ソニー銀行ってどうですか？その３

706、707

この人たち何？ 恥ずかしい・・・

うちの基本は長期固定で借りていて、月々返済は14万円ほど。
でも固定⇔変動を繰り返す事で、今のところ変動時には月に2万円(先月)くらいは得してますよ。
専門医学書くらいは買えるかな〜。

（私はあまり教養にない人間ではありますが・・・）
No.706 さん、この掲示板で私に色々な情報や知識を与えて下さる方々を「教養者」と
お褒め下さり、ありがとうございます。

おっしゃるように、住宅ローンは人生最大の買い物！
誰しも見誤りたくないですよね〜。
その点では、何度もチャンスを与えてくれるソニー銀行を、私は良いと思います。

No.706 さんを「無教養者の愚かな邪推」とは思いませんが、他行（例えば新生銀行とか）と
比べて、どの点が利用者に不利益を与えてると思いますか〜？教えて頂ければ幸いです。
色んな方のご意見を聞いた方が勉強になると思いまして・・・。

3月金利ちょっとだけ上がりましたね
今月末に固定に切り替え、3月半ばに4月金利が下がると発表されれば
また変動に戻る方もいらっしゃると思います。私も思案中。
ふと思ったのですが、約定返済日が月の前半にあると固定→変動変更前に支払が発生するので
変更手数料の面で不利な場合があるような気がするんですがどうなんでしょうか？
特に前月との金利差が接近している場合など。

ここ数ヶ月断続的に金利が下がっているので金利タイプの変更が手数料無しで行えますが
金利が上昇に転じて数年たった後、現在の金利より下がった時点で支払う
金利タイプ変更手数料って結構な額になりそうですね。
特に3年から5年後であればかなりインパクトがありますよね。

金利タイプ変更がいつでもできることを過度に評価するのも如何なものかと思います。
現在のような状況ではいい仕組みですけれども。
結局借り換えと比べてみたら出て行った金はほぼ同じ、手間がかからなかっただけだったなんて
事もありうるんですから。


>>706 さん
「教養者」たちのチープなプライドをうまく利用したソニーの商売の勝利だな！

チョコチョコ何かを操作できるって、たいした事でなくても結構飛びついちゃいますよね。
そういう点では商売上手の術中にはまっているのかもしれません。
そんな自分が可愛くて可愛くて（自嘲ぎみ）

>>708 さん
その返しはちょっとイタダケマセン。

私はとりあえず20年超2.77％が確保出来ればいいので、
今月末は金利変更せずに、来月末まで変動で行こうと思います。
これが最後の適用金利になったとしても・・・悔いは無い。。。

ソニーを検討しているのですが金利タイプ変更について教えて下さい。（2）固定金利適用期間中でも変動金利または新たな固定金利への変更をお申し込みいただけます。ただし、この場合、金利タイプ変更手数料がかかります。お申し込みいただいた金利タイプは、お申し込みの翌日から適用されます。

ソニーのＨＰには上記のような固定金利からの変更について説明されているのですが

新たな固定金利への変更とは、仮に１５年固定2.5％で３月に借り入れして
６月に１５年固定の金利が2％まで下がった場合は、６月に下がった2%の１５年固定へ
変更できると言う事でしょうか？？

それとも１５年固定だったのを１０年固定や２０年固定にしか変更できない。ということですか？

>>709さん
上手い反応ですね。(^^)
見習いたいものです。（あ、茶化しているのではないですよ。）

>>710さん
＞ふと思ったのですが、約定返済日が月の前半にあると固定→変動変更前に支払が発生するので
＞変更手数料の面で不利な場合があるような気がするんですがどうなんでしょうか？
自分も気になっています。
自分は幸いにも(?)27日なので、心配せずにすんでいますが。
ただ、過去スレで何ヶ月か経過しても無料だったという書き込みがあったように思いますので、
あまり気にしなくてもいいような気もします。

＞金利が上昇に転じて数年たった後、現在の金利より下がった時点で支払う
＞金利タイプ変更手数料って結構な額になりそうですね。
そうですね。
あの計算方法を見る限り、固定してからの時間が経つほど
ベースレートの差は大きくなりそうですからね。
それはそれで、そうなったときに借り換えも含めて考えればいいかなと思います。

まぁ、自分の場合、固定→変動の手数料が無料のことがあるなんて
このサイトを見るまでは考えてもいなかったので、
このシステムに過度の期待はしていません。

ソニーで借りたのは、店頭金利（特に長期）が比較的安いことだったり、
保証料が無料なことだったり、借入時の手続きの簡便さだったり、
繰上返済のしやすさだったり、他の資産の運用しやすさだったり、
その他いろいろの総合的な判断ですから。

でも、数年後にどうかはともかく、
今現在少しでも安くできるなら、使わない手はないですね。

>>713さん
経済的な予想が正しいかどうかは、残念ながら誰にもわかりません。
目先の金利だけなら、ソニーより低いところもあります。
金利以外の理由も込みでソニーを選択した私のような人間もいます。
ご自分の判断で選択されるしかないかと思います。

>>714さん

＞新たな固定金利への変更とは、仮に１５年固定2.5％で３月に借り入れして
＞６月に１５年固定の金利が2％まで下がった場合は、６月に下がった2%の１５年固定へ
＞変更できると言う事でしょうか？？

変更出来ます。
が、正確に言うと、直接15年固定→15年固定はできませんので、
一旦、15年固定→変動にし、翌日以降に変動→15年固定にします。
15年固定→変動での手数料は、ケースバイケースで無料のこともあります。
変動→15年固定の手数料は無料です。

参考までに、手続きの定石としては、
15日に発表される翌月の金利を見て、
固定中の金利より下がるようなら「すぐに変動に変更」し、
固定したい月に「月末の前日までに固定」、
です。（理由は省きます。）

714です

>>716さん
教えていただきありがとうございます。

金利が下がって同じ固定期間への変更ができるなんて
他行にはないシステムですよね。さすがソニーですね。

ソニー内の変更が他社への借り換えに比べて特になるとも限らない。他社の低い固定と比べて総合的に特になるとも限らない。だいたい常に金利のことが頭にあって、返済計画を修正することに苦にならない人じゃないと精神衛生上向かない。

>>718さん
借りっぱなしでも別にいいんじゃないでしょうか？
というか、ソニーで借りてる人でも多くの人は
繰上返済が完全無料になったことを喜んでいる程度で、
そういった点だけでも長所に感じていて、
毎月の金利を気にしながら固定→変動をくり返している人なんて、
たぶん一部なんだと思いますよ。

素朴な疑問なのですが、現在0.9%の優遇がありますが、変動や短期固定の場合、約款にもあるとおり優遇がなくなる可能性があると思いますが、例えば20年超の固定で完済までいく場合に、途中で一方的に優遇を解除されてしまうことってあるんですかね？（例えばソニー銀行が倒産や吸収合併された場合など）

>>720さん
それはどこの銀行の優遇でも同じことが約款に書かれていますよ。
そんなこと言い出したらきりが無いでしょう。
どの銀行で借りてもリスクは同じです。
万一、借りている銀行で優遇が無くなったら他行で借り替えればいいことでは？

>>710さん

以下のように書かれていましたが、済みません、なぜ不利なのか理解が出来ないのですが、
不利な場合のケースを教えて頂けれないでしょうか。


>ふと思ったのですが、約定返済日が月の前半にあると固定→変動変更前に支払が発生するので
>変更手数料の面で不利な場合があるような気がするんですがどうなんでしょうか？
>特に前月との金利差が接近している場合など。

>>ソニーで借りてる人でも多くの人は繰上返済が完全無料になったことを喜んでいる程度で、そういった点だけでも長所に感じていて、

そうでしたか、大変失礼しました（笑）

↑そうでしょうか？

そりゃあ、繰上げ返済完全無料科は素直に喜んでいますが、
ソニー銀行の最大の魅力は、変動⇔固定を行ったり来たり出来る事！
この掲示板のソニー契約者で、その特性を利用した事がない人は
いないんじゃないかな〜！？

私の場合、毎月の金利チェックは楽しみの一つだし、
「ローン契約後、返済計画を容易に修正出来ない事の方が精神衛生上悪い！！」
というタイプなので、ソニー銀行にして大正解です！

でも銀行金利ランキングなどの35年固定１〜３位までにソニー銀行が
ランクインしてないのは、どうしてなんでしょう？
１月適用金利に関してだって、ソニーが一番低かったと思うんだけど。。。(0.9％優遇後)

No.724 by 入居済み住民【追記です】

例えば２月適用金利

http://www.m-douyo.jp/loan/ranking-30.html

722さん
私がふと思ったのは例えば

・2月27日に変動から20年固定に切り替える
・約定返済日が毎月2日
・4月金利が下がるので3月14日に変動に戻す

金利タイプ変更前に1回支払が発生するので
手数料計算時に使用されるベースレートが
設定時＝20年ものベースレート
変更時＝19年ものベースレートとなる。
2月と3月の金利差が小さいと
設定時の20年ものベースレートが
変更時の19年ものベースレートを
上回る可能性が高くなるのではないか。

です。
手数料は微々たる額だとは思いますが
妄想夢芝居でしょうか？

>>724さん
わたしもまさにそのタイプです！

721さん

変動や短期の固定ならその考えで割り切れますが、個人的には全期間の固定で考えているので、途中で優遇が解除されてしまうとせっかく長期固定にしている意味がなくなってしまいます。
それならば、みずほ信託などで優遇なしで基準金利が3%を切っているような長期固定のほうがいいのかな、などとおもいました。
いかがでしょうか？

>>724=725=727

だから結局こういうことでしょ（笑）。ソニーで難しく考えるのが好きな人が多いのかしら（笑）。

ソニー内の変更が他社への借り換えに比べて特になるとも限らない。他社の低い固定と比べて総合的に特になるとも限らない。だいたい常に金利のことが頭にあって、返済計画を修正することに苦にならない人じゃないと精神衛生上向かない。

難しく・・・と言うか、
金利変動を見ながら、簡単な作業で自由に金利を選択・変更できるのが、大好きなんです(大笑)

今度の動向は誰もがわかりませんが、
ソニー内での変更は今のところ間違いなく得でしょう。
借換手数料・登記費用など、無料でやってくれる銀行があれば別ですが・・・。
それでもソニーに留まるかもしれませんが♪

最初から同じ事を別の表現で言い換えてるだけじゃん（苦笑）。

短期的視野でいろいろやるのがいいっていうんだったら、他行でも変動そのものやもどき商品もあるだろう。裏から見れば別のリスクがあるだけなんだが（笑）。

724と727って同じ人？何しているの？

>>728=720さん
721さんではありませんが、
それは心配しすぎだと思います。

＞途中で優遇が解除されてしまうと
そんなことをしたら多くのローン契約者が他行へ逃げてしまいます。
約款上、どこの銀行でも書かれているだけで、解除される可能性はきわめて低いと思います。
（もっとも、返済が滞ったなどの理由で優遇が解除される可能性を考えるなら話は別ですが。）

約款には
「金融情勢の変化その他相当の事由が発生した場合、適用金利が見直される場合があります。」
という条項もあります。
これもどこの銀行でも書いてあることです。
これが適用されたら、優遇の有無に関係なく金利は変わってしまいますね。
まぁ、相当なインフレでも起きない限り適用されないと思いますが。

いずれにせよ、約款とはそのように「可能性がごくわずかでもあることは書いておく」という性格のものです。

それに、倒産の心配をされるなら、
＞みずほ信託などで優遇なしで基準金利が3%を切っているような長期固定
でも同じことだと思いますが・・・

それでも、どうしても心配だというなら、
優遇なしよりフラット35だとの方が安全だと思うのですが、いかがでしょう？

こんばんわ。素人質問で大変申し訳ないのですが教えてください！！
現在、購入予定マンションのデベ提携銀行での借り入れか、
提携してないけれど魅力的に感じるソニー銀行での借り入れかを大変迷っています。
提携銀行では全期間ー1.4という優遇がありますので、それはそれで魅力的です。
但し変動と固定に迷いが消えないので都度変更できるソニー銀行は魅力的だなぁと思っていますし、無駄なのに高いなぁと思う保証料などの諸費用を考えてもソニーは魅力的です。
ただ、デベの提携銀行でないと色々な手続きは自分でやらないといけないと思うのですが。。。
審査はいいとしても、その他デベ提携銀行なら自動的にお任せしてやっていただける手続きには
一体どんなことがあって、それを提携以外の銀行に借り入れて自分でやるのは結構面倒なものになるのでしょうか？
素人質問になると思いますが宜しくお願いします。

>734さん

私も同じ思いを持っていました。デベ担当者にもソニーを利用することを伝えると、
「自分でやらなければならないことがいろいろとあります」と何度も念を押されました。

しかし、自分でやらなければいけないこととは、実は書類の記入・押印であったり、
融資実行日の銀行への連絡であったり、住民票の異動についての連絡であったり、
そういう程度のものでした。

確かにソニーは対面でのやりとりがないので不安になることもありますし、実際、
記入ミスで何度か書類の郵送のやり取りをしたりしました。会社には会議中に
在籍確認の電話は掛かって来るし、結構ずぼらな性格が災いして、明日か明後日
には局に着いていれば間に合うと言われて、焦って麻布まで夜中に車を飛ばした
こともあり・・・、恥ずかしいので、これ以上は言えないですぅ。

提携銀なら融資実行日までの流れが分かるし、逐一やるべきことを教えてくれる
安心感はあると思います。ただ手続きが面倒かと言われると、微妙ですね。人に
よって受け取り方は一様ではないので。ちなみに正直に言うとずぼらな私は面倒だ
と思いました。でも、金利タイプの変更が容易にできるという点は他にはない
ことでしたので、ソニーにお金を借りた次第です。

>734さん

いま、金消契約書作成して、ソニーに送ろうとしています。

提携ローンでもソニーでも手続きは同じだと思うんですけどね。ただソニーは全て郵送になるからその分時間はかかるかもしれない。

所有権の保存登記と抵当権の設定登記についても、デベの司法書士さんで一緒にやっていただけるそうなので特段の手間はかからないかなぁと思っています。

ただ司法書士さんの説明では、提携ローンでは新住所での登記となるため、登記後住所を変更する必要がないのに対して、ソニーは現住所での登記となるため、登記後、登記住所を変更する必要があるので、その分1万円程度登記費用が余計にかかると言われました。

＞736さん
ソニーで4月実行予定のものです。

私は登記についてできれば新住所でやりたいと考えておりまして、デベ提携の司法書士からはソニーがO.K.なら融資実行当日に住民票異動・印鑑登録し、書類を司法書士に渡す、という手続きで登記は行えると聞きました。ちなみにデベは財閥系です。

ソニーに以前問い合わせしたところ、基本的には事前に登記関係書類を預かる為（書類はソニー経由で指定の司法書士へ）、現住所での登記ならびに融資実行をお願いしたいと言われましたが、過去スレでは上記手続きで融資を実行できた例もあるようですね。


旧住所だと税の減免を受ける為に書類を準備したり、住所変更を後回しにしたりするとなにかと面倒なので、ソニーになんとか新住所でできるよう司法書士と調整いただくようお願いするつもりです。

私は、デベ提携とソニーで迷っていたので、平行して審査を進めてもらっていました。
最終的にはソニーにしたのですが、デベ提携でもやたら書類を急がせられたり、
デベの担当も取次ぎするだけの人なので、ローンや登記について質問があっても
すぐ回答できなかったりで、逆にめんどくさかったです。
一般的な疑問はソニーで聞いていろいろ教えてもらい、助かりました。
ソニーに決定後は、ソニーとデベ担当や書士さんで直接やりとりしてくれて、スムーズでした。

契約書、重説、パンフレット等のコピーを提出しなければならないので
ちょっと大変でしたが、手間なのは最初だけです。
仮審査さえ通しておけば、あとは送られてきた書類を書くだけです。

皆さんがおっしゃる通り、考えどころは登記が現住所か新住所か、という点だと思います。
私は特に新住所登記じゃなくても気にしませんでしたが、
確かに減免のための書類が必要になりました。
登記後の(登記簿上の)住所変更手続きは、自分でやれば数千円ですむそうだし、
売却するとかでなければ、そのままでも問題ないみたいです。
737さんのように、非提携でもうまくやってもらえる可能性もありますね。
(うちはデベに拒否されました)
新住所だと、やはり手続きか楽、特に新築だったりしたら、気分がいい、とか、
考え方はいろいろです。

734さんは、いつごろ実行ですか？
時間があるのでしたら、2行で審査を進めてつつ、じっくり考えた方がいいのではないでしょうか？
はっきり言って、全期間-1.4%は大変魅力だと思います。
私もそれで悩み倒しました〜 ^^;

>>734さん
＞ただ、デベの提携銀行でないと色々な手続きは自分でやらないといけないと思うのですが。。。
＞審査はいいとしても、その他デベ提携銀行なら自動的にお任せしてやっていただける手続きには
＞一体どんなことがあって、それを提携以外の銀行に借り入れて自分でやるのは結構面倒なものになるのでしょうか？

提携銀行だと、
・仮審査は源泉徴収票をデベに持っていけばＯＫ。
・本審査時、物件に関する書類はデベが用意してくれる。
・金利優遇幅が通常より大きいことがある。
という程度です。
やってくれることなんて、たいしてありませんよ。

住民票や印鑑証明を取らなければいけないのは、提携でもソニーでも同じです。
登記もデベ指定の司法書士さんになりますのでこれも一緒。

ソニーだと、物件に関する書類のコピーを用意しなければならないのと、書類の送付・受取が簡易書留だったのが、まぁ面倒といえば面倒でしたね。
ただ「物件に関する書類」と言っても、パンフレット・間取り図・チラシのコピーとか、価格表とかそんな程度です。時間的に余裕があるならそれほど手間ではないです。
メリットもあります。
・平日昼間に契約会に行かなくていい。
・デベの手数料が安くなる。（5万→2.5万だったかな？ちょっと忘れましたが。
　これはデベによると思います。デベに確認して下さい。）

全くの主観ですが、
「この程度でデベの手数料が安くなるなら（ソニーじゃなかったとしても）自分でやって良かった」と思うほどです。
登記の変更費用を支払ってもおつりが来ました。

>>737さん
うちは、諸般の事情で旧住所での登記になりましたが、
ソニーとしては新住所でもいいような印象でしたが・・・
交渉の余地はあると思いますよ。

私は新住所でもＯＫと言われましたので、
先に移して新住所で登記しましたよ。
まっ、厳密に言えば住む前に移すのは違法なんだと思うけど。

７３４です！
皆さん、非常に分かりやすい回答を本当にありがとうございました！！
やはり提携銀行かソニーを迷われた方は、なかなか多いのでしょうね。
初めてのマンション購入となると正直分からないことだらけですし、ローンについても素人、
それなのに大きな金額を長期に渡って借り入れするって本当にギャンブルですよね。
更にやったこともない手続きが付いてくるとなると、思わずデベに全てお任せしてしまいたくなる気持ちもあるのですが、、色々本を読んだりネットで見たりこういうサイトを回って勉強していくと、何だかソニーが魅力的に見えてきた訳なのです。
また知り合いの方のお話では、メガバンクローンに多く見られる保証料っていうのは、
結局要するにその銀行のグループ保証会社に払うものだから、かなり無駄で勿体無いお金だと・・。その通りですよね。
ただ、全期間ー１．４ってこれまた本当に魅力的な優遇ですよね。
７３８さんのおっしゃるとおり、両方を平行して少し考えてみたいと思います。

手続きも多少面倒なことはあれど、どっちみち面倒はつきものと知り、聞きながら進めていこうかと思います。

うーん、しかし迷いますねぇ。。。

ちなみに皆さん、やっぱりソニーは日頃から金利の動向、もっと言えば世の中の動きに敏感に耳を澄ませ、変動固定の行き来をマメにされていますか？？
こんな素人の私で大丈夫かしら？という不安も抱えつつ・・・もう少し迷ってみます。

＞741＝734さん

＞ただ、全期間ー１．４ってこれまた本当に魅力的な優遇ですよね。
そうですね〜。
ただ、ソニー銀行の基準金利は、大手行の店頭金利より常に低いですよ〜。
例えば２月の金利を見ると、
ソニー銀行の基準金利は、大手行の店頭金利より概ね0.4％程度低いです。
そうすると、0.9％優遇と合わせて、大手行の店頭金利−1.3％という感じですね。
で、保証料無料！
仮に大手行で保証料金利上乗せタイプにすると＋0.2％だから、優遇は店頭金利−1.2％ですね。

私ならソニーですね（というか、だからソニーにしたんですけどね(^^;)）
繰上返済だって手数料無料ですし、手続きもネットで簡単♪書類等は不要です。

ちなみに、
＞日頃から金利の動向、もっと言えば世の中の動きに敏感に耳を澄ませ、
そんなことはしていません（笑）
ただ、毎月15日の金利発表はチェックして、変動固定の行き来はしていますよ。
いまは、３月の上がり方があまりに微妙だったので、固定するか変動のままにするか迷い中です。
（２月固定と３月固定では月々300円しか違わないので・・・）

三菱東京ＵＦＪの保証料無料で10年固定1.75%（10年後1.1%優遇）と
ソニー銀行で結構迷っています。
10年固定を重視すれば、ソニーの2.375%はやっぱり高いですよね。
変動でも1.57%でそんなに違わないし。
でも今後金利がこれ以上下がる局面があると読むならば
今はソニーにしておくというのも捨てがたいし。
繰上返済手数料が無料というのは絶対欲しいし、
変動と固定で「行ったり来たり」もかなり魅力的なんですけど。
ただ、行ったり来たりも、もし今が金利の底にいるとすれば
何の意味もなくなるような気がするし。
でも逆に10年後の金利上昇を、早いうちにケアできるかもしれないし。


やっぱ迷うな〜〜。あ、すみません。これもオナ○ーですねｗ

>744さん

自分も似たような悩みを持っていましたが、結局、ソニーに決めて、今月実行しました。
決め手は、10年後の店頭金利の想定差です。確かに、目先はMTFGが安いし、10年後の優遇幅も
大きいですが、過去の店頭金利を可能な限り遡って比較したら、優遇の差を埋めるに十分な
ほど、ソニーの金利の方が低水準でした。
また、自分の場合、自己資金が20％無かった為、MTFGだと手数料無料の対象外だったことも
あって、その点で最初から差別無く扱ってもらえるソニーを選んだというのも理由です。

MTFGはデベ提携で安心な気もしましたが、ソニーの方が書き込む書類が分かり易かったことや、
アドバイザーが親切だったこともあり、日常的に忙しく、しかも独身である自分にとっては
安心できました。

両親居住用の家のローンを申し込みたいのですが、ソニーは本人専用なのであきらめていました。
でも登記は現住所でということは、住所変更しなくても住宅ローンが下りるということでしょうか。

直前の746です
「住所変更しなくても」というのは「住民票を移動しなくても」という意味です。
両親が住むのであれば銀行からの郵便物はきちんと届くはずです。
年取った両親が心配で近くに住まわせたいのですが
事情があって私の住民票は移動できません。
地銀がなんとかしてくれようとしていますが、
高利息な上に10年を超える長期固定がないので支払いのほうが心配です。
よろしくお願いします。

>>746さん
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
には、
「ご本人さまがお住まいになる新築物件の購入、住宅の新築、増改築のための資金。」
とありますから、普通はダメなんだと思います。

自分は旧住所での手続きでしたが、
記憶が曖昧なのですが、
たしか借り入れ後に新住所の住民票を求められたような気がします。

あれ？でも、その後に例えば転勤などで引っ越して、
その間、賃貸に出す場合は、住んでいなくてもＯＫですよね？
ということは、一旦、形だけ住民票を動かして、しばらくしたら元に戻せばあり？？？

いずれにしても、物件の登記上の名義は746さんである必要はありますね。

748です。連投ですみません。
＞事情があって私の住民票は移動できません。
だと、残念ながら難しそうですね。

746です
レスありがとうございます。
やはり住民票の提出は必要なんですね。
念のため、ソニー銀行のほうに何とかならないかと聞いてみましたが、
本人居住が条件になっているので、なんともしようがないといわれました。

やはり地銀のように融通がきくわけではないですね。
ソニーフリークの私としては、とても残念ですが。
フラット35は家族が住むのでもOKみたいですが
親亡きあとがやっかいみたいなのでためらっています。

繰り上げ返済の事で質問です。

この掲示板で繰り上げ返済するなら、支払日を過ぎてすぐの方がお得！！と書いていたように思い（違っていたらすみません）早速しようと思ってシュミレーションしてみました。

現在私は変動金利中です。来月は固定が上がるので、今月中に２月の固定金利に変更しようと思っています。
自分としては、金利が低いうちに繰り上げ返済した方がお得になると思い、シュミレーションしてみましたが、金利が高い方が多く期間短縮になったのですが、これって合ってますか？！
私が思いこんでいたから、中々信じられないでいます。
繰り上げ返済の場合、金利が高い時する方がお得でいいのですか？！
誰か教えてください〜！！

>>751さん
＞金利が高い方が多く期間短縮になったのですが、これって合ってますか？！
あっています。
理由は、金利が高いときの方が、（借り入れ当初は）月々に返済している元金が少ないからです。
例えば、月々の返済額のうち、
金利の低い変動金利では５万円が元本だったとすると、100万円で20ヶ月短縮されますが、
金利の高い固定金利では元本が４万円になり、25ヶ月短縮されるという理屈です。

ただ、どちらが得かといわれると・・・それは考え方によるのでしょうか。
残債は同じなのは当然ですね。
で残りの期間が違うわけです。（変動時に繰り上げた方が残期間は長い）
ですから、変動時に繰り上げた後で固定したときの方が、月々の返済額は減ります。

というわけで「期間が短縮された方が得」とは一概には言えないかと。
ん〜、なんかうまく説明できていない気がしますが、わかりますか？

ＳＯＮＹ銀行って中古物件ダメなんですね。。。残念。

７５２さん、お答えありがとうございます！！７５１です。
私の勝手な思い込みで、つい疑っていましたが、やっぱり機械の方が正しかったですね。
７５２さんに、合っていると言われて安心しました。

ソニーさんの方でも確認してみましたが、固定に切り替えることを確定していて、期間短縮を希望するなら、金利が高い時に繰り上げ返済する方が、期間が多く短縮されるようです。
返済額を減らしたい場合は、変動で返した方がいいみたいです。
という事で、繰り上げ返済は来月する事にしました。

もっと、金利が下がるかと思っていましたが、下げ止まりましたね。
このまま景気は回復するのかな〜　変動で様子を見続ける勇気が無いので一応今月中に固定するつもりですが、まだ下がりそうな（下がって欲しい！）気もするし、選べるだけに難しいですね。

長期固定派の方・・・

やっぱり今月末に固定に戻してしまう方が多いんですかね！？

わたしは今月他行より借り替えしました。
変動か固定で悩みましたが、当面は今月が底値なのでは？と考えて固定に
しました。実際、暫くはやはり今月が底値と見て良かったのでしょうか？

>>757さん
15年固定派です。
固定にするか、変動のままにするか、さんざん悩みましたが、
変動のままにすることにしました。
４月に上がるようなら、３月で固定です。
２月固定と３月固定の差は大したことないし、どちらにせよ以前よりかなり下がるので、
３月固定することになっても損をしたとは思わないことにします。

>>758さん
＞実際、暫くはやはり今月が底値と見て良かったのでしょうか？
それは誰にも分かりませんよ。
せっかくソニーにされたのですから、今後、もしまだ下がるなら、
変動に戻して再度固定すればいいだけのことです。

２０年超固定をベースにしているものです。
昨今の金利に低下にともない変動にしていました。そして、今月に固定に戻すことを考えてみましたが、２月と３月のわずかな金利差であれば３月は変動のままにしておいて３月になってから固定に戻し、一ヶ月分の変動と固定の金利差で生じる金利の削減額を繰り上げ返済することにしました。

こんな計算して楽しめるのもソニー銀行のローンですね。わずかな差なんで自己満足の世界ですが。。

他行からの借り換え手続き中ですが、本審査の結果が出てから書類の送付の依頼をしましたが、その後何の連絡もなく、1週間が過ぎました。今後、ちゃんと手続きが進むのかちょっと心配です。最近は電話をかけても担当者は電話中ということがほとんどです。3月実行の方も多いでしょうから、担当者が忙しいのでしょうか。あらかじめ、わかっていましたが、書類が郵送ということもあり、他行よりも手続きに時間がかかりますね。

>>760
わたしもそれで行きます。
1月変動に金利タイプ変更したもので、3月の変動金利も魅力的であり変動→固定→変動を検討したのですが、
3月に固定→変動した際の手数料発生リスクを勘案し今のまま3月に突入することにしました。
3/14の4月金利発表まで大人しくしておきます。

>>761

担当者が電話中ならば、向こうからかけなおさせましょう。
私のときはそういう対応してくれましたよ。

>>763さん
一応、先方は電話をしてくれようとはするのですが、平日はこちらも仕事がありますし、
つねに電話に出られるというわけではないので。あと、担当の方は土日に出勤している分、
平日に休みを取られていることが多いみたいですね。これまでにかけたうち、
何回かは休みをとっているといわれました。担当の人が電話中の場合でも他の人が
対応してくれることもあるので、それ自体は助かるのですが。
とりあえず、今、どういう状況なのか、問い合わせてみます。

質問です。
実は昨年春に医院を開設したばかりの者でして、
自営業者としての期間に満たないこと、設立資金の借入もあり、
1年目の業績としては悪くはないのですが書面上の所得金額の問題もあり、
デベの提携ローンからは事前審査さえ断られました。
他の銀行を当たる中でこちらの銀行も考えたのですが、
電話で問合せしたところ自営業ですと３年の期間を超えていないと
やはり審査もできないということでした。
銀行によっては勤続年数の指定が明記されているところもありますが、
こちらのHPや取り寄せた資料にはそのようなことが具体的に明記されていないようでして
（見落としているのでしょうか・・・）こちらで確認できればと思いました。
尚、新生銀行では自営業の前の職業が同職で２年以上であって、開業1年が経過していれば審査できるという回答でした。
どうも新生よりソニーに魅力を感じているので、やはりダメということでは残念だなあと思っております。どなたかそのような点で詳しい方がいらっしゃいましたら教えてください。
宜しくお願いします。

三年前、私は医者三年目にソニーに融資を受けました。
そのころは大学院生で常勤先はありませんでしたが、バイト先を勤務先にして全く問題ありませんでした。
非常勤だったため、ソニー銀行の在籍確認時に事務の人が在籍していないと答えてしまったようですが、再度在籍していると回答してくれと事務に依頼したところ、問題なく在籍確認出来ました。

>>765先生も、開業医としてではなく、どこかお知り合いの施設の非常勤ということにしてどうでしょうか？
あるいは、所属医局を勤務先にするという手もあります。
給料もらってなくても大丈夫かと思います。

審査をはねられた銀行は一つもありませんでしたよ。
ちなみに、ソニーからは100％融資でしたので、頭金ゼロでした。
手付け金が全額戻ってきましたので、むしろお金を稼いだ気分です（笑）

ソニーは、手続きを郵送で行うためか、なかなか手続きがスムーズに行きませんね。
電子メールでの説明と、実際に送付してきた書類の説明が異なっていたりするなど、
他行と比べて手続き面ではかなり問題ありです。まあ、あと少しで手続きも終わるはずなので
我慢しますが。時間的な余裕をかなりみておいたほうがよいと思います。

ご返信ありがとうございます。
766さんに質問ですが、その場合、非常勤での所属が3年を超えていれば、勤続3年以上という規定に充当すると考えていいのだと思いますが、そうするとやはりそこからの所得も規定を超えていないといけないと思うのですが、その点はどう致しましたか？
まだ口座開設後のカード待ち状態ですので実際手続きに際する書類の種類が分かっていないので
何とも言えませんが、やはりその非常勤の病院からの所得が規定の400万を超えているという証明書類が必要ではないのですか？

何度もすみません。宜しくお願いします。

はじめまして。某都銀にて3年前に変動・固定特約ローン（全期間−1%）を組み、このたび固定特約が切れ、次の設定（変動or固定）につい検討している者です。今後の金利上昇を視野に入れ、長期を考えております。今の銀行で考えた場合、最長の固定は20年で、3月金利は4.5の優遇−1%で、3.5%にもなります。最近の商品は、ココも含め長期固定で30年にしても上記の条件より良くなり、保証料もないなど魅力的な商品が目につきます。月額支払い額が減り、超長期が組めることを考えると借り換えを考えても良いかと思っております。そこで、sony bankでの借り換えも考えているのですが、ココで借り換えをされた方で仮審査〜契約完了までで何が大変だったか教えていただけないでしょうか？よろしくお願いいたします。

>769
他人に頼る前にまずは過去レスを読んでみては如何でしょうか？
色々と勉強になると思いますよ。

>>769さん

書類が郵送でのやりとり（しかも簡易書留）なので、
店舗のある銀行より時間がかかることぐらいでしょうか。

まあ、770さんがおっしゃるように、過去スレは一度読むことをお勧めしますが。

例えば３０年借りる場合、ソニー銀行は、長期固定志向の人が、
しばらく変動金利の恩恵を受け続けることができるという点で魅力的だけど
当初１０年程度の固定を重視する人には新生やＢＴＭＵの方がいい。

と、過去レスを読んで印象を受けましたが、あってますか？
どこかのブログの金利推移を見ても
ソニーの３〜１０年固定金利は以前から随分高いですよね。

医者は通常のサラリーマンのように特定の勤務先に連続して勤続していなくても、「医者になって何年」でカウントしてくれます。

開業医だとダメということは、「勤務医何年」という感じで出せばいいと思います。

勤務先に給与の額を証明してもらうというのはあまり聞いたことないですね。
在籍だけ確認出来れば十分です。

担当されたデベロッパや銀行の方が知識不足、経験不足のように感じます。
ソニー銀行ならあっさりとおると思いますよ。

ところで、今回初めて、固定金利を二日以上持続することにしました。
いつもはひたすら目先の0.001％でも低い金利をおっていましたが、
中期金利の上昇に備え、2/28に二年固定し、4月の金利発表を待ちます。
変動との金利差で毎日\80ほど負担が増え、金利発表のと思われる15日頃までに1200ほど損しますが、まあ待ってみます。

>773さま

ご回答ありがとうございます。
そうですね。非常勤で席のある医局のことを明記することにより
いけるかもしれませんね！
良いアドバイスをありがとうございました。

医者なら賃貸が無難ですよ。
勤務先がいやになって研修をかねて海外に行ったりしないですか。

いや、転勤や留学の度に家財まとめて引越は辛いですから、自分の家を持って拠点があると精神的に安定感が段違いです。

毎年毎年、引越日を決めて、賃貸の解約日と明渡し日を決めて、家財をそれに合わせまとめて…
年間1／4はそれに費やされてしまいます。

本拠地を自宅にして、通勤出来るところは極力自宅から、通勤できないときだけ勤務地近くに借りる、という形がいいと思います。

賃貸って身軽なように見えて、却って精神的に重圧です、少なくとも僕には。

これからソニー銀行で住宅ローンを組むにあたり、質問があります。

まず、自分は全期間固定で考えていたのですが、ソニー銀行の住宅ローンは固定変動いったりきたりが出来るのが魅力だと思うので、当初は少し変動や短期固定を視野に入れようと思うのですが、その場合まず変動で組むのか、短期固定で組むのかどちらがいいと思いますか？

それと、TELで問い合わせたところ、固定からの金利変更（固定→変動や、固定年数変更含む）には所定の手数料がかかる場合があると説明されましたが、実際にこのスレでも固定→変動にした場合手数料が発生したという話もありましたが、固定年数の変更（2年から20年超など）での手数料ってどのくらいかかるんですかね？

抽象的な質問で申し訳ありませんが、よろしくお願いします。

>>777さん
お、スリーセブンですね！
それはさておき、長期固定を基本線に考えているなら、変動をお勧めします。
理由は２つ。
１．短期固定よりも変動の方が金利が低いから
２．短期固定から長期固定に変更するときに手数料が発生する可能性があるから
　（変動から固定なら手数料はかかりません。）

＞固定年数の変更（2年から20年超など）での手数料
は、少なくともこの１年ぐらいは、このスレでも見かけない気がしますねぇ。
自分もやったことないですし、気にしたこともなかったです。
でも、長期固定が基本線なら、短期固定を選択するメリットはないように思いますが。

>>777さん

金利タイプ変更手数料は、
http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
を読むと、変更後の金利タイプとは無関係ですね。
ということは、
＞固定年数の変更（2年から20年超など）での手数料
は、２年固定から変動に戻したときの手数料と同じということです。

ところで、
昨日から今日にかけて、変動（1.794）→２年固定→変動（1.576）をやってみました。
すると、不思議なことに今月27日の支払だけ来月以降より約1000円少ない。
内訳をみると、安い原因は、なぜか利息が少ないことにあるのです。
今まで、変更月だけ支払が大きくなるケースの書き込みは見ましたが、
逆のケースもあるのですね。

0.7%の人っています？
2年ぐらい前の急上昇時に長期固定にして放置なのかな？

首相が賃上げを財界に要望するという変な事態は、
国がいよいよ800兆円の借金をインフレを手段にして
なくしていこうという姿勢の表れなのかな。
長期固定にするタイミングをそろそろ考えていく
必要がありそうです。ネタつなぎでした。

今回も政治の混乱や株価下落に乗じて「下げ」が期待できそうですな。
ぐふふふ。たのしみだす。

ホントに。。。

原油高騰・景気後退・米の経済不安・株価下落・円高・・・etc。
どれをとっても、不安要素ばかり。。。
この状態で金利を上げるのは厳しいですよね。

底はまだ先になるような・・・と勝手に思ってますが、どうでしょう。
とりあえずは、15日の金利発表に期待です！！

政府は、借金帳消しのために、インフレを目論んでいるという意見もあれば、
借金利子負担軽減のために、利上げは望まないという意見もある。
どちらが正しいのでしょうか？

日銀総裁も決められないような状況ですからねぇ・・・
今しばらくは動きはないかなぁ、と個人的には思いますが・・・

ところで、今月15日は土曜日ですが、
こういうときは何日に翌月金利が発表されるのでしょう？

本当に混乱状態。誰かもっとパッとした人が総理にならないと決まるものも決まらん。
ま、そういう状態だからこそ、ソニーにした甲斐がある。

15日は土曜日ですが、別に店が開いているとかはないので、発表の15日は変わらないはずです。

昨年9月は14日金曜日発表でした
↓
>>99

長期国債の利回り見てると、昨日まではいい感じなんですけどね。
早く14日にならないかなぁ。

いい感じですね。
でも、それ以外ネタがない。

明日の夕方までは、話題も少なそうなので、ソニーで借りた方々に伺ってみたいことがあります。
借りた当時、最終的にソニー銀行にした理由はどんなことでしたか？

最終的にソニー銀行にした理由・・・。

融資実行時の35年長期固定の適用金利がどの銀行よりも安かったから！
それと保証料が掛からなかった事が決定の決め手かな。

そのまま金利変更が出来なくても納得のいく金利でしたが、
今はそれ以上に下がり、満足しています。

変動⇔固定を行ったり来たり出来るのは、今のところソニー銀行しか
ないですもんね。

保証料がかからなかったことと、長期（15年〜20年）の金利が比較的低かったことですかね。
都市銀だと、10年を超えると急に金利が高くなりますよね。

それと繰上返済が簡単で、手数料が安かったこと。今は無料になって嬉しいです。

あとは、ローンを借りる前から取引があって、
都市銀より利用者を考えてくれている感じがしていたから、その安心感ですね。
ソニーより若干金利の低いところはありましたが、今ひとつ信用出来ない感じがしました。
妻は実態のよくわからないネット銀行にためらいがあったようですが、説き伏せました。

固定→変動→固定の技は、借りた後でこのサイトを見て知りました。
結果的には当時の最低金利より安い金利で固定出来ていますので、大満足です。

さてさて、来月の金利はどうなるかな。

うわ。すげー。
長期金利こんなに下がってる...

http://www.bb.jbts.co.jp/market/index_kinri.html

超長期、２月より下がるかな？

1.3%切るの初めて見ました。円高も凄まじいし大変なことになってきましたね。
4月は変動も長期もすべて、最低でも2月と同等かそれよりも下がると予想しています。
この先も数ヶ月は下落傾向が続くかもしれませんね。

住宅ローンとしてはいいのですが金融資産全体で考えると・・・痛い・・・

西暦2008年04月基準金利
　　　3月　　4月
変動金利
　　2.476% 2.529%
固定金利
2年 2.572% 2.638%
3年 2.592% 2.675%
5年 2.780% 2.817%
7年 2.977% 2.993%
10年 3.275% 3.235%
15年 3.344% 3.344%
20年 3.523% 3.523%
20年超 3.670% 3.670%

目を疑いました。

>>799

私も同じです。
先ほどログインして見た時に「まさか」って思いましたもん。

ソニー銀行って、５月と１１月の前月つまり４月と１０月に変動を上げておく
（５月と１１月に上げたと思われないように）というのが
ここ最近の常套手段になってるように感じますが、違いますかねぇ。

>>802
いやいや、変動だけではないでしょう。
まさか、ソニー銀行は、今後の潮目の変化を先読みしていりのでしょうか。。。
3月後半からの株価上昇、長期金利上昇するとか・・・・
いずれにしても、本日の長期国債利回りの終値：1.260 からは想定できない（あり得ない）結果です。

あれ？よく見たら10年だけは下がってますね。
なのに15年以上は据え置きかぁ・・・
揃って据え置きなんてこと、最近無かったですよね。
なんかいろいろ思惑があるんだろうなぁ、と思いたくなる数字ですね。

もうこれ以上は下げないよ、という意思表示でしょうか・・・

ココまで長期国債が一気に下がると反動があるだろうとでも思ってるのでしょうかねぇ。いずれにしても残念です。

ソニーも万能ではないということでしょう。
金利を下げれば下げるほど、既存のユーザの金利も下げられるんだから、
その分の減益も考慮したのではないでしょうか。

ソニーの損益分岐点はここのあたりなのかもしれませんね・・・・。
はぁ。。。。