ソニー銀行ってどうですか？その３

２月に固定にし、４月に変更手数料がかかった人は、
２月と４月のベースレートは算出できなくとも、
２月と４月のスプレッドって算出できますよね？

教えてもらえませんか？

長期国債利回り、ものすごい勢いで上げてますね。。。
金曜日時点で、1.645 まで上昇。
この調子だと、ソニー銀行の 5月金利はかなり上がりそうですね。
今年は、5月のヘッジファンドの決算にあわせた株式相場の下落は期待できないかな〜
そろそろ潮時ですかね〜。

初歩的な質問で申し訳ありません。
固定→変動にすると金利が下がることになっても初回支払いが月・ボーナス払いとも増額します。金利タイプをかえたときに、金利が下がっても初回払いが減額することはありえないんでしょうか？

＞９６３さん
？？？５月適用金利ではなく５月発表の６月適用金利ってことですよね？？

>>964さん
変更前と比較して増えているのは、返済金額のうち「元本部分」ではありませんか？
金利タイプを変更して最初の返済は、
「利息」は日割りで計算されます（ので964さんの場合はおそらく減っていると思います）が、
「元本」は日割りではなく、変更後の利息で元利均等返済の計算をした額になります。
この場合、変更前より利息額は減りますが、元本返済額は増えることになります。

金利タイプ変更後、２回目以降の返済額と比べると、
元本返済額はほぼ同額になっていると思いますので、確認してみて下さい。

上手く説明出来なくてスミマセン。
要は、増額しているのは元本返済に充てられる分なので損しているわけではないということです。

966さんありがとうございました。多分理解できたと思います。
さらにお聞きしたいことがあります。
現在2年固定期間中ですが、5月基準金利が下がっているので5月になったら変動に戻して再び2年固定にしたいと思っています。
ただ、5月になってからだと今適用中の金利よりかなり下がるので、固定→変動の手数料が発生しないか心配なのです。4月中に変動に戻しておいて（この手数料は０円と表示されています）、5月になったら固定にすればいっさい手数料はかからないのではないかと考えています。
　固定→変動とするときに手数料が発生するかどうかは、現適用金利と次適用金利との差によって決まるという解釈は合っていますか？

>>967さん
966です。
まず、変動にするのは４月中（29日まで）の方が安全です。
また、返済日が27日（今月は28日）なら、今日27日のうちに手続きしてしまった方が無難です。
５月になるとベースレートが下がる（つまり手数料が発生する）可能性がかなり高いと思います。

また、現在の２年固定は、いつ固定なさったものかわかりませんが、
おそらく４月の変動金利よりも高いですよね？
そのような観点からも、一日でも早く変動にすることをお勧めします。

966です。連投でスミマセン。
>>967さん
＞固定→変動とするときに手数料が発生するかどうかは、現適用金利と次適用金利との差によって決まるという解釈は合っていますか？
「次適用金利」というよりは、
「現適用金利」と「変更時の固定残期間の適用金利」との差による、
という考え方の方が近いと思います。
「変更時の固定残期間の適用金利」とは、例えば３年固定で１年経過していたら２年固定の金利という意味です。相変わらずわかりにくくて申し訳ないです。

ただ、概ねそう考えて良いだろうというレベルであって、
厳密には正解は銀行関係者にしかわかりません。
手数料計算に用いている「ベースレート」が非公表なので、
公表している「基準金利」と概ね連動しているだろう
と、私を含め多くの人が思っているし、
この２月まではその認識でほぼ間違いはなかったという
「経験に裏打ちされた推測」のレベルの話です。
しかし、今年２月から４月の長期固定に関しては、この推測が違っていました。
まぁでも、公表されているのは基準金利だけだから、そう考えるしかないんですよねぇ。

966さん、度々の回答ありがとうございました。早速変動にかえてみます。あとは一応6月の基準金利をみてから固定にしようかと思います。

固定2年→固定2年に今したけど、手数料ゼロだったよ。

4月に金利タイプ変更手数料がかかった人は、５月でもかかりますか？

ちょっと減りましたが掛かりました。

３７万（４月）→３６万（５月）

初心者です。

現在、変動金利です。5月より2年固定へ変更するほうが良いのか、
このまま変動金利で様子をみていくほうが良いのか

客観的なご意見がお聞きしたく、宜しくお願いいたします。

都市銀は全体が上げている、それも0.2％。ほぼ、間違いなく6月の金利はソニーも上がるでしょう。ここがソニーのすごいところ、6月の金利を確認してから5月30日に固定にしたらいいんです。

一方で白川総裁は今後は情勢をみて金利を下げるって言ってたじゃない、もし、国内の景気減速を日銀が認めている以上、本当に金利が下がったらそのときまた、変動にすればいいわけですよね。今回の上がり幅は固定化すべきと思います。

>>973

下がりましたね

月が替われば手数料に影響でますね

次のタイミングは10日、15日かな（15日過ぎるとないよね）

ただこのままって感じもする．．．

976は、SONYの審査に通らなかった負組みか？
ここのスレを見ているんだから、気になるんだろ？
SONYは金利を変更できていいなーーーって。

>>974-975さん
＞6月の金利を確認してから5月30日に固定にしたらいいんです。
5月30日までですよ。5月31日だと６月金利になってしまいますから要注意。

>>973さん、>>977さん
手数料下がった原因は、
①単純に１ヶ月進んだから
②ベースレートが上がったから
どっちでしょうかね？

どうでもいいけど、
976さんは、何を言ってるんだろう？
毎月金利を見るのは趣味みたいなものだし（笑）
借りた後は手数料を１円も払ってないし。

そりゃ手数料掛からないようにしてるだけじゃない？
本当に変更したい時に手数料高いからどうしよう、なんて事が起きてる人いるんじゃない？
大体手数料下がった原因が分からないってなんでしょ。そんなんでいいのかな。計算数値がブラックボックスなんてソニーだけじゃないですか？
まあ皆さん趣味みたいだから楽しめていいのかな。

>> 980さん
でも、手数料が高くて損すると思ったら金利タイプの変更を
しなければいいのでは？

他の銀行だったら、固定金利にした後に、金利タイプの変更
をする選択肢も無いんだから、やはり選べる分、ソニー銀行
の方がいいと思います。

東京三菱UFJ銀行は繰り上げ返済手数料が高い。その上インターネットによる繰上げ返済自体が
システムの移行の都合でできなくなるって。ソニーにして良かったです。

手数料が３０万以上かかったら借り換えするより高くなっちゃうね。
３０００万を新生で借り換えた時、印紙代と登記費用の１５万だった
から。
ソニーのメリットは、手数料なしで金利タイプを変更可能な場合って
ことでしょう。

原則的に「変動にしたい」のか、「短期固定にしたい」のか、「長期固定にしたい」のか、
・・・にもよって、メリット・デメリットは変わってくるんじゃないでしょうか？

うちは長期固定派で、契約をした時点の金利も他行に比べ安かったから、
その金利でも十二分に満足していますが、更に低金利になったら変更する事も可能。
しかも、変動にしている間の支払い金額は、かなり安くなる！！

今後、もっと金利が下がって、金利変更をしたい時に多額の手数料が掛かるようなら
変更はしないけど、それでも他行で借りるよりも、かなり得してます。

毎月の金利チェックに関しては、全く苦にもならず・・・
No.980さんのおっしゃるように、むしろドキドキワクワクして楽しいですよ。

たとえ計算式等をイマイチ把握できなくても、手数料の掛からない範囲で
金利変更を出来れば、「そんなんでいい」んです。私は・・・。

それにしても、ソニー検討者・契約者以外にもわざわざ時間を割いてこのサイトをご覧に
なっている方がいらっしゃるようで・・・。
やはりソニーのシステムは、興味深い、画期的な住宅ローンなんですね。

984さんに激しく同意です。
毎月の金利チェックも、無料で更に金利を下げれる可能性がありますので、
楽しみです。って言うか他行さんのように一度決めた金利を変えられず、
自分が借りた金利より下がり、悔しい思いをする方が私はストレスが溜まり
イヤですね。

金利変更手数料は、5月 > 4月でした。
2月に15年固定したのですが、5月の10年固定に魅力を感じ。。無念です。
まぁ2月の金利でも満足ですが。

ただの「ひがみ」に対してそんなにまじめに答えなくてもいいと思いますよ
基本スルーでいきましょー

10年固定終了後については、どうお考えですか？
その時の金利がすごく上がっていたら・・・。
もしくは、固定期間中にすごく金利が下がってしまったら・・・。

金利変更してる人多いんですね。

私は4年借りてますが、ずっと変動です。
0.7%優遇ですが低金利の恩恵うけてるって実感ありますね。
あとなにがいいかって、小額でも無料で繰上できること。
無理なく余剰金を繰り上げられます。
20年で借りましたが7年縮まり、あと9年。
最後まで変動でいきますよ。

自分でシミュレーションした感じだと、１５年ちょっとで払い終わりそうで、
１５年で固定するのが一番良さそうだと思っていたのですが、
５月の１０年はかなり低いので、１０年後の残債の見込みも減り、
１０年固定の方がトータルで得になる可能性もかなりあると気づき、迷っています。

１０年後・１５年後の金利しだいではあるのですが、
変動５％以内程度なら、５月の１０年固定が１５年固定に勝っています。


３月金利を見て、２月の谷で固定しようか迷って、１５年の金利の２月３月の差が
ごく僅かだったので、様子見で変動のままでいました。
２月で固定した方の手数料の話を見ると、結果オーライかなと思っていますが。

> 988 by 976　

JAの経営状況を知って、SONY銀行をうんぬん言っているのか？
ちゃんと、経済状況を勉強しましょうね。
勉強はちゃんとしないと。
おつかれさん。

昨年9月から全額変動で継続中です。
どこかで部分固定して行こうととりあえず全額変動で行ってますが、
今回2回目の変動の変更11月と5月？でしたっけ。
非常に下がりましたね。
正直びっくりしました。
金利もさることながら、返済金額の減り具合に。
当初は愚かにもフラットの35年なんかも候補にしてたので、それで
返済した気になっての繰上げを2-3ヶ月に1回行ってますが、なんか凄い
お得感があります。
上がり始めたら部分固定で多少リスクを低減しようと思ってますが、
個人的にはソニー最高って言う感じですね。（いつでも固定と変動を
行き来できるという制度が）

No.991 by 976へ　　

984です。
やはり、人ぞれぞれ年齢や家族構成、職業、住んでいる場所、借入残高や変動や固定の年数、
借入残期間によっても、選択すべき最適な銀行は異なってくるようですね。

私自身は、長く借りる事もあり、自分が納得できる金利が確保されていて、
少なくともそれ以上の高い金利を支払う事はないので「不安」という気持ちは全くありません。
「ワクワクドキドキ」と言うのは「また下がってたら嬉しいな！」と言う気持ちのみです。
（おまけ付き、くらいな感覚です^^;）他行に比べて保証料がなかったのも大きいですね。

実はソニーで契約した時は「借りっ放しでもいいや」なんて思ってましたが、実際借りてみて、
金利変更をして、初めてソニーの利点や面白さを実感しています。

ＪＡについては、我が家の場合、検討対象でなかったので、あまり存じ上げませんが、
お互い自分が選んだ銀行が、最も適した銀行であって良かったですよね。
こういう場で色んな方の意見や感想を聞けるのも、勉強になります。

No.991さん、そういう考え方ならＳＯＮＹの方がよかったんじゃん

sony板でJAの話がたびたびでるので、金利見てきちゃいました。
10年固定も1%台で、低金利ですね。
今はどこもそんな感じでしょうか。

私はソニーの変動1本、繰上がネットから無料で出来るのが気に入ってるのと
借り換えが面倒なので、他行は検討してませんが・・
何にメリットを感じるかはほんと人それぞれですよね。

固定変更も考えなくないですが、私はソニーの変動が気に入ってます。
いざとなったらの考えは976さんに似てますので、「保険」は不要との考えです。

もしや数年後に泣いてますかね！？

sonyって、中古マンションだめなんですかね〜・・。出来れば利用したいのに。。。

> 976
もういいから。
SONYに批判的なら、レスしなくていいからね。
気になるなら、ROMだけにしておいてください。

1000件達成しましたね

次スレたてました

ソニー銀行ってどうですか？その４
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30316/