年収に対して無謀なローン　その７

＞１８４さん

＞何でも自分中心でしか考えられないんだね。その想像力の欠如っぷりには驚くばかり。
＞無謀なローンの５倍というのは、年収８００万にたいして４０００万ローンだけじゃないでしょう。

そんなことくらい分かりますよ

＞年収５００万の２５００万越えローンだって無謀ですよ。

私のことを言う割にはあなたの想像力もその程度ですか。

２５歳年収５００万と４０歳年収５００万とで２５００万ローンを組む状況は違うでしょ。
２５歳なら私は楽勝だと思いますよ。
４０歳なら無謀だと思います。


５００万じゃないですが、６００弱で２８００万くらいのローン組みました。
節約はしましたが、そこそこの出費、繰り上げもして、５年後に売却。
で、現在は４０００万の借り入れ。

私は全て実体験からですが。


それにローンの組み方も物件や頭金の額など千差万別でしょう。


でも共通して言えるのは「限られた中でするしかない」ということではないですか？

187さん

＜親の貧乏を子どもに押し付けておいて、過剰な期待はみっともないというコメントは失礼じゃな＜いですかね？ハッキリ言って、かなりムカツクコメントでした。

誤解しているみたいですね。私は貧乏でもありませんし無謀なローンなど組んでおりません。
また子供にかけるお金にも苦労しておりません。
自分が1流でもないくせに子供に過剰な期待をするな！ただそれだけです。

>>160さん

5倍のローンで楽勝なら、それでいいじゃないですか。
東京のマンションで、サラリーマンが買うには仕方ない。
他の人にはわかりませんよ。当の本人しか・・

無謀かもしれないローンで、今はちゃんと暮らしている。
この先も、なんとかなるという自信があるのだから。

先のことは分からない、限られた中でするしかない・・・って繰り返されていますが、
少々無理のあるローンを組んでしまって、限られた状態にしたのは、借りた本人なのだから、
自己責任の下、人生設計をするしかないのです。

ここであなたに？な疑問があるのは、10年先はどうなるかわからない、老後の貯蓄は返済後から貯める・・というような将来の計画を軽んじながら、自分のローン額や返済可能と言い張ることだと思います。
お金なんてすぐ貯められるよという姿勢。毎年の海外旅行もそれほどお金がかからないでしょ、と。

なんか違うんだよなぁ、千差万別だからですけどね。

>>165

だから、それは自分への戒めとして心の中で吐いてください。
人に対しては失礼じゃない？？？

子どものために、しっかりお金貯めて、子どもが希望した進路のために使ってあげること、
何が悪いのか全然分かりません。親バカとか言うのもおかしいと思う。

自分が親から受けたことと同じことをしてあげたいと思うだけですが。
高校まで公立、塾は行かなかったです。
書道を習ったこと、海外に留学したこと、県外へ大学進学したこと・・・
親の過剰な期待でやったのではなく、自分が希望したことです。

なんだかお金を準備してあげることが悪みたいなコメントで、気を悪くしたんです。

でも、あなた、子どもにかけるお金あっても、お金かけたくないんですよね？
教育費を用意するのは親バカとか言ってたし・・・

＞２０４さん

＞ここであなたに？な疑問があるのは、10年先はどうなるかわからない、老後の貯蓄は返済後から＞貯める・・というような将来の計画を軽んじながら、自分のローン額や返済可能と言い張ることだと思います。

年収が８００万で変わらなければ、ローンを返して精一杯だと思ってます。
その危機感があるので、節約や収入を増やす努力をしてます。

で、年収が上がらなかったり、金利が急上昇したら、
最悪家を手放すことになると思います。

４０００万のローンを組んでる時点で、年収が上がることを想定した上で借りているので、
上がらなかったらそれは自分の力量不足。　最悪のケースで家は手放します。


逆に教えて下さい。

老後の資金のために月々いくら貯金されているのでしょうか？

205さん

あなたが準備しているお金は子供が1流大学→1流企業のためですよね？

＜自分が親から受けたことと同じことをしてあげたいと思うだけですが。
＜高校まで公立、塾は行かなかったです。
＜書道を習ったこと、海外に留学したこと、県外へ大学進学したこと・・・
＜親の過剰な期待でやったのではなく、自分が希望したことです。

205さんの両親は立派な人ですね？あなたが希望したことに対しかなえてあげたのですから・・
でも貧乏で海外留学どころか県外へ大学進学さえ厳しい家庭の人の方がが世の中多いのですよ！

私は子供が1流大学→1流企業以外の道を選択したとしてもそれに対し自分の出来る範囲でお金をかけますし一緒に子供の人生に対し真剣に関わっていきます。
1流大学→1流企業が全てみたいな親の見栄には残念ながら賛同できません。

204、205です。ちょっと熱を上げすぎたので、そろそろ失礼します。

老後の貯蓄ですか？毎月10万、ボーナス100万で、年間220万ぐらいですね。
最低でも年間200万は貯蓄します。（学資保険は別に月4.5万かけています）
これでも30年間で、6000万しか貯まりません。年収の6倍・・途中で使うお金もあるでしょう。65歳定年退職後5年間、夫婦で食べていけるかな？70歳ぐらいで寿命ならいいんですけど。
ハイパーインフレだったら無理ですね・・

私が教育費として準備しているのは、1流大学のためというよりもスムーズな進学のためです。
入学金や授業料、滞ることなく支払いたいだけですよ。
子どもがバイトすることも一応想定していますけど。奨学金はなるべく借りたくないです（配偶者が経験者です）。家庭を持った時に、奨学金が負担になりうるので・・。

私の実家は両親が共働きでした。そのため収入自体はかなり余裕があったのですが、私は関西私大、兄弟は東京私大とほぼ同時期に入学したため、仕送りは大変でしたよ。そこで貧乏な学生生活を経て今に至っています。
実家が持ち家のローンなしで、慎ましい生活だったのでなし得たと思います。
家族旅行なんてしたことないくらいですからね・・・。
思い出のかわりに、学費と留学体験をゲットできたと思っています。

↓まさに、無謀スレに最適！-------------
５００万じゃないですが、６００弱で２８００万くらいのローン組みました。
節約はしましたが、そこそこの出費、繰り上げもして、５年後に売却。
で、現在は４０００万の借り入れ。

私は全て実体験からですが。

----------------------
で、年収が上がらなかったり、金利が急上昇したら、
最悪家を手放すことになると思います。

４０００万のローンを組んでる時点で、年収が上がることを想定した上で借りているので、
上がらなかったらそれは自分の力量不足。　最悪のケースで家は手放します。

こんな流れの中申し訳ないのですが、ご意見お願いします。

夫；32歳　年収420万
妻；39歳　年収200万前後
物件；5800万＋諸費用
頭金；3200万（夫200万、妻3000万）＋諸費用（家具代など含む…妻）
ローン；2600万
貯蓄残；300万（現金）、450万（株…今売ると損らしい）

結婚6年です。子どもを希望していましたがずっと恵まれず、もう諦めようということになり、それなら終の棲家を買おうと相談し上記の物件を契約しました。妻は自由業で、年収は平均して1200万以上ありました。
ところが契約後に妊娠がわかりました。治療を2年前にやめたあとの自然妊娠で、まったく予想外でした。（本題から逸れますが、本当に嬉しかったです）

物件自体は間取りも面積も子どもが増えても大丈夫なのですが、問題はローンです……。当初は夫500万、妻2100万で予定していましたが、妻が仕事を整理して年収200万前後になった場合、家族3人でやっていけるのかどうか。高齢初産ということもあり、妻は妊娠発覚後すぐに仕事をがばっと減らしました。
既に1割の580万を払っており、解約の場合は放棄と言われています（違約金はないとのこと）。妻の妊娠がわかった段階で再度審査をかけましたが、合算で通ったために白紙撤回は不可能です。

教育環境もいいこと、580万払い済みであることからできれば購入の方向でがんばりたいのですが、やはり無謀でしょうか。
ご意見いただければ幸いです。

>>207

この人なんかおかしい？？

＞あなたが準備しているお金は子供が1流大学→1流企業のためですよね？

どうして一流大学に行かせる為だ、それは親の見栄だと決めつけるのか？
普通に大学に行く費用なのに。親の見栄でもなく、当然の予定としての準備でしょ？

211さん

208をよく読め！世の中これが普通。
留学の資金だとか、予備校の資金だとかそんなこと言っているからだろ！
世の中子供を大学行かせるのに準備万全な家庭なんてそんなにないんだよ！必死なの！
余裕がある人が1流大学→1流企業に対しお金をかけるのはかまわない
しかし他の家庭に対しそうできないことを責めるのはおかしいのではないか？

>>208を読みましたが、私も当然２０８と一緒ですよ。
うちは子どもの数が２人なので、教育資金として準備する金額は１人月４万です。
その分老後の費用とかいう一般貯金は今の時点で月１０万はできないけれど、ローンが片付いたらその分をそちらに回す。

２０８は
＞私が教育費として準備しているのは、1流大学のためというよりもスムーズな進学のためです。
＞入学金や授業料、滞ることなく支払いたいだけですよ。

当然だと思いますよ。

＞世の中子供を大学行かせるのに準備万全な家庭なんてそんなにないんだよ！必死なの！
いきなり１年で１５０万、２００万というお金を用意できないから、１０数年の年月をかけて用意してるんじゃないですか？
準備万端というのはそういう事です。そんなにいないんだよ、っていうのどうでしょう？
子どもの為に学資保険をかけて、貯金を少しずつ積み立ててというのは年収が少ない人でも今時やっている事です。

＞余裕がある人が1流大学→1流企業に対しお金をかけるのはかまわない

ほらまた１流大学→一流企業・・・
それ以外の大学に進学する事も想定してるんですけどね。

＞しかし他の家庭に対しそうできないことを責めるのはおかしいのではないか？

せめているひとはいないんじゃないですか？
はっきり言って、あなたが、他の人が「子どもの教育資金を準備している」と書いているのを見たら、「自分は１流じゃないのに」等といってそういう人を責めているんでしょう！！

ここの人たちは、住宅ローンを組む時に、ローンだけで精一杯じゃなく、子どもがいるなら子どもの教育資金を準備しなければいけないことも忘れずにといって居るだけですよ。
年収が低くて無謀ローンを組もうかという人に「一流大学へ行くなら小学校からお受験の可能性もありますから」等のピントはずれなアドバイスはないでしょう。

年収８００万に対して４０００万のローンを組んだあなたにとっては、ここの人から「無謀なローンを組んで教育費も準備できない」と責められているように感じているという事はわかりました。

>210

一馬力(ご主人だけ)では、厳しいですね。
問題は、奥様が、うまく仕事に復帰できるかどうかですよね。

私なら、ローンキャンセルします。せっかくできたお子様を
大事にしたい。手付け金はあきらめます。

頭金が多いので、ローンはその分減っていますが、物件
価格が高いのが気になります。物件価格が高いと、出費も
多く、いろいろ大変だと思います。

無理できる時代じゃないです。

次ぎの購入のチャンスは、お子さんが３,４歳くらいに
なった時ではないでしょうか。それまで、少しでも
頭金増やすことをおすすめします。株は今売ったら大損
です。将来のことはわかりませんが、元まで復帰するの
は、早くて２年後と言われています。株価のことは、
誰にもわかりませんが、うまくいけば、次ぎの購入の
チャンスのときに復活している可能性があります。

現在物件検討中なので、ここの掲示板は非常に参考にしています。

現在３５歳で年収６５０万、子供２人です。
年収の増加はあまり見込めません。

賃貸で１２万かかっています。

＞老後の貯蓄ですか？毎月10万、ボーナス100万で、年間220万ぐらいですね。
＞最低でも年間200万は貯蓄します。（学資保険は別に月4.5万かけています）

毎月１０万なんてとても貯金できません。。。
５万できたら良い方。　できない月もあります。

なんか、住宅ローン云々の前に、その年収で生きていくこと自体無謀！という
気がしてきました・・・

一生賃貸しか無いのでしょうか？
賃貸だとしても教育費とか老後の資金とか・・・　お先真っ暗です・・・

215です。

ここの掲示板は非常に勉強になります。
荒れて欲しくないです。
209のような根拠の無い書き込みや、相手を罵倒するような言葉づかいは
見たくないです。

年収８００万でローン４０００万（ローン経過２年）の方にお聞きしますが、
年収の５倍ローンでのこの２年間の生活はどうでしたか？

２年間でどれだけ繰上返済又は貯蓄ができたか
お子さんがおられるとして、将来の教育費にどう対応されているのか
車の買い替えや家電製品の買い替え、水回りのリフォームや
大規模修繕への対応など

全てに余裕で対応できているのでしょうか？
我慢しなければならないことってありませんでした？

>215

中古という手があります。

マンションの寿命は、きちんと作ってあれば、60年ほどとされています。法定償却は、
47年ですが。

中古にしましょう。中古は青田買いと違って安心できますよ。現物が目の前にあるの
で安心して選べます。

消費税は、たぶん、2,3年以内に間違いなくあがります。鋼材の価格もあがっています。
今後は欧米なみに、中古を活用していく時代が来るのだと思います。

多少古めのマンションを安く買って、リフォームするか、新しめの中古を買って
そのまま住むのかは、思案のしどころと思います。

>>215

ここのスレが勉強になる？なりませんよ・・・。笑わせないでください。
掲示板ですよ。言葉に責任がとれないのですから。
参考でいいとおもいます。
心配であれば、FPなり自分で探して、シミュレーションすることです。
そのためには、現状の固定費・変動費・給与の上昇率、妻が今後働くのか、将来どうしたいのかなどのパラメータが必要です。
知人で、こういう話がでても、あまり信用しないことです。
将来親の遺産がはいったりと、人それぞれあるので・・・
・子供が、難病になって破格の医療費がかかる
・だんなが、介護状態になり、住宅ローンは残る

などイレギュラーな部分は、考慮できませんが・・・

>>210

私も214同様、一馬力では厳しいと思いますが、
奥様が200万の収入が維持出来るなら、
多少の無理は利くと思います。
お子様が無事生まれれば、
大きくなったらまた仕事に復帰も出来るでしょうし。

もちろんキャンセルするのもありかも知れませんが、
高齢初産ともなると、脅かすようで申し訳ありませんが、
流産の可能性もありますので、
子供の為に住宅を諦めたのに子供も、となってしまったら、
とてもお辛いと思います。

将来的に収入アップが見込めないなら、
無理はされない方が賢明だと思いますが、
ご主人もまだお若いのですし、
努力次第で収入アップは可能ではないでしょうか。

私もこれから子供を産むとなると、高齢初産になります。
キャリアを積んできた女性が出産されるのは励みになりますので、
どうぞ奥様のご健康に充分注意して上げて下さいね。

>２１７さん

繰り上げ２００万
貯金の増加はほぼ無し（全額繰り上げ）
海外旅行２回（但し、一番安い時期のサイパンです。今年は行きませんが）
他、近場の国内旅行は数回（家族で２万もかからない）
車のローン無し（新車４年経過のプジョーです。はっきり言って買わなきゃ良かったと思ってます）

車の買い換えは当分考えていません。

家電製品の買い替えは普通です。
マンション購入時にほとんど揃えたので、買ったのはハイビジョンビデオカメラくらいです。来年くらいにブルーレイがお手頃価格になれば買いたいと思いますが。


水回りのリフォームや大規模修繕への対応は、新築マンションということもあってまだ必要ないと思っています。

教育費の蓄えはやっていません。
現在、幼稚園、習い事で５万円強かかっており、これ以上の教育はあまり
考えていません。

蛇足ですが、この板の教育費云々のやりとりには一切参加してませんので
愚かな推測は止めて下さいね（笑）


我慢は・・・　特にしてないです。
酒タバコはやりません。　小遣いは３万円ですが、足りてます。


老後の資金は捻出していません。
月１０万の準備はローンを組まなくても到底捻出できないので、
やはり収入を増やしていかないとと改めて思いました。

>>210
ご主人の年収だけで見積もると６．２倍ですから無謀ですね。
しかし、貯金と株で７５０万の金融資産がありますから、それを控除すると４．４倍で
安全圏に入ります。
ご主人の収入の伸びが期待できる、奥様の収入が継続的にあるということでしたら大丈夫
でしょう。
頭金が多いのでもし返済が無理になっても賃貸に出して乗り切るということもできます。

そのまま購入の方向で問題ないでしょう。
奥様のお体を大切にしてください。

>>221

160ではあるが、161や165では無いという事ですか？

>>221
ついでに７０の発言はどうですか？あなたですか？

ってゆうか、いい加減にしてくれないか？
それぞれが自分の教育費や貯蓄への考えが正しいと思ってるんだからどっちもどっちだよ。
所詮自分のケースと照らし合わせてのアドバイスしかできないのだから、いちいち他人のアドバイスに反応しない!
その中から相談者がチョイス、判断すればいいだけ。

うちは資産家じゃないからこそ、毎月の積み立てが必要だという考えです・・
遺産もあてにできませんから・・

住宅街の端に住んでいれば、毎月コツコツしなくても裕福なおうちがいっぱい・・
すでに格差社会が始まっていて、老後はもっと2極化していることでしょう。
ローンまみれで余裕がない家庭の老後なんて・・・想像が容易です。

でも、今からできることを頑張るしかないですよね。
夫婦でお金について勉強して、複利で運用してインフレ対策もしたいと思います。

子どもにはお金と投資の勉強もしっかりしてほしい。金の亡者になるためではなくて。
ちょっとの知識でかなりの差が出ます。

アリとキリギリスみたいなことでしょ。

しかし、今時はアリに輝かしい未来が待ってるとも思えないから
キリギリスみたいに華やかに生きてパッと散っていくのがいいかもね。

独身なら、キリギリスもいいんだけど、配偶者と子ども3人いれば、アリでいくしかないでしょう・・20年間はバリバリ働けるでしょう。
50代後半になると・・肩たたきがあるかもしれない・・

https://www.e-mansion.co.jp/cgi-local/abi.cgi?fo=loan&tn=2072&...
こっちでやれよ

うちは年収の5倍ではないですが（3.7倍くらい）、老後資金の貯蓄はしていません。
ローン実行中は、まず借りた物を返すことに重きを置いています。
特に35年などの長期で組んでいる場合はなおさらと思います。

貯蓄の考え方としては、
・生活のうえでの緊急資金：入院・介護などのリスク対策（500万）
・ローン期間中に必ず必要になる進学費用（月2.5万×2人）
それ以外の余剰金は全て繰り上げ用に廻します。
家具、家電、車などは500万を下回らない様に残高をチェックして、
支払うようにしています。
教育費は、積み立てよりも月々の費用が結構大きい（保育所2人、習い事その他で15万/月）ので、年齢が上がっても、今とあまり変わらないと思っています。

老後に関しては、今すぐ必要になるわけではないので、
住宅ローンを早く終わらせてから貯める方が堅実と思います。
よほどの高利回りで運用できるのであれば、そうでもないかもしれませんが、
そういうことに気を廻している暇はないかな。

一応、退職時には8000万から1億くらいは金融資産として残したいので、
50才までにローンを終わらせたいです。（あと10-15年）

＞２２３，２２４さん

１６１，１６５，７０はいずれも私ではないですよ。
マーチとか初めて聞きました（笑）
ニッ○マ？　これは日東駒専のことですかね。


個人的には、大学はなるべく良いところに入った方が良いと思います。
遊びの面でも、バイトの面でも、就職の面でも。　基本的に不自由しない。

でも会社入ると学歴はほとんど関係ないですよね。
東大でも使えないやついるし。
そこら辺は皆さんも十分ご存じかと思います。

あとは中高一貫だからと言ってできない奴もいるし、
公立トップ高で落ちぶれるよりは、２番手の高校でトップの成績の方が伸びたりしますよね。

子供の有無や人数が、返済可能なローン金額ひいては購入可能な住宅金額に
極めて大きな影響を及ぼすことは論を待たないところですが、
同様に借入時の年齢も大きいですよね。
例えば30歳の人と40歳の人を年収の5倍でどうかなんて同基準で論じるなんて
今後の人生で受け取る給料が違うのにおかしいでしょう。

先のことを予測するのは難しいとはいえ、
自分が今の勤務先に留まっていたら定年までに総給与収入がいくらになりそうかは
なんとなく見えてくるのではないでしょうか。
住宅ローンの返済総額（元本返済額＋支払い金利）は
上記定年までの総給与収入見込み額の20%以内に収まる程度にローンを組むのが
子供が二人いて両方を私大文系に通わせるような一般的なサラリーマン家庭では
妥当ではないでしょうか。

>>232さんの意見がまとも。
勉強になりました。

ただ、自分の城を持つのが夢な人は、多少無謀して子供の教育費とかにまわらなくても
それはその人の人生だからいいと思う。子供だったそんな親を見て勉強するところもあるだろう。

心配なら、たんまり保険をかけとくことだね。
生命保険、学資保険、地震保険、損害保険、個人年金・・・・
ゆとりのない人ほど保険に入っておくべき・・・と保険会社で働いた時に言われたよ。ところで、このサイト、すごく重くないですか？
表示に時間がかかって困ります・・

>>226も>>230も参考になります。

繰り上げ（住宅ローン）・老後・教育資金、どれも人生３大支出です。
世帯主や子どもの年齢や年収で、今はどれを優先するか、目標とする金額や年数はいくらなのかはそれぞれの家庭でバランスを取ってやっていけば良いと思うので、何が正しいかは本人次第ですが、やはり指針を決めて計画的に積み重ねていくしかないですね。

>>227
＞しかし、今時はアリに輝かしい未来が待ってるとも思えないから
キリギリスのように散りたい人はそうすれば良いですけれど、アリのようにコツコツやっても、何10年かでかなり差が開いてくると思います。
負債を減らして貯蓄を作ると、いざという時に備えられますからね。
まあ将来の事はわかりません。20年後30年後に、あの時こうやっていたお陰で今は穏かに過ごせると言っていたいものです。

保険は割に合わないと思うけど・・
普通に貯金していけば十分ですよ。保険会社に無駄なお金を取られずにすみます。

インフレの時期に貯金は目減りする一方です。

この半年くらいの間に、日常物価が３割くらい上昇した印象
です。たぶん、今後１年間だと、５割を超えるのではないで
しょうか。１年定期の貯金で、50%なんて金利のつくものは
ないですよ。

それじゃ、株か金、債権かということになるわけですが、
勉強しないと、銀行や証券会社が儲けるだけに終わります。
リスクはありますが、リスクをとらなければ、貧乏になる
一方です。

保険が駄目という主張には同意です。保険らしく掛け捨て
にしましょう。貯金とか年金機能を持ったものは割高です。

インフレで物価高になったら、貯金の価値もさがるけれど
このスレ的に言うなら、物価高の影響は貯金じゃなくて、ローンが滞ってくるんじゃない？

スタグフレーション到来ですって・・・はぁ・・

お金と土地の価値が横ばいないし下落で、食品や建物の価値が高騰するってこと？
でも去年はそのイメージを作ってデベは増収増益ですよね。

今年も調子よく１件当たりの利益率は伸びてる感ですけど…
大量の人件費（固定費）が仇となり、成約率の低下で減収減益になるのかな？

スタグフレーションは、景気が後退し失業者などが増えているにも関わらずインフレが進む状態。
インフレ圧力が進むと物価が1年で3割上昇したりする・・

日本は経験したことのない危機に面しているようですよ。どういう対策をとるのかな。

デベも今年はかなりのダメージ受けるんじゃないでしょうか。
マンションが売れていませんし、かなりの値引きですよね？ガイアの夜明け見ました？
計画があったのに、建てるのをやめて、損切り覚悟で土地を安値で手放すデベもいるとか・・・。

大阪ではわりと有名な近藤産業が倒産しましたね。
メロディーハイムシリーズは人気があったのに。

物価連動のファンドもあるし、ETFなんかいいと思うけど。

アクティブファンドとして売っているものは、年間のコストが1%以上で、
たしかにばかばかしくて買えないね。

物価が上がるということはお金の価値が下がるということなので、ローン
持ちにはいいんじゃない？

スタグフレーションを乗り切るには、今どれだけ収支に余裕があるかでは？

原料価格の高騰により、消費支出の単価が上昇してきましたが、
その支払い増分をカバーできるだけの余裕を持っていれば良いですが、
今でも収支がトントンで貯蓄できない家庭は、不要な物やサービスの購入を控えます。
住宅ローン支出は控えることができませんから、
ギリギリのローンを組んでいる家庭は何の消費を控えられるか、
早く考えないといけませんね。

このスレッドもすっかり低調になりましたね。

金利上昇、消費税アップが間近となれば仕方ないですかね。

消費税アップする前に買おうとする人もいるようですが、確かに住宅は多少安く
買えるかもしれませんが、他の生活物資の値段があがってしまい、生活は苦しく
なる一方でしょう。

今後の選択肢は、

1．　子供作らずに、2人で頑張る。
2．　一生賃貸。
3．　中古。

賃貸ってよさそうですが、人の足下見ているのか、結構高いところがつらい。
最近は、結婚もできない人が増えているそうなので、子供作らなくても結婚
できただけでマシと考えるか・・・。中古がやっぱり足元見ているのか、
上昇気味だそうです。

暗い国だ・・・・。

随一、人口が減って、土地の値段が下がり、住居が買えやすくなる時代が
来るかもしれないことが慰めかも・・・。でも、その時は、日本の会社の
かなりの数が不況になっていて、給料さがって住宅買えないかもしれない。

大阪府が給料20%引き下げでもめていますね。たぶん、それに近いことは、
近い将来、多くの会社で起こるのではないかと思います。

選択肢の追加
４．親との同居を受け入れその間にせっせと貯蓄する。

社宅や家賃補助を受けるという選択もあるでしょう。

いっそ都営住宅、県営住宅、市営住宅なども。

消費税が上がるからと無謀なローンを組んでも今買いたいという人は、
今後全ての支出に消費税があがっても払っていけるだけの余裕が無いと後でしんどいですよ。

流れに割り入ってすみません。

物件を検討中なのですが、無謀でしょうか。ご意見お聞かせください。

年収８８０万円　３１歳（妻３１歳　子供２歳０歳）
物件額５５００万円
頭金１８００万円（親援助１０００万円含みます）（諸経費をふくみます）
ローン総額　３７００万円
残貯金は４００万円くらいです。
車はあります。検討中物件は駅から少し遠いため手放す予定はありません。

どうでしょうか？

３１歳で８８０万だと年収はいいし、ローンも親援助のお陰で３７００万。
いいんじゃないでしょうか？

あとは返済方法と、管理修繕費、駐車場料金ですね。

手取り年収や生活費、生保、想定教育費、年間ローン支払額、年間管理修繕費、などを打ち込んでライフプランに合わせてキャッシュフロー表を作ってみて下さい。
車が必要なら、次の買い替えは何年後か、予算はいくらか、年間車にいくら支払うのかもいれて。
他に大型買い物や旅行の予定なども。

手取り年収から支出を引いてもお金が残るなら貯金として増えていきます。

８８０万なら手取りからローン、生保、生活費、住居関連の固定資産税や管理費、車関連の費用をのぞくと、貯金はそれほど余裕がないかもしれませんが、年収があがっていくと貯金や繰り上げに回せるお金も多く余裕ができそうです。

>>248

問題ないと思いますよ。
年収約900万円でローンが3700万円。まだ若いし、お子さんも小さいから、当初10年固定で元金均等なんて妙味があって面白いと思いますが。

お子さんの教育費がかかる頃には返済額が減ってくる。それまで繰上げできればした方がいいけど、できなくても、元金均等なら強制的に繰上げしているのと同じようなもの。気が楽でしょう。
繰上げするなら、期間短縮よりも返済額を減らすようにした方が、将来の安心感はあるかもしれませんね。

一言だけ言うと、このタイミングでわざわざ駅から遠い物件を買うことも無いような気がします。立地や価格的にはどうなんだろうかと、少々心配ではあります。ま、やはり不動産は縁なので他人が口出しするのは難しいですが・・・。

がんばってください。

無謀とは必ずしもいえませんが、

車は厳しいように思います。車の費用はかなりですよ。車にもよりますが、
月5万円くらいいってしまうのではないでしょうか。ガソリン代は大幅に
さがることはないと思います。

駅から近い物件に検討しなおすことをおすすめします。

他のかたがおっしゃっているとおり、今は、買い手が強気で選べる時代
です。わざわざ駅遠物件を選ぶ理由がわかりません。もし、車がなかった
ら、バス使う必要がある物件なんてお話になりません。将来、どうしても
家を手放す必要がでてきた場合に、極端に不利になる可能性があります。
もし、駅から遠いために割安だとしても、私は不可だと思います。

将来は、人口減少で住宅は余る状態になるそうです。
そこで新築住宅よりも中古住宅を再生して住むことが主流になるとか。割安ですもんね。

資源高、また、倒産などにより建設会社や、人口減による良質な職人さんの減少で、新築住宅はそれほど安くなりそうにないなぁと思ったりします。

スタグフレーション・・・余分な生活費を削るとするとどれでしょうね。
娯楽費だとうちはWOWOWですかね。
NHKが一番ムダな支出に思えますが・・・。毎月だと高いですね。
年に2000円なら納得ですが。

>>251
車ってそれほどかかりますか？

車検のある年で、月１万ガソリン代だとしても、月にすれば３万くらいじゃないですか？

購入費用を貯金するとか、車ローンの負担など入れれば５万以上はかかりますけれど、維持費という事なら月５万はいらないと思います。

８８０万で４倍強というと、無謀ではもちろんありません。年収が増えればその分税金が急激にあがってくる年収帯です。
ただ、定年までに３０数年あると言うことで、年収がよくて人生設計を長い期間で考えられるところがこの人は良いですね。

>>253
ガソリン代、オイル交換、バッテリー交換、ランプ交換、タイヤ交換、
それに任意保険、高速代、はたまた交通違反の反則金とか(笑)。
とにかく車にかかる費用は相当な金額になります。
車種により異なりますが、都会で駐車場代を含むと年１００万は超える
でしょう。

ちなみにガソリンが上がる前ですが、以下のサイトに車種別に比較した
ページがあります。
ttp://www3.zero.ad.jp/baiky/page317.html

車はお金かかりますよ〜

でも、水素自動車の開発が進んでいるようですので、今後10年でかなり状況は変わるかもしれませんね。

よっぽど気に入った地域で、ローン生活にも自信があれば購入してもいいかと思います。
マイホームは手放すために購入するわけじゃないしね・・。

>>254
なるほど、駐車場料金を入れればたしかに高いですね。マンションの駐車場、戸建ての土地代。

ガソリンの代換えは、電気でも不可能ではないですが、
エンジンオイルとか、車に使うプラスチックとかもなくなって
しまいます。

すぐには状況は変わらなくても、徐々に、石油がなくなる
生活にならざるをえなくなっていくと考えています。なお、
航空機は石油エネルギーでないと飛べないことが明かに
なっていますが、自動車の分をそちらに回すべきだという
意見があり、効率の悪い、個人用自動車に対するしめつけ
は、今後どんどん厳しくなっていくものと考えています。

石油がいつなくなるかについては、いろんな考えがあって、
よくわかりません。プロがわからないと言っているのだから、
私みたいな素人にわかるはずもありません。しかし、いかな
るプロといえども、石油が今後余ってくる、なんてことを
言っているひとはひとりもいません。

今後30年を考えるのであれば、駅遠物件は絶対さけるべきと
思います。アメリカですら、自動車を手放す人が増えていま
す。電車の駅に近い住居を購入すべきと思います。

おまけに、維持費用が大変となれば、ローンの繰り上げ返済
のためにも、自動車は手放すべきと思います。

ご夫婦でよく考えてください。

そんな時代になったら、電気代もあがって電車なんかも電車賃がメチャ高くなり、
電車で通勤なんていうのも定期代がかかって会社は交通費削って大変って事にならないか？

電気は原子力発電で作ればガソリンの必要はありません。
ＣＯ２規制からも、これからは原子力発電の比率が高まるでしょう（関西電力は５５％）。
自然災害や人災への危機管理などの課題は多いですが。

駅近い物件は、割高ですよねぇ。
先を見越して、高い物件でも無理をして買うのがよいのかなぁ

あと駅近い物件は固定資産税も高いですよね。。

再開発中の駅徒歩5分の物件を買った知り合いが
うちの2倍近い額を払っていると聞いて
ちょっとびっくりしました。

マンションの固定資産税には専有部分だけで無く、共用部分の固定資産税も各戸に課せられます。
最近のマンションでは、コンシェルジェやラウンジ、宿泊施設などで豪華さを競っていますが、
これらの施設をあまり利用しない場合でもきっちり課税されています。

>駅近い物件は、割高ですよねぇ。

今は、駅近い物件が標準でしょう。

まあ、近いといってもピンキリで、かろうじて歩いていける
15分以内といったところが限界かと思います。
駅から2分だと、商業地区のことが多く、住環境が悪いこと
が多い。

確かに駅2分は便利だけど、パチンコや未成年の溜り場的なスポットも多そう。
飲み屋の酔っ払いが騒いでも文句言えなさそうだよね・・

駅から5分から10分ぐらいの閑静な住宅街が理想ですねぇ。
学区も絡んでくるので、立地選びはやはり人それぞれですが・・。

＞２４９さん

え？　良いんですか？　２４８さんのローン。

私は現在は残債３６００，年収８５０万です。
２４８さんとそう変わらないのになぜあんなに無謀だと言われたんだろう・・・

ちなみに私も駅遠物件です。。。 orz

>>265

それは、年収が31歳ですでに900万近くあること。
援助もあるので、頭金をかなり入れていること。それだと4倍ぐらいのローンです。
そして預貯金400万を残している。
お子さんは2人ですが。
31歳にしては、資金力がありそうな感じだからじゃないですかね。

265さんは、現在の残債は3600万ですが、当初は4000万だったのでは？
5倍は無謀だと言うのは、現在のインフレ到来や物価上昇、不況を踏まえての感想でした。
1馬力なら、3倍が安全でゆとりあるよね・・・と。

265さんは東京ですよね？
なんで駅遠い物件を選んだのでしょうか？
駅が遠いのに4000万円は高い印象があります。
東京って本当に土地が高いんだね・・

判定お願いします。

年収1200万円。私33歳、妻30歳。子供3人（5歳、2歳、0歳）。妻は専業主婦。

新築マンション、5900万円。頭金900万円でローン5000万円。

手元に残る現金は500万程度。

銀行の承認はもらっていますが、ちょっと不安です。

>>267

パッと見て、年収は高いけど、それなりに税金や出費も伴うと考えれば、5000万のローンは少々キツそうな感じがします。

お子さんもこれからお金がかかってくるし、3人もいるし・・。
児童手当もないですよね・・。

若いからなんとかなりそうだけど、大変なのは覚悟しておいたほうがいいかもしれない。

33歳で年収1200万って羨ましいですね。
年収の４倍強ですから問題ないレベルですが、住宅ローンは長期に亘って返済していかないと
ダメなので、その間のいろんな出来事に対応可能かを考えてローンされた方が良いでしょう。

以下がクリアーされれば大丈夫でしょう。

返済期間の間、年収が維持又は増収が期待できる
定年の５〜１０年前までに完済が可能
転勤などで売却又は賃貸可能な物件である
子供３人の教育に必要な費用が準備できる
家族（両親も）の長期の病気・入院に対応できる

＞265さんは東京ですよね？

東京に近い周辺の県です。


＞なんで駅遠い物件を選んだのでしょうか？

駅近は坪単価が高いのと、ごちゃごちゃした環境が好きではないので。。

＞駅が遠いのに4000万円は高い印象があります。

いや、４０００万はローンなだけで、物件価格は約1.5倍以上です。
できるだけ広いところに住みたかったので、選びました。

貯蓄という意味でいえば、


あいおい生命の積立利率変動型終身保険
　（http://www.ioi-life.co.jp/kojin/kojin.html）
などいかがでしょうか？最低保証（1.7%）つきで、積み立て利率が変動するものです。
銀行よりはいいよな・・・
他にAIGエジソン生命などのドル建てなども。（為替リスクで、70ドル/円ぐらいだどNGだけど）

投資信託よりは、よさそうな気がします。
自分は子供の学資保険として11年払い込み400万保険にはいろうとおもいます。
返戻率が、4%で解約できればいいですが・・・

判定お願いします。

年収430万
家族、私(32)、
妻(29)パートで年間40万、子供なし。

新築一戸建て、4000万
頭金 1500万 ローン2500万です。

年収から考えると、無謀なんですかね…将来の事も気になるし…

どなたか判定お願いします。

＞２７２さん

年収換算だけなら無謀の領域ですが、

・月々旦那さんの給料だけで支払い可能なローンですか？
・お子さんの御予定は？

月々支払える額で、子供無しならいけると思います。

月々支払える額で、子供を作る予定があるなら、世帯年収が増えていけばなんとかなると思います。

＞273さん

ありがとうございます。

子供はあまり期待できないので考えていないんですが…もし出来た事を考えるとかなりきついですよね…

月の支払は問題なく支払えるのですが、35年ローンなので前倒し返済はもちろん考えています。

世帯収入を上げてローンにそなえるか…無理なくローンを支払える物件にするか考えたいです。

くれくれで申し訳ないですが、今の状態で適切なローン額も教えていただけませんか？お願いします。

>>274
今の状態で適切なローン額と言われても、どういう生活（生計）をされているのか
分かりませんので回答は難しいです。

一般的な安全圏は年収の３倍〜４倍までですから１５００万程度でしょう。

>>274

子どもをとるか、ローンをとるかのどちらかではないですかね。

曖昧な状態で莫大なローンを組んで、後悔するよりも、どちらに重点を置くかではないかと思います。

子どもなしで一戸建ては広すぎる気がしますし、ムダが多いかな。

もうちょっと物件価格を下げて、どちらにも対応できるようにするか、もう数年待つべきだと思う。
子どもができることを考えてなら、学区も重視しなくてはいけないしね、安全なローン計画を組むべきだと思う。

お子さんがいないうちに、正社員で仕事を探すほうがいいと思うなぁ。
パートで40万ではちょっと少なすぎるし、ローンで大変になる家計の足しには頼りない感じがします・・。

頭金をせめて2千万ぐらい入れれば、ちょっとマシかな。

>>272さん

うちも購入時の年収、年齢、ローンの額がほぼ同じで、子どもなしです。

ローンが年収の5倍以上ですよね。
買って3年ですが、実際のところ生活苦しいですよ。
車は売りましたし、家電が壊れるたびに冷や汗が出ます。
子どもがほしいのですが、一馬力では幼稚園代の月3万が捻出できそうになく
フルタイムの共働きで保育園に入れようと考えています。

みなさんがおっしゃるように、3倍くらいなら安全だったなと思います。

>>278

大阪府の一割給与カットを見ても、地方公務員だから安心という時代ではなくなってきましたよ。
大阪だけではなく、地方の財政も大変ですからね・・

夫婦で地方公務員なのでしょうか？それなら育児休暇も取れるし、復帰も容易ですよね。

5年間、夫婦だけで繰り上げ返済に励み、それから出産に臨むというのなら、可能かと思います。

若いので、今がチャンスとも思えますが・・・。
絶対に奥さんが仕事を続けて、返済を一緒にするということが必須条件ですよね・・

お子さんを育てていくには無理があるかな。

275 276 277さん

貴重な意見ありがとうございました。
もう一度よく考え、答えを出したいと思います。

本当にありがとうございました！また機会があったらお願いします。

みなさん、ご意見いただけたらと思います。
年齢４０歳　年収８２０万円
物件価格５９００万円　頭金１５００万円　４４００万円の３５年ローンです。
妻は３２歳　年収４００万円　子供は一人。３歳

手付金３００万円を払い済みですが、ここのスレを読み、かなり心配になってきました。

４５歳で年収１０００万見込みです。妻の年収は老後資金にと予定しております。

いかがでしょうか。

>>282
定年６０歳か６５歳か知りませんが、３５年で借りても、２０ねか２５年で返さなくちゃいけない。
奥さんの収入も当初は当然繰り上げでしょう。
二人で１２２０万で４４００万。無謀ではないけれど、軽いローンではない。
それだけ覚悟して臨んでください。

５６歳から５９歳頃にこどもが大学生。その後定年。
ローンのゴール、教育費の山、年収ダウンで定年が殆ど同時にくるタイプだから、最初から計画的に貯金と繰り上げを視野において返済していかなくちゃね。

２８３さん。
定年は６０歳で退職金もありますが、やはり妻の年収も繰り上げ返済に回した方がよさそうですね。最初は私の年収だけでやっていこうと思ったのですが、無理そうです。

貴重なご意見、ありがとうございました。

知人に年収６５０万　４８００万のローンを組む人がいた。子供ふたりいるので、教育費どうするの？って聞いたら
子供には子供の人生あると・・・すごい人だと思いました。

肩たたきや早期退職、リストラになったら大変だよ・・・
立派な物件なんだろうけど、みんなで必死こいてローンを払う感じが拭えない・・。
奥さんが仕事をやめたいと思っても、共働きじゃないと計画が狂ってしまうのが怖いかなぁ。

＞２８６

心配しすぎだろ

肩たたきや早期退職、リストラって・・・
住宅ローン組む以前の問題。　　どんだけ冴えないオヤジなんだよｗ


住宅ローンを１０００万にして、年収上がらなくても返していける、
突然のリストラでも大丈夫。
大丈夫だから別に自己啓発とかそんなの関係ねー

なのと、

住宅ローン多すぎ、年収上がらないと返せねー　子供養えねー　で、必死こいて仕事し、
自己啓発や資格取得等頑張って、で会社からも必要とされる人間を目指し、
年収上がって　あら住宅ローン返せちゃったー　

のと、どっちが良いかねぇ？
どっちが人生前向き？

世の中うまくいかないことだらけ、ってのは分かってる。

でもリストラ心配するってのはどうなのよ？
その時点で使えなさ過ぎだろ。

でもさ、50代で冴えているオヤジっている？？

年功序列のおかげで居座っている男性、けっこういますよ。

＞２８８さん

＞年功序列のおかげで居座っている男性、けっこういますよ。

そんなのどこにでもいますよ。あたりまえでしょ。

水曜日は毎週こういう感じ.

>>287さん、

熱くなりすぎ・・・

まぁ、そんなに甲斐性のあるオトコなら、こんな無謀スレだって見なくていいんじゃない？

心配だなぁと思う人が相談しているわけでしょ？


無謀ローンを背負うのは、一種のマゾヒストだと思う。

287さん、お金で失敗したことないから、お金の怖さを知らないだけじゃない。

借金するのに、前向きも何もないっていうの。
状況を把握して、返せるかどうかをしっかりと見据えていくべきでしょう。
自己啓発で簡単に年収アップできるのか？啓発するにも費用は必要でしょう。

20年先のことなんて、確かに分からない。
すごく成功して、バンバン稼いでいるかもしれない。

しかし、当面のキツイローンだと感じる生活で、子どもが歯並びが悪くて、歯の矯正をしなくちゃいけない状況に陥ったら？
教育費だけじゃないからね。

ひとつ、予想外の出費があれば、雪崩のように崩れる家計にならないように想定しておけっていうの。

282さんは、40歳から4400万のローンですよ。子どもがまだ3歳。
奥さんが仕事をやめたら、間違いなく生活が滞るでしょう。
女性が定年まで仕事を続けるって大変ですよというだけでしょう。

だからー、売るほうにして見れば、肩たたきやリストラや教育費やらゴチャゴチャ考えずに
大きな借金してマンション買う方がいいぞ！って事。
返済する方の事情なんかいちいち考えてなんかいられないでしょう。商売なんだから。
みなさん、もうマジメにお相手しすぎ。

営業さんは、そのときの数字だけだもんね。
1年後には顔も忘れているんだよねぇ・・

とにかく、しっかり返済してマイホームをエンジョイできればいいんだよ。

一部２８７さんに同意だなー

住宅ローンに関係ないリスクの話は入れないで欲しい。
リストラとかのリスクって、住宅ローン関係ないですよね？
賃貸で住んでたって、リストラされたら破綻するし。

それとも築３０年でも良いから１５００万くらいのローンでとりあえず家を買えってこと？

多くの人はリストラのリスクを、ほぼ想定せずにローンを組むんですね。
それが普通なのかぁ。
資格があれば転職も可能ということかな。

うちはリストラや転職の多い職種だから、けっこう敏感です。
そういう仕事だから仕方ないけど。

リストラまで考えてたら、賃貸か現金一括買いしかないんじゃないですか？

自分がどの程度の企業につとめているか自分が一番良く知っているから、普通は借りる時に自分で考えて答えを出しているでしょう。
一般論ではいえない。

＞住宅ローンに関係ないリスクの話は入れないで欲しい
関係ないことはないですよ。大いに関係あります。
リストラされたら、どうやってローンを支払っていくのか。
４ヶ月くらいは銀行もまってくれる。
しかし期限がすぎたら？
売却や競売。

無謀な人以外は、リストラや何かのときの為に貯金を充分残していたり、急に年収が下がった時にすぐうろたえずにすむように、ギリギリのローンにはしないとか、考えているはず。

ここは無謀なスレだから、安全なローンじゃ無理なんだよな・・

リストラが不安って、どんだけ無能なの？
そもそも家買う資格がないんじゃん？

リストラされて、どうやって賃貸の家賃払うんだろ？