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ここの住宅ローンを３０００万５年固定３０年ローンで借りようと思っています。
積極的に繰り越ししていって万が一資金不足に陥った際繰り越しした分は貸越
できるのでガンガン繰り越し返済できそうと思っているのは私だけ？
ご意見お待ちしています。
[スレ作成日時]2005-02-02 10:44:00
[PR] 周辺の物件
新生銀行の住宅ローンについて
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701 匿名さん 2007/03/12 16:46:00
ミックスにした場合、自動繰上返済がどっちかにしかつけられないのは理解していたけど、
普通の繰上返済もその自動繰上返済をつけた方からしか返せないとは…。
どちらを繰上返済するかその都度選べるのがミックスの大きな長所の一つなのに、それができない
ようじゃ手数料プラス２０万近く払ってまでミックスにするメリットはないような気がする
やっぱり全期間固定一本でいくか…。 -
703 匿名さん 2007/03/13 08:09:00
701では無いですが・・・
繰り上げ返済はあくまで返済初期にやったほうが効果大です（元利金等返済の場合）
理由は繰り上げ返済分がすべて元本に入り、その元本に乗っかってる利息が吹っ飛ぶからです。
さて、ミックスで片方しか選べないようでは繰り上げ返済側のほうは着実に減ってきますが
もう片方は丸々利息を払い続けているということですよね。
あくまでもミックスの組み合わせや借入年数などで変わってきますが
確かにどちらを返済できるか両方選べないとメリットは減るのではないでしょうか。 -
704 匿名さん 2007/03/13 13:19:00
ここの25年固定で４月実行です。３月契約か４月契約かで非常に迷っています。１５日のソニーの４月金利発表を参考にしたいと思いますが金利は現状維持かむしろ下げてくるのではという見方でいいのでしょうか？上げはまずないと思うのですが。。。
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705 匿名さん 2007/03/13 13:20:00
本日、本審査 ＯＫでました。
29日実行ですが、間に合いますか？
会社を休む関係で今後のスケジュールわかる方、教えてください。
一度 新生銀行の契約課に行かなくてはなら無いのですよね？
諸経費はどのくらいかかるのでしょうか？
夫 2000万 25年固定 25年返済
妻 740万 5年固定 30年返済 （繰上げで7年後に返済予定） -
707 701 2007/03/13 14:14:00
>>703さん
代弁ありがとう。
>>702さん
たとえば変動1.35％と全期間固定3.00％を50/50のミックスで借りてたとして、
当初金利が高い全期間固定の方に自動繰上をつけたとしたら、急激に変動金利があがって3％
を超えてしまった場合。
(まぁ途中で固定できるけど、タイミングが難しく金利条件で不利な場合が多い)
できれば先に変動の方を繰上返済したいが、全期間固定の方を完済しなとそれができないと
不利じゃない？っていう私も素人考えです。
普通(住信とか)、自由(自動じゃないやつ)繰上返済はどっちからでもできるでしょ。
まぁミックス自体が相対的に得もしないし、損もしないっていう借り方だから、
返済方法云々で少しでも得しようって細かい話ですけどね。 -
709 ビギナーさん 2007/03/14 03:11:00
借り換えを検討中のものです。
先日事前審査が通ったということで、本審査用の書類を提出しました。
本日
「頂戴したお申込書の内容に基づいて審査をした結果、１次審査が承認された」
「早速最終審査手続きを取り進めたい」
「しかし、足りない書類（連帯保証人である妻の本人確認書類）があるので送ってくれ」
という内容の手紙が届きました。
これの１次審査はイコール事前審査ってことなのか、それとも送った書類には問題なく、
後は追加書類の審査のみ、って意味なのか、オペレーターに聞いても要領を得ない。
どなたか同じような手紙を貰った方いませんか？
事前審査＝１次審査って意味ならば、これから結構待たされるんですよね…。
自分のミスとはいえ、早く結果を知りたかったから痛いですわ。 -
710 初心者 2007/03/14 05:46:00
新生銀行本審査の結果待ち中です
７０９さんと同じく（一次審査は承認されました）という手紙がとどいてから
追加分として建物関係の書類を送付しました。
１次は『本人』の調査で最終は『物件』が担保として適当かどうかの調査と理解してますが、違うのかな？
最終の審査というのは時間がかかるものなのでしょうか？コールセンターはマニュアルにないことは答えられないようですよ
きっと銀行の方ではなくコールセンターの社員さんみたいなので。。。。。。 -
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712 匿名はん 2007/03/15 05:19:00
新生で一次とか二次なんて有るんですか？
仮審査と言っても書類を送るだけで、無謀な借入で無い限り通ります。
で、本審査は確かに物件担保を重視し見ているようです。
WEBで年収から借りれる金額に収まっていれば本人審査はすんなりでしょう。
でも、物件審査はかなり厳しいようですよ。
実際私も３０００万→２５６０万に変更なら融資しますと来ましたよ。
他の銀行では余裕でクリアーしてたのに。。。 -
714 契約済みさん 2007/03/15 12:00:00
審査甘いしあっという間って感じだったけどなぁ。
書類も追加が必要って手紙が来た割には電話で話して追加書類を送る前に
本審査通過の手紙届いたし。
ちなみに３０年固定５０００万でしたけど。
契約は契約書が届いてから３０分電話で話して終了。
こんなんでいいのって感じ。 -
715 匿名さん 2007/03/15 12:05:00
私のところは事前審査通過後、必要書類一式送付、審査通った連絡（電話）でした。１次審査通過なんて言葉は聞いてません。提出済みの書類の部分に関してはOKということでは？
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716 初心者 2007/03/16 02:21:00
７１０です。１次審査通りましたという書類がきたんですよ
家は土地をかって、建物はこれからなのでそういう表現なのかな？
住友信託の本審査は承認されたので来週契約する予定 新生さんは担当者とかいないので問い合わせしても不安ばかり。。。。
残念ですが新生さんはあきらめます -
721 匿名さん 2007/03/18 13:16:00
新生諦めました。支払い能力についてはすんなり行ったのですが物件でいろいろとあり、電話一本で済むような事もいちいち郵送で１週間かけて送ってきて、その度に審査が遅れて、挙句の果てには担保評価額が４５０万円も下がってしまい、ここまで来るのに１．５ヶ月です。今はまだ土地だけでこれから家も評価額が低すぎてお金が足りないなんて事になったら最悪なので。オペレータは定型文句を繰り返し話すだけのレベルの低い方が多くて・・・。ほんと最悪でした。今はＪＡに変更して進めてますが、金利も新生より低く、新生で借りなくて良かったです。
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723 申込予定さん 2007/03/19 11:40:00
5月実行で、3月中か4月の契約か迷っています。
知り合いの不動産屋さんが自信たっぷりで
「金利は4月に上がる！」とおっしゃるので、
3月中に駆け込みで契約しなきゃ！？と思っていたのですが、
こちらでは4月は金利が下がるとお考えの方が多いようですね。
ほんと迷います・・・。 -
724 明日契約です 2007/03/19 12:48:00
723さん
通りすがりですが。
不動産屋さんにとっては７２３さんのローンの金利がどうなろうと、早く契約してもらいたいのでは？ 信頼されている不動産屋さんを悪く言う意図はありませんが、ご自身で判断されるのが大切だと思います。ちなみに、私は明日、ローン契約。３月末日で引渡しなので４月に延期できません。残念。 -
725 匿名さん 2007/03/20 14:31:00
今日金消契約してきました。
ソニー銀行をみるかぎり４月は長期固定は下がりそうな予感もしますが・・・。
４月は上がるんじゃないかとちょっとあわてた事を反省しています。
それにしても一度も新生銀行の行員に会わないまま契約まで終わってしまいました。
なんだか不思議です。
７２３さん。もし契約が４月でもいいのなら、４月まで様子見がいいかと思いますが・・・。 -
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727 匿名さん 2007/03/23 02:37:00
>726さん
金消契約とは「金銭消費貸借契約」の略です
金銭消費貸借契約とは、金融機関と締結する住宅ローンの借り入れについての契約のことです。
住宅の購入資金を金融機関から借り入れる際は、抵当権を設定したうえで金融機関と金銭の借り入れについての契約を締結する必要があります。金銭消費貸借契約は、売買契約後、住宅ローンの借り入れ審査を終えた後に行われます。
僕は借り換えでしたので、新規の借り入れの場合も同じ手順なのかどうか不明ですが、新生銀行の場合は、審査が通って融資実行日や契約日を電話で決めると、この契約書が郵送で送られてきます。契約日当日はこの契約書に収入印紙を貼って、実印や印鑑証明、住民票を用意して指定した店舗に行く事になると思います。 -
728 匿名さん 2007/03/23 16:15:00
10年特約（10年以内に繰上げ完済）＋30年固定（11年以降に繰上げ返済）で組もうと思ったんですが、繰上げ返済シュミレーションをしたら、30年固定を当初から繰上げ返済していったほうが支払い総額が安くなりました。
10年以内でガンガン返していく人はミックスじゃないほうが得かもしれないです。 -
729 匿名さん 2007/03/24 00:38:00
新生は月々の返済額減額の繰上げ返済は出来ないので、ミックスにして片方を10年以内に完済し月々の返済を減らす形を考えてます。総支払額もありますけど、子供の教育資金等も考えておかないといけないですよね。
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731 匿名さん 2007/03/24 02:16:00
728さん、金利高いものから完済したほうが、低いものから完済するより、総支払額が小さくなるのは当たり前だと思います。100％30年固定にするより、10年まぜたほうが総支払額が小さくなるから、ミックスにするのでは？ 100％10年固定にするより、30年固定まぜたほうが、金利が急に上がった時のリスクが少ないから、ミックスにするのでは？ 10年以内でどんどん返せる人は10年固定一本、５年以内でどんどん返せる人は５年固定一本が安くなると思います。
ミックスにしておいて、金利の動きによって、どっちから繰り上げるか考えていく人もいると思います。 -
732 匿名さん 2007/03/24 06:41:00
元金から返すからミックスするより1本のほうが総支払額が減るって事です。
①3.05のみ②1.35＋3.05のミックス
で繰上げ返済をしていくと総支払額が①の3.05のみのほうが安くなりますからね。
ただ729さん・730さんのとおり返済額の減額が出来る選択肢も欲しいですね。 -
734 匿名さん 2007/03/24 07:25:00
732さん・・・。
731です。解釈、勘違いしていました。ミックスＶＳ30年一本だったんですね。すみません。ミックスにして、短期から返すか、長期から返すか、の比較だと思ってしまいました。
それでも・・・。
＞元金から返すから
ミックスでも一本でも、元金から返しますよね？ その点は同じと思うんですが？
もう一度考えてみましたが、どうしてそうなるのか、分かりませんでした。繰り上げすれば、金利が高いもの一本のほうが、ミックスより総支払額が少ない？ 732さんじゃなくても結構ですので、どうしてか分かる方、教えてください。（うちは新生さんじゃないんですけど、ミックス検討しています。10年以内にどんどん繰り上げる予定ではなく、10年後から繰り上げする予定です・・・） -
735 匿名さん 2007/03/24 08:03:00
元利金等返済は当初は利息の返済が多いため、最初にどれだけ元金が繰上げ返済できるかで
総支払い利息額が変わってきます。
①30年固定②10年特約変動のミックスで
②から繰上げ返済していくと①は元金が減らないため当初は利息の支払いが殆ど
①30年固定のみで繰上げ返済していけば元金が全体から減らせるためトータルでは利息軽減効果が大きい
という感じだと思います。
繰上げ返済を当初から積極的にしないならミックスで組むことで支払い総額は安くなる気がします。 -
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737 匿名さん 2007/03/24 08:07:00
新生銀行の場合、ミックスで組んだ場合、申し込み時にしてた方からしか繰上げ返済できないんです。７３２さん 変動と30年固定の割合は？また、繰上げの時期はいつから？変動金利の想定は？想定条件の設定にもよりますが、30年一本とミックスの比較では、ミックスの場合のほうが総支払い額が少なくなるはずです。変動金利が30年金利を上回らない限りにおいては・・・また、同額を30年一本とミックス（半々）で比較した場合、月々の返済額は30年固定の方が1割ほど高くなります。
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738 匿名さん 2007/03/24 11:18:00
新生銀行に排除命令 商品広告で不当表示 公取委
新生銀行が昨年、金融商品の広告をした際、利用者に有利な金利だけを表示したのは、景品表示法の不当表示（有利誤認）に当たるとして、公正取引委員会は近く、同行に排除命令を出す方針を固めた。銀行に対し、公取委が同法違反で排除命令を出すのは初めて。
関係者によると、問題の広告は、満期時に元本を受け取る際、申し込み時に選択したプランに基づいて円か米ドルを選択する「二重通貨預金」のチラシで、新生銀行が昨年８月ごろ店頭などで配布した。
満期時に適用される金利の基準となる為替のレートを「預入時と同水準」「預入時より１０円円高」などの４種類から選択。この基準レートに基づき、満期時の為替が円安だった場合には元本を円のままで、円高の場合は基準レートでドルに両替した上で受け取る仕組み。
基準レートを円高に設定するほど、適用される金利は下がるが、問題のチラシは、最も高い「３．１９％」だけを大きく表示し、ほかの３つのプランを選択した場合に適用される金利を表示していなかった。
(2007/03/24 15:40) -
739 匿名さん 2007/03/24 15:22:00
最近の情勢を見ると変動金利の上昇が想定されるのですが仮に3000万を
①1500万変動1.65％（1年〜10年1.65％11年〜3％で計算）
1500万固定3.05％で組んで。
1年目から変動を年間70万繰上げ返済し13年で返済が終わり
14年目から固定部分を年間70万繰上げ返済すると総支払額約3961万。
②3000万固定3.05％で1年目から年間70万繰上げ返済すると
総支払額約3919万。
だと思いますが、仮に変動部分が1.35とかで10年続くのならミックスのほうが得。
うちは固定3分の2 変動3分の１で組んで繰上げ返済計算したら尚更固定一本のほうが支払額は安くなりました。
計算の仕方と変動の今後の推移で変わってくると思いますのでどちらがベストともいえないと思います。 -
740 匿名さん 2007/03/25 01:50:00
新生銀行を考えているものです。
ネットのニュースで
経済
住友信託、新生銀のローン会社買収へ ２５０億円で調整
3月24日(土) 20時8分
住友信託銀行が、新生銀行傘下の住宅ローン専門会社「ライフ住宅ローン」（東京）を、約２５０億円で買収する方向で最終調整していることが２４日、分かった。４月にも住友信託と新生銀が正式契約を結ぶ見通し。住友信託は住宅ローンや投資信託販売など個人向け事業を強化しており、ライフ住宅ローンの買収で顧客基盤の拡大を目指す。ライフ住宅ローンは旧日本長期信用銀行系で、１９９６年に設立。
何か情報ありますか？どういう影響が出てくるのでしょうか。
アドバイスいただければ幸いです。 -
741 匿名 2007/03/25 08:09:00
３５年固定で契約しても、今後の金利・市場情勢によっては変更する場合がございますってしっかり書いてあるでしょ。しょせん新生は破綻した長銀の熟れの姿なんだから。それなりのリスクをしょって契約する必要があるわけです。
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742 契約済みさん 2007/03/25 08:55:00
ちなみに破綻して経営が他社に移っても、超長期金利が変更になるとはどこにも書いてなかったです。
その点は契約前にも電話で十分に確認しました。 -
743 匿名さん 2007/03/25 16:08:00
741さん、
それおかしいでしょ。それじゃあ３５年固定の意味がまったくないでしょ。
うちの契約書にはどこにもそんな文言かいてないよ。
超長期で組んでるのに市場情勢によって変更するなんてこと言ったら
そりゃあ、今回の利息表記問題のように、どっか機関からクレームがでますよ。 -
744 匿名 2007/03/25 16:34:00
>>743
ちゃんと書いてありますよ。ホムペ見てください。
http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/merits.html#al03
抜粋
■ 当初借入金利は原則として毎月見直しを行いますが、金利動向によっては金利は月中でもその見直しを行うことがあります。
※経済情勢等により、やむを得ずお取扱いを中止する場合もございます。
ですから、「信じていたのに・・・」という事になるんでしょう？その辺を理解して利用すべきですよ。もちろん通常では理解し難い事ですが、可能性は100％無しとは言い切れません。そしてそれは政府も許可をして行われる事も在り得るのです。
例を言いますと過去の第百生命の破綻、この場合は加入者は他の生保に強制移行されました。もちろん利回りは約束どおりでは無く多くの加入者が損をすることになりました。
他にはカード会社の倒産による債務者の移行があります。
いずれも無かった事にしてお金を返却する事も無ければ、債務を払わなくて良いと言うことはありえません。サイは投げられたら振り戻しは効かないのが人生です。
ですので、会社が傾いた場合、もしくは市場金利の大きな変動があり会社に対し影響が大きいと判断された場合には固定といっても金利変更はありうるのです。かならず、どの銀行にもこういった趣旨の記述はされているはずですよ。
その目利きもあわせて個人が選ぶ時代、自己責任の時代であるという事が政府の見解であり、利用する方は安さや保証だけでなく、経営状態や運営、その他内容に対しても十二分に調べ選択する事が必要であると思います。30年後は誰もわからない事ですからその内容には議論しかねますが・・・ -
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746 匿名さん 2007/03/26 02:02:00
長期固定金利タイプについて：経済情勢等により、やむを得ずお取扱いを中止する場合もございます。借入時の適用利率が、この住宅ローンの最終期限まで適用。となっています。３５年固定で借入が実行された場合はその時点での金利が最終期限（３５年）まで同じと思います。途中で変更になるのであれば、わざわざ長期固定にはしないと思いますが？
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747 匿名さん 2007/03/26 03:11:00
>>744
ＨＰに書かれている「当初借入金利」とは、金利一覧表の
「キャンペーン当初借入金利」「通常当初借入金利」
のことではないですか？よく読まれたほうが良いですよ。
http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/loan_kinri.pdf
私は超長期の契約者ですが、そんなことは一言も書かれていないです。
もし744さんが契約者で、契約書にそのような事が書かれているとおっしゃるのなら、何条に書かれているか教えてください。私も見落としているかもしれませんので。 -
748 購入経験者さん 2007/03/26 04:41:00
当初借入金利というのは、変動及び１〜１０年固定の最初に適用される金利のこと。
20〜35年の長期固定には当初という概念はありませんので関係ありません。
契約時から最初の期間を「当初」といい、その後を「継続」といいます。
長期固定は「継続」がありませんから「当初」もありません。
あるのは「借入金利」だけです。
>抜粋
>■ 当初借入金利は原則として毎月見直しを行いますが、金利動向によっては金利は月中でもそ
>の見直しを行うことがあります。
>※経済情勢等により、やむを得ずお取扱いを中止する場合もございます。
この記述の意図するところは、本案内は今月末までの適用金利として提示しているが、
月の途中で金利の変更、又は、申込み自体を中止することがあるということ。
だから、３０日に申込んで金利が変わっていても文句はいわないでね。 -
749 匿名さん 2007/03/26 12:31:00
長期固定金利タイプに下記のように記載があります。
http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/loan_kinri.pdf
借入時の適用利率が、この住宅ローンの最終期限まで適用されます。（借入期間中、適用利率の見直しや変更はございません。） -
750 なげき 2007/03/26 13:21:00
今日、新生さんから融資満額の電話をいただきました。で、最終の来店は直近で４月１７日にきてくださいっていわれました。完全に引渡し日過ぎてるよ！まだ引渡しまで２週間近くあるのに、それ以上に待てというのですか・・・。ネット銀は店舗が少ないから時間かかるんですかね〜。あきらめるしかないのかな。
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753 匿名さん 2007/03/26 15:18:00
ここはほんとうに住宅ローンを借りる検討をしている人の集まり？
それとも他銀行の人のあらし？
「長期固定金利タイプ」
借り入れ時の適応利率がこの住宅ローンの最終期限まで適用されます。
借り入れ期間中適用利率の見直しや変更はございません。
ここまで書いてあるのにどこをどうやって読めば情勢によって金利を銀行の勝手で変えられるの？
最近の新生の問題は記載しなかったことに問題があった。ここまで書いてあるのに
実情変更しようとしてたら大問題だ。
まあ、こんだけまだ低金利なのに、長期は途中金利変えられちゃうのかも、
なんてあほみたく思ってるんだったら長期でかりなきゃいいじゃん。
なに考えてんだか、よくわからんなあああああ。 -
755 匿名さん 2007/03/26 22:13:00
中小企業の多くが銀行からどういう目に遭ってきたかを考えれば、
それが果たして個人住宅ローンに対して起こりえないかどうか・・・
「御社の格付けが下がったので本部の指示で金利を上げさせてもらいたい」
とか何とか言われて金利変更に応じさせられた中小企業は数知れず。
金利変更を拒否すれば、次に来るのは貸しはがし、だった。
こういうのは契約書にどう書いてあろうと銀行はその気になればそれをやる。 -
-
756 748 2007/03/27 01:41:00
752は何が言いたいの？
>心配されるのであれば電話で確認した方が早いのでは？？
新生で借りているわけも借りる予定も無いので、別に心配していませんよ。
>同意書にサインしているはずです。コピーしてある書類にその旨載っているでしょう？
何て書いてあるのですか？
はっきり言って下さいな。 -
757 匿名 2007/03/27 05:01:00
１０年特約の金利は、毎日見直しますとの事ですが、具体的にはどういう事。？
だれか教えてください。
当方２０年長期で１７００万 、１０年特約で５５０万で考えています。 -
759 匿名さん 2007/03/27 12:06:00
いやいや、違うでしょうが。今日の金利が１０年適用されるのが10年とくやくじゃないですよ。
１０年特約は基本は変動なんだから。
みんな、、、だいじょうぶ？ -
760 709 2007/03/27 12:53:00
以前コチラで相談させていただいたものですが、
本日、契約担当部署から連絡がきました。本審査通過したようです。
（電話に出れず、留守電も不明瞭だったので、オペレーターに電話したら教えてくれました）
結局追加書類を提出してから２週間、最初に書類を提出してからは３週間掛かりました。
転職してから１年と短かったので心配だったのですが、一安心です。
ありがとうございました。 -
762 匿名さん 2007/03/27 15:17:00
確かに。10年特約は変動金利です。変動が上昇傾向になったら、固定金利に1度だけ変更できるという商品。しっかり理解しないと痛い目にあっちゃうよ。
個人的には歴史的な低金利なので、長期でリスク回避すべきと考えています。 -
763 758 2007/03/27 23:39:00
訂正
>申込時（契約時）に確定した「今日の金利」が１０年間適用されることになります。
→申込時（契約時）に確定した「今日の金利」は１日だけ適用され、１０年間毎日金利を見直すことになります。 -
770 匿名はん 2007/03/29 10:47:00
新生銀行の長期固定は抵当権で、団信・保証料・繰上げ返済無料だと良いと思うのですが、
４０歳を超えているので“２０年固定”と考えています。
ただ、三大疾病などのオプション加入が出来ないので、コレに変わり、病気になってしまったときに住宅ローンを肩代わりする保険って無いのでしょうか？ -
771 匿名さん 2007/03/29 14:16:00
７６８さん，
７６９さん，
一日ごとに金利が定まって計算することになるのではないですか？
4月1日分は１．３％
4月2日分は１．２％ というように計算するのだと思ったのですが・・・ -
772 769いつか買いたいさん 2007/03/29 23:06:00
771さん
そうですね。
毎日金利見直しなのだから、毎日金利計算ですよね。
支払日の金利だったら１ケ月変動になっちゃいますね。
なかなか奥が深いですね。
まだまだ気が付かないことがあるかもしれませんね。 -
777 契約済みさん 2007/04/02 08:32:00
３０年固定で「新生銀行」か「住友信託銀行」かで迷っています。
双方のメリット、デメリットを教えてください。
どちらが、お得、オススメでしょうか？？？
新生銀行４月の３０年固定の金利が前月から下がったので、余計に迷っています！
アドバイスをお願いします。 -
778 住宅ローン検討中 2007/04/02 11:20:00
初歩的な質問ですみません。
保証料が不要という事は、保証会社が付いていないという事でしょうか？
アメリカでサブプライムローン会社が破綻を続けている現在、大手都銀より金利が安く保証料が不要というのが、逆に破綻しないか不安です。
お金に困ってる人々は低金利に飛びつきますし（私を含め）、一度破綻した事のある銀行というのが更に不安を煽ります。
住宅ローンを借りている銀行が破綻した場合、債権である住宅ローンは再保険会社の管理になるのでしょうか？その場合、貸し出し金利は維持されますでしょうか？ -
780 匿名さん 2007/04/02 15:24:00
ここの銀行のローンは確かに有利と思います。保証会社の保証というのは金融機関が都合が良いようにしている仕組みにすぎません。（例えば6ヶ月延滞すれば、保証会社が代弁して、保証会社が回収する。銀行は延滞債権を好みません。)その点から言えば、新生銀行は当初から延滞ありきで審査をしていないということでしょう。やはり店舗をもっていないことと、職員をかかえていない銀行はコスト面で有利ということでしょう。金利については、過去の推移を見る限りコールレートに1%乗ってるという感じですので、政策金利もありますが、基本的には超短期の金利がベースと思われます。あと、この辺はよくわかりませんが、推測するに住宅ローン債権は優良債権として売却している可能性もあると思われます。ここの銀行は本当に賢いです。
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781 契約済みさん 2007/04/02 16:01:00
新生銀行の新規借り入れシミュレーションで出てくる
抵当権設定のための「司法書士報酬」
１２万円は高くないでしょうか？
実際借りられた方、いくらぐらいかかりましたか？
業者の関係で所有権移転登記は業者お抱えの別の司法書士
になりそうなので心配です。 -
782 匿名さん 2007/04/04 01:46:00
本日の日経によれば
「新生銀、初の最終赤字に・前期」とのこと。
子会社のサラ金業が上限金利引き下げの影響を被っているらしい。
新生銀行＝ハイリスク経営という印象はどうしても否定できない気がする。 -
785 匿名さん 2007/04/04 15:40:00
過去の経緯からハイリスクと思われるのは、いささか早計のような気がします。個人的な意見を言えば、銀行は貸し倒れがなければ、まず儲かる仕組みになってます。ストック資産が土日も稼いでくれるビジネスは他ではないですよ。極論すれば、この景気局面では何年か先の最低限の収入は確保できているのです。（メーカーは物を売らなくては収入はなくなってしまいます。）そこで大きく差が出てくるのはコスト面です。メガバンク等が店舗コストを要するのに対し、新生はかなりのローコストのはずですから、まともに商品で立ち向かっても歯が立たないのは明快なのです。ビジネスモデルをそれなりに構築してますから、ローン子会社については全然問題ないレベルでしょう。
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786 匿名さん 2007/04/04 16:23:00
日経には、みずほーオリコのような同様の問題を抱えているメガバンクの対応に影響を与えるのでは？という記述もあったと思いますよ。
赤字決算＝悪ということでは必ずしもなく、資産査定に狂いが生じる要素があればすぐに損金を計上し業績に反映することはバブル崩壊後の不良債権に苦しめられた教訓が生かされているのではと思いますが・・・
ハイリスクというかむしろ堅実すぎるという感じもします。
新生銀行のシンパではないですが、他行と比較してシステムもwindowsベースのものを採用しているため、構築コスト、ランニングコストが大幅に抑えられローコスト経営で他行に先行しているなんて話を聞いたこともあります。 -
787 匿名さん 2007/04/04 19:17:00
ここは、一般人にとっては、送金手数料無料（月５回まで）だけが取柄の銀行だろ。
利用価値があるのはそれだけ。
デリバティブを用いた一見高金利の仕組み預金をお年寄りに売りつけて稼いでいたが
その手法が先日金融庁から排除勧告を受けたしあまりいい印象はないな。 -
789 匿名さん 2007/04/05 15:10:00
ネットバンクってイメージだけで見てるのか、新生がいかに優良な銀行か知らない
人が意外と多いねぇ。
金融関係の雑誌を読む人なら知ってると思うけど、大抵優良銀行ランキングのベスト３
には入ってるしょ。
あえて名前は挙げないけど、『一般的に名が売れてて信用があると言われてる銀行』なんて、
ちゃんとした分析をしてるランキングならベスト２０も危ない。
イメージだけで数値が読めない人は損をするよ。
まぁ実は私、そのイメージで数年前に一般的に名が売れてる銀行に就職したものですが… -
790 匿名さん 2007/04/06 16:26:00
787さんへ
新生の見方でもなんでもないですが、ひとつ。一般人にとってといいますが、ここは富裕層と一般人に分けて営業してます。一般人にとって送金手数料無料と金利条件がいいこと以外、なにか要求することありますか？コンビニATMも使えまし・・・普通の銀行にとって公共料金の取扱いや税金の窓口持込ほど高コストなものないですよ。それを自然と排除しているから有利なんですよ。全く解かってないですね。それと、お年寄りにデリバティブ預金を売ろうなんて考えている金融機関はないですよ。デリバティブ預金は学校法人や宗教法人向けで、ペイオフ問題のときに運用に困っているこれらの法人が対象だったんです。新生は思い切って個人に転用したんですね。他の金融機関はまさか個人がこんなもんに手を出すと思ってもみなかったですし、ネットもいまひとつでしたからね。 -
793 メガ行員 2007/04/08 00:32:00
＞791
792さんのおっしゃるとおり。心配ご無用です。
ご参考までに、整理すると以下のとおり。
生保の終身保険： 生保の経営悪化時、予定利率引下げのリスクあり。経営に不安のある先は回避しましょう。
銀行への預金： １千万円まで全額保護。といっても経営破たん時には一時引き出し停止等不都合が生じる可能性あり。経営に不安のある先は回避しましょう。
銀行からの借り入れ： 一旦借りてしまえば、条件変更なし。債権流動化や証券化のため債権者が変更する可能性は、銀行の経営状態の良否に拘わらずあり。但し、借入人が不利となる条件変更は認められない。サービサーとして表向き新生銀行からの回収が続くことに変わりなし。
サラ金からの借り入れ： 債権売買当たり前の世界なので、いつの間にか債権者が変わり、非合法な取立てや無理難題な条件変更を強いられる可能性あり。極力手を出してはいけません。 -
794 >793 2007/04/08 00:52:00
アメリカとは法が異なるのかも知れませんが、アメリカのサブプライムローン会社の破綻も
借り手は保護されているので心配は全く要らないのですか？
海外で先行して起きている事例を今後の参考としたいので、ご存知でしたらお教え頂けると幸いです。 -
795 メガ行員 2007/04/08 02:47:00
＞794
あいにくアメリカのサブプライムローン会社については全くの無知です。
ただ、私は793でも銀行の住宅ローンの借り手が「保護されている」と書いたつもりはありません。
金融当局の監督下にある金融機関（債権譲渡先含む）が、契約上の主要条件（金利レート含む）を両者（債権者と債務者）の合意無く変更することはありえないということです。
サラ金も、財務省に貸金業の登録をしている先（大半のサラ金業者が該当）であれば、契約後の一方的な契約変更は金融庁の行政指導の対象となります。但し、こうした当局の目の届かない闇金などに債権が流れれば、前述のとおり、非合法な取立てや無理難題な条件変更を強いられる可能性があるということです。
憶測ですが、アメリカのサブプライムローン会社は、どちらかというと日本のサラ金に近い存在ではありますが（連銀などの金融監督当局の管理下に無い非ライセンス業種）、破綻した場合には、「サブプライムローン」等ハイリスク高利回りのポートフォリオに好んで投資するファンドや投資会社に一括譲渡（バルクセール）されるケースが大半であり、「思わぬ先」から非合法な取立てや無理難題な条件変更を強いられる可能性は高くは無いのではないかと・・・・ -
797 ビギナーさん 2007/04/08 10:36:00
ここの繰上げ返済手数料無料及び繰上げ返済額が１００円以上じゃない
ところに魅力を感じてるんですが、例えばローン初年度から
年間２０万（ボーナス月１０万）毎年繰り上げするのと
他銀行フラット３５繰上げ返済手数料無料で５年後が初回繰上げとして５年毎に１００万
繰上げ返済するのでは、どちらが良いのでしょうか？
宜しければ教えて下さい。 -
798 匿名さん 2007/04/08 11:54:00
ローン金利にもよるでしょうが、同一金利であれば、少しづつでも繰り上げしていったほうが特でしょう。１００万ためて返済するまでの間に、１００万分に対する金利はかかってくるわけですから。
-
800 契約済みさん 2007/04/08 14:12:00
提携なら無関係かもしれないが、新生はハードルの高さが…。
ビギナーさんはお堅い仕事ですか？
まず、審査が通すことが大事です。
そのあとキャンセルすればいい。 -
by 管理担当こちらは閉鎖されました。
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