１０年固定借り換えで一番利率＋諸経費がいいのは？

>>05
1/25(金)の夕方に来た知らせです
なんかもう変動金利並ですよね

そうですね！変動とだいたい0.5％の差ですか・・・魅力ですね。
ただ半年後位にもう一回金利下がりそうな気もしているのでまだまだ変動で様子を見たい気もしてますが・・・２月の１０年固定の各行の金利楽しみです。激戦必須！！！
諸経費は三菱の保証料なしや新生の１０年特約変動が少ないような気がします。

>>09
>変動とだいたい0.5％の差ですか
すいません、変動金利の１パーセント優遇後は１．８７５かと思ってました。
変動って１．３パーセント程度なんですか？

デベ優遇とかでだいたい２．８７５の基準から-1.4or-1.5で１．４７５or１．３７５です。
１．３７５とくらべて0.5の差とかきました。

三菱は今の銀行なので借り換えでキャンペーン金利を適用するのはだめそうです。
となるとどこがいいですかね？
ろうきんでしょうか、三菱信託でしょうか、三井住友でしょうか、みずほでしょうか、中央三井信託でしょうか。
どこも、１０年固定は２％弱といった感じですよね。

三菱UFJで以外で他にあるかな〜

購入時当初の自己資金を２０％以上入れている。との事で保証料無料で諸費用は２２万程でした。
この諸費用だとシュミレーションをした新生銀行よりも安かった。
新生は根抵当なのが気になっていたし・・・

三菱UFJ２月末の借り換え予定で１．８５％
今まで払っていた団信保険料も銀行負担になり、７大疾病保険を追加でつけても保険料は
たいした金額ではないので三菱UFJでの借り換えメリットが当方には一番かな〜と思っています。

繰上げ返済は１０万からできるらしいが繰り上げ返済時の手数料がネット経由で
１００万未満が４２００円・１００万以上が１９９５０円もかかるのが少し気になる。

13さん
私もこれから申し込もうと思ってるのですが
もしよろしければ、参考までに諸費用２２万円の内訳を教えていただけますでしょうか。

１４さん

抵当権設定費用　　151,750

印紙代 20,000

事務手数料 31,500

合計　 203,250


今日三菱ＵＦＪ行って来たんですが借り換えの人が多くなって忙しいとのことでした。
他行もどこまで頑張ってくれますかね？

１３さん

とても参考になりました！ありがとうございます。

この三菱東京ＵＦＪのキャンペーン期限の３月末までに
もっと競合的な商品が出てくることを期待しています（^^

１３です

１６さん

１５さんは１３の私ではなく別の方です。同じような内訳ですが・・・


抵当権設定費用　１４万６０００円

印紙代　２万円

事務手数料　３万１５００円

ここまでで１９万７５００円ですが、銀行の人に前借り入れの抵当権抹消に費用がかかるから
プラス２〜３万円程みてください。と言われ、合計で約２２万円程の諸費用計算です。

前借り入れ先の保証料がざっと計算してもらっただけですが、おそらく１５万円程
戻ってくるような事を三菱UFJさんに言われました。

そうなると諸費用分と前保証料を相殺して７万円ほどで借り換えができる事がわかったので。

２月２９日予定なので、もし３月の１０年固定金利が１．８５％より安い場合は融資実行日を
１日延ばして３月１日に変更できるのか聞き忘れてしまったのですが・・・
そんな事できるのかな〜

中央三井も１．８５のようです。ろうきんは利率では勝てない。三井住友もここまで下げれないのでは？三菱東京UFJ以外だとここが最強かな。諸経費はどこもだいたい１００万ちょっとでしょう（保証料含む）。

保証料って残債と返済期間で決まってくるから
一概に保証料含む諸経費が１００万ちょっととは限らないような・・・

そうでした（笑）。でも大差ないような感じですよね。これって借り換えの時に相殺できるという前提でいいのでしょうか。銀行にもちゃんと聞きますけど。

残債24,500千円　10年固定2.05％　終了後△0.4％　35年ローン２年目　保証料500千円支払済み
という条件ならば、
今、MUFG10年固定（事務手数料250千円・保証料無し）に借り替えるべきでしょうか。
それとも、このまま継続し、現在の10年固定が終了する頃に借り替えを検討するべきでしょうか。
現在、この二択で悩んでいます。是非、ご意見ください。

>>No.21 さん

記載された情報から推測すると、当初2550万ほど借り入れ、月々の返済85,000(ボーナス返済無し)くらいでしょうか？（元利均等）
上記がほぼ合っているとすると、10年固定期間終了次点(8年後)で残積が約2000万ほどになると思います。
三菱東京UFJで2450万を借り替えた場合、10年固定1.85%で試算（同じく月々約85,000返済）すると8年後には残積が1970万程になると思います。
差額30万。借り換えの諸費用で25万と見積もられているので、5万+保証料の戻りはお得になるのではないでしょうか。
10年固定終了後も1%優遇なので、現在の0.4%よりもお得かと。
あと、1.85%で借り替えた場合、月々の支払いを同額とすると2.05%に比べ1年ちょいほど期間短縮も出来るはず。（完済した際の、支払い総額を考えるとこれが一番でかい）
計算間違ってたらごめんなさいね。
借り換えは自己責任でw

>>No.22 さん
ご回答ありがとうございます。
やはり、保証料の戻りと、同額返済にした場合の期間短縮が大きいですよね。
あと、固定終了時の0.6％の差も、心理的な安心に繋がります。
段々、借り替えする方に傾いてきました。ありがとうございました。

2,450万の34年払いとしてもうちょっと正確に計算してみると、
今後10年間の金利支払いは2.05%に対して1.85%の方が約45万円少なくなります。
保証料も、計算方式が分かりませんが仮に残存期間比の二乗((34/35)^2)とすれば9割近く戻ります。
(手数料は不明)
なので、手数料25万(というか、登記料中心でしょうけど)を払っても借り換えするメリットはあります。

ただ、今の銀行は優遇幅をみるとみずほあたりでしょうかね？
MUFGの審査を進めつつ、今の銀行に「借り換えようと思ってる」と言えば、1.85%にしてくれるかも。
そうなれば、保証料の戻り金額と新規手数料の比較なので、手間を考えると微妙かも知れません。

少しでもプラスになれば借り換えという考え方は否定しないが、
やはり１％前後の違いがないと、将来またすこし下がったりなんてしたら（そうないでしょうが）、また換えたいなどと考えるだろうから、少しの違いならこのままでいいんじゃないのかな？

少しの上限で一喜一憂してたら、毎月たまりません。

>>No.24さん
細かな試算をしていただき、ありがとうございます。
金利差45万円＋保証金戻り45万円−手数料25万円ということで、
借り替えによるメリットは、約65万円ということになりますね。
私にとっては、十分な効果です。
とりあえず、現借入銀行にも、借り替えする旨を伝えてみて、様子を見てみます。

>>No.25さん
確かに言われるとおり、金利差を常々気にしていては、気苦労が絶えません。
借り換えする場合は、それなりの覚悟をもって決断したいと思います。
アドバイスいただき、ありがとうございました。

上記の相談をさせていただきました21です

その後、MUFGへの借り替えを検討していることを
現借入先に伝え、交渉してみましたが、
まったく反応がありませんでしたので、
明日29日にMUFGで借り替えすることといたしました。
ご意見くださいました方、ありがとうございました。
以上、ご報告まで。