年収に対して無謀なローン

夫32歳年収500万
妻24歳（現在産休中）前年300万
2007年3月実行借入3420万（フラット+3年固定半々予定）

妻も復職予定ですが、勤務時間の関係で以前の収入が期待できるか
まだ不明です。

40才で年収総額600万、妻専業主婦、子２歳、来年２人目生
そこで４０００万のローン。
これって無謀？自殺行為か・・・

NO.602の方。
自分だったら、そんな生活この先こわい。
ただでさえ、４０歳で２歳の子がいる。しかもこれから生まれる。大学まで行かせられる？
大学は、あきらめてもらう？奨学金で行かせようというのは、甘いよ。今の世の中、片親の子供が多いから、どうしたってそういう子優先。資産持ってる人は後回し。子供かわいそう。
実際、高校のとき大学進学を決める時、自分より偏差値の低い子の方が医者の子供で金持ちだったので、私学の薬学部に入学した。しかも、一人暮らしして・・・
わが家は、とても私学の薬学部に入学するほどの資金も授業料も用意できないので断念した。公立は、競争率が高く、私の偏差値では無理目と言われた。
実際、彼女は今薬剤師として働いている。まあ、今となっては私もリストラのない職につけたので、不満はないが。自分より頭の悪い子の方が、いい大学行くのを見るのはかなり惨め。
私は、自分の家の台所事情を知っていたので、親を恨んではいませんが。そもそも、大学へ行かせてもらえただけでも感謝してます。（国立、自宅生でした）

3年前に新築一戸建を3700万円で購入しました。現在ボーナス併用で払ってっていますが
月々70,000円　ボーナス150,000円　です。今回200万円の繰上げを考えているのですが
周りに聞いたところ　ボーナスはのちに負担になるから無くして行ったほうがいいよ。と言われました。期間短縮の場合2年6ヶ月減ります。①ボーナス併用のまま期間短縮のみって方法もあります。
②2年6ヶ月の方法期間を減らした後これを月々のみにし　月々のみで95000円になります。③一方、返済期間は変わらず　ボーナスに200万を入れボーナス残金を　月々に合算すると85000円になります。　固定資産税、団信のことも考え中です。皆さんならどうされますか？？

NO.602の方。
私も　そんなローンとてもじゃないけど無理無理。
銀行のホームページでローンのシュミレーションをしてみたらわかりますよ。
結構私は借り入れる前にやっていました。ちょっとやらせていただきましたよ。
現在40歳ですので　長くはローンは組まないほうがいいと思います。
自己資金0でやってみますと
■土地・建物購入費、建築費、　4000万　
■昨年の税込年収　　600万
借入金額　4000万
返済期間　　30年
金利　　　　2.12％　で計算
元利均等返済
月々のみで150,260円になりますよ。

ボーナス併用で（1000万円）として
ボーナス払い　226,100円
月々払い　　　112,695円　ですよ(‾ω‾;) ！！！

団信とか　固定資産税のことも頭に入っていらっしゃいますか？？？
財形融資

４３歳。年収９５０万。
中学生１人・高校生１人・年収50万の妻１人。

現在のマンションのローンを完済するために、
自己資金を使ってしまうので、
新規物件費用３７００万円をオール借入する予定。

変動金利1.2パーセント優遇、30年で返済予定。
あと9年で子どもたちが就職予定なので、10年後から
繰上返済の予定。

これって無謀？

３８歳独身で年収７００万円。
これで４３００万円のローン。
厳しいかな？

>608

凄いぞ！！
成せば成る！！

夫３５　一応定年は６５
年収９００。
子供4歳・1歳。

3500万のローン。
厳しいような気がしてきた。。。
一応妻も3年後にはパートにでるつもりだが。。

ところでこの掲示板って５００までじゃなかったっけ？
e戸建てだけじゃなくマンションコミュニティも１０００までになった？

６年前、夫４０歳妻３９歳で２５００万３０年で公庫から借り入れ購入。
３年後、ＳＭＢＣの超長期固定に２８年で借り換え。
未だ、一度も繰り上げ返済出来ていません。
このままだと、６８歳までローンが残ります。

夫正社員税込年収４６０万（購入当初より１００万位下がりました。今後同程度で推移の見込み）
妻正社員税込年収２９０万（連帯債務者。４０歳で出産、育休取得後復帰）

妻が正社員で働いているうちは大丈夫ですが、片働きになった時が心配です。
繰り上げ返済を頑張れたらいいのですが、なかなか・・・

とりあえず　奥さんは絶対仕事はやめない（正社員）方向でがんばるしかないのでは？
なんとか　60歳までに　完済できるように計画して見ましょう。
子供の教育費もめちゃめちゃ　かかりますよ！

見直すポイントは
まず　保険　と　車だと思います。

No.605さんへ
人それぞれですが、私の場合には当初繰り上げはボーナスを削減させ、年間の住宅ローン
支払い額を減らしました。（後に支払う固定資産税分は浮かせる方法）

612さん

＞生活費を散財してしまうのが、貯金額の少ない元凶だと自覚しております。

車なし　保険も割安　となると　あとは計画的に貯蓄するしかないですよね。
分かってらっしゃると思いますが　強制貯蓄するしかないです。
2年に1回100万づつ繰上することにして　月4万づつは最低限　貯蓄（住宅ローン用に）するようにしたら良いと思いますよ。

あわせて　老後や教育のお金もちゃんと貯めるようにすれば
奥様も正社員だし　なんとかなると思います。
がんばってください。

夫33歳年収870万、妻33歳年収420万(連帯債務者ではありません）
現在子供はいませんが2年後位に1人と思っています。
4740万を35年固定年2.85（確定してます）％でローンを組む予定です。

あと2年妻の収入があるうちに60歳までに完済できるように繰上げし、妻が産休後も正社員で
復帰すれば毎年100万位は繰り上げできるだろうと思っていましたがこちらの掲示板を見ていると、そもそも4千万後半のローンを組んでいる方がいないので無謀だったのかな・・とこの先のローン
の返済の為に生活することばかり考えへこんでしまいます。

>617
戸建てなら大して無謀じゃない
その年齢でその位の年収であればがんばれる
他のスレに行って荒らしてきなされ

夫33歳年収790万、妻31歳育休中（一昨年の年収430万、昨年350万）
1歳の子供がおります。
デベ提携で4250万(最大)の仮審査が通りました。ちなみに私一本です。
さくっと年収の5倍以上ですなんですが・・・。
実際の借り入れは3000万台にするつもりですが、最近の銀行はこんなに借りれるもんでしょうか？
なんか怖かったです。

やばいよ、年収460万で3500万のローン仮審査通ちゃったよ・・・

どうしようかな、買おうかな

買っちゃえ!

>618さん
617です。ありがとうございます。
戸建てじゃないんです・・けど頑張ります！

夫32歳　年収550万　3700万借り入れ
子供二人　妻30歳無職

大変ですわ。

借入額は年収の何倍とか、返済は年に収入の何％までとか、
収入に対する割合で語られますが、
生活費が一定額だと仮定すれば、
収入が多い方が住宅費に回せる割合が多くなる気がするのですが。

エンゲル係数が、収入が多ければ低くなります（一般論として）。
収入に占める生活費の割合も、高収入の人はそれほど高くないのではないでしょうか。

極端なことを言えば、住宅費を除いた生活費が月に25万かかる人は、年に300万。
で、その人が年収500万の場合と、年収800万の場合とで、（税・社会保険などを除いて）
全部ローンの返済に充てるなら、200/600=33%か、500/800=62.5%かということになる。
もちろん収入が多いと支出も増やしてしまうものだけど、必要最小限の生活費というのはあるわけで、
その先は上積みは贅沢費のようなものなわけで。

> 極端なことを言えば、住宅費を除いた生活費が月に25万かかる人は、年に300万。
> で、その人が年収500万の場合と、年収800万の場合とで、（税・社会保険などを除いて）
> 全部ローンの返済に充てるなら、200/600=33%か、500/800=62.5%かということになる。

すいません。200/500=40%か、500/800=62.5%か。でした。

年収550万で3700万のローンは、ちょっと多すぎると思います。
利子を含めると5000万近い返済になりますよ。
今は賃貸で頭金をしっかり貯めてからにしても遅くない気がします。
うちは、年収900万でも今後のことを考えて頭金を1000万近く貯めてから
決めたので、借り入れは3000万以下で済んでいるので余裕があります。
今後、金利が上昇することを見込んで無理なローンは避けた方がいいのではないでしょうか。

＞年収550万で3700万のローンは、ちょっと多すぎると思います。

ちょっとどころではない気がする・・。

私は、年収880万円で、3450万円で金利上がったらキツイと思っている人です。

私は92年に33才で年収850万、ローン4000万でしたが、金利が高かった（公庫4.7%、特別5.2%、年金6%、都銀7.5%くらい）のもあって、大変でした。

これはまずいと4年目に転職して資金を貯め、5年目に借り換え＋繰り上げをごっそりやって9年で完済しました。（すべて都銀の3年2%固定にして、後は変動2.375%）

それでも手数料や保証料、登記費用をすべて含めて5600万も支払いました。頭金1800万も払ったので、7400万の家か…。いまでは評価価格が2500万くらいなんです。

>>625
なかなかそうは行かないもんなんだよ、これが。
税金の関係と友人の関係もでかいし。
我慢できる人はいいけど大抵の場合、年収が良くなると贅沢したくなるものです。
なぜなら大半の人は家だけのために働きたいとは思ってないから。
（低収入の場合のように死活問題で贅沢を抑えるのとは違うから）

まったくの知識がないのですが、
収支合算１０２０万、子どもなし、夫３１歳、妻３０歳（両方とも公務員）で、
４９００万の借り入れって無謀ですか？？？
ちなみに、妻も仕事をやめないつもりです。
近々マンションの申し込み、契約をしようと思っているのですが・・・
どなたかすぐにアドバイスをいただけたらと・・・

>>632

無謀ではありません。
全く問題ありません。
もっと借りましょう。

>>632
返済負担率も全く問題なし。
車のローンや、高額のクレジットがあってもダイジョウブ。

借り入れは、収入の４、５倍までと言われていますから、返せない額ではない気がしますが。
奥様も公務員なら育児手当てもしっかりしていて、復帰もできますしね。

６３２です。
みなさんありがとうございます！
安心しました。

家族4人(うち子2人)
年収1000弱(夫のみ)
4500万のロ-ンは？
子供もいるし、公務員じゃなかったらきつい？
ちなみに30代後半
会社は一応、東証一部上場企業・・・。

固定金利期間中の繰上返済を一生で何回やれるかをライフプランのなかでよくシミュレーションしてみたら如何ですか
あと、これだけ一部繰上返済手数料が話題になるとここ１年間でかなりの銀行が下げるか、無料になると思いますよ
まずは金利の水準をみるのが王道だと思います、金利優遇は借りた途中から下がりませんし、大体店頭金利の高い銀行は、ずっと同じ傾向が続いていますから

年収９００（独身）借り入れ予定３１００万
頭金２０００万。まあ、ここまでは問題がなさそうに
見えますけど、年齢がね、、４４歳なんですよね。
皆さんお若くてうらやましい。

家族2人（子どもなし）夫：年収５７０万円。（両方とも３１歳）妻：年収２００万円
４０６０万円のマンション
ローン借りる際、車のローン完済の条件があり、
手付金２２０万円しか払えず、３８４０万円のローンがもうすぐ始まります。
フラット３５と銀行の２本立てで借りる予定。（仮審査は通っています）
結構無謀だとは思いながら契約してしまいました。
１２月末入居だといつぐらいに銀行と本契約するんですか？連絡がないので少々不安。　　　　　　

↑年収からして　借り入れが多い気がします。
子供が生まれたら奥様の収入はあてにできないので、返済は厳しいと思います。
毎月、管理費や修繕費も合わせて、１４万近い支払いになりそうですね。
金利が１％上昇すると、支払いも数万円増えることを考えると、
頑張って節約してやっていくほかいのかなと思います。

>>637さん
年齢高いけど返済負担率問題なし。

>>639さん
年齢高いけど返済負担率問題なし。頭金が多くなおよし。

>>640さん
子供ができて奥さんが働けなくなると厳しい。
子無しのうちにどんどん繰り上げ返済すべし。

年収750万
37歳
妻　26歳年収400万
子供無し
借り入れ
10年固定2000万
変動2500万

計4500万

ちょっとがんばらないとやばい

４２歳
年収１０００万（手取り７５０万）
妻４２歳年収５００万
子供なし
頭金５００万
借り入れ３０００万（フラット１５００万　変動１５００万）

判定お願いします。

>643
子供が出来て奥さんが働けなくなったら23年間で返済するのは苦しい。
奥さんが若いので（嫉妬）頑張るしかないか…
>644
このスレに登場する必要なし

>>このスレに登場する必要なし

年齢的に不安なんですけど、大丈夫ってことでしょうか？

>>646
嫌味な奴！

３５歳　年収５５０万
妻３３歳　年収３５０万（12月に第1子出産予定→11月から産休＆育休）
頭金２０００万
借入２８００万（全期間1.2%優遇の変動１本を予定してます）

妻が仕事に復帰しないときついでしょうか？

２９歳　年収５００万
妻　３１歳　年収約２００万（２年後くらいに子出産予定）
借り入れ２８００万：フラット・変動ミックス
車有り。

どうなんでしょう？？ご意見お願いします。

＞649
ご意見ありがとうございます。
妻も１年間の育休後に復帰したいと言ってますので、なるべく家事・育児を協力して、
２馬力を維持したいと思います。
しかし、万が一復帰できなかった場合を考えると、ちょっと不安になります。
借入をもう少し抑えたほうがいいのでしょうか？

＞650
お若いですし、浪費家でなければ、十分いけるのでは？
ちなみに頭金はどのくらい用意されてますか？

＞６５２
６５０です。ご意見ありがとうございます。
昨年結婚時に貯金を結構使ってしまったので、残りの貯金は一部を残し諸費用・引越し費用に
まわして物件価格のほとんどをローンにする予定です。
来週契約予定なんですが無謀なのでしょうか・・・（不安）

頭金がそれだけあれば大丈夫でしょう。

>>644
厳しいと思うよ。
いや、ローンじゃなくて、あなたの社会適正が。

そんな書込みをする意図が不明。
自慢だったら嫌味な奴だし、素で書いているのだったらちょっと変人。

>>650
奥さんが働けるうちに繰り上げ返済して元金を減らせれば、
無理なくいけそうな気がする。
子供を生むまでがポイントかも。
あと、きつかったら、車を手放す手もある。

年収　470万　31才
妻　　440万　26才（小なし　国家資格）
ローン　4900万（フラット）

ローン支払い２年目。わたしくらいの無謀王もいないでしょうが。

>>657
返済負担率問題なし。
国家資格なおよし。

>>650
車なければ旦那一人分でもローンは通る。
当分2馬力で繰り上げ返済されたし

>>648
ローンは旦那一人分で通る。頭金多くてよし。
贅沢せずにこつこつ返済されよ。

年収６８０万円、４１歳
ローン４６００万円
妻無職、子なし
これで半年目、多少繰り上げしながらですが
元金４３００万円になりました。
今のとこ問題ないです。
ローンに通れば何とかなりますよ。

>>644

２軒目の購入ですか？　世帯年収の割に、異常に、頭金が少ないので。前の不動産購入で穴をあけたのかな？

>>662
頭金が少ないのは今までかなり浪費しており貯蓄が少ないからです。
賃貸暮らしのDINKSですが、老後のことを考えマンション購入しようと考えだしました。
655さんがおっしゃるように確かに社会適正に問題があるかもしれません・・・
嫌味とか自慢のつもりは毛頭無いですが、おそらく何ら問題ないのでしょうね。
少し安心しました。気を悪くされた人がお見えでしたら申し訳ありませんでした。

>>663
なんだ名古屋人か。なら慎重になるわな。のくせして派手に浪費もするんだよなｗ

>なんだ名古屋人か。

近いけど名古屋じゃないよ。

まあ言葉遣いからして中京地区だよね

なんでわかった？

独特の言い回しをするから

「みえる」を丁寧語で使うよね

夫（３０歳）　年収５６０万　、妻無職、子一人。
貯蓄３００万残し、業者宛諸費用３００万円、頭金１００万、借入４１００万円。（３５年）。
今後のインフレ・給与UPに期待して購入検討ですが、これこそ無謀ですか？
固定と変動ミックスで月１２．５万、ボーナス１回１５万円返済

頭金をもう少し増やしたほうが

皆さん
なんでそんなに家に金かけるかなあ。
もう少し金貯めてからにしようよ。
見てるとあまりに痛いよ

↑でも、「年収に対して無謀なローン」なんだから、それを言っちゃおしまいですよ。

夫　700万　　妻　390万　小梨で4000万の借り入れです。
無謀かなあ

奥さんがこの先も働けるならぜんぜん問題ないのでは？
そうでなければ無謀かも。

>>670
奥さんパートにでるべし。
返済負担率当行では審査ギリギリセーフ。

>>674
30代なら全く問題なし。不安要素ゼロ。こに書き込む必要なし。
40代ならまあ、普通。こまめに繰り上げ返済されたし。

30代です。
嫁は一生働く予定です。

>>674
>>677
全く問題なし。うらやましい。
ガンガン繰り上げ返済されたし。

皆さん凄いね。
貧乏人に大きい借金させて、物件価格上げて、銀行とデベ
だけが大儲けって仕組みなのがよくわかります。
アメリカみたいにノンリコースローンばっかだったら、
物件価格も押さえ気味になるんでしょうけどね。
やっぱ日本は弱いものイジメが基本だよな
スレ違い失礼しました。

３５歳、転職して２年目で現在の年収４００万です。
子供（４歳）一人で妻はパート（収入は月１０万ほど）で
頭金なしで３０００万のローンは無謀すぎるでしょうか？

>>680
転職２年目じゃ銀行の審査通らないでしょ。
大体なんでその年収で家を買おうと思えるかな？

転職1年半でも、仮審査通ったですよ。
銀行によるんじゃないかな？

>>683
マンションを買ってもいずれ実家に戻るなら買わない方が身の為です。
今の家賃も決して安くはないですが、４０００万のローンに比べたら
安いものです。もし４０００万のローンを組んだら当初の安い金利でも
月々１５〜６万にはなっちゃいますよ。その他にも固定資産税等、賃貸
よりかなり出費が多くなります。金利が上がったら破綻しかねないですよ。

>>683
せっかく　借金終わったのに　またお金を借りてどうする！？
相場より安く住めてるなら　ラッキーじゃないですか。
月々　10万くらい貯蓄できてるなら　将来も大丈夫そうだし　わざわざ　買う必要なしですよ。

4000万のローンだと、月12万ボーナス時+12万くらいかな？　短期長期ミックスとして。
管理費等+3万で、毎月15万の支払いを35年間。
何年間住む予定なのでしょうか・・？
売るときの価格が、残債を上回れば、まあ、いいんでしょうけど、
貯金を10万続けていくことのほうが、よさそうな気もしますが・・

>>680
厳しい。
返済負担率もギリギリ。
奥さんが働いていてもパートなら収入合算ができない。
ただ、前職の源泉が現職よりも高額なら、総合判断で多めに見てもらえるかも。
（１７年の源泉が１７年１月からなら無理。途中からならダイジョウブかも）
属性によっては奥さんの収入も見込んで返済負担率を計算してくれるかも。
（一部上場とか）
あとは不動産屋の営業さんのチカラかな。
まあ、無理するのはよくない。
もう少し頭金ためて出直すほうがいい。
金利も急激には上昇しない。物件価格もそのうち落ち着く。（あくまで予想）

>>683
あせるべからず
きっと683さんは大卒で、奥様も教育熱心。
田舎のお父様、お母様はお孫様の将来に大きく期待しています。
私立小、中、高、大、あ〜メマイがしてきた。

将来的に実家に住む家が用意されている。あ〜うらやましい。

>>687
ありがとうございます。
やはり相当厳しいですよね…
あと数年がんばって貯蓄に励みます。
アドバイスありがとうございました。

６８３です
ここで相談させてもらい本当に良かったです。
歩いて行ける位近くの物件だったので住環境が気に入っており気持ちが揺らいでいました。
賃貸だと残るものがないので損をしている気持ちになってしまいました。
あとは築が古いので地震が心配なことと水周りが少しだけ不便ですが、その程度です。
今の家賃より少し多めの支払で綺麗な場所に住めて、なおかつ残るものがあるなら、
と単純に憧れていましたが、税金など大変なことも盛りだくさんで上手くはいかないですね。
今の暮らしの方が精神的に背負うものがない分気楽で幸せなのかもしれません。
もし購入の場合は１０年前後（短い場合は２,３年もありえます）で手放すか賃貸かで考えていました。

>>683さんへ

"いい家に住んで、笑顔が絶えない家庭"は理想ですが、現実はそう甘くないと思います。今、支払っている家賃は、今の安定した笑顔の対価と考えれば、その支払いも決して無駄ではないと思いますよ。

683さん　買わないことに決めたなら正解ですよ。まして　max10年くらいとなれば・・。
買った場合と　家賃の場合で　計算して見れば一目瞭然です。
残るものがないと言っても　結構たくさんの貯金が残るじゃないですか！

一度良い物件を見ちゃうと多少無理をしてでも欲しくなっちゃうものですよね。
不動産屋も売ってしまえばこっちのもんだとばかりに押し売りしてくるし。
でも実際は固定資産税・都市計画税、品川だったらかなり高いと思いますよ。
あと銀行だったら団体信用生命保険料込みのところが多いですが、住宅金融公庫
の全期間固定だったら毎年１０万位、団信料が取られます。
それはローン残高が減ってくればどんどん保険料も下がってきますが、
逆に管理費、修繕積み立て費は入居５年後からどんどん上がっていくので
短期固定の人はかなり厳しくなると思います。

617さんくらいから読み返してるんですが、みなさん年収高いですね。
30歳で800万とか・・・。
大手企業だとこれくらいあるんでしょうか？？

私は30歳で450万（もちろん残業代込み。税込）です。
これでも、厚遇だの何だの言われてる政令市の公務員です。
妻は妊娠中で無収入（復帰してもパート）。
3000万のマンションで2500万借りてしまったのですが、
何とかなりそうです。
（手取り22万。ローン等11万、食費3万、光熱電話費3万、保険1万、雑費1万、こづかい1万、
交際費1万、被服費1万で残り0。ボーナスは基本的に遣わないので繰上げ＆教育積立の予定）

私でも大丈夫なんだから、皆さんがなぜそんなに心配されてるのか謎です。

>>680
転職１年半で審査通った？この板見てたら何でもありだな。
誰でも気軽にローンが組めて、誰でも気軽に家が買える時代だよ。

６８３です
購入はキッパリやめました！目が覚めたというか、不勉強で無知識の怖さを思い知ったというか…
皆様に救われました。
ここに思い切って書き込んでいなかったら今週末契約していたでしょう。
６９３さんがおっしゃるように綺麗なモデルルームに目がくらんでしまったというところです。
一歩踏み出したらそこはローン地獄だったかも…きっと失うものの方が多かったでしょう。
ネットのありがたさを痛感しました。感謝ですm(_ _)m

皆さんのご意見ください。
分相応ではないのでしょうか？

=======================================================================================
私（３０歳）年収　５８０万
妻（３０歳）年収　５００万（現在育児休業中ですが、ローン実行時には復職済み予定です）
子供（０歳）
物件価格　　　　５０００万
借入予定額　　　４８００万
=======================================================================================

現在結婚前に購入した分譲マンション（１Ｒ）にすんでいます。
このマンションのローンがありますが、売却が進み、残債はゼロになりました。
マンション購入後すぐの出来ちゃった結婚だったため、色々と費用がかさみ貯金がとんでしまい
ました。

子供もでき、現在の家が狭いので引越しを考えていたところ、とても気に入った物件を見つけ
申し込みをしようと思っていますが、私達の年収でこのローンが無謀なものかどうか、第３者の
ご意見をいただきたく、アドバイスをお願いします。

>>696
私は転職半年後でローン審査通りましたよ。5年半前です。
大企業→同業他社子会社（だが規模は大企業）です。会社に支払う見込みの給与の証明書
出してもらって、終わりでしたが。

今後　子供さんはもう一人望むかどうか、
また　奥様の職種（公務員とか　一流企業　または　専門職）　か　どうかにかかってると思うんですが
頭金　200万でなら　やめといたほうが良いと思います。
二人合わせて　1000万超えるわけだし　あと　5年も待てば　相当頭金たまるはず。

やはり　基本的にはどちらか片方の収入で返せる額にとどめるべきと思います。

もし奥さんが働けない状態でもローン返して生活していく自信有ります？
奥さんが公務員でない限り収入合算で借入限界にしない方がいいと思う。
何の余裕も持てないけど家さえあればいい、というなら分不相応ながら無理ではないと思います。
ただし自分ならこんな無謀なローンは組みません、慎重派ですからｗ

694さんへ　大手企業でも業種によりますが年収は30代で1000万以上になっても
労働環境はかなり厳しいことが多いです。
深夜残業の上、社内競争が激しく休日もスキルアップのためにプライベートを削って勉強していかなくてはならないので、お金だけで判断出来ないものがあります。
多少は、裕福な暮らしがないとやっていけないですよ。

>>698
新しい家族構成となったらどのくらいで生活できるか、
まず今の状態（若干広めの賃貸でも）で確認した方が良いですよ。
5年くらい生活してみて（もしかしたら2人目のお子さんもあるかも）
貯金がどのくらいできるか、今後の返済計画は大丈夫かを
しっかり見極めることが肝要かと。
子供が出来て結婚してさぁ多額の借金して新居生活！！
では地に付いた感じがしませんから。

＞＞７０３
いいじゃないですか。わたしなんか、できちゃった結婚推奨派ですよ。
勢いがつかなきゃ、実行できないこともありますからね。
けっこんしてから、さあ子供作りましょう、なんてお行儀の良い
型に嵌ったヤリカタだけが正しいとは思わないけどね。

>>698
出産は計画的にできなかったけれど住宅購入は計画的に。

で、スレタイに戻って無謀な人カモーン。

主人　４３歳　年収９５０万
妻　　４３歳　年収　５０万
子ども　２人（中・高）

借入　３７００万

やっぱり、この歳だと無謀ですよね…。

>>709
借入期間20年で返済負担率セーフ。
多くの銀行は80歳の誕生日までに完済が原則なので
審査は借入期間37年でもダイジョウブ。

でも、実際の生活を考えると教育費のかかるお子様が二人。。
退職金で一括して繰上返済はあてにしないほうが良い。。

審査は通るけど、派手な生活を続けていたらローン破綻まっしぐらかな。

４，５００万円の借入で１戸建を買ってしまいました。
３５年固定３．０％
頭金１，５００万円
６，０００万円の物件です。

３７歳
年収１，０００万円の会社員（上場企業）
妻（パート）
子供１人（３歳）
来年もう１人子供が生まれます。
２人とも大学進学を予定しています。

分不相応の物件を買ってしまったのでしょうか？
無謀度の診断をお願いします。

>>709
子供に教育費をかけないで高校卒業したら就職させる。
それで家に５万位入れさせれば大丈夫。
高校生だったらバイトもできるしバイト代も返済に充てさせる。
それぐらいしなきゃ無理。

>>711さん

709さんと似てますね。
年齢が少しお若いこととお子様がまだ小さい点が違ってますが。
奥様の収入もあるので709さんより少し余裕がありそうですが
厳しいことには違いありません。
頭金が多いところを見るとこつこつと堅実な生活をされてきたことと
お察しします。
35年固定を選択された点も生活設計がたてやすく、よかったと思います。
このまま、贅沢をせず、お子様は国公立大学へ進学させれば問題ないと思います。

>>698さん
奥さんがどのようなお仕事かは分かりませんが（ほんとに復帰できるか等）、
お子さんが一人なら余裕だと思います。
だんなさんの収入だけでも3000万程度のローンを組んでる方はザラにいますし、
奥さんの収入で1800万分（利息も含めた総返済額2700万）を返せば良いだけです。

奥さんの手取りが400万とすれば、7年働けば奥さんの分は何とかなります。
それでもまだ40歳前ですので、そこからの20年間の収入は片働きの夫婦に比べて
完全なアドバンテージになります。
復帰できることが前提なら、二人目、三人目を考えても良いくらいだと思います。

４，４００万円の借入でマンションを買うつもりでいます。
3年固定１．８％
２０年固定２．９％
頭金１００万円
４５００万円の物件です。

３７歳
年収７５０万円の会社員（技術職）
妻年収４５０万円の会社員（技術職）
子無し

最初の３〜５年間で１０００万程繰上げ返済を考えてます。
１０００万の繰上げ後子供をと考えてます。
頭金貯めてるより購入してしまった方がトータル得では？と思っていますが
審査お願います。

37歳

６０００万のマンション。借入れ４９００万。
３４歳６４０万（公務員）、３１歳４５０万（会社員）、６歳、２歳。
１馬力になったら破綻する感じでしょうか。（え？２馬力でも無謀？）

６９８です。
皆さん、ご意見ありがとうございます。
できちゃった結婚を自慢げにとか平然と書いていた訳ではありません。不愉快にさせてしまった
方々、すいませんでした。

妻は、語学に堪能で（３ヶ国語）通訳・翻訳を以前しておりました。現在は外資系で企画職を
していますが、仮に現在の仕事に復職しなかったとしても、英会話の先生なり、通訳なり、
在宅で翻訳なり、仕事には不自由しないかと思っています。

子供は、２人目は考えていません。

私は、現在の収入以外に約１００〜１５０万ほど副収入があります。

皆様のアドバイスだと、やはりこれでも厳しいようですね。
もう一度しっかりと検討しなおしたいと思います。
やっぱり厳しいんですね。。。

６千万のマンションとかすげー！！！！！
そんなマンション買えるなら戸建てにすればいいのに・・・
って思うのは貧乏人の意見なのかな・・・。

確かに、6000万円のマンションを買う資金力があるなら、戸建てなら7000万近い物件が買えますね(管理費、駐車場代の差額から)。

でも6000万のマンションといえば都心立地だと思われるので、利便性を取ってマンションという選択肢もありだと思いますけど。

去年４０００万のマンションを購入したんですけど、
５０００万の戸建て買ったほうが良かったかな・・・。
管理費、修繕積み立て費、駐車場代で月５万も取られてるのバカらしい。

〉698=719

大きなお世話かもしれないけど、ただでさえ『できちゃった結婚』する人が、２人目は考えていないと言って、絶対つくらない（できない）て説得力ない。
できた場合は、おろすのかな？

確かに　忘れたころにもう一人出来ちゃいそうだよね。

６９８＝７１９　です。

詳細は伏せますが、妻はもう子供が望んでもできない体になりました。
ですので、望んでももう2人目はできないのです。

正直すまんかった

物件価格　6240万円　戸建て
借り入れ　3740万円　20年固定　3.05%
頭金　2500万円

37歳　年収750万円ぐらい　一部上場企業
妻年収500万円（でも私だけで返済する予定）
子供1人（もうすぐ中学校、中〜高は私立の予定）

審査お願い致します。

>>728
属性よし。
頭金多くよし。
20年固定よし。
奥様の収入をあてにしていない点なおよし。

若いときに結婚されたようでお子様が大学生になっても
まだまだ728さんが働き盛りなので学費についても問題なし。
甘い？

>>728 大丈夫と思います。
リスクがあるとすれば　まだ若いので　もう一人子供がひょっこり出来てしまうかの性があるかも。
私立中学はお金がかかるので　奥様の稼ぎを当てにせざるを得ないところ。
貯蓄を多めに残せてれば　なお良し。

お子さんが大学に入るまでは繰上も出来そうなので
一部変動にしても　良いかもと言う気がします。3％の金利がちょっともったいない。

いずれにしても　大丈夫でしょう。

>出来てしまうかの性

なんかそれっぽい(*^^*)

>>729さん、730さん
ご意見ありがとうございます。37歳で「若い」と言われるとちょっと恥ずかしいですが（＾−＾）

>>728

分かり安く、かつ要点を漏らさぬ書き込みをしている時点で、可
あなたは、出世します。

なーんて、偉そうに言ってみる。

>>728
そもそもこのスレにふさわしくなく、だから全く面白くない。
「他人の不幸が蜜の味」スレ

では無謀な人カモーン

今一面白くない。

新築一戸建て
物件価格４０００万
全額借り入れ　３年固定　３５年ローン
４２才
夫年収　６００万
妻年収　１００万
子供１人（中学１年）
車のローンを一括返済してしまった為、頭金ゼロ。
引越し代、家具代等を子供の貯金から少し拝借しました・・・。
最低最悪ですよね・・・。

でわ、無謀な話を・・・
知り合いの話です。
夫　３０代前半
年収　税込み４００万位
子供　２歳　第２子出産予定
頭金　ゼロ
ローン　２年固定諸経費込みで　２５００万位
２年後どうなっていることやら・・・

>>740
３０代前半で２５００万のローンならさほど無謀ではないですよ。

>>738
今年ローン実行なら完済時７７歳。
借入期間３５年だから返済負担率が許容範囲内だけど、
実際は退職までに完済が基本。
退職金が期待できる公務員や上場企業なら残債の一括返済ができるけど
そうでなければかなり厳しい。かなりキビシイ。
ちなみにどこの銀行さんですか？

>>736
なんで１５年で返済しようと思う人が３５年固定を組むの？？
最初から１５年で組んだ方が金利も低いし、保証料も安くてすむのに。。
（すいません。あくまでも当行の話です。公庫さんとかはわかりませんが。）
ちなみに１５年でも審査はペアローンか収入合算で通ると思います。
ご主人１馬力でローン組むなら１５年は通らないけど３０年ならダイジョウブ。
ペアローンなら住宅ローン控除が二人とも使えるのでペアにして１５年で組むことを
検討されてみては。

>>742
７３８です。
銀行はりそなで0.8％優遇の３年固定です。
公務員でもなければ上場企業でもない中小企業のサラリーマンです。
４０才で転職したばかりのなので退職金も期待できません。
定年退職制度はないので６０才過ぎても働けると思います。
それまで今の会社にいればですが・・・。
公団住宅からの住み替えなので家賃が今までの倍以上になった為
当初金利の安いうちにお金を貯めて繰り上げ返済していこうと思ってます。
いざとなれば妻にもう少し働いてもらって・・・。
ちなみに住宅ローンを組みながらでも学資ローンって組めるんですかね？

アホですか？

>>744
うちの夫が書き込んだかと思いました・・
思考回路がにています・・特に下から２行目のあたりが・・

>>738さん
ご質問の学資ローンの件ですが、
私は住宅ローンの審査しか関わってないためわかりません。
（りそな関係者ではありませんのでますますわかりません）
どなたかスレ読んでる方でわかる方いらっしゃらないでしょうか？

定年退職制度がなくて６０才過ぎても働けてよかったですね。

>>746
お宅も同条件ですか？同じ立場の人がいると思うと少し安心します。
お互い頑張りましょう！

銀行って物件価格の８割までしか貸してくれないんじゃないの？
なんでみんな全額借り入れられるの？

物件価格の８割までしか借りれないのは公庫とフラット３５です。
たいていの銀行は１００％ローンが可能です。
諸費用も用意できない人は諸費用ローンもあります。
（でも、頭金は多く、借入は少なく、金利は低く、期間は短く、を心がけたいですね）

審査員さん、

教えてください。

借入れ４８００を夫と２人で借入れたいのですが、どのような内訳（ミックスの組み合わせ、借入れ年数がベストなんでしょうか？

私の年収⇒５８０万
夫の年収⇒５００万

教えてください。

年収　夫５００万　妻１００万
３５歳、既婚、子なし
物件価格４０００万
頭金１０００万
公庫のフラット３５、金利2.8％で３５年組んで１年目です。
うちは公庫１本にしてしまったのですが、せっかく金利の安い時代、
銀行とミックスにすればよかったと後悔しています。
今からでもミックスにできたりするんでしょうか？

なんかこのスレはズレてる人が多いな。。。
先ずは皆さん銀行のＨＰで勉強したほうがいいのでは。。。

そのような人でないと無謀なローンは組めません！

>>751さん
大変難しい質問ですね。
どんな組み合わせがいいのかは、それぞれの家庭のそれぞれの事情により異なります。
年収、年齢、出産、相続、介護、などなど。
私は住宅ローンの審査の仕事に関わってますがファイナンシャルプランナーではありませんので
的確な回答ができません。ごめんね。
わかることは「ペアローンで３０年なら通ると思います。２５年でも通るけど、
もし子供ができて返済がきつくなっても期間延長はできない銀行が多いので注意してください。」
「出産時期とか復職時期とかいろんなことを考慮してローンを組みましょう。」

みんなまだまだじゃのう。もっと無謀な人おらんかね〜。

諸費用っていくらぐらいかかるんでしょうか？
新築３０００万円のマンションを購入した場合。

＞757さん
銀行で変動、短期/長期固定で借りた場合
保証料約65〜70万、その他費用合わせてざっと90万ぐらいです。
フラットの場合は保証料がいらないため20〜30万です
ただし変わりに団信保険として8万/年ほど別途はらう必要があります。
（※残高に応じて徐々に下がっていきますが・・・）

そして上記プラス修繕積み立て一括払い等で別途30〜40万かかります。

ということで最初の諸費用は
銀行ローンは約120万くらい
フラットでは約60万くらい
でしょうか・・・

はぁ高い・・・

銀行の住宅ローンの審査って何を基準に決めてるんですか？
転職したてでも審査通るし、４０才過ぎて頭金０でも通るし、
借入額が収入と見合ってなくても通るし、審査って何なんですか？
無謀な金額を借りる方も借りる方だけど、貸す方も貸す方ですよね？
それとも無謀だと思ってても、審査が通ったってことは実はそんなに
無謀でもないってことなんですか？

新築一戸建て　３０００万
頭金　３００万
借り入れ　１７００万　土地と足りない分は親がだしてくれました
３５年固定　ろうきん３５年ローン　９月実行しましたが２，５パーセントでした
半年前に仮契約してたのでその時の金利とエコジョーズをいれると０．２パーセント引き後です
ろうきんは保障金３万だけだった気がします、今後ローンを計画されてる方は仮申し込みだけしておくことをおすすめします
２９才
夫年収　４５０万
妻年収　なし
子供　なし）
車のローン　なし　普通車２台の為、維持費は高い・・・・
ボーナス返済なしで月６万ちょいです
　妻は体が弱く今後もパートもできそうもない為にローン契約する時は無謀かなと思いましたがこのスレみると無謀ではないのかな？

>>760
全く無謀ではないぞよ。普通または余裕なり〜。

>>759
ちゃんと審査してるなり〜。
無謀な人は優遇幅が小さくなったり、保証料が高くなったり、満額借りれなかったり、
諸費用ローンが使えなかったり、条件が悪くなるなり〜。

妻と子供1人　３５歳　年収６５０
４３００のマンションに頭金３００万　４,０００万借入予定です。
家内はパートでちょっと働いています。（８０万〜１００万）

フラット３５と銀行ローン　各５０％　３５年で事前審査したら
当初の不動産屋の話では全期間▲１.２％だったのが
銀行回答：全期間▲１.０％、全期間固定はダメ　という条件で事前審査ＯＫというお話に・・・。
やっぱり借入比率の問題でしょうか・・・。

審査員さんの『条件が悪くなるなり〜。』の話ですかね。

>>762
返済負担率は問題ないですよ。
頭金も取り立てて問題にするほど（ゼロとか）ではないし。。。
なんででしょうね〜。
クレジットカード何枚持ってます？
車のローンあります？

公務員は安定してるから1.4％優遇。
なんで無謀なローン組むほど優遇が少なくなるんだ？
厳しい人を優遇良くしてくれたほうが銀行だって滞納とか
少なくなって助かるんじゃないのか？
公務員は優遇なんかなくても完済できるからいいんだよ！

>>765

銀行の仕組みがわかっていないね。
リスクの大きいお客には、高い金利で貸すのが金貸しの大原則。
無担保融資のサラ金が高金利、住宅が担保の住宅ローンが低金利だろ。

公務員はリストラにならない、超低リスクのお客だから、優遇金利になる。
中小企業や自営業の高リスク客の金利が優遇されないのは当たり前。
本音でいえば、金利上げたいだろうな

クレジットカードは４枚持っていますが
主力で使っているのは２枚だけで
問題ないと思いますが・・・。
1枚目・・・普通の使い方（携帯の引落とし、買い物１回払い）
2枚目・・・ETC専用に分けている。
3枚目・・・使っていない。

その他、損保のオートローンの残債が６５万程あります。

ちなみに勤め先は日経新聞で優良企業ランクに入るぐらいの
某一部上場メーカーの１００％子会社です。

他に大手ハウスメーカーの分譲一戸建ても見ているんですが、
ハウスメーカーによると４，５００万ぐらいまでは
▲1.2％優遇でいけるでしょうとの事。

今回、事前審査したマンション(銀行）は
買いたかったら買ってくれという超強気の営業。
一方、一戸建ては是非とも買ってくれという感じ・・・。

やはり不動産屋の口添えで提携銀行によっては
優遇幅も変わる可能性があるのでしょうか。

>>767
上場企業の関連子会社なら属性もいいですので
やはりクレジットカード４枚と車のローンが影響したのでは。。。
微妙ですね。。。

クレジットと車のローンが原因なら、戸建てのハウスメーカーさんでも
事前審査したら同じ回答がくるかもしれませんね。。。

あ、それとも勤続年数が短いとかですか？？

車のローンが原因だよ。間違いない。

車のローンを先に一括返済してしまえば問題なし！

３５年という長い年月の間なにが起こるか分からないのに
無謀なローンを組める人はある意味尊敬してしまう・・・。
ここ１０年でも、携帯電話、インターネット、CD-R、DVD、
液晶テレビ等々...次々と新しい物が生まれて、さらに１０年後
なんてどうなっているか想像もつかないのに。
会社が潰れてるかもしれないし、家族が病気になるかもしれない、
離婚してるかもしれないし、事故に遭うかもしれない...もしそう
なったら余裕のない返済してる人はどうなるんでしょう？
もしそうなったら家を手放せばいいやって軽く考えてるんですかね？
１０年後はどんな時代になっているのやら・・・。

あんま変わらんよ

ありがとうございます。

車のローン一括返済ですか・・・。
それは某ハウスメーカーの方に勧められています。
申し込みすると決めたら、オートローンは完済する予定です。
ちなみに１度転職してますが、勤続年数は１０年近いです。

ただ、結構、無謀なローンなので
いろいろ考えてからにします。

771さんのいうとおり３５年ローンを組んでいる人がみんな無謀というならば
３５年ローンを組んでいる人みんなカモーン。。。って
そんなこと言ってたらここのスレの「他人の不幸は蜜の味」が味わえなくなるじゃん。
と、いう訳で「自分って無謀？」な人カモーン！！

３５年ローンといっても実際には
２０年以内に完済している人が大半らしいよ。

すごいね
で、大半っていうのは何割くらいですか？

そんな話よく聞くよね。。
でも実際どうやって調べてるんだろうね。
統計とか出してるのかなぁ。興味深々。
では、スレ違いながら２０年以内に完済した人カモーン

逆にきっちり３５年かけて完済する人の方がすごいと思う。

こんばんは
収入
夫29歳　年収400万（１部上場企業）
妻29歳　年収350万（地方公務員）
上記の収入で3500万の借り入れを検討しています。
いかがでしょうか？

その年なら、これからもっと収入上がるし、妻が地方公務員なら出産で退職という可能性も少なそうなので全然ＯＫ。

皆さんのスレ見てたら自分が一番無謀っ子。
26歳
頭金なし、
借り入れ　3500万
35年変動
年収　500万

やっぱ審査通らないよ・・・。

>>ネコさん
その若さだったらぜんぜん無謀じゃないですよ。
繰上げ返済しなくても６１歳で完済ですからね。
２６歳で年収５００万あるなら絶対審査も通りますよ！

自分...年齢３４才、年収５５０万円
妻.....年齢２８才、現在妊娠中で他に子供なし、３年後からパートをする予定
頭金３００万円

３５４０万＋諸経費２００万＝３７４０の物件を検討中
３４４０万円を住友信託の３０年固定ローンの予定
どうでしょうか？正直ちょっとやばい気がします

ねこさんへ
勤続年数が短かったら厳しいかもね〜。

山本さんへ
がんばれ。病気やケガに気をつけて。奥さんパート必至。

780さん、ありがとうございました。

782さん、784さん、ありがとうございました。
しかし、実際・・・三井○友、UFJなど仮審査落ちてます（涙）
やっぱり勤続年数ですかね・・・。2年しか働いてないし・・・。車のローンも半年残っています。
無謀かと半ば諦めています。後、一件落ちたら諦めようと・・・。
皆さん、どこの銀行がお勧めとかありますか？？

>>787
りそなは比較的審査ゆるいですよ。
車のローンさえ先に返してしまえば審査通りますよ。

>>785さん
無謀じゃないけど組むときは２０年か２５年で組んで
余裕ができたら繰上返済のほうがいいなり〜。

だって病気しても変わりにローンを払ってくれる人がいないから、ぎりぎりで組むより
少し余裕を持った方がいいなり〜。

＞ネコさん
　マイナス要因
　1.借入額：年収の7倍。
　2.車のローン：いくら？
　3.勤続年数：3年あるとベター。今は気にしないけど。
　プラス要因
　1.若い
　2.既婚？独身だと非常に厳しい・・・

　なので、あと一行でツモです。気をつけましょう。

　気になったのだが、個人信用情報は開示した？
　過去5年に延滞なんかあると通るものも通らない。

790の匿名さん
車のローンは住宅ローン開始の時は残り20万ほどなんで完済する予定です。
既婚者ではありません。残念ながら・・・。
過去5年に延滞はありません。
今日残念（？）ながら、親の連帯があればOKという通知が・・・。頼もうかな？？
って親を頼りにしちゃいけないか・・・。
あーーー、家を買うって難しい・・・（涙）

男性33才
年収1350万
頭金2300万（親から1000万借り入れ）
借り入れ6000万
フラット35で借り入れ検討、マンションです・・・。
やはり無謀なんでしょうか・・・？

>>794
年収1350万！？で親から1000万の援助？？借りんなよ…
全く無謀ではないが、なにげに釣られてみました^^

>794
　年収1000万オーバーの人には基本的に無謀は無いですよ。
　もし、無謀になるのなら年収1000万貰える価値の無い人か世間知らず。
　なので、遊びは控えめにとコメントしておきます。(^_^)

うちは年収５００万位で３６００万の物件を頭金６００万で買おうとと思っているのですが、やっぱり無謀ですかね？
ちなみに年齢は２６歳。三人の子持ちです。

26歳だからめちゃ無謀って程でもないけど
子供3人か。頭金600万もたいしたもんでは。
若いうちに子供できた人って忘れたころにもう一人出来たりするので注意かも。
人生は計画的に。

旦那・・２５歳　　私・・専業主婦　　子ども・・１歳４ヶ月
勤続年数・・１年１０ヶ月
年収・・今年は３００万円いく予定

一戸建て買えると思いますか？来年３月に勤続気年数２年になります・・。
旦那は勤続年数が２年になって基本給が上がれば買うと言ってます・・。
今現在、家賃７万払ってます・・もったいないから私は今すぐ計画を進めたい(≧ｍ≦)
金利上がるみたいだし、住宅ローン減税もなくなるって聞いたし・・。
私は焦りすぎでしょうか？

焦りすぎです。