教えて下さい、10年固定

>>77
来月実行で昨日契約しました。その時に来月の金利表を見せてくれましたよ。

本日富山第一より審査結果が報告され、
第一希望である「保証料内枠方式」は落とされてしまいました。

１０年固定１．８８％、「保証料・金利内枠方式」がダメなら、
「金利外枠方式」で、という内容で申し込み書類を提出しました。

申し込み時に銀行員に、富山県外の物件なので「内枠方式」は
難しいかもしれないと言われたので、その場で直接保証会社に
確認してもらいました。結果はＯＫでした。

しかし、本日銀行員より審査に落ちた理由を聞いたら、
「富山県内の物件ではないから。」「保証料を一括で払うのが難しいなら、借り入れに上乗せしたらどうですか？」とも言われました。
皆さんどう思われますか？

銀行員は、やたらと外枠方式を「保証料一括払いの方がお得ですよ〜」と
進めており、内枠では借りてほしくないようでした。
そして、言い方も何だかよそよそしく、嘘をついているようにも思えました。

うちは短期間で完済する予定なので、内枠は不利だと判断し、
外枠を希望したのに・・・。（銀行員にはその理由は述べていませんが・・）

そこで皆さんに質問です。

富山第一で、富山県外の物件、そして保証料内枠方式で審査が通った方は
いらっしゃいますか？又は、申し込みをした方、お話をお聞かせください。

また、銀行を通さずに直接保証会社に確認する事は可能なのでしょうか？

どうぞ宜しくお願い致します。

お気持ちはよくわかりますが、どこの銀行もそうですが、保証会社といっても、銀行本体が保証料を取る目的で別会社にしているだけで、社員は全員銀行からの出向や派遣社員で、単体としての実態はありません。銀行＝保証会社ですから、保証会社と交渉すること自体は意味がないと思います。

>80様

ご返信ありがとうございます。
その保証会社のＨＰを見たら、やはり＝富山第一銀行のようでした。

富山はなんとか銀行に有利になるような契約をしようと必死です。
ローン負担率も、申し込み時確定の金利１．８８％で計算をせず、
３％で計算され返済期間も希望より３年も延ばされました。

繰上げ返済も、手続きが面倒なのでおススメできないし、
繰上げをした場合、残高を質問してきても計算式が複雑で、
すぐには返答できない。少ない人数でやっているのでわかってほしい。
（そんなこと聞いてないって^^;）

保証料も一括払いの方がお得だからそちらを勧める。
（でも、私達の返済計画では金利内枠にした方がお得なのですが・・・）

よその地方銀行はこんな事ありませんでした。

とりあえず、契約時と話が違うと掛け合ってみようと思います。

>>81
テンパッてるね。
>とりあえず、契約時と話が違うと掛け合ってみようと思います。
って契約してないんでしょ。
ほかで借りたらいいんじゃない？

契約時⇒申し込み時ですね。
はっきりいってテンパってます、私。
他はもっと金利高いでしょ〜？
金利が低いから、ここにこだわってるの！

全国銀行相談所に相談の上、富山第一銀行 本店に確認しました。

審査に通した保証会社は、富山県外の物件でも内枠方式可能。
しかし、1.88％の商品は内枠方式は適応外とのこと。

富山県外でも可能なんじゃん。。
ただその商品には適応しない、とちゃんと説明してくれればよかったのに。

>>84
おれならこの客は「融資不可」にするなぁ。
正直後々いろんなことでクレームつけられそうだから。
銀行側に「貸す義務」はない。

>>85
思っていても口に出したらあきまへん。一応銀行さんも商売なんだから
商売で客を選ぶのは当然だが、それを公言したら商売になりまへん。
上手にやんなはれ

客は丁寧に扱うべきだ。
だいたい、銀行はローンの客を客とも思ってないよな。
融資の客が足らなくなれば、借り換えキャンペーンとかいって
他行のローンまで奪い合うくせに、そういう姿勢でやっていると
不景気になったらリストラされるぜ

>80-81
>富山はなんとか銀行に有利になるような契約をしようと必死です。
>ローン負担率も、申し込み時確定の金利１．８８％で計算をせず、
>３％で計算され返済期間も希望より３年も延ばされました。

失礼ですが、審査の仕組みをもう少し勉強なさることをお勧めします。
３％での計算は非常に良心的だと思いますが・・・。
普通、どこの金融機関でも審査時には（その後、結局何％で借りることになろうが）、今頃なら４〜4.5％で計算されるはずです。

>>81
>富山はなんとか銀行に有利になるような契約をしようと必死です。
>ローン負担率も、申し込み時確定の金利１．８８％で計算をせず、
>３％で計算され返済期間も希望より３年も延ばされました。

81はなんとか自分に有利になるような契約をしようと必死です。
ローン負担率も、大概の金融機関よりも善良的な３％で計算を認めず、
１．８８％で計算してようやく返済できる期間を希望としています。

はすかしいね。

>３％で計算され返済期間も希望より３年も延ばされました。

>はすかしいね。

まったくそのとおり。
３％で計算されて見直しが迫られるということは、
かなり厳しいローンを計画しているということですね。

８１です。

皆様のご指摘通り、確かに勉強不足でした。。
３％の計算が良心的だったとは。。
よそはそうではなかったので、それを判断基準にしてしまいました。

かなり厳しいローン・・・その通りです。
都心の物件ですし、頭金をかなり用意しましたが
３５００万もローンすることになりました。

旦那と相談し繰り上げ返済を頑張り８年で完済する計画を立て、
銀行にとりあえず返済期間を13年で申請しましたが、
16年にされてしまいました。


８９、自分の有利になるような契約を希望して何が悪いのですか？
それが無理なら、より希望に近い条件の金融機関に変えるまでです。

>81さん
3500万を１３年で申請ってありますが、
毎月２５万の返済になりますよ。
１６年でも毎月２１万の返済ですよ。

繰上げ返済の見込みがあるなら
３０年/月１２万返済くらいで契約しておき、
バンバン繰り上げればいいのでは？

月２０万以上の返済がらくらく可能な
高年収の方でしたらいらぬ心配でした。
大変失礼いたしました。

９２さん

何が起こるかわからないので、月の返済額は少し余裕を持った額にし、
ボーナス返済はゼロ（いずれは繰上げにまわしますが）にしての、
返済期間１３年でした。

富山第一にはまだ返事をしていませんが、
おそらくキャンセルし、労金にしようと思います。。

＞申込予定さん　

差し支えなければ、
年収はおいくらほどあるのでしょうか？
参考までにお教え願えないでしょうか？

今週大手都市銀行でローン契約をしました。年収８００万円でローン２０００万円を１５年で申し込んだので直ぐに審査が通りました。参考までに審査基準を伺ったところ、金利４％で１５年間毎月の返済が耐えられるか、年間の支払額は年収の何割かという支払い能力を見るそうです。もちろん他にローンがあっても合算して計算するそうです。
銀行がローンを３年伸ばして得る手数料なんて微々たるものでしょう。それよりも３５００万円を１３年では審査基準に合わないということでしょう。が、それでも１６年ならＯＫで通るなんて凄いと思います。

NO.94さん

年収は夫婦合算で1,250万円です。
年齢は夫婦共に30歳で、年収は旦那も私も同じくらいです。

NO.96さん

旦那は高収入でって、一体何処に書きました？
妄想で書き込むのはやめて下さい。

すみません。失礼しました。
しかし年収1250万円で借入3500万円を１３年の返済は不可能です。
月に25万なんて出せるわけがない。１６年返済の月21万も厳しい。
ボーナス切り崩して生活するしかないね。

30歳、2馬力、世帯年収1250万なら我が家とほとんど同じですな。
我が家は約4000万を35年返済10年固定で借りる予定。

81さん、「何が起こるかわからない」と自らおっしゃってますが、
だったら返済期間を長くするべきですよ。
何も起こらなければ繰上返済すればよい。

ちなみに勤務先提携で10月は1.85%。

>>94
余計なお世話かもしれないが、
万一こどもができたらどうするの？
年収６００万ほどで３５００万を返すんだろ？
しかも１６年で。
無理だぞ。

まぁ他人の善意のアドバイスを受け入れる度量も
ないような人間だから勝手に破綻しやがれ。

富山第一に申し込み、審査OKの連絡をもらいました。
対応も、質問に対する回答も妥当だと思える内容でしたので、あとは、私にとってのメリット・デメリットを勘案して、ここで借りるか決めたいと思っています。

ちなみに、30歳、年収800万。
2100万を35年返済10年固定で借りる予定。
繰上げ返済をがんばって、10年以内に完済する計画。
10年で完済できなかった場合や転職した場合は借り換えを検討する必要があるが、大抵の銀行は、もとのローンの残存期間以内の年数でしか借換えローンを組めないようなので、万一を考えて、期間だけは長めに確保。
その分保証料が高くなるのは保険料だと割り切っています。

>>101
賢い。
>>81もこの人くらい思慮深かったらよかったのに。

>81さん
30歳、2馬力、世帯年収1250万で
毎月20万以上の返済はきつすぎる。

何かマジックでもあるんですか？

81はん、このスレの史郎トレーナーになっとるね。
旦那はんがかわいそう・゜・(ノД`)・゜・。

NO.103さん

不動産投資物件と株です。

追記
株は自分で運用し、
不動産投資物件は父のもので、65歳を超えたら売却するようですので、
その売却金の一部を贈与してもらう予定です。

NO.102さん

そんなに責めないでください。
ローンに対しては最近勉強しだしたド素人です。
それに私は思慮深い性格でもなく、どちらかというと大雑把で暴走系（汗）。。
こちらの掲示板では皆様のお知恵や情報をいただきたく
書き込みましたのに、思慮深かったらよかったなどと
人格を批判されても困ります。

>不動産投資物件と株です。
なるほど、ということは結局
世帯年収1250万＋αで、
このα部分がかなり大きいのですね。

>こちらの掲示板では皆様のお知恵や情報をいただきたく
>書き込みましたのに、思慮深かったらよかったなどと
情報は正確に伝えないと誤解を生じます。
最初からα部分のこと書いていれば話は
まったく逆になりますよ。

１３年が１６年に延長されたなどというチマチマした
愚痴など言わずに、適当に２０年くらいのローンを組んで
バンバン繰上返済してしまえばいいと思います。

がんばってください。

>>102
>そんなに責めないでください。
>ローンに対しては最近勉強しだしたド素人です。
あなたは匿名掲示板でいいかもしれないが
そんなド素人のあなたに富山第一銀行は実名をだされて
いわれなき批判を受けたことを認識すべき。


>こちらの掲示板では皆様のお知恵や情報をいただきたく
>書き込みましたのに、思慮深かったらよかったなどと
>人格を批判されても困ります。
人格を否定しているのではない。人に対する態度を批判されているだけ。

ところで１３年も共働きを続けるつもり？
すごいね、住宅ローン返済のためだけに生活してる感じだね。

>>108
もういいんじゃないの？いくらなんでも言い過ぎだよ。

>>108
たまってんじゃね？

>108
>ところで１３年も共働きを続けるつもり？
>すごいね、住宅ローン返済のためだけに生活してる感じだね。
ちゃんと読んでる？
給与収入以外に株式投資や不動産投資の収入があるって書いてあるじゃん。
まぁ、リスクはあるけど、ある意味資産はかなりあるんじゃないかな？

>人に対する態度を批判されているだけ。
・・・

貯金はコツコツ
繰上げはバンバン
寄付はポンと

NO.107さん

すいません、言葉足らずでした。
小さい人間なので、チマチマしたこと言いました（汗）
旦那とがんばって返済していきたいと思います。
励ましのお言葉ありがとうございました。

NO.108さん

私は返済の為に働き続けるのではありません。
仕事が好きだから続けるのです。恐らく解雇されない限りは定年まで。
また、住宅ローン返済の為だけに生活してはいけませんか？
旦那と話し合った結果、返済を短期で済ませ、
その後存分に楽しむ計画です。
他人の人生計画をとやかく言われる覚えはありませんよ（＞＜）
あと、計画では8年で完済する予定です。
13年ではありません。あしからず。。

>>113
富山第一に対する態度といい、
いちいち鼻につく奴だな。
失敗こきやがれ。

気持ちはわかるが、抑えて抑えて流して流して

NO.114さん

元はといえば、富山第一の担当者が悪いと思いませんか？
キャンペーン商品なのに、詳細を把握しておらず、
目の前でどこかの部署に何度も確認しているにも関わらず、
間違った説明をしてお客様を振り回すなんて、、、。

顧客満足度調査をしたら、間違いなく低い評価でしょう。
（本店の方はきちんとした対応をしてくれましたので
何も言うことはありません）

私だったら、お客様からくるであろう様々な質問パターンを予測し、
営業本部にでも確認して事前に把握しておきます。

私ってクレーマーなのでしょうか？

そうですね担当者が悪いですね。だからそう対応されたんでしょう？それ以上を要求したらクレーマーですよ。立派な。

８１さんへの皆さんの意見を見てますと
ウチで予定している年収１２００万で
月２５万円の返済って無謀なのだろうか・・・

>>118
旦那様御一人で1200万の収入でしたら問題無いように思えます。
今回話題の方は共働きなので叩かれているようです。

>>116
良客かクレーマーの二択なら正直クレーマーに近いですね。
というよりも常に考えが自己中心的で一言多いですね。
素直にごめんなさいしているレスもあるんだけど、
その中でも必ず一言は他人を不快にさせることを書いてある。
自分が読み手として、読み返してみればそのことがわかります。

例えば、
>>116でも
>私だったら、お客様からくるであろう様々な質問パターンを予測し、
>営業本部にでも確認して事前に把握しておきます。
それはその通りだと思うしその担当者に非があるかもしれない。
だけど、あなたは銀行の審査基準さえ全く知らずに金利３％の
審査に文句つけたでしょ。
そんなあなたが用意周到に準備できるなんて誰も思えない。

とにかく他人に負けん気見せなくていいから謙虚になれば？

地銀における東京支店（営業所）の位置づけや本来の役割を理解していますか？

それを考えると、
>私だったら、お客様からくるであろう様々な質問パターンを予測し、
>営業本部にでも確認して事前に把握しておきます。
という発想自体、過剰な要求だと思いますが。

>>121に同意。

地銀は「都市」銀行じゃなくて「地方」銀行なわけで。

NO.120さん

私は、不快な発言をしてきたNO.114さんに対して、
不快な発言で仕返したのです。
それが、NO.120さんまでも不快にさせたとはお詫びします。
すいませんでした(；；

>あなたは銀行の審査基準さえ全く知らずに金利３％の
審査に文句つけたでしょ。

前にも書きましたが、審査基準はよその地方銀行での審査基準が
大体の標準なのだと思っていたので、事前に質問もしませんでした。
それはきちんと確認するべきだったと反省しています。。。
文句というか愚痴はこの掲示板でしか言ってませんよ。。
皆さんのご意見を参考にさせていただこうと思っていたし、
銀行担当者とは掲示板で愚痴っている内容は一切話していません。
お断りの電話をする際も、文句を言うつもりもありません。

NO.121さん
>地銀における東京支店（営業所）の位置づけや
本来の役割を理解していますか？

それはわかりません。教えていただけますか？
でも、本来の役割・・・という理由で、
自分の会社の商品説明ができないようでは問題なのではないでしょうか？
だって、営業所の管轄内の物件購入者には、申込み資格を与えているんでしょ？
であれば扱っている以上、きちんと商品内容を把握してから
顧客と接するべきです。
申込書書くだけに何時間要したかわかりますか？
よその地方銀行（中央区にある東京営業所）の6倍ですよ？
9月にもかかわらず帰る頃には日が落ちかけていました。
そこそこのポジションなのに、確認のために何度も席を立つ。
部下にも示しがつきません。部下は側でおしゃべりしたり大笑いしているし。
まぁ、張り詰めた空気ではなくほのぼのした雰囲気だったので、
職場がこんなならいいなぁ〜なんて思いましたが^^

>123さん
地銀に求められる役割は、地域経済の活性化です。
地銀の東京支店は、一般的に、地元企業の東京支店への資金の融通や、金融庁等の行政機関との連絡調整など、地元と東京をつなぐパイプ役となることを主目的として設置されています。
つまり、東京在住の地元と無関係の個人は、本来、顧客として想定していません。
想定外の顧客への対応まで勉強しておけ、というのは過剰な要求ではないでしょうか。

まあ、「対応できないなら取り扱うな」というのは一理あると思います。
現に、東京に支店や営業所があっても、住宅ローンの取り扱いは地元限定、という地銀も多数存在します。

１２４さん

ありがとうございます！
勉強になりました(^^ゞ
また、確かに「東京在住の地元と無関係の個人は想定外」
のような発言はしていました。

「対応できないなら取り扱うな」もちょっと言い過ぎでした。
掲示板で叩かれて、対抗してついこんなことまで書いてしまいました。。
すいません、子供で・・・(__)

普段は美容院で「お痒い所はありますか？」と聞かれ、
「（痒い所あるのに）大丈夫ですっ」と返事してしまうほど小心者？ですので、
担当者さんのことを責めるつもりもないし、
責めるつもりでも責める事もできません^^;

ここに書き込んで、皆さんには大変ご迷惑おかけしました。
不快に感じられた方にもお詫びします。
ありとあらゆる面でお叱りを受け、ちょっとブルーになりますね。
何だかどっと疲れましたので、これにてここの掲示板からは退場します。

>>125さん
対応が不安な金融機関と無理に付き合わなくてもいいと思いますよ。
まして地銀の東京支店だったら住宅ローンには本腰入れてないでしょうから。
たしかに金利は安いですが東京でしたら金利はほとんどかわらず、
もう少し125さんにあった金融機関もあるでしょうから。
まして１６年で審査が通るような方であれば、０．１％程度で目くじら立てる
必要はまったくないですよ。

もう少し楽に考えられたらどうですか？

はいはい。もう終わりや。申込予定はんも退場するいうとるしええやないか。
閑話休題。次の人の話にしようや。