新生銀行の住宅ローンについて

>>782
ハイリスク経営ってｗ
つい最近のオリコ、みずほのニュースは見てないの？

過去の経緯からハイリスクと思われるのは、いささか早計のような気がします。個人的な意見を言えば、銀行は貸し倒れがなければ、まず儲かる仕組みになってます。ストック資産が土日も稼いでくれるビジネスは他ではないですよ。極論すれば、この景気局面では何年か先の最低限の収入は確保できているのです。（メーカーは物を売らなくては収入はなくなってしまいます。）そこで大きく差が出てくるのはコスト面です。メガバンク等が店舗コストを要するのに対し、新生はかなりのローコストのはずですから、まともに商品で立ち向かっても歯が立たないのは明快なのです。ビジネスモデルをそれなりに構築してますから、ローン子会社については全然問題ないレベルでしょう。

日経には、みずほーオリコのような同様の問題を抱えているメガバンクの対応に影響を与えるのでは？という記述もあったと思いますよ。
赤字決算＝悪ということでは必ずしもなく、資産査定に狂いが生じる要素があればすぐに損金を計上し業績に反映することはバブル崩壊後の不良債権に苦しめられた教訓が生かされているのではと思いますが・・・
ハイリスクというかむしろ堅実すぎるという感じもします。
新生銀行のシンパではないですが、他行と比較してシステムもwindowsベースのものを採用しているため、構築コスト、ランニングコストが大幅に抑えられローコスト経営で他行に先行しているなんて話を聞いたこともあります。

ここは、一般人にとっては、送金手数料無料（月５回まで）だけが取柄の銀行だろ。
利用価値があるのはそれだけ。
デリバティブを用いた一見高金利の仕組み預金をお年寄りに売りつけて稼いでいたが
その手法が先日金融庁から排除勧告を受けたしあまりいい印象はないな。

>>787
>デリバティブを用いた一見高金利の仕組み預金をお年寄りに売りつけて稼いでいたが
>その手法が先日金融庁から排除勧告を受けたしあまりいい印象はないな。

ニュースの捕らえ方が浅いなぁ。
仕組み預金の手法自体は何の問題もないし新生は今でも継続してるし他の金融機関も追随してるし。

ネットバンクってイメージだけで見てるのか、新生がいかに優良な銀行か知らない
人が意外と多いねぇ。
金融関係の雑誌を読む人なら知ってると思うけど、大抵優良銀行ランキングのベスト３
には入ってるしょ。
あえて名前は挙げないけど、『一般的に名が売れてて信用があると言われてる銀行』なんて、
ちゃんとした分析をしてるランキングならベスト２０も危ない。
イメージだけで数値が読めない人は損をするよ。
まぁ実は私、そのイメージで数年前に一般的に名が売れてる銀行に就職したものですが…

787さんへ
新生の見方でもなんでもないですが、ひとつ。一般人にとってといいますが、ここは富裕層と一般人に分けて営業してます。一般人にとって送金手数料無料と金利条件がいいこと以外、なにか要求することありますか？コンビニATMも使えまし・・・普通の銀行にとって公共料金の取扱いや税金の窓口持込ほど高コストなものないですよ。それを自然と排除しているから有利なんですよ。全く解かってないですね。それと、お年寄りにデリバティブ預金を売ろうなんて考えている金融機関はないですよ。デリバティブ預金は学校法人や宗教法人向けで、ペイオフ問題のときに運用に困っているこれらの法人が対象だったんです。新生は思い切って個人に転用したんですね。他の金融機関はまさか個人がこんなもんに手を出すと思ってもみなかったですし、ネットもいまひとつでしたからね。

仮に３５年固定で３．１０％で契約して、ここが倒産したら
ローンの契約（金利等）は変わらないんですか？

変わらないでしょう。
返済先は変わるでしょうけど。

＞791
792さんのおっしゃるとおり。心配ご無用です。
ご参考までに、整理すると以下のとおり。

生保の終身保険：　生保の経営悪化時、予定利率引下げのリスクあり。経営に不安のある先は回避しましょう。

銀行への預金：　１千万円まで全額保護。といっても経営破たん時には一時引き出し停止等不都合が生じる可能性あり。経営に不安のある先は回避しましょう。

銀行からの借り入れ：　一旦借りてしまえば、条件変更なし。債権流動化や証券化のため債権者が変更する可能性は、銀行の経営状態の良否に拘わらずあり。但し、借入人が不利となる条件変更は認められない。サービサーとして表向き新生銀行からの回収が続くことに変わりなし。

サラ金からの借り入れ：　債権売買当たり前の世界なので、いつの間にか債権者が変わり、非合法な取立てや無理難題な条件変更を強いられる可能性あり。極力手を出してはいけません。

アメリカとは法が異なるのかも知れませんが、アメリカのサブプライムローン会社の破綻も
借り手は保護されているので心配は全く要らないのですか？

海外で先行して起きている事例を今後の参考としたいので、ご存知でしたらお教え頂けると幸いです。

＞794
あいにくアメリカのサブプライムローン会社については全くの無知です。
ただ、私は793でも銀行の住宅ローンの借り手が「保護されている」と書いたつもりはありません。
金融当局の監督下にある金融機関（債権譲渡先含む）が、契約上の主要条件（金利レート含む）を両者（債権者と債務者）の合意無く変更することはありえないということです。
サラ金も、財務省に貸金業の登録をしている先（大半のサラ金業者が該当）であれば、契約後の一方的な契約変更は金融庁の行政指導の対象となります。但し、こうした当局の目の届かない闇金などに債権が流れれば、前述のとおり、非合法な取立てや無理難題な条件変更を強いられる可能性があるということです。

憶測ですが、アメリカのサブプライムローン会社は、どちらかというと日本のサラ金に近い存在ではありますが（連銀などの金融監督当局の管理下に無い非ライセンス業種）、破綻した場合には、「サブプライムローン」等ハイリスク高利回りのポートフォリオに好んで投資するファンドや投資会社に一括譲渡（バルクセール）されるケースが大半であり、「思わぬ先」から非合法な取立てや無理難題な条件変更を強いられる可能性は高くは無いのではないかと・・・・

７９２さん７９３さん勉強になりました。
ありがとうございます。 by７９１

ここの繰上げ返済手数料無料及び繰上げ返済額が１００円以上じゃない
ところに魅力を感じてるんですが、例えばローン初年度から
年間２０万（ボーナス月１０万）毎年繰り上げするのと
他銀行フラット３５繰上げ返済手数料無料で５年後が初回繰上げとして５年毎に１００万
繰上げ返済するのでは、どちらが良いのでしょうか？
宜しければ教えて下さい。

ローン金利にもよるでしょうが、同一金利であれば、少しづつでも繰り上げしていったほうが特でしょう。１００万ためて返済するまでの間に、１００万分に対する金利はかかってくるわけですから。

＞７９８さん
やはりそうですよね。ありがとうございます。
ビギナーで良く分からないんですが４４００万の新築物件で３０００万借りるとして
ローン、その他諸費用２００万円は用意してるんですが３５年全期間固定金利で
年間２０万（ボーナス月１０万）毎年繰り上げ返済出来たと仮定したら、現段階では
新生が一番なんでしょうか？保証料とか払う金利が２．８％程度の他行の方が５年毎に
１００万繰上げ出来たとしても新生が良いのでしょうか？

提携なら無関係かもしれないが、新生はハードルの高さが…。
ビギナーさんはお堅い仕事ですか？
まず、審査が通すことが大事です。
そのあとキャンセルすればいい。

＞８００さん
新生はハードルが高いんですね…
仕事は堅くありませんが勤続１５年
３３歳、年収７００の程度の者です。
入居は来年３月なんで未だ先なんですが
審査は未だ早いですよね？
提携かは今度行った時に調べてみます。

新生銀行は審査が遅いと頻繁に書かれていたので心配していましたが、先方木曜日着で書類郵送し、翌週金曜に１次審査の結果連絡と不足書類の手紙がきました。最終審査結果まだですがここからが遅いのですかね？

不足書類の連絡と一次審査の結果が同時に来たんですか？
書類不足の場合は、審査結果は出ないと思っていましたが・・・

一次審査（事前審査）は本審査を受ける必要最低限の情報がそろっているかを見る為で、
本審査が通りそうか否かの参考には全くならないって、はっきり新生担当者に言われました。

これからが長いと思いますよ。