ソニー銀行ってどうですか？その３

中長期の固定を選択される方が多いようですね。

変動はリスクもありますが、それ以上に大きなメリットがあります。
それはいまだに1％台である低金利です。
これと住宅ローン控除をあわせると、実質1％未満で借りられることに
なります。（控除率が1％の場合）

この実質金利は例えば5年国債より低いため、繰上げ返済をするより、
国債で運用したほうが有利であるという、驚くべき状況になっています。

多少金利が上がっても余裕がある人なら、変動にチャレンジすべき
だと思います。

この金利にしても、短期金利に連動しますから、日銀の政策に大きく
影響されます。果たして今の日本は、日銀がどんどん金利を上げられる
ような状況なのかというと、はなはだ疑問です。

こう考えると、変動は実はローリスクで、金利負担も少なく、繰上げ
返済不要で、手元の資金がリッチになるというおいしい話なのだと
思います。

少なくともこれまでは十分メリットを享受していますし、今後も変動
一本でやっていくつもりです。そのためにも、今の金利を重要視して
います。もはやソニーは選択肢から外れてしまったのです。

ソニーの変動って、他行と同じような基準なんですかね？
むかし、銀行間取引の金利が適用とかどうとかという書き込みを見たような・・・。
この上がり方はサブプライムローンによる銀行間貸し出し金利の上昇のアオリなのでしょうか？
ここら辺は全然無知なので、ご存知の方いましたらご教授くださいませ。

>181さん

確かに5年国債の利回りよりも低い金利で借りられるというのは
驚きです。そういう状況だからこそソニーの金利タイプ変更で
悩んでおられる方が多いのだと思います。

ただ、ローリスクな資産運用かと言われるとちょっと微妙かな
と思います。株の現物取引のように価値がなくなってもマイナスには
ならないわけではありません。額も大きいのでちょっとした
金利差がマイナス分を大きくします。

固定にする意味は増える可能性のあるマイナス分の可能性を
０に持っていくという意味でローリスクとは言えるかな
と思いますが。

あ、住宅ローン控除ってのも大きいですね。ソニーからは
いつ頃書類が送られてくるのでしょう？　なぜか先にソニー損保
から地震保険の控除書類だけが送られてきました。

10月の金利で、変動から全固定(20年越)に変更します。

11月は少々金利があがり、12月の金利も下がるという確証はないので、
安心を買うという意味でも、そろそろ固定金利にしておきたいなと。
優遇後の2.912も十分低金利ですしね。

同じように考えられている方っていますか？

184さんと同じように変動から固定にしようと思っていたのですが、31日のFOMCでは0.25％の利下げはほぼ確実らしいのでとても迷っています。

184さんと同じく、とりあえず固定にして、12月金利が出てから再考しようと思っています。
それが出来るのが、ソニーの良いところですね。

うちも変動→全期間固定にしました。
2.912％が確保できたのでとりあえず安心。

9月に他行からの借換で融資実行しました。

とりあえず変動にしていましたが、明日にでも20年超の固定に変更します。
初めから借換の手数料と全期間固定金利の安さでソニー銀行に借り替えました。変動でもう少し「おいしい」思いが出来たらよかったのですが、仕方ないですね。

今後、万が一、大幅に金利が下がった場合には、再度金利変更を試みようと野望を懐いてます♪

みなさんご存知だと思いますがあらためて。

これから10月固定に変更する方、
31日に手続きすると翌月扱いになってしまいますのでご注意を！

4月に「乗り遅れた！」って方を前スレでちらほら見かけましたので。

残り1時間半。やはり全固定にして年末の金利
動向をうかがうことにしよう。

我が家も２０年超固定に変更しました。
もう少し下がればと思いましたが、７月実行のわが身としては上出来かと。今後も金利の推移をみていきたいと思います

４月に乗り遅れた者です。
確か月末が３連休かなんかで、２６日の夜くらいにやろうとしたら、
１２時を回ってできなかった記憶があります。

１０月は惜しくも４月金利までは下がりませんでしたが、
とりあえず今回は固定できました。
色々シミュレーションして、１５〜２０年くらいで返せそうだったので、
２０年超の固定ではなく１５年固定にしました。
１００％部分固定です。

１２月に下がったら、再び変動に戻すつもりです。
（手数料にもよりますが）
（以前一度固定から変動に戻した時、手数料がゼロだったので・・）

変動と固定で、月額返済額が結構違うので、
本当に変動を続けるよりお得になるのか？
と疑問も感じますが、長丁場なので、
シミュレーション結果を信じて、固定しました。

シミュレーションでは、
変動が急上昇した場合、緩やかに上昇した場合、
変動しながら僅かずつ上昇した場合、
の三通りをシミュレーションしました。
最後のケースでは、利子の総額は、変動＜１０年固定＜１５年固定
でしたが、その差は僅かでした。
急上昇や緩上昇の場合は、利子の総額は、
変動＞１０年固定＞１５年固定　でした。

長々とすみません。

192さん

>２０年超の固定ではなく１５年固定にしました。
>１００％部分固定です。

部分固定でなく、全固定、ですよね？


http://jp.reuters.com/article/businessNews/idJPJAPAN-28551220071026?pa...

このあたりの記事見ると、ホント悩みますね...
変動なら、ソニーじゃなくても良かったかなあ。

>193さん

金利は上がる上がると言われていても、上がらず。
他銀で変動にしていたら、戦々恐々の日々だったと私は思ってます。
その点、ソニーなら対応ができるという点で、悪くはなかったと
思うことにしています。
それにしても皆さん、ちゃんとシミュレートしていますね。
そういう具体的なシミュレーションをここに書いて蓄積
できたら良いですね。

うちも10月で15年固定にしました。金利が下がれば変動に戻して
また固定するタイミングを伺えばいいわけですからね。

手数料は必要ですが、長期派にとっては変動を享受できたり固定
のタイミングによる後悔もせずに済みます。本当に気が楽です。

私もソニー銀行、10月の金利　20年超の固定金利にしました。
私はまだまだ金利については勉強不足なんですが、
皆さん金利が下がったらそのとき変更すればいい、と言っていますが
そんなに簡単に変更できるものなんですか？
その際、手数料はきっとかかってしまうとは思うんですが。。。
部分金利固定特約で契約したほうが変更が楽だし、
手数料もあまりかからずにすんだのでしょうか？
わかる方いましたら教えてください。

>>196

全固定→変動も簡単にできますよ。

手数料は、4月からスレ見てきた限りでは
ほとんどの方が0円。（部分固定、全固定問わず）

2万、6万って例もあるけど。

朗報だぜー！！
ソニー損保契約者は、住宅ローンを０．１％優遇されるそうです。
自動車保険に加入しているだけで、住宅ローンが優遇されるとはすごいです。
ちなみに私は知らずにソニー銀行と契約してしまいました。
いつからスタートしたのだろう。。。。
くやしい！！

今、ソニーに借り換えをしようか検討中の者です。この掲示板を読んで、変動から固定または固定から変動に自由に変更可能な所に魅力を感じています。

それで疑問なんですが、自由に変更可能なのに、最近固定に変更される方は２０年とか長期に変えている方が多いのでどうしてかな？と思っています。
自由に変更できるのだから、もっと短い３年とか５年とか短期の固定にとりあえずおいておいたらいいのでは？と思ったりします。
この１年半金利は上がると言われながら、そこまで上がらず微妙な横ばい状態が続いているように思います。
本格的に上がりだした時の事を考えたら、やっぱり２０年以上の固定にしている方がいいんでしょうね。
自分はまだまだ勉強不足のため、その辺の理由とか教えてもらえたら嬉しいです。

196さんと同じように全固定から変動金利に変更した時の、手数料も気になります。
０円だったという人が多いようですが、その人は固定している年数が短かったからなのか？借りてる金額が少ないからなのか？
手数料がかかった人は固定した期間が２０年とか長期だったから？借りてる金額が多いからかな？と勝手に思っているのですが実際にされた方、詳しく教えて頂けませんか？お願いします！！


後、部分固定についてもイマイチよく分からなくて、困っています。
過去のレスも読んでいるのですが・・・
分かりやすく教えて下さい〜
みなさん、凄く勉強されてて感心します。
色々選択肢があるだけに分からなくなってきます（涙）

明日の他行の金利はどうなるんでしょうか？
ソニーの１２月金利の動向にも影響があるかな？と思うと気になります！！

>>198さん
ソニー損保に入っていると０．１％と優遇ということですが、ソースはどこですか？
できれば、私も利用したいと思っております！！

>>199氏
長期に変えている方は、最も低い金利で長期借りることを最初から目的としているのですよ。ソニーの短期固定は魅力ゼロです。

長期で借りたい方にとって、10月で固定しないとこれ以下はもう来ない可能性がありますから、固定への変更は賢明な選択です。この先金利が下がればまた変動->固定をするだけです。

手数料についてですが、先日15年固定にした3000万強を変動に戻そうとしたら手数料は0と表示されました。ご参考まで。

変動の者は、LIBORとTIBORを読むべし。

皆様、教えて下さい

当方、来春実行で銀行のＭＩＸローン３０００万を３５年
（３０年固定：１０年固定）（２３００：７００）で借入れて
１０年固定の方を繰上げ返済にて１０年で返済する計画だったのですが
ソニー銀行の存在を知り迷っております。
検討中の銀行ローン（他もそうだと思いますが）長期の固定にすると
後々金利が下がった時のデメリットがありますよね。
ソニ銀の魅力は固定〜変動を行き来できるそうなので２３００の方を
とりあえず変動（２０年超金利で耐えられる限界）までと思っていますがソニー銀はＭＩＸローンのように出来るのでしょうか？
全額変動で実行して部分固定という方法にするのでしょうか？
もし出来たとしたら１０年固定の方だけを繰上げ返済は可能でしょうか？
部分固定の詳細を読んだのですが分かりづらかったので教えて下さい。
なぜ変動途中で固定にして月々の支払いが毎月変わるのか理解出来ません

>>193さん
>>２０年超の固定ではなく１５年固定にしました。
>>１００％部分固定です。
>部分固定でなく、全固定、ですよね？

はい。
金利タイプ変更というのと、部分固定というのがありますよね？
金利タイプ変更だと戻しづらかったりするのかな？と思って、
１００％であっても部分固定で固定していました。
という意味で、１００％部分固定と書きました。
実は同じという話のようですが。


>>199さん
>それで疑問なんですが、自由に変更可能なのに、最近固定に変更される方は２０年とか長期に変えている方が多いのでどうしてかな？と思っています。
>自由に変更できるのだから、もっと短い３年とか５年とか短期の固定にとりあえずおいておいたらいいのでは？と思ったりします。

自由に変更できると言っても、金利がじわじわ上がり続けるなら、
「ああ、もう上昇局面だ」と思って固定しても、
どうせ固定するなら１年前ならはるかに低金利で固定できたのに。
ということになるということです。

>>192
>変動が急上昇した場合、緩やかに上昇した場合、
>変動しながら僅かずつ上昇した場合、
というのの、具体的な数値を添付してみました。
全てが交わっている所が現在で、
「ソニー変動」は、３年前からの変動の年間平均から0.9引いた値、
残りは私が適当に打ち込んだ３パターンです。

なお、各パターンでの、完済までの金利の総支払額の予想も、
添付しておきます。何度もすみません。
金利があまり上がらないケースでは、最後まで固定せずが一番お得です。

>>200さん
198さんではありませんが、
0.1％優遇は、他の優遇が無かったときの話で、
今現在は0.9％優遇キャンペーン中なので、ソニー損保加入者も同じく0.9％優遇です。
通常の優遇との違いは、条件を満たしていなくてもＯＫという点。
http://moneykit.net/loan/sonpo/sonpo_01.html
0.9+0.9で1.8になるわけではありません。

ちなみに、ソニー生保加入者も同じです。

他にも色々あるので、下記ページの下の方からリンクをたどってみてください。
http://moneykit.net/visitor/link/index.html

>>203さん

＞ＭＩＸローンのように出来るのでしょうか？
＞全額変動で実行して部分固定という方法にするのでしょうか？
＞もし出来たとしたら１０年固定の方だけを繰上げ返済は可能でしょうか？

いわゆるＭＩＸローンとはちょっと違いますが、おっしゃるとおり『全額変動で実行して部分固定』でできます。
ただし、例えば、10年固定だけを繰り上げるということはできません。部分固定の比率で、変動部分と固定部分の両方が繰り上げされます。

スワップ金利うんぬんは・・・自分もよくわかっていない（苦笑）

>>207さん

ありがとうございます。
ローンは１本っていうことですね。
１０年後の支払いを軽減したいのでＭＩＸを考えてますが
ソ二ー銀なら繰上げ返済の支払額軽減で行くしかないですね。
もう少し比較検討してみます。

２０１さん

手数料についてですが、先日15年固定にした3000万強を変動に戻そうとしたら手数料は0と表示されました。ご参考まで。

手数料についてですが、これって変更を確実にする時じゃないと
金額はわからないですよね？？　手数料がかかるか、かからないかも
一種のカケみたいなものなんですか？

わかりましたら教えてください。

>209氏
最後の確定の前に手数料は表示されますよ。
手数料を見てから確定するorしないの判断が可能です。

＞＞201さん、＞＞204さんお答え頂きありがとうございます。自分も２０年の長期固定を考えていたのですが、色々この掲示板を読んでいると迷ってきていたので、お二人から答えを頂き納得いたしました。

また＞手数料についてですが、先日15年固定にした3000万強を変動に戻そうとしたら手数料は0と表示されました。ご参考まで。

と教えて頂き、長期に多くの金額を借りていても変更手続きが０円になることもある。と分かり安心して長期固定し、また、金利が下がってきたら変動→固定をしたいと思いました。
本当にありがとうございます！！

ところで、今日他の銀行が長期の金利を下げていましたが、１２月のソニー銀行にも影響があるでしょうか！？
下がって欲しい〜！！と期待していますが。

210さん
お答えいただきましてありがとうございました。

ソニー銀行の長期固定で入り、金利の動向など考慮して、
今後検討していきたいと思いました。

私は現在、部分固定100％（3年）で、割合変更（０％へ）しようとすると7万と表示されますね...

手数料殆ど掛からないのなら、普通の固定でよかったかなぁ。
利上げもなさそうだし。

けど、利上げ無いからと言って、ソニーの変動が上がらないという事は無いと思うけど。

10月30日に30年全固定にし、今、変動金利に変更して手数料を確認したところ、手数料は0円でした。

そういえば、金利優遇ではないですが
ANAマイレージクラブ特典でマイルがつきますね。
http://moneykit.net/loan/ana_mileage/ana_mileage_01.html

うちもローン借りる前に入っとけばよかった。

ANAマイレージクラブ特典・・・
ローン実行後では、ダメなんですよね。。。
借入金多いし、今から出来るなら是非したいです。

既にソニーで審査済みのものです。
ずっとソニーで借りるつもりだったんですが・・・。
都銀各行の提携優遇金利が保証料内枠で▲1.2％になりました。
（当初は▲1.0だったんですが変更になりました）

やはり現状の金利情勢だとソニーよりお得でしょうか？
ちなみに来年4月実行です。
ソニーの便利さも捨てがたい気もするんですが。。。

>217さん
金利は実行時のものですか。それとももう決定ですか。
金消契約時のものが一般的だと思いますので、それを
踏まえて選択されることをお薦めします。4月実行ということは
かなり金利動向も変化していると思われます。

ローン支払日を色々設定できるようになっているんですが、何も考えずに給料日近い１７日にしたんですが、月末とかにした方がいいんでしょか？
そこまで、考える必要はないのでしょうか？
一応、仮審査が通り、このままの条件でよければ、本審査申し込み用紙を取り寄せるよう申し込んで下さいとなっていたのですが。
支払日について何か情報があれば、教えてください！お願いします。

>219さん
支払日については特にどれが良いということはないんじゃないでしょうか。
もしかすると実行日との期間によっては利子が高くなってしまうとか
いうことがあるかもしれませんが、あまりにも長いのでそこまでは
考えない＝考えられないです。
私は月末だと他の支払い等で手が煩わされ、うっかり残高チェックを
し損ねて0.9％を失いたくなかったので月初めにしました。
決めるということには理由があると私は思っています。

>220さん、お返事ありがとうございます。

ここを読んでいると、みなさん色々考えてローンを組んでいらっしゃて、支払日も何か考えて決めなくてはいけなかったのかしら・・・と思いまして。
過去の書き込みを読んでいると、月末の方が多いように思い、心配になって慌てて書き込んだしだいです。
来月の金利予定が１５日に発表。月末一日前までに固定か変動に変更手続きをする事になっているので、その辺の関係もあるのかな？と深読みしてしまいました。

後、支払日位、最後に変更しても大丈夫だろうと思いつつ、ソニー銀行に確認したところ、変更するなら仮審査もやり直してください！と言われびっくりしました。借りる金額を増やしたり、収入に誤りがあったというなら分かるけど、そんなことでも最初からやり直しなのか〜と思い、ますます支払日って重要！？と思ってしまいました。

これで、安心して手続きが進められます。
入金し忘れないよう気をつけないといけませんね。

これまで変動→全固定→変動→全固定とやっています。
10月30日に全固定に戻しました。
どうも金利がまた下がるんじゃないかなと思って、
全固定から変動への手数料を確認してみたら、今回も
0円でした。部分固定の方は全変動に戻すといくらか
手数料が掛かるようですね。

12月金利発表で全固定が11月金利よりも低かった場合、
11月30日までに全固定から変動に戻し、すぐに全固定に
戻すという技はありなのでしょうか。そうすれば全固定の
11月金利から12月金利が適用されて手数料も掛からず
ラッキーなのですが・・・。

>>222さん

>12月金利発表で全固定が11月金利よりも低かった場合、
>11月30日までに全固定から変動に戻し、すぐに全固定に
>戻すという技はありなのでしょうか。

どうせ変動に戻すなら、せめて一月でも、変動の金利の
メリットを受けて、12月金利で12月後半に固定する方が
いいんじゃないでしょうか。よくわかりませんが。

利子は日々計算ですよね？
そうすると、一日でも多く変動にしておいた方が、
利子を節約できることになる気がします。

返済日の変更は手数料を500円くらい払えば実行後にいつでも出来ますよ。
私も変更しました。

1月30日実行、1月31日に返済日を毎月2日に変更、2月2日に1回目の
返済だったので、1回目の返済時の利息は4日分だけでした。

この掲示板を見ると、1回目の返済が翌々月というような銀行もある
らしく、それを考えると数万円の節約になったと思います。

>223さん

ありがとうございます。
言われてみればその通りでして、11月15日に12月金利が発表されれば、
すぐにでも固定から変動にできますね。それで11月29日に再び
全固定にすればいい。但し、12月金利の全固定が11月金利を下回った
場合ですが。14日分は全固定よりも低い変動金利が適用されるので
その方がトクですね。
ソニー銀は面白いですね。

＞２１５さん、マイレージ情報教えて頂きありがとうございます。
ソニーのホームページは何度も見ていたのに気づきませんでした。
せっかくなので、マイレージ特典から仮審査を申し込みました。
これで、ローンが通れば、マイルも貯まって嬉しいです。

＞２２４さん、教えて頂きありがとうございます。

自分が知らないことを色々教えてもらえて本当に助かっています。
もし、ソニーで借りれる事になったら、ここで勉強しながら頑張っていこうと思います。
ソニーは色々選択できるだけに、難しいしですが面白いですね。
１２月の金利はどうなりますかね？

固定から変動への変更手数料って本当に無料なんですか？ 通常変動利率は固定利率より低いですから、変更によって銀行が取りっぱぐれた差額（の現在価値）を支払わなければならないという説明になっていますよね。それとも、現在キャンペーン中か何かなんですかね？

>>225

223さんではないですが、
どうも仕組みを誤解なさっているのではないかと・・・
11/29に全固定にすると、11月金利が適用になってしまいますよ。

固定とは、その時点での金利が適用されるということです。

223さんのおっしゃるとおり、11/15の時点で12月金利が安かったら
11/29でなく、12月の月末前に固定にすれば、
約1ヶ月半の間変動金利が適用されます。

>>225

10/30に固定にしたということですから、
今現在10月金利が適用されてますよね。

例えば、12月金利は「11/30」〜「12月の月末前」の間に固定にすると、それ以降適用される金利です。

>228さん、229さん

ご指摘ありがとうございます。11/29に固定すると11月金利に
なってしまいますね。12月金利適用させるためには12/30が
リミットでしたね。うっかりしてました。