匿名さん
[更新日時] 2013-02-18 09:05:48
※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
【スレッドを一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン保険板に移動致しました。H24.1.12 管理担当】
[スレ作成日時]2013-01-12 09:20:09
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変動金利検討スレ（旧怖くない）51
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121
匿名さん
テンプレ実行してる人多いとおもいますけど。
目からうろこでしたから。
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122
匿名さん
スレも51まで来れば、充分流行ってるよ。
推測の人は妄想が凄いね。
残念ながら全部ハズレ。
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123
匿名
当初の初期メンバーがそのまま常駐してれば
そりゃ51にもなるよ。早く返して楽になれよな。
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124
匿名
ところでそろそろスレ主さんや常連さんの
自己紹介をお願いしたいのですが。
大体の年齢と年収と借入額、
勤務先の業界と居住地をざっくり教えて下さい。
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匿名さん
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126
匿名さん
>>118
3％で借りた場合と同じ返済額となる程度の繰り上げ返済、もしくは貯蓄
というより
テンプレ
って言った方が早いってだけでしょ
鼻息荒くして否定する程の事でもないような
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127
匿名さん
常連というほどではないですが、
34歳、年収1600万＋妻400万、2年前の借入6000万全額変動、医療業界、大阪在住です。
ここは時折勉強になる話も出るので覗いてます。
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128
匿名さん
今更だけど、
変動スレに昔からいる変動派を常連と呼ぶなら、
変動スレに昔からいる固定派のことは何て呼べばいいの？
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129
購入経験者さん
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130
匿名さん
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131
匿名
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132
匿名さん
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133
匿名さん
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134
匿名さん
自己紹介なんてばかげてるやん・・
誰もほんとの事言わないし暇つぶしやし妄想で言う人ばかりっしょ（●＾＾●）
変動長期金利上がれと喜ぶ・・固定は金利下がればほれ変動よどうだって感じだよねー
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135
匿名さん
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136
匿名さん
＞独身で住宅ローンとか普通ないでしょう。
同意。普通は奥さんに責め立てられて組むものだね。男性の独身者は、住宅ローン
なんて組まない。例外を言えばきりがないけど・・・
独身でローンを組むのは、生涯独身を覚悟した女性だけだ。
住宅買うのは経済的に損だ、という理屈はわかるけど、老後の安心を買うために
はしょうがない。賃貸料が今後大幅にあがるのか？ と問われればそんな可能性
は低いが、老人になってから新たに賃貸マンションを借りるのは相当難しい。
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137
匿名さん
私も自己紹介なんってしたくない。
万が一漏れたら嫌だし・・・。漏れるのが嫌で、嘘ばかり書き込まれたら
意味なし。
一応、私も医療業界であることは言っておこう。127さんより、収入少ない
けどね。借金額は127さんとほぼ同額。変動金利は同じ。
最初の２年くらいは一生懸命繰り上げして、４年目には半額まで減ったけど、
節約だけの人生って寂しい。最近は、旅行も行っているし、趣味のものも
買っている（カメラ）。節約が続けられる人ってうらやましい。
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138
匿名
１月１７日、１０年国債と２０年国債の利回り格差１％に拡大
どういう流れかは、想像通り
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139
匿名さん
日本の株価は変動が大きい。株は長期にもてば絶対にもうかると
言うひともいるけど、
今１万円超えて騒いでいる人がいるけど、1989年には38000円
だった。この時買った人は、今売ると半値以下だ。
国際株価になるともっと変動はひどい。日本とくらべて潰れる
可能性も大きい。
今投資関係で儲けているのは、たまたま不況の時に買って、
上昇し始めた時に売った人だけ。
一時はソブリン投資もすごかったようだけど、手を出そうと
思った時はすでに下がった後だった。素人投資なんてそんな
もんだ。みんなが買い始めようと思った時はすでに遅い。
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140
匿名さん
どうやら固定さん、フラットの金利が思ったほど上がらなかった腹いせに
変動スレで嫌がらせしてるみたいだね。事情通が言ってた。
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