ソニー銀行ってどうですか？その３

746です
レスありがとうございます。
やはり住民票の提出は必要なんですね。
念のため、ソニー銀行のほうに何とかならないかと聞いてみましたが、
本人居住が条件になっているので、なんともしようがないといわれました。

やはり地銀のように融通がきくわけではないですね。
ソニーフリークの私としては、とても残念ですが。
フラット35は家族が住むのでもOKみたいですが
親亡きあとがやっかいみたいなのでためらっています。

繰り上げ返済の事で質問です。

この掲示板で繰り上げ返済するなら、支払日を過ぎてすぐの方がお得！！と書いていたように思い（違っていたらすみません）早速しようと思ってシュミレーションしてみました。

現在私は変動金利中です。来月は固定が上がるので、今月中に２月の固定金利に変更しようと思っています。
自分としては、金利が低いうちに繰り上げ返済した方がお得になると思い、シュミレーションしてみましたが、金利が高い方が多く期間短縮になったのですが、これって合ってますか？！
私が思いこんでいたから、中々信じられないでいます。
繰り上げ返済の場合、金利が高い時する方がお得でいいのですか？！
誰か教えてください〜！！

>>751さん
＞金利が高い方が多く期間短縮になったのですが、これって合ってますか？！
あっています。
理由は、金利が高いときの方が、（借り入れ当初は）月々に返済している元金が少ないからです。
例えば、月々の返済額のうち、
金利の低い変動金利では５万円が元本だったとすると、100万円で20ヶ月短縮されますが、
金利の高い固定金利では元本が４万円になり、25ヶ月短縮されるという理屈です。

ただ、どちらが得かといわれると・・・それは考え方によるのでしょうか。
残債は同じなのは当然ですね。
で残りの期間が違うわけです。（変動時に繰り上げた方が残期間は長い）
ですから、変動時に繰り上げた後で固定したときの方が、月々の返済額は減ります。

というわけで「期間が短縮された方が得」とは一概には言えないかと。
ん〜、なんかうまく説明できていない気がしますが、わかりますか？

ＳＯＮＹ銀行って中古物件ダメなんですね。。。残念。

７５２さん、お答えありがとうございます！！７５１です。
私の勝手な思い込みで、つい疑っていましたが、やっぱり機械の方が正しかったですね。
７５２さんに、合っていると言われて安心しました。

ソニーさんの方でも確認してみましたが、固定に切り替えることを確定していて、期間短縮を希望するなら、金利が高い時に繰り上げ返済する方が、期間が多く短縮されるようです。
返済額を減らしたい場合は、変動で返した方がいいみたいです。
という事で、繰り上げ返済は来月する事にしました。

もっと、金利が下がるかと思っていましたが、下げ止まりましたね。
このまま景気は回復するのかな〜　変動で様子を見続ける勇気が無いので一応今月中に固定するつもりですが、まだ下がりそうな（下がって欲しい！）気もするし、選べるだけに難しいですね。

長期固定派の方・・・

やっぱり今月末に固定に戻してしまう方が多いんですかね！？

わたしは今月他行より借り替えしました。
変動か固定で悩みましたが、当面は今月が底値なのでは？と考えて固定に
しました。実際、暫くはやはり今月が底値と見て良かったのでしょうか？

>>757さん
15年固定派です。
固定にするか、変動のままにするか、さんざん悩みましたが、
変動のままにすることにしました。
４月に上がるようなら、３月で固定です。
２月固定と３月固定の差は大したことないし、どちらにせよ以前よりかなり下がるので、
３月固定することになっても損をしたとは思わないことにします。

>>758さん
＞実際、暫くはやはり今月が底値と見て良かったのでしょうか？
それは誰にも分かりませんよ。
せっかくソニーにされたのですから、今後、もしまだ下がるなら、
変動に戻して再度固定すればいいだけのことです。

２０年超固定をベースにしているものです。
昨今の金利に低下にともない変動にしていました。そして、今月に固定に戻すことを考えてみましたが、２月と３月のわずかな金利差であれば３月は変動のままにしておいて３月になってから固定に戻し、一ヶ月分の変動と固定の金利差で生じる金利の削減額を繰り上げ返済することにしました。

こんな計算して楽しめるのもソニー銀行のローンですね。わずかな差なんで自己満足の世界ですが。。

他行からの借り換え手続き中ですが、本審査の結果が出てから書類の送付の依頼をしましたが、その後何の連絡もなく、1週間が過ぎました。今後、ちゃんと手続きが進むのかちょっと心配です。最近は電話をかけても担当者は電話中ということがほとんどです。3月実行の方も多いでしょうから、担当者が忙しいのでしょうか。あらかじめ、わかっていましたが、書類が郵送ということもあり、他行よりも手続きに時間がかかりますね。

>>760
わたしもそれで行きます。
1月変動に金利タイプ変更したもので、3月の変動金利も魅力的であり変動→固定→変動を検討したのですが、
3月に固定→変動した際の手数料発生リスクを勘案し今のまま3月に突入することにしました。
3/14の4月金利発表まで大人しくしておきます。

>>761

担当者が電話中ならば、向こうからかけなおさせましょう。
私のときはそういう対応してくれましたよ。

>>763さん
一応、先方は電話をしてくれようとはするのですが、平日はこちらも仕事がありますし、
つねに電話に出られるというわけではないので。あと、担当の方は土日に出勤している分、
平日に休みを取られていることが多いみたいですね。これまでにかけたうち、
何回かは休みをとっているといわれました。担当の人が電話中の場合でも他の人が
対応してくれることもあるので、それ自体は助かるのですが。
とりあえず、今、どういう状況なのか、問い合わせてみます。

質問です。
実は昨年春に医院を開設したばかりの者でして、
自営業者としての期間に満たないこと、設立資金の借入もあり、
1年目の業績としては悪くはないのですが書面上の所得金額の問題もあり、
デベの提携ローンからは事前審査さえ断られました。
他の銀行を当たる中でこちらの銀行も考えたのですが、
電話で問合せしたところ自営業ですと３年の期間を超えていないと
やはり審査もできないということでした。
銀行によっては勤続年数の指定が明記されているところもありますが、
こちらのHPや取り寄せた資料にはそのようなことが具体的に明記されていないようでして
（見落としているのでしょうか・・・）こちらで確認できればと思いました。
尚、新生銀行では自営業の前の職業が同職で２年以上であって、開業1年が経過していれば審査できるという回答でした。
どうも新生よりソニーに魅力を感じているので、やはりダメということでは残念だなあと思っております。どなたかそのような点で詳しい方がいらっしゃいましたら教えてください。
宜しくお願いします。

三年前、私は医者三年目にソニーに融資を受けました。
そのころは大学院生で常勤先はありませんでしたが、バイト先を勤務先にして全く問題ありませんでした。
非常勤だったため、ソニー銀行の在籍確認時に事務の人が在籍していないと答えてしまったようですが、再度在籍していると回答してくれと事務に依頼したところ、問題なく在籍確認出来ました。

>>765先生も、開業医としてではなく、どこかお知り合いの施設の非常勤ということにしてどうでしょうか？
あるいは、所属医局を勤務先にするという手もあります。
給料もらってなくても大丈夫かと思います。

審査をはねられた銀行は一つもありませんでしたよ。
ちなみに、ソニーからは100％融資でしたので、頭金ゼロでした。
手付け金が全額戻ってきましたので、むしろお金を稼いだ気分です（笑）

ソニーは、手続きを郵送で行うためか、なかなか手続きがスムーズに行きませんね。
電子メールでの説明と、実際に送付してきた書類の説明が異なっていたりするなど、
他行と比べて手続き面ではかなり問題ありです。まあ、あと少しで手続きも終わるはずなので
我慢しますが。時間的な余裕をかなりみておいたほうがよいと思います。

ご返信ありがとうございます。
766さんに質問ですが、その場合、非常勤での所属が3年を超えていれば、勤続3年以上という規定に充当すると考えていいのだと思いますが、そうするとやはりそこからの所得も規定を超えていないといけないと思うのですが、その点はどう致しましたか？
まだ口座開設後のカード待ち状態ですので実際手続きに際する書類の種類が分かっていないので
何とも言えませんが、やはりその非常勤の病院からの所得が規定の400万を超えているという証明書類が必要ではないのですか？

何度もすみません。宜しくお願いします。

はじめまして。某都銀にて3年前に変動・固定特約ローン（全期間−1%）を組み、このたび固定特約が切れ、次の設定（変動or固定）につい検討している者です。今後の金利上昇を視野に入れ、長期を考えております。今の銀行で考えた場合、最長の固定は20年で、3月金利は4.5の優遇−1%で、3.5%にもなります。最近の商品は、ココも含め長期固定で30年にしても上記の条件より良くなり、保証料もないなど魅力的な商品が目につきます。月額支払い額が減り、超長期が組めることを考えると借り換えを考えても良いかと思っております。そこで、sony bankでの借り換えも考えているのですが、ココで借り換えをされた方で仮審査〜契約完了までで何が大変だったか教えていただけないでしょうか？よろしくお願いいたします。

>769
他人に頼る前にまずは過去レスを読んでみては如何でしょうか？
色々と勉強になると思いますよ。

>>769さん

書類が郵送でのやりとり（しかも簡易書留）なので、
店舗のある銀行より時間がかかることぐらいでしょうか。

まあ、770さんがおっしゃるように、過去スレは一度読むことをお勧めしますが。

例えば３０年借りる場合、ソニー銀行は、長期固定志向の人が、
しばらく変動金利の恩恵を受け続けることができるという点で魅力的だけど
当初１０年程度の固定を重視する人には新生やＢＴＭＵの方がいい。

と、過去レスを読んで印象を受けましたが、あってますか？
どこかのブログの金利推移を見ても
ソニーの３〜１０年固定金利は以前から随分高いですよね。

医者は通常のサラリーマンのように特定の勤務先に連続して勤続していなくても、「医者になって何年」でカウントしてくれます。

開業医だとダメということは、「勤務医何年」という感じで出せばいいと思います。

勤務先に給与の額を証明してもらうというのはあまり聞いたことないですね。
在籍だけ確認出来れば十分です。

担当されたデベロッパや銀行の方が知識不足、経験不足のように感じます。
ソニー銀行ならあっさりとおると思いますよ。

ところで、今回初めて、固定金利を二日以上持続することにしました。
いつもはひたすら目先の0.001％でも低い金利をおっていましたが、
中期金利の上昇に備え、2/28に二年固定し、4月の金利発表を待ちます。
変動との金利差で毎日\80ほど負担が増え、金利発表のと思われる15日頃までに1200ほど損しますが、まあ待ってみます。

>773さま

ご回答ありがとうございます。
そうですね。非常勤で席のある医局のことを明記することにより
いけるかもしれませんね！
良いアドバイスをありがとうございました。

医者なら賃貸が無難ですよ。
勤務先がいやになって研修をかねて海外に行ったりしないですか。

いや、転勤や留学の度に家財まとめて引越は辛いですから、自分の家を持って拠点があると精神的に安定感が段違いです。

毎年毎年、引越日を決めて、賃貸の解約日と明渡し日を決めて、家財をそれに合わせまとめて…
年間1／4はそれに費やされてしまいます。

本拠地を自宅にして、通勤出来るところは極力自宅から、通勤できないときだけ勤務地近くに借りる、という形がいいと思います。

賃貸って身軽なように見えて、却って精神的に重圧です、少なくとも僕には。

これからソニー銀行で住宅ローンを組むにあたり、質問があります。

まず、自分は全期間固定で考えていたのですが、ソニー銀行の住宅ローンは固定変動いったりきたりが出来るのが魅力だと思うので、当初は少し変動や短期固定を視野に入れようと思うのですが、その場合まず変動で組むのか、短期固定で組むのかどちらがいいと思いますか？

それと、TELで問い合わせたところ、固定からの金利変更（固定→変動や、固定年数変更含む）には所定の手数料がかかる場合があると説明されましたが、実際にこのスレでも固定→変動にした場合手数料が発生したという話もありましたが、固定年数の変更（2年から20年超など）での手数料ってどのくらいかかるんですかね？

抽象的な質問で申し訳ありませんが、よろしくお願いします。

>>777さん
お、スリーセブンですね！
それはさておき、長期固定を基本線に考えているなら、変動をお勧めします。
理由は２つ。
１．短期固定よりも変動の方が金利が低いから
２．短期固定から長期固定に変更するときに手数料が発生する可能性があるから
　（変動から固定なら手数料はかかりません。）

＞固定年数の変更（2年から20年超など）での手数料
は、少なくともこの１年ぐらいは、このスレでも見かけない気がしますねぇ。
自分もやったことないですし、気にしたこともなかったです。
でも、長期固定が基本線なら、短期固定を選択するメリットはないように思いますが。

>>777さん

金利タイプ変更手数料は、
http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
を読むと、変更後の金利タイプとは無関係ですね。
ということは、
＞固定年数の変更（2年から20年超など）での手数料
は、２年固定から変動に戻したときの手数料と同じということです。

ところで、
昨日から今日にかけて、変動（1.794）→２年固定→変動（1.576）をやってみました。
すると、不思議なことに今月27日の支払だけ来月以降より約1000円少ない。
内訳をみると、安い原因は、なぜか利息が少ないことにあるのです。
今まで、変更月だけ支払が大きくなるケースの書き込みは見ましたが、
逆のケースもあるのですね。

0.7%の人っています？
2年ぐらい前の急上昇時に長期固定にして放置なのかな？

首相が賃上げを財界に要望するという変な事態は、
国がいよいよ800兆円の借金をインフレを手段にして
なくしていこうという姿勢の表れなのかな。
長期固定にするタイミングをそろそろ考えていく
必要がありそうです。ネタつなぎでした。

今回も政治の混乱や株価下落に乗じて「下げ」が期待できそうですな。
ぐふふふ。たのしみだす。

ホントに。。。

原油高騰・景気後退・米の経済不安・株価下落・円高・・・etc。
どれをとっても、不安要素ばかり。。。
この状態で金利を上げるのは厳しいですよね。

底はまだ先になるような・・・と勝手に思ってますが、どうでしょう。
とりあえずは、15日の金利発表に期待です！！

政府は、借金帳消しのために、インフレを目論んでいるという意見もあれば、
借金利子負担軽減のために、利上げは望まないという意見もある。
どちらが正しいのでしょうか？

日銀総裁も決められないような状況ですからねぇ・・・
今しばらくは動きはないかなぁ、と個人的には思いますが・・・

ところで、今月15日は土曜日ですが、
こういうときは何日に翌月金利が発表されるのでしょう？

本当に混乱状態。誰かもっとパッとした人が総理にならないと決まるものも決まらん。
ま、そういう状態だからこそ、ソニーにした甲斐がある。

15日は土曜日ですが、別に店が開いているとかはないので、発表の15日は変わらないはずです。

昨年9月は14日金曜日発表でした
↓
>>99

長期国債の利回り見てると、昨日まではいい感じなんですけどね。
早く14日にならないかなぁ。

いい感じですね。
でも、それ以外ネタがない。

明日の夕方までは、話題も少なそうなので、ソニーで借りた方々に伺ってみたいことがあります。
借りた当時、最終的にソニー銀行にした理由はどんなことでしたか？

最終的にソニー銀行にした理由・・・。

融資実行時の35年長期固定の適用金利がどの銀行よりも安かったから！
それと保証料が掛からなかった事が決定の決め手かな。

そのまま金利変更が出来なくても納得のいく金利でしたが、
今はそれ以上に下がり、満足しています。

変動⇔固定を行ったり来たり出来るのは、今のところソニー銀行しか
ないですもんね。

保証料がかからなかったことと、長期（15年〜20年）の金利が比較的低かったことですかね。
都市銀だと、10年を超えると急に金利が高くなりますよね。

それと繰上返済が簡単で、手数料が安かったこと。今は無料になって嬉しいです。

あとは、ローンを借りる前から取引があって、
都市銀より利用者を考えてくれている感じがしていたから、その安心感ですね。
ソニーより若干金利の低いところはありましたが、今ひとつ信用出来ない感じがしました。
妻は実態のよくわからないネット銀行にためらいがあったようですが、説き伏せました。

固定→変動→固定の技は、借りた後でこのサイトを見て知りました。
結果的には当時の最低金利より安い金利で固定出来ていますので、大満足です。

さてさて、来月の金利はどうなるかな。

うわ。すげー。
長期金利こんなに下がってる...

http://www.bb.jbts.co.jp/market/index_kinri.html

超長期、２月より下がるかな？

1.3%切るの初めて見ました。円高も凄まじいし大変なことになってきましたね。
4月は変動も長期もすべて、最低でも2月と同等かそれよりも下がると予想しています。
この先も数ヶ月は下落傾向が続くかもしれませんね。

住宅ローンとしてはいいのですが金融資産全体で考えると・・・痛い・・・

西暦2008年04月基準金利
　　　3月　　4月
変動金利
　　2.476% 2.529%
固定金利
2年 2.572% 2.638%
3年 2.592% 2.675%
5年 2.780% 2.817%
7年 2.977% 2.993%
10年 3.275% 3.235%
15年 3.344% 3.344%
20年 3.523% 3.523%
20年超 3.670% 3.670%

目を疑いました。

>>799

私も同じです。
先ほどログインして見た時に「まさか」って思いましたもん。

ソニー銀行って、５月と１１月の前月つまり４月と１０月に変動を上げておく
（５月と１１月に上げたと思われないように）というのが
ここ最近の常套手段になってるように感じますが、違いますかねぇ。

>>802
いやいや、変動だけではないでしょう。
まさか、ソニー銀行は、今後の潮目の変化を先読みしていりのでしょうか。。。
3月後半からの株価上昇、長期金利上昇するとか・・・・
いずれにしても、本日の長期国債利回りの終値：1.260 からは想定できない（あり得ない）結果です。

あれ？よく見たら10年だけは下がってますね。
なのに15年以上は据え置きかぁ・・・
揃って据え置きなんてこと、最近無かったですよね。
なんかいろいろ思惑があるんだろうなぁ、と思いたくなる数字ですね。

もうこれ以上は下げないよ、という意思表示でしょうか・・・

ココまで長期国債が一気に下がると反動があるだろうとでも思ってるのでしょうかねぇ。いずれにしても残念です。

ソニーも万能ではないということでしょう。
金利を下げれば下げるほど、既存のユーザの金利も下げられるんだから、
その分の減益も考慮したのではないでしょうか。

ソニーの損益分岐点はここのあたりなのかもしれませんね・・・・。
はぁ。。。。

優遇0.9を長く続けるって発表したのっていつでしたっけ？。サブプライムの大騒ぎの始まりのころではなかったですか？。金利が下がっても、優遇0.9って発表してるので、金利自体はそんなに下がらないのかもしれませんね。

14日公表の金利を、14日に決めるわけでもないだろうに。

金利が下がらなかった理由は、金利決定をしたであろう 2〜3日前には、
どう転ぶのかがまだ読めなかっただけだと思うが。

2〜3日前でも充分に金利低くないですか？
がっかりしました。残念です

ちょっとひどいですね。
がっかりです・・。

日経新聞に
10年国債金利は低下しているけど、
30年国債金利は上昇しているという記事が載っていたけど、
それって関係あるのかな？

15年以上の金利が据え置きっていうのは、なんだかいやらしい感じですね。

ありえない。ここは下げでしょう！
もうこれ以上は体力がもたないということか？
でも銀行って基本的には損しない商売じゃない。
下手な投資さえしなければ・・・
ソニーよお前もサブプライムにひっかかった口か！

今回については、すべてとはいわないまでも、どういう理由で、10年以下で金利があがるのか、説明してほしいです。

>>815です。
10年の金利はさがっていましたね。ですから、10年未満が正しいです。

>ソニーよお前もサブプライムにひっかかった口か！

もちろん被害は被っているだろ。

新生銀行を見てみろよ、本店を売ったんだぞ！

他行で４月予定している者です。朝早く起きてしまいソニーバンクが先陣を切ってどの位になるか目安にしようと思いココを見ましたが、これはヒドイですね。１〜２日前の基準で無くともこれは有り得ない。一体いつの基準で決定しているのか？他行も２５日過ぎ位からそろそろ決定して来ると思いますが、まぁ昨日今日のレベルを基準に決定してくれれば最低２月基準以下にはなってて欲しいものだが。

ていうか、金借りてる分際で、なにうだうだ言ってんの？？
そんなに利息払いたくないなら、さっさと全額返済すればいいじゃん。

全額返済できないなら、うだうだ言ってんじゃねーよ。

世の中、＊＊＊は苦労するようにできてるんだよ。

うーん。正直がっかりですが・・・

決算期ですし、体力の問題もあり
この混乱時に「先陣切って」下げるのはリスクが高いと判断したのかなぁと。
10年だけ下げたのは、他行の10年固定との競争があるからじゃないでしょうか。

残念。。。
でも、基本は20年超えの長期固定派なので、４月の終わりまでは、とりあえず
変動を楽しめるって事ですよね！５月適用金利に期待します！！

まあ、いいんじゃないですか、これからもっと景気悪くなって金利も下がる可能性あるし、いわゆる一喜一憂しすぎですよ。

片思いの女の子に、今日はこんなこと言われたみたいな状態に皆さんなってますよ。

>> 815

何様のつもりなんでしょうか？ 銀行は頼んでお金を借りてもらう立場ではない。ユーザーが商品に魅力がないと思ったらただ立ち去ればいいだけの話。こういうヤカラがモンスターカスタマーになっていくんだろうな…

基本的な質問で申し訳ありません。

期間３５年、変動金利で契約済みです。

様子を見てそろそろ全期間固定に変更したいと思っているのですが、

①金利変更による２０年超固定
②部分固定による１００％、２０年超固定

でそれぞれ月額返済金額を確認してみたところ、①＜②となりました。

なぜでしょう？

レベルの低い質問ですみません。

先月10年固定にしたところです。微々たる下げですが、
一度変動→来月の金利を見て再度10年固定？をしようと
試みましたら、変動への変更手数料10万弱になりました！！
当然、変更しませんでしたけどね。初めて手数料が
発生（しかも10万）二度もがっくりです・・・。

>>824さん

それは支払う元金の違いによります。

通常、毎月の支払いは、元金と利息の合計となります。
金利が高い商品だと、元金が少なく、利息が多くなります。
これが、824さんがおっしゃる①です。

②の部分固定では、元金の部分は変動金利の元金となります。

現在は固定金利（超長期）より変動金利のほうが低いです。この場合の変動金利だと、
毎月の支払いは、元金が多く利息が少ないですよね。この元金が、部分固定の元金です。

部分固定とは、あくまで利息のみが固定金利の利息とし、元金は変動金利です。

これで、分かります？

>>825さん
本当ですか？何かシステムが変更されたってことなんでしょうか？
大問題ですね！！

先月2年固定しましたが、今変動にしても変更手数料はゼロでした。

うーん、今変動にしたら、6月返済日まで結構魅力的な金利ですね。
変動にしようかなー。
一日で100円くらい変わるし。

先月ってよく見たら3年と2年手ほとんど変わらないですね。
3年にしとけばよかったかな？

>>819
>>823

キツイですな〜

ソニ銀の方ですか？

初歩的な質問ですが、誰かお分かりの方がいらっしゃいましたら教えて頂けないでしょうか？
昨年の７月にマンションを購入し、ソニー銀行で、3500万円：35年：変動金利 で実行しました。
ここ最近の金利の低下は嬉しい限りなのですが、そろそろ底を打つのではと思っています（あれだけ長期国債利回りが下げている中で、先日の4月金利を見たら、今後あまり期待できない？）。
そこで、一度、固定金利に変えようと思っているのですが、その前に繰り上げ返済（期間短縮）を検討しています（300万円くらい）。
そこで、質問なのですが、ソニー銀行の場合、
変動 → 全固定 の場合、その時点での残債と残りの返済期間で一旦、ローンの見直しがあるものなのでしょうか？
もし、見直しがあるのであれば、先に繰り上げ返済して、残債と返済期間を短くしてから、固定に変更したほうが有利なような気がしています。
逆に、見直しがないのであれば、固定に切り替えたあとに、繰り上げ返済したほうが返済期間が短く
なるような気がしています。
また、部分固定を利用した場合は、また考え方が変わってくると思います。
この辺の仕組みがイマイチわからず悩んでいます。
もし、その辺で過去に経験がある方や、研究されている方がいらっしゃったらぜひご教示頂けたらと思います。

>>827
ヒント

金利スワップの再構築価格

>>823

勘違いしてるのはあんたじゃない。

優良顧客には銀行が頼んでお金を借りてもらうものです。

嫌なら貸さなきゃいい。

>>830さん
＞変動 → 全固定 の場合、その時点での残債と残りの返済期間で一旦、ローンの見直しがあるものなのでしょうか？
「ローンの見直し」とは、具体的にどういうことを指しているのでしょう？
830さんの場合は、昨年7月にローンを組まれたとのことのなので、
これまで繰上をしていないのであれば、
全固定にするということは、残債で同じ残期間（34年4ヶ月？）のローンを組むということです。

繰上は、どちらのタイミングで返済しても、当然ながら残債は同じです。
ただし、変動時に行うよりも固定してから行った方が、期間短縮の効果は大きいです。
これは、固定の方が月々の返済額の中の元金が少ないからです。
逆の見方をすると、変動時に繰り上げたあとで固定にした方が、
期間が長い（期間短縮効果が小さい）分、月々の返済額は少なくなります。
どちらが有利と考えるかは、人それぞれだと思いますが、
総返済額だけを見れば、固定してから繰り上げた方が少なくなります。

部分固定の場合は、元金部分の計算は変動金利なので、期間短縮の効果も変動と同じです。

超長期で過去一番低かった金利っていくつだったんですか？
ご存知の方は教えてください。
よろしくお願い致します。

以前、ご親切に金利推移表をＵＰして下さった方がいらしたので、
過去レスを探してみては、いかがですか〜？

たぶん。。。
20年超えなら＜2005年5月　2.696％＞(0.9％金利優遇後)だと思います。

>>835さん
ありがとうございます。
過去レス探して見ます。

>>834さん

私も気になって探しました。
58のNo.575です。

>>837さん
ご丁寧にありがとうございます。
やはり835さんの書かれている通り、2.696%が0.9優遇では一番低かったですね。
わたしは2月に20年超で固定しましたので、4月はそれより下がるとはかなり期待
していました。
今日も株価が暴落してますし、本当に残念です。

↑ 20年＋の史上最低金利は今年の2月の2.766％ですよ。

2005年5月は優遇金利が0.7%だったので実行金利は2.896%ですよ。0.9%優遇になったのは06年9月からです。

最近の金利は株価に連動している気がしますが、、

参考までに0.7%優遇はいつからはじまったんだっけ？
04年8月？

>>839さん
そうなんですか。
今年の２月にソニー銀行に借り替えしましたんで、
新参者で昔の事はあまり知りませんでした。
情報ありがとうございました。

sony銀行の強みは翌月の金利がわかること。
これを活かして、当面変動で２４００万借り入れて、固定金利がある水準を超えたら
その前の月の金利で固定にするつもりでいます。
この考え方はまずいでしょうか？

>>843さん
それでいいと思いますよ。
最低金利を狙うだけが選択肢ではありません。
私も、基本的には固定指向ですが、今は変動中です。
３月の微増では固定しませんでした。
どの水準まで変動で我慢するかはそれぞれの人次第ですよ。

ＳＢＩモーゲージのフラット３５（２．７６５％）と併せ融資（３．７６５％）で合計３２９０万円を借りていましたが、団信が外付けでない（金利込み）であること、繰上げ返済が１万円からで手数料無料であること、変動〜固定がいつでもできることなどから３５年のトータルで見ても団信が絡んでくると１００万ほど総額が違ってくることから借り換えをし本日実行されたものです。取り合えず変動で組んだのですが、５月金利を見て固定か変動でいくかを検討したいと思っています。（間違ってないですよね？？）
５月金利下がらないかな？？？　過去の記録を見ていると変動の基準金利になる５月と１１月（ですけ？）前後は余り金利が変らないような気がするのですが。。。。

>>845さん
ソニーへようこそ。

＞取り合えず変動で組んだのですが、５月金利を見て固定か変動でいくかを検討したいと思っています。（間違ってないですよね？？）
正解です。
長期固定を考えていらっしゃるようですから、３月実行なら少なくとも４月末までは固定にする理由がありませんね。
今後固定にするときは、月末の「前日」までに手続きすることをお忘れなく。
（金利タイプ変更手続きの翌日の金利が適用されます。）

＞＞８４６さん
ありがとうございます。
毎年の団信の恐怖（？）からも逃れられ、なおかつ金利が昨年のＳＢＩさんのフラット３５並みでしたので大変喜んでいます。
唯一欠点と言えばＡＴＭや店舗が近くにないことぐらいですが、郵便局がほぼ手数料無料でいけるので全然ＯＫです。画期的で私には丁度良いローン商品（銀行そのものも）でした。
情報入れながら適時金利選択しようと思います。

現時点で２年半ぶりの低金利水準なので、固定にしてもいいんじゃないでしょうか。２年半前ってゼロ金利ですし。下がると思われた２０年超の４月金利が変わらずだったところを見ると、この辺にソニーの抵抗線があるような気が・・・。でもしばらく上昇基調にはならないでしょうから、やっぱり変動で様子見ですかねー。いやー、とは言っても上昇基調が分かってきたころには、２．７７０％を超えてるような気も・・・。

6月から借りるものです。繰り上げ返済についてよくわかってないのですが、いつでも繰り上げ返済ができるということなのですが、では毎月返済分以外に返済分を繰上げ返済していくとその月の利息は払わないということになるんですかね？私はできればそうしていきながら毎月12万（返済6+繰上げ6）をしていこうとおもってます。一応繰り上げの6は生活費として自由に使えるという保険としていくために返済額はあえて少なくしておこうかと・・・これってまちがってるんですかね？