年収に対して無謀なローン

前に書き込みさせて頂いたのですが、変更したので、もう一度書かせて頂きます。

夫２５歳、妻１９歳（２人目妊娠中）、子供１歳
年収５５０万
頭金６００万
物件３３８０万（諸費用込）
２７８０万を３５年ローンで変動か固定（フラット３５）で悩み中。。。
変動の場合０.８％〜１％優遇で借り入れ時の融資利率は６ヵ月ごとに
見直すが、毎月の返済額は５年間一定、６年目から返済額が増減となる
場合でも、前回の返済額の１.２５倍を限度としているというのを
理由に不動産屋は変動をすすめてきます。
今,1.575％で計算して月々５万２千弱の返済なのですが、６年目に金利が上昇
してて1.25倍以上になっていたとしたら６万５千返済になり、
また半年後にまた金利が上がり、1.25倍以上になったら、
６万５千が前回の返済額なので、その1.25倍の８万１千になるって事ですよね？？
イマイチ理解できてなくて…。
１８日に申し込みの書類を書かなくてはならないので焦ってるのですが考えすぎなのでしょうか。。。

>342
２７８０万を1.575%でどうやって５万２千円になるの？
別にボーナス払いもあるの？

変動金利は過去10年近く、急激な上昇はなく低利安定しています。今後は2.375％が4％ぐらいまでは上がっても6％までは行かないんじゃないかという議論が「一般的」です。
http://www.eloan.co.jp/home/rate_history.html　　（ご参照）
不動産屋が提携ローンを薦めるのは取り扱い手数料みたいなものがもらえる（３から5万、貴殿が
払う）からです。ようするに自分の利益のために言っているだけです。
フラット35にしたいのなら強く言うべきです。
変動が有利かフラット35が有利かは一概に言えませんので個人のご判断です。貴殿の場合は初志を貫徹なさるのが言いかと思います。

>>342
変動金利の当初５年間返済額固定のリスクも考えておいた方がいいよ
今後、金利は上昇する可能性が高いから、５年間払っても思った以上に
元金が減ってない可能性があるよ
http://www.eloan.co.jp/home/guide/step2-3.jsp

342です。
すみません。書き忘れです。別にボーナス払いが年２回で４０万支払いです。
３４４さん、ありがとうございます。
私はフラット３５を最初から考えていたのですが、主人が
不動産屋が言うことをまるまる信じ変動にすると言い張り聞く耳を持たないのでどしたらいいのかと思い書き込みさせて頂きました。
不動産屋も変動でもそんなに金利が上がらないし理解しているからすすめてると
言い、銀行も（購入物件が横浜な為）横浜銀行に決められました。。。
正直、横浜銀行は、変動の１.２％優遇しか魅力を感じないので、
もう一度、初めから考え直し主人、不動産屋と話し合いたいと思います。
ありがとうございました。

３４２です。
３４６さん、そうですね。
不動産屋も最初の５年で貯金をし、上手に繰り越し返済できる、計画性のある方でないと
変動は難しいと仰ってました。
やはり、もう一度考え直します。
ありがとうございました。

>342
正直その若さで今後その年収から下がらないなら３５年２７８０万なら
変動、フラットどちらでも問題ないと思います。
（ただし変動の金利上昇時にそなえて繰り上げ資金を貯められる人限定）
フラットの安心料をどうとるかですね。

344です。342さんへは
やっぱり書きぶりを拝見する限り、フラット35が無難だと思います。但し、多分つなぎ融資が必要なので、その分費用（20から30万か？詳しくは不動産屋さんに聞いてください）もかかることを付け加えます。
あと、フラット35は（というか金融公庫は）中間現場検査、適合証明申請、適合証明書など建物の建設内容が公庫基準であることを証明する書類の提出が義務付けられています。よってやや安心感があることもいえます（といいつつ、このＨＰで大手デベの物件でも皆さん散々なことをおっしゃっているので最低限のことがクリアーされる程度ですが）。
ちなみに私個人では1.2％の優遇後の変動にしますが…（1.175％ですよ。これはすごい。仮に2％金利上がっても3.175％程度）。金利は少しぐらい上がりますが、銀行って融資先に困ってるんで、そんなに金利上げれない。貸出金利も需要と供給で決まります。よって住宅ローンを積極的にやらざるを得ない、ビジネス環境ですから。元銀行員です。

無謀でもない人にアドヴァイスしてどーするよｗ

例え無謀なローンだとしても、ローン組んだ本人次第だよな。
家族の為に家買って、ヨーシ！パパガンガッチャウヨ！と日々の就労に意欲的に取り組むか
ガンガッテちょっと無理して家買ったけどヤッパ辛ぇぇぇ！と不満ばかりを口にして生きるか
前向きか後ろ向きかで、楽しくもなるし、辛くもなる。
まぁ・・・年収の8倍とか借りてる人はガンガッチャウゾ！とかの範囲を超えてるだろうがｗ

342です。
みなさん、ありがとうございます。
不動産屋に相談したところ、フラット３５は、団体信用生命保険料が
毎年かかる為おススメ出来ないと言われました。
固定が良いのなら三菱東京UFJ銀行の3.16％の方を
おススメするとも言われました。
３４８さん、主人の給料は年齢給＋職能給＋その他（常務距離数）なので
今後、年収が減る事はありません。（職業は地下鉄運転士です）
３４９さん、今回購入する物件はフラット３５対象物件みたいです。少し安心ですかね。
住宅ローンについて勉強不足ですね…。主人は、目先の安い金利が良いと言いますが
私は金利が上がった時の事を考えると変動だと全期間１.０％は優遇されますが、やはり固定が良いのではないかと思ってしまいます。
日曜までしか考える時間がないので、もう一度見直しつつ、調べてみます。

>>352
フラット３５は団信がかかるけど、その分金利が安く設定されているんだよ。

あと、固定を選択するのはいいけど、金利3.16%は高すぎる。
銀行、農協、労金、等 金利3%以下で住宅ローンを出しているところは
それなりにあるから、がんばって調べてみた方がいいよ。
金利が0.01違うと、総支払額で20〜30万円違うから、あとで後悔しないようにね。
「金利情報一覧スレ」
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30173/

344です。
他の人の話し聞くと三菱ＵＦＪでもいいんじゃない。
フラットとと同じ競争力がありますし。
変動が不安なら固定にするしかないです。金利上昇リスクに対応できる人は変動を進めますが。
確かに金利3.16以下のものもあるんでしょうけど銀行じゃないローン（東芝とか）は不動産屋と提携していないとダメじゃなかったけ？
ローン控除受けれたっけ？
最後は不動産屋さんの顔が利く銀行ってとこも借りやすさのポイントになると思うけど。ローン特約とかもあるでしょうし。

30歳　サラリーマン　年収530万　妻専業主婦　乳幼児一人
借り入れ3280万　35年
来年2月実行　短期固定予定
がんがん働いて収入増やす努力をして
何とか繰上げ返済するぞ〜！
妻も落ち着いたら働いてくれ〜！
金利上がるな〜
出来ればずっと上がるな〜
ってそりゃ無理か？

３４２です。
主人が労働組合の会員なのでろうきんも考えはじめました。
ろうきんだと全期間固定で３.０９％ぐらい、繰上げ返済時も手数料が
かからないのでお得なんですかね。。。

35歳サラリーマン
年収9百万
1馬力
子一人
頭金2千万円
借入42百万円
無謀ですか？

「余裕ですよ〜」

とか言って欲しいのがみえみえ

357はどっかのスレ主じゃんか。

え、余裕なの？
このスレ驚き。みんな無謀。
余裕ってのはウチみたいなのだと思う。
42歳年収1050万
専業主婦と子１人
5600万の物件で借入2800万
25年ローン
７年縮めれば定年前に完済。

住宅費だけに稼いだ金を費やす人生じゃ虚しいでしょ。

はいはいそうですね
ほいじゃさいなら