新生銀行の住宅ローンについて

担保がらみですか。建物と土地、両方少しずつってのもダメなんですか。
私も新生の対応には疑問があるよ。オペレータと話しているとマニュアル道理のことしか教えてくれないし
もっと金融知識のある人と話しをしたい。店舗で相談もさせてくれないなら、いっそ無店舗にして、
その分のコストを顧客に還元してくれ。ボロ儲けの銀行なんだから。

ここの新商品とりあえず１０月末申し込みの期間商品なんですが
ずいぶんＤｅｆｅｎｓｉｖｅですね。金利があがった瞬間に
消滅するキャンペーン商品なんでしょうか。

新生銀行は私は基本的に信用していません。
理由は、商品の販売手法（広告手法と言ったほうがいいかも知れません）が
不親切だからです。金融の素人の無知につけ込むような、見た目だけがいい
商品を十分な説明もなく売っています。34さんが経験されたような中途解約
不可の預金商品を（それも１０年とかの超長期）十分な説明もなく売っています。
そりゃ確かに預入時に中途解約不可と説明を受けているかも知れませんが、
いつお金が必要となるか予測しにくい一般個人に売る商品ではないと思います。
為替を利用して表面上の高金利を謳う商品もよく見るとリスクが高いとか手数料を
考えると大して高利回りじゃなかったりとか・・・。

すいません。パワード・ワンはネットで申し込んだので、原則として中途解約できませんというのがここまで厳しいと思っていませんでした。オペレータにきいたら、余裕資金でやる預金ですから！あなたが悪い、みたいなことを言われた。やっぱり富裕層がターゲットの銀行だからしょうがないのネ。

>>46さん
困惑お察しします。長期の預金で中途解約不可なんて日本の消費者の常識からすると
ありえない世界ですからね。
>やっぱり富裕層がターゲットの銀行だからしょうがないのネ
新生銀行は富裕層ターゲットではないと思いますよ。むしろ一般消費者を「たぶらかして」
しっかり儲けようとしている銀行と思います。
本当の富裕層はあんな怪しげな預金商品買わないと思いますよ。（46さんの「脇が甘い」
みたいな書き方になってしまい申し訳ありません）

47さん、ありがとうございます。かなり落ち込んでいたので少し気分が晴れました。社会勉強になったと前向きに考えます

ここは購入金額全額貸してくれないと聞いたのですが、何％くらい
頭金があればいいのですか。

>本当の富裕層はあんな怪しげな預金商品買わないと思いますよ。

富裕層をターゲットにしていない点では同意するよ。てか、新生銀行は富裕層むけの部門を別に持っているからね。
そっちだとローンにしてもノンリコース型不動産担保ローンだとか、かなりオーダーメイドに近いことをやっている。

例の中途解約不可の商品も基本的な設計は昔プライベートバンクで流行った商品だよ。
プライベートバンクだと、もっと条件を細かく設定できるけどね。

本当の富裕層向け商品を知らないのにいい加減なことは書かない方がいいですよ。

>32さん
スレ違いですが。。。
ありますよ。九州の銀行だけど５年固定で1.3％
リクルートのHOUSING９月号にも載ってました。
西日本シティ銀行でぐぐってみてー。

サービスが悪い、事務的だからこそ保証料や金利や返済手数料が安い
そこをうまく利用すればいいんだよ
ほかの銀行みたいに、店頭金利と別に何パーセント優遇とか個別にやることは絶対ないんだから、
あるがままの条件で判断すればいいだけ
ローンの基本的な説明がほしければほかの説明会に行けばいいだけじゃん

既に他行の説明を聞いて比較するために聞きに行くんだろーが

保証料は他行に比べてどのくらい安いんですか？

>>52
優遇あるよ。

５５　本当にあるのですか？

>>56
あるよ。住宅ローンだけじゃなくて口座取引でも優遇プログラムやってるよ。
提携会社の社員だけだけどね。

>>52
私の会社は優遇ありますよ、ない（できない）会社にお勤めなんですね（ｗ

デベやＨＭの提携融資の場合、
新生銀行本体ではなく関係会社からの融資になり、
色々な優遇があります。

>>58
>ない（できない）会社にお勤めなんですね（ｗ
一言余計では？（特に最後のｗ）
別に新生の提携優遇があること自体、大して自慢話とも思えないし。

審査通りましたが、これから何をすればいいのかさっぱり。
担当から連絡がくると書いてあるが全然来ない。

やっぱりサービス悪いんだね。うちは辞めました。

特別キャンペーンについて、「申込み10月31日まで融資実行11月末まで」
なんて条件に合致するひとがいったいどれだけいるのか不明。
ほかの銀行は大抵　来年3月末融資実行までのキャンペーン打ち出してるのに。
来年3月融資実行組は新生銀行は使えませんね。
申込んでキャンペーン打ち切りだったら泣きますね。
もともとの金利が高いし。

でも、5年1%は魅力だなぁ。。。
(-＿-)ウーム

65
中長期金利があがりそうなので、小刻みにしているだけだと思いますよ。
５年国債の金利が0.８６％まできています。１ヶ月前は０．５％とかでしたから
新生にはかなりインパクトがあるのでしょうね。
だいたい１％以下だったら継続すると思うのですが。売りですから。

貧乏人はすぐに１％というものに引かれるようだが、
ここのローンは、いつでも全額返済できる余裕が
ある人が節税のために、とりあえず５年間、低金利で
借りておく商品なのです。

貧乏人がちまちま、無理に繰り上げ返済してお金がなくなり、
２．２％で貸し越しさせるのが銀行のねらいで〜す。

おれ、２５００万借り換えしたよ。
築４年の積水ハウスの注文住宅。土地、建物で
6000万程度の物件で、住公の一括返済もできたんだけど、
1％なら一括返済するぐらいなら、所得税２５万円戻って
くるから実質、無利息ローンだと思ったね。
保証料、団生無料だしね。もっとも、司法書士の手数料が
かかるがすぐに元取れる。５年後には一括返済するけど
融資資金で、投信で年５％程度の運用できるし、
ノーリスクならパワードワンでも最低1％で運用できるから
５年で１００万以上の不労所得を得ることできるわけだ。
運用するのも、良い方法だ。

某都市銀行であと27年ローン返済期間が残っていています。3年固定金利1％が来年6月で切れる為、
他の都市銀行の5年1.3％（来年3月31日まで）か、新生で5年1％のどちらかで迷っています。
新生に傾いていますが、10年国債のレートが5年間で3％を超えると1.9％になってしまうのが気になっています。
国債のレートが現在1.5％位なのが、5年間で倍の3％を超えることはないと考えていますが、金融は素人なので
不安です。金利は上昇傾向なのは分かりますが、そんなに上がる可能性はあるのでしょうか。

新聞取ってないんだけどネットで10年国債の金利ってどこが見やすい？

６８
２．２％で必要資金が借りれるなら、最高だと思いますが。一般的に
無担保ローンだとどんな安くても５％程度です。ここの場合有担保ですが
消費者側に選択権があることに意味があると思いますが。

７０
金利が１．６％から３％のあがるのってっとても大変なことですからね。
日経平均だと８０００円くらいあがるイメージです。
今の環境だとありえませんね。５年タームでみても。
インフレ期待と国の成長力がそれだけあがるためにはもっとも重要な
個人消費がさらに力強く、好回転しないとね。でもそのときは
給与があがっているので、個人ベースだと問題ないのでは。

そこまでいくかというと難しいですね。経済は浮き沈みをするので。
景気のサイクルからいって、来年３月前後に金利は下がるのではない
でしょうか。１０年国債１．５％くらいに。

72
アドバイスありがとうございます。そうですよね。これから5年、1.5が倍の3％になるということは
スーパーインフレですよね。しばらく上がったり下がったりの繰り返しで、徐々に上がっていくと考えるのが
自然ですよね。5年後に行っても2.2％くらいでしょうか。

７２
私もこの10年国債がどのくらい上がるのか、気になっています。これから1年は上げ下げしながら行くとしても
2年以降は上昇し、5年以内に３％は行くのではと思います。そうすると、ここの5年ローンは1.9％に上がるので
都市銀の5年1.3％の方が初期コストを考えても有利なのでは、と思いますがいかがでしょう。すべては5年以内
に3％を超えるかどうかが、新生を選択するかの鍵ですね。

初期コスト？新生より安い都市銀行があれば教えてほしいよ
手数料も含めて
利息は最初に多くかかる
2.5年持って平均1,45でも悪くは無いと思う

確かに。。。

それに、5年後借り換えちゃえばいいんじゃないの？
借り換え時に一番多くかかるのも保証料だから、保証料が無いソニーに。
（今のまま、借り換えでも優遇がついてるキャンペーンがあれば）

都市銀との初期コストで50万ほど変わってくるから、やはりリスクあるとはいえ、こちらが有利？

76
ソニー銀行は新築のみなので、借り換えの私は残念ながら借りられません。
質問です。
みずほ銀行が５年ずっと1.3％で、申し込み時の費用が約90万円。これと、新生銀行が5年1％で費用４５万円。
しかし金利上昇傾向なので、新生が仮に2年後に1.9％に上がると仮定するとどちらが得でしょうか？
ちなみに新生が5年後終了して都市銀に借り換えする場合、都市銀にとっては、まったくのいちげんさんになるので、
借り換えの条件が悪くなると言われてます。みずほなら、5年終了時点で継続したら、金利優遇0.4％も付きます。
金利は上昇局面なので新生が仮に2年後に1.9％に上がるという想定だと、結局みずほとトータルで変わらないのなら、
と思ってしまいます。アドバイス頂けたら・・・

77
いろいろ宣伝見てると新生がいいように思うけど、現実問題で新生で１％で借りるのは困難だよ。
支払い能力はあっても、物件の担保価値等うるさいし、、、
みずほの方が無難だと思うけど、


という私は中央三井信託です。

みなさん、この５年で１０年国債の金利、３％超えると思いますか？

77
もし借りられるなら、新生の方がみずほよりいいという事でしょうか。

みずほ・三菱UFJ・住友信託等の5年固定1.3%（前後）と新生条件付5年固定1%は確かに迷いますね。
借入れ金額が少ないと、前者の選択肢でも保証料少ないし、新生は根抵当なので登録免許税の優遇がないですし
（とはいってもたいしたことないけど）司法書士手数料も高いからなぁ。
自分は新生で1000万借入れ10年（条件付金利5年1%）で借りる予定で、5年経過後に金利状況を見て
一気に返済する予定です。
一見庶民の味方のような宣伝をしていますが、借入金額が少ないorいつでも返済出来る人向けの
どちらかといえば比較的余裕のある方向けの銀行と思いますよ。
借り換えの際も根抵当ということで問題が起きるかもしれないし。(勉強不足で調べてませんが）

確かに借り換えのことって詳しい事知りたいなぁ。

まだあんまり借り換えした人とかいないんだろうか？

81
借り換えの際の根抵当とはどういう意味ですか。都市銀と違うやり方なのですか。
5年後の借り換えの際、都市銀にしようとした場合、不利になることがあるのですか。
私はまだ２７年弱、450万くらい残っていますので、5年後の借り換えもやらなければなりません。
これだけ残債があるので、まだ分母が大きい為、5年も１%で行けるのは魅力だと思っています。

>>77
5年以内に10年国債が3パーセントを超えるぐらい利率が上がると思っているなら
5年じゃなくもっと長期に固定するべきじゃない？
そんなにあがらないと思ってる人は新生のほうがいいに決まってる。

みんな＊＊だなぁ。過去２０年の統計が５．数パーセントだよ。４パーセントで耐えられる返済を
考えないと苦しむぜ。上がるかも、上がらないかもって場合によっては災害、病気、解雇等のリスク
も考えるとキビしいよ。それでなくとも低金利しか味わっていない２０後半〜３０台前半の諸君！
これから返済をする仲間で話し合ったって気休めにしかならないですよ。両親にも相談なさい！

ちなみに過去１０年〜５年前はまだまだ上昇したら困ると言うことで公庫を選択する方が多かった
です。現在金利３〜４％で借り換えしようかどうしようか苦しんでいますけど・・きっとあなた方
が１％で借りたとしても同じ運命をたどるでしょう。

一番賢いのは銀行です。査定して、担保に入れて、保険かけて、保証協会付けるわけですから。
さらに金利が上がれば金利も取る。取りっぱぐれが無いわけですよ。こっちは給料が上がるとも
限らないわけですから・・・まあ、親身になって相談に乗ってくれる行員さんが悪いわけではな
いんですが、ネット銀行はどうでしょうね？一度つぶれて名前が変わっただけの銀行や、売却騒動
が起きている銀行ではちょっとこれから数十年は心配でしょう。

政府のゼロ金利政策はまだ続いています。これを解除することになったら金利はどんどん上昇傾向
心配するなら、多少高くても上限金利付きのローンを選ぶか、１０年固定＆変動を併せて返済すべき
だね。その方が貯蓄計画にも余裕が生まれますよ。

あ、あくまでサラリーマンの話です。事業主の方は年間所得がバラバラですのでまた異なりますね。
それと借入金額によっても異なってきますがね・・・まあ、各自ＦＰに相談しなさいって事ですね。

２０年前は日本は安定成長でこれからバブルという時期が入っていますからね。
バブルの時は郵貯も６％超えの金利があった時代ですから。
名目金利＝実質成長率＋インフレ率です。実質成長が急激に伸びるというのは
日本の成長性を考えれば難しいので、インフレ率がどうなるかということが
重要になってきます。インフレは消費者物価に代表されるものです。
消費者物価があがればまず給与が１年程度遅れてあがります。
これがあるので５年固定でも問題がないと思いますが。

雇用、病気などの問題はどんなタイプのローンを組んでも大なり小なり
関係する問題なので（たぶんそのときはどちらにしろ手放さないといけ
ない）おいておいて、あとは５年間の安い金利で多く返すことを
選ぶか、それとも金利上昇へのリスクヘッジのために長期固定にするか
です。５０００万円かりたら、１％の新生と２％の都銀の１０年固定で
２５０万円ちかく＋初期費用１００万円変わります。総ローンの８％の
違いが見えているだけに、新生も有力な候補ですね。２．７％の
フラットと比べたら７００万円近くの残高の差がでるので、私は
新生を選びますね。

>77
ソニーで借り換えだめでしたか？
うちは借り換えで仮審査通ってますよ。
もう一度調べてみたら如何でしょうか。

>>86さん
>名目金利＝実質成長率＋インフレ率です
これは正しいのですが、
>消費者物価があがればまず給与が１年程度遅れてあがります
これは必ずしも正しくないですよ。
消費者物価と給与が連動するのは「普通の」物価上昇の場合です。
不景気なのに物価が上がるようなケース（過去の石油ショック時など）
では、物価上昇に給与上昇は全く追いつきません。
そういう意味では、金利上昇を甘く見ないほうがいい、という85さんの
意見に私も賛成です。

私も都市銀と新生銀で迷ってます。都市銀5年1.3％対新生5年1％。都市銀は5年間1.3のままだけど
初期コストが高い。一方新生は最初1％だけど上昇リスクあり。しかし初期コストが都市銀の半額で済む。
決め手はこれからの5年間で10年国債が３％超えなければ新生の方がやっぱりいい。5年が無理なら3年でも
まだ新生の方がいいかも。この考え方でいいのでしょうか？

88さん
確かに良いインフレと悪いインフレがあるのは認識しています。
ただ５年固定のリスクは返済の進行度を考えると、私には取値する
リスクだと思っています。
そういう意味で新生のローンは借り手を選ぶキャンペーン商品だと
思いますね。結局は借り換えを検討する５年後に金利があんまり上
昇していないことに賭けていますからね。

87さん

77ではないのですが、教えてください。
以前に少し話題なっていた根抵当の件はとくに問題無し？
また、借り換え手数料はどれくらいでしょうか？