東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？　２スレ目

会社内のＡＴＭ、あちこちのコンビニでよく引き出し
ますが、双方手数料はキャッシュバックされますので
何の問題もありませんが。

郵便局とか地元銀行とか関係無い。

301さんの近辺にはコンビニも無いの？

302です。記載漏れ。
私がよく引き出すコンビニはセブンイレブンです。
時間外手数料ともきっちり翌月キャッシュバックされます。

301さんはシステムを理解してない？
ゼロバンクＡＴＭだけ手数料無料と思い込んでる。
もしくはキャッシュバックを受ける程度の残高も
無い。

３０１だけど、まだ、このローン検討中（審査通過）なんですよ。
キャッシュバックというけれど、月８回までだろう。
コンビニ（サークル、サンクス）はたくさんあるけど、関西地域はゼロバンクＡＴＭがないみたいだから。
セブンなら新生でよく利用するけどね。

＞＞３０４
慣れていない方がおるから、詳しく説明してあげれば良いじゃん。
私もそうだけど。

月８回って。。。。十分すぎる。。。。
おれなんか月３回でもあまるな

そんなに頻繁におろしたいなら、給与振込み口座を２つに分けてもらえば？
給料から一定額をスターにいれて、残りは、現在の取引銀行にするとか。
もしくは、給料を全額スターに入れて、月の生活費分をまとめて１回でおろして、普段使いの取引銀行に
預金する。（俺ならめんどくさいから、普段使い分はタンス預金にしてしまうが）

預金連動（利子相殺）型のスターワン住宅ローン利用者です。
同時に東京スターダイレクトという、インターネットバンキングをしています。
このネットバンキングは、いつでも、アクセスすれば取引の状態が分かります。
要するに、いつでも通帳が見られるわけですので、
通帳記入の必要が無いも同然です。
また、６ヶ月先までの返済予定が見られますので、どのくらい
預金との相殺効果があるのかも分かります。
私は、月々の預金が増えると（たとえば給料の振込みがあった直後とか）、
先の返済予定額が減っていくのを確認して喜んでいます。
ボーナスのようなまとまって預金が増える瞬間に、
先々の返済額がまとまって（数千円単位ですが）減ったときなど
結構喜んでいます。
この場合、重要なのは、過去分が見られないので、
数字をエクセルとかに落としておいて、
自前の通帳風のものを作っておくと、後から見返せて
とっても良いですよ！

月に８回もキャッシュバックしてもらえれば十分ですね。
この銀行がだんだん好きになってきた。ローン実行が楽しみ！

http://www.asahi.com/business/update/1117/157.html
他の金融機関のキャッシュカードでも無料で現金自動出入機（ＡＴＭ）
を利用できるサービスを展開する東京スター銀行のタッド・バッジ頭取は
１７日の記者会見で、「これまでと同じサービスを続ける」と強調した。
一方で、(中略)交渉次第ではサービスが継続できなくなる可能性があるとした。

こうやって徐々にサービス中止への地ならしをしていく作戦だろうな。

コンビニＡＴＭは１回当りの引き出し限度額が低い。
５万とか。
コンビニＡＴＭで５０万引き出すためには１０回操作しなくてはならない。
８回しか無料にならないんじゃ２回オーバーするな。

じゃあ銀行のATM使えばいいじゃん

＞３１４
住宅ローンできる方はクレジットカードくらい持ってるでしょう。

コンビニに固執しなくとも、銀行でも、
郵便局でも引き出せば良いのに。
ちゃんとキャッシュバックされるのに。
本当に不思議な方。

あっそれと311さん。
他の金融機関の契約者の心配されて
ご苦労様です。
他の金融機関のカード使用手数料が
有料になっても、それが何？

＞＞３１６
あなたは慣れているかもしれないが、これから検討する方にとっては利用しやすいかどうかと見極めているところだと思うから、親切に書き込んであげたら良いじゃん。
だから、この銀行に対して警戒している方を少しでも役立てる書き込みをすれば良いでしょう。

>>314
葬式や法要をやってみれば分かる。
お寺はすべて現金払い（しかもかなり高額）だよ。お寺に銀行振込なんか聞いたことないな。

また秋葉原あたりの電気店で価格交渉をするときも
現金払いであることを言って価格交渉をした方が値引き交渉ではるかに有利。
クレジット払いじゃ割高価格でしか売ってくれない。
店にとってはクレジット払いされると１〜２ヶ月後にならないと資金回収できないからね。

また新しい金融商品を買うときも、現金を持って銀行や証券会社に行く。
2000万程度までは持ち歩いたことあるけどな。
振り込めばいいなんて言うけど、まだ口座のない金融機関に振り込みようがないだろ。

まあ、すべてにおいてベストの住宅ローンは無いと思うので、
それぞれの方が、なるべく自分にあったローンを選べば良いと
思います。
そんな中で、住宅ローン本体だけでなく、その銀行と付き合う上で、
付随するサービスも、活用できるのでれば、大いに活用すべきだと
思います。
私の場合は、
『ローンの前半で、少しでも預金を増やして実質利子を減らそう』
という戦略が最適と判断したので、ここを選びましたが、
ローン返済を開始して、分かってきたことが、
月々に現金を引き出す回数は、それほど多くも無く、手数料は
次の月の最初にキャッシュバック（せいぜい数百円ですが）され、
支店が少ないことのデメリットもなく、今まででも時間外手数料を
支払うことが多かったので、かえってメリットになりました。
また、カードで払えるものは、なるべくカードで支払えば、実質の支払が
１ヶ月は先になり、その間の支払利息低減につながる、というメリットを
肌身をもって感じて、加えてクレジットカードのポイントもどんどん増えて
います。
そんな経験から、一層このローンが自分には向いていると思い
もっと工夫をしながら利子ゼロを目指すことを楽しいんで居ます。
人それぞれのやり方で、なるべく前向きにローンと付き合えば
良いと思います。
みなさんんも、自分に最もあったローンを研究してください。

私も320さんと殆ど同じ考えで東京スターにすることに決めようと。
もう公庫も断わってしまいました。

ただ迷っている点が。
１）３０００借りて預金を２０００にするのと、２）２０００借りて預金を
１０００にするの、どちらが得か？です。

確かに銀行のシミュレーションでは１）が得になります。
所得税の住宅控除の恩恵が多くなりますから。

でも差額の１０００は普通預金か外貨預金で塩漬けになります。
１０００あればローン返済期間で株、国債などで相当増やせます。

沢山借りると月々の返済金額も多くなり、日々の生活が圧迫されます。

ということで、最近は所得税の住宅控除の恩恵を最大に受けるために
過剰に借りるよりも、突発的に必要になりそうな１０００くらいを
預金として残し、あとは頭金にするほうが得なような気がしてきています。

お伺いします。
私も1.2%優遇がありますが、35年全期間完全固定にするつもりです。
全期間完全固定2.75%はおいしいですか？