
年収　500万

やっぱ審査通らないよ・・・。

>>ネコさん
その若さだったらぜんぜん無謀じゃないですよ。
繰上げ返済しなくても６１歳で完済ですからね。
２６歳で年収５００万あるなら絶対審査も通りますよ！

自分...年齢３４才、年収５５０万円
妻.....年齢２８才、現在妊娠中で他に子供なし、３年後からパートをする予定
頭金３００万円

３５４０万＋諸経費２００万＝３７４０の物件を検討中
３４４０万円を住友信託の３０年固定ローンの予定
どうでしょうか？正直ちょっとやばい気がします

ねこさんへ
勤続年数が短かったら厳しいかもね〜。

山本さんへ
がんばれ。病気やケガに気をつけて。奥さんパート必至。

780さん、ありがとうございました。

782さん、784さん、ありがとうございました。
しかし、実際・・・三井○友、UFJなど仮審査落ちてます（涙）
やっぱり勤続年数ですかね・・・。2年しか働いてないし・・・。車のローンも半年残っています。
無謀かと半ば諦めています。後、一件落ちたら諦めようと・・・。
皆さん、どこの銀行がお勧めとかありますか？？

>>787
りそなは比較的審査ゆるいですよ。
車のローンさえ先に返してしまえば審査通りますよ。

>>785さん
無謀じゃないけど組むときは２０年か２５年で組んで
余裕ができたら繰上返済のほうがいいなり〜。

だって病気しても変わりにローンを払ってくれる人がいないから、ぎりぎりで組むより
少し余裕を持った方がいいなり〜。

＞ネコさん
　マイナス要因
　1.借入額：年収の7倍。
　2.車のローン：いくら？
　3.勤続年数：3年あるとベター。今は気にしないけど。
　プラス要因
　1.若い
　2.既婚？独身だと非常に厳しい・・・

　なので、あと一行でツモです。気をつけましょう。

　気になったのだが、個人信用情報は開示した？
　過去5年に延滞なんかあると通るものも通らない。

790の匿名さん
車のローンは住宅ローン開始の時は残り20万ほどなんで完済する予定です。
既婚者ではありません。残念ながら・・・。
過去5年に延滞はありません。
今日残念（？）ながら、親の連帯があればOKという通知が・・・。頼もうかな？？
って親を頼りにしちゃいけないか・・・。
あーーー、家を買うって難しい・・・（涙）

男性33才
年収1350万
頭金2300万（親から1000万借り入れ）
借り入れ6000万
フラット35で借り入れ検討、マンションです・・・。
やはり無謀なんでしょうか・・・？

>>794
年収1350万！？で親から1000万の援助？？借りんなよ…
全く無謀ではないが、なにげに釣られてみました^^

>794
　年収1000万オーバーの人には基本的に無謀は無いですよ。
　もし、無謀になるのなら年収1000万貰える価値の無い人か世間知らず。
　なので、遊びは控えめにとコメントしておきます。(^_^)

うちは年収５００万位で３６００万の物件を頭金６００万で買おうとと思っているのですが、やっぱり無謀ですかね？
ちなみに年齢は２６歳。三人の子持ちです。

26歳だからめちゃ無謀って程でもないけど
子供3人か。頭金600万もたいしたもんでは。
若いうちに子供できた人って忘れたころにもう一人出来たりするので注意かも。
人生は計画的に。

旦那・・２５歳　　私・・専業主婦　　子ども・・１歳４ヶ月
勤続年数・・１年１０ヶ月
年収・・今年は３００万円いく予定

一戸建て買えると思いますか？来年３月に勤続気年数２年になります・・。
旦那は勤続年数が２年になって基本給が上がれば買うと言ってます・・。
今現在、家賃７万払ってます・・もったいないから私は今すぐ計画を進めたい(≧ｍ≦)
金利上がるみたいだし、住宅ローン減税もなくなるって聞いたし・・。
私は焦りすぎでしょうか？

焦りすぎです。

どうせ、いつかは買う気でいるなら若いうちに購入したほうが、いいかも知れませんね。
価格的に購入できる物件は限られてくるかも知れませんが、親からの援助やまとまった
頭金があるなら問題ないというか、むしろ早い方がいいと思いますよ。

若ければ健康面でも問題ないでしょうから団信も通りやすいでしょうし、将来的に借り
換えする際もまた団信の審査はありますからね。
まだまだ金利も低いので、これから何年も頭金を貯めて買うよりは、住宅ローンで購入
した方が、結果的には有利だと思います。
ただ、無理は禁物ですよ。