東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？　２スレ目

質問です。
東京スター銀行で借換えを検討しています。現在ローン残2420万変動金利1.375%残33年残っています。東京スター銀行で2270万を5年固定金利4.1%35年払い、貯蓄額140万年間100万貯蓄予定で5年後金利4,7％としても実質金利1.5％くらいになり15年後に金利０になります。実質年間支払額は下がる為年間100万以上貯蓄ができるので10年くらいで金利０に持って行くことを目標にしています。ここでは東京スター銀行は金利が高いとか貯蓄額が多い人しかメリットがないようなコメントが多いような気がするのですが実質金利1.5％ってかなり安い気がするんですが如何でしょうか？現在貯蓄額が少なくても今後しっかり貯金が出来ればかなりお得なローンだと思うんですが。

>100万以上貯蓄ができるので10年くらいで金利０に持って行くことを目標にしています。

目標時期がさき過ぎるので、リスクが大きいでしょうな。
ここは80さんのように数年でゼロ金利が見込める人向けですよ。東京スターが無事でも、あなたが１０数年
順調に貯金できるかどうかわからない。それがリスク。

>>82

82さんの場合は固定金利への借り換えが良いと思う。ちょうど固定金利も値下げになったし、今は好いチャンスですよ。東京スターは、もう少しローンが減ってからにすればいい。

>貯蓄額140万年間100万貯蓄予定で5年後金利4,7％としても実質金利1.5％くらいになり

この読みが楽観的だね。5年後の金利が上昇すればおじゃん。ゼロ金利になっていないけばアウト。

順調に貯金できるかどうかというリスクは当然あると思いますが、ローンを組む以上そのローンですら払えないリスクもあると思うのでそういうのはあまり意味がないと思うんですが如何ですか？

85さんへ
5年後の金利は0.6％上昇で計算しています。バブル期を入れて平均金利が4.4％なので極端な上昇はないと思いますし、金利がそれ以上に上昇しても5年支払って貯蓄額も増えていえればさほど問題にはならないと思うんですが如何ですか？

金利の長期予想は専門家でもできないので、金利について予測には不確定要素がつきまとう。もう一方のリスクのあなたが１０年間継続して貯金できるかどうかは、個人の問題。自分に自信があればＧＯ。

>ローンを組む以上そのローンですら払えないリスクもあると思うのでそういうのはあまり意味がない。

おかしなことをいうね、固定金利でリスクをＦＩＸする、貯金をつんでゼロ金利をＦＩＸさせて、リスクを
ミニマムにすることが理解できない？

リスクを回避するのには、コストがかかるのだよ、手持ち資金に余裕の無い人は、固定金利であえて金利を払うか、手持ち資金がある人は、金を東京スターに塩づけして、ゼロ金利にするのかということ。
どちらもそれなりにコストがかかっている。
リスクをとる人は、変動で、できるかぎり引っ張る。これも選択の問題だ。

東京スターの場合、ローンを借り始めの資金余裕がないと、ゼロ金利達成までの、金利上昇リスクと、貯金を実現するための収入確保のリスクが同時に発生するわけ。資金余裕の無い人は、おいしくないよ。

全額貯金・ローンして、初年度から金利0にできないなら、やめたほうがいい気がする。

ローンを借り始めの資金余裕がない場合は、固定金利でリスクを確定させて、収入に余裕が出たところで、繰り上げ返済で、どんどん返済を減らすのがいいような気がするが。

少なくとも当初５００万くらい預金残高あればいいじゃないでしょうか。
１５年で金利０達成は遅い、１０年で金利０目指そう。
１０年なら目標定めやすいと思うのですが、、、。
個人的な意見で申し訳ない。

>>92

それが理想だけど、４，５年でゼロ金利達成見込みならＧＯでしょう。１５年で達成というのは長すぎ。

>>94
借りる年齢にもよるし、借入金額量にも寄るね。シミュレーションをしないと判断できないね。

東京スター銀「無料ＡＴＭ」を一部有料化へ
　東京スター銀行は、他行のキャッシュカードを使っても平日昼間なら
利用手数料がかからない「無料ＡＴＭ」を有料にする方針を固めた。
同行に支払う手数料に大手銀行などが反発し、継続は難しくなったと
判断したもようだ。近く三菱東京ＵＦＪ銀行のカードによる引き出しで
105円の手数料をとり、他の銀行カードも順次有料にする。
http://www.nikkei.co.jp/news/keizai/20060901AT2C3103K31082006.html

ここのビジネスモデルは破綻への道を歩んでいるので深入りしないことだな。

日本の都銀はこの１０年で全銀行Ｍ＆Ａしているのに、いまさら。

>東京スター銀「無料ＡＴＭ」を一部有料化へ

→月８回まで提携ＡＴＭとの取引は全てキャシュバックされるので、特に問題ないと思いますが。。。

うん、手数料がかかるのは他行の銀行カードを使って
東京スター銀行でおろした場合でしょ？

東京スター銀行のカードで他行から引き出したら
99さんの言うとおり月８回の cash backは変わらない。

東京スター破綻なら、株を空売りしとけばヘッジできるのか？

何かの間違いのようです。

http://www.tokyostarbank.co.jp/profile/pdf/060901.pdf?PHPSESSID=632b09...

９７は自信がない人なんだ。
だまされてると思うなら、預金連動止めて、普通の借り入れをすれば良い。ｒｒう
預金連動で金利０目指して何が問題なのかわからん。
破綻したときは、その時で金融庁も悪いようにしないでしょう。

日経の飛ばし記事か。　東スポ並だな

ATMなんかどうでもいいよ。こっちは金借りるだけ。

関係ない話をするなよ。金借りる話なんだよ。
それだったら、２チャンネルでやってくれよ。

胡散臭さをビンビン感じているが、それでも、自分に有利なローンは利用するよ。

確かにこの銀行、普通の銀行とは少し違うと思います。でも利用者にとってはとても便利な話ですよね。大体、大手銀行は今もうけすぎて行員が高い給与やボーナスを手にしているなら、利用者のことを考えているスター銀行の方を応援すべきではないでしょうか。胡散臭いかもしれませんが、新生銀行のように銀行の常識を覆してほしい。がんばれスター銀行。

＞＞１１０
余計なお世話だ。
付き合うのも自己責任だからね。
私は借りるよ。

そうですね。
ローンと相殺になる金額内で預金すれば
何が起きても被害無いので、余計な心配を
してもらう必要はありませんね。
その上、外貨預金だと金利を受け取れる。
又、住宅ローン控除も受けられる。
とてもメリットがあります。
否定的なご意見の方々はおそらく現在の資産
が少なく利用メリットが無い方々だと思います。
頑張って資産増やして下さいね。

私にとっても、大きなメリットがありますので
他人に心配してもらわなくても結構です。
否定的な書き込みをしている暇があったら
お金を増やす事でも考えたらいかがですか？

んー、ここでスター銀行している人はなんで、そんなに大銀行の味方をすんの？
UFJもATMの手数料をただにすれば、手数料の支払いは偏らないんじゃないの？
批判すべきは、ATMの手数料をただにしないで、利用者のことを考えている
スター銀行に対して弱い物いじめしているUFJの方だと思うのだけど…。

これで、UFJが顧客の多さを武器に一方的にATMの開放を中断したら、
独禁法違反だと思うんだけどなー。どうなんでしょう。

＞１２１
なるほど。わかるよ。
あのさあ、基本的にローンの話じゃないのかなあ？
最近なんか脱線してるよね。

迷っているので、ご意見、お願いします。
物件価格　3100万円
借入金額　2400万円
預金額　100〜200万円
です。
東京スターで借りようと思っていたのですが、預金も少ないので、
初めから東京スターで借りるより、最初は他行の短期固定（2年）で借りて、
その後東京スターの預金連動型に借り換えた方がいいのだろうかと思うようになりました。
他行の短期固定にした場合、元金均等返済で、月々の返済額を東京スターで借りた場合と
同じくらいの金額になるように返済期間を設定すれば、
2年後の預金額は同じくらいで、ローンの残高は100万円くらい少なくなります。
借り換えにかかる費用等考えても、その方がいいのかなとも思うのですが、どうなのでしょうか？
借り換えに伴うリスク等あれば教えて下さい。

担保評価が３年先にどうなってるか
金利が思ったほど安くない(団信別・担保評価にあわせた金利上乗せ＋金利上昇など)
この２点がポイントでしょうね。
借入の２０％程度の預金が出来ればそれなりの効果が出そうですが。

＞123
私はこの銀行のローンで実際得をしているが
預金額　100〜200万円ではメリットがないのでは？

＞＞１２３
止めたほうがいいよ。当初預金は最低２５パーセントでしょう。
あなたは短期固定（２年）後の物件の評価はどのくらいになるかわかってない。
新築時は購入金額で評価してくれるが、中古査定は厳しいよ。
やるなら、最初からやるほうがマシかもよ。
普通の銀行（短期固定）の保証料は無駄になってしまうのでは？

東京スターで住宅ローンを借りる目安

①新築より借換がよい（一度繰り上げ返済後ならなおよい）
②ローン残高より最低１／３以上の預貯金あり
③物件価格の６割以内にして上乗せ金利なし
④５年以内に金利０となるシュミレーションがくめる

④５年以内に金利０となるシュミレーションがくめる
5年程度で決着しないと、リスクは先物取引と変わらないもんね。

＞＞１２７
５年以内で金利０は無理だよ。

俺は物件価格４４００万円で、頭金２５００万円出して、借り入れを１９００万で、当初預金５００万だよ。毎年１２０万は貯金だけど、これでもお得かなあと思うよ。
返済始まったら、小遣いも口座に入れとくよ。

123です。
ご意見ありがとうございました。
おっしゃる通り、物件の評価が変わってしまうということが分かっていませんでした...。
ということで、短期固定からの借り換えは止めることにします。
あとは東京スターにするか他行にするかもう少し悩んでみます。

>>123

自己資金が少ないと割り増し金利が適用される。
物件価格　3100万円
借入金額　2400万円

6割超かつ8割以内の融資だから、上乗せ金利　0.30％