教えて下さい、10年固定

借入金額、返済能力、人生設計等にもよったりしますが、
35年ローンを組んでも、実際は、繰上げ返済等で、20数年で
完済できてしまうことも多いようです。
また、現状の金利情勢は、本格的な上昇期(年2回ペース以上)と
予測もされてます。ただ、いつまで上昇させる(日銀)とか、折
り返しはあるのかとは、まったく判らないですが。

そういう意味では、当初10年を低金利で固定することをメイン
とされているところは、共感します。

実際は、いつ実行されるのでしょうか。
各行も毎月金利を見直していて、一概に、どこが良いとはいえ
ません。実行するタイミングまで調査し続け、シミュレーショ
ンされて決めるのが良いと思います。

例えば、10年固定ですが、通常10年経過すると金利の見直しと
優遇幅が激減すると思います。
この時点で、残期間が10年以上あるのなら、この時点で、恐ら
く借り換えするのが得策と予測されます。
ミックスを考える場合には、注意が必要です。

親切にありがとうございます。実行は8月か9月になると思います。
10年固定で借り換えを視野に入れていた方がいいのでしょうか。その場合は最初に優遇幅が大きいのを選んだ方がいいですよね。
ＪＡに聞いてみましたが、うちの管轄のところはそんなに安くなかったです。他ではかなり安いＪＡもあるのに・・・。同じＪＡなのになんで差があるのでしょう。
10年固定で保証料が無料なのは新生だけでしょうか。ソニーは中古は駄目なようなので。

私も１０年固定１本（地銀申し込み時2.15％）、もしくはフラットとのミックスを考えています。
１本でいく場合は、もちろん１０年後には借り換え予定。
けど、１０年後の未知なる金利に不安を感じて、ミックスにしようかなと思案中。
０２さん、「ミックスを考える場合には注意が必要」とはどのような注意でしょうか？
ところで、１０年後固定分をフラットに移行ってできるのでしょうか？
誰か教えてくださ〜い！

05さん、こんばんわ。
02です。

「ミックスを考える場合には注意が必要」の意味ですが、
私の認識では、例えば、１０年固定と２０年固定をミックス
した場合、１０年後に１０年固定で組んだ側の残金について
だけを借り換えることは、できない又は、難しいと思うから
です。（借り換え分は、通常他行になります）
できた場合でも、抵当権の設定順位が恐らく２位となります
ので、借り換え先の金利優遇条件に当てはまらない場合が
あるという意味です。
ですので、ミックスの場合は、短い期間の優遇側を完済させ
る（上の例なら１０年固定分を１０年程度で完済する）のな
ら、問題はないと思います。

別件質問のフラットへの移行の件ですが、普通に考えてでき
ないと思います。（途中で借金の増額（この場合フラット分
が増額となる）はできないはずです）

０２さん、ありがとうございました。
ミックスにして１０年固定分を１０年で完済できないと、なにかと不都合が生じますね・・・
再考します。
ありがとうございました。

現在他行で超長期と超短期のミックスを組んでいるものです。超短期の期間が満了した時点で、すべてろうきんに借り換えすることは可能なのでしょうか。

担保評価や個人に問題がなければ、どこにでも借り換えできると思います。
但し、現在お借り入れの銀行には、超長期と超短期（これは自動的に変動へ移行すると思われます）の2本それぞれの全額返済時の手数料が必要になります。
中央ろうきんの借り換えは担保評価額+1000万円までです。

今朝、ＪＡのチラシを見て、のけぞりました・・・。
金利が0.2％も低い・・・。
まだ、住んでもいないのに、ローンだけが始まってしまっている身には
あまりに刺激が強すぎて、立ち直れません・・・。

私もJAがいいって話を聞いて気になってるんですけど、
サイト上には、金利などの情報が見当たらないんです。
どこを見たらわかるんでしょうか。
東京のJAは安くないのかなぁ。

10年固定だと、この富山第一銀行が全国最安じゃないですかねぇ。

10年固定：1.88%
http://www.first-bank.co.jp/info/0093.html

JAは地域によってバラバラです。
サイトには一般的な情報のみでキャンペーンの情報はありません。
よって、お近くのJAバンクにお問合せ下さい。
こっそりキャンペーンやってたりします。

JAは、13さんの言う通りでもあるけど、その地域によっては、
キャンペーン金利も掲載されている場合もある。
ただ、あったとしても、見つかりにく場合も多い。
（判りずらく、探しずらい）
とにかくJAは、全体といてはまとまりが無く、地域毎にかって
にやっている感じ。
自地域のJAに電話等で問い合わせるのが、手っ取り早いと思う。

11さんは、因みにどこのJAですか。東京だけで、14JA種位あるよう
なので。
（例えば、JA西東京の金利は見つけられたが、JA八王子のは見つけ
　られなかった。）

１３さん良い情報ありがとうございます
どうやって見つけたのでしょうか？
ちょっとチャレンジしてみます
ちなみに富山第一銀行を使った方いらっしゃいましたら
情報ください

＞35年ローンを組んでも、実際は、繰上げ返済等で、20数年で
＞完済できてしまうことも多いようです。

これはバブル前に買った人の話。
バブル期やバブル後に買った人がどうなるかはまだ分からない。
まして今買う人たちが本当に20数年で完済できるかは何ともいえない。
バブル前とは経済の推移が大きく違うことを考慮せずに、
この話を今後に楽観的に当てはめるのは極めて危険。

東京スターか富山第一で迷ってます

16さん、

私は、2年ちょい前に、30年ローンを組みました。
(年収の5倍程度ですが)
これまでに2回の繰上げ返済等で、残年数は25年程度となりました。
長くても、あと20年以内に完済できると思っています。
自分はバブリーとは思っていません。

元々が比較的余裕の月払いに設定している人って、それなりにいる
と思っていますが。

富山第一安いかも金利確定してるし・・
どうしよう・・

>>20
基準金利がかなり高い設定になってるから３５年返済１０年固定ではやめたほうが良いね。
もちろん繰り上げ繰り上げで１０年で返せる見込みがあるなら最強。

私は、旦那と連帯債務で10年で返済しようと思います。
しかし、旦那の給与振込みを富山銀行に出来ない場合は、
このローンは組めないそうです。
確か限定されていたような・・・
（私の会社はどの銀行でもＯＫなのに；；）
事情を説明すれば、指定外の銀行でも振込みって可能なんでしょうか！？

>>22
直接聞いたら。

２３さん
一般的にどうなのか書き込んでくださる方がいらっしゃるかと
思ったのですが、直接聞いた方が早いですね。
明日、旦那に確認してもらおうと思います。

NO.22です。
旦那に確認してもらいました。
どの銀行でもＯＫだそうです。

82で10年固定2.3％確保していたのですが、こちらに乗り換えます。
NO.13様、貴重な情報をありがとうございました。

>>22さん
23です。
今読むととげのある書き方でした。
対応が異なる場合もあるのであのように書きました。
すいませんでした。

いいローンが見つかってよかったですね。

26さん
22です。
とんでもないです。
思っていたより低金利で組めて、諦めていた車も買えそうです。
ほんとに良い情報をありがとうございました。

>10年固定だと、この富山第一銀行が全国最安じゃないですかねぇ。
>10年固定：1.88%
>http://www.first-bank.co.jp/info/0093.html

かなり魅力的ですが、繰上返済の手数料は無料じゃありませんよね。
１回¥21,000〜31,500ぐらい掛かりませんか？
毎年１回繰上げるとして20〜30万円
継続後優遇がない点と合わせるとどうなんでしょうかね？

ＡＴＭの手数料は郵便局やコンビニでも無料？
提携ＡＴＭの他行があるかな？

今後１０年以上、不便じゃないですか？

一応、富山第一が候補です
やはり10年で返す予定です
ただ日銀金利上げ、ないみたいですね
ここより金利が下がるところは出てこないかな？

10年固定1.88％のキャンペーンは、
10年返済を目途としている方にはおいしいと思います。

私も10年を目途に計画しております。
繰り上げ返済は年に一度、繰上げ返済しようと
思っております。

よその銀行の金利で返済総額を比べれば、
20万円はたいした額ではないと思います。

ＡＴＭ手数料は、出金は平日7〜19時まで無料。
入金・残高照会は土日祝含め、終日無料です。

10年固定金利で35年ローンを組んだ時、毎年定額を期間短縮繰上げ返済して
10年後に完済する場合の総返済額を計算してみました。

【10年固定金利１．８８％の場合】
３０００万円　毎月98千円　繰上げ２１５万円/年　総返済３３０７万円
２５００万円　毎月81千円　繰上げ１７９万円/年　総返済２７５６万円
２０００万円　毎月65千円　繰上げ１４３万円/年　総返済２２０５万円

【10年固定金利２．３０％の場合】
３０００万円　毎月104千円　繰上げ２１４万円/年　総返済３３７８万円
２５００万円　毎月87千円　繰上げ１７８万円/年　総返済２８１５万円
２０００万円　毎月69千円　繰上げ１４３万円/年　総返済２２５２万円

【差額】
３０００万円　▲７１万円＋繰上手数料（２０〜３０万円）
２５００万円　▲５９万円＋繰上手数料（２０〜３０万円）
２０００万円　▲４７万円＋繰上手数料（２０〜３０万円）

金利差０．４２％でも、繰上げで期間が短縮されているので思ったほど
差額は大きくなりませんでした。

給与振込み指定と継続後優遇が０％というリスクが気になりますが、
まぁ、1.88％の甘い汁を吸って１０年後に借り換えですかね。


>>30さん
繰上手数料２０万円（２万円/回）やＡＴＭ手数料無料とありますが、
どこかに載っていましたか？
ＨＰで繰上手数料やＡＴＭ手数料が見つかりません。
ＡＴＭ手数料が無料とありますが、他行/コンビニでの手数料ですか？
（自行の手数料が無料なのは当たり前ですから）

NO.31さん

計算もせずに、想像で書き込んでしまいました。。
詳しく書き込んでいただきありがとうございます。
0.42％の差でもさほど変わらないのが驚きです。
私は実行が来年なので、金利上昇のリスクを考慮し、
富山第一に決定致します。

繰り上げ返済手数料は、営業さんに聞きました。
〜400万円は2万円。返済額によって手数料が異なるようです。

また、ＡＴＭの手数料ですが、
富山第一さんはセブン銀行で入出金できますので、
手数料等はＨＰで確認致しました。

セブン銀行の入出金無料でしょうか？

富山第一にして通帳記入とかはどうするんでしょうか？

３３さん
ＡＴＭ手数料は、出金は平日7〜19時まで無料。
入金・残高照会は土日祝含め、終日無料です。

３４さん
富山第一はセブン銀行グループですので、
セブンイレブンにあるＡＴＭで、
そのまま富山第一の通帳を使えます。

↓
違っていたら、どなたかコメント下さい。m（＿）m

富山第一の東京支店に電話してみたところ、申し込みが多すぎて受付できないと言われました。すごいショックです。他の銀行でどこかおすすめありますか？

「多すぎて受付できない」なんてあるんですね！！
ちょっとびっくり

JAよこすか葉山は10年2.05でした
9月に金利が下がれば1.88に近い金融機関があるかもしれませんね

３６さん
それって、キャンペーン打ち切りってことですか！？

キャンペーン金利商品は期限前でも予定融資資金がなくなり次第終了することがあります。

>富山第一はセブン銀行グループですので、
>セブンイレブンにあるＡＴＭで、
>そのまま富山第一の通帳を使えます。

セブンイレブンのＡＴＭでは通帳は取扱っていません。

富山第一へ申し込みましたが、断られてしまいました。千葉の物件なのですが店舗から遠い（近い店舗は都内のみ）との理由でした。とても残念です・・・。

富山第一ってセブン銀行で手数料無料なんですか?
セブン銀行のHP見ても富山第一の名前でてこないのですが。

昨日午後、富山第一銀行の東京支店に電話で問合せてみました。

最近、問合せが殺到しているとのことでしたが、各種属性情報を伝えたところ、「融資可能だと思うので、申込を希望される場合は必要書類を揃えて支店窓口までお越しください」と言われました。

話を聞いた印象としては、融資判断の重要なポイントは、
・給与振込みの可否
・物件所在地（支店からの距離（道のり？））
の2点のようです。

ちなみに、繰上げ返済の都度、変更契約書(？)と印鑑証明の提出が必要で、手数料は以下のとおりとのことです。
■繰上げ返済手数料
　 500万円未満：　21,000円
　1000万円未満：　31,500円
　1000万円以上：　42,000円

富山の地銀に給与口座って抵抗あるなあ。

>申込を希望される場合は必要書類を揃えて支店窓口までお越しください
>繰上げ返済の都度、変更契約書(？)と印鑑証明の提出が必要
都市部の支店は東京/大阪/名古屋に各１店舗しかありません。
あとは富山/石川/新潟/岐阜だけです。
何かと面倒ですね。
費用対効果は？？？

実際申し込んだ人がいられたら
どのような感じだったか教えてください！

富山第一で検討中です。

特約期間（10年）終了時点で、おそらく他の銀行に借り換えになると思います。
この場合、借り入れ期間35年として、最初に支払った保証料はどの程度戻ってくるのでしょうか？　正確には銀行に聞かないと難しいとは思いますが、どなたか他の銀行で借り換えをされた方がおられましたら教えて頂けないでしょうか。　宜しくお願いいたします

富山第一銀行の支店に問い合わせてみました。

給与振込は１０年間継続する必要があり、途中で給与振込が解除された場合、その時点で優遇がなくなり店頭金利が適用されるとのことです。
休職（私傷病休暇、産休・育休、介護休暇等）による無給期間については考慮してもらえるそうですが、転職による給与振込の解除は完全にNGのようです。

１０年間転職に制約がかかるのはつらいと思い、どうするか悩んでいます。
給与振込を優遇条件にしている他の銀行にも、同様の制約があるものなのでしょうか。

富山第一銀行は一部繰上げ返済は不可では？11年目の応答日前に全部返済するのは大丈夫では？私現在35歳、60歳退職金返済（たぶん支給されると思いたいのですが）で25年後に完済は可能だといわれました。一部返済を考えているなら、もう一度、銀行に確認してくださいね。