ソニー銀行ってどうですか？その３

＞＞233さん＞＞236さん　ありがとうございました。ソニーで契約することに決めました。

＞＞233さん　特約の件ありがとうございました。もう一度よく読んでみて、不要だったのではずして契約することにしました。ぜんぜん金額が変わったので教えていただいて良かったです。

火災保険は地域、保障内容によりますが、いろいろ追加・削除できるＡＩＵが一番安かったです。

変動金利の下落局面だと固定→変動の変更は手数料が発生しますよね。

２０年固定から変動に変更したら、
３万弱手数料取られました。

HPの例示にあるように、残高・ローン残存期間によっては、二桁手数料になりますよ。2000万/35年/ベースレート（=変動利率）減少幅0.1%で14万円強です。

残高大（小）→手数料増加（減少）、残存期間大（小）→手数料増加（減少）ベースレートの減少幅が大（小）→手数料増加（減少）、ベースレート増加＝手数料ゼロという図式ですね。

http://www.bb.jbts.co.jp/market/index_kinri.html
長期金利かなり下がってますね。

15日の発表楽しみ。

10年国債、まさかここまで下がるとは・・・。
日付が15日になってもすぐに金利が出ないのがつらいですが、
果報は寝て待てということで。

10月30日から15年固定で実行中です。
今、固定から変動に変更しようとすると手数料は0円でした。
実際変更はしていません。
12月金利が発表された直後に金利変更操作をすると手数料はやはり0円なんでしょうか？。
この場合の手数料決定の主な要素は10月30日と11月15日の"ベースレート"
と呼ばれるものだと思いますが"ベースレート"って何ですか？
（=変動利率）だとおっしゃる方もいらっしゃいますがどうなんでしょうか

10/30のベースレート=10/30時点の15年もの国債の市場レート（利回り）
12/1のベースレート=12/1時点の14年もの国債の市場レート（利回り）

直近の株式市場の下落基調が続くなら、債券価格が高騰（=利回り低下）の結果、（10/30のレート）>（12/1のレート）となり手数料が発生します。

皆さん、よく勉強されていて、いつも感心しております！

お聞きしたいのですが・・・
12月の適用金利が《利回り低下》で手数料が発生してしまう場合、どのように対応するのが一番お得なのでしょうか！？

現在、借り入れ３０００万円強、残期間３０年、１０月に変動→２０年越え固定に変更しました。

ちなみに、手数料が掛からなければ、来月の適応金利次第では、変動に戻し、良いタイミングで再度２０年越え固定に戻すつもりでした。

皆さんのお考えをお聞かせ下さいませ。
(ど素人ですみません)

借り入れ5000万円強、残期間35年、20年超固定(2007/10固定)です。
今日の時点では手数料0なのですが、15日にいきなり手数料が
上がったひといますか？

249さん、ご回答ありがとう御座います。
私の場合
明日15日に変更手続きをすると11/15時点の14年もの国債の市場レート
が参照されると言うことですね？
そこで更なる疑問が出てくるのですが、
〜年もの国債市場レートを検索することは可能のでしょうか？
ちょっと調べてみたのですがわかりませんでした。
たとえば今日11/14の14年もの国債市場レートは幾つなんでしょうか？
もしレートをSONY銀行が決定しているのであれば指標となるものはあるのでしょうか？

宜しくお願い致します。

既発国債の利回りは取り扱い金融機関により異なります。一覧できるサイトは見たことないですね。

ソニー銀行は今後どのようにしていけばよいと思いますかね？
そもそもSFHでソニー銀行はどんな役割を果たしているのでしょうか？

SONY銀行を第一候補で検討しているのですが、
金利の注意項目で
「優遇金利が適用されておる場合、その優遇はいつでも中止、又は変更される場合があります」
と記載があり、これってかなり怖いことだと思うのですが、
他銀行でもこのような記載は契約上明記されているものなのでしょうか？？

>>255さん

他行でローン組んだことがないので推測になりますが、たぶんどこでも書いてあるのだと思います。お約束のように。
例えば、東京スター銀行の預金連動型も、それなりの事情があれば解除出来るようなことが約款に書いてある、と以前あちらのスレで話題になっていた記憶があります。
ソニー銀行の場合、そのようなことまで公表しているだけ、透明性が高いとも考えられるのではないでしょうか？
まぁ、実際にはそんなことをしたら、多くの人が他行に借り換えてしまうことが予想されますし、銀行の信用もがた落ちですから、まずありえないでしょうね。気にする必要はないと思いますよ。

それにしても、12月金利が気になります。(^^;)
明日発表かな・・・

>>250さん

10月の20年超よりも12月の20年超の方が少しでも金利が低くなったら、その分、毎月の返済額は減るわけですから、手数料のもとをとるのに何ヶ月かかるか計算してみればよいのではないでしょうか？
それで、もとが取れるなら変動にして、12月末ごろに固定。
もちろん、それまでに１月金利もわかるのですから、それによっては変動のまま引っ張るのは当然ですね。

>>251さん

サイト上の説明では、固定期間を変更する日（月ではなく）のベースレートで計算されるようですから、理屈の上ではありえますね。

250さんへ補足です。

金利下降局面では、金利が下がるほど手数料は大きくなってしまいます。ですから、「もっと金利差がついてから」とか思わずに、少しでも下がったら一旦変動にしてしまった方がいいかと思います。

直近の長期金利下落はオーバーシュート気味ですので、12月が直近前後６ヶ月の最低レートになりそうな気もしますね。

>255さん

ソニーのスレの１，２でもその話が出ています。それを恐れてソニーを
やめる人もいれば、256さんのように却って透明性が高いと判断して
ソニーを選ぶ人もいました。

基本的にはどの銀行でも同じような条項が含まれていますが、ソニーの
場合、やや唐突な印象を受けるので不安になってしまうということが
言われてきたように思います。

No.257入居済み住民さまへ　by250

早速のご回答、ありがとうございます。

とりあえず、12月の適用金利が下がるそうなら、すぐに変動への変更の手数料を確認してみようと思います。

それにしても、翌月の金利が発表された時点で、即座に変動金利に変更しても、手数料が発生してしまうものなんでしょうかねぇ!?
まっ、10月適用分にでも十分に満足できる金利なので、12月の金利と11月中に変動にしても手数料が掛かるのか・・は、お楽しみ♪って感じにしておきます(^^;)

また何かありましたら、相談にのって下さい。

本日の12月金利発表が楽しみですね。
どこまで下げてくるかな。

今日は１２月金利が出てると思って今見たんですが、まだ出てません。
いったい、何時ごろ発表なのでしょうか？
知っていたら教えてください！！
これを見て、申し込みを決めようと思っていたのに〜
下がってるかな〜？

＞いったい、何時ごろ発表なのでしょうか？

夕方

>２６４さん、ありがとうございます。
他の事でもして、待つことにします。
１５日になったら、すぐに発表と思っていました。
昨日晩から待たなくて良かった・・・

それにしても、早く知りたいな〜

３月融資実行のものです。
利便性に魅力を感じ、SONY銀行を第一候補で検討しているのですが、
他行、提携ローン等複数申し込みをしておいて直前（2/15以降）に契約する形でも問題はないのでしょうか？
初歩的な質問で申し訳ございませんが、どなたかご教授下さい。
宜しくお願いします。

素朴な疑問なのですが、ソニーの住宅ローンの保証料不要の根拠は「ローンを証券化して投資家が貸し倒れリスクを負担するから」ということだったと思うのですが、証券化証券市場の厳しい状況が続けば、ソニー銀行もローンの証券化が困難になって、ある日突然保証料が必要になったりしないのだろうか？ これって今後実行を控えてる人には結構大きなリスクですよね…。

266さん

通常、申込と正式契約は別ですので、申込をしただけでは契約は成立しません。よって、複数の銀行にローンの申込をすることは可能です。
現に私も５社に申込をし、絞り込んで行っているところです。
今夕発表のソニーの金利で最終確定します。

268さん
早速のご回答有難うございます。
SONYの良い所は事前に翌月のレート確定できるのが魅力ですね。。
今夕が楽しみですね？！

うちも複数の銀行を股に掛け、融資実行直前の金利をみて、ソニー銀行にしました。
事前に銀行に確認したら「構いませんよ〜」と優しく言って下さいました
。
長期に渡る借金だけに、納得できるところで借りたいですよね♪

267さん、逆に質問ですみません。
Sony銀行って証券化されているんですね。（他もどうか知らないんですけど。）
そうすると今話題のアメリカのサブプライムローンとかで、住宅関連の証券の買い手が少なくなって、金利が上がることがあるのでしょうか？
景気が悪くなると金利は下がると思っていたので、もしかしたらそういうことで上がることもあるのかなと。

金利でましたね。

変動金利　2.801 ％ 2.744 ％
2年 　　　2.885 ％ 2.765 ％
3年 　　　2.979 ％ 2.833 ％
5年 　　　3.171 ％ 2.998 ％
7年 　　　3.356 ％ 3.170 ％
10年 　　 3.617 ％ 3.432 ％
15年 3.691 ％ 3.519 ％
20年 3.799 ％ 3.629 ％
20年超 3.934 ％ 3.762 ％

10月で15年固定(2.663%)していたので、早速変動に戻しました。
これでより低い金利で15年固定にでき、かつ1ヶ月か2ヶ月かはわかりませんが変動金利が享受できます。

変更手数料は\0でした。ソニーにして大正解！

同じく20年超 から変動に戻したが、手数料は0円でした。

同じく。４月実行組み 15年固定 2.640から変動に切り替えました。
変更手数料 0円でした。
ここ1年半の最低だった4月金利から下がりました。
ソニーのメリットを実感しています。このまま金利下がってくれー。

みなさん手数料0円と言ってますが
変動から固定に戻すときに手数料が数万円かかるんですよね？

№277さん

変動から固定は手数料かからないですよ。

（固定から変動なら手数料かかるかもしれないですが・・・）

購入1年目以外の方、年末調整はどうなさいます？

年明けの残高証明再提出を避けたいがために
12月の支払日以降に固定→変動にしようかと思っていますが、
やっぱり損ですよね。。

みなさま，おしえてください．

10月に2590万円を20年超固定で実行しました．
金利が下がったようなので，金利タイプ変更したほうが
いいのかなぁと考えてもみますが，基本的な手続きがよくわかりません．
12月の金利にあわせて，固定->変動->固定 なんてできるのでしょうか．

素人な質問でもうしわけありません．よろしくお願いします．

変動にしたら繰上返済手数料も無料ですね。
数千〜数万円程度でしょうが、いつもの返済分との
差額は繰上返済ですね。

私も早速２０年超固定→変動に変更しました。手数料はゼロ。
変動金利も下がっていたので、来月を待って変更しようかとも思いましたが、皆さんのレスを見ていると手数料が掛かってくる危険性もあるようなので、大事をとって、即効に変更！！

《No.280 さんへ》
我が家は９月に変動金利で融資実行。10月に固定に。そして今回、変動へ。変動->固定->変動（そしてまた固定の予定）です。

ソニーバンク、面白い！！大好きです！！
こうなってくると、また欲が出ますね。。。
また来月が楽しみです♪

これだからソニーはやめられませんね。
時流に乗ってうまいことあれこれできる。
ずーっと変動もいいけれど、今後は徐々に上昇するだろうから、やっぱり

固定⇒変動⇒固定

の方式で守りつつ攻めようと思います。
本当に来月も楽しみですね。
（住宅ローンでこれだけ楽しめるなんてソニーくらいだろうね）

ソニーの住宅ローンは、
変動と固定を簡単に変更できるところはいいんですが
10年固定の金利部分だけみた場合
他の銀行より圧倒的に高いと思うんですが
みなさんはどうおもってます？

4月実行15年固定から変動に変更。
手数料0円。
ソニー最高です♪

10年固定で10年で完済予定のひとは他行のほうがいいんじゃない？
ソニーは
①潮流にあわせて変動と固定を「何度でも」「自由に」行き来できること。
②15日に翌月の金利が発表されるからやばいと思ったらすぐに固定できること
が最大のメリットなんだから。
このメリットを活かす必要が無い人は、0.01％でも低い金利の銀行にすればいいと思う。
実際10年固定なら地銀や信金のほうが断然低いし。
ただしその分なんらかの制限があるなど使い勝手はあまりよろしくないようですが。

おおざっぱに計算してみました。

4月実行金利 ：2.869%
12月実行金利：2.862%
（どちらも0.9%優遇後の数値）

その差0.007%

2500万円を35年返済にした場合の返済額
4月実行金利 ：2.869% → \94,395
12月実行金利：2.862% → \94,298

その差97円

97 × 12 × 35 = 40,740円節約になったわけですね。
考えてみれば少ないような。
でもネットの操作だけで何の苦もなく4万円節約出来るのなら
いいですかね。

>>280さん

＞基本的な手続きがよくわかりません．

ログイン後、「借りる ローン商品」→「住宅ローン」で
右の方に「金利タイプ変更」というのがありますよ。
あとは、画面を見ながら操作して下さいね。
このとき、変更手数料も確認出来ます。
10月固定なら、手数料なしでいけそうですね。


＞12月の金利にあわせて，固定->変動->固定 なんてできるのでしょうか．

いまのうちに変動にして、12月下旬に同じように今度は固定にすればＯＫです。
手続き翌日から変更後の金利が適用されるので、
固定から変動はなるべく早め、
変動から固定はなるべく月末に近い方がお得です。
注意点は、月末日に手続きすると翌月の金利が適用されてしまうので、
月末日の前日までに手続きすることです。


ところで、12月って、29(土) 30(日) 31(多くの銀行の休業日)ですよね。
12月金利で固定にする場合、何日がリミットなのでしょうか？
「電話して聞け」って言われそうですが(^^;)
ご存じの方いらっしゃいませんか？

>287さん

それだけでなく、これから約１ヶ月半の間、変動金利が適用されるのもメリットです。
また、１月金利がさらに下がれば、もっとお得ですね。

うれし〜〜〜♪
月末の変更は翌月金利になるとは知らず（それでも３０日中には変更しようと思ってたんだけど）
先月はバタバタしてて気がついたら１０月３１日の午前０時５分。
変動から固定に変更しようとしたら金利が１１月のに上がってる！？
よく見たら、『月末の変更は・・・』と書いてあって・・・。
いつもはこの掲示板をチェックしてるのに、親切に月末の注意を書いてくれてたのに、
１０月に限ってネットを覗く時間もなく『大失敗した〜』と泣いてました。
でもここで１２月は下がるかも・・・と書いてあり期待していたところ・・・
本当に良かった！！
そしてソニーにして本当に良かった！
ここの方々にもありがとう！と言いたいです♪