ソニー銀行ってどうですか？その４

こんばんは

2月に20年超(2.766%)で固定してまして、現在、残債が2600万強です。
先ほど変動に変更しようとしたところ、手数料は87000円でした。

手数料がかかったことはこれまではなく、今回が初めてですが、
新しい固定金利でシミュレーションしてみて、
月々3000円程度返済金額が減らせそうなので、変動にしました。

>>678さん
ひょっとしてあなたが669さん？
まあそれはそれとして

>ベースレートの変更日が毎月1日と書かれていたのですが

私もSONY銀行に確認しましたがそのようです。
支払日をまたげば残債が減りますので手数料金額も変わります。
また、金利タイプ変更後1回目の支払い後、ｎ年後の支払日ごとに
「ｎ年ものベースレート」の値が変わりますので手数料が大きく変わります。

５月にさんざん悩んだ末に、２０年固定から７年固定に変えた者です。
２．４６５というあまりに低い金利をみて、やっぱり２０年固定に変えようかとまた悩み始めています。
ローン期間は後３１年、ローン残高２３５０万。
変更手数料は０円でした。
もともと２０年や２０年超の方達は迷い無く変動に変えると思いますが、５月に７年や１０年の中期？位を選択された方達（この掲示板にも多くいたように思います）今回どうされますか？
参考までに皆さんの動向を教えてください！！

う〜ん、普通は途中で期間変更なんてありえないんですが、ソニーは変えれるだけにその都度悩んでしまいますね。

六月20年超固定、残債4000万、残り34年で変動にしようとしたら手数料が120万でした。五月や二月に固定にした方は手数料無料か数万円のようですが、六月のベースレートはそんなに突出してるのでしょうか？あー、失敗した。

>>685
7月に変更しておけば．．．
悔やまれます。

5月に20年固定でした。
昨日変動に。来月再度20年固定にしたとしても100万ちょっと浮きました。

うちも6月変更組みです。
手数料60万・・・もったいないですよね。
手数料を払うのなら繰上げしたほうが得なような気もしますが、どうでしょう？

>688
シミュレーションすれば？

10/20からローソンでもキャッシュカードが利用出来るそう。
セブンイレブンが無い地方では便利になりますね。

「ローソン・エイティエム・ネットワークスとのATM利用提携について」
http://moneykit.net/visitor/info/info081016_01.html
http://www.lawson.co.jp/company/news/1535.html

６月に借り入れた方は、７月金利上昇だったから６月固定は当然の選択でしょう。
運が悪かったとしかいいようがないですね。
５月以前に借り入れた方で６月に固定した方は、
なぜ５月ではなく６月だったのか、ちょっと理解に苦しみます・・・。


それはともかく、
>>688さん
685さんの書き込みから推測すると、残債2000万程度ということでしょうか。

今年６月に35年固定で2000万借り入れと仮定して、ざっくり計算してみました。

繰上返済を一切しないという前提で、総返済額は約3166万円。
今回変動にし、11月固定すると、総返済額は約3016万円に減ります。
差額は約150万円ですが、手数料約60万円かかるので、実質約90万のお得です。
が、今後繰上をすると、このお得額は減っていきます。

一方、手数料分の約60万円をいま繰り上げた場合、
短縮型なら支払利息を約98万減らせます。軽減型なら約94万。

ちなみに、月々の返済額は、固定し直した場合、約3600円減少。
軽減型で繰り上げた場合、約2300円減少。

どう考えるかは、今後の繰上予定や、毎月のギリギリさ次第ですが、
自分なら、固定し直すぐらいなら繰り上げちゃいますね〜。
（あ、だけどローン減税を考えると、繰上は１月ですね。）

>>690さん
イーネットもこの秋の予定でしたよね。まだかなぁ。（うちの最寄りはファミマ。）
http://moneykit.net/visitor/info/info080710_01.html

>> 691

60万の繰上げで、「総支払い額」ではなく「支払い利息」が98万円減るのですか？

691です。
そうです。支払利息です。
35年ローンの場合、金利が２％を超えると、初期段階では返済元金よりも支払利息の方が大きいのです。

>> 691さん

おかしいですね。

僕の計算だと「支払い金利総額」は、繰上げしない場合1165万に対し、繰上げする場合1131万円、その差34万円なんですがね…

60万の手数料を払って11月で固定しなおした方が、差引き60万弱得だと思うのですが。

>>683
私も２月１５年固定から、５月に１０年固定に変更した者ですが・・
ローン残は２２年間でもともと１５年固定が希望でしたので、今回変動に戻しました。
（手数料は０円でした）
ローンがあと３１年間あるならば、２０年固定に変えるのもいい機会かもしれませんね。

691です。
>>693さま、>>695さま、>>696さま
すみません、まちがえてました。

軽減型の場合は確かに、>>695さま、>>696さまのおっしゃるとおり、約34万です。
訂正いたします。

ですが、短縮型の場合、60万繰り上げると、21ヶ月短縮されます。
その短縮される21ヶ月間に支払うはずだった利息は約98万。
なので、短縮型の方はあっていると思うのですが。

借換えを検討していて今日ソニーに電話で聞いたのですが、
口座をもっていない場合、まず口座をとくって、それからネットで仮審査の申込をして・・・
とやっていると２ヶ月くらいたってしまうそうです。
１１月の２０年以上の金利見て、飛びつこうとしましたが・・・残念でなりません。

>>６９７さん、お返事ありがとうございます。

私はソニー銀行借り換え当初は、ローン期間は３２年ですが２０年で返済し終わりたいという希望で、２０年固定を選択しておりました。
５月の時、迷いに迷って、月々の払いも少なくなり、元本も減りが早い７年固定を選びました。
確かに７年以降の金利状況はわからず、リスクもあるけれど、７年後２．６より低い金利に出来ればラッキー！！と思い選んだんですが・・・

景気は上がる時もあれば、下がる時もある。また下がる時期になればいいな〜と思ってましたが、こんなに早くやってくるとは・・・
２０年固定が２．４６５。少し景気がよくなれば、１０年固定もすぐこの位の金利になりますよね。返済日が２２日なので（返済日をまたぐと手数料が発生するかもしれないので）それまでに夫婦で話し合って結論を出したいと思います。

６９７さんの選択も参考にさせていただきます。ありがとうございました。
また、他の方で決めた方、悩んでいる方おられたら意見をお聞かせ下さい！！