ソニー銀行ってどうですか？その３

中長期の固定を選択される方が多いようですね。

変動はリスクもありますが、それ以上に大きなメリットがあります。
それはいまだに1％台である低金利です。
これと住宅ローン控除をあわせると、実質1％未満で借りられることに
なります。（控除率が1％の場合）

この実質金利は例えば5年国債より低いため、繰上げ返済をするより、
国債で運用したほうが有利であるという、驚くべき状況になっています。

多少金利が上がっても余裕がある人なら、変動にチャレンジすべき
だと思います。

この金利にしても、短期金利に連動しますから、日銀の政策に大きく
影響されます。果たして今の日本は、日銀がどんどん金利を上げられる
ような状況なのかというと、はなはだ疑問です。

こう考えると、変動は実はローリスクで、金利負担も少なく、繰上げ
返済不要で、手元の資金がリッチになるというおいしい話なのだと
思います。

少なくともこれまでは十分メリットを享受していますし、今後も変動
一本でやっていくつもりです。そのためにも、今の金利を重要視して
います。もはやソニーは選択肢から外れてしまったのです。

ソニーの変動って、他行と同じような基準なんですかね？
むかし、銀行間取引の金利が適用とかどうとかという書き込みを見たような・・・。
この上がり方はサブプライムローンによる銀行間貸し出し金利の上昇のアオリなのでしょうか？
ここら辺は全然無知なので、ご存知の方いましたらご教授くださいませ。

>181さん

確かに5年国債の利回りよりも低い金利で借りられるというのは
驚きです。そういう状況だからこそソニーの金利タイプ変更で
悩んでおられる方が多いのだと思います。

ただ、ローリスクな資産運用かと言われるとちょっと微妙かな
と思います。株の現物取引のように価値がなくなってもマイナスには
ならないわけではありません。額も大きいのでちょっとした
金利差がマイナス分を大きくします。

固定にする意味は増える可能性のあるマイナス分の可能性を
０に持っていくという意味でローリスクとは言えるかな
と思いますが。

あ、住宅ローン控除ってのも大きいですね。ソニーからは
いつ頃書類が送られてくるのでしょう？　なぜか先にソニー損保
から地震保険の控除書類だけが送られてきました。

10月の金利で、変動から全固定(20年越)に変更します。

11月は少々金利があがり、12月の金利も下がるという確証はないので、
安心を買うという意味でも、そろそろ固定金利にしておきたいなと。
優遇後の2.912も十分低金利ですしね。

同じように考えられている方っていますか？

184さんと同じように変動から固定にしようと思っていたのですが、31日のFOMCでは0.25％の利下げはほぼ確実らしいのでとても迷っています。

184さんと同じく、とりあえず固定にして、12月金利が出てから再考しようと思っています。
それが出来るのが、ソニーの良いところですね。

うちも変動→全期間固定にしました。
2.912％が確保できたのでとりあえず安心。

9月に他行からの借換で融資実行しました。

とりあえず変動にしていましたが、明日にでも20年超の固定に変更します。
初めから借換の手数料と全期間固定金利の安さでソニー銀行に借り替えました。変動でもう少し「おいしい」思いが出来たらよかったのですが、仕方ないですね。

今後、万が一、大幅に金利が下がった場合には、再度金利変更を試みようと野望を懐いてます♪

みなさんご存知だと思いますがあらためて。

これから10月固定に変更する方、
31日に手続きすると翌月扱いになってしまいますのでご注意を！

4月に「乗り遅れた！」って方を前スレでちらほら見かけましたので。

残り1時間半。やはり全固定にして年末の金利
動向をうかがうことにしよう。

我が家も２０年超固定に変更しました。
もう少し下がればと思いましたが、７月実行のわが身としては上出来かと。今後も金利の推移をみていきたいと思います

４月に乗り遅れた者です。
確か月末が３連休かなんかで、２６日の夜くらいにやろうとしたら、
１２時を回ってできなかった記憶があります。

１０月は惜しくも４月金利までは下がりませんでしたが、
とりあえず今回は固定できました。
色々シミュレーションして、１５〜２０年くらいで返せそうだったので、
２０年超の固定ではなく１５年固定にしました。
１００％部分固定です。

１２月に下がったら、再び変動に戻すつもりです。
（手数料にもよりますが）
（以前一度固定から変動に戻した時、手数料がゼロだったので・・）

変動と固定で、月額返済額が結構違うので、
本当に変動を続けるよりお得になるのか？
と疑問も感じますが、長丁場なので、
シミュレーション結果を信じて、固定しました。

シミュレーションでは、
変動が急上昇した場合、緩やかに上昇した場合、
変動しながら僅かずつ上昇した場合、
の三通りをシミュレーションしました。
最後のケースでは、利子の総額は、変動＜１０年固定＜１５年固定
でしたが、その差は僅かでした。
急上昇や緩上昇の場合は、利子の総額は、
変動＞１０年固定＞１５年固定　でした。

長々とすみません。

192さん

>２０年超の固定ではなく１５年固定にしました。
>１００％部分固定です。

部分固定でなく、全固定、ですよね？


http://jp.reuters.com/article/businessNews/idJPJAPAN-28551220071026?pa...

このあたりの記事見ると、ホント悩みますね...
変動なら、ソニーじゃなくても良かったかなあ。

>193さん

金利は上がる上がると言われていても、上がらず。
他銀で変動にしていたら、戦々恐々の日々だったと私は思ってます。
その点、ソニーなら対応ができるという点で、悪くはなかったと
思うことにしています。
それにしても皆さん、ちゃんとシミュレートしていますね。
そういう具体的なシミュレーションをここに書いて蓄積
できたら良いですね。

うちも10月で15年固定にしました。金利が下がれば変動に戻して
また固定するタイミングを伺えばいいわけですからね。

手数料は必要ですが、長期派にとっては変動を享受できたり固定
のタイミングによる後悔もせずに済みます。本当に気が楽です。

私もソニー銀行、10月の金利　20年超の固定金利にしました。
私はまだまだ金利については勉強不足なんですが、
皆さん金利が下がったらそのとき変更すればいい、と言っていますが
そんなに簡単に変更できるものなんですか？
その際、手数料はきっとかかってしまうとは思うんですが。。。
部分金利固定特約で契約したほうが変更が楽だし、
手数料もあまりかからずにすんだのでしょうか？
わかる方いましたら教えてください。

>>196

全固定→変動も簡単にできますよ。

手数料は、4月からスレ見てきた限りでは
ほとんどの方が0円。（部分固定、全固定問わず）

2万、6万って例もあるけど。

朗報だぜー！！
ソニー損保契約者は、住宅ローンを０．１％優遇されるそうです。
自動車保険に加入しているだけで、住宅ローンが優遇されるとはすごいです。
ちなみに私は知らずにソニー銀行と契約してしまいました。
いつからスタートしたのだろう。。。。
くやしい！！

今、ソニーに借り換えをしようか検討中の者です。この掲示板を読んで、変動から固定または固定から変動に自由に変更可能な所に魅力を感じています。

それで疑問なんですが、自由に変更可能なのに、最近固定に変更される方は２０年とか長期に変えている方が多いのでどうしてかな？と思っています。
自由に変更できるのだから、もっと短い３年とか５年とか短期の固定にとりあえずおいておいたらいいのでは？と思ったりします。
この１年半金利は上がると言われながら、そこまで上がらず微妙な横ばい状態が続いているように思います。
本格的に上がりだした時の事を考えたら、やっぱり２０年以上の固定にしている方がいいんでしょうね。
自分はまだまだ勉強不足のため、その辺の理由とか教えてもらえたら嬉しいです。

196さんと同じように全固定から変動金利に変更した時の、手数料も気になります。
０円だったという人が多いようですが、その人は固定している年数が短かったからなのか？借りてる金額が少ないからなのか？
手数料がかかった人は固定した期間が２０年とか長期だったから？借りてる金額が多いからかな？と勝手に思っているのですが実際にされた方、詳しく教えて頂けませんか？お願いします！！


後、部分固定についてもイマイチよく分からなくて、困っています。
過去のレスも読んでいるのですが・・・
分かりやすく教えて下さい〜
みなさん、凄く勉強されてて感心します。
色々選択肢があるだけに分からなくなってきます（涙）

明日の他行の金利はどうなるんでしょうか？
ソニーの１２月金利の動向にも影響があるかな？と思うと気になります！！

>>198さん
ソニー損保に入っていると０．１％と優遇ということですが、ソースはどこですか？
できれば、私も利用したいと思っております！！

>>199氏
長期に変えている方は、最も低い金利で長期借りることを最初から目的としているのですよ。ソニーの短期固定は魅力ゼロです。

長期で借りたい方にとって、10月で固定しないとこれ以下はもう来ない可能性がありますから、固定への変更は賢明な選択です。この先金利が下がればまた変動->固定をするだけです。

手数料についてですが、先日15年固定にした3000万強を変動に戻そうとしたら手数料は0と表示されました。ご参考まで。

変動の者は、LIBORとTIBORを読むべし。

皆様、教えて下さい

当方、来春実行で銀行のＭＩＸローン３０００万を３５年
（３０年固定：１０年固定）（２３００：７００）で借入れて
１０年固定の方を繰上げ返済にて１０年で返済する計画だったのですが
ソニー銀行の存在を知り迷っております。
検討中の銀行ローン（他もそうだと思いますが）長期の固定にすると
後々金利が下がった時のデメリットがありますよね。
ソニ銀の魅力は固定〜変動を行き来できるそうなので２３００の方を
とりあえず変動（２０年超金利で耐えられる限界）までと思っていますがソニー銀はＭＩＸローンのように出来るのでしょうか？
全額変動で実行して部分固定という方法にするのでしょうか？
もし出来たとしたら１０年固定の方だけを繰上げ返済は可能でしょうか？
部分固定の詳細を読んだのですが分かりづらかったので教えて下さい。
なぜ変動途中で固定にして月々の支払いが毎月変わるのか理解出来ません

>>193さん
>>２０年超の固定ではなく１５年固定にしました。
>>１００％部分固定です。
>部分固定でなく、全固定、ですよね？

はい。
金利タイプ変更というのと、部分固定というのがありますよね？
金利タイプ変更だと戻しづらかったりするのかな？と思って、
１００％であっても部分固定で固定していました。
という意味で、１００％部分固定と書きました。
実は同じという話のようですが。


>>199さん
>それで疑問なんですが、自由に変更可能なのに、最近固定に変更される方は２０年とか長期に変えている方が多いのでどうしてかな？と思っています。
>自由に変更できるのだから、もっと短い３年とか５年とか短期の固定にとりあえずおいておいたらいいのでは？と思ったりします。

自由に変更できると言っても、金利がじわじわ上がり続けるなら、
「ああ、もう上昇局面だ」と思って固定しても、
どうせ固定するなら１年前ならはるかに低金利で固定できたのに。
ということになるということです。

>>192
>変動が急上昇した場合、緩やかに上昇した場合、
>変動しながら僅かずつ上昇した場合、
というのの、具体的な数値を添付してみました。
全てが交わっている所が現在で、
「ソニー変動」は、３年前からの変動の年間平均から0.9引いた値、
残りは私が適当に打ち込んだ３パターンです。

なお、各パターンでの、完済までの金利の総支払額の予想も、
添付しておきます。何度もすみません。
金利があまり上がらないケースでは、最後まで固定せずが一番お得です。

>>200さん
198さんではありませんが、
0.1％優遇は、他の優遇が無かったときの話で、
今現在は0.9％優遇キャンペーン中なので、ソニー損保加入者も同じく0.9％優遇です。
通常の優遇との違いは、条件を満たしていなくてもＯＫという点。
http://moneykit.net/loan/sonpo/sonpo_01.html
0.9+0.9で1.8になるわけではありません。

ちなみに、ソニー生保加入者も同じです。

他にも色々あるので、下記ページの下の方からリンクをたどってみてください。
http://moneykit.net/visitor/link/index.html

>>203さん

＞ＭＩＸローンのように出来るのでしょうか？
＞全額変動で実行して部分固定という方法にするのでしょうか？
＞もし出来たとしたら１０年固定の方だけを繰上げ返済は可能でしょうか？

いわゆるＭＩＸローンとはちょっと違いますが、おっしゃるとおり『全額変動で実行して部分固定』でできます。
ただし、例えば、10年固定だけを繰り上げるということはできません。部分固定の比率で、変動部分と固定部分の両方が繰り上げされます。

スワップ金利うんぬんは・・・自分もよくわかっていない（苦笑）

>>207さん

ありがとうございます。
ローンは１本っていうことですね。
１０年後の支払いを軽減したいのでＭＩＸを考えてますが
ソ二ー銀なら繰上げ返済の支払額軽減で行くしかないですね。
もう少し比較検討してみます。

２０１さん

手数料についてですが、先日15年固定にした3000万強を変動に戻そうとしたら手数料は0と表示されました。ご参考まで。

手数料についてですが、これって変更を確実にする時じゃないと
金額はわからないですよね？？　手数料がかかるか、かからないかも
一種のカケみたいなものなんですか？

わかりましたら教えてください。

>209氏
最後の確定の前に手数料は表示されますよ。
手数料を見てから確定するorしないの判断が可能です。

＞＞201さん、＞＞204さんお答え頂きありがとうございます。自分も２０年の長期固定を考えていたのですが、色々この掲示板を読んでいると迷ってきていたので、お二人から答えを頂き納得いたしました。

また＞手数料についてですが、先日15年固定にした3000万強を変動に戻そうとしたら手数料は0と表示されました。ご参考まで。

と教えて頂き、長期に多くの金額を借りていても変更手続きが０円になることもある。と分かり安心して長期固定し、また、金利が下がってきたら変動→固定をしたいと思いました。
本当にありがとうございます！！

ところで、今日他の銀行が長期の金利を下げていましたが、１２月のソニー銀行にも影響があるでしょうか！？
下がって欲しい〜！！と期待していますが。

210さん
お答えいただきましてありがとうございました。

ソニー銀行の長期固定で入り、金利の動向など考慮して、
今後検討していきたいと思いました。

私は現在、部分固定100％（3年）で、割合変更（０％へ）しようとすると7万と表示されますね...

手数料殆ど掛からないのなら、普通の固定でよかったかなぁ。
利上げもなさそうだし。

けど、利上げ無いからと言って、ソニーの変動が上がらないという事は無いと思うけど。

10月30日に30年全固定にし、今、変動金利に変更して手数料を確認したところ、手数料は0円でした。

そういえば、金利優遇ではないですが
ANAマイレージクラブ特典でマイルがつきますね。
http://moneykit.net/loan/ana_mileage/ana_mileage_01.html

うちもローン借りる前に入っとけばよかった。

ANAマイレージクラブ特典・・・
ローン実行後では、ダメなんですよね。。。
借入金多いし、今から出来るなら是非したいです。

既にソニーで審査済みのものです。
ずっとソニーで借りるつもりだったんですが・・・。
都銀各行の提携優遇金利が保証料内枠で▲1.2％になりました。
（当初は▲1.0だったんですが変更になりました）

やはり現状の金利情勢だとソニーよりお得でしょうか？
ちなみに来年4月実行です。
ソニーの便利さも捨てがたい気もするんですが。。。

>217さん
金利は実行時のものですか。それとももう決定ですか。
金消契約時のものが一般的だと思いますので、それを
踏まえて選択されることをお薦めします。4月実行ということは
かなり金利動向も変化していると思われます。

ローン支払日を色々設定できるようになっているんですが、何も考えずに給料日近い１７日にしたんですが、月末とかにした方がいいんでしょか？
そこまで、考える必要はないのでしょうか？
一応、仮審査が通り、このままの条件でよければ、本審査申し込み用紙を取り寄せるよう申し込んで下さいとなっていたのですが。
支払日について何か情報があれば、教えてください！お願いします。

>219さん
支払日については特にどれが良いということはないんじゃないでしょうか。
もしかすると実行日との期間によっては利子が高くなってしまうとか
いうことがあるかもしれませんが、あまりにも長いのでそこまでは
考えない＝考えられないです。
私は月末だと他の支払い等で手が煩わされ、うっかり残高チェックを
し損ねて0.9％を失いたくなかったので月初めにしました。
決めるということには理由があると私は思っています。

>220さん、お返事ありがとうございます。

ここを読んでいると、みなさん色々考えてローンを組んでいらっしゃて、支払日も何か考えて決めなくてはいけなかったのかしら・・・と思いまして。
過去の書き込みを読んでいると、月末の方が多いように思い、心配になって慌てて書き込んだしだいです。
来月の金利予定が１５日に発表。月末一日前までに固定か変動に変更手続きをする事になっているので、その辺の関係もあるのかな？と深読みしてしまいました。

後、支払日位、最後に変更しても大丈夫だろうと思いつつ、ソニー銀行に確認したところ、変更するなら仮審査もやり直してください！と言われびっくりしました。借りる金額を増やしたり、収入に誤りがあったというなら分かるけど、そんなことでも最初からやり直しなのか〜と思い、ますます支払日って重要！？と思ってしまいました。

これで、安心して手続きが進められます。
入金し忘れないよう気をつけないといけませんね。

これまで変動→全固定→変動→全固定とやっています。
10月30日に全固定に戻しました。
どうも金利がまた下がるんじゃないかなと思って、
全固定から変動への手数料を確認してみたら、今回も
0円でした。部分固定の方は全変動に戻すといくらか
手数料が掛かるようですね。

12月金利発表で全固定が11月金利よりも低かった場合、
11月30日までに全固定から変動に戻し、すぐに全固定に
戻すという技はありなのでしょうか。そうすれば全固定の
11月金利から12月金利が適用されて手数料も掛からず
ラッキーなのですが・・・。

>>222さん

>12月金利発表で全固定が11月金利よりも低かった場合、
>11月30日までに全固定から変動に戻し、すぐに全固定に
>戻すという技はありなのでしょうか。

どうせ変動に戻すなら、せめて一月でも、変動の金利の
メリットを受けて、12月金利で12月後半に固定する方が
いいんじゃないでしょうか。よくわかりませんが。

利子は日々計算ですよね？
そうすると、一日でも多く変動にしておいた方が、
利子を節約できることになる気がします。

返済日の変更は手数料を500円くらい払えば実行後にいつでも出来ますよ。
私も変更しました。

1月30日実行、1月31日に返済日を毎月2日に変更、2月2日に1回目の
返済だったので、1回目の返済時の利息は4日分だけでした。

この掲示板を見ると、1回目の返済が翌々月というような銀行もある
らしく、それを考えると数万円の節約になったと思います。

>223さん

ありがとうございます。
言われてみればその通りでして、11月15日に12月金利が発表されれば、
すぐにでも固定から変動にできますね。それで11月29日に再び
全固定にすればいい。但し、12月金利の全固定が11月金利を下回った
場合ですが。14日分は全固定よりも低い変動金利が適用されるので
その方がトクですね。
ソニー銀は面白いですね。

＞２１５さん、マイレージ情報教えて頂きありがとうございます。
ソニーのホームページは何度も見ていたのに気づきませんでした。
せっかくなので、マイレージ特典から仮審査を申し込みました。
これで、ローンが通れば、マイルも貯まって嬉しいです。

＞２２４さん、教えて頂きありがとうございます。

自分が知らないことを色々教えてもらえて本当に助かっています。
もし、ソニーで借りれる事になったら、ここで勉強しながら頑張っていこうと思います。
ソニーは色々選択できるだけに、難しいしですが面白いですね。
１２月の金利はどうなりますかね？

固定から変動への変更手数料って本当に無料なんですか？ 通常変動利率は固定利率より低いですから、変更によって銀行が取りっぱぐれた差額（の現在価値）を支払わなければならないという説明になっていますよね。それとも、現在キャンペーン中か何かなんですかね？

>>225

223さんではないですが、
どうも仕組みを誤解なさっているのではないかと・・・
11/29に全固定にすると、11月金利が適用になってしまいますよ。

固定とは、その時点での金利が適用されるということです。

223さんのおっしゃるとおり、11/15の時点で12月金利が安かったら
11/29でなく、12月の月末前に固定にすれば、
約1ヶ月半の間変動金利が適用されます。

>>225

10/30に固定にしたということですから、
今現在10月金利が適用されてますよね。

例えば、12月金利は「11/30」〜「12月の月末前」の間に固定にすると、それ以降適用される金利です。

>228さん、229さん

ご指摘ありがとうございます。11/29に固定すると11月金利に
なってしまいますね。12月金利適用させるためには12/30が
リミットでしたね。うっかりしてました。

１０年国債金利が下がってます。
ソニーの超長期金利は、その他（フラットとか）とは
やや時期ズレの傾向があるので、
１５日前後の１２月の金利発表が楽しみです、
私１２月実効なもので。。。

火災保険のことですけど、実行済みの方はどこの保険に入りましたか？
やっぱりソニーの火災保険ですか？

長期固定ローンなので長期の保険に入らなくてはなりません・・・。

>>232 まろんさん

うちは何社か見積をもらって、一番安かったのはセコムだったかな。
まぁ、地域や条件によって違うと思いますが。
でも、セコムとソニーでは大差がなかったので、結局ソニーの火災保険にしました。
ソニーの場合、以下の３種類の特約が付いた状態で見積が出てきますので、一瞬ものすごく高く感じましたが（笑）。

・類焼損害補償特約
・盗難等再発防止費用担保特約
・個人賠償責任危険担保特約

これらの特約は、申込時に外すことが出来るので、よく考えられた方がいいと思います。
例えば、万一火事を起こしてしまった場合でも、類焼損害は、『法律上は』賠償する責任はありません。隣家が保険に入っていれば、その保険が適用されます。（逆に言えば、もらい火事は自分の保険で補償してもらうことになります。）
つまり、この特約に意味があるのは、「隣家が保険に入っておらず（あるいは時価額での保険契約で満額は保険が下りず）道義的に補償をする場合」、ということになるのではないかと思います。
このあたりをどう考えるかは、人それぞれだと思いますが。

233です。
連投ですみません。
ちなみにうちがソニー損保にした理由は、
自動車保険の評判が良いようなのと、
単に手続きが一番ラクだったから（もちろん値段が大きく違えば話は別でしたが）
です。

長期金利、10月金利よりも下がる可能性がでてきましたね。

火災保険、ソニー損保にしました。
手続きが簡単ですし、保険料も他社と比べて高いというわけでもないですし。
サブプライム問題再燃で株価が急落、国債金利が下がってきました。
週末のＮＹ市場急落から明日からの東京市場も厳しいそうですし、このままの状況なら１２月金利はそこそこ下がるのでしょうか？

そうそう。下がったら下がったで、しばらく変動でいくか、ちょっと悩みますね。

１０月金利で固定にしましたが、変動に戻す手数料を確認したら０円。
１２月金利が下がり１０月金利より下がってくれないかなぁ。
もしそうなっららすぐ変動に戻します。
そんなことができるのがソニー銀行のよさですね。

>>230(>>225)さん
>なってしまいますね。12月金利適用させるためには12/30が
>リミットでしたね。うっかりしてました。

細かいことですが、12/30 ではないだろうと思います。
翌営業日の金利とかそういう感じだった気がしますので。
私はそれで４月に固定しそびれましたので。

もう一点誤解されている可能性もあると思い補足ですが、
１２月半ばには１月金利が出ますから、
それがさらに下がるようなら、１２月末ではまだ固定しない方がいい
ということになりますね。その場合、２月金利の発表を待つ形になるでしょう。

>239さん

2点の指摘、ありがとうございます。後者は理解しております。
前者は・・・うん？　毎月末の一日前と覚えて、それで手続きを
してきていますが、理解していないかも・・・。銀行が年末の休業に
入る一日前っていうことになりますか？
ちょっと読み直してきます。

＞＞233さん＞＞236さん　ありがとうございました。ソニーで契約することに決めました。

＞＞233さん　特約の件ありがとうございました。もう一度よく読んでみて、不要だったのではずして契約することにしました。ぜんぜん金額が変わったので教えていただいて良かったです。

火災保険は地域、保障内容によりますが、いろいろ追加・削除できるＡＩＵが一番安かったです。

変動金利の下落局面だと固定→変動の変更は手数料が発生しますよね。

２０年固定から変動に変更したら、
３万弱手数料取られました。

HPの例示にあるように、残高・ローン残存期間によっては、二桁手数料になりますよ。2000万/35年/ベースレート（=変動利率）減少幅0.1%で14万円強です。

残高大（小）→手数料増加（減少）、残存期間大（小）→手数料増加（減少）ベースレートの減少幅が大（小）→手数料増加（減少）、ベースレート増加＝手数料ゼロという図式ですね。

http://www.bb.jbts.co.jp/market/index_kinri.html
長期金利かなり下がってますね。

15日の発表楽しみ。

10年国債、まさかここまで下がるとは・・・。
日付が15日になってもすぐに金利が出ないのがつらいですが、
果報は寝て待てということで。

10月30日から15年固定で実行中です。
今、固定から変動に変更しようとすると手数料は0円でした。
実際変更はしていません。
12月金利が発表された直後に金利変更操作をすると手数料はやはり0円なんでしょうか？。
この場合の手数料決定の主な要素は10月30日と11月15日の"ベースレート"
と呼ばれるものだと思いますが"ベースレート"って何ですか？
（=変動利率）だとおっしゃる方もいらっしゃいますがどうなんでしょうか

10/30のベースレート=10/30時点の15年もの国債の市場レート（利回り）
12/1のベースレート=12/1時点の14年もの国債の市場レート（利回り）

直近の株式市場の下落基調が続くなら、債券価格が高騰（=利回り低下）の結果、（10/30のレート）>（12/1のレート）となり手数料が発生します。

皆さん、よく勉強されていて、いつも感心しております！

お聞きしたいのですが・・・
12月の適用金利が《利回り低下》で手数料が発生してしまう場合、どのように対応するのが一番お得なのでしょうか！？

現在、借り入れ３０００万円強、残期間３０年、１０月に変動→２０年越え固定に変更しました。

ちなみに、手数料が掛からなければ、来月の適応金利次第では、変動に戻し、良いタイミングで再度２０年越え固定に戻すつもりでした。

皆さんのお考えをお聞かせ下さいませ。
(ど素人ですみません)

借り入れ5000万円強、残期間35年、20年超固定(2007/10固定)です。
今日の時点では手数料0なのですが、15日にいきなり手数料が
上がったひといますか？

249さん、ご回答ありがとう御座います。
私の場合
明日15日に変更手続きをすると11/15時点の14年もの国債の市場レート
が参照されると言うことですね？
そこで更なる疑問が出てくるのですが、
〜年もの国債市場レートを検索することは可能のでしょうか？
ちょっと調べてみたのですがわかりませんでした。
たとえば今日11/14の14年もの国債市場レートは幾つなんでしょうか？
もしレートをSONY銀行が決定しているのであれば指標となるものはあるのでしょうか？

宜しくお願い致します。

既発国債の利回りは取り扱い金融機関により異なります。一覧できるサイトは見たことないですね。

ソニー銀行は今後どのようにしていけばよいと思いますかね？
そもそもSFHでソニー銀行はどんな役割を果たしているのでしょうか？

SONY銀行を第一候補で検討しているのですが、
金利の注意項目で
「優遇金利が適用されておる場合、その優遇はいつでも中止、又は変更される場合があります」
と記載があり、これってかなり怖いことだと思うのですが、
他銀行でもこのような記載は契約上明記されているものなのでしょうか？？

>>255さん

他行でローン組んだことがないので推測になりますが、たぶんどこでも書いてあるのだと思います。お約束のように。
例えば、東京スター銀行の預金連動型も、それなりの事情があれば解除出来るようなことが約款に書いてある、と以前あちらのスレで話題になっていた記憶があります。
ソニー銀行の場合、そのようなことまで公表しているだけ、透明性が高いとも考えられるのではないでしょうか？
まぁ、実際にはそんなことをしたら、多くの人が他行に借り換えてしまうことが予想されますし、銀行の信用もがた落ちですから、まずありえないでしょうね。気にする必要はないと思いますよ。

それにしても、12月金利が気になります。(^^;)
明日発表かな・・・

>>250さん

10月の20年超よりも12月の20年超の方が少しでも金利が低くなったら、その分、毎月の返済額は減るわけですから、手数料のもとをとるのに何ヶ月かかるか計算してみればよいのではないでしょうか？
それで、もとが取れるなら変動にして、12月末ごろに固定。
もちろん、それまでに１月金利もわかるのですから、それによっては変動のまま引っ張るのは当然ですね。

>>251さん

サイト上の説明では、固定期間を変更する日（月ではなく）のベースレートで計算されるようですから、理屈の上ではありえますね。

250さんへ補足です。

金利下降局面では、金利が下がるほど手数料は大きくなってしまいます。ですから、「もっと金利差がついてから」とか思わずに、少しでも下がったら一旦変動にしてしまった方がいいかと思います。

直近の長期金利下落はオーバーシュート気味ですので、12月が直近前後６ヶ月の最低レートになりそうな気もしますね。

>255さん

ソニーのスレの１，２でもその話が出ています。それを恐れてソニーを
やめる人もいれば、256さんのように却って透明性が高いと判断して
ソニーを選ぶ人もいました。

基本的にはどの銀行でも同じような条項が含まれていますが、ソニーの
場合、やや唐突な印象を受けるので不安になってしまうということが
言われてきたように思います。

No.257入居済み住民さまへ　by250

早速のご回答、ありがとうございます。

とりあえず、12月の適用金利が下がるそうなら、すぐに変動への変更の手数料を確認してみようと思います。

それにしても、翌月の金利が発表された時点で、即座に変動金利に変更しても、手数料が発生してしまうものなんでしょうかねぇ!?
まっ、10月適用分にでも十分に満足できる金利なので、12月の金利と11月中に変動にしても手数料が掛かるのか・・は、お楽しみ♪って感じにしておきます(^^;)

また何かありましたら、相談にのって下さい。

本日の12月金利発表が楽しみですね。
どこまで下げてくるかな。

今日は１２月金利が出てると思って今見たんですが、まだ出てません。
いったい、何時ごろ発表なのでしょうか？
知っていたら教えてください！！
これを見て、申し込みを決めようと思っていたのに〜
下がってるかな〜？

＞いったい、何時ごろ発表なのでしょうか？

夕方

>２６４さん、ありがとうございます。
他の事でもして、待つことにします。
１５日になったら、すぐに発表と思っていました。
昨日晩から待たなくて良かった・・・

それにしても、早く知りたいな〜

３月融資実行のものです。
利便性に魅力を感じ、SONY銀行を第一候補で検討しているのですが、
他行、提携ローン等複数申し込みをしておいて直前（2/15以降）に契約する形でも問題はないのでしょうか？
初歩的な質問で申し訳ございませんが、どなたかご教授下さい。
宜しくお願いします。

素朴な疑問なのですが、ソニーの住宅ローンの保証料不要の根拠は「ローンを証券化して投資家が貸し倒れリスクを負担するから」ということだったと思うのですが、証券化証券市場の厳しい状況が続けば、ソニー銀行もローンの証券化が困難になって、ある日突然保証料が必要になったりしないのだろうか？ これって今後実行を控えてる人には結構大きなリスクですよね…。

266さん

通常、申込と正式契約は別ですので、申込をしただけでは契約は成立しません。よって、複数の銀行にローンの申込をすることは可能です。
現に私も５社に申込をし、絞り込んで行っているところです。
今夕発表のソニーの金利で最終確定します。

268さん
早速のご回答有難うございます。
SONYの良い所は事前に翌月のレート確定できるのが魅力ですね。。
今夕が楽しみですね？！

うちも複数の銀行を股に掛け、融資実行直前の金利をみて、ソニー銀行にしました。
事前に銀行に確認したら「構いませんよ〜」と優しく言って下さいました
。
長期に渡る借金だけに、納得できるところで借りたいですよね♪

267さん、逆に質問ですみません。
Sony銀行って証券化されているんですね。（他もどうか知らないんですけど。）
そうすると今話題のアメリカのサブプライムローンとかで、住宅関連の証券の買い手が少なくなって、金利が上がることがあるのでしょうか？
景気が悪くなると金利は下がると思っていたので、もしかしたらそういうことで上がることもあるのかなと。

金利でましたね。

変動金利　2.801 ％ 2.744 ％
2年 　　　2.885 ％ 2.765 ％
3年 　　　2.979 ％ 2.833 ％
5年 　　　3.171 ％ 2.998 ％
7年 　　　3.356 ％ 3.170 ％
10年 　　 3.617 ％ 3.432 ％
15年 3.691 ％ 3.519 ％
20年 3.799 ％ 3.629 ％
20年超 3.934 ％ 3.762 ％

10月で15年固定(2.663%)していたので、早速変動に戻しました。
これでより低い金利で15年固定にでき、かつ1ヶ月か2ヶ月かはわかりませんが変動金利が享受できます。

変更手数料は\0でした。ソニーにして大正解！

同じく20年超 から変動に戻したが、手数料は0円でした。

同じく。４月実行組み 15年固定 2.640から変動に切り替えました。
変更手数料 0円でした。
ここ1年半の最低だった4月金利から下がりました。
ソニーのメリットを実感しています。このまま金利下がってくれー。

みなさん手数料0円と言ってますが
変動から固定に戻すときに手数料が数万円かかるんですよね？

№277さん

変動から固定は手数料かからないですよ。

（固定から変動なら手数料かかるかもしれないですが・・・）

購入1年目以外の方、年末調整はどうなさいます？

年明けの残高証明再提出を避けたいがために
12月の支払日以降に固定→変動にしようかと思っていますが、
やっぱり損ですよね。。

みなさま，おしえてください．

10月に2590万円を20年超固定で実行しました．
金利が下がったようなので，金利タイプ変更したほうが
いいのかなぁと考えてもみますが，基本的な手続きがよくわかりません．
12月の金利にあわせて，固定->変動->固定 なんてできるのでしょうか．

素人な質問でもうしわけありません．よろしくお願いします．