匿名さん
[更新日時] 2013-02-18 09:05:48
※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
【スレッドを一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン保険板に移動致しました。H24.1.12 管理担当】
[スレ作成日時]2013-01-12 09:20:09
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変動金利検討スレ（旧怖くない）51
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688
匿名さん
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689
匿名さん
しかし、固定を選んだ事を正当化させる為に日本を破綻させちゃうんだから恐れいる。
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690
匿名さん
普通ネットとか見てれば日本国債が暴落の危機だって事くらい分かりそうなもんだがな。
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691
匿名さん
もしかして日本破綻を前提とした怪しい金融商品とか騙されて買っちゃったのか？
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692
匿名さん
>>689
破綻などと極端なことをいうのは一部の人でしょ。
逆に「金利が上がらない」と言ってるお気楽な人も同じようなものだけどね。
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693
匿名さん
＞普通ネットとか見てれば日本国債が暴落の危機だって事くらい分かりそうなもんだがな。
終末論者ですか？
暴落の危機なのに、変動だ固定だって言い合うのって幸せなことだな。
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694
匿名さん
>>691
それじゃあ、今のままは良い状態なのか？
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695
匿名さん
>>693
不況慣れした平和ボケ野郎には言われたくないなｗ
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696
匿名さん
>>695
暴落の危機なのに、こんなところで油売ってていいのか？
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697
匿名さん
おまえら、こんなことで言い争ってる前に、
チョンとシナからのミサイルを心配してろよ。
日本の破綻より、そっちの方がずっと確立高いぞ。
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698
匿名さん
>>696
お前らキリギリスと違って対策済みだよｗ
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699
匿名さん
>>698
どんな対策か具体的に言ってみ？査定してあげるから。
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700
匿名さん
３５年固定最強！！
だって金利変動にビクビクしなくていいから。
変動スレを見ている心配性の変動さんがかわいそうにみえる～。
悪いが変動が羨ましいなんて思っちゃいない。
だって３５年固定で納得してるんだから。
てかこのスレにきている変動さんは
金利が上がったら自己破産してしまうような
ギリギリの支払いをしてる人なのかなと思ってしまう。
いや失礼。とにかくフラット３５最高です！
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701
匿名さん
変動スレで言っててもねぇ。
あんたその発言って、そのまま不安の裏返しなのに気づいてるか？
哀れな奴だなｗ
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702
匿名さん
＞破綻などと極端なことをいうのは一部の人でしょ。
借金してもいつのまにか妖精が現れて帳消しにしてくれるとでも思ってるんだろうかｗ
日本だけはなぜかいくら借金しても破綻しないという脳みそお花畑くんになにを言ってもダメそうだｗｗ
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703
匿名さん
>>699
査定？
バカか、教えて欲しけりゃ、素直に頭下げろよ。
土下座して頼むか、金出せば教えてやってもいいぞ
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704
匿名さん
破綻したら皆仲良くお花畑行きさ。
破綻すると信じ切ってるのに、のほほんとスレに参加してるのが良い感じだぞ。
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705
匿名さん
>>703
対策済みなんでしょ？
出し惜しみする必要もないんだから、その具体策を挙げてみなってｗ
真偽も含めて査定してあげるから。
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706
匿名
ほらほら、金利上昇論者は早く>700みたいに固定にしないと
こんなところで能書き垂れてる間に金利が上がるぞ〜
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707
匿名さん
今日はゴキブリが多いね。
受験シーズンで休みだからなぁ。
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708
匿名
>705
10年固定なんかに切り替えるってのが「対策」なんだろうよ
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709
匿名さん
破綻する根拠に対して破綻しない根拠が書けないんだからお花畑と言われてもしょうがないのでは？ｗｗ
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710
匿名さん
正直破綻するしないなんてどうでもいいわけよ。
するって言ってる奴の万全な対策がどうなのかが重要だな。
その答えが「固定にする」なんてしょーもない答えなわけがない。
なんかとんでもない、我々の予想を上回るほどの対策を打ってるはずなんだよな～
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711
匿名さん
破綻するって言ってる奴の対策が「固定にすればいいんだよ」なんて言ってみ？
ドン引きどころか日本のプレートがずれるぞ？
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712
匿名
>709
「破綻しない根拠」だって
君の言うとおりだよ
お花畑で楽しく返済、逃げ切り〜
頑張って固定で返してね
-
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713
匿名さん
ようするにお花畑君は低金利が続けば変動最強、日本が破綻すればローンどころじゃなくなるからやっぱ変動最強ｗ
雑な脳みそだな～ｗｗ
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714
匿名さん
-
715
匿名さん
>711
俺は理由が「固定」だったら今日の日経株価が３０００円くらい下がるとみてる。
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716
匿名さん
>>705
タダで利益を得ようという考え方が甘いんだよ。
どこまでお気楽なんだよ全くｗ
>>708
可哀そうな奴だなｗ
お前にはいくら金を積まれても教えてやらないよ
破滅しろ
-
717
匿名さん
なんでも一緒に考えるから無理がでる
・破綻んしない前提
◎変動
○固定
・破綻する前提
×変動
×固定
破綻する前提なら、住宅ローンなんか組まないだろう
だから破綻しない前提で変動を選択する
要するに、破綻する前提でも破綻しない前提でも固定を選択する理由はない
後は程度の問題なので、各々リスク管理すればいい
万が一にも破綻したら？大火事に水鉄砲持ってるか、バケツ持ってるかの違い位しかないだろう
素直にあきらめよう
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718
匿名さん
>>716
＞タダで利益を得ようという考え方が甘い
＞お前にはいくら金を積まれても教えてやらないよ
金かねうるさいな～
無駄な利息を払ってる奴ってのは懐にもゆとりがないようだ。
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719
匿名さん
破綻と聞くといきなり極端なインフレを連想してるようだが、そこまでなる前に政府がコントロールすると考えるのが普通だよね。
インフレ率が仮に５％とか１０％になるんだったらあなたが借りてる変動金利のローンはどうなりますか？
金利上昇リスクを回避できるのが固定金利のメリットだという根本的なこと忘れているようだ（笑）
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720
匿名さん
「低金利が続く」と「日本が破綻する」
これって、両極端の発想だよな。
変動さんは、両端しかみないで、その間（むしろ間の幅が大きい）にある状況を想像できないのか？
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721
匿名さん
>>718
＞金かねうるさいな～
お前、変動にしてる理由は何なんだよ
そのセリフ、そのまま返すよｗ
タダで教えてもらおうとする腐った根性を笑われてるんだろ
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722
匿名さん
そうなる場合を想定して
テンプレ返済してるんだけど。それがこのスレの前提じゃん。
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-
723
匿名さん
>>717
だから～
破綻しない前提ならなぜ変動なんだよ。
金利が上がったら、いきなり破綻すると思ってるのか？
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724
匿名さん
0金利解除時期はいつくらいだろうか。
これからローン組む人は難しいだろうね。
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725
匿名さん
>>717
破綻＝この世の末とでも思ってるんだろうなｗ
極端なことしか考えられない大味な脳みそだねｗｗ
住宅ローンをホームランか三振かのギャンブルで組んでるの？
ある意味幸せなのかもしれないなあｗｗ
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726
匿名さん
テンプレ、テンプレってうるさいなあ。
最強でもなんでもない、甘い甘い願望の筋書きにしか見えん
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727
匿名さん
＞インフレ率が仮に５％とか１０％になるんだったらあなたが借りてる変動金利のローンはどうなりますか？
A＝５％や１０％のインフレであれば、金利が上がっても所得も上がります。
仮に金利が何事もなく順当に５％上がるまでにかかる歳月は、１０年なので
テンプレ返済していれば、残債が大幅に減っており、さらにテンプレ効果でリアゲ分の効果を相殺しているでしょう。
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728
匿名さん
変動を選択する奴＝目先の金の損得に敏感で縛られる奴
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729
匿名さん
>>726
テンプレ返済ってこのスレの大前提だぜ？
そんなことも知らんのか。
それを許容したうえで参加が基本だぞ？
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730
匿名さん
日本が破綻と言っても、日本「政府」が破綻ですよ。
お間違えなきよう。
ローン金利が5%とかに上昇する場合、
その上昇スピードが問題ですね。
変動から、固定に借り換える時間があるのかないのか。
固定の金利はかなり先取りで動きそうだけど、
一気に上がるかどうかだね。
借り換える余地もないスピードで一気に上がれば、
変動さんは大損だね。
一括返済可能な金融資産を持って、変動を借りるのが
最強だよ。つまり、変動の金は投資資金。
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731
匿名さん
>>727
それが甘いっていうんだよｗ
成長期の資本主義社会ならその通りだが、今はそんな時代じゃないだろ。
最近の他国を見てみろよ
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732
匿名さん
>>729
ごめんごめん
架空のお花畑に集まって、ワイワイお茶をお弁当食べる場所だったとは知らなかったよ
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733
匿名さん
どこの国を想定してんだよｗ
＞日本が破綻と言っても、日本「政府」が破綻ですよ。
それで固定が安泰だと思ってる方がお花畑だぞ？
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734
匿名さん
＞A＝５％や１０％のインフレであれば、金利が上がっても所得も上がります。
所得が上がっても金利の上昇率のほうが大きければ苦しくなるし、おそらくそうなるでしょう。
＞仮に金利が何事もなく順当に５％上がるまでにかかる歳月は、１０年なので
好景気時のインフレの話でなくて、財政悪化に伴うインフレの話をしていると思うので、そんな悠長なもんではないと思うのですが？
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735
匿名さん
それが結局財政破綻論じゃん。
固定だろうが無駄無駄。
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736
匿名さん
＞＞733
だから～なにがあってもローンを固定にしておけば安泰だなんて誰も言ってないっての。
ほんとに極端なことしか考えられないんだなｗｗ
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737
匿名さん
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