東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？　２スレ目

連投すみません。東スターの住宅ローン補足説明書は契約者の方は
確認されていると思いますが、3. (4)については曖昧ですよ。

「経済的に相当ではないと判断されるような事態」
　→　これは東スターにとって、と読めます。

「維持することが・・・一方に生じる経済的負担を回避できない」
　→　これは東スターに経済的負担が発生した場合、と読めます。

つまり、東スターが損をするようなら止めます（中止します）、と
言ってます。ここを突っ込んで聞きましたが、あいにく日曜日で誰も
お答え頂けませんでしたが、まあ、そう言うことです。

従って、契約しているから維持されるはずという保証はありません。
こういう条項があるのでいつでも止められると思いますが、とに
かく私はケセラセラの心境で、このまま何事もなく続いてくれと本心
では思ってます。

> 変動金利から固定への切り替え金利は全くUFJの物と同じになりました。
なるほど、変動金利だと公序良俗に反せず一般的に行われている範囲で
銀行の定めたルールに従って金利は決められるので、債権者が変わること
により、有利だった金利がなくなってしまうこともあると予想されます。
変動から固定に切り替えたときの金利についても、これに準じます。
債務者は金融機関を選んで契約したはずなのに、与り知らないあいだに
債権譲渡されてしまい、金利が変わってしまえば債務者としてはたしかに
問題ではあります。（ただこれは契約内容の変更ではないと思います）
> 、3. (4)については曖昧ですよ。
同意します。ただ、この程度の表現はたいていの銀行で行っていると
思っています。我々金を借りる方としては非常識なことを言われたら
抗弁できるくらいで、他の方法というと、別の金融機関と契約し直す
くらいしか思いつきません。
> 契約しているから維持されるはずという保証はありません。
同意します。が、保証はありませんが、リスクは他の銀行でもあまり
変わらないように思われます。
---
一応契約にない理由で契約内容が一方的に変えられてしまうわけでは
ないと安心（まではいきませんが）しました。
ご指摘のケースですが、まあおっしゃっているとおりですが、一般的
に東京スターがどうしようが一方的に経済的負担をこうむるような
状態のことなので、いままでは発生したことのないようなことであり
これについてはおっしゃっているように「このまま何事もなく続いて
くれ」と思うくらいしかできそうにありません。
ちなみに「事態」とか「回避できない」とあるので、東京スターのミス
などで契約を維持できないようなケースは含まれないと理解しています。
なので、社会的な情勢など一般的に東京スターの力の及ばない範囲で
問題が起こった場合には契約破棄もあり得るが、通常は、そのようなこ
とはないと理解しました。

もしも、もしもと心配していると禿げるかうつ病になるからやめておけ。
スター銀行が買収されようが、ほぼ90％以上の確率で、現契約は維持される。
日本の金融行政は保守的ですよ。

>ほぼ90％以上の確率

そうでしょうね。ただ、色々と突っ込んだ話をした際に、
あ、やはりこの銀行は第二地銀なんだと思いました。
（強気でない、知識が深くない、当局とやり合ったような
本流の人がいそうにないなど。もちろん私のゲスですけど）

ただ、902さんと私の認識は微妙に違いますが、たしかに
心配しすぎるのもやめておけというのもごもっともなので、
この辺にしておきます。

買収された後も、すぐに銀行名も変わらないし、サービス内容もすぐに変えられない。
銀行は免許事業だから、なんでも時間がかかる。その間に、契約しちまえばいい。

金利0のスキームがなくなったら、預金でローン残高を返済すればよい。
損はしない。

>契約後にやっぱやーめた
あるわけないだろ。契約は会社が変わろうが有効だよ。
金融庁が許さないよ。

>>907
万が一、そのような事態になったら
俺はローン減税がほしいのと、キャッシュをなくしたくないから、借りかえかると思う。

10年以上放置した自動継続定期預金は時効で請求権は消滅するという珍主張をして、
最高裁から叱られた銀行だもんな。
「書類はないが、既に解約され払い戻された」とは詐欺師ですか？
法律なんか正しく理解してないかも知れんぞ。
http://www.chunichi.co.jp/article/national/news/CK2007042402011297.htm...

>>910

だから、金融庁にチクレば、きついお灸がくるから、ないと思うよ。
もしそんなことがあれば、金融庁にタレこむよ

>>913

それはない。役所から、自分が前にした判断を覆すことはできないから。

金融庁が一旦、認めたのだから、あとからやっぱりやめたとはいえないね。役所は前例主義だからね、
よくもわるくも。とりあえず契約してしまえば勝ちですよ。

3月から実行していますが、
実質塩付け状態なので、
フリーズしています。

その他金融商品に
あまり関心も、興味も持たず、
ただひたすら時間の経過するのを見過ごしているだけです。

自己資金の分も借りればよかったのに

まあまあそうはいっても、手間かかった分の手間賃は
返ってくるわけだから良かった良かった。

キャッシュで買う予定だったのですが、知人から東京スター銀行でローンを組んだらどうかと言われ、このスレッドに辿り着きました。私の場合、ここでローンを組んだ方がいいのか、アドバイスいただけたら幸いです。

年収　ここ３年ほど２００万〜４００万（税込）
貯金　キャッシュ４０００万
物件　３７００万（諸費用込み、ただしローン諸費用は除く）

残り　３００万

個人事業主で、４年前に怪我をしたのが原因で、ここ３年はがくっと年収が減りました。老後を考え賃貸ではなくマンションを購入しようと思いましたが、ローンは諸費用が余計にかかるので最初から貯蓄で買える物件限定で探し、今の物件に当たりました。
知人いわく、半分ほど東京スターでローンにして残りを全額貯蓄しておき、１１年目に全額繰上げ返済すればいいのでは？とのことです。ローン諸費用は住宅控除で十分賄えると言われました。（ただしここ３年は年収が低いため所得税も大変低いです。）
自由業なのでローンは組めないと端から思っていたので、今からこのローンについて勉強しなければならない状態です。アドバイスいただければ幸いです。

それにしても自立を政策で訴えながら、自立したらしたで融資しないような流れに

なってるという金融政策はふざけたものがあるよな。

後ね、難しいというよりは、ほとんど無理。それは自営業者だから
とかではなくてね。
　９２０さんが買おうとしている物件はね、昨年の年収が６００万くらい
無いと駄目な物件だよね。
　頭金は６００万くらい入れてスターワンってことになると思うけどね。
　要するに、９２０さんが現金をいくら持ってるかはどうでもいい話なん
だよね。だっていくら塩漬けにしますって口約束等したところで、普通預金
だから資金繰りに困れば全額下ろしちゃうこともありうるわけだから、
そうなると東京スターにはほぼ３０００万の借金で金利約４％が残ること
になる。
　そうなったらさすがに年収４００万の人間の収入の中だけで返済すると
なると４０％超えちゃうからとても生活していけたもんじゃないし、
そういう風に銀行は見るんだよね。
　おいらとしては、そんなに良い物件買わなくても、去年の年収に見合った
マンションでも買って、そこをスターワンにして、余ったお金を運転資金
等に使うってやりかたの方が良いと思うな。
　現金持つと人間はどうしても良い家に住みたくなるもんだけど、
諸経費等考えると、現金を持ってる以上に年収が低いというのは生活を
圧迫するんだよね。
　まあ気分悪くしたらごめんなさい。９２０さんのご繁栄を願っております。

５０半ばです。物件４６００　年収１１００

キャッシュ全額では手許金が少なくなり不安なので預金同額０金利を考えています。
半分くらい借り入れにするか３分の１くらい借り入れするか・・・迷っています。

営業さんは団信があるし多い方がいいですよ、とはいいますが
１銀行に大金を預けるのにリスクは？とか考えて決めかねています。

＞＞ローン減税で全額還付される分だけ計算して借りる＜＜
　　　
　　　っていくらですか?
　　　　　　　　　　　　　無学なもので当方も知りたい

９２４さんの立場でも色々あると思うけど、６０過ぎでも
継続出来る仕事でその年収だったら物件４６００万で良いと思うけど、
そうでなければ家を買う事自体が怖いよな。
　後、５０半ばというのが何歳かはわからないけどそれだけの年収と現金
あるなら預金連動不動産投資ローンで行く方が何かと小回りも聞くし
良いと思うんだけどなー。
　住宅ローン減税よりも何か大きい効果がありそうな気がする。

後、９２５さんの言い分は一見正しそうに見えるけど、
よく考えてみよう。
　①１０００万（預金）＋４０００万（借金）
　②４０００万（預金）＋４０００万（借金）

とあるけど、９２５さんは②で、東京スターがつぶれても
３０００万分は相殺するからＯＫだと言うが、
３０００万の現金が一気に消えるというのは資産運用において
どういうことなのかをよく考える必要があるな。

　この答えは個々の経済環境によって変化するので考える必要がある。

火災保険についてですが、どこで入っても同じかなと思い
スターＢＫさんにお任せしようかと思っているのですが、
みなさんはどうしましたか？
どこの保険会社に入られましたか？
アドバイス宜しくお願い致します。

９２９さん
わたしも保険どうしようかとおもっています。
地震も入りたいので他にいいところがあったら知りたいです。

>>930
マンションなら地震は入らないほうがいい。
どうせ保険金額の半額しかでないのだから。
地震でもつぶれないマンションを買うことのほうが大事でしょうね。

戸建てなら、自分の家屋が無事でも、周辺の火災でやられることもあるから、
地震保険は意味があると思う。

ちなみに、阪神震災時の現場を知っていますが、被害の大部分は戸建てでした。
震災でだめになったマンションはほとんどが安普請の賃貸マンションか、分譲でも、建築基準の甘い時期の築年が古いものでしたよ。耐震対策がなされているマンションは地震で倒れることはないです。

私は、スターbkさんがお勧めするプランで一番安いやつを選択しました。
地震なし、家財なしで、建物だけです。10万円未満でしたよ。

私もスターお勧めの保険（ニッセイ＊＊損保）に入りました。マンションで建物・家財ともに8百万（29年間）の地震付（当初５年間）で総額25万円。これって相場より高いのでしょうか？安いのでしょうか？

東京スターで借りようか迷っています、アドバイスお願いします。
まず、東京スターで夫婦でローンを使用とするとき、連帯債務でのローンが可能ですとの説明を受けました。そこで、住宅ローン減税を夫婦で受けたいのですが、いろいろなHPを見ていると一般銀行での連帯債務では２人とも減税対象とならない可能性が高いみたいです。
２人別々にローンを組むと保険金など色々とかかってしまい、高く付いてしまいます。

東京スターで１人名義で連帯債務での住宅控除をされているか立っていませんか？

>>933

いろいろつけすぎだから高い。別に割高ではないが、そういうコースを選んだあんたが悪いだけ。

＞東京スターで１人名義で連帯債務

君の質問内容は錯乱している。もう少し頭を冷やしてから質問してくれ

私の場合もお勧めの保険は基本的につけすぎだったので他社にしました。
提携の保険なのでいろいろ削ればかなり安くなると思うけど、
銀行で詳しい説明が出来るのかな？？

私の場合、地震はいらんし、保障は最低限でいいから、一番安くしてくれといっただけ。東京スターの担当者は、こちらの言うとおりやってくれたよ。簡単だった。

火災保険・・・

色々な特約がセットのものや
基本のみにプラン選択できるものもあります。
保険屋さんも多少でも
多い金額を契約したいから、
始めからそんな事は説明しません。

私はローンのためだけに限定して
マンションの建物評価額分の金額で
火災保険の基本部分のみを
選択しました。

物件価格3300
建物評価1600
保険金額1600
保険期間30年
減額特例IHコンロ
支払方法一括
で
\53,000-
と超格安でした。
対応してくれたのは
超大手保険会社です。

>>939

格安でもなんでもない。その保障内容なら、5万円程度で当然。保険料率というのは、各社で大きな差はない、手数料やマージンが各社でやや違うだけで、通販のようなダイレクト損保が若干安いといえるが、
数千円の違いの世界。

要は、不必要な保障内容をつけずに、ローンを借りる際に必要最低限の保険をつければいいだけだ。

その原則さえ守れば、どこの保険会社でも同じだから、一番面倒のない、東京スターの提携先の保険会社でもいいことになる。もちろん、個人的に、なじみにしている保険屋がいれば、そこに任せてもいいがね。

7月の金利、どうなるでしょうね？
予想としては短期は上がり、長期は据え置き。
根拠はなく適当だけど。

長期金利急上昇中なのに長期据え置きはないだろ。

50台前半　年収１２００

現金購入を考えていたのですがスターＢＫの連動を知り、手許金を多く残せるので
検討しています。頭金２５００　借り入れ＝預金２０００予定　23年

ただ、最近、北日本ＢＫも同様のローンがあるのを知りどちらがいいのか迷っています。

団信はガン等の無い安いほうにはいるつもりです。

この2行ともあまりなじみが無く多少の不安がありますが
もしもの時はどちらもペイオフとローン残高相殺で損はしないなと思うのですが・・・。

スターＢＫ　ＶＳ　北日本ＢＫ　きめかねてます。

私もNo.943さん同様、スターさんと北日本さんで、検討中です。
５０代、手付金以外全てローンを組み、癪入金＝預金予定です。

団信を考えないのであれば、スターさんと思います。
が、団信を考えると、北日本さんの方が有利かもしれません。

ただ、この２行に行って、担当者の話を聞いていると、社風というか、雰囲気がかなり違いますよね。
預金を塩漬けするつもりでも、これから２０年以上おつきあいすることを考えると、いろいろな局面で建設的なアドバイスをいただけるのは、スターさんかもしれないとも思います。

我が家は、団信に加入して（現在契約している生命保険は見直します。）、預金の一部を外貨にし、（外貨にするタイミングが問題ですが、ローン契約期間が２０年以上あるので、マイナスにはならないと思います。）、スターさんで契約しようかなという気持ちに傾いています。

944さん

手付金以外全てローンを組み、借入金＝預金予定です。

　　　って購入価格の6割までしか借りられないのでは？

　こちらの掲示板で５０代はあまりいないようなので同年代の方がいることを知りホッとしています。

普通の方が完済する年代に購入するにはちょっと高いかな？と思いましたが思い切りました。

一般には退職金含め老後の貯蓄はいくらあれば安心して暮らせるのか？
とか考える年代なのでしょう・・・・

946さん
＞購入価格の6割までしか借りられないのでは？
というのは勘違いで、
「借入金が購入価格の６割を超えると、金利が上乗せになる」
ということだと思います。

私はちょうど６割を借り入れました。
上乗せ金利分の利子は、ば　か　になりませんから。

もっとも　借入金＝預金
までは、お金はありませんでしたが・・・

９４６さん

スターさんの融資額の上限は、年収に対する返済額の比率で設定されるそうです。
私は４１００万の２４年で、すでに事前審査を終了してますので、私より年収の多い９４６さんはもっと借入が可能と思います。
ちなみに北日本さんも、同額３０年でOKもらっています。

６割というのは、基準金利で借りる、ということでしょうか？
私の借入額ですと、上乗せ幅０．６％ですが、借入金＝預金であれば、金利がどれだけ高くなろうと問題はないと思います。

老後の貯蓄って、私もよく考えます。
貯蓄はあればあっただけ安心なのでしょうが、体力も気力もそこそこあって、いろいろな事が楽しめるのも、ここ１０〜１５年くらいのことかなとも考えます。
バランスが大切ですよね。

９４６です。

そうですね、バランスが難しいです。
人生明日何があるか解らない、寿命も解らないし“今”も大切にしたい・・

疑問ついでにすみません
　　　スター関連の情報に中に

(7)相殺計算期間：ローン借入日から61歳になる直前の上乗せ金利見直し日前日まで

とは？どういうことなのでしょう！

上

ーー他の住宅ローンと比較するポイントとしてーー
　　　とありましたのでスターの場合は

ペイオフ１千万・残借り入れ＝預金残高であればかんけいない？？