母子家庭で、住宅ローンを組むのは難しい？

勤続年数が少ないですよね・・・。母子家庭っていうのは、うちと状況が違ったので分からないですが・・・。

中古でしょうか。仲介業者紹介のところだと、少し甘いような気がしました。大手の不動産屋だと、銀行の待遇がいいような気がしました。はっきり確かめたわけじゃなく、色々な銀行と話しして、そのやりとりから、そう感じたっていうだけのことですが・・・。

No.02 by 匿名さん　　新築マンション検討中です、やはり勤続年数が少ないですよね・・・自己資金も少ないような気もするし。。

＞もったいない様な気がして

お気持ちは判りますが、
現在の状況・生活が始まってどのくらいですか？
離婚後の今年から？
それとも既に数年過ごされているのかな？

お子さんの養育費等は、父親から出るのでしょうか？

もう少し生活を続けてみて、それから…検討されてはいかがでしょう？

マンション・持ち家も、
管理費や固定資産税、火災保険料等で、意外と費用が掛かるものですよ。

買うこと・ローンを組むまでは容易なくらいで、維持する方が大変かと。
ゆとりがないと、ジワジワと首を絞めることになります。

＞もったいない様な気がして

　現在の状況、別居して、３年半になります。養育費等はありません。
維持するのは大変な事ですよね。。ただ、今現在、家賃７万５千円で、年間にすると、結構なものなので、マンション購入を考えました。
　固定資産税など、かかることも考えもう一度考えてみようかなと思います。

母子家庭だからローンが不利ということはありません。
既に書き込みがありますが、勤続年数でしょうか。3年程度は欲しいですね。今のままなら物件価格の2割程度（除く諸費用）がないと厳しいのではないでしょうか？

火災保険はローン組めば「通常は」購入時一括払いですから維持費にはなりません。

中古マンションの場合、管理費などは要注意かもしれません。築年数が古い物件は修繕計画等がいい加減なものが多かったりで新築より割高になることもあります。したがって物件を見る目も必要です。

ローンの返済費（出来れば3.5％程度で試算）+管理費+修繕積立金+予想固定資産税＜現在の家賃（更新料や管理費があればそれも加算）

であれば頭金をすこし足せばいけるのでしょう。

個人的には自宅購入には肯定的でが、頭金は貯金するかご実家などにも相談されると良いのではないでしょうか（戻って来いって言われるかもしれませんが）。

うちにも母子家庭で購入された方がいます。
3500万程するお部屋なんですが、すごいなあぁと思いました。
子供も小中学生3人います。
貯金がおありで、収入もお高いんでしょうかね。
でも、昼夜働いてるようです。
無理して購入して、数年のうちに破綻なんて事にならないのかなぁ
なんて勝手な想像してますが。。。
実際のところ、どうなんでしょう。

私も母子家庭で今年新築マンションを購入しました。０６さんのおっしゃるとおり、ローンは母子家庭とかは関係ないですが、勤続年数は見られると思います。勤務先が大手企業だと少し有利なように思いますが、どうでしょうか。
マンションを購入すると諸費用とか引越し代に結構お金がかかりますし、年収400万円で養育費がないということでしたら、1600万円のローンを抱えるのはちょっと大変かもしれませんね。まだお若いですが、年収の増加は期待できますか？この先の教育費も馬鹿にならないですよ。
今の生活では貯金をするのも大変だと思いますので、やはりご実家に相談されるのがいいかもしれませんね。
マンションを購入されても家賃を払うくらいの感覚で生活が成り立てばいいですよね。頑張ってくださいね。

母子家庭に育ったものとしては、もう少し手堅くいってもいいのではという感じます。（ちなみに私は３３歳で、住宅ローン７月実行です。）

家賃がもったいないとのことですが、状況が変わったときのことを、シミュレーションされてますか？収入の減少、失業、転勤、病気、再婚、買ったマンションに欠陥などなど。

市役所に勤務する立場から見ると、母子家庭は予期せぬ状況で経済的に追いこまれた場合、市営住宅に一時期的に住むなどして切り抜けることができます。そういった方法を知っているだけでも精神安定剤になります。

負債を抱えるとフレキシブルに状況に対応できなるデメリットが大きいですので冷静に検討されたほうがよいのでは？

いずれにしろ、頑張ってくださいね。

離婚後、相当の年月を経て再婚した者です。（女性です）
離婚してからは、ずっと賃貸住まいでした。

万が一に備えて、「お子さんに資産を残す」という意味も含めての
ご購入かもしれませんが、
ローンを抱えるよりも、10さんのおっしゃるように
フレキシブルに対応できるようにしておいたほうが
何かとよろしいのではないでしょうか。

市役所の窓口で聞くと母子家庭への減免って相当ありますから、
今は収入が安定されてるとはいえ、
利用できるものは利用されて、その分教育資金等の
貯金に回した方がいいと思います。

将来お子さんの教育ローンを利用する場合でも、住宅ローン残高が多いと
利用が難しい場合がありますよ。
市営住宅などを利用して住宅にかけるお金を最小限にして、子供さんも塾や習い事も行かれるでしょうし、そちらの支出も計算された上で購入を考えられた方がよいと思います。

私はシングルになる為に、中古マンション買いました。
子供一人いるかいないかで、借入限度額が変わります。
うちの場合、子供が居ると借入額が下がるので、審査通ってから子供をこちらの籍へ入れる手続きをしましたがね。
ちなみに、私の年収２５０万なく、勤続年数１年３ヶ月ほど。（養育費なし、旦那の家を建てる時に、うちの親からの資金分すら返してもらってない）
借入額１１００万＋１００万円（自己資金も借りた）
３５年ローンです。
月々３万５千円ほどの返済（固定金利ではない）＋自己資金分返済が３千円ほど。
固定資産税は年間１０万円ほど。
火災保険（建物）は３５年一括で５万円ほど（火災保険つけないと借入出来ない）。
火災保険（家財）は５年に１回で、１万５千円ほど（団地保険でＯＫ）
転職してしまい、ボーナスないので、固定資産税をどうしようか考えてちょっとピンチですが、住宅ローン自体はボーナス払いなしです。
駐車場代、管理費等で別途２万７千円支払い。
こんな感じです。
年収４００万あれば余裕でしょ？
良い不動産やさんに出会えば後は楽ですよ♪
不動産やさんが言うには、銀行に話をつけるのが本業かもって言うてましたし。

補足です。
給湯器が壊れたり、排水管壊れたりすると修理が必要。（かなりの出費）
そこらを思うと、広い団地に住み続けるんが一番得なように思います。
私は賃貸生活がなくて買ってしまいましたが、今はどちらにもメリット・デメリットありますので、ライフスタイルに合わせるのがいいですね。
今は三大疾病やら、働けなくなったら、ローンがちゃらになったりする特約もありますし。
子供がハタチになる頃に私は力つきそうなので、２０年ローン残って死んでも子供にとりあえずの財産を残せると考えて、前向きに購入を考えました・・・。
世間では無謀と言われますよ！
友達のシングルさんも、親に借金してちゃんと公的に書類を作り、マンションを買った人居ます。
彼女も年収３００万円ほど。
ご参考までに。

先日、ネットで母子家庭だからこそ家を購入と、いうのを見て、私にも希望はある？と思いました。ただ、今、皆さんのお話で考えてみたら…高１の息子の教育ローンが払い終わらないうちに、下の娘がまた、高校進学になり…さらに教育ローンが組めるのかという問題もあり、住宅ローンなど無理ですね…。父親からは、養育費は貰えてますが、息子の高校受験・入学などに関しては一切出してくれません。離婚時には、成長に合わせて出すと言っていましたが、出せないものは出せないがいつもの答です。母は出せないで済まないです。

はじめまして｡私は離婚が決まっている29の女性です。フラット35で申し込む予定なのですが、誰か教えて下さい。現在、一歳の子供が一人います。私は会社員なのですが、高額所得です。勤続年数は3年半です。物件価格は5000万程の新築マンションです。旦那とは色々とあり、自分１人でも生活は充分できると思い、離婚することは決まっております。こういう内容なのですがローンは通るのでしょうか？誰かわかる方がおられたら教えて下さい。

高額所得者と言われても…詳細を書いてもらわないと、アドバイスしようがないですよ。
年収、頭金（自己資金）etc.

すみません。年収は700万ぐらいです。頭金はいれないでいきたいのですが、どうでしょうか？

年収700で、5000万は、多分と言うか無理ですね。

他のｼﾝｸﾞﾙﾏｻﾞｰさんに比べれば、確かに高額所得者なのかもしれませんが…。
うちが、主人年収780万で、4800万のﾛｰﾝがｷﾞﾘｷﾞﾘでしたから。
その時に「3500万位なら、簡単に審査通りましたよ」と言われたので…
ですから、2500万位の物件を探した方が良いと思いますよ。