年収に対して無謀なローン　その４

10さん　同じく関西に転勤で来て　今いる賃貸（借上げ社宅）に不満をもっている者です
私も　かなり検討したのですが（5500万程度の物件）
関西だと20万を超える家賃だと借り手を見つけるのが大変と
不動産関係の人から聞き　とりあえず新築購入は断念しました。
（中古を買うか　別賃貸に引っ越すかで悩み中）

6000万の物件だといくらで貸せるでしょうか・・？
確かに　自腹家賃はもったいないですが東京に比べれば安いですし
もし6500万の物件を買って　もし売却損とか出したら　家賃払うよりよっぽどもったいないですよ。

早期に転勤させてもらうように会社に頼めたり　何とか特例で引っ越しても社宅にしてもらえるといいのですが・・。
環境が悪いので　家族がノイローゼとかって言ってもダメなんでしょうかね・・。

夫29歳　
妻25歳　現在子なし
（〜3年の間に子一人予定）


年収
夫　610万（年棒制の会社に勤務・年4回査定）
妻　専業主婦予定

物件　4230万
頭金　 1100万
諸経費 169万
ローン　3299万
残金　約400万

結婚式は双方の親が負担してくれる予定。
新婚旅行の予定は当面のところなし。返済に向けて頑張ります。

数字的には結構無謀でしょうか。
妻になる彼女は体が弱いので働く事が出来ません。
なので子供が生めるかどうかも怪しいのですが、
一応希望として、一人としておきます。

提携銀行が幾つもあるのでどのプランがいいか、またどうやって
組み合わせるかでも迷っています。

ご意見やアドバイス等ありましたらお願い致します。

すみません、古いほうのスレに書き込みしてしまいました。
あらためてご意見おねがいします。

世帯収入手取り1300万　夫34歳、妻30歳
夫4980万、妻4980万　合計9960万の借り入れ
金利2.75％35年ローン　1か月の返済額は夫18.5万、妻18.5万
現在返済開始から1.5年
繰り上げ返済は1年に1回　夫300万、妻300万ずつ
子供ができる前にどんどん返して、なんとか12〜13年で完済目標です。
無謀でしょうか？

１８様

固定２０年　４．９％程度で試算だと　月１５万強の返済です。
教育費増（小学校超えると急激です。）があるので今なら行けそうです。
現状月収５０万程度とすると、
短期３〜５年で３００〜７００万を返済、
　　　　　　　　　残２０００万を２５年のミックスで考慮なら、
月１８〜１３万で行く感じでしょうか。
今のうちに貯蓄か、早期返済の選択を将来設計にあわせて検討です。

個人的には２３００万を変動2．825％２０年、月１２万強も考慮します。

金利はすべて、優遇金利を適用しておりませんで、
（現状固定２０年は４．８％程度です。）ご注意ください。
返済が少なくなる予想は良いのですが、堅実な試算をお勧めします。

がんばってください。

２３様
固定２０年、優遇考慮の３．５％でも月１９万強。
マンションなら管理費込み２１万こえます。
給与体系で月４０〜５０万とのことですので、
収支バランスは悪いです。
新婚なのに、お小遣い少ないと面白くないです。
もう少し人生、肩の力を抜いて生きましょう。
年収比５．４倍ですので、要注意です。

返済年数を延ばして月額を減らしても、支払総額のいたずらな増加を
まねくだけですが、まだお若く、返済計画を練りこみをお勧めします。

ネタですが、
妻を喜ばすのに
一日なら、　花を買う
一週間なら、手料理をふるまう。
一年なら、　宝石を買う。
一生なら、　家を買う。

がんばりましょう。

>>24
もうローンを組まれているのに無謀かどうかの質問は無いと思いますが。
金利が35年固定されていますし、世帯の手取り年収がローン期間中に減らな
ければ大丈夫でしょう。

問題は、お子様ができて奥様(又は旦那様)の収入が無くなる、又は減ること
になった時に対応できるかです。
片方5000万のローンですからリスクは大きいです。
低金利でローンされていますので、無理して12〜13年完済を目指さず、
奥様、又はご主人のローンを集中的に繰上返済して収入減にも対応可能
な返済計画を立てられたら良いと思います。

>>26
妻を喜ばすために家を買ったけど、１年しか喜んでくれなかった。

２４様

勝算ありで決意の書き込みと判断します。
一億を１３年程度で行くと踏んだ時点で、サイは振られています。
低利時代に返済開始ですので、ローン云々ではなく、
御自身のお仕事に集中しましょう。
年６００万繰り上げている時点で、大丈夫です。返せます。
取得控除と、低利の借換を上手に使いましょう。
あと、子供は、早いほうがいいです。
勢いがあるうちにいきましょう。

がんばってください。

＞＞２２

自力で今より安い家賃で探して、
引越し自腹、再借り上げいう手段は駄目ですか？

１６さんアドバイスありがとうございました。
気持ちが前向きになりました、あとは繰り上げ返済がんばってしっかりやっていきたいと思います。

夫31歳　
妻27歳　現在子1人（08年3月まで育休）
（3-4年の間に子もう1人予定）

年収　夫　550万
　　　妻 300万(2人目子供がでれば退職予定）

物件　 3100万
頭金　 800万
諸経費 200万
ローン 2500万
残金　約80万
フラット35利用予定（07年12月）

よろしくお願いします。

＜＜３２

マンションなら月１１万程度の支出と、生活設計のバランスです。
ローン年収費５倍以上は今のご時世、我慢のしどころです。
（収入合算では３倍をきりますが、ここでは、厳しく査定します。）
きついと言っていたら、いつまで経っても進みません。
共働きですので、奥さんを気遣いましょう。
収入合算が月５０万以上あれば、生活はいけます。
可能な限り貯蓄し、教育費に備えるのは、必須です。

取得控除１０年を選択し、ご主人の年収が増えることを切に願います。
個人的には、フラット３５でも、返済総額が４２００万程度になるので、
繰上げ返済と借り換えは、要検討だと思います。

がんばってください。

＞33さん

早速のご助言、有難うございます。
収入合算５０万ですね。夫にはより一層頑張って頂きます。
また、私も子育てに負担が出ない範囲で働いていこうと思います。
（まずは繰り上げ返済、その後教育費、少しづつでも貯蓄を・・・と常に配分を意識していかなくては駄目ですね）

ところで、ご助言いただいた「借り換え」ですが、どういったパターンが考えられるのでしょうか。
フラットからの借り換えは初耳（知識不足で申し訳ございません）でしたので・・・
更なる質問にて申し訳ありません。

＜＜３４
すいません、飛ばしすぎました。
私は固定金利は、現状でも高いと思っています。
金融機関は、雨の日にカサを取り上げる業種ですので、
あんたもリスクを取れといいたいです。

本題です。
３１＋３５＝６６歳までの返済は、現実的ではありません。
①　３１＋　２０〜２５　≒５１〜５６歳程度までに完済する
　　（理想です。お考えはいろいろだと思います。）

かなり気が早いのですが、
②　上記年齢５１〜５６歳だとお子さんが成人される年齢と、
　　ローン残額と、返済能力がすべてリンクします。
　　貯蓄だけでなく、いろいろ環境が変化します。

現状では、フラットからの借換対応はありませんが、
郵政公社が住宅ローンを始める時代です。
借換対応が１０年先はありと踏んでいます。
金利動向と、物件残価が合えば、抜け道を作って借換えさせると思います。

失礼しました。

>>35
フラットへの借換えはできませんが、フラットから一般の銀行ローンへの
借換えは可能です。

>>25
丁寧なご指導有難うございました。
なかなか踏み切れずに二年経ってしまいました。
年収が激減する時期もはっきりわからないので
今の収入でローンを組むことに躊躇しています。
これから教育費もかかってくるので悩むところです。
よく検討してみます、有難うございました

ところで、答えてる人は誰？

新築マンションを考えています。
場所が気に入って購入検討中です。
２LDKで我慢するか、３LDKはやはり無謀なのか…
全く見当がつきません。
　
　夫　３５歳
　妻　４０歳
　子供　小２と４歳

　　夫　年収　８３０万
　　妻　専業主婦

　　頭金　３００万（妻の独身時代の貯金）
　　貯金残　３００万
　
　物件価格　３８００万
　諸経費　２００万
　　→３LDK

　物件価格　３３００万
　諸経費　１６０万
　　→２LDK

　フラット３５が無難なんでしょうか？
　また、ボーナスは何パーセントぐらいって、考えるんでしょうか？

頭金が少ないです。
３０００万以上ローンを組むと、
３５年、金利４％程度で、返済総額が５６００万、
ボーナス無しで、返済が月１４万弱、管理費込みで１６万超えます。

３ＬＤＫだと、目安は月２０万の返済です。
ボーナスはあまり関係ありません。

ご主人の年齢からは、平均年収以上ではありますが、
将来の収入見通しが具体的に明るくないと教育費もあり、
貯蓄にまわりません。
現状でも、そこそこいい生活をされていると判断します。

物件からは、都心部でないと判断すると、（わたし東京人です）
郊外戸建も考えてみては？
安くて広い物件はいくらでもあります。

>>４０さん
　ありがとうございます。
　現在地方都市の郊外賃貸に住んでいます。
　場所が通勤に便利で通勤時間も短いということで検討中です。
　
　確かに頭金少ないです。
　３LDKにするなら、頭金に貯蓄から回さなくっちやいけないなと思っています。
　子供部屋は、あっても教育費が払えなっくちゃつらいですね・・・