東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？　２スレ目

ここの外貨預金、ローンと相殺されて金利もつくのが謎なんだが
俺としては、こんな風に思っている。

借入-円預-外預
2000-1000-1000 最初の頃
1000- 0-1000 円預金から返済するので、いずれこうなる
ここで返済できなくなるので円預金を入れる必要がある
しかし、長期保有するつもりだし、為替手数料とか払うのもなんだし．．．
1000- 100-1000 とりあえず返済分だけ円預金を入れる
0- 0-1000 で、なんだかんだで最終的にこうなる。

と、いう風に外貨預金の客をゲットするための仕組みなんだろうな。

>882さん
2760-2810-0-0
このままの水準でいった場合の15年分の団信分込み預金。
当初借り入れ予定額がは2000万。増えている分は皆預金に
なっています。銀行員さんの電卓技で、ローン控除をでき
るだけ多くなるように増額するように説得されてしまいま
した。

> 884さん
> 2200-2210-0-0
> 東京スターからしたら最低の客だな。
いえいえ。長期固定の預金なので比較的
利率のよい投資に回していると思いますよ。
それに専門家は数秒遅れると数十億円の損失が出る
（逆に言うと数秒先んじると数十億の利益がでる）
リアルタイム取引をやっていますから我々のレベル
で判断するのは逆に失礼かもしれません。
＃見学で複数の証券所情報をリアルタイムで表示し
＃て商いをやっている（「ダン」でしたっけ）のを
＃観たときは、素人は投機をやっちゃあいけないと
＃つくづく感じました。（見学は東京スターとは関
＃係ない会社さん相手でしたけど。）

ここって外資から外資にまた売られるみたいですね・・・

日経によれば、身売り先もまた短期保有の転売が目的という憶測もあるらしい。

ローンスター→アドバンテッジ→？？
とファンドからファンドへとさまよい続ける銀行。
何だかなあ。ここはファンドのババ抜きゲームか。

東京スター銀行で借りる予定で審査がとおっており、
１ヵ月後の家の引渡しの一週間前に、
契約書を記入するだけとなっています。
東京スター銀行が吸収されてしまうと、
今の住宅ローンはどうなると思いますか？
うちは、借入額と同額の普通預金を入れて、
金利０で借りようと思ったので、東京スターにしたのですが、
吸収されてしまうと、
金利０の特典がなくなる可能性ってあるのでしょうか？

> 892さん
以前に、どなたかがこのスレに書いていたと記憶しているのですが
吸収するということは、契約（権利・義務関係）を継承するという
ことになるずです。
契約書や法律にない理由で契約内容を勝手に変更することは許され
ていません。
金利０がなくなってしまう場合について、たしか契約書には
・商品性の前提が間違っているとして行政から指導があった場合
・社会情勢により契約を尊守することが著しく困難になって
　しまった場合
くらいし書かれていなかったと思います。
たとえ東京スターが吸収されてしまっても、今回については別に
社会情勢により契約を尊守すること困難になってしまったわけで
はないので、一般論的には可能性は低いと思われます。
---
法律的には銀行側が相当の違約金と猶予期間を負担する場合には、
ご心配のようなことがありえると思います。
しかし、どんな仕事も信用をなくすと続けられなくなるように
吸収されたからといって、契約破棄をすると、森永などではあり
ませんが信用をなくしてしまい、日本で銀行業務を続けることが
著しく困難になると予想されます。
日本で銀行業務を続けるのであれば、ほぼ可能性はゼロと私は考
えています。
---
以前に書かれていたことですが、金利０の今のローンが、吸収後
（今後も）継続して新規契約が続けられるかどうかはわかりませ
ん。

893さん、ありがとうございます。
最近、吸収の話を知ったばかりで、驚きと不安でいっぱいでした。
本契約は、１ヵ月後になりますが、それまで動向なく、
通常に契約できれば嬉しいです。
東京スター銀行の審査がとおったので、安心しきっていて、
我が家にとっては金利０の住宅ローンは有り難いです。
他社の審査は全く受けていないので、
万一の時の為に、他社も仮審査だけは受けておこうと思います。

東京スターで金利０の恩恵を受けられるのならば
北日本銀行の家族愛も検討されてはいかがでしょうか？
家族愛は預金金利あり、ローン支払いは通常（金利あり）で行い
差額分を年２回キャッシュバックだそうです。
審査に時間がかかるのが玉に傷というのと、東京スターより、さ
らに知名度が低い銀行ではありますが。
私はその存在を知ったのが実行の３週間前だったので、検討しま
せんでしたが、時間があれば選択肢の一つではあると思います。

>892, 893
脅すわけではないですが、売却後にどうなるかはわかりませんよ。
5年前くらいにシティーバンクが日本から退散し、住宅ローンをＵＦＪに引き継いだときはしっかり金利が上がりました。これ、私が借りそうだったので良く覚えてますけど。なので、契約したからと言ってその後も保証されることはありません。

と、言いつつ、私も3月に3000万借りて口座に3014万入ってます。（まだ、引き落としは何もありませんが）更に、退職金を右肩上がり3年定期に入れようと思ってますので、アドバンテッジになっても引き継いで欲しいとは思ってます。

そもそも、こんなうまい話はいつどこでおじゃんになるかわからない、くらいに思っていた方が良いのでは。

あれから何とか利用させてもらってる立場だから偉そうにはいえないが、
国内資本がどんどん外資に流れて行きますな。。。。

> 896さん
> 5年前くらいにシティーバンクが日本から退散し、住宅
> ローンをＵＦＪに引き継いだときはしっかり金利が上が
> りました。
契約が固定金利だったのに上がってしまったということで
しょうか？googleで検索してみたのですが数件当時の記事
を見ても”ＵＦＪ銀行から借りる形になるが、金利、期間、
返済口座などは従来と変わらない”となっています。
ですので契約内容は変更されていないように見受けられます。
＃すいません。私が書いたのは契約内容の変更は契約書に予
＃め謳われているか、法律を根拠にしない限り、一方的には
＃できないということを根拠としているので拘っています。
変動金利のお話ですと、契約内容を変更しなくても金利は
債権者の定める規則に従って変えられてしまうので納得で
きます（契約書もそのようになっていたはずです）。
もし、債権譲渡があったからといって契約内容が一方的に
変更されたとすれば大変なことだと思うのですが、どうだ
ったのでしょうか？よろしければ教え願います。

今回のケースは営業譲渡ではなく、筆頭株主が変わるという事ですから、
契約済みの預金連動ローンをやめる正当な理由にはなりえないと思います。

そして、新東京スター銀行が住宅ローンをやめて関連部門を売り払ったなら？
という話は仮定としては理解できるのですが、
この銀行の場合、住宅ローン利用者は相当額の預金者でもあるので、
他銀行へローンが引き継がれるような場合、
預金をすべて引き出されてしまう可能性が高いですよね。
現状でそのようなリスクを犯すとは思えないのですが、皆さんはどうお考えですか？

お返事遅くなりました。当時はまだ３年固定くらいが限度で、シティは変動も
さることながら２年、３年の固定金利がダントツで安かったんです。

ところが、数年で止めてしまい、UFJに引き継ぎ。実際に契約していたわけで
はないのでその時の金利が本当に引き継がれたかどうかはわかりませんが、新規
および変動金利から固定への切り替え金利は全くUFJの物と同じになりました。

例えば、２年固定でついなで行こうと考えていた人は、やむなく高いUFJの金利
に切り替えざるを得なかった訳です。（記憶があまり正確でないかもしれません）

連投すみません。東スターの住宅ローン補足説明書は契約者の方は
確認されていると思いますが、3. (4)については曖昧ですよ。

「経済的に相当ではないと判断されるような事態」
　→　これは東スターにとって、と読めます。

「維持することが・・・一方に生じる経済的負担を回避できない」
　→　これは東スターに経済的負担が発生した場合、と読めます。

つまり、東スターが損をするようなら止めます（中止します）、と
言ってます。ここを突っ込んで聞きましたが、あいにく日曜日で誰も
お答え頂けませんでしたが、まあ、そう言うことです。

従って、契約しているから維持されるはずという保証はありません。
こういう条項があるのでいつでも止められると思いますが、とに
かく私はケセラセラの心境で、このまま何事もなく続いてくれと本心
では思ってます。

> 変動金利から固定への切り替え金利は全くUFJの物と同じになりました。
なるほど、変動金利だと公序良俗に反せず一般的に行われている範囲で
銀行の定めたルールに従って金利は決められるので、債権者が変わること
により、有利だった金利がなくなってしまうこともあると予想されます。
変動から固定に切り替えたときの金利についても、これに準じます。
債務者は金融機関を選んで契約したはずなのに、与り知らないあいだに
債権譲渡されてしまい、金利が変わってしまえば債務者としてはたしかに
問題ではあります。（ただこれは契約内容の変更ではないと思います）
> 、3. (4)については曖昧ですよ。
同意します。ただ、この程度の表現はたいていの銀行で行っていると
思っています。我々金を借りる方としては非常識なことを言われたら
抗弁できるくらいで、他の方法というと、別の金融機関と契約し直す
くらいしか思いつきません。
> 契約しているから維持されるはずという保証はありません。
同意します。が、保証はありませんが、リスクは他の銀行でもあまり
変わらないように思われます。
---
一応契約にない理由で契約内容が一方的に変えられてしまうわけでは
ないと安心（まではいきませんが）しました。
ご指摘のケースですが、まあおっしゃっているとおりですが、一般的
に東京スターがどうしようが一方的に経済的負担をこうむるような
状態のことなので、いままでは発生したことのないようなことであり
これについてはおっしゃっているように「このまま何事もなく続いて
くれ」と思うくらいしかできそうにありません。
ちなみに「事態」とか「回避できない」とあるので、東京スターのミス
などで契約を維持できないようなケースは含まれないと理解しています。
なので、社会的な情勢など一般的に東京スターの力の及ばない範囲で
問題が起こった場合には契約破棄もあり得るが、通常は、そのようなこ
とはないと理解しました。

もしも、もしもと心配していると禿げるかうつ病になるからやめておけ。
スター銀行が買収されようが、ほぼ90％以上の確率で、現契約は維持される。
日本の金融行政は保守的ですよ。

>ほぼ90％以上の確率

そうでしょうね。ただ、色々と突っ込んだ話をした際に、
あ、やはりこの銀行は第二地銀なんだと思いました。
（強気でない、知識が深くない、当局とやり合ったような
本流の人がいそうにないなど。もちろん私のゲスですけど）

ただ、902さんと私の認識は微妙に違いますが、たしかに
心配しすぎるのもやめておけというのもごもっともなので、
この辺にしておきます。

買収された後も、すぐに銀行名も変わらないし、サービス内容もすぐに変えられない。
銀行は免許事業だから、なんでも時間がかかる。その間に、契約しちまえばいい。

金利0のスキームがなくなったら、預金でローン残高を返済すればよい。
損はしない。

>契約後にやっぱやーめた
あるわけないだろ。契約は会社が変わろうが有効だよ。
金融庁が許さないよ。

>>907
万が一、そのような事態になったら
俺はローン減税がほしいのと、キャッシュをなくしたくないから、借りかえかると思う。

10年以上放置した自動継続定期預金は時効で請求権は消滅するという珍主張をして、
最高裁から叱られた銀行だもんな。
「書類はないが、既に解約され払い戻された」とは詐欺師ですか？
法律なんか正しく理解してないかも知れんぞ。
http://www.chunichi.co.jp/article/national/news/CK2007042402011297.htm...

>>910

だから、金融庁にチクレば、きついお灸がくるから、ないと思うよ。
もしそんなことがあれば、金融庁にタレこむよ

>>913

それはない。役所から、自分が前にした判断を覆すことはできないから。

金融庁が一旦、認めたのだから、あとからやっぱりやめたとはいえないね。役所は前例主義だからね、
よくもわるくも。とりあえず契約してしまえば勝ちですよ。

3月から実行していますが、
実質塩付け状態なので、
フリーズしています。

その他金融商品に
あまり関心も、興味も持たず、
ただひたすら時間の経過するのを見過ごしているだけです。

自己資金の分も借りればよかったのに

まあまあそうはいっても、手間かかった分の手間賃は
返ってくるわけだから良かった良かった。

キャッシュで買う予定だったのですが、知人から東京スター銀行でローンを組んだらどうかと言われ、このスレッドに辿り着きました。私の場合、ここでローンを組んだ方がいいのか、アドバイスいただけたら幸いです。

年収　ここ３年ほど２００万〜４００万（税込）
貯金　キャッシュ４０００万
物件　３７００万（諸費用込み、ただしローン諸費用は除く）

残り　３００万

個人事業主で、４年前に怪我をしたのが原因で、ここ３年はがくっと年収が減りました。老後を考え賃貸ではなくマンションを購入しようと思いましたが、ローンは諸費用が余計にかかるので最初から貯蓄で買える物件限定で探し、今の物件に当たりました。
知人いわく、半分ほど東京スターでローンにして残りを全額貯蓄しておき、１１年目に全額繰上げ返済すればいいのでは？とのことです。ローン諸費用は住宅控除で十分賄えると言われました。（ただしここ３年は年収が低いため所得税も大変低いです。）
自由業なのでローンは組めないと端から思っていたので、今からこのローンについて勉強しなければならない状態です。アドバイスいただければ幸いです。

それにしても自立を政策で訴えながら、自立したらしたで融資しないような流れに

なってるという金融政策はふざけたものがあるよな。

後ね、難しいというよりは、ほとんど無理。それは自営業者だから
とかではなくてね。
　９２０さんが買おうとしている物件はね、昨年の年収が６００万くらい
無いと駄目な物件だよね。
　頭金は６００万くらい入れてスターワンってことになると思うけどね。
　要するに、９２０さんが現金をいくら持ってるかはどうでもいい話なん
だよね。だっていくら塩漬けにしますって口約束等したところで、普通預金
だから資金繰りに困れば全額下ろしちゃうこともありうるわけだから、
そうなると東京スターにはほぼ３０００万の借金で金利約４％が残ること
になる。
　そうなったらさすがに年収４００万の人間の収入の中だけで返済すると
なると４０％超えちゃうからとても生活していけたもんじゃないし、
そういう風に銀行は見るんだよね。
　おいらとしては、そんなに良い物件買わなくても、去年の年収に見合った
マンションでも買って、そこをスターワンにして、余ったお金を運転資金
等に使うってやりかたの方が良いと思うな。
　現金持つと人間はどうしても良い家に住みたくなるもんだけど、
諸経費等考えると、現金を持ってる以上に年収が低いというのは生活を
圧迫するんだよね。
　まあ気分悪くしたらごめんなさい。９２０さんのご繁栄を願っております。

５０半ばです。物件４６００　年収１１００

キャッシュ全額では手許金が少なくなり不安なので預金同額０金利を考えています。
半分くらい借り入れにするか３分の１くらい借り入れするか・・・迷っています。

営業さんは団信があるし多い方がいいですよ、とはいいますが
１銀行に大金を預けるのにリスクは？とか考えて決めかねています。

＞＞ローン減税で全額還付される分だけ計算して借りる＜＜
　　　
　　　っていくらですか?
　　　　　　　　　　　　　無学なもので当方も知りたい

９２４さんの立場でも色々あると思うけど、６０過ぎでも
継続出来る仕事でその年収だったら物件４６００万で良いと思うけど、
そうでなければ家を買う事自体が怖いよな。
　後、５０半ばというのが何歳かはわからないけどそれだけの年収と現金
あるなら預金連動不動産投資ローンで行く方が何かと小回りも聞くし
良いと思うんだけどなー。
　住宅ローン減税よりも何か大きい効果がありそうな気がする。

後、９２５さんの言い分は一見正しそうに見えるけど、
よく考えてみよう。
　①１０００万（預金）＋４０００万（借金）
　②４０００万（預金）＋４０００万（借金）

とあるけど、９２５さんは②で、東京スターがつぶれても
３０００万分は相殺するからＯＫだと言うが、
３０００万の現金が一気に消えるというのは資産運用において
どういうことなのかをよく考える必要があるな。

　この答えは個々の経済環境によって変化するので考える必要がある。

火災保険についてですが、どこで入っても同じかなと思い
スターＢＫさんにお任せしようかと思っているのですが、
みなさんはどうしましたか？
どこの保険会社に入られましたか？
アドバイス宜しくお願い致します。

９２９さん
わたしも保険どうしようかとおもっています。
地震も入りたいので他にいいところがあったら知りたいです。

>>930
マンションなら地震は入らないほうがいい。
どうせ保険金額の半額しかでないのだから。
地震でもつぶれないマンションを買うことのほうが大事でしょうね。

戸建てなら、自分の家屋が無事でも、周辺の火災でやられることもあるから、
地震保険は意味があると思う。

ちなみに、阪神震災時の現場を知っていますが、被害の大部分は戸建てでした。
震災でだめになったマンションはほとんどが安普請の賃貸マンションか、分譲でも、建築基準の甘い時期の築年が古いものでしたよ。耐震対策がなされているマンションは地震で倒れることはないです。

私は、スターbkさんがお勧めするプランで一番安いやつを選択しました。
地震なし、家財なしで、建物だけです。10万円未満でしたよ。

私もスターお勧めの保険（ニッセイ＊＊損保）に入りました。マンションで建物・家財ともに8百万（29年間）の地震付（当初５年間）で総額25万円。これって相場より高いのでしょうか？安いのでしょうか？

東京スターで借りようか迷っています、アドバイスお願いします。
まず、東京スターで夫婦でローンを使用とするとき、連帯債務でのローンが可能ですとの説明を受けました。そこで、住宅ローン減税を夫婦で受けたいのですが、いろいろなHPを見ていると一般銀行での連帯債務では２人とも減税対象とならない可能性が高いみたいです。
２人別々にローンを組むと保険金など色々とかかってしまい、高く付いてしまいます。

東京スターで１人名義で連帯債務での住宅控除をされているか立っていませんか？

>>933

いろいろつけすぎだから高い。別に割高ではないが、そういうコースを選んだあんたが悪いだけ。

＞東京スターで１人名義で連帯債務

君の質問内容は錯乱している。もう少し頭を冷やしてから質問してくれ

私の場合もお勧めの保険は基本的につけすぎだったので他社にしました。
提携の保険なのでいろいろ削ればかなり安くなると思うけど、
銀行で詳しい説明が出来るのかな？？

私の場合、地震はいらんし、保障は最低限でいいから、一番安くしてくれといっただけ。東京スターの担当者は、こちらの言うとおりやってくれたよ。簡単だった。

火災保険・・・

色々な特約がセットのものや
基本のみにプラン選択できるものもあります。
保険屋さんも多少でも
多い金額を契約したいから、
始めからそんな事は説明しません。

私はローンのためだけに限定して
マンションの建物評価額分の金額で
火災保険の基本部分のみを
選択しました。

物件価格3300
建物評価1600
保険金額1600
保険期間30年
減額特例IHコンロ
支払方法一括
で
\53,000-
と超格安でした。
対応してくれたのは
超大手保険会社です。

>>939

格安でもなんでもない。その保障内容なら、5万円程度で当然。保険料率というのは、各社で大きな差はない、手数料やマージンが各社でやや違うだけで、通販のようなダイレクト損保が若干安いといえるが、
数千円の違いの世界。

要は、不必要な保障内容をつけずに、ローンを借りる際に必要最低限の保険をつければいいだけだ。

その原則さえ守れば、どこの保険会社でも同じだから、一番面倒のない、東京スターの提携先の保険会社でもいいことになる。もちろん、個人的に、なじみにしている保険屋がいれば、そこに任せてもいいがね。

7月の金利、どうなるでしょうね？
予想としては短期は上がり、長期は据え置き。
根拠はなく適当だけど。

長期金利急上昇中なのに長期据え置きはないだろ。

50台前半　年収１２００

現金購入を考えていたのですがスターＢＫの連動を知り、手許金を多く残せるので
検討しています。頭金２５００　借り入れ＝預金２０００予定　23年

ただ、最近、北日本ＢＫも同様のローンがあるのを知りどちらがいいのか迷っています。

団信はガン等の無い安いほうにはいるつもりです。

この2行ともあまりなじみが無く多少の不安がありますが
もしもの時はどちらもペイオフとローン残高相殺で損はしないなと思うのですが・・・。

スターＢＫ　ＶＳ　北日本ＢＫ　きめかねてます。

私もNo.943さん同様、スターさんと北日本さんで、検討中です。
５０代、手付金以外全てローンを組み、癪入金＝預金予定です。

団信を考えないのであれば、スターさんと思います。
が、団信を考えると、北日本さんの方が有利かもしれません。

ただ、この２行に行って、担当者の話を聞いていると、社風というか、雰囲気がかなり違いますよね。
預金を塩漬けするつもりでも、これから２０年以上おつきあいすることを考えると、いろいろな局面で建設的なアドバイスをいただけるのは、スターさんかもしれないとも思います。

我が家は、団信に加入して（現在契約している生命保険は見直します。）、預金の一部を外貨にし、（外貨にするタイミングが問題ですが、ローン契約期間が２０年以上あるので、マイナスにはならないと思います。）、スターさんで契約しようかなという気持ちに傾いています。

944さん

手付金以外全てローンを組み、借入金＝預金予定です。

　　　って購入価格の6割までしか借りられないのでは？

　こちらの掲示板で５０代はあまりいないようなので同年代の方がいることを知りホッとしています。

普通の方が完済する年代に購入するにはちょっと高いかな？と思いましたが思い切りました。

一般には退職金含め老後の貯蓄はいくらあれば安心して暮らせるのか？
とか考える年代なのでしょう・・・・

946さん
＞購入価格の6割までしか借りられないのでは？
というのは勘違いで、
「借入金が購入価格の６割を超えると、金利が上乗せになる」
ということだと思います。

私はちょうど６割を借り入れました。
上乗せ金利分の利子は、ば　か　になりませんから。

もっとも　借入金＝預金
までは、お金はありませんでしたが・・・

９４６さん

スターさんの融資額の上限は、年収に対する返済額の比率で設定されるそうです。
私は４１００万の２４年で、すでに事前審査を終了してますので、私より年収の多い９４６さんはもっと借入が可能と思います。
ちなみに北日本さんも、同額３０年でOKもらっています。

６割というのは、基準金利で借りる、ということでしょうか？
私の借入額ですと、上乗せ幅０．６％ですが、借入金＝預金であれば、金利がどれだけ高くなろうと問題はないと思います。

老後の貯蓄って、私もよく考えます。
貯蓄はあればあっただけ安心なのでしょうが、体力も気力もそこそこあって、いろいろな事が楽しめるのも、ここ１０〜１５年くらいのことかなとも考えます。
バランスが大切ですよね。

９４６です。

そうですね、バランスが難しいです。
人生明日何があるか解らない、寿命も解らないし“今”も大切にしたい・・

疑問ついでにすみません
　　　スター関連の情報に中に

(7)相殺計算期間：ローン借入日から61歳になる直前の上乗せ金利見直し日前日まで

とは？どういうことなのでしょう！

上

ーー他の住宅ローンと比較するポイントとしてーー
　　　とありましたのでスターの場合は

ペイオフ１千万・残借り入れ＝預金残高であればかんけいない？？

結局アドバンテッジへの株売却交渉はどうなったの？
不調に終わったという説があるらしいが。

９４９さん

(7)相殺計算期間：ローン借入日から61歳になる直前の上乗せ金利見直し日前日まで

という記載はどこでご覧になりましたか？

６１歳から、預金連動がなくなるという書き込みがありましたが、スターさんからは、そのような説明はありませんでしたよ。
実際にいただいている支払額概算でも、借入金＝預金であれば、利息が最後まで（７５歳）までゼロです。

＞＞All Aboutマネー

他の住宅ローンと比較するポイントとして

(1)借入当初1ヶ月間：無利息
(2)保証料：無料
(3)融資手数料：73,500円
(4)繰上げ完済手数料：31,500円
(5)スターワン普通預金残高がローン残高と同額になるまで普通預金に利息はつかない。
(6)土地建物の購入、建設、リフォーム、住宅ローンの借換え等に使える。
(7)相殺計算期間：ローン借入日から61歳になる直前の上乗せ金利見直し日前日まで

などがあります。＜＜

　　　とあります。

All Aboutマネーの

預金連動型住宅ローンは繰り上げ返済効果大 - ［主婦のための金融情報 ...　にありますね

All Aboutの記事は２００４年６月のものですね。

その時点ではそうだったらしいですが、現在は違います。
実際に、スターさんに再確認しました。
間違いなく、契約期間最後まで、預金連動されます。

>>956さん
確認有難うございます。ホッとしました。
スターさんの以前の条件なら期間の時点で選択肢には入らなかったでしょう。

スターさんの紹介する火災保険は何処なのでしょう

４００世帯以上のマンションで４千万台の物件、地震保険は？期間と、最低どのくらいかけますか？

安いところがありましたら教えてください。

>958
あなたには嫁が必要

958さん、人にものを尋ねるときは
それなりの書き方、礼儀というのがあると思いますが・・・

まったく見ず知らずの人に尋ねるなら一層考えるべきことだと
思いますがどうでしょうか。

ここの銀行は外資系なのは知ってますよね。株価もかなりありますし今のところ問題はないでしょう。先のことは予測出来ない部分ありますね。眠ってるお金がある人は預金連動しちゃった方がいいですよ。もし預金連動辞めたらこの銀行から全額降ろすか、相殺して二度と付き合わない。今の時期ありがたい銀行ですよ。スター銀行さん、社員皆さん。今の時代何かと大変な事多いかもしれませんがガンバってくださいね。某契約者より！

東京スター銀行か北日本銀行か悩んでいます。
6500万借りる予定で（北日本では6000万）預金は1500万から始め年間500万増やすつもりです。今後預金金利が上昇した場合、北日本では預金金利分はキャッシュバックされないため、ローン同等額と同じ預金があっても、預金金利分余計にかかります。その代わり団信料はかかりません。みなさんはどちらがいいと思いますか？

6500万借りる予定で（北日本では6000万）預金は1500万から始め年間500万増やすつもりです。

そんなすごい人はいないから、相談してもむだ。
年間500万円も貯金するとはすごい。。。。

＞＞東京スター銀行か北日本銀行か悩んでいます。

私も両方審査出しています。
多分スターにすると思います。

北日本の預金利息に０，２％税金とスターの別途保険代がトントンなので・・・

保険は自分で既に入っているもので賄うこともできるしね

965さん＞
962です。やはりスター銀行にしますか。
よーく考え私もスターにしようと思います。
今後預金金利が上がることを考えると、きっと団信料の方が安くなりますよね。またスター銀行の方が支店も多いしATMもいろいろ使えるので便利ですしね。あと外貨預金にすればで金利もつくし（為替で損するかもしれないけど）。
そうすると北日本を選ぶ理由は、優遇金利と家族名義の口座が使えることと思うのですが、実際どっちを選ぶ人が多いのでしょうか？
この掲示板を見てると勉強になります。何も知らないとデベの提携銀行にしていたかと思います。どんなに金利が安くても支払総額は随分違いますから、本当にスター知ってよかったです。

でも年間５００万も貯金可能な人が何で預金１５００万なの？
最初からもっと入れたほうが支払い総額少なくなるのに・・・？？

６５００万借り入れの物件て一体どんな高級MS?

967さん
今年から転職して収入が大幅アップしました。なので現在の預金は1500万ぐらいです。6500万が高級物件ということですが、現在のMSは都内ならこれ位することが多いです。決して高級ではありません。3年前なら4500万位だったのではと思います。ただあの時は、貯金も収入もあまりありませんでしたが。
スターの掲示板は、最初からローン相当額の預金がある人が多そうですが、すごい勢いで預金すれば、やはり金利は少なくて済みますから他行より圧倒的に得なので決めました。

６５００万の物件全額ローンはできないのでは？
物件価格のＯＯ％上限とかあったと思いましたが？違ったかな？

　　・・・なので頭金入れて８０００万〜のＭＳだと思いました。

６５００万の物件全額ローンはできるよ。

上乗せ金利0.6％金利が高くなるが、預金で相殺できれば問題ないだろうけど、そんなにうまく毎年500万円も貯金できるか超疑問。

本当に500万円ためる力があるなら、3年待って、1500万円頭金増やしたほうがいいと思うよ。

もう都内のマンション高騰は一息つきました。3年後まだどんどん値段があがるとは思えません。ここ２，３年がミニバブルだったのでね。一部都心は、また下がるかもよ　ふふふ。

はじめまして、現在３０台後半です。スターさんへは資料請求したのみですがこの書き込みを知り、皆様のご意見を伺いたく参加させていただきました。

現在借り換えを前向きに検討中です。

借入れ残金　約１１５０万円　金利は２．３％
（当初借入金３２００万円）　
現在の預金　約２００万（お恥ずかしながらあまりありません）

年間の預金予定は現在のところ１００万円程で住宅ローン控除はあと
7年あります。

年収は職種異動し、借入れ時よりかなり下がり３００万チョットです。
スターさんで借入れ出来るかどうかと預金が少ないので預金連動型で
メリットがでるかどうかをお尋ねしたいと思います。

去年の暮れからずっと日銀さんの株価変動を見ております。上がる一方ですよね。それに合わせて円定期が1.0パーセントを越えてしまう時代に突入してしまいましたね。バブルの頃は7.0パもありましたけど。住宅金利も上がるばかり。東京スターさんも大手都市銀行並みの安定した株価でバッチリですね。外資系しか出来ない戦力で行員の皆さん頑張って！　今の時代誰もみな、生きるのに全力です。私なんか特に！　よそにそれましたね。もう書きませんm(__)m　　失礼しました。

> 972
東京スターの金利は他銀行より高いので　最初からある程度金利を低くできないのなら　メリットはないと思います。

> 972さん
細かい数字がないので一般論ですが、
972さんは、東京スターで借りるメリットはないように
思われます。
東京スターで借りてメリットのある人は、借りてから
数年のうちに利息支払い０円に持ち込めるだけの預金を
積める人です。見てみれば判りますが利息は他金融機関
に比べて高めで、預金を積まず（預金連動なしで）返済
するなら他金融機関で借りたほうが有利です。

974さん　975さん　975さん　ありがとうございました。参考にさせていただきます。
現在は金利がまだ一年以上残っている固定金利期間中なので、この間に貯蓄を増やしつつまた、金利の動向を睨みつつ検討したいと思います。

目標は、借入れ残金の半分の貯蓄をめざし頑張ります！！

お尋ねします。
この預金連動型ローンは夫婦でペアローンを組めるのでしょうか？
共働きで住宅ローン控除をフルに利用したいので、
ローンを２本立てで組みたいと思っています。

初めまして。
この度東京スターに借り換えをしようと思いまして
相談会に行って来ました。
予定としましては、

融資額　1320万
預金　　1100万　　です。

三年固定でと考えていますが、預金額を6割を超えると0.3％の上乗せがあるとのことで、金利は3.8％との説明を受けました。
家に帰り、疑問に思ったのが、
6割未満の預金額で三年固定で申し込み、契約後に残りを預金すると良いのでは？との考えが浮かびましたが、
そのようにすることは浅知恵なのでしょうか？

金融関連に弱く皆様のお知恵を借りればと思い書き込ませていただきます。教えてください。

>>991

思いっきり勘違いしているよ。
6割というのは、購入物件価格に対するローン金額の比率。

もう一回ホームページ読むこと。

以下引用。


ご購入価格(お借り換えの場合は、当初お借り入れ時のご購入価格)に対して；

6割以内のご融資　上乗せ金利はございません。
6割超かつ8割以内のご融資　＋0.30％
8割超のご融資　＋0.60％

預金の金額とローンの金利は無関係です。
預金連動とは、金利が変わるのではなく、預金で、ローンの元本が減るということ、いわば繰り上げ返済を自動的にやるようなものです。

まったくの無知ぶりな質問にお答えいただき有り難うございました。

物件価格　1680万ですので、

その６割未満ということは、1008万未満の融資ならば上乗せなしの金利になるということですね。

1100万のうち一部繰り上げしてしまうか考えて見ます。

ほんと、お恥ずかしい・・・。ありがとうございました。

中古でしょ。いいと思うよ。

１６８０万円の物件なら、１ＤＫだけってことは

ないと思うけど、中古マンションは確定だ〜ね。

　ま〜場所を選ばないといえば、この限りではないが。。。。

　ま〜本筋と離れるのでよこやりごめん。

新築マンション購入、いろいろ考えて東京スター銀行に決定。
今月融資実行だけど、金利のアップがはなはだしい。
貯金を増やしていかなきゃ。でもあれこれと買いたいし・・・。
貯金が結果的に凍結されていくんですよね。

今心配なのが病気になったら、この高金利にどう対応していこうか
ということです。

組むときに5年固定がいいのか、10年がいいのか・・・
頭金はいくら払ったほうがいいのか・・・。
悩み中です。

>>998

お悩みの趣旨がよくわかりません。
もう少し、具体的な融資額や頭金額、預金予定額を書いてもらわないと。

ここの銀行金利は高いけど、預金を融資額までつめばゼロ金利だし

ここのローンは手元に預金がある人にはメリットがあるけど、
それ以外の人には？？だと思う。
金利高めだし。

うちは東三→ここにローン借り替えました。
ローン残と同じぐらいの思わぬ臨時収入が入ったのですが、
繰り上げ返済してしまうことによって、手元の現金が減るのはちょっと、
と思ったので。

万が一夫が死んだときには、ローン免除＆現金が手元に残るので
保険の意味も兼ねてます。

計算上は毎月45000円ほどの利息がタダになってます。

>>1000

とはいえ、塩づけしている預金は、繰上げしてしまったカネと変わらないけど。どうせ使えないし。繰上げと精神的には変わらない。
メインバンクの預金と東京スターの預金は別扱いなので、ローン全額を
一気に繰り上げ返済してしまった感じですよ。

また、団信入りませんでしたよ。理由は、ローン残＝預金なので、保険料がもったいなかったからです。

ちなみにここのローンとは関係なく生命保険に入っているし、保険金額はすでにローン残高を上回ってます。（ローン返済が進んでいるから）

うちはローンを借りている金額がすくないからね。
完全に、住宅ローン控除狙いですね。

物件は3000万で、頭金を1割にしようか2割にしようか考え中です。
頭金を入れない状態で、諸費用を引いておおよそ貯金は1700万です。
今のままの収入と支出であれば、ローンと管理費、固定資産税を引くと
貯金が年間50〜70万前後可能かもしれません。

健康であれば問題がないのですが、病気をしたときが心配です。
終身保険は加入していますが、入院20日目から5000円です。
他に医療保険に入った方がいいでしょうか？
団信は、死亡時だけですから。

重い病気になったら、貯金を崩していかないといけないので、その分に
利息がかかってしまいます。その利息が高めなので、やや不安です。
これから健康管理して、元気に働いていくことが前提のローンですね。
しかし、人間、いつ何時災難がやってくるかわからないので、予期不安
という感じです。

あと、変動金利だと今の金利上昇のはなはだしさからいくと、思いっきり上昇しそうな気配です。固定5年と10年があります。1割の頭金支払いはプラス0.6%の金利、2割は0.3％のプラス、ただ将来売却の可能性も考えると、多く借りておいてローン残金を増やした方がいいのかなと考えたりもします。またいざというときの貯金が多いのもいいのかなと考えたりもします。たとえ金利が高かったとしてもです。

あれこれ余計なことを考えての心配です。
意味不明でごめんなさい。

> 1002
> 終身保険は加入していますが、入院20日目から5000円です。
その保険を見直して掛け替える（転換）という選択肢はないのですか？

>>1002

なぜ、東京スターなのだろう？
預金額が少ない。

ふつうに他の銀行ローン借りたほうがいいと思う

頭金も2割以下だと金利もプラスされてしまう。
ゼロ金利にしないとうまみがでないよ。

シュミレーションをしたら、6〜7年後には金利が不必要になる計算でした。そっか、うまみがないのかあ。涙。もっとお金がある人がするんですね。

>>1005

もう少し金利の安いところで借りて、繰上げ返済して、10年くらいで返してしまえばいいのでは？

まあそれも考えてます。
とりあえず間に合わなかったので、ここで借りて、今後の自分のライフスタイルを考えつつ、借り換えがいいと判断したら、そうするつもりです。でも利息はやはりここが一番安くなる計算です。まああと1〜2年で、今取ってる資格も取れる予定ですし、そうなると学費の60万弱が貯金に回せます。たぶん・・・。

難しく考えなくてもさ、預金連動を使ってるということは

それだけ現金があるってことだから借り換えはいらないと思うな。

　時期を見て金利４％を超えるだけの運用計画が出たらその時に

現金を引っこ抜けば良いわけだしね。

　安いところに借り替えたら、運用時期の低迷時代が続いても

金利は取られつづけるわけで決して有効だとは思えないなー。

　でも現金を持つ強みというのはやはりあるわけで、運用時期

を選択しつつ、その代わりちょっと運用時期到来時期には金利を

高めに頂きますよってことなら、塩づけの方が良いなー。

　２０００万の２％で一年で４０万っしょ。１０００万の４％

は確かに一年で４０万だけど、後者の場合はそれだけの運用利回り

が期待できるから実際は４％から利益の利回り分は相殺されるん

だから２％の金利以上の効果が訪れるチャンスは十分にあると

思う。後、トータルで儲かった損したというトータル一元化論が

目立つが、そもそもそれ以前に塩漬け無金利状態でなかったとする

と、毎月の支払いは低金利であっても金利分の支払いのランニング

コストはかかるわけでそれだけ毎月に圧迫するわけだけど、万が一

それがショートしたら得したも損したも無く、自分が汗水流して

買った物件自体が没収されるということを考えれば、いかにショート

させないことを考えるかの試行錯誤も必要だと思うなー。

１００８さんの言っている内容が１％もわかりません。
日本語なのに英語を読むよりむずかしい。
だれかかいせつして。

私も解りません。
スターの場合、借り入れ＝預金であれば金利分持ち出しがない・・・５０代なので病気とか何があるか解らないのでいざと言う時多少金利高くても引き出せる、か控除が受けられてお得との認識ですが・・・それ以外になにか？？

外貨預金や証券は正直、まったく無知なのでリスクのない日本円のまま置いておき
スターがこれを存続できなくなった時一括返済しようと思っています。

1002＞
期間は35年ローン、頭金最低で貯蓄に回す（なるべく多く借りる）、そしてがんがん貯金して早く預金＝ローン残高にする。けっして繰上げはしない（当たり前か）
そして円高とみたら外貨に変える。
これが結局1番得ではないでしょうか。

そして円高とみたら外貨に変える。
と思ったら、急に円安になって泣きを見る（ゼロ金利がパーになる）
ということになるので、注意しましょうね。
外貨は最低塩づけ資金以外の余裕資金でやりませう。

預金が十分で、ゼロ金利状態なら、頭金最低でもいいけど、金利が発生するならだめだよ。金利が割り増しになるよ。知らないの？
頭金は物件価格の４割いれないと割り増し金利がつきます。

塩づけ資金以外の余裕資金で外貨に変える。
と思ったら、急にスターあぼーんで泣きを見る。（預金保護対象外）
ということになるので、注意しましょうね。

割り増し金利がつくのはわかっていますが、4割も払ったら貯金が減ってしまうので不安です。ここってやはりゼロ金利以外の人にはメリットないのでしょうか？でももう、資金を少しずつ移動しています。

外貨預金は預金保護の対象外なんですか？

>1015
預金も減るけど借入額も減るんじゃない？

1016さん＞
外貨預金は預金保護の対象じゃありません。
1015さん＞
私も、割り増し金利だとしても、手元にお金が残る方がいいのではないかと思います。
結局貯金が順調に行って、早く預金＝ローン残高になれば、他行と比べればずっと得だし、かつ手元にお金が残ります。住宅ローン控除もたくさん受けられるしね。
あと35年もただで借金できるかと思うと、すごく得した気分です。
住宅ローン金利は、他のローンと比して圧倒的に安いからです。
ということで、なるべく長期で借りたらどうですか。

１０１０さんのような人こそ、理解をするべきに思うけどね。

　まーごちゃごちゃ言いたく無いので、考えるべき点だけを言うと、

スターが預金連動性を辞めたときに、一括返済するということが

トータルで有効かどうかってことだね。

後１００９のように人をこ馬鹿にした発言をする時間が

あれば、少しでも本来の質問の答えを出そうという事に力を

入れたらどうですかね？

　悪口を言い放ってるだけで終わるほどの安い現金や資産に

ついて討論してる場で無いと思うが。

悪口でなく本当にわからないのですよ。やさしくおしえてください。

東京スター銀行でローンを組もうと思っているのですが、夫婦で住宅ローン控除を受けたいのですが、ここの銀行は収入合算で連帯債務とすることが出来ると担当の方に話を聞きました。
そこで質問なのですが、他のサイトなどでは一般の銀行での連帯債務は住宅ローン控除に適用されない？？って書かれていたところがありました。
実際のところどうなのでしょうか？
誰か実際にここの銀行で連帯債務での控除されている方いませんか？

アドバイスありがとうございます。

やめたほうがいいといわれても、融資実行が目前で、やめるにもやめられません。こつこつとためて、1018さんのおっしゃるように、ここはもう開き直って、せっせと貯金額をふやしていきたいと思います。涙。

ただ心配なのが、通帳がないこと、ネットに普通預金を多額に入れているので、ハッキングされるんじゃないかとびくびくすることです。皆さんは、怖くないんですか？私なんかよりずっと多額の貯金を抱えている方が多いでしょうに・・・。いかがでしょうか？

＞割り増し金利がつくのはわかっていますが、4割も払ったら貯金が減ってしまうので不安です。
＞ここってやはりゼロ金利以外の人にはメリットないのでしょうか？

そんなことないですよ。
3000万借り、1700万預金、1300万に金利がかかるというのであれば、金利が高くても支払う利息はたかが知れていますし問題ないと思います。
他の銀行と比べてもメリットは大きいですよ。

＞ここってやはりゼロ金利以外の人にはメリットないのでしょうか？

　細かい話かもしれないが、そんなことは無い。

　例えば普通の金融機関で１０００万円を２％で借りられるとしたら、

スター銀行の場合ならば、単純に考えても（金利４％として）５００万円

以上の預金があれば１０００万円を実質２％以下で借りていることになる。

　３０００万円借金して、３０００万円預金してる人でも実際に１０００万円

引き出したとしても、約１．３％で３０００万円を借りていることになるのだ

からメリットはある。

　どうも全額降ろすか借り替えるかの議論ばかりが先行するが、色々なパターン

を考えるべきに思う。

読みやすくていいと思いますが・・・。

１０２１での発言に連動するが、ここがどういうサイトなのかを

よ〜く考えれば、自然と何故全角数字にしてるのかが見えて来る。
　
　大体は深く金策を追及しないで、にわか中流階級？になったりする

からバブル崩壊なんてことが起きたということにもっと気づかない

といけないね。

>ネットに普通預金を多額に入れているので

ネットバンキングは選択制だよ。いやならネット使用は中止できる。
通帳はないが、毎月の月末の状況は書面にて郵送されるからネットは
全く使わないな。（一応登録したが一度も使ってない、使わないのが一番安全だろうな）
うちは塩漬けしているから、カードもいらないくらい。
もう放りっぱなしで、毎月郵送されてくる預金残高＆返済金額っを確認するだけ。


ネットを使うなら、必ず自宅のパソコン限定で、ウイルスチェックをしてからやりましょうね。ネットカフェなどは、盗んでくださいとようなものですから。

契約した方で、外貨預金してる人いますか。
その場合どの位外貨にするのですか？
預金の何割かを外貨預金にしようと思いますが、外貨の利点は資産の分散、高い金利ということですよね。
一般的に、日本の金利が上がると円高になるっていう話はありますか？
今は円安なような感じなので、悩みます。

>>1031

おそらく、人に聞いているようでは外貨初心者だろうな。
為替差損で、預金が減ったら意味ないよ。
外貨預金は、余裕資金でお楽しみください。
ハイリスク・ハイリターンですから。

>>1030

ネットでの取引は考えていませんが、毎日、入っているお金をチェックしないと落ち着きません。それにしても入れっぱなしでいられる生活っていいですね。私もがんばって、そういう日々に突入できたらいいな。とりあえずは、預金残高＝ローンを目指そうと思います。

>>1033

銀行ATMで残高チェックしなよ。（コンビニはやめておけよ、隠しカメラが仕掛けられている可能性があって危ないから）

返済金については、月末レポートでチェックすれば十分だろ。

それと、公共料金や給与振込み、クレジットカードなどの一般使用の口座と東京スターの口座は分けた方がいいよ。
通帳がないから、こういうのがあると収拾がつかなくなる。
あくまで、住宅ローンとそのための預金のためという限定で使用しなよ。

んー。他のメインの銀行も、無通帳を選択してるぐらいなんだが、
なんで通帳が欲しいのか理解できないなー。
もともと月に一度ぐらいしか記帳もしなかったんで、勝手に
送られてくる方が楽なんだけど。

ネットも心配だけど、こういうスキミング対策も実は
塩漬け派にはありがたいですよねー。
http://www.tokyostarbank.co.jp/service/starsafe/outline.php
ネットの方は限度額を下げて、取引があったときにメールが
くるようにしとけば、被害は最小限に留められるかなーと
思ってるんですが。

残高＝預金の塩漬け状態なので、ネットでは団信の引き落とし額のチェックをするのみ。月1回のレポートはかなり遅れてくるので、いつでも残高が覗ける利便性はある。外貨預金などの利殖ゲームは別口座でやりましょう。

1020さん
疑問ですが
＞＞スターが預金連動性を辞めたときに、一括返済するということが
トータルで有効かどうかってことだね。

私も預金連動なくなれば 簡単に一括返済すればいいと考えていたのですが・・・
なにか見落としていることがあればアドバイスをお願いいたします。

この商品は団塊の世代の方の財力を見越しての商品なのかしら？
みなさんすごいですね。

１０３９＞この商品は団塊の世代というか、預金を持った中流層を狙った
　　　　　商品だといってました。（某行員談）

１０３８＞確かに一括返済をすれば、その住宅に限定して言えば、トータルの

　　　　　返済額が落ちるということは明白ですね。

　　　　　　しかし、投資面については上記にありますが、投資面でなくても、

　　　　　後から、ここのキッチンをグレードアップさせたいとか改築したいと

　　　　　か、はたまた別の家に住み替えたいとかの希望が今後出てこないとも

　　　　　限りません。

　　　　　　頭金２〜３００万で家を購入する方々でしたら、自己所有の財産

　　　　　を持てるだけで精一杯なのでここまでは言いませんが、預金連動を

　　　　　使う人ともなると、２０００万の物件を購入する際に２０００万の

　　　　　現金を持っていたりします。

　　　　　　せっかく２０００万持っていながら、預金連動廃止後においての

　　　　「　借金は無いが、何か急な持ち出しがあったときの対策費が全く
　　　　　　無い　」

　　　　　という事で考えれば、仮に一戸建てやマンションにおける

　　　　　固定資産税＋管理費＋修繕積立金＝月２万　

　　　　　とすれば、それは賃貸住宅で毎月５万のところに住んでる人よりも

　　　　　月３万円分の余裕を持っただけで（室内の広さは無視とする）

　　　　　それ以外のメリットは無いことを考えれば、やはりせめて５００万

　　　　　だけは残して後は繰上返済とか、色々金策に工夫が必要に思えます。

回答ありがとうございます。

預金＝借り入れ以外に残現金５００万〜。。。であれば問題ないということですね？？

>>1039

団塊世代ってもうすぐ６０代のじいさん、ばあさんだよ。そいつらはもう家はあるし、家の買い替えはあっても、ローンはする必要ないのでは？
（家の売却金と足りない分は退職金でOK）

自分も利用者で４０代だけど、年収に対して安い物件を買えば、ローン金額＝預金額は達成できると思う。
自分は今まで賃貸ぐらしだったけど、40代の多くは、家を持っているけど
売却すればかなりの現金になるでしょ。

＞＞1042さん

団塊世代＝お金ある、としましょう。
その人達が、家を買う場合、貯金をはたいて買うまたは金利なくローン組んで買う、どっちを選ぶかということです。
普通は後者を選ぶでしょう、ただで借金できるなんておいしい話は普通ないですからね。
ついでに団信料だけで、死んだらその借金チャラですからね。

>>1043
なるほど、年寄りでも住宅ローンはとくな場合があるということか

１０４１＞　その人その人で家族構成も異なれば、経済状況も異なるので
　　　　　　　一概にこうだとは言えないということで・・・・。

　　　　　　　ただ、全額一括返済をする前に一回検討する価値は十分あると
　　　　　　　いうことです。

長い期間で借りて金利0にしておけば、住宅ローンを忘れて生活設計ができる。
金利0なら早く返しても遅く返しても同じ事。無理に全額返済する必要はないし、自分に万一のことがあっても家族には預金残高が残る（団信加入）。

＞それと、公共料金や給与振込み、クレジットカードなどの一般使用の口座と＞東京スターの口座は分けた方がいいよ。
＞通帳がないから、こういうのがあると収拾がつかなくなる。
＞あくまで、住宅ローンとそのための預金のためという限定で使用しなよ。

収拾がつかなくなるとはどういうことなのでしょうか？
借り換えを検討していますが、今現在住宅ローンを組んでいる銀行もWEB通帳のみです。
そこで給与振込みや公共料金等の一切合財の引き落としを指定していました。
東京スターではどういった不都合がおこるのでしょうか？
WEBでは過去の履歴がなくなってしまうということですか？

>>1047

前後の流れをよく読んでね。

WEBは使わない前提なの。危険だから。
この前も、新生銀行のフィッシングサイトがニュースになったけど、
ネットは悪いやつがいくらでもわなを仕掛けているからね。
俺は使わないの。大金預けているからね。

残るは、ATMでの確認だけど、通帳がないと収拾がつかないというのは
そういうこと。

俺なんか定期預金もあえてキャッシュカード作ってないぜ。
スキミングされないようにしているからね。
カードの口座はちょっとしかいれてない。
用心はしておいたほうがいいよ。

スキミングはスターセーフで被害にあったら200万までは補償してくれるらしいです。なのでこれに関しては、あんまり心配していないです。ただネットでの振込みとかはしないようにしたいと思います。早く手続きを取らねば。

給料振込みやクレジットの引き落としとかをスター銀行を指定して自動引き落としにすると危ないでしょうか？口座番号がばれるとやばいということですかね？？

東スターで借りた方がいいのかやめたほうがいいのか、計算しまくって疲れてしまいました。アドバイス願います……。

本人；年収（税込）平均420万　34歳　独身
物件；3,000万

現段階での資産内訳
・現金　1,600万（ＭＲＦ）
・日本株　550万（参考時価。合計で）
・タンス預金　1,000万
　　　−−−ここまでで合計3,150万
・別に、定期や普通預金などが合計500万程度あります。保険は、独身なので養老保険とか掛け捨ての医療保険とか。

自由業です。20代半ば頃ガツガツ働き、その後スローライフに転じ、税込年収400万程度しか仕事していません。
東スターでローンを組んだ方が得なのか、キャッシュ購入の方がいいのか、非常に微妙なラインです。

シングル用の小さめ物件なので、価格が3,000万。６割借りてローン35年1,800万（融資ＯＫとのこと）。Ｈ20に入居なので、所得税のうちバックされるのは計算上約110万です（35年ローン、11年目に全額繰上げ返済として）。
しかし、独身のため団信に入らなければなりません。団信料は10年間で約35万になります。
計算上は55万が浮きますが、ローン諸費用を考えるとトントンもしくは赤？という気がします。

何か見落としていて、もっとはっきり黒か赤かが出ると決められるのですが、現状では微妙すぎて決定打がなく……。アドバイスお願いします。

>>1050

どう考えても借りた方が得でしょう。
私だったら、繰上げせずに35年間借りますね。
なんといっても手元に使えるお金があることが一番です。

1050です。

1051さんレスありがとうございます。
＞なんといっても手元に使えるお金があることが一番です。
とあるのですが、ローン分のお金は金利０のための塩漬けなので、実質上は使えないお金と同じという認識は違っているのでしょうか。
繰上げせずに35年間借りると団信が合計60万超になりますが、それでも得なのでしょうか。

>>1050

すごいですね。
その若さでその預金。

ただ気になるのが、税務署からのお尋ねのときたんす預金分1000万をどう説明するかだと思います。年齢がまだ34歳で今の年収が400万台、預金通帳の提出とか求められるかもしれません。

>>1050

塩漬けにしながら、貯金をせっせと行い、安心できるほどの貯金ができたときに、全額返済はいかがでしょうか？私はそうしようと思っています。またローン金利よりも利益が出そうな投資先があったら、現金をそちらに投資してみるっていうのも手です。なんにせよ、いつでも引き出せる貯金があるのは安心かも。

また家族が出来たら、家族のために団信を払ってでも、ローン=貯金がいいかも。

1050です。

1052さんレスありがとうございます。
実はローンを組むメリットとして、税務署からのチェックがありました。20代の仕事全盛期は年収も高かったし、毎年きちんと確定申告しているので多分問題ないのですが、痛くもない腹を探られるのは面倒なので、ローン組んでおこうかと思ったんです。
現在は年収もさほどでなく、自分ひとり食べていけたらいいや＋自由業なので老後のためちょっと準備しておこう、ぐらいの仕事しかしていないので、全額キャッシュ購入するといろいろ面倒かと思って……。
ただ、そんな感じで30頃から細々と暮らしているので、ローンを組むことによって余計な出費が大きくかかるようならやめておこう、という感じです。

団信に入らなくてもいいなら東スターでローン組んだ方が断然得なのですが、あそこの規定で「連帯保証人は法定相続人のみ」となっているため、私の保証人には高齢の親しかなれず、そうすると35年のローンが組めません。親が75歳になるまでの年数で組むと、融資金額が500万程度になり、住宅ローン控除の恩恵がまったく受けられないという状況です。

1050です。

上の２行目、間違えました。1053さんへのお礼でした。すみません。
1054さんもありがとうございます。

やっぱり最大のメリットは「万が一のときに引き出せるお金がある」ということなのですね。ということは、30万程度の赤なら許容範囲と考えた方がいい、ということなのかもしれない気がしてきました。

いろいろありがとうございました。もう少し試算してみて、黒もしくは多少赤が出る程度だったら、ローン組んでみようと思います。

>>1050

1051です。
手元にお金があるメリットは計り知れません。
例えば、何か事業をおこしたり出資する場合、手持ちの預金から引き出せば、住宅ローンの金利分で済みます。他で借りる場合、もっと高利になるでしょう。
要は、自分がこれと思ったこと（投資など何でも）を最も低い住宅ローン金利でお金が借りれるということです。
なので、少しでも長く借りるようにしたらどうでしょうか。
団信は生命保険代わりと思っていたのですが、1054さんの言うとおり相続する身内がいなければあまり意味ないかもしれませんね。まあそうはいってもすぐできるかもしれないので払っておけば。

今、せっせとお金を移動中です。なけなしのお金が移動していっているという感じです。せっせと貯金していきたいけど、欲しいものも増えるんですよね。新築マンションでエンジョイと思ったけど、現実は細々した日々の暮らしは変わんないかな？

身売り話はどうなったのかな？
話がまとまらないってことなのかな？
ローンスターは早いとこ高値で売り払って経営から身を引きたいんだろうが
それがかなわないということだろうか。

でも預金連動が崩れるってなったら、怖いだろうなー。

うちはそろそろある諸事情により、スターとはおさらばになるんだけど、

商品の使用層がある程度貯金ある層だから、その人たちをあざむくと

いうのは国に対しても、かなりの圧力団体になることは間違い無いし、

怖いですねー。。。恐ろしいですね。。。って言う部分は感じちゃうなー。

>1050さん

>繰上げせずに35年間借りると団信が合計60万超になりますが、それでも得なのでしょうか。

住宅ローン控除で、チャラどころかプラスになるんでしょうね。いいなー

身売り話って何ですか？
出来てまだ6年なのに、もう身売りしちゃうんですか？
まあ外資系の怖さはありますけどね。1000万以上はローンに充てられるわけですし、連動型がなくなれば、こんなくそ高い利息なんて払いたくもないので、他の銀行に借り換えをします。住宅ローンがばくちみたいだなって思ったりしますが、決めちゃったしな。ちゃんと継続すれば、ここが利息が一番かからないからな。せめて10年はもって欲しいわ。

身売りしても契約は継続されます。

私は旧Ｊフォンユーザーで、ＪフォンからＶｏｄａそしてソフトバンクと２回も身売りされているのですが、Ｊフォン時代のお得な長期割引を未だに継続していますよ。これからもこのうまみを味わい続けるでしょう。

もちろんこのＪファンのお得な割引制度は、Ｖｏｄａが引き継がなかったので、Ｖｏｄａ以降のユーザーは契約できないのですが、既契約関係はずっと残ります。

住宅ローンも同じこと。一度結んだ契約を破棄することは、会社が清算しない限りないでしょうね。身売りは清算や破綻とは違います。

しかし、継続しない可能性もある。

>しかし、継続しない可能性もある。

そのときは、預金でローン全額払って終了。

これまで金利0のメリットを、数100万円受けてきた計算だから
全然文句ありません。
ここのローンは、短期間で金利0に出来る人が使うべき。

>>1065

そうよねえ。
金利0でないと意味ないわねえ。
それとその貯金が余剰貯金であることかな？
身の程知らずだったかも。

さて今頭金を1割にするか2割にするかで悩み中。
団信料がもったいない。利息がもったいない。
プラス0.6はきついわねえ。

あ〜、金持ちの皆さんがうらやましい。

０にこだわる必要はないと思います。
他行との比較シミュレーションで得であれば利用すれば良いと思います。

このローンを組むと、貯金しそうな気がする。
気がする…

私も、ＮＯ.１０６７さんと同意見！

>>1071

さらに意味不明ですが・・・。
素人にもわかるようにお願いします。

エアコンをさらに2台購入に当たって、金利手数料無しの分割払いを選択しようと思っています。その間に貯金を崩さなくていいからです。せっせと貯金をして、金利分のローンを減らしていかなくっちゃ。貯金=節約ですね。

>>1071さん

ぼくもわかりませんでした。
東京スターは繰り上げなし VS 他行は繰り上げあり
で比較するべき、と言う意味でしょうか？

東京スター銀行の繰上げ返済はちょっと手数料が高いですが、
大損するほど高いわけではありません。
金利０でないパターンでは東京スターで繰上げ返済もありだと思います。

東京スターの繰上げ返済はやめなさい。意味ないです。
貯金でいいのです。

1071じゃありませんが、代弁します。
スター銀行のシミュレーションは、他行の返済総額はまったく
繰り上げ返済をしない場合の総額になります。
一方、スター銀行のシミュレーションは、普通預金の残高が
どんどん増える前提で計算します。
これは、他行で言うと、どんどん繰り上げ返済できることを
意味します。
　とはいえ、スター銀行の方はいつでも普通預金を引き出せる
わけで、これは他行にないメリットです。普通の銀行は繰り上げ
返済した分を後になって、やぱりもう一回貸して〜と言っても
相手にはしてくれません。
　そういうことも含めて、どっちが得か考える必要があります。
　あたしゃ、そもそもローン減税が目的だったので聞き流し
ましたが、スター銀行の行員は、そこのとこにワザと気がつか
ないように説明しているように感じました。
　１０５８さんなんかは、うまいことだまされた口じゃないかなー
という気がして…。大丈夫でしょうか。

もっと分かり易い例で言うと…、

頭金が２０００万円あって、３０００万円の物件を買おう
とした場合、他の銀行だと差額の１０００万円だけ借りる
でしょう。
　でもスター銀行の場合は、普通ならローン減税もあるし、
できるだけ３０００万円に近い金額を借りて、頭金は
貯金しますよね？
　この場合、他行で１０００万円借りた場合の利払い
総額と、スター銀行で頭金を貯金した場合の利払い
総額を比較するべきですよね？
　でも、スター銀行のシミュレーションでは、上記のような
場合でも、他行の方も３０００万円借りた場合の利払い
総額と比較してくれちゃうので、全然参考にならない
わけです。
　ちゃんと他行は１０００万円の借り入れにして利払い
総額を計算しないと意味がないわけです。

スター銀行のＨＰにあるシミュレーターはフェアでないと思います。自行は預金連動させといて、他行に繰り上げ返済させないなんて。あと他行と比較して条件が悪い場合表示されなくありませんか？

基本的にこの銀行は金持ち向けなので、金持ちの1050さんの
ようなケースであれば他の銀行なんて比べなくていいです。
俺もここで組んでますけど、金利ゼロでけっこう儲けてますよ。
ただ、団信に入らなければいけないのが痛いですね。
うちは夫婦で組んでるので外してますが、
独身で団信だと保険が過払い状態になりますね。
結婚予定はないのでしょうか・・・。

本題ですが、1050さんは株のように、元本割れのリスクを
踏まえた金融商品を持っているのであればそれを外貨に
回してはどうでしょう？外貨預金３割くらいで考えれば
スターでいいのではないでしょうか。

100万円が3%の利子を生み、3%のローン金利を
消すわけですので利回りは6%+となりますよね。
しかも、住宅ローン控除が受けられるわけですから、
為替リスクも抑えますよ。
しかも、通常は外貨預金は預金保険効きませんけど、
住宅ローン組めば預金保険の対象になるのと同じですよ。

現金で買ってしまえばそれで終わりですから、
絶対ローン組みましょう。できれば８割くらいローンにしたいです。

☆現金で買った場合
3000万円なくなって、マンションが手元に残る
35年後・・・マンションが残る

☆ローンの場合
2800万円の借金と2800万円の現金
マンションが残る
住宅ローン控除が受けられる
35年後・・・マンションが残る
1000万円を2%で35年運用した場合、1000万円残る。
さらに控除＋利回りで200万円くらいですかね。
さらに、35年間もしものための「現金」という保険が付帯する。

ただし、外貨預金をすれば為替リスクは伴いますね。
しかし、３割くらいは外貨で運用してもよいのでは
ないでしょうか？なんせ日本は税収50兆に対して1000兆円
借金抱えてる上、資源もないし、少子化の進む国ですから。
外貨はリスクも抱えてますけど保険にもなりますよ。
もしも、35年以内にいわゆるハイパーインフレや、そうでなくても
軽くインフレが来れば、心底スターローンに感謝する日が来るでしょう。

このローンを普通の住宅ローンと比較しても、あまり意味は無い。
要は、資金をいつでも下ろせる預金で持つか、繰上げ返済にあてて失うか。手元自己資金で、いくら利子をセーブできて、実質金利がいくらになるかだけ。
手元資金がなく、こつこつ貯めて預金を増やす考えの人は、止めておいたほうがいい。

ふと考えたことなのだが、この住宅ローンの性質はとても面白い。

　確かにこつこつ貯めていくよりもドバーンと預金出来たに越したことは

ないのだが、例えば１０００万を借りて２．４％のローンの場合は、

金利にして月利２万、４％の場合は金利にして月利３．３万よって月１．３万

なのだが、これを預金によって３．３万を限りなく０円に近づけることが

出来る。大体この住宅ローンを使う人はある程度の収入があり、（無くても

ある程度蓄え等の余裕がある人）３．３万円以上の無駄使いをあればついして

しまう人にとっては、自分への戒めのために預金をすれば「貯金として」の

効果が見込まれる。

物件購入価格：2,800万円（昨年2006年9月に購入）
頭金：1,100万円
借入れ残：1,450万円（2007年1月に200万円繰上げ返済を実施済）
フラット35金利：当初5年間は2.7% その後は3.05%
現在の預金（生活費含む）：700万円
年齢/年収：42才/850万円（妻は専業主婦）
今後の貯金のペース：300万円/年間
生命保険：更新型終身保険（死亡時2,500万円）月額2万円（2013年迄）

最近、東京スターの預金連動型住宅ローンを知りました。
あと一年早く、このローンを知っていれば、間違いなく申し込んでおりましたが後悔先に立たずです。少し前までは、3年後に全額繰上返済をするつもりでした。しかし、いざという時のため、常に500万円は現金を残しておきたいのと、団信を生命保険代わりに利用したくて、東京スターへの借換えを検討中です。現在加入している生命保険は、6年後の更新時には月額4万円に跳ね上がります。団信であれば、保障額は半分になるものの、年間4万円程度ですみますので、生命保険を解約して、浮いたお金の一部で共済などに加入しようと考えています。生命保険代わりに東京スターへ借換えするというのは、浅はかな考えでしょうか？

今後の貯金のペースについては、当面の3年間ぐらいは最低でも年間300万円は貯金できそうですが、その後も同じペースで貯金できるかどうかは、正直わかりません。5年後は失業しているかもしれませんし、逆に今以上のペースで貯金できているかもしれません。仮に失業していたとしたら、なおさら月々の生命保険代を節約したいところなので、団信が有利と考えています。

申し込み予定なんですが　いろいろ調べだところわからないものがありました　分かる方が教えてもらいませんか

出典: フリー百科事典『ウィキペディア（Wikipedia）』

株式会社東京スター銀行（とうきょうスターぎんこう、英称：The Tokyo Star Bank, Limited ）は、東京都港区に本店を置く第二地方銀行。経営破綻した第二地方銀行である株式会社東京相和銀行の営業を譲り受けることを目的として新たに免許を受けた銀行である。アメリカの投資ファンド会社ローンスターが筆頭株主である。

管轄税務署は麻布税務署である。

ただし、店舗外ATM（小型機種）から発行されるキャッシュサービスご利用明細票では、「印紙税申告納付に付き○○税務署承認済」の欄が記載されていない。


上の印紙税のことなんですが？？？？？？

頼む、３スレ目に移ってくれ。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30096/