年収に対して無謀なローン　その６

>120

97さんと似たような構成ですね。

きついと思います。駐車場代はかからない、と書いてあります
が、車持つつもりですか。よほど不便なところに住むことに
なるのでなければやめておいたほうがいいと思います。

子供の教育費がかからないうちに、繰り上げ返済がんばり
ましょう。家が新しいうちはがんばる気になるのではない
でしょうか。余裕ができたら、車はまた持てばいいし。
たぶん、下のお子さんが大学出るまでは余裕でないと
思いますが。

３５年固定３.１%はちょっと高すぎるような気がしま
すが、FLAT35は使えないんですか。固定にすることは
大賛成です。日本経済がそうとうおかしくなっている
ので、金利も消費税も数年以内にあがるのは間違いな
さそうです。

>>115
>リスクを管理するという考えが全く無いと思いますよ。
すばらしい！！！ たった２行の文章でそこまでわかるんですねぇ〜〜
いや、恐れいりました。

夫：３１歳年収５００万（税込）地方公務員
妻：３０歳年収１００万くらい（最近パートを開始）
子供：なし（２年以内には第一子を…）
貯金：７００万

こんな状況で
物件：５，０００万（土地、建物、諸経費込）
　　　　内訳：建物：２，６００万（パナホーム３５坪）値引き後プライス
　　　　　　　土地：２，０００万
　　　　　　　諸経費：４００万

頭金：１，５００万（親援助１，０００万、自分たちの貯金から５００万）
よって３，５００万のローンを検討中。

現在は、約８万（駐車場代込）の賃貸。

来週には契約をと考えていましたが、いざ契約となるとほんとに大丈夫かと考え、
もっと間取りを変えて安くした方がいいのかと思案中。

いろいろご意見お願いします。

やめておいたほうがいいと思います。
失礼ですが地方公務員ということは、我々民間のようにある程度の年齢で1000万超が
見えてくる給与体系ではないと思います。
正直今の倍の給与が約束されないと支払いが厳しくなっていくと思います。
その代わり安定は何にも換えれない魅力だと思いますので、もう少し余裕のある物件を
選ばれたほうが良いと思います。

ローンの支払いの事より、地方で３５坪のプレハブの家って何かいやだな。
子どもがいない時期に家を建てると、夫婦２人で３５坪、充分な広さと思うかもしれませんが、
子どもが一人、二人になると、ＬＤＫにしても、個室や収納にしても、全体にせまくありませんか？

今現在、家を建てなければいけない事情とか、何か建てる事で大きな得るものがあるのだったら３５坪の家を建てる事を決断するのも良いかもしれませんが、そう急かされる事情もないのだったら、あと５年位頭金も貯金して（子どもも作って男女別、家族構成がはっきりした段階で）、せめて４０坪以上の家を…私ならそちらの方が良いと思います。

マンションと違って家は買い替えなどあまりしないと思うのですが、働き盛りにローンを払って一生かけて取得する家なら、公務員だしもっとそこそこ立派な家の方が…
と、かってな意見ですみません。

Ｎｏ１２４さん、子どもがいないならもう少しまってもいいかなと思います。子どもが１人か２人で間取りも相当変わってきます。その間に頭金を増やせば、ローンの支払いも楽になります。現在の賃貸が８万と高いですが、そのうち自己負担がいくらぐらいなのでしょうか？自己負担が少ないならいいですが、高いなら安いところに変わってもいいと思います。子どもが小学校に入る前に新居を買うとしたらあと５年は貯金できます。

>>124
うちとスペックがほぼ全部同じだ。

うちはマンションでローン2500万だけど、
管理費と共用部分の修繕積立を40〜50年払えば、
最終的に124氏と同程度の負担だと思われる。
（専有部分の補修代はお互い別途必要だからな。）

で、子供ができたらパートは辞めることになるし、
小さい子がいたらなかなか再就職できないから
生活はけっこうキツいよ。
こづかい無し、レジャー費無し（orジジババ負担してくれる）で良いならどうぞ。

>>122さん
ありがとうございます。
本日あるローコスト系HMの見積もりをもらってきました。オプション追加等を考えても
後２００万ほど減らせ、４８００万にできるかもしれません。

来週最後の業者さんのプランを出していただく予定で、
その後正式決定したいと思います。

今後35年の生活をシミュレートして(ここが肝と言うか全てなのですよね)、
当然ながらローンを減らす方向で検討します。

長期の比率、利率についても貴殿の意見も踏まえ、再勉強します。

いずれまた皆さんに意見を伺わせて頂くかもしれません。
よろしくお願いいたします。

>１２４さん、１２５さん
自治体や地域によりますが、地方公務員でも一種採用なら１０００万も可能では？
国一なら４０前には１０００万以上いくということを前提とした、類推ですが。
公務員なら俸給表で、かなり年収予測が可能なはず。普通は３０くらいからしばら
くは一気に伸びる気がする。それなら余裕かもしれませんよ。確認してみてもいい
のでは？

国家公務員はおいといて、地方公務員で年収１０００万は定年間際じゃないと難しいと思うんですけど、赤字を抱えている自治体も多いですし公務員の給料はいつの時代も生かさず殺さずのレベルだと思います。そのかわり安定しているというのは唯一のメリットです。現在の職種で定年まで収入の予測がつくのは公務員ぐらいだと思います。

>>124
年齢・子供無・収入・家賃・建坪もまるで一緒…
地方公務員（うちは通信系メーカー）とHMが違うくらいで、
あとは全部一緒です。かなりびっくりしました。
現在の賃貸で騒音問題（うちの下の階とその隣）が発生していて、
巻き込まれないうちに早めに退散したいなというのが理由です。
うちはもう契約済みで、来月着工ですが、
毎日家計簿睨んでいろいろシュミレーションしてますが、
現状であれば、こづかい無、レジャー費無とまではいきませんが、
子供が産まれたら削らなきゃって部分は多いですよね。
結構キツイですけど…お互いがんまりましょう。
うちは全期間固定2.6で組む予定です。

私（31歳）…年収720万（会社員）
妻（35歳）…年収530万（国家公務員）
子供　5歳、3歳

私の会社のモデル年収で40歳900万、50歳1200万程度
妻は40歳680万、50歳900万程度です。

物件価格　4400万、諸費用　200万
借り入れ　4600万（フルローン）
2600万と2000万の変動金利　優遇−1.5%

貯金200万

住宅購入は、まだ先のこととして車購入後に急遽住宅購入のため、
持ち資金が少ないです。
生活水準を変えなければ、年間250万程度貯金可能です。
今のところ、年間100万ずつの繰上げで、20年ほどで完済を目標にしています。
いかがでしょうか？

>>129
>今後35年の生活をシミュレートして(ここが肝と言うか全てなのですよね
今後35年もそうでしょうが、その後がもっと重要だと思いますよ。

>>133
激ムダづかい家計と思ったが、
それだけ収入あるなら良いんでないの？？

＞133

なんとかなりそうですね。

全額変動金利で組んでいるところは気になる。20年完済の
つもりだったら、10年固定とかにしたほうが良いと
思う。今後、10年以上、今の低金利のまま、なんて
ことあり得ないと思いませんか？

救いは、奥さんが公務員で、子供がある程度大きい
こと。民間の常勤は子供が小さいときついです。病気の
たびに呼ばれているうちに、退職勧告されてしまう。

奥さんの仕事を大事にしましょう。

ところで、奥さんの関係では官舎には住めないんですか？
でも、物件価格がまあまあなので、官舎にわざわざ住まな
くても返せるような気もします。

無駄使いが多いと、いろんな方に言われます・・・

どうも、数年前まで都内在住で、現在は地方なので、その頃の金銭感覚が抜けないかと。
それに、今まで貯金が無くても何とかなっていたというのが一番大きくて、
500万を以上の貯金は縁が無いのです。

普段は切り詰めているつもりなのですが、
・子供の教育費に月15万程度（保育所費含む）
・外食費（食費以外で）　5-8万/月（共稼ぎのつらいところ？）
・海外旅行　1回100万/年
その辺りから見直しも考えています。

変動金利は、確かに不安要素なので、当初10年固定などと振り分けも考えています。
ただし、固定期間終了後の優遇幅が低いので、悩んでいます。
固定終了後も-1.5％ぐらい取れれば、文句なしなのですが・・・
上の書き込みでは、固定終了後も優遇が大きいローンがあるようで、気になります。
本申し込みはまだなので、今度、銀行と相談します。

ちなみに、官舎は一馬力家庭優先で、うちのような二馬力ではにらまれるだけです。
皆さん、妻の年収だけで、やりくりされている方が多いですから。
それに、4人家族には少し狭いし。

夫　年収550万円　正社員
妻　年収300万円　派遣


新築物件　4000万円
諸費用　　200万円
頭金　　　200万円
ローン　変動金利　1.4％優遇

子供はいませんが、今後は1人くらいは欲しいと思っています。
妻が仕事を辞めてしまうと、かなりキツイ気がします。
現在、家賃13万円なので、思い切って買ってしまいました。

夫31歳　年収550万円　正社員
妻33歳　年収300万円　派遣


新築物件　4000万円
諸費用　　200万円
頭金　　　200万円
ローン　変動金利　1.4％優遇

子供はいませんが、今後は1人くらいは欲しいと思っています。
妻が仕事を辞めてしまうと、かなりキツイ気がします。
現在、家賃13万円なので、思い切って買ってしまいました。

>>137
＞官舎は一馬力家庭優先で、うちのような二馬力ではにらまれるだけです。
二馬力でも堂々と住めるはず。

＞皆さん、妻の年収だけで、やりくりされている方が多いですから。
両方で半々という二馬力が多いのでは？

＞それに、4人家族には少し狭いし。
「少し」なら住む工夫でなんとかなるはず。

今の年齢なら無理して官舎を出なくても、辞める前くらいまで住み続ける方がいいと思うよ。

私は家賃１万円弱社宅に３０年ほど住み続けて、数年前に社宅を脱出しました。
ずっと二馬力で無駄使いせずに、ある程度貯めたら投資に回して、せっせと１億円以上貯めました。
子供も中学や高校から私学へ。海外留学などもさせて、教育費は結構使いましたけど。

138

　かなりキツイかも・・。その１３万って奥様が今働いてるからできる数字ですよね・・。

　っていうか家賃が１３万だからかなあ・・？２人で働いてるのに、４００万しか使えるお金ないの？今後のお金として残してる分があるとはいえ、もう少し使えるお金があっても良さそうな・・。あんまり貯金していなかったの・・？


　奥様の年齢を考えたら、お子さんが欲しいと思っているなら、もう子作りを本格的に考えた方がいい時期ですから、奥様が仕事を辞める日は近いでしょう。そうなるとかなりキツイと思いますよ。っていうか本当にかなり厳しいのでは・・・。


　お子さんがいない今、ガンガン返済しておかないと後々かなり辛いですよ、この数字・・・。

>140
すみませんが、誤解されているようなので。
まず、無理して官舎を出るのではなくて、官舎には入れないのです。
今は賃貸で、月12万ほどです。
官舎に入ろうとしても、希望者が多く待ちの状態で、
奥様が専業主婦の方が優先というのが暗黙の了解なんです。

また、都内に住んでいた頃から80㎡を最低条件に家を借りていたので、
60㎡ほどの官舎は、窮屈に感じてしまうと思います。

ちなみに、妻はデザイン系の大学教員で、私も建築設計の仕事をしているので、
早く自分たちの家を持ちたかったというのが、一番の理由です。

133の方4600万フルローン貯金なしって正直やばいんじゃね？
そんなんで車買ったくらいで貯金無しって・・・1000万くらいの買ったとしてもお金なさ杉。
インフレになって金利上昇とともに家庭崩壊な感じ・・
奥さんも定年まで働くのか。。。。家買うためだけにはたらくんすか？
繰上げに必死こいて払い終えてさあ子供との時間、何て時に
子供は結婚就職で残ったのはいらない部屋のある無駄に広い家。そんな未来が見えます。
笑い話のようなよくある話です。

稼ぎのよいはずであろうと思われている芸能人が破産するパターンに似ているな。
変動金利で借りる勇気に乾杯。

>>143
ご心配ありがとうございます。
お金が貯まってないのは確かなので、その辺はなんともし難いです。
購入を1年遅らせば、貯金が500万ぐらいにはなるかな？
いくらぐらいの物件なら妥当でしょうか？

貯金が無いのは、理由があって妻が働き出したのが3年前で、
それまでは博士課程と研究員をやっていたんです。
実質、今の世帯所得になったのは、ここ2年ぐらいでしょうか。

少しゆとりができて、車をキャッシュで買ったら貯金がなくなったと…
それまでは、地方出身の東京在住一馬力ですから、学費を払ったり、
子供も生まれて、それほど余裕が無かったわけですよ。

皆さん、よく貯金されてますね。感心します。
家を買うのは少し先と思ったのですが、子供の学校区があまり良くないということで、
入学前にと、急遽検討した次第です。
ローン控除も今年までなので、2、3年後に買うよりはトータルで得かなぁ、と。

もちろん、妻は定年まで働きますよ。
国立大の教授が早期退職なんて、得なことはひとつも無いですから。
所詮公務員ですよ。（学校法人化しても給料変わってないし…）
ちなみに、家を買うために働くのではなくて、研究を続けるために働くそうです。（笑）

<<133
頑固だね〜
それに粘着質。

相談したいの？
それとも認めてほしいだけ？

資金が無いのに家買うこと指摘されて悔しいのか・・・
言い訳がそれだけいえるんなら聞かなきゃいいじゃん

>>133
私はその物件なら今後１０年２０年…と充分支払えると思いますよ。
ただ何というか…ご夫婦とも建築に関係しているお仕事の割に
家を建てる、購入するという事に、「急遽決めた」というバタバタした感じが否めない。

いくら支払える能力があっても、急遽決めるというのはどうでしょうか。
住むところなんか子どもの学区さえ良ければどこでもいい、寝に帰るだけだからというなら良いでしょうけど、お仕事がら家に対する思い入れは無いのでしょうか？

家を建てる前に、自分の好みや希望をまとめる期間が数年、建築士の先生を探すのに１年、基本設計詳細設計に１年、の私から見るとそっけない感じがしますがプロとはそういうものかもしれません。
自分には憧れを形にする能力は無いので、だから人を探してお金を貯めて・・・家を建てる前に充分準備したお陰で今の家があるのだと思います。

>>133

夫婦二人合わせて年収が1200万ほど、借入が4600万ですから世帯年収の4倍。
ま、普通の住宅ローンの範囲じゃないですか。

将来、夫婦どちらかの年収だけになる可能性があるのなら完全に無謀ですが
その可能性も低そうですし。

ただ、私ならあと3〜4年してから改めて家探しをしますね。頭金無しという
ことは、もしも数年後に家を手放すことになった場合、家を売っても債務が
残ってしまう可能性が高い。今後の生活の柔軟性が著しく損なわれます。
手元の現金がほとんど無いのも弱みですね。

ちなみに、私は頭金2500万、住宅ローン5500万で2年前に家を購入しました。
妻は専業主婦で、私の年収が1500万程、小さな子供が二人です。

133と同様、世帯年収の4倍弱の借入ですが、133との違いは頭金の有無です。

アドバイスお願いします。

＜年収＞
　夫（34歳）　：　850万　一部上場・あと少なくとも100万程は上がる予定
　妻（33歳）　：　650万　本年末で退職予定
　子無し（これから2人欲しい）

＜物件＞
　6300万の新築マンション

＜諸費用＞
　300万　（オプション代込み）

＜現貯蓄＞
　2700万　（ローン実行時には300万程手元に残す予定）

＜ローン＞
　4200万（全期間固定と変動を半々程度で組み合わせる予定）
　　全期間固定　：　金利3%
　　変動　：　全期間1.5%優遇

＜その他＞
　・上記のほかに、現在の持ち家の売却益が800万程入る予定
　・教育については、高校・大学は私立もやむなしと考えています

子供の数と教育費次第だと思うのですが…
いかがでしょうか？

大學に関しては、国公立と私立の差より、自宅から通える所に多く大学があるか、仕送り必須かの方が金額差が大きいですよ
親がどこまで仕送りしてやるかは各家庭によるけれど、バイト奨学金が入るにしても、月々引き落とされるアパートの家賃くらいは払ってやらなければいけない。

そうすると、家のローン以外に賃貸アパートの家賃、子どもが二人で大学時期が重なるなら×２。
しかもそういう時期に父親が単身赴任で、４人家族なのにみんなそれぞれ別な場所に住んでいるという知り合い、結構いるんですね。親が高齢なので奥さんが地元に残るなどの理由で。

148です。


>149さん

アドバイスありがとうございます。
新居は首都圏ですので、基本的には下宿を必要としない学校を
選択してもらおうと思っています。
まだ子供自体いませんが（苦笑）

夫の単身赴任もないとは言えませんが、今のところはそこまでは
考えない事にしています。
幸いな事に、夫の会社は単身赴任手当がかなり充実していますので、
もしそうなっても何とか対応はできそうですし。

>>146
アドバイスありがとうございます。
住宅を急遽決めたのは確かですが、希望の場所に希望通りの中古物件が出たので、
それを全面改修して購入することにしたのです。
この3ヶ月ほど、設計や施工者打ち合わせを自らやっていたので、
それはもう、怒涛の日々でした。
改修費用込みで物件価格を設定して購入ということで、最終的に積みあがった金額が
4400万となり、いざ我に返ると大丈夫かなぁ、と思ってしまったり…

知り合いのメーカーや業者に無理言って破格でやってもらうことになっているので、
いまさら止めるわけにもいかないのですが。（見積もりの1/3程度の金額）

皆さんのおっしゃるように、もう少し頭金を貯めて、購入金額を先に設定してから
検討すべきだったかも知れません。そういう意味で、不安でいっぱいです。
どなたかがおっしゃるように、皆さんに大丈夫と認めてもらいたくて書き込んだというのも
本音のところです。

ありがとうございました。

>>133

その素直さを失わずに返済していけばきっと大丈夫でしょう。

年収が多い人はいいなぁ。しかし３５年２３００万借りて１．５年で残り１０００万余り２５年、我慢の限界が近くなってきた。車もほしい。旅行も行きたいなあ。全期間固定は損したな。と思う今日この頃です。

＜年収＞
　夫（31歳）　：　720万　（額面）
　妻（35歳）　：　先月退職
　子無し（これから1人欲しい）

＜物件＞
　4000万の新築戸建（建築条件付の土地で土地価格2600万円）


＜貯蓄＞
　400万　（諸費用に200万・手元に200万残しておきたい）

借り入れが4000万くらいになると思います。
私（妻）が来月から派遣で働く予定です。（年収250万）

今年になり結婚をしましたが、それまでは東京で二人ともかなり贅沢な暮らしをしていたと思います。
それを反省して結婚を機に節約をして住宅を購入したいと思いだしました。

ただ、頭金がないので、今すぐ購入することに悩んでおります。
東京で高い家賃にすんでいた日々を今更後悔です！
私も年ですし、出来ればはやく子供がほしいので
近いうちしばらく働けなくなるかもしれません。

私は不安がぬぐいされませんが
主人は今購入したいようです。
（家賃の12万円を払いながらだと、貯蓄額が減ってしまうから、その分住宅ローンにあてたいそうです）

物件、申し込みはしておりますが契約前に最後まで私が悩んでおります。

今すぐ購入していいものなのか、
頭金をためてから購入を考えたほうがいいのか・・・

是非アドバイスをお願いいたします。

>>154
仕事を辞めて、売建て物件を購入ですか？
１４００万円で外構も含めて建物を建てるんですか？
別荘でも建てるならわかりますけど、どんな大きさの家ができるんでしょうか？
述床面積で１０坪か１５坪がいいとこでしょう。

犬小屋の大きい程度でいいなら構いませんけど、少しは人生設計をご主人共々頭から水をカブって見直ししてください。

１５５投稿で誤字がありました。

×　述床
○　延床

>>154
独身時代の東京での生活は良い思い出としてとっておくとして、
＞それを反省して結婚を機に節約をして住宅を購入したいと思いだしました。
それって贅沢を反省してないのでは…
４０００万のローンを３５年、１・８％や２．０％でも、月々の支払いは１２万の家賃を超えてしまいます。
７００万(額面）というご主人の年収ですが、まだ３１歳と若くてこれだけの年収だと、今後どの位昇給するか見込んで、ご主人１馬力で返済していける見通しがつくなら、その物件を購入してもいいのではと思います。
奥さまは妊娠するまでは派遣の仕事を続けて、その後は子どもの手がかからなくなる頃にパートに再就職してまた繰り上げ分位を稼ぐというので良いでしょう。
せっかく家を建てるのですから、きまったら前向きに、建て物分はかなり金額が安いので、ぼーっとしてたら標準装備のつまらない家になりそうなので、きちんと主婦が使う場所の設備や間取りの意見を主張して、ご主人まかせにせず一緒に家造りを楽しむ事が肝心だと思います。
その結果４０００万をはるかに越えるローンになるなら、今回はご主人にあきらめさせる位のイニシアティブを取っても良いと思います。
建築代金に含まれない支出も多くなりそうです。諸費用以外の手元金まで使ってしまわないように、注意して下さいね。

>>157
君なら外構混込みで１４００万円の建物を、どうやって建てるの？
小規模なバンガロー程度しか建たないぜ。

（夫）年収４７０万　２９歳
（妻）年収１２０万　２９歳（パート）
（子）２歳

４２５０万円のマンションをローン３４５０万円で検討しております。
手元に残る貯金は２００万円弱です。

子供はもう一人ほしくて１〜２年の間に授かりたいと思っています。
その場合妻はパートを辞めます。

現在駐車場代込み１２万２千円の家賃を払い続けることを考えると
購入に踏み切りたいのですがやはり無謀でしょうか。

よろしくお願いします。

>>159
頭金の８００万円はどうやって貯めたのかな？

ローンはどういうふうに組むのですか？
（期間、利率など）
年収の７倍、合算じゃなければ難しいけど、仕事辞めちゃうんだよね。
辞めたら破綻しちゃうけど、どうするんでしょうか？

大事なポイント、何にも書かないで、何を考えているんでしょうか。

>>159さん。

金利は何パーセントで、変動？固定？何年払いでしょうか？

固定資産税や管理費＋修繕積立金も計算に入ってますか？
駐車場代も別にかかるし、多分光熱費も高くなりますよ。

奥さんがパートを辞めたら、支払えなくなるかも。

返済方法がよく分からないのでなんとも言えませんが、
奥様の収入が無い場合は、2000万〜2200万の借入れが限界のような気がします。

考え直した方がいいと思いますよ。

159

いや〜かなり厳しいと思う。ローンだけで3450でしょ、それに別途管理費、修繕積立金、駐車場でしょ。絶対払えないと思う。無理。

　奥さんがパートのうちは何とか払えるかもしれないけどね。辞めたらもう絶対無理。すぐ破綻するよ。それでもあえて買うなら子供1人にしてガンガン働かないと無理だね。

>159

皆さんの言うとおり、無謀のレベルです。

私は中古をおすすめします。10年以内の物件。15年すぎると、リフォームしなくては
ならなくなるので、10年以内の物件がいいです。新築プレミアムがないだけでも安い。
最近の新築は青田売りなので、結構冒険です。中古はできあがっているので、じっくり
品定めできます。

後は、今買うのではなくて、夏くらいまで待って、新築の値引き物件を買うか・・・

来年どうなるかわからないので、秋以降も待ったほうがいいのかどうかよくわかりません。

金利とか、不況とか、消費税とかわからないことだらけ。

>>159さん
私も正直厳しいと思いますよ。

偶然にも私は159さんと同じ年収、妻は専業主婦、子供２人と似たような環境ですが、
購入したマンション価格と同じ２０８０万のローンを頭金なしで３５年固定で組みました。
この位ですと子供の教育を含め（まだ小学生ですが・・・）、普通に生活できます。

ちなみに私の住んでいる物件は、駅まで徒歩１分、都心まで始発電車に座って１時間程度です。
今まで駅まで歩いたり乗り換えもしていましたので、地図上では遠くなりましたが
時間はあまり変わらず、通勤はむしろ楽になりました。
自然もまだまだ豊かで、子供も虫取りや魚釣り、星の観望を楽しめる環境です。

ちょっと足を延ばせば、まだまだ安くて良い物件は沢山あると思います。
私の場合は竣工済み物件でしたが、好みの間取りや、実際の日当たりもチェックできましたし、
何より数百万も値引きしていただけたのが大きかったです。
そんな訳で、もう一度、再検討することをお勧めします。

>>159
＞現在駐車場代込み１２万２千円の家賃を払い続けることを考えると
＞購入に踏み切りたいのですがやはり無謀でしょうか。
仮に２％３５年固定という破格の条件で借入するとしても、月額\114,286の返済です。
３％３５年固定だと月額\132,773です。
ＥＸＣＥＬのＰＭＴ関数で、すぐに元利金等払いの金額を計算することが出来ます。

もちろん、これ以外に管理費・修繕積立金がかかり、さらに固定資産税・都市計画税がかかります。
駐車場代はただなら、後でめぐりめぐって管理費や修繕積立金の増額となりますから、実質ただにはなりません。
管理費や修繕積立金は、最初は安いですが、５年・１０年・１５年と経つと、２倍・３倍になりますよ。

家賃１２万２千円じゃ、良くてローン支払額とトントン。
それ以外に数万円は余分にかかるということになります。

８００万円の頭金をどう貯めたか答えがありませんが、購入を強行するのは間違いなく破綻への一里塚です。
共稼ぎを永久に続けるなら、「なんとかアップアップでどうかな？」程度です。
仕事を辞めるどころのことではありませんよ。
パートも正社員化の道があるんだから（４月から法律できますね。）、どうしても購入したけりゃガッチリ働くことですね。
子供を作るのは、働きながらでも充分可能ですよ。

(夫)２９歳　年収５１０万円　＋　非課税の経費収入月に約３万円（夫の小遣い）　
　　年功給にて微増していきピーク時（４５から５０ぐらい）７００万円弱ぐらいにしかならない
(妻)３０歳　専業主婦　子供が小学生になればパートを予定
(子)５歳　３歳

物件　２８５０万円　新築戸建　売主から購入の為仲介料なし
頭金　０円　
諸費用　０円
残金　１５０万円＋学資保険（いくらかわからないが生まれたときから２人共月１万円づつ支払）
他のローン　一切無し

事前審査も済んでいるので即購入したいところが先々やっていけるかどうか不安で仕方が無い
どなたかアドバイスしてください。

>>166
貯金が150万しかないのが気になります。
普通に見たら返せなくなる可能性が高いのに頭金がないのが気になります。

私が売主だったら相場より高めじゃないと売りたくない気がする。
詐欺にだけは気をつけてくださいね。

159です。
みなさんありがとうございます。

やっぱり無謀の一言に尽きるようですね。

８００万は頭金をためたんではなく
竣工済み物件で値引きされた額です。

１００万頭金に入れて、諸費用は業者持ちで話を進めていました。
提携ローンの1％優遇、変動３５年で1.675％。修繕・管理・駐車場込みで126,526円
変動で組んで余裕が出た分はどんどん繰り上げ返済するように進められました。

まわりがマイホーム購入ブームでつい自分も・・・と思ってしまいましたが
やはり考え直すことにします。

しかし2000万前半の物件、もしくはそのくらいのローンを組むとすると
そちらもまた難しそうです。（探すのも貯めるのも。。。）
うちは一生賃貸かも。

>>167
有難うございます。１６６です。
売主の業者は銀行の融資が実行されて支払われれば同じだと思っていたのですが、
返済が危なそうな顧客には売りたくないものなのでしょうか？
また、どのような詐欺があるのでしょうか？

>>168
＞８００万は頭金をためたんではなく
＞竣工済み物件で値引きされた額です。
私が頭金のことを聞いたのは、あなた方夫婦がどのように計画的に貯蓄をしてきたかを考えたんですよ。
これだけの年収で８００万円を貯められたんだったら、「まだ見込があるから働き続ければ返済もできるかな。」と考えたわけです。

でも値引きではね。
要するに、頭金が貯められていないということですね。

投稿する際も、自分たちが稼いだもの（自己資金）と、単なるバーゲンでの値引き（実際に購入した場合は流動資産が増加）は区別してもらいたいですね。
投資（自己用不動産取得を含む）する際には、資産と負債・自己資金の区別くらいは、間違いが無いようにしてください。

しばらくは、資金造りをどうするかを、ご家族で考えた方が良いですね。

>>168
自分のお金と、人のお金の区別がつかない人が、不動産の購入をするんですか？

呆れて物が言えません。

20代で自宅購入を考えるだけ偉いですね。
自分は75歳までローン地獄です。

>>173

>８００万は頭金をためたんではなく
>竣工済み物件で値引きされた額です。
171じゃないけど、この事を言っているのでは？
今まで、値引きされた金額を頭金と書く人はいなかったと思う
業者が言いそうな文句かも「８００万下がっているんだから８００万貯めたのと一緒」

>４２５０万円のマンションをローン３４５０万円で検討しております。
>手元に残る貯金は２００万円弱です。
159さんが頭金８００万とは書いていなかったですね。失礼。
でも値引きされたのだったら、「3450万のマンションを全額ローンで」と書けばいいのに。

まあ、ここに質問する人は、言葉足らずなことが多いですから。
だって、自分のローンが無謀かどうかわからない人たちなんですから。

チラシに掲げられている・・・・
「今の賃料と同じで購入できます。」
「頭金なくても、月８万で！！」

モデルルームの営業から・・・・
「消費税があがりますよ！控除がなくなりますよ！」
「今の賃料以下の支払で買えますね！」


そーんな甘い言葉にひっかかる人は
購入しちゃえばいいんですよ。
返済でぎりぎりの生活をすればいいんですよ。
返済できなくて、家族バラバラになればいいんですよ。

ローンは借金です。


そうならないために、
ローンが組めるかが大事ではなくて
借金を返済できるのかをしっかりと計画してみてよ。

家族計画も、将来の夫婦像もしっかり話あってよ。
将来は確実ではないけれども、
借金を背負うのは確実だし、
最悪、幸せな家庭が崩壊しちゃうよ。

そうならないでください。

（夫)３５歳　年収８６０万円
（妻)３１歳　専業主婦（出産で退職）
（子)１歳

物件　４８００万円マンション＋諸費用１５０万円
頭金　１５００万円　
家具・引越し費用　２００万円
残金　２００万円
管理費・修繕費　２万円/月
車は５年は持たない予定。
無謀でしょうか。
宜しくお願いします。

178です。

すみません。
子供は将来もう一人予定しています。

固定が安心でいいのかと思っております。
変動も組み合わせた方が良いでしょうか。
ローンの金利についてはこれから検討するところです。

>>178
ローンの総額はいくら？こちらに計算せよって事？
金利は考え中なら、こういうのを考え中とか、年数とか少しはきちんと書かないと…

独身（40）年収850万円
物件4800万円
頭金200万円

宜しくお願いします。

このスレの１をよく読んでください

＞心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？しやすいです。)

>183にもっと詳しくって言ってるんじゃないの〜。

ほんとここは、＊＊ばっかですね。

ちなみに禁煙、腰の治療中です。
団信に影響ないでしょうか？

コーヒー噴出したわい

あんたら遊ぶなっ。

まだ木曜だぜ。もう一日頑張りましょう。

面白いっすね。

こんな人たちがモデルルームの客だったら
営業も楽だろうにｗ

１８３さん、１８７さん。

大丈夫、ローンは組めるよから
買っちゃいなさい♪

183さんと187さんって同じ人だよね？
ここで遊んでるだけなら構わないんだけど、
物件4800万円、頭金200万円なのに、ローンは3000万円なの？

独身なら3000万のローンは楽勝でしょ。
4600万円のローンなら考え直した方が良いと思うよ。

ただこのやり取りを見てるとローン組むのやめた方が良いような気がしますけど(失礼)。
俺が何か勘違いしてるなら無視しちゃってください。

私は地方ローカル局員のサラリーマン２６歳です。
妻は２７で現在１歳になった子供を見ているため無職です。今年中には働きますが扶養の範囲内の予定。
皆さんのような大きい額ではなくおはずかしいですが。
２５００万の家を２０００万銀行から借り、あとは親からの援助と貯金から出します。
今の年収は税抜き前５００万です。
タイミング的に今は早いでしょうか？毎月６万の家賃を払い続けるのはもったいない気がしてます。
どなたか助言いただければと思います。

自営で4700万円の戸建てを全額ローンで購入したいと公庫の審査待ちですが、無謀ですか？

No.194 さん

２０００万をどのように返済する予定なんですか？
１０年ですか？２０年ですか？
金利は、固定ですか？変動ですか？

銀行のHPで、月々の返済シュミレーションができるはずです。
それで月々のローンの返済額を確認してみてください。

次に、管理費、修繕積立金の支払金額（月）を足してみてください。

①ローン返済額　＋　②管理・修繕費　＝　これからの家賃みたいなもんです。

おそらく８〜１０万くらいですかね。

今、家計簿つけてますか？
月の生活費がいくら必要なのかわかればなおいいね。


１９５さん＞＞
いいんじゃない。
自営だから３６５日２４時間、寝ないで頑張れば返済できますよ！！
新築で生活してローン返済がんばってください。

>194

マンションは、良くできたマンションなら６０年。中級レベル
なら、５０年くらいしかもちません。一戸建てなら、その２/３
くらい。

２５歳だと、７５歳前後で建て替えにぶつかることになり
ます。その時、お金だせますか?　

あと、５年くらいがんばってお金を貯めたほうが良いので
はないでしょうか。親だって、２回は援助してくれないと
思います。新しく２００年住宅規格が設定されるそうです。
今年中に決定。これなら、いつ買っても大丈夫だと思いま
すけど。

新築で２５００万円というのがあるんですか?　もしかし
たら中古ですか?　あるいは親の土地に一戸建て新築です
か?

なにが心配なのかよくわかりませんね。

テレビはそう遠くない将来消滅するかもしれないと言われて
いますが、倒産が心配なんですかね?

ありがとうございます。
ローンは30年で最初は組んで、固定10年でいき、繰り上げしていこうと考えてます。
親の土地に新築一戸建てです。
会社は県の持ち物みたいな会社なので倒産は今のところ考えられてません。
建て替えについては、ゆくゆくは年収が今の三倍くらいになるので、ローンを返しつつ、貯金をしていくつもりです。
家賃とすりあわせてどのタイミングがいいのか模索中なんです。

＞ゆくゆくは年収が今の三倍くらいになるので

すげえ妄想だ。

脳内で、大金持ちになってください。

夕張みたいに、自治体が破産する可能性は低くないことを
お忘れなく。

まあ、そんなこったろうと思いましたけど。

以上、相談終わり。

>195

大丈夫です。公庫の審査おりませんので・・・。
従って破産する可能性もなし。

自営業者の審査は格別厳しいのです。

ここんところ、冗談みたいな相談が増えてますね。

無謀かどうかというより、漫才みたい。必死さがない。

スレタイが、無謀と銘打っているとはいえ、以前から、本当に無謀な
相談が多い。だからコメントも厳しくなる。

たまには笑いがあったほうがいいけど・・・。

年収　　　3000万円
年齢　　　37歳
家族構成　妻と子供（小学校中学年）の4人暮らし

物件額　　　約2億円
ローン総額　1億8000万円（35年）
貯金の有無　諸経費など払うと残り300万円

親援助の有無　　　無し
今後の昇給見込み　あり（+2000万円）
その他特殊事情　　今月、車を購入しました（Audi A6 アバント）

親から反対されています。やはり無謀でしょうか？

かなり無謀ですね。

さて・・

どこからツッコミを入れようか・・

>199さん

妄想ではありませんので。毎年の定昇でそうなるもんですから。
ちなみにこちらが無知だとわかってて真剣に相談してるのに、＊＊にした答えをする人に相談した覚えはないので。

>>202


↓こうしないと０が多くて、我々には理解出来ませんので・・


年収　　　300万円
年齢　　　37歳
家族構成　妻と子供（小学校中学年）の4人暮らし

物件額　　　約2千万円
ローン総額　1800万円（35年）
貯金の有無　諸経費など払うと残り30万円

親援助の有無　　　無し
今後の昇給見込み　あり（+200万円）
その他特殊事情　　今月、車を購入しました（ワゴンR）


んん〜。
やっぱムボーと言う事で・・。

>202

>親援助の有無　　　無し

いざとなったらあるでしょ？　妻のほうからも。

そういう家に生まれないと２億の家には手が出ないはず。

>207

ないですね。
夫婦とも一般家庭に育ちました。

年間１０００万返済しても、

年収２０００万ですから余裕でしょ。

実際もっと返済出来るでしょうし。
まぁ、税金も相当でしょうが・・


年収も後々、５０００万になるとのことですし・・。

>>205
>199じゃないけど、フツー今給料悪いけど、将来年収3倍になりますなんて言われたら、
こっちが馬　鹿にされてんのかと思うよｗ　
大体、ここは匿名の掲示板。不特定多数の人に目に触れるとこに書いといて
相談した覚えはないっつーのはないんじゃないの。

年収　　主人（37）　　860万円
　　　　妻　（36）　　660万円

物件額　　　　7570万円
頭金　　　　　2750万円（諸費用約200万円別途用意）
ローン総額　　4820万円　　変動金利の提携ローン申込予定
　　　　　　　※シミュレーションしていただいた月々の支払いは管理費込みで
　　　　　　　約16.8万円でした。　
貯金の有無　　　頭金+諸費用支払い後、約800万円
親援助の有無　　無し
今後の昇給見込み　少なくとも現状は維持できるかと…

子供は出来るかもしれませんが、年齢的に1人が限界と思っています。
ただしその場合も妻の私は育休取得して復帰予定。定年まで働く覚悟です。
都心の利便性を優先したためかなり高額物件と思います。代わりに車は
手放します。変動金利を選択し、繰上返済をがんばろうと夫婦で話しています。

いかがでしょうか？

212さん、ありがとうございます。
固定資産税、組み込んで考えるようにします。すっかり抜けていました。

金利の部分は今回最も悩んでいる所ですが、そんな事を悩んでいる
場合じゃなくて、大前提が無謀なのではないか…？と不安になって
ご相談した次第です。

実は明日契約に行く日なのです。朝までよく考えてみます。

>>202さん。

他の方も言われていますが、年間約1000万の支払いで、
残り2000万残りますよね。（税金等を引かれるのをいれないで）

私からみれば、余裕ですよね。

親が反対しているのは、今のライフスタイルについて心配しているのでは？
年収のわりに、預金がすくないのでは？多分約2500万ぐらいですかね？

ライフスタイルを返れば大丈夫ですよ。


>>211さん。

奥さんの収入を繰越返済に全て使うぐらいの生活ができれば問題なしだと思います。
奥様の今の年収が約8年（産休期間を除く）続けば短期間で返済できるのでは？
最短8年で返済が終わりますよ。
もちろん、その間に通常の返済で元本も減りますしね。
5年固定や10年固定とかでもいいような気がします。
その方が出産する心配も減るのでは？
変動だと落ち着きませんよ。

214さんもありがとうございます。
「固定金利は精神安定剤のようなもの」という
言葉をある説明会で聞き、「なるほど、でも私は
ガンガン繰り上げるつもりだし、変動金利の方が
合っているわ」と思っていました。

でもそれは子供のいない今の生活をベースとして考えて
しまっていました。「安心感」の必要な時期もきっと
来ますよね。
よくよく考えて、自分なりのベストプランを出したいと
思います。

>>216
＞家買う前って、みんな熱くなり過ぎるんですよね。
買う時は、「どれがいいか」で迷うし、家族で意見が違うことはあります。

しかし、入居する際はかえって身軽になりましたね。
今どきのマンションは収納も多いから、家具は逆に入る前に大量に捨てました。
また、断熱効果がいいので、入居の際に各部屋にクーラーを入れましたが、３年経っても殆ど使う必要がありません。（それまでは非冷房で長年生活して来ました。）

うちはローンも当初から１０００万円未満。
返済期間２０年・元金均等払いなので、３年間で１００万円以上元金減りました。

「入居予定」ではなく「入居済」でした。

>>214

税引き前の年収が3000万の人に、税金を無視して、1000万の返済をして2000万残るから
余裕でしょ、というのはちょっと非常識ですね。

年収3000万なら税金と社会保険料で手取りは1500万程、そこから1000万返済したら、
500万しか残らない。月にすると40万程。必ずしも余裕のある生活費とはいえません。

高年収の人の相談を、その年収をもらっていない人が生活・税金その他の知識や実感なく想像で回答するのは危険。
反対に、年収の低い人の相談を、高年収の人が自分の今の生活レベルを元に回答するのもどうかと思う。
同じ年収帯、近い年収帯の人が回答するのが一番だと思われます。

とにかく税金とローン利息額との戦いになると思う。
高収入の人は、税の特別控除とかも受けられないだろうし。
１億８０００万のローンなんて銀行が大喜びですよ。
払う側からしたら、どぶに捨てるような金が多いんですよね。
簡単にローンは年収の５倍という法則を当てはめても３０００万も越えてるしね。
親御さんの気持ちがよくわかる・・・。
頭金が２０００万しかないのも、そのライフスタイルが透けてみえますよね。
ランク落とせますか？無理でしょう？

お金払ってファイナンシャルプランナーとかに相談した方がいいですよ。
お金あるんだから。