匿名さん
[更新日時] 2013-02-18 09:05:48
※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
【スレッドを一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン保険板に移動致しました。H24.1.12 管理担当】
[スレ作成日時]2013-01-12 09:20:09
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変動金利検討スレ（旧怖くない）51
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648
匿名さん
ハイパーインフレになったら昼飯一回我慢してローン完済するよ。
固定と比較すると缶コーヒー一本分くらい損するかもしれないけどw
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649
匿名さん
＞・変動金利でも利息制限法が適応されるため、金利は上限１５％以上にはならない。
１５％でも十分アウトでしょ（笑）
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650
匿名さん
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651
匿名さん
ハイパーインフレの場合
例えば３０００万の借金があるとして
そのインフレ下では、今と同じ３０００万の価値じゃないからｗ
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652
匿名さん
ハイパーインフレ（年率１３０００％以上）ってことは
３０００万の借金の場合には、その時点と今の価値とで比べると
３０００万→２３万以下になるってことかな。
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653
匿名さん
戦時のようなハイパーなインフレはないにしても日本の財政みればどっかでけっこうなインフレになる可能性はあるよね。
むしろ現実にありそうな中途半端なインフレだと変動はやばいんじゃないの？
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654
匿名さん
だから、インフレってのは物の価値も下がるわけよ。そのなんでも論やめたら？
とにかく、君の考えてる常識は通用しないよｗ
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655
匿名さん
ハイパーインフレって怖いね。
今３０００万の借金がインフレになると２３万以下の価値になるのに
その時に食べる牛丼並が一杯５万円以上するんだから。
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656
匿名さん
物知顔でハイパーインフレの定義を年率13000%とか
いつも書き込む馬鹿がいるけど、ウィキペディアを
頭から信じてるノータリンです。
学者によって定義は違います。
3年で100%以上と定義している人もいるので、
ここに書かれているレスの使用方法はあながち
間違いではありません。
というか、言葉使いで揚げ足取りして嬉しい？
ろくに知りもしないのに。
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657
匿名さん
>>653
＞むしろ現実にありそうな中途半端なインフレだと変動はやばいんじゃないの？
中途半端なインフレって・・・ウケル（笑）
小学生かっつうの！
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658
匿名さん
>>654
なにが言いたい？変動でも大丈夫という根拠にまったくなってないのだが。
インフレになって金利や物価が上がってもそれ以上に給料が上がれば問題ないんじゃない？
でも常識ではそうじゃないから。
君がいうように変動金利がそんなに万能なら固定金利なんていらないことになるね。
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659
匿名さん
>>656
＞ろくに知りもしないのに。
君は何を知ってるの？
ろくに知りもしないのに。なんちて。
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660
匿名さん
>>658
＞変動でも大丈夫という根拠にまったくなってないのだが。
変動でも大丈夫なんて思ってないよ。
君がハイパーインフレで変動危険というから、いやいや固定も充分危険でっせ。
ということを、うだうだと説明している。
君のポジショントークに変動のおじさん達は少々食傷気味なのさ。
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661
匿名さん
13000だろうが100だろうが上限金利が適用さらる限り変動は余裕じゃん。計算も出来ないのかい？
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662
匿名さん
しいて言うなら
借金も金利もそれだけ見れば今組んでるローンなんて固定も変動も余裕なのさ。
それに対して社会生活には余裕の欠片もないってこと。
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663
匿名さん
>>660
＞変動でも大丈夫なんて思ってないよ。
だったら俺になんで噛みついてくるんだかｗ
借金が少なくなるから大丈夫みたいなこと言ってなかったか？ｗ
言っとくけど俺はいま変動だからｗ
そろそろ固定に切替しようかと検討はしているが。
インフレになるにしてもどの程度のインフレでどのくらい金利が上がるか誰もわからんわけでしょ？
だったらいまのうち固定に切替るのも悪くないですと言ってるだけ。
これ間違ってるの？これに噛みつく理由ってなに？ｗ
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664
匿名さん
>>663
スレの流れを把握しなさいな。
「変動は危険で固定にすればヘッジできる」というような表現をしているから
そうとは限らないんじゃない？ってことを言ってるだけ。
固定に切り替えるのを否定してるわけではないし、んなこと言ってない。
固定も十分低金利だから変えるのはいいんでない？
ただそのネタを変動叩きに使っちゃいかんよ。
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665
匿名さん
>>663
＞これ間違ってるの？これに噛みつく理由ってなに？ｗ
どう考えても、変動以外はバカ
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666
匿名さん
＞＞664
＞「変動は危険で固定にすればヘッジできる」というような表現をしているからそうとは限らないんじゃない？
ある程度までのインフレには有効だし、今のうちに対策しておくのも悪くないということをずっと言ってるんですが。
それに対してトイレットペーパーが100万円するようなインフレの話しかせず、そんな状況なら変動も固定も一緒だ～！と極端なことしか言ってないのが君たちでしょ？ｗ
別に変動を叩いてるわけじゃないですよ。現に俺は変動だし。
短期で繰上げ返済前提なら変動金利も対策の一つでしょう。
ただ日本の財政みたらこのまま低金利で変動で借り続けられると思わないほうがいいですよと言ってるだけなんですがねぇ？
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667
匿名さん
>>666
いやいや、ハイパーインフレってそういうものだから。そしてハイパーインフレ言い出すのはいつも固定さん。
変動は、っというか、普通の人はそんな事あり得ないと思ってる。
それと、例えばインフレ目的である二パーセントの物価上昇が継続されるような世の中ならば変動は固定より損かもしれないけど、危険ではない。むしろ、そのような世の中で家を買う人より圧倒的に有利。
でもそうならなければ、現時点変動が最強。
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