ソニー銀行ってどうですか？その４

５月適用金利が、当面の最低金利になりそうですね。

中長期金利が少しずつ上がってきましたね。

変動の低金利を享受していましたが残念です。

私は３０００万弱残高があるのですが、固定と変動だと毎月２万円円以上異なります。

私の当初の考えでは、一番低い金利で２０年固定にして安心を買うつもりでしたが、９９０さんの話を知ると、やっぱり変動でいる方が賢いのかな？と思ったりしてしまいます。
でも、金利が急激に上がり始めたら、じっとがまんで耐えていれるか・・・
小心者なので、びびってすぐに変更しそう・・・

今までは、手数料なしで変更できていましたが、最近は高額の手数料が発生するようで、変動から固定にするには色々考えて選択しなくちゃいけませんね。そんなに景気がよくなるような感じはしないのですが、難しいな〜
きっと６月の金利は上がるんでしょうしね。
５月末までに考えをまとめなくては・・・

みなさんは、どうされますか？

繰上げ前提で、残債を考え、基本的には15年固定のつもりですが、現在は変動です。
借入時より低い金利で固定できますし、最低金利にこだわっているわけではないので、
２月には固定しませんでした。
前スレの992さんのお考えと同じですね。

992さんは、10年固定も考えはじめているようですが、
私としては、安心料だと思って、５月の金利差なら15年固定でいくつもりです。
今の低金利があと10年も続くとは思えないし、借入額が予定より多くなってしまったので、
10年固定だとちょっと心配です。

>>03さん
これからのことは誰にもわかりませんし、
金利のぶれにどれだけ耐えられるかの許容度も皆さん違います。
前スレ990さんは、当初から20年で借り入れているようですから、あまり負担は大きくないのでしょう。
そういう状況なら、ずっと変動もありだと思いますが、うちには出来ません。
過去４年ずっと低金利だったのは、990さんは運（というかタイミング）もよかったですね。

私は、もし６月金利がそれなりに上がるようなら、５月で固定するつもりですし、
５月での固定が最後の変更になってもいいと思っています。
ただし、２月→３月のように上がり幅がとても少なければ変動のままかも。
けれど、そのパターンで少しずつ金利を引き上げられるのもイヤなので、一応ボーダーラインは決めています。

>一応ボーダーラインは決めています。

↑これ重要ですね

＞＞０４さん、ありがとうございます。
家は、３５年ローン。定年までに返したくて２０年で返し終われるように！を目標にしています。
だから、２０年固定を考えていたのですが、ここにきて、ソニーの金利の変更できるよいう特性のおかげで悩み始めました。最初に思っていた２０年固定よりだいぶ下がっているのですから、満足なはずなのに、欲が出てきて、まだまだ変動でいる方がいいのかな？と思ったり・・・
２月の時は、３月の金利差が少なかったのでそのまま変動にいる事に決めました。
自分達のボーダーラインを何処にするか、夫婦で話し合ってみようと思います。

ソニーの金利変更が自由に出来る（手数料がかかることもある）所に、魅力を感じ選びました。
今までは、いい状態で選んできたように思います。
ただ、自由に選べるということは、悩みもついてきますね。
家も急激に金利が上がると家計が持ちこたえれないので、この掲示板のみなさんの考えを参考にしながら考えていきたいと思ってます。

15年固定から変動に切り替え、変動継続中です。
5月金利の10年固定金利に割安感を感じています。
残り15年での返済計画ですので、5月に10年固定に切り替えようかと思案中です。
他行の10年固定金利下落の影響で、SONYも戦略的に10年固定を低くしてきていると
感じています。
あと2週間。。ゆっくり悩んでみます。

初めての投稿です。よろしくお願いいたします。

現在、変動金利で残債18M程度、残存期間14年ですが、固定金利2年への変更を検討していますが、ご意見下さい。
固定２年変更の理由は、下記の通りです。

1. 今回変更となる変動金利2.468%より５月適用の固定２年が2.464%と低い点（これまでなかった逆転現象です）。
2. 次回の変動金利の見直し時には金利が高くなることを予想している（外れるかもしれませんが）。
3. ２年間は金利を気にせず、繰上返済を進めたい。

以上ですが、よろしくお願いいたします。

>08さん
2年後をどう読むのか？　でしょ。
金利の上昇をどう読むかがキーワードです。

そこがないとコメントできないよ。

>>979

遅レスですが

月が変わって金利変更手数料が下がったのは
月が進んだからと思います。

５月の長期プライムレートが２．４で２月より上がってるので
金利変更手数料が大幅に下がるか０になる予感がします。

って、これで下がらんかったら何が基準かわかりまへん。

＞１０「いつでも固定に替えることができるんだ。すごいだろ」

って言ってる人いないと思いますよ。変動は多くの銀行で固定に変えられるから。この段階で分かってない様なレベルなら変更の可否なんて検討する意味ないですよ。固定を変動に変更できるのが意味あるんですよ。

>09さん
＞2年後をどう読むのか？　でしょ。金利の上昇をどう読むかがキーワードです。

そうですよね。でも２年後の金利は正直わからないです。。
米国の景気後退、原油価格の高騰等で日本も景気悪化し、金利は現状と比べて、それほど上昇しないのかもしれませんね。
その点では、変動金利で低金利を享受していくのも手かもしれません。

只、５月の固定２年金利は変動金利を下回り、今後もこれ以下になることはないのではと考えています。
金利に一喜一憂するのも少々疲れています。
２年間にできるだけ繰上返済して残債を減らしておくことで、金利上昇リスクの耐性を高められたらと考えています。

09です。
ですよね。2年後の金利は読めないのです。
きっと、6月金利はUPするので、長期固定にする人が多いと思います。
問題は期間です
08さんは2年。つまり2年後も急速な金利上昇はないと判断しているということですよね。
不安な人は10年、15年、20年超に変更します。
そこを自分でしっかり認識すればよいと思います。

どうも最近、そにーがうらやましくて嫌みをいうやつがいるな。
だまって、うらやましがってればいいのにな。

09さん、レスありがとうございました！
強気なら固定２年でいいのですが、少し弱気になってしまいました（笑）

固定2年から固定5年の間で決めようと思います。
どうも有り難うございました！

ずーっと変動で借りていますが、繰上返済手数料について
変動では無料、固定では有料と認識してました・・

今回の固定金利が魅力でタイプ変更を考えてます。
繰上返済手数料が気になったのですが、
ソニーのサイトを見る限り、変動でも固定でも一部固定でも
「お借り入れの一部繰り上げ返済・一括返済を問わず、手数料はかかりません。」
と読めますが、昔からこうでしたっけ・・？
詳しい方宜しくお願いします。

>>17

２００８年１月１日から金利タイプを問わず無料になりました。
詳細はソニー銀行ホームページの検索の入力項目に「繰り上げ返済」を入れて検索して下さい。

さて、何年固定にしようかな
迷うなぁ、ホント

>>11さん
その３スレの979です。お返事ありがとうございます。

そうだとすると、だいぶ前に「ベースレートの変更は月に１回（カスタマーセンター情報）」という趣旨の書き込みがありましたが、変更が何日なのかが気になるところです。
月始でないなら、月の途中で手数料が変わることになりますね。
電話で聞いたら教えてくれるかなぁ。

>>18

有難うございます。
変動と変わらず気軽に繰上できそうですね。
この低金利はやっぱり魅力・・
残り14年ですが7年固定あたりを検討してみます。

明日の金利発表がかなりこわひ〜

中長期は　0.2〜0.25 up と予想。

長期は？？？

当方、秋に借入予定で、借入先で悩んでいます。
もともと物件提携の三井と三菱東京UFJのどちらか（２行とも1.4%優遇）と思っていましたが、先日知りあいにソニー銀行を紹介され、今月の金利やそのたのメリットをみて、本気で悩み始めました。お恥ずかしながら、借入額が相当な額になるため、変動スタートで、状況を見て固定に切り替える計画をしています。現状すでに月々の返済リミットを決めているので、その範囲内で、うまくやりくりできる銀行を検討しています。
私のソニーの理解としては、
１．保証料無料
２．繰り上げ返済手数料無料
３．変動→固定、固定→変動　が自由に切り替え可能で、且つ、手数料かからず
４．金利は他行（少なくとも上記2行）に比べて低めに設定されている。（長期も低い）
＊変動金利は上記2行に比べて若干高いが、固定することを前提とすれば、問題なし

で、特にデメリットを感じていない状況です。
しかも、保証料はかかるし、金利もそれほど低くない上記大手2行を選ぶ理由が全く見当たらなくなってしまい、むしろ自分の理解に落ち度が無いかが非常に心配になってきてしまいました。
住宅ローンについてはまだまだ勉強不足なこともその要因のひとつです。
概ねこの3行の中から決めようと思っているのですが、やはりソニーがダントツのように感じます。ソニーを選ぶ場合、これら他行に比べて注意するべきこと等があれば、教えていただけると大変ありがたく思います。（ちなみに三井、三菱東京UFJの2行は仮審査済み、ソニーはこれからやろうとしているところです）
よろしくお願いします。

>> 25さん

一応、コメントします。

>３．変動→固定、固定→変動　が自由に切り替え可能で、且つ、手数料かからず
変動→固定は手数料はかかりませんが、固定→変動は手数料がかかる時と
かからない時があります。
固定にした時よりも金利が安い時に変動に切り替えると、手数料がかかる
みたいですね。

>４．金利は他行（少なくとも上記2行）に比べて低めに設定されている。（長期も低い）
今、長期の金利は確かに他行より低いですが、短期の金利は低いかどうか
は分かりません。

やはり、ソニー銀行の最大のメリットは、３番の金利タイプ切替が自由
に出来る事だと思います。
毎月金利をチェックして、切り替えるかどうかを考える事を楽しめる、
というトコロがいいですね。

あとは、毎月15日に次の月の金利が発表になり、毎月後半は、ゆっくり
切り替えるかどうかを考える事が出来るトコロもいいですね。
(他行だと、毎月1日に当月の金利が発表されるだけなので、事前に知る
事ができません)

>>25さん
１点だけ、認識の間違いがあります。
＞３．変動→固定、固定→変動　が自由に切り替え可能で、且つ、手数料かからず
変動→固定は無料ですが、固定→変動は手数料がかかることがあります。
ただし、タイミングを間違えなければ、手数料なしで出来ることもあります。

メリットですが、保証料を考えれば、金利は低めですし、特に15年以上の長期は低いように思います。
また、毎月15日に翌月の金利がわかるので、金利が上がる前に固定出来るのは大きなメリットです。
それから、繰り上げ等の手続きがしやすいこともメリットです。

注意点としては、変動の場合、いわゆる５年ルールや125％ルールがないことでしょうか。

それと、書いていらっしゃいませんが、他行のミックスと、ソニーの部分固定は全く違うものです。
もし利用を考えているようでしたら、きちんと理解して下さい。

27です。
26さんと入れ違いになってしまいましたね。
26さんの補足を１つだけ。

＞固定にした時よりも金利が安い時に変動に切り替えると、手数料がかかる
＞みたいですね。
これを回避するために、固定時より金利が高く、かつ翌月の金利が固定時より下がる場合に、
まだ金利の高い月のうちに変動にするとことで、無料に出来る可能性が高いです。
（手数料は、手続きの途中で確認でき、その時点でキャンセルも出来ます。）

長期は　0.35 up と予想。

今回の金利上昇は一時的なのか悩みますよね。

私も今回で固定する予定です。

年限は悩むなー

とりあえず、１０年くらいにしておこうかなー（１５年を完済の目処としております。）

６月の金利はどうですか？

6月の金利情報、誰か確認できた方、この掲示板に書込みして
頂けるとありがたいです。

夕方だよ、でるの。

08/05 08/06
変動金利2.468% 2.462%
固定金利
2年 2.464% 2.585%
3年 2.500% 2.689%
5年 2.618% 2.870%
7年 2.775% 3.026%
10年 3.055% 3.251%
15年 3.337% 3.475%
20年 3.514% 3.635%
20年超 3.661% 3.756%

長期は思った程上がってませんね。

軒並み大幅アップ！

　…とまではいきませんでしたね。

　他の融資機関では軒並み大幅アップであるにもかかわらず、なぜでしょうか…
　ソニー銀行はやはり少し違うのですかね。

　金利上昇局面に入ったと言われて久しいですが、長期プライムレート・国債の金利等に鑑みると、いよいよ本番かもしれませんよね。

　うちは元々全期間固定でいくことを前提に進めてきたので、他の融資機関の5月実行金利を見て5月実行金利で全期間固定しようと思っていましたが、弱冠決意が揺らいでおります…(苦笑)

想像より上がってないぞ。

うーん。しかし悩む。
こんなに悩めて楽しいな〜

長期固定希望の人は、５月を逃すと後悔するだろう・・・。

といっても、結局は変動組が最後に笑う気がするのはおれだけだろうか。
ある意味、長期固定の金利が上がってしまったほうが、変動を維持する
動機になって良いかもね。

去年の今頃も同じだったような？？
それ考えるとまだまだ変動継続かな。
固定に切り替える利率をどこに設定するかが問題ですな。

25です。
いろいろとコメントいただきありがとうございます。変動金利において、5年の法則、125％の法則が無いとのことですが、半年おきにやってくるってことですかね？毎月金利を気にしていれば、仮に急上昇が予想されればその前に固定してしまうと思うので、あまりインパクトは無いかなと思っています。
今は気持ち的にはソニー銀行で行こうかと思っています。金利が上昇しているのにいささかの不安を感じますが、これは他行も同じでしょうし、結果的にはソニーは他行に比べて低金利の可能性が高いと思っています。皆さんそう思われますよね？
秋の金利が気になりますが、じっと動向を見守りたいと思います。

また、6月の金利がupされているようですが、これは契約者のみ見ることができるものなのでしょうか？HPからは見つけられませんでした・・・。

ちなみに団信って無料且つ強制加入なんですよね？HPからはそのように見て取れましたが。

>>41
ログイン後の画面には掲載されています。一般のHPには未掲載ですね。
団信は他の多くの銀行と同様金利に上乗せですよ。

私もこの秋にローン実行です。ソニーが第一候補です。
現在の状況は仮審査が通って本審査書類の到着待ちです。
もしかして同じ物件だったりして…
ANAのマイレージが溜まるので、口座開設前にマイレージ会員になりましたよ。

やはり金利はあがっちゃいましたか・・・
私は6月実行ですが、6,7月の金利がどうなるか、ドキドキですね。
出来れば、6月の金利が高くて、7月の金利がそれより低くなって
くれれば、変動にする理由になるので、6月の金利が高い方が
いいかも・・・

我が家は、みずほから借り換えを検討中です。
現在残額は33年　残額は3,300万
現在みずほでは、全期間1％優遇で1.875％です。

借り換えをソニー一本で考えていて色々調べて疑問点が有りました。

1.全期間0.9％優遇
資料を取り寄せて読んだら、経営状態によって「優遇金利が適用されている場合、その優遇は固定金利適用期間または上限つき変動金利適用期間中であっても、いつでも中止または変更される場合があります。」
これは最近だからでしょうか？みずほの場合は別途契約書も有り経営状態云々での廃止と言う事は、契約書に記載無く全期間金利優遇が約束されていているのですが、ソニーもそうなのでしょうか？
2.「対象物件を共有される場合は、ご本人さま以外の共有者は「担保提供者兼連帯保証人」となっていただきます。」
これは、私一人でのローンを組むのですが、私に何か在った場合は妻に債務取立てがあるという事なのでしょうか？それが保証料が不要な要因なのでしょうか？前のスレで保証料は他行と同じ様に金利上乗せなだけなのでしょうか？
いまいち理解が出来ず悩んでいます。

どなたか知恵とご意見を頂けるとありがたいです。

ソニー銀行の来月金利は当月15日前後に確認できますね。
ログインしなくても確認できました。

http://moneykit.net/visitor/hl/hl23.html


moneykit.net トップページ＞中央やや右「金利一覧」リンク＞「ローン」タブ
＞「住宅ローン」ラジオボタン＞住宅ローン金利表下の「こちら」リンク

で優遇金利まで含めた一覧表を確認できます。
隠してあるかのようなリンクのしかたですね。

ちなみに、私は5月中の金利で
　新生銀行35年固定＋10年特約付変動　のMIXローンにします。
　それぞれ　１：１　か　４：５　程度の比率を予定しています。

繰り上げ返済は変動側を完済するまで変動側へ、そのあとは固定側へ。
最後まで新生銀行とソニー銀行で悩んだんですが、
新生銀行の当初の10年特約付変動金利の低さと優遇プランに負けました。

今の心配は審査の進捗いかんで6月の金利が適用されないかどうかです。
うまくことが進みますように。。。

>>42 さん

　団信は金利に上乗せ？？
　ソニーの場合、基本の団信の保険料は通常の金利に含まれております。
　ただ、3大疾病特約付にすると、0.3％上乗せとなります。


>>45 さん

　新生でローンを組まれるということですが、念のため、同様にMIXローンをソニーで組むとします。
　ソニーの場合は最高で3通りのMIXローンを組むことが可能です。
　しかし、繰上返済は1つのローンに集中させるというようなことは不可能です。
　繰上返済はローン残高により案分されてしまうとのことです。

　僭越ながら、これから検討される方の参考となればありがたいです。

>44

１については、今まで散々やりとりがあって、たぶんみんなうんざりしてると思うので
過去ログをご覧になることをおすすめします。
まぁ、基本的に「心配しすぎだよ」ってことになりますけど。

２については、どこの銀行も当たり前の取扱いです。
例えば、「登記上、奥様の持分（所有権）がある」のであれば、当然そういう取扱いになり
連帯保証人ですから、何かあった場合も当然返済義務が生じます。
（わかってると思いますが「共有」ってのは、一緒に住んでるっていう意味じゃないですよ）
他行も同様の当たり前の取扱いですから、保証料無料の要因ではありません。


ソニーは、別におかしな取引にはなっていませんよ。
普通に考えていただければいいと思います。
そのうえで、トータルコストを比較なされば大丈夫ですよ。

だから、ソニーの金利は一ヶ月遅れだって。
５月の金利が下がっていたのも、他行の４月金利を参考にしたから。
これで傾向が分かったでしょ。
月初の他行の動きを見て、それから半月分の動きを考慮して算出。

他行で実行の人はソニーを参考にしても意味無いよ。

＞46　繰上返済は1つのローンに集中させるというようなことは不可能です。繰上返済はローン残高により案分されてしまうとのことです。

そうなんですよね。私はソニーのやるべき、改善点って次はここだと思います。正直これが出来ないとミックスにする意味がかなり低減してしまいます。これのせいで失っている客って結構居ると思います。

　まあ、ソニーは色々な事を改善して来ているのが良い所の一つなので、次はこれを是非御願いしたいですね。

>>44さん
基本的には47さんのとおりなのですが、少し補足します。

１については、
みずほでもどこかに必ず書いてあるはずです。
お決まりの文句なので心配不要と思われます。

２については、
『私に何かあった場合』＝『亡くなった場合』なら、
団信がおりるので、残債はなくなります。そのための団信です。
『私に何かあった場合』＝『ローンが支払えなくなった場合』なら、47さんの説明どおりです。

ミックスって、リスク分散とも、メリット分散とも言えるけど、
優柔不断な人は金利を選べずに選んでしまうよね。
一つだけ明確に不利な点として初期費用が十数万余分に取られるので、気をつけよう。

ってのは、どうでもいいんだけど、新生銀行の住宅ローンの本当の強みは、
スマート返済と、パワーポケットだと思うよ、おれは。

>>一つだけ明確に不利な点として初期費用が十数万余分に取られるので、気をつけよう。

意味不明。

繰り上げ返済で初歩的な質問をさせてください。
昨年7月に、3000万円借り入れ、変動金利、35年返済で契約をしていますが、今回の金利上昇で１０年固定に変更する予定です。
１０年固定に変更後、1年ごとに100万円の繰り上げ返済（期間短縮）を10年間続けようと考えていますが、期間型の場合、直金返済分の元本が返済されるという認識ですが、この場合、固定金利期間も期間短縮されていくものなのでしょうか？
例えば、10年固定にした直後に繰り上げ返済して、返済期間が1年半短くなったとして、10年固定金利の期間は、8年半になるということでしょうか？

ソニーの変動は未払い利息が発生しないシステムと言うことですが、
これは他の銀行の変動と比べどうなんですか。
リスクとしてはどちらが高いのですか。
スイマセン素人質問ですが教えてくださいよろしくお願いします。

>>54

そんなわけねぇ。

ミックスとか、部分固定とかの話が出てましたが、部分固定を
使っている方、いらっしゃいますか？
ソニ銀の部分固定のメリットが理解できてなくて、もし部分
固定のメリットがあれば、教えて頂けるとありがたいです。

ソニ銀の部分固定の説明を聞いてたら、一部または全部を固定金利
にする事が出来るけど、もし金利相場が上昇して、変動金利が、
固定にした固定金利を上回った時は、変動金利の利子を払わなければ
いけないらしいじゃないですか。

固定の特徴は、
・デメリットが変動金利よりも利率が高い事
・メリットは金利相場が上昇しても、最初に固定した金利しか
払わなくてもいい事
だと思うんですが、ソニ銀の部分固定は、デメリットだけが
適用されて、メリットの部分が無くなってしまっている様な
気がします。

変動と比べて、部分固定のメリットってあるんでしょうか・・・？

>>54さん
１０年間は、ちゃんと固定されます。ご心配なく。（どこの銀行も同じです。）

>>55さん
いわゆる５年ルールと125％ルールがソニーにはありません。
６ヶ月ごとに金利と返済額が見直されます。
＞リスクとしてはどちらが高いのですか。
何をもってリスクが高いととるかは人によると思います。
金利上昇に伴う返済額のアップに耐えられるなら、「元金が予定より減らない」とか「未払い利息が発生する」という事態にならない分、ソニーの方がリスクが少ないと言えるでしょう。
金利上昇に伴う返済額のアップに耐えられないなら、ソニーの方がリスクが高いのかもしれません。が、そのような人は本来、変動でなく固定にすべきと思います。
125％ルールって、問題（借金）を先送りしているだけですから・・・。
というわけで、長い目で見れば、ソニーの方がリスクが低いと私は思います。

>>57さん
＞もし金利相場が上昇して、変動金利が、固定にした固定金利を上回った時は、
＞変動金利の利子を払わなければいけないらしいじゃないですか。
それは誤解ですよ。
全部を部分固定にしていたら、利息は変動金利とは無関係に固定金利で計算されます。
（全部を部分固定って変な表現だけどわかりますよね？）

＞変動と比べて、部分固定のメリットってあるんでしょうか・・・？
元金の減りが変動と同じ速いペースだけど、金利は固定されること。でしょうか。

この場でアンケート（とってもいいのか？）とりたいと思います。
３３年で３２７０万円を借りました。将来的に全期間固定にしたいと考えていますが、３月実行で今現在変動で借りてますが、５月がソニー始まって以来の低金利だと思います。
金利はこれ以上（優遇後２．７６１）下がらない（６月は上がると分かっていますが）と思いますか?　あたるも八卦あたらぬも八卦ですが、細木数子も６月で日本の景気は下げ止まるって言ってました。（あくまで細木情報ですが）ってことは。。？　皆さん予想はつかないかも知れませんが、悩んでますのでご協力お願いします。

>> 58さん
57です。

> 全部を部分固定にしていたら、利息は変動金利とは無関係に固定金利で計算されます。
おかしいですね。
ソニ銀(カスタマーセンター)に電話で問い合わせた時、変動金利が固定金利
を上回らなければ利息は固定金利で計算されるけど、変動金利が固定金利を
上回った時は、利息が変動金利で計算されるところが、普通のミックスと
違うと説明を受けたんですが・・・

その場で、『じゃあ、部分固定って何もメリットが無いけど、何の為にあるの？』
って聞いたら、特にメリットは無いとの事だったので、本当に何の為にあるのか
が分からなかったんですが、何かの勘違いですかね？

もう一度、電話で問い合わせてみようかな・・・

私も知りたいです。
5月末に借り換え実行で変動でいきたかったのに、この局面・・・。今まで借りていた超長期より安い5月の2.761を底値だったらと思うとなかなかあきらめれません。
けどせっかくソニーさんに借り替えたのに固定にしてしまうのもと悩みます。
なので、部分固定がよいなあと思うのですが、スレを見る限り利用している方が少ないように感じますが、どうでしょうか？リスク分散型として、全額超長期を選んでしまうよりいいのではと思うのですが、何か落とし穴やデメリットがたくさんあるのでしょうか？

かなり初歩的な質問ですみません。
部分固定の具体的でわかりやすいスレなどご存知の方お教え頂けたらと思います。不勉強ですみません。

>>60=57さん
58です。
＞もう一度、電話で問い合わせてみようかな・・・
ぜひそうしてみて下さい。
結果をお知らせ下さるとありがたいし、皆さんのためにもなると思います。

>>59さん
この先の金利はわかりませんが、私は固定にします。（全期間ではありませんが。）
それで、７月以降にもっと下がるようなら、『固定→変動の金利タイプ変更』を試します。
手数料無料なら変動に戻すし、高額ならあきらめます。
仮にあきらめることになっても、後悔するほど大幅に下がることは無い。と、個人的には思っています。

57です。

部分固定について、ソニ銀カスタマーセンターに電話で問い合わせてみました。

確認した結果、部分固定で固定した金利については、変動金利がどんな利率
になろうと、変わらないそうです。

なので、変動金利が、部分固定で固定した金利を上回った時は、変動金利の
金利が適用されるという情報は、間違いでした。

デマを流してしまってすいません。

そりゃそうですよね。
変動金利があがったら、固定した金利が適用されないなんて、あるわけ
ないですよね。

しかし、前に電話で問い合わせた時のやりとりは、なんだったんだろう。
変動金利＞固定金利となったら、変動金利の利子を払う事になると
言っていたはずなんだけどな・・・・
何か、私とソニ銀の人の間の電話のやり取りで、うまく意思の疎通が
出来てなかった部分があったんでしょうね。

返信を頂いた方、ありがとうございました。
自分は過去レスとかじっくり読んで見て、勉強不足と痛感いたしました。

住宅ローンとは長い付き合いになると思うので、今度銀座のSONYビルの相談窓口を予約して、しっかりと相談してこようと思います。

またどうしても解決できないことなどがあったら、書き込ませて頂くかもしれませんが
その時は何卒宜しくお願い致します。

ありがとうございました。

月末が近づきましたね。皆さん金利どうされるのでしょう・・・。
長期固定か変動でいくか、なかなか決められません。今月借り換えで変動スタートです。5月の20年強を選びたいのですが、まだ下がるかもという望みも捨てられません。

2月までは、ほとんどの方が長期固定でも無料で変更されていたのに、今月は多くの方が手数料がかかってますよね・・・。
ベースレートの関係で・・・、と議論されていましたが、難しくて正直あまり理解できません。
教えていただきたいのですが、その関係によっては長期固定から変動に戻す時にまた手数料が無料になる可能性もあるのでしょうか？それとも月日がたつ事に手数料は高くなっていくのでしょうか？

もう一つ教えて下さい。返済日は月末がよいとかあるのでしょうか？入金ができなかったら・・・と月初めを選んでしまったのですが、スレを読んでいると返済日も何か関係しているような気がして・・。
勉強不足ですみません。

これまでUFJでローンを組んでおりましたが、今回ソニー銀行に借り換えしたものです。UFJさん借り入れ当初（3年前ゼロ金利解除前）は35年全期間固定ありましたよね。今は、20年固定までが最長で35年固定は設定すらないとは・・・しかもUFJの20年固定よりソニー銀行の20年超の方が金利が低いとは・・。ひどい・・・。いや、ソニー銀行が頑張っていると言ったほうがよいのかな？もっと企業努力してくださいよ。諸費用払ってもこっちが安いですよ。ってわけでソニー銀行に行きま〜す。皆さんよろしくお願いします。

>>66さん
＞教えていただきたいのですが、その関係によっては長期固定から変動に戻す時にまた手数料が無料になる可能性もあるのでしょうか？それとも月日がたつ事に手数料は高くなっていくのでしょうか？

可能性としては、また無料になることは十分あり得ます。
基本的には、借りたときよりも金利が高い時には、手数料がかからないと考えていいと思います。
ですから、金利が一旦上がって、翌月に固定中の金利より下がることがわかったら、下がる前に変更するのが狙い目です。

５月金利発表時に手数料が発生したのは、
該当される方には申し訳ない無責任な言い方になってしまいますが、
例外と考えるべきではないかと思います。

月日がたつ事による手数料の増加は、
20年超の固定であれば、数ヶ月の経過はあまり考えなくていいように思います。
むしろ、減る若干減る方向に作用する気がします。（理由の詳細は省きます。）
短期固定であれば、返済日をまたぐことは出来るだけ避けた方がいいように思います。

返済日に関しては、17日以降の方がいいのかなという気がしています。
というのは、返済日をまたがずに15日の金利を確認して、場合によっては金利タイプを出来るからです。

>>67さん
都市銀行と比べると、特に15年以上の金利はソニーは低いですね。

68さん
どうもありがとうございます！！
アドバイザーさんには特に変わりないといわれたのですが、スレを読むとそうではないのかもとやきもきしておりました。ありがとうございます。
来週頭実行なのですが、返済日変えるのはもう遅いかな・・。確認してみます。
そうですか・・。5月の金利あきらめるのは勇気入ります。

質問されてる方いらっしゃいましたが、部分固定選択してる人いらっしゃいますか？

>>69
実行後でも、手数料（500円くらい?）払えば返済日変更できるんじゃなかったでしたっけ？

ところで、その２のスレの最後の方で多少話題に上っていた件で、すまいとMoneyPlanの話がありましたが、土地＋建物の購入でソニー銀行を利用したいので検討をしています。
利用された方いましたら、感想を教えてください。

>>69さん
部分固定については、使っているという書き込みを最近あまり見ませんね。
そういう自分も使ってはいないのですが。
他行で言うミックスとは違うものなので、仕組みを理解しないと使うのに躊躇するかもしれませんね。
例えば100％部分固定にした場合、当初の返済額が完全固定よりも高くなってしまうので（だんだん減っていきますが）、変動金利のリスクがとれる方に向けた商品かなぁという印象です。
変動金利のリスク回避手段としては有効だと思います。

ちなみに総返済額としては、大雑把には
・変動金利＜固定金利の期間が長ければ、変動＜100％部分固定＜完全固定
・変動金利＞固定金利の期間が長ければ、変動＞100％部分固定＞完全固定
となります。
（↑大雑把に考えた時なので、厳密には変動が固定を追い越すタイミングなどで違ってきます。）

>>70さん
＞土地＋建物の購入でソニー銀行を利用したいので検討をしています。
＞利用された方いましたら、感想を教えてください。
「土地＋建物」でも「マンション」でも、住宅ローンという点では何も違いはないと思いますが、
具体的にどのような点が聞きたいのでしょうか？

さて、月末が近づいてきましたね。
固定の方は、どの期間でも２〜３年ぶりのチャンスといえそうですね。
グラフにしてみるとわかりやすいです。
自分は15年固定の予定です。

>>71さん

説明不足ですみません。
土地を購入してから注文住宅で建築しますが、ソニー銀行は建物完成時しか融資が出来ないため土地の代金が出せません。
そんな中、土地決済時に一括で融資が受けられるすまいとMoneyPlanというシステム（別会社が運営）があるのを知ったので、ぜひ利用したいのですが、例えば手数料が建築請負金額の1%＋6万円かかるが、ソニー銀行を利用できる出来ないの話は抜きに、手数料を払うだけの価値があるシステムか？（謳い文句は資金管理を代行してくれるからとても便利とありますが・・・）など、実際利用された方の感想を伺いたいです。よろしくお願いします。

私は7年固定の予定。

私も7年・10年・全期間固定を検討しましたが、
7年固定にする予定です。

多分３０年超固定は今月が最安かと思い残債期間が３２年１０ヶ月の私は２０年超固定にします。

我が家は、残高が約3100万、残年数31年。
今月末に変動から20年固定に金利変更します。

今後また金利が下がって、手数料がさほど掛からなければ、もちろん変動に変更しま〜す。

うちも変動から１５年固定にする予定です。
今月は変動から固定にする人多いのかな？
私はもう少し様子見でもいいかと思うのですが、
相棒は気持ちが思いっきり固定に向いてるんですよね。
自分にもそうなんですが、相棒のことを
このチキン野郎！と思ったり、やっぱそーだよ堅実にねなんて思ったり・・・
迷いながらも固定・・です。

みなさん、それぞれ固定年数を決めてきてますね。
家は、２３００万の３１年６ヶ月ですが、今だ、決めかねております。
以前なら２０年固定にしていたんだろうけど、そんなに金利って上がるの？！７年とか１０年固定でいいんでは？と思ったり、いやいや安全を考えて２０年固定にしておく方がいいのかも・・・と思ったり。
考える時間も１週間きってしまいましたね。う〜ん、悩むな〜。早く考えを決めなくては・・・

現在変動で、もともと１５年固定の予定でしたが、
５月の金利をみて固定１０年と迷ってます。
多分１０年固定で実行します。残２７００万の２５年

No.78です。

結構中期固定に変更する方が多いみたいですね。
うちも本当は５〜10年の固定にしたいんですけど、我が家の経済状態では支払える月々の
返済金額のＭＡＸは14万円まで。

これから子供にもお金が掛かってくるし、固定終了後に万が一金利が上がっているとなると
パンクしちゃいそうなんです。その時に給料ベースが上がってるとも限らず・・・。

でもソニーは他行と違い、またチャンスがきたら変動に戻す事が出来るかもしれないし！
密かに期待してます。

私は部分固定で長期固定と短期固定を組み合わせてリスクを若干取りに行こうと思っていますが、そういう人はいませんか？

>>８４
意味不明。

皆さん長期固定に切り替えるんですね。

当分変動でいこうとするのはそんなに危険ですか？

３月変動で実行したのですが中長期固定金利に変更しようと思うのですが
５月の適用金利にする場合は
５月３０日の２３時５９分５９秒迄に変更実行ですか？

変動でいきます。
ひとそれぞれでいいんじゃないかな。

>>87,89さん

29日ではないのですか??

今まで金利変更の際に手数料が掛かった、という方に質問なのですが・・・

過去のカキコミを見ていると、長期の固定からの変更よりも中期固定からの
変更時に手数料が発生してるパターンが多いような気がしたのですが、
実際のところどうなのでしょうか？
勘違いだったらすみません。

>>90さん

土,日関係ありませんから30日ですよ。

金利タイプ変更画面の注意書き↓
※ 変動金利から固定金利、および固定金利適用期間中の金利タイプ変更の場合、金利タイプの適用は、お手続き完了日の翌日からとなります。
なお、適用される金利は、お手続き完了日翌日の適用金利となります。
【ご注意ください】月末日にお手続きをされる場合、翌月の適用金利となります。

残１６００万・１５年。７年固定にします。
忘れそうなので今から変更してきます。
４年間の変動金利、助かりました。有難う。

>>91

固定にした時と金利タイプを変更した時のベースレートの金利差が関係していると思います。
たぶん長期プライムレートが連動してるのでは？
今月の様に長期プライムレートが高い場合変動から固定にするのは危険かなと感じます。
もちろんローン金利が低いので変動に戻す予定がなければ何も問題ないと思いますが．．

間違ってたらゴメンナサイ

↑ありがとうございます。
固定期間の長短よりも、金利変更（変動→固定、固定→変動）を実行するタイミングが問題の
ようですね。明日が今月の変更の期限なのに、まだ迷ってます。。。

実行当初から10年or15年固定を視野に入れながら今まで変動で様子を見てましたが、
来月から7年固定にしようと思います。

明日が変更期限なんですが、いまだ迷ってます・・・
NO７６さん、全期間固定、１０年７年のうち、７年に決めたのはどうしてですか？
よかったら、教えてください！！

私事、シュミレーションしたら、15年固定と全固定の月々の返済の差額は5000円しか変わらないんですよね〜
だから5000円は「金利上昇時の保険」って感じで全固定に決定〜！
ちなみに。
15年固定にして、固定終了後に万が一金利が４％になっていた場合の返済増は更に約４万円ＵＰ！
損するかもしれないけど、先も長いし〜安全パイで行きます

No.76です。

>>98さん
ローン残額や年数は書きませんが、参考までに。
7年固定と10年固定の差が月4,000円、
10年固定と全期間固定の差が月10,000円でした。

月の支払額と、金利情勢予測（読めませんが大幅上昇はない？）から7年固定に決めました。
7年後に多少（1％程度）金利が上がっていても家計的には大丈夫ですし、
7年後に今より1％UPの金利で、数年固定が選べれば、
総支払い額では全期間固定より抑えられるとの読みです。

私は間違って金利タイプ変更ではなく部分固定の全部固定2年にしてしまいました。
こちらでは部分固定が少ないようなのでとても不安です・・・
過去ログも読みましたが、部分固定を全然理解できておらず
メリットもデメリットもよく分からないままです（ＴωＴ）
5月に変動金利決定で返済額が変わりました。
固定中でも基本が変動なので？返済額が半年ごとに変わるんですね。
良いのか悪いのか。。。身を持って体験中というところでしょうか（＾-＾；
リスク分散できるというメリットは分かるんですけど
長期固定にする気がない人には部分固定って意味がないのでしょうか？
私には長期固定にする勇気はありません。。。

１５年固定に変更しようと思ったんですが、手続きを進めていくと変更後初回の６月のボーナス増額返済額が７〜８万万ぐらい高くなっている。なんでですかね？１２月以降は２６万ぐらいなんですけど６月だけ３３万台です。来月の支払い終了後すぐだとここまでの差はなくなるんですか？
確かに今月は金利が低いので変更のチャンスなんですが、８万の差は大きい。

>>99

多分計算間違っていると思うぞ。
（ちょっと適当な数値で計算してみたが、4万の差はありえない）
まあ、１５年固定を選択すること自体否定しないが・・。

変動から20年超固定に変更してきた。
もともと全期間固定派でしたので。
また金利下降局面に出くわしたら金利タイプ変更にチャレンジしてみよう。

7年にしようかと思ったが、びびって10年にしてしまった。。20年で返済する完了の予定ですが、目先30年もあるもので・・・。

2年〜10年で迷って、3年固定にしました。
ほとんど変動と同じ利率なので...

>>101さん
完全固定にしたいのであれば、
今日（29日）一旦、全部変動に戻して、明日（30日）２年固定に変更するという手もありますよ。
全部変動に戻すときに手数料がかかるかもしれないけど、
手続きの途中で確認出来て、そこでキャンセルも出来るので、試してみる価値はあると思います。

＞固定中でも基本が変動なので？返済額が半年ごとに変わるんですね。
返済額の元本部分は全部変動金利の場合と同額です。
利息部分は毎月の残債に対して変動と固定の比率で按分して計算されます。
「部分固定の全部固定2年」なら、残債に対して２年固定の金利で利息が計算されるということです。
返済額は半年ごとではなく毎月変わります。

>>102さん
なんでですかねぇ。以前にもそのような書き込みがあった気がしますが。
もし手続きをしたのでしたら、返済予定の明細を見てみるといいと思います。
増えているのが、元本なら問題ないでしょう。（でもその理由が思いつきませんが。）
利息なら、、、何でだ？？？
ちなみに、先ほど15年固定に変更しましたが、
ボーナスなしですが、特に気になる点はありませんでした。

>7年後に多少（1％程度）金利が上がっていても家計的には大丈夫ですし、
>7年後に今より1％UPの金利で、数年固定が選べれば、

７年後は結構先なので、金利は＋５％〜−１％くらいの幅で、ありうると思う。

固定あけの金利が変動７％くらいになっていても大丈夫そうという感じにしておくのが
いいのではないでしょうか。

つまり、固定明けには、残額があと少しというところになる
または、変動７％程度には耐える経済的余力がありそう
という見込みがあるというレベルの期間で固定しておかないと、
生活をかけたギャンブルになってしまう気がします。

そういう私は、あと１６年程度で完済の予定で、１０年固定か１５年固定かを迷っています。
１０年後に変動が７％だとちょっと損するけど、期待値的には１０年固定が良さそうかなあ。
うーん。

私は残高２１００万、残期間３０年。全期間固定でスタートしましたが、
この１月に変動に変更。昨日７年固定に再変更しました。

７年、１０年、全期間で迷いましたが、
全期間は「金利上昇リスクを最初から負っていると同じ事」とどこかで聞いて却下（欲が出たとも言えます）。

さんざん悩みましたが最終的には固定明けの金利の状況と経済状況（万が一の時、妻がその時働けるか？等）の個人的な判断（予想？）をするしかないと思いました。金利が７年後又１０年後どうなるかなんて誰にも分かりませんし、７年も１０年もそう言った意味ではリスクはあまり変わらないと考え目先の返済額の安さを優先させました。元本の減りも早いですし。

でも近いうちに
また金利下がる→また変動に変更→また固定にする時期、期間を悩む
となりそうな気がするのは私だけでしょうか・・・。

固定期間A,Bどちらにしようかと悩んでる方が多い様ですが
間を取れる部分固定を選択肢にすら入れないのは何故なんでしょう？

>>111さん
107です。

＞元金分の支払いは変動金利で計算して、
＞利息分は固定金利で計算する、ということなのでしょうか？
はい。そのとおりです。
利息額＝残債×金利÷12 です。金利は部分固定の割合での加重平均です。

＞固定金利が高いときに部分固定してしまって、変動金利も高くなったとき、
＞返済額＝元金（変動で計算）＋利息（固定で計算）が跳ね上がってしまう可能性があるということでしょうか？
変動金利があがると、返済当初は元金の返済ペースが落ちます。
ですから、逆に返済額は下がることになります。（ツケは後に回るのですが。）

>110さん

私は部分固定について、>112のような側面があまり好きじゃないので
全額固定にしました。

昨日変動から固定に変更された皆さんへ。
よかったら本日ためしにまた変動に変更の手続きを途中まで行って手数料がかかるかどうか見てもらえますか？（途中でキャンセルできるので実際に変更しなくても手数料だけ確認できますので）
よろしくお願いします。

101です。
部分固定の説明がとても分かりやすいです。
ありがとうございます♪
なるほど〜です。今日なら金利タイプ変更間に合いますね。
手数料掛からなければやってみようかなと思いますが
変動がこれから下がるならこのままでもいいような・・・
でも部分固定にデメリット感の方が大きくてですね。
う〜ん、悩むな。。。
あと数時間考えてみます。
シュミレーションが次の次まで出来るといいですね〜。

>>112さん、
なるほど、よくわかりました！
ありがとうございます！

>>111
の後半の話は勘違いしてました。
固定金利が高いときに部分固定してしまって、変動金利が「低く」なったとき、
返済額＝元金（変動で計算）＋利息（固定で計算）が跳ね上がってしまう可能性がある。
ということですね。
ただ変動ががくーんと下がることはありえないでしょうから心配無用なんでしょうけど。

>114
変更手数料は無料でした。

部分固定特約の場合、繰り上げ返済は、金利タイプごとに返済できるのでしょうか。

６月の金利が上がっているので、固定にしようかと考えているのですが、
分割で返済できるかどうかで考え方も変わってきます。

ご存じの方、おしえていただけないでしょうか。よろしくお願いします。

>>118
金利タイプごとの返済はできません。

>>118さん
部分固定は、いわゆるミックスローンのように元本を分割するのではなく、
ベースは変動金利で、利息の計算だけを加重平均の金利で行うものです。
ですから、元本を分けていないので、どちらかを先に返済するという概念がないのです。

ただし、固定部分の比率を下げる（つまり変動金利に近づける）ことはいつでも出来ます。
（手数料が発生する可能性がありますが。）

>117さん
114です。
ありがとうございます。
私も今日変動から固定に変更しますのでその後に調べてみますね。

NO７６さん、お答えありがとうございます。
せっかく書き込んでいただいてたのに、見落としていて今日気がつきました。
私も２８日に色々シュミレーションしてみたところ、７６さんと同じような数字が出てきました。
（きっと同じぐらいのローン金額、年数なのでしょうね）
それを元に、夫婦で話し合い７年固定で選択することにしました。

借り換え当初の考えは２０年固定を考えていたのですが、この数年の経済情勢、もろもろ考え選びました。まあ、全期間固定にされた方から見れば、とっても危ない選択かもしれませんが・・・・
先の金利状態のことは誰にも分かりませんし、その時ローンが払っていけない・・・ということが無いよう、備えていこうとは思っています。

今日７６さんの書き込みを見て、同じような考えで選らんでいたので嬉しくなりました。
この選択が正しいかどうか、今は誰も分かりませんが、これから選択される方じっくり考えて決めてください！！
決めるまでは、ずっと落ち着かない毎日でしたが、今はすっきりした気分です！

いつも勉強させていただいてます。

わたしも今回、変動→固定7年に変更しました。

11月に変動で実行したので、7年固定は現在の変動よりも金利低いです。

122さんのおっしゃるとおり、先のことは誰にもわからないので、
今回の決定が吉と出るか凶と出るか解かりませんが、
この1ヶ月ずっと悩んでたので、結論が出せてよかったです。

あとはこの期間に繰り上げ返済頑張ります！！

１１８です。ＮＯ１１９，ＮＯ１２０さん、ありがとうございます。

完全に勘違いしてました。
がっくりきています。

変動金利と３５年固定はいいとして、２年から２０年までの固定の使い方が難しいですね。
今から改めて考えます。
ありがとうございました。

ホントカヨ・・・。
このところの世界的な長期金利の上昇や株価の戻りは「ヘッジファンドがインフレを前
提に、債券売り／株買いのポジションをグローバルに作り始めていることが影響しいてい
る」。「米国は金融緩和局面から一転、インフレ懸念が強まっている。米国では米連邦準備理事会（ＦＲＢ）がいつ利上げに転じるか読む段階に入っているようで、米債から原油など商品にマネーがシフトする一方、為替ではドルが反発し円安基調となり、日本株には好材料となっている」とみている。　一方、国内勢にもこの先の物価上昇に警戒感を示す声も出ている。「一次産品で起きたディマンド・プル型のインフレは、そう簡単に沈静化しにくい。一方、景気への影響を考えると日銀の利上げは、後手になりやすい」とし、そうした前提では「債券相場は新たな均衡点を目指して、レンジがシフトするものと考えられる。１０年債利回りは年末に２％を試すとみていたが、９月末に前倒しされる公算が高まっている」と予想している

やめてくれ〜。

日銀さん。低金利が長期間続くとデフレになる？だから景気悪でも利上げが必要とは・・・。
無理やりやな。

うちはあと32年残ってるから、20年超の全期間固定に変更しました。

なんか変更すると、けっこうすっきりしました。

20年固定にした。
もう少し長く変動でいたかったけど、まさに知足だね。

私はここ半年ほど変動で過ごしてきました。
このまま変動で行こうか、それとも固定にしようか、悩みっぱなしでした。。。。。
決め手は子供の教育期間でした。大学に通うと仮定して、卒業するにはあと10年かかります。その間は返済額が増えないのがいいかなということで10年固定に決めました。
ともあれ、変更手続きが完了してホッとしたところです。

７年コテイニシマスタ
今の変動金利と変わらないしすごいお得だと主人がゆずらないので
私は10年固定がよかったんだけど・・・
繰上げ返済がんばらなくちゃ

114、121です。（-0.7%優遇組みです。-0.9％の方がうらやましい〜）

5/30　変動1.779%　→　5年固定1.918%（5/31適用）に変更しました。

ためしに今さっき（5/31）に再度変動金利1.762%（6/1適用）に変更の手続きを途中までしてみたところ手数料は0円でした。（2月にもこの手で変動2.101%　→　5年固定2.039%　→　変動1.779%に手数料0円で変更しました。）

今回は5年固定のままでいくつもりですがいつまで固定→変動が手数料0円か明日以降ももためしてみるつもりです。

散々悩んだあげく変動で頑張ることにしました。

10年固定と15年固定で悩んで悩んで、
50％ずつの固定にしました。

シミュレーションでは、ちょうど中間くらいの支払い総額になります。
シミュレーションは、短期金利の上昇パターンを三種類試しました。
上昇がゆるい場合は７年くらいの固定が最良でしたが、
上昇がきつい場合は７年は利払いの総額が倍くらいになりました。

みなさん初めまして。
三菱東京UFJから借り換えを考えて現在、仮審査はパスしました。
借り換えれるなら借り替えようと思い申し込みを行うと思いますが
みなさんは三大疾病の特約はどうされていますか？
また、他の民間にてこれらに類似する保険等はあるのですか？
詳しい方いらっしゃったらお教え頂けますか？
よろしくお願い致します。

変動から固定への変更、しくじりました。
帰宅したら日付が過ぎていた・・・。

変動のまま行く人はあまり居なかったのかな？？

他の都銀みたく、各固定金利が変わっても変動金利は変わらない、
というのなら変動金利でいってもよかったんだけどなぁ

ここは変動も一緒に上がるから、俺は固定にした。

>>135

家計に多少なり余裕があるなら、できる限り固定期間を長期化して、
リスクをヘッジすべきだね。

変動は、確かに運が良ければトータルコスト低減に結びつくが、あくまでも
他力本願のギャンブルでしかない。

話は変わるが、毎月2万の掛け捨て生命保険に加入している人と、
まったく加入していない人がいたとして、どちらも健康体で全く医療費が
かからないなら、生命保険に入らない人の方がコストを削減できている。
しかし、大病を患ったりした場合は、生命保険に入っていた人の方が
賢かったという結論になる。
だけど、月収10万の人に毎月2万の生命保険に入れというのは無理だよね、実際。

まあローンの話に戻すけど、実際の傾向として、収支に余裕がある人ほど、固定期間が長い。
つまり、変動＝無保険、長期固定＝高級な保険ってことだね。

10年固定にしました

各行6月の長期金利上げてきましたね〜。原油高、ゴールド高、物価高、インフレ、金利上昇？
税金も上がる、保険代も上がる、消費税は10%以上上がる・・・・も・う・だ・め・だっ。バタッ！

２月固定組みですが月が変わって金利タイプ変更手数料０円になりましたね。(月初だったのね）
長期プライムレートが2月(2.15%)<5月(2.4%)になったので手数料が無料になった感じです。

今月固定にした人は6月の長期プライムレートが2.4%より上がれば手数料無料だし
2.4%より下がれば手数料がかかると思われます。
7月に入れば確実ですが6月10日に判明しますね。

正確なところは分かりませんがだいぶ見えてきましたね

＞他の民間にてこれらに類似する保険等はあるのですか？

ＭＵＦＧの７大疾病保険はいいですよ。
通常の、例えば＋０．３％とかの金利上乗せではなく、年齢に応じた月額
ですから、数百円〜数千円です。

当方、新生のローン検討しており、ソニ銀スレに来ました。

両者の決定的な違い、ソニ銀の良さ、は何ですか？

ご経験のある皆様から教えて頂きたく。

>>102さん
ボーナス返済ありの方が変動→固定にする際、変動の返済予定がでている最後の月の返済残高(今回の場合,2008.12)時点の返済残高が固定変更時にだいたい等しくなるように、初回のボーナス月で(今回の場合,2008.06)で調整されます。この際、返済の増額分はそのまま元金返済にあてられ、実質繰上げ返済されたような感じになり、損失をするわけではありません。
初回の返済額が増えますが、その分、毎月の返済額がちょっと減ったと思うしかないですね。

>>141さん

新生は団信、事務手数料が無料ですよね。
ソニー銀行は事務手数料が必要です（ネットバンクＣだよ）

両銀行団信無料なのですが
ソニー銀行の方が団信の審査が緩いと思います。
以前メガバンクで審査した時は免責条件が付きましたが
ソニー銀行の方は不要でした。

後は良く話題になる変動から固定、固定から変動が簡単にできる事かな
この機能を利用すれば固定の金利変更が何回もできる。
（固定から変動はベースレートの金利差で手数料がかかる場合あります）

ソニー銀行はネット銀行で公共料金の支払いにも対応していないし
新生の方が向いてる人も多いと思いますよ。

住宅ローンについては大差ないと思います。

＞１４３さん

有り難うございます。

>固定から変動が簡単にできる事

これは、この金利変動の激しい昨今重要ですね。

新生スレでも、変動特約が、１．１からいきなり１．５％に上がった
云々が話題になっていました。

銀行以外が住宅ローンに入り競争がおこれば、消費者にはいいので
新たな仕組みがさらに出てきてほしいですね。

どなたかご存知の方、教えてください。
ソニー銀行の繰り上げ返済は、「期間短縮型」と「返済額軽減型」とあると思うのですが、繰り上げ返済時に都度どちらか選んで繰り上げできるのでしょうか？

その都度、選択することが可能です。
返済額軽減が選択できるのもSONYのメリットです。（新生にはない）

>>146さん
早速の回答ありがとうございます！
今月末に実行なのですが、5月の固定低金利に間に合わななったので変動で借りて繰り上げしながら様子をみて固定にしようと思っています。

でも、15日の翌月金利で固定さらに上がるなら(上がりそう;;)固定に変更にしてしまいそうな気持ちがすてきれてないです;;

私の周りではフラット３５に入っている人が多いのですが、ソニー銀行って総合的に考えて、フラット３５より条件が良いと思うのですが、どうでしょう？ちなみに私は周囲に流されず、自分なりに考えてソニー銀行にしましたよ。最終的には自分の周りの人が入っているから良いというより自分のライフスタイル、考え方、人生プランが人それぞれですからね〜。そう信じてます。

今月ソニー銀行で借り替え予定ですが、本審査後でも登記費用の見積もりを出せないと言われました。ソニーから紹介される司法書士に対する報酬が高くなるのではと心配です。皆さんは登記費用の見積もりをいつぐらいにもらいましたか？また他行より(新生など)より高くなかったですか？

>>149さん
３月にSBIモーゲージフラット３５からソニー銀行に借り替えて実行され、現在返済中のものです。
私も登記費用の詳しい（詳細な）見積もりは出せないといわれました。　そこで私は以前借りていたところの登記費用から、あれこれいらないものを省いて自分でこの位だろうというところで残高＋αで借り入れ希望額を記入し申し込みをしました。　結果遠からず近からずでしたので、余り報酬に高い低いはないのではないでしょうか？　
余談ですが、ちなみに金利は先月２０年超で固定しました。後３２年と１０ヶ月期間がありますが、１３年以上は縮まないと思ったので。。。また金利が下降傾向になったら手数料の様子を見ながら、変動に戻したいと考えていますが。。

>>150さん
ありがとうございました。登記費用についてはあまり心配せずに実行まで行きたいと思います。
金利に関しては5月に確定できればよかったですけど、6月の中長期の上げ幅は他行に比べ
大きくないと思うので15年、20年、20年超から選ぼうと思います。ただ契約時は変動で実行して
29日固定にするのがソニーのセオリーみたいなので忘れずに手続きをしたいと思います。
でも5月に長期に変更できてうらやましいです。また近い将来に長期金利が下がることを願い
こつこつ返済したいと思います。

＞＞１５１さん　どいういたしまして。　取り合えず最低金利は抑えとこうと35年超に固定はしたもののやはり金利は下がって欲しいものです。
　月払いが1万円ほど増えましたので、また金利が下がり変動に戻せる日が来ることを切に願っています。（ついでに手数料もなければ御の字ですが。。。）

長期金利めちゃめちゃ上がってますね。これからどうなるんだろ？やっぱ固定にしたらよかったかな〜？

長期間の低金利時代が終わり、
金利上昇局面に移っていくこれからは、「長期固定が鉄則！」って聞きました。

長期固定が鉄則といってもそれは個人の収入によります。
繰り上げ返済を多く出来る余裕があるのであれば、長期固定しないでも大丈夫かもしれません。
そんなに急激な金利上昇にはならないと思います。
今の経済はひとつの局面のみで判断できるほど単純な仕組みではありませんからね。

＞１５５　今の経済はひとつの局面のみで判断できるほど単純な仕組みではありませんからね。

昔も、今も、将来も、経済はひとつの局面のみで判断できるほど単純ではない！
そんなこと、いちいち言わなくてもみんな知っているよ！

今月そにーさんへ借り替えたものです。
繰上げ返済についての質問ですが、小額でもこまめにした方がよいかと思ってした所、期間短縮が選べれませんでした。
以前の銀行ではたとえ1万でも期間短縮されていたので、意外でした。
何万以上とか規定があるのでしょうか？とりあえず、返済額軽減を選んだのですが、期間短縮も方がいいんですよね？

2,3万とか小まめにするより、まとめてした方がよいのでしょうか？

詳しい方いましたら教えて下さい。

>>156さん
そんなにつっかからなくても・・・

>>157さん
繰上返済額が、毎月の返済額の元本部分に満たないと、返済額軽減になります。
元本以上の繰上でも、例えば、月々の元本返済額は６万で、２０万を繰り上げると、
３ヶ月短縮され（１８万円分）、端数の２万は軽減型で計算されます。
他行だと、端数処理は最終返済月で行われることもあるようですが、
ソニーでは上記のような計算です。

ところで今月、15日は日曜ですが、７月金利の発表は明日ですか？

158さんありがとうございます！！
すっきりしました。また自分でも勉強します

ソニーの利用者って強気な方が多いようですが・・・。
まだ若く、今後の収入増加が見込める人はともかく、変動や短期固定派で年齢がいってる人は、
繰り上げ返済でもして早く返した方が良さそうですね。
共稼ぎの人も、これから子供を育てる人は、無理な返済を組まない方がいいのでは・・・。
今は収入が良くても、子供に何かあった場合は、仕事よりも子供の方が大事ですから。
（当たり前の事ですが。）
万が一、一馬力になっても返せる金額でないと・・・。
まぁ、強気でないと住宅ローンなんて組めませんけど。。。
余計なお世話ですみません。

あ、15日は確かに日曜だな。どうだったかなあ、金利発表。
6月金利がそれなりに上がったので、7月金利は微減すると大胆予想。
6月金利を上げた理由はボーナス返済を見越してのこと。6月分から
固定化してもらえれば、それだけ金利による儲けは出る。
市中金利に直接連動しない部分が多いそにーだけに、妄想が膨らむ。

７月金利の発表は?

西暦2008年06月基準金利 西暦2008年07月基準金利
変動金利 2.462% 2.673%
固定金利
2年 2.585% 2.864%
3年 2.689% 3.014%
5年 2.870% 3.216%
7年 3.026% 3.358%
10年 3.251% 3.547%
15年 3.475% 3.717%
20年 3.635% 3.851%
20年超 3.756% 3.938%

ん〜、0.2〜0.3％程度、軒並みあげてきましたね。
基本的に変動の人でも、５月で２〜５年程度の固定された人は正解だったかもしれませんね。
（もちろん先のことはわかりませんが。）

今月長期固定に変更するか、変動のままか悩みます。

ソニーは都銀と違って、日銀の政策金利変わらなくても変動金利が上下しますもんね
都銀だとしばらく変動金利が変わらないって安心できますけど
最近の状況ではソニーの変動金利がどこまで上がるやら・・・

７月の金利は予想以上に上がっていて、正直ビックリ致しました。
このまま金利が上昇傾向に向かって行くかわかりませんが、
固定にしている人はとりあえず一安心ですね。

少し違う観点かもしれませんが、今はガソリンも月１０円くらい平気であがってしまう
今の情勢何が今後あるかほんとわかりませんね。。

私も、ソニーの変動金利は他銀に比べると上昇率は高い気がします。

あがるときはあっという間なので気をつけよう。
まあでもまだ許容範囲だけどね。後２〜３ヶ月は様子見かな。

7月には、10年国債　2%超えしてるでしょうから。
来月発表時は　さらに　0.1〜0.2 upしますよ。たぶん

ここにきて変動も上昇してきたので、
長期固定にして様子見しようと思います。

7月実行予定の初心者です。
変動→20年超に変更した場合、手数料は発生するのですか？

07月基準金利の上げ方っておかしくないですか？
異常な上がりぶりです。

>>173さん
変動→固定の手数料はかかりません。
ですから、
・とりあえず変動で借りて、
・翌月の金利を見て、
・上がるようなら「月末前日」までに固定する
・下がるか同じならそのまま変動
がセオリーです。

ちなみに自分は１月に変動にしてから５月まで引っ張り、５月下旬に15年固定にしました。
昨夏の瞬間急騰後に金利が再び下がったように、また下がるのか、
それとも多少の波をうちながら基本的に上昇するのか・・・
既に固定しているので気が楽ですが、気にはなりますね。
まぁでも、この急ペースで上がり続けることはないですよ。

先月４０％１０年固定にしました。
今月も３０％ぐらい固定しようかと思ってます。
（期間は考え中）

昨年９月実行ですが、当初考えていた某銀行のフラットと
１０年固定のミックスを考えれば、やっぱり得した感はあります。

今後もソニーの最大のメリットである自由に固定と変動の行き来（一部手数料
かかりますが）と返済額軽減の繰上げ返済組み合わせると、無敵な感じは
変わりません。

まさかこの上げ幅は、
「1.1％優遇キャンペーン始めます！」の布石では・・・

6月変動1.773%と、5月10年2.351%と、6月○年固定のミックスがおトク・・・。
そんでもって変動と固定を自由に行き来して繰り上げすると無敵・・・。
群銀の当初10年1.75%かろうきんの当初10年1.8%で、繰り上げで10年、または
11〜12年で終わらせればいいじゃん。保証のない変動や短期固定中心で行くなら
少なくとも1%代後半はキープしていないと。って、それじゃ群銀の方がいいか・・・。
どうもソニーの人たちは分からん。

>178
現時点だけの話をしているわけではないんだよ。
わかんないかなぁ。
さんざん議論していると思うけど。
1) 金利だけでなく、支払い総額で考える（保証料、手数料は必要か）
2) 例えば、1年前に他の銀行で長期固定を組んだ人と、SONYの人を比べてみる
SONYの人は変動<-->固定を切り替えできるので、金利低下の恩恵を受けて
すでに0.5%以上昨年春の金利よりも下がっている。

この2点がSONYのメリット。
今後、もっと金利が下がるようなことがあれば、SONYの人はその恩恵を
受けることになる。現時点の金利に一喜一憂しているわけではないのです。

以下、実体験

昨年7月　　住信 5000万 30年 　 3.44％ 総支払額 7730万
昨年12月　 ソニーで借換え 30年 2.862％　総支払額 7220万（-510万）［借換えコスト30万］
今年1月　　一旦変動に切替（手数料0）1.794%　
今年2月 固定に変更 　30年 　　2.766% 総支払額 7140万 (-80万）

現在のところ、都合560万総返済額が圧縮されました。パチパチ・・・・

しかしサブプライムの混乱は千載一遇のチャンスで非常に美味しかったです（笑）

ソニーの人たちはわからんっていう人には、わからんほうが
いいかと。（笑）
皆、自分が考えたのが（選択したのが一番って思いたいから。）

俺はソニーにしてよかった。わからんといわれようがね。
４０百万借りてさすがに１０年-１５年では返せないし、総支払額
圧縮するいろんなすべがあるっつうのは、いいもんだ。

ところで、群銀ってなに？
まじでわかんないんだけど。

>181
群銀＝群馬銀行

この数ヵ月金利上昇してるのはご存知のとおりだが、
群馬銀行は金利の見直しが３ヵ月（４〜６月は同じ金利）
かつ申し込み時金利確定のため、１０年固定１．７５と
今となっては相当低金利で借りれる＆実行がチョイ先でも安心なのである。

東京エリアは借りれるのは、エリアが限定的という話だが
埼玉クラスなら、ほぼ大丈夫？かと。

エリアが合えばおすすめ。

>182
申し込み時に金利確定するのは分かったけど、後は私の国語力じゃ分からないや。
まぁ分からなくても困りはしないんだけどさ。でもね、せめて書き言葉くらいさ、
「れる・られる」の用法はさ、まぁね、いろいろあるけどさ、そこはそれ、
群銀がいいって言われてもさ、信憑性に欠けるっていうか・・・。

群銀＝群馬銀行

なんで地銀を出すのかわからない。
最近、ローン板に群銀って出てくるけど行員の宣伝ですか？
群銀が特別いいわけじゃないのに素直に疑問。
繰上手数料たかいし、窓口でしか返済手続きできないような。
保証料もしっかり取るしね。

↑
まったくもって、同感です。
私もサブプラのおかげで、３００万近く減りました。
ソニー銀行様々です。
不謹慎だとは思いますが、個人的には超ラッキーです。

>180
1千万円も損するところを500万円の損で済んだんですねｗ パチパチ

>>180

住信の保証料や司法書士手数料は＋計算しなくて良いのか？
そもそも、最初からせめてソニーにしておけばいいのに・・・。
諸費用二度も払って借り換えた結果が３０年2.766%で「パチパチ・・・・」かぁ。
幸せ者だ。とつぶやいてみる。

みたいなレスが削除されたのか？

残念ながらソニーは中古物件購入には使えないんですよ。ちなみに住信の保証料は0.2%上乗せで3.44なので借換えによる保証料の損はナシ。抵当権抹消・再設定の借換えコストが30万（ちゃんと書いてあるよね）ローンはどこで組んでも一度は抵当権設定の費用はかかるので純粋に1回分だけが追加コスト。

30万のコストで590万のセービング。分かる？

借換えコスト30万ってちょっと高くない？
抵当権の登録免許税は、新築から1年間は０．１％に減額できる
から、５０００万円を借り換えても抵当権設定には、登録免許税
は、５万円で済むと思う。

うちは、２月に新生３０年固定２．７５％で３０００万円の借り換え
したときにかかった経費は、司法書士の報酬・印紙代等すべて込みで
１５万円でしたよ。

住信繰上げ手数料 ５万弱、ソニー手数料 ５万弱、抵当抹消・再設定で２０万弱。抵当設定報酬は設定額に比例することくらい知ってるだろ？

人生がうまくいかないのか悔しいのか知らんが、人のことを小ばかにしたような口のききかたをするのは、己の小ささをみっともなく曝すだけだからやめておいたほうがいい（笑）

>180>198

1千万円も損するところを500万円の損で済んだ ＜ 10円拾った
損 ＜ 得

分かりますか？

>>198
印紙代２万は？