ソニー銀行ってどうですか？その３

>>159さん

上記エクセル使っています。
変動が固定を抜くと、支払い月額は確かに減るのはわかりますが、
元金と金利内訳までわからないので、
ソニーのシュミレーションもしてみたところ、
やはり変動があがると、元金部分が減って、返済総額は増えてました。

つまり、月々返済額の減った部分を繰り上げ返済に回すと、
どっちが特かという議論になりそうです。

取り急ぎ。

そうなんだぁ。
ホントソニーの部分固定は何の意味があるんだろうね。

結局総返済額まで考えると、普通の固定の選択しかないのか。
つまんないな。

＞No.159さん
大変参考になりました、ありがとうございます。
私もソニー銀行さんとの契約をしている最中ですが、
部分固定特約を少々勘違いしてました（勉強不足でした）

＞156さん
＞158さん
そうなんですか、、、
大変参考になりました、感謝いたします。

＞No.162さん
私も同じく、そのように感じます.

私は面倒な事が嫌なので、元々フラット35を考慮していたのですが、
団信料を込みで計算すると表示金利より0.2%強、高くつく事が分かったので、金利優遇等も含め20年超の金利が一番低いソニー銀行さんを選択しました。（現在は変わってしいましたが、、、）
手数料も安いですし、本来手数料をとして考えていた貯蓄分もローン金額の低減に使うつもりです。

変動金利プランから固定金利プランにするケースでは手数料が発生しない様ですし、好きな時期にネットで簡単に変更できる事が良いです、
他の銀行さんですと借入時の金利が適用されてしまうので様子をみて判断する事ができない、
（様子をみているとドンドン上がってしまって時期を逃しそうですが、、、まぁ、そもそも私の人生がそうですが、）

ド素人の私の考えですが、変動や短期固定での返済ですと他の銀行さんの方が得な気がするのですが、（ソニー銀行さん：現在金利優遇0.9%）
この金利優遇を考慮しても差ほど良いとは思えないのですが、

変動金利にされている皆様は
＞No.53さんの書き込みにありますように、ソニー銀行は5年ルールや未払い利息等は発生しないと記憶しています。
という点が良いのでしょうか？
（ソニー銀行さんは私の物件デベとの提携だったのですが、契約会場にてあまり人気が無い様に見受けられたので、、、私的には何故だろう？と思って少々心配になりました）

利上げは来年初旬に持ち越されそうですね。
ということは12月か1月が最後の低金利のチャンスかもしれませんね。

４月の低金利の時に長期固定で借りたのに、
いつの間にか主人が変動に替えてしまいました。
手数料は２万位だったようです。
せっかく低金利で借りれたのに何てことするのかと・・

全額変動で借りている方
今後はどのように進めていきますか？

じゃんじゃん繰り上げ返済していくのが、全額変動の一番のメリットですよね。

>165
４月固定組みです。
あーあ。
ここ１年半で最も金利の低いチャンスを得たのに・・・・　残念ですね。
サブプライムの問題、円高へのシフトで、長期金利がどう振れるかはわかりませんが、金利は上昇方向であるのは事実です。
スポットで金利が低くなるタイミングを狙って、固定化というのが正攻法だと思います。
SONYは固定と変動を自由に行き来できる唯一の銀行で、最大のメリットです。SONYの変動金利はかなり高いので、リスクが大きいだけだと個人的には感じています。

>>165

そりゃひどい。
今後も起こりうる話なら、パスワード変えて対抗しておいたほうがいいかも。

>>167

同意。

連帯債務者であるならまだしも、どういう条件にあるのかが165さんにはみえません。
まずはご主人とよくお話し下さい。何か理由があって変動に変更したのでしょうから。
ローン残額や収入などでいくらだって方法が変わりますよ。

パスワードを勝手に変えたらそれこそ大変な問題になってしまいませんかね。

思わず本音を書いてしまいました。
パスワードのくだりは公共の場で軽率でしたね。失礼しました。

というより、10月金利で固定化すべきでしょ。
11月から金利は上昇しますよ。10月は4月に近い低金利です。
さあ、ご決断を！！

>>165です。

借りてるのは全額主人名義です。
勝手にっていう言い方が誤解を招いてすみません。

私も仕事していますが、返済は主人がやっています。
返済額が低いのでその分蓄えて繰上げするつもりらしいけど。

まだ返済は始まったばかりで気が遠くなる話です。

>172さん

今後の金利状況が具体的にどうなるかは誰にも分かりませんが、
返済の方向性ぐらいは共有しておいた方がいいでしょうね。

いろいろな方法を試せるソニーですから、きっといろいろと
やってみようという意欲的なご主人だと思いますよ。

でも、枠＝方向性はあった方がいいですよね。

今月の金利タイプ変更の検討期限も迫ってきましたね。
金利動向についてはちょっと難しくて困っています。
特に11月の割と高い水準の金利アップはどうとらえる
べきなのか。12月、実は結構下がって今年になって最低
水準になるんんじゃないかなとか思ってしまいます。

10年国債は利回りが一時期上がったと思いましたが、今は
下がってますよね。日銀も追加上げを断念するだろうと
朝刊に出ています。

私は4月に全変動から全20年超FIXに。8月に全変動に切り替えま
したが、ここで再び全20年超FIXにすべきかどうか。

固定から固定への変更は得なんでしょうか？

3000万を変動0.7優遇で借りていました。

昨年まではよかったのですが、
1.182 -> 1.508 -> 1.725 -> 2.101
と、基準金利がどんどん上がりました。
他行の変動は0.5しか上がっていないのに
ちょっと上がりすぎです。

変動金利の低さがソニー銀行の魅力のひとつで
あったのに、それを捨ててしまったように思います。

優遇幅を0.9に拡大して、新規の客を確保しつつ、
既存の客から多めに利息を取る戦略に転換した
のかもしれません。

ソニーフィナンシャルホールディングスの上場で
利益確保に走ったのかもしれません。

このため、他行に借り換えました。全額変動です。
1.4の優遇をもらえたので1.475にしていただきました。
保証料の負担はありましたが、金利が0.626も違うので、
メリットは十分あったと思います。

こちらド素人です。
以前のレスでソニーの変動は5月の金利が7月から12月まで、
11月の金利が1月から6月まで適用になる（ので通常の5年ルールの縛りが無い）
と読んだ記憶が有るのですが、だったらソニーさんは5月と11月以外の金利は
低くしといて申込をさせて5月と11月だけ金利を上げて高い金利で利子を払わせる
ということを考えてたりしないのでしょうか？
仮に7月申込で低い金利で申し込ませても数ヶ月すれば高い金利を適用出来る。
後は毎年5月、11月の金利を上げれば他の月は低くても構わないと。。。
それで単純に5月と11月の金利を上がったりするこはないのでしょうか？
（過去の5月、11月の金利を全てチェックした訳ではないですが・・・）

176さんのように他行借り換えという選択肢もありますね。
実はソニーは長期固定の方がお得なのかも。
保証料もないし。長く借してくれるだけ借りておく
ってのも手かなあ。早く完済する分で遊んじゃった
方が楽しいかも・・・。

>>174さん

読んで少し安心しました。
この時期変動に切り替えたのはうち位だと思っていたので・・・

変動はここ１年半前から１％弱上がっていますよね。
この先２年先位までに１％以上上がったら、
優遇0.9あっても３％超えてしまうので
やはり長期固定に戻そうと思います。
４月よりも２０年固定が下がることを祈りつつ（たぶんダメ）
いまだにさまよっています。

やはりづっと変動でいくのはリスクが大きすぎます。

ホント上がり過ぎですよね、ソニーの変動。。

変動の低さに魅力を感じて選択したので、
最近の動きには失望してます。借り替える気持ち分かります。

月末に５年又は７年固定あたりに変更して様子を見ようかと
考えていますが、皆さんはいかがですか？

中長期の固定を選択される方が多いようですね。

変動はリスクもありますが、それ以上に大きなメリットがあります。
それはいまだに1％台である低金利です。
これと住宅ローン控除をあわせると、実質1％未満で借りられることに
なります。（控除率が1％の場合）

この実質金利は例えば5年国債より低いため、繰上げ返済をするより、
国債で運用したほうが有利であるという、驚くべき状況になっています。

多少金利が上がっても余裕がある人なら、変動にチャレンジすべき
だと思います。

この金利にしても、短期金利に連動しますから、日銀の政策に大きく
影響されます。果たして今の日本は、日銀がどんどん金利を上げられる
ような状況なのかというと、はなはだ疑問です。

こう考えると、変動は実はローリスクで、金利負担も少なく、繰上げ
返済不要で、手元の資金がリッチになるというおいしい話なのだと
思います。

少なくともこれまでは十分メリットを享受していますし、今後も変動
一本でやっていくつもりです。そのためにも、今の金利を重要視して
います。もはやソニーは選択肢から外れてしまったのです。

ソニーの変動って、他行と同じような基準なんですかね？
むかし、銀行間取引の金利が適用とかどうとかという書き込みを見たような・・・。
この上がり方はサブプライムローンによる銀行間貸し出し金利の上昇のアオリなのでしょうか？
ここら辺は全然無知なので、ご存知の方いましたらご教授くださいませ。

>181さん

確かに5年国債の利回りよりも低い金利で借りられるというのは
驚きです。そういう状況だからこそソニーの金利タイプ変更で
悩んでおられる方が多いのだと思います。

ただ、ローリスクな資産運用かと言われるとちょっと微妙かな
と思います。株の現物取引のように価値がなくなってもマイナスには
ならないわけではありません。額も大きいのでちょっとした
金利差がマイナス分を大きくします。

固定にする意味は増える可能性のあるマイナス分の可能性を
０に持っていくという意味でローリスクとは言えるかな
と思いますが。

あ、住宅ローン控除ってのも大きいですね。ソニーからは
いつ頃書類が送られてくるのでしょう？　なぜか先にソニー損保
から地震保険の控除書類だけが送られてきました。

10月の金利で、変動から全固定(20年越)に変更します。

11月は少々金利があがり、12月の金利も下がるという確証はないので、
安心を買うという意味でも、そろそろ固定金利にしておきたいなと。
優遇後の2.912も十分低金利ですしね。

同じように考えられている方っていますか？

184さんと同じように変動から固定にしようと思っていたのですが、31日のFOMCでは0.25％の利下げはほぼ確実らしいのでとても迷っています。

184さんと同じく、とりあえず固定にして、12月金利が出てから再考しようと思っています。
それが出来るのが、ソニーの良いところですね。

うちも変動→全期間固定にしました。
2.912％が確保できたのでとりあえず安心。

9月に他行からの借換で融資実行しました。

とりあえず変動にしていましたが、明日にでも20年超の固定に変更します。
初めから借換の手数料と全期間固定金利の安さでソニー銀行に借り替えました。変動でもう少し「おいしい」思いが出来たらよかったのですが、仕方ないですね。

今後、万が一、大幅に金利が下がった場合には、再度金利変更を試みようと野望を懐いてます♪

みなさんご存知だと思いますがあらためて。

これから10月固定に変更する方、
31日に手続きすると翌月扱いになってしまいますのでご注意を！

4月に「乗り遅れた！」って方を前スレでちらほら見かけましたので。

残り1時間半。やはり全固定にして年末の金利
動向をうかがうことにしよう。

我が家も２０年超固定に変更しました。
もう少し下がればと思いましたが、７月実行のわが身としては上出来かと。今後も金利の推移をみていきたいと思います

４月に乗り遅れた者です。
確か月末が３連休かなんかで、２６日の夜くらいにやろうとしたら、
１２時を回ってできなかった記憶があります。

１０月は惜しくも４月金利までは下がりませんでしたが、
とりあえず今回は固定できました。
色々シミュレーションして、１５〜２０年くらいで返せそうだったので、
２０年超の固定ではなく１５年固定にしました。
１００％部分固定です。

１２月に下がったら、再び変動に戻すつもりです。
（手数料にもよりますが）
（以前一度固定から変動に戻した時、手数料がゼロだったので・・）

変動と固定で、月額返済額が結構違うので、
本当に変動を続けるよりお得になるのか？
と疑問も感じますが、長丁場なので、
シミュレーション結果を信じて、固定しました。

シミュレーションでは、
変動が急上昇した場合、緩やかに上昇した場合、
変動しながら僅かずつ上昇した場合、
の三通りをシミュレーションしました。
最後のケースでは、利子の総額は、変動＜１０年固定＜１５年固定
でしたが、その差は僅かでした。
急上昇や緩上昇の場合は、利子の総額は、
変動＞１０年固定＞１５年固定　でした。

長々とすみません。

192さん

>２０年超の固定ではなく１５年固定にしました。
>１００％部分固定です。

部分固定でなく、全固定、ですよね？


http://jp.reuters.com/article/businessNews/idJPJAPAN-28551220071026?pa...

このあたりの記事見ると、ホント悩みますね...
変動なら、ソニーじゃなくても良かったかなあ。

>193さん

金利は上がる上がると言われていても、上がらず。
他銀で変動にしていたら、戦々恐々の日々だったと私は思ってます。
その点、ソニーなら対応ができるという点で、悪くはなかったと
思うことにしています。
それにしても皆さん、ちゃんとシミュレートしていますね。
そういう具体的なシミュレーションをここに書いて蓄積
できたら良いですね。

うちも10月で15年固定にしました。金利が下がれば変動に戻して
また固定するタイミングを伺えばいいわけですからね。

手数料は必要ですが、長期派にとっては変動を享受できたり固定
のタイミングによる後悔もせずに済みます。本当に気が楽です。

私もソニー銀行、10月の金利　20年超の固定金利にしました。
私はまだまだ金利については勉強不足なんですが、
皆さん金利が下がったらそのとき変更すればいい、と言っていますが
そんなに簡単に変更できるものなんですか？
その際、手数料はきっとかかってしまうとは思うんですが。。。
部分金利固定特約で契約したほうが変更が楽だし、
手数料もあまりかからずにすんだのでしょうか？
わかる方いましたら教えてください。

>>196

全固定→変動も簡単にできますよ。

手数料は、4月からスレ見てきた限りでは
ほとんどの方が0円。（部分固定、全固定問わず）

2万、6万って例もあるけど。

朗報だぜー！！
ソニー損保契約者は、住宅ローンを０．１％優遇されるそうです。
自動車保険に加入しているだけで、住宅ローンが優遇されるとはすごいです。
ちなみに私は知らずにソニー銀行と契約してしまいました。
いつからスタートしたのだろう。。。。
くやしい！！

今、ソニーに借り換えをしようか検討中の者です。この掲示板を読んで、変動から固定または固定から変動に自由に変更可能な所に魅力を感じています。

それで疑問なんですが、自由に変更可能なのに、最近固定に変更される方は２０年とか長期に変えている方が多いのでどうしてかな？と思っています。
自由に変更できるのだから、もっと短い３年とか５年とか短期の固定にとりあえずおいておいたらいいのでは？と思ったりします。
この１年半金利は上がると言われながら、そこまで上がらず微妙な横ばい状態が続いているように思います。
本格的に上がりだした時の事を考えたら、やっぱり２０年以上の固定にしている方がいいんでしょうね。
自分はまだまだ勉強不足のため、その辺の理由とか教えてもらえたら嬉しいです。

196さんと同じように全固定から変動金利に変更した時の、手数料も気になります。
０円だったという人が多いようですが、その人は固定している年数が短かったからなのか？借りてる金額が少ないからなのか？
手数料がかかった人は固定した期間が２０年とか長期だったから？借りてる金額が多いからかな？と勝手に思っているのですが実際にされた方、詳しく教えて頂けませんか？お願いします！！


後、部分固定についてもイマイチよく分からなくて、困っています。
過去のレスも読んでいるのですが・・・
分かりやすく教えて下さい〜
みなさん、凄く勉強されてて感心します。
色々選択肢があるだけに分からなくなってきます（涙）

明日の他行の金利はどうなるんでしょうか？
ソニーの１２月金利の動向にも影響があるかな？と思うと気になります！！

>>198さん
ソニー損保に入っていると０．１％と優遇ということですが、ソースはどこですか？
できれば、私も利用したいと思っております！！

>>199氏
長期に変えている方は、最も低い金利で長期借りることを最初から目的としているのですよ。ソニーの短期固定は魅力ゼロです。

長期で借りたい方にとって、10月で固定しないとこれ以下はもう来ない可能性がありますから、固定への変更は賢明な選択です。この先金利が下がればまた変動->固定をするだけです。

手数料についてですが、先日15年固定にした3000万強を変動に戻そうとしたら手数料は0と表示されました。ご参考まで。

変動の者は、LIBORとTIBORを読むべし。

皆様、教えて下さい

当方、来春実行で銀行のＭＩＸローン３０００万を３５年
（３０年固定：１０年固定）（２３００：７００）で借入れて
１０年固定の方を繰上げ返済にて１０年で返済する計画だったのですが
ソニー銀行の存在を知り迷っております。
検討中の銀行ローン（他もそうだと思いますが）長期の固定にすると
後々金利が下がった時のデメリットがありますよね。
ソニ銀の魅力は固定〜変動を行き来できるそうなので２３００の方を
とりあえず変動（２０年超金利で耐えられる限界）までと思っていますがソニー銀はＭＩＸローンのように出来るのでしょうか？
全額変動で実行して部分固定という方法にするのでしょうか？
もし出来たとしたら１０年固定の方だけを繰上げ返済は可能でしょうか？
部分固定の詳細を読んだのですが分かりづらかったので教えて下さい。
なぜ変動途中で固定にして月々の支払いが毎月変わるのか理解出来ません

>>193さん
>>２０年超の固定ではなく１５年固定にしました。
>>１００％部分固定です。
>部分固定でなく、全固定、ですよね？

はい。
金利タイプ変更というのと、部分固定というのがありますよね？
金利タイプ変更だと戻しづらかったりするのかな？と思って、
１００％であっても部分固定で固定していました。
という意味で、１００％部分固定と書きました。
実は同じという話のようですが。


>>199さん
>それで疑問なんですが、自由に変更可能なのに、最近固定に変更される方は２０年とか長期に変えている方が多いのでどうしてかな？と思っています。
>自由に変更できるのだから、もっと短い３年とか５年とか短期の固定にとりあえずおいておいたらいいのでは？と思ったりします。

自由に変更できると言っても、金利がじわじわ上がり続けるなら、
「ああ、もう上昇局面だ」と思って固定しても、
どうせ固定するなら１年前ならはるかに低金利で固定できたのに。
ということになるということです。

>>192
>変動が急上昇した場合、緩やかに上昇した場合、
>変動しながら僅かずつ上昇した場合、
というのの、具体的な数値を添付してみました。
全てが交わっている所が現在で、
「ソニー変動」は、３年前からの変動の年間平均から0.9引いた値、
残りは私が適当に打ち込んだ３パターンです。

なお、各パターンでの、完済までの金利の総支払額の予想も、
添付しておきます。何度もすみません。
金利があまり上がらないケースでは、最後まで固定せずが一番お得です。

>>200さん
198さんではありませんが、
0.1％優遇は、他の優遇が無かったときの話で、
今現在は0.9％優遇キャンペーン中なので、ソニー損保加入者も同じく0.9％優遇です。
通常の優遇との違いは、条件を満たしていなくてもＯＫという点。
http://moneykit.net/loan/sonpo/sonpo_01.html
0.9+0.9で1.8になるわけではありません。

ちなみに、ソニー生保加入者も同じです。

他にも色々あるので、下記ページの下の方からリンクをたどってみてください。
http://moneykit.net/visitor/link/index.html

>>203さん

＞ＭＩＸローンのように出来るのでしょうか？
＞全額変動で実行して部分固定という方法にするのでしょうか？
＞もし出来たとしたら１０年固定の方だけを繰上げ返済は可能でしょうか？

いわゆるＭＩＸローンとはちょっと違いますが、おっしゃるとおり『全額変動で実行して部分固定』でできます。
ただし、例えば、10年固定だけを繰り上げるということはできません。部分固定の比率で、変動部分と固定部分の両方が繰り上げされます。

スワップ金利うんぬんは・・・自分もよくわかっていない（苦笑）

>>207さん

ありがとうございます。
ローンは１本っていうことですね。
１０年後の支払いを軽減したいのでＭＩＸを考えてますが
ソ二ー銀なら繰上げ返済の支払額軽減で行くしかないですね。
もう少し比較検討してみます。

２０１さん

手数料についてですが、先日15年固定にした3000万強を変動に戻そうとしたら手数料は0と表示されました。ご参考まで。

手数料についてですが、これって変更を確実にする時じゃないと
金額はわからないですよね？？　手数料がかかるか、かからないかも
一種のカケみたいなものなんですか？

わかりましたら教えてください。

>209氏
最後の確定の前に手数料は表示されますよ。
手数料を見てから確定するorしないの判断が可能です。