年収に対して無謀なローン　その９

>>517
水曜日なので念の為にお尋ねします。

現在の住居はどういう形態でしょうか？
それだけの年収ならそのお年になるまで購入する機会もあったと思います。
物件があるのでしたら売却した金額も頭金になるのではないでしょうか？
また、購入した経験があるならローンを支払った実績でお詳しいのではないでしょうか？
賃貸や社宅、親から引き継いだお家にお住いだとしたら、年収の割に貯金が少ないのではないかと思いましたのでお尋ねします。

手取り９６０万で子供を３人独立させたのだったらそんなもんでしょ。＜貯金

>>519
＞４９００万円だったから、それに近いキリのいい数字で線を引いた、ということですか？

もちろん相談に対するレスですので、相談者のローン額はで線引きです。
506さんの希望額が６０００万なら、「年収１０００万越えている人でも６０００万のローンはなかなか無理ですよ」と書くかな。

それとは別に自分の経験から年収１２００万でも、５０００万のローンを背負うのは重荷と思いますから、ある程度の目安はあります。

>>524

ああ、なるほど。
５０００万円を超えるかどうかではなく、年収の４倍を超える借入は大変だよ、という意味ですね。
ありがとうございました。m(__)m

もう大分スレが流れちゃってるけど、
そもそも年収250万って住宅ローン組めない銀行がほとんどでは？
一応GEマネーの最低年収が250万だったけど。

年収もだけど勤続年数や年齢も。それに会社の属性も問題ありそうだし。
たぶん借りられないよ。

ご教示お願い致します。

■世帯年収
　本人　570万円（税込）
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　29歳
　子供１　1歳
■物件価格
　4100万円
■住宅ローン
　・頭金　1100万円
　・借入　3000万円
■貯蓄
　200万円（頭金除く）
■昇給見込み
　3000円/月（基本給）
■その他事情
　・車のローン　なし　2台所有（1台は軽自動車）
　・親からの援助100万円
　・2年後に子供欲しい（配偶者談）
　・子供が小学生入学後　パート予定（50万/年）

不安で二の足踏んじゃってます。

>>528
借入額が年収の４倍を越えているので無謀です。

>>528

年収の５倍を少し超えてるので若干危険ですね。

昇給スピードを上げようとか、転職等でキャリアアップしようとするなら
大丈夫だと思います。

危険というより、多少窮屈な生活になるでしょうね。

>>528
昇給があまり見込めないようなので、子供にお金がかかる頃に、かなり苦しい生活が待ってるのではないでしょうか。
奥さんの収入を足しでもって、楽な生活は望めないでしょう。

みなさんと同意見ですが、かといって購入するならあまり遅くなって返済が２０年ちょっとというのも、厳しくなりそうです。
車２台、１台は軽という事は都心では無い様なので、探せばもっと値段が低いのもあるかもしれないし、ここ１年２年、貯金をしながら物件探しをして（値下がりしそうですし）、買うのだったら３０半ば過ぎには買った方が良いと思います。

５１７です。
現在住んでる家は（１００平米、庭付きマンション）売れば２３００〜２７００万くらいですが、この不景気で売れそうもないのです。また貸すにしては家賃が１２万円くらいにしても借り手がないだろうと不動産屋に言われているのです。どっちにしてもこれはないものとして仮定法で問題を立ててお知恵を借りたいということです。
貯金２０００万はどなたかが言うとおり子供３人を下宿させ大学を出せばこんな程度です。

＞どっちにしてもこれはないものとして仮定法で問題を立てて
借金を考える時に、金融資産と共に手持ちの不動産の有無は重要な事なので普通は書くのではないでしょうか？
書いた上でこういう事情ですのでないものとしてお考えください、というのが常識でしょう。

>>510
ありがとうございます。
少し条件をプラスして・・・

■世帯年収
　本人　420万円
　配偶者　370万円
■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　28歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　2300万円
■貯蓄
　200万円（諸費用、引っ越し費用は別にあり）
■昇給見込み
　微妙
■その他事情
　・2年後に子供欲しい
　配偶者、産休・育休中は年収４割程度
　産後は職場復帰予定
　ただし二人目が生まれたら育児に専念予定

どうでしょう？
ローンも今固定にすべきか、変動で様子見か！？
ご教授願います

５３１さんの補足として・・・教育費に最もお金がかかるのは大学です。高校までは何とかなります。娘は薬学部に今年入学し自宅通学ですが、毎月１７万円＋ボーナスの多くが学費に費やされます。勿論奨学金も借りていますが、生活はぎりぎりです。

消費税UPの動向を気にしながら
暫し様子見で行こうかと思います。

アドバイス有難うございました。

旧七帝大の理系学部卒だけど、学部生の頃に奨学金の申し込みのために
自分が１年間に必要とするお金（授業料、交通費、食費、被服費、光熱費、小遣い他全部）の
合計額を計算したら、８０万円だった。（当時 自宅生）

今は授業料が２０万円ほどアップしてるから、生活コストの上昇も加味すると年間１１０万円あればいけると思う。

今は１１０万でも今幼児や生まれていない子どもが進学する頃は…

さらに少子化が進んで、一家庭あたりの教育費（平均値）はもっと減るでしょうね。

■世帯年収
　本人　750万円
　配偶者　0円
■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　38歳
　子供２　8,12歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3500万円
■貯蓄
　250万円
■昇給見込み
　年　1〜2%
■その他事情
　特になし

どうでしょうか？

>>537
> 「国立」に行く学力があれば学費は安くつきます。
> 多くの人に当てはまらないことを断言しないこと。

国立に行く学力というのは、
多くの人に当てはまらないことではないんですか？
勉強さえすれば誰でも国立に行けるとは思えないんですが。

>>543
来年ぐらいに単純競争率が１．０倍を切るので、もう数年もすれば
勉強さえすれば誰でも国公立大学に入れるようになりますよ。

少子化になれば…ますます土地やマンションがあまってしまいますね

バブル時期に高値で買って損切りしなかった人はますます資産価値が目減りしてるんでしょうね。

いつの時代でもあまり背伸びせず、多少余裕を持った買い物をするべきでしょうか。

>>544 ここまで頭の悪い人がいるとは...。中卒ですか？

>>546　買い物しないのが一番。

>>542　なんで貯金がそれだけしかないのでしょう？節約能力が足りないのでは？
収入が多くても、節約できないと、ローン支払いが行き詰りますよ。

何故荒らすような事書くの？ここ好きだけどこういう書き込み冷めるな

俺は中卒だが？＊＊にしてんの？

>>547
あぁ。賃貸君ですね。
空き室率が減るといいですね。

>542
釣りでつか？

>>542

３５年固定金利で借りて、月々の手取りから家賃、管理費、駐車場などを
払って、やっていけそうな金額ですか？

一馬力で。

やっていけそうな金額なら大丈夫です。

個人的には収入、借入金額から、余裕はありませんが、
返済はできると思います。

>>547
> >>544 ここまで頭の悪い人がいるとは...。中卒ですか？

>>544=>>539なんですがね。

>>553

>　旧七帝大の理系学部卒だけど、　

　その割には算数ができないようですね。
国公立大学の倍率は前期日程で3.3倍程度、後期日程だと10倍程度になります。
あと2-3年で1倍になる？誰でも勉強すれば入れるようになる？
寝言は寝て言いましょう。

http://www.mext.go.jp/b_menu/houdou/19/02/07021901/001.htm

激しくスレチだ。
くだらないことを書き込むなアホ。

>>555

算数も結構ですが、やはりまず国語の能力が重要ではないでしょうか？

まず最初に、私は「国公立大学の志願倍率があと数年で１倍を切る」
などとは一度も申し上げておりません。

>>544の

> 来年ぐらいに単純競争率が１．０倍を切るので、

というのは、国内の全大学の合計の話です。国公立大学の倍率が１倍を切るのは
もちろんまだまだ先の話です。が、全大学合計の競争率がここまで下がってきており、
進学率が下がり続けている傾向は私立大学だけでなく国公立大学にも当てはまる
ことであるから、

> もう数年もすれば
> 勉強さえすれば誰でも国公立大学に入れるようになりますよ。

と言ったのです。　あなたが誤解されたように、もし本当に志願倍率が１倍を切ったならば、
“勉強しなくても”入れます。（笑）

次に、あなたが引用されたリンク先のデータは、「志願倍率」です。実際に受験した生徒の
数をもとに求めた「実質倍率」は、前後期日程合計で３倍前後です。
さらに、合格しても私立大学への入学を選ぶ生徒が相当数いますから、実際の定員は
補欠合格者の分だけ増えて、結局本当の倍率は２倍強〜３倍弱になります。
この状況では、まじめに勉強しさえすれば、誰でも入学できます。（これは現場での実態です。）

>>557
お前中卒か?
スレチだって。
アホ。

子供にかかる教育費をみつもるのに参考になったけど。

古いな…学歴気にしてる時点で終わってるって 中卒でも使えるやつは使えるよ

進学塾に通わせないと一流大学に合格できないってわけでもないしな。

まあ、あれだ。
教育への投資をケチって、住宅にばかり金を掛けるのは
負 け 組転落への入り口ってことだ。

その逆もしかり。
要はバランスってこと。

家にカネを掛けないのがなぜ転落への入り口なのか。
そりゃ、デベ・不動産屋は煽りを喰って転落するだろうがw

なんか最近中古の差押え物件が目につく…
やはり途中で払えなくなった人が増えてるんだろうか。

■世帯年収
　本人　380万円
　配偶者 70万円
■家族構成　※要年齢
　本人　　36歳
　配偶者　36歳
　子供なし
■物件価格
　一戸建　2480万円（諸費用込）
■住宅ローン
　・頭金　　 0万円
　・借入　2480万円
■貯蓄
　100万円
■昇給見込み
　なし
■その他事情
　変動1.275％、全期間1.4％優遇で事前審査も通りました。
　現在家賃75,000円を支払っています。
　子供は一人作る予定です。

どうでしょうか？

>>566
金利が上がったら大丈夫ですか？
色々シュミレーションした方がいいですよ。

>>566
返済は何年をお考えですか？
他人事だけどすごく心配。。何かあったら目も当てられなくなりますよ。

>>566
その歳でその年収だと今後も昇給は見込めないのかな？
一馬力になったら大変だね。
少しの金利の上昇にも耐えられないのでは？

566です。

>>568
35年変動で考えています。

>>567
色々とシュミレーションをしてみまして、金利１％上がると厳しくなってきます。
1.5上がると絶望的になります。

家賃がもったいないという話と、子供ができたら手狭になるという話から始まりました。
最初は無謀だと思いながら、不動産とやりとりしている内にリアルな話なってきました。
嫁も不安で、私もやはり支払がきびしくなるのではと躊躇しています。

>>566

家賃は無駄ではありません。住宅ローンで家計が破綻するリスク無しで、住むところが確保できるのですから。

申し訳ないですが、その年収では家を買うのは無理だと思います。

■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　100万円
■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　33歳
　子供１人　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　3500万円
■貯蓄
　なし
■昇給見込み
　年10万円ずつくらい。
■その他事情
　・車のローン　今年の夏で完済
　・親からの援助500万円の見込みあり
　・第2子はどちらでも良い
　・現在川崎市北部在住。
　・現在の家賃（駐車場込み）で11万2千円

です。

ご教示よろしくお願いいたします。

572の補足です。

・子どもは私立の幼稚園在園。
・新居も川崎市の北部で探しています。

>>566
そこまでシミュレーションしてるなら、無謀なのが分かったでしょう。お止めなさい。
ちなみに
シュミレーション×
シミュレーション○
ですから。

定年までに返済完了、援助を受けて金利2%で税金や管理費込みでいまの家賃+5万といった所かな。お子さんはある程度大きくなっているし、年令的にもなんとか。あとは奥さんに頑張ってもらえば大丈夫そう。しかし老後の資金は退職金頼みですね(^_^;)

>>566さん
私も止めたほうがいいと思います。不動産屋は売ってしまえばあとは知らん顔ですから客の将来なんて考えていません。どうしてもと言うなら親御さんから援助を受けられませんか？

>>566
死ぬ気で頑張れば何とかなる
…と、思う。。

しかし、よく優遇1.4もらえましたね！

５７２の方が無謀だと思う。
なぜか年収が５００〜６００万円の人のほうが８００万円以上の人より
ローンに対して無防備なように思えてしまうのは、私だけでしょうか？
年収が８００万円の世帯でも、３５００万円のローンは躊躇してしまうと思うのだが。
もう少し慎重になった方がいいですよ。
いろいろかかるお金を計算して、自信があるならＧＯですが。

>>566
子供を作らずに２馬力であれば何とかなるのでは？
ただ、今のままの年収だと、少しの金利上昇にも耐えられない状況です。
思い切って、全期間固定にした方が、生活設計が楽ですよ。

>>572
親の援助が500万ってことは、頭金で500万入れて
借り入れが3000万ではないの？

皆様よろしくお願いします。

■私　27才
年収　420万円(税込)

■妻　27才
年収　460万円(税込)

物件価格:5000万円
頭金　　:450万円(諸費用込み)
車:なし
子供:できれば一人

変動×2本のペアローンをよていしているのですが、
やはり無謀でしょうか…

皆様よろしくお願いします。
なんとか、頑張って購入したいのですが…

>>581
どうしても購入したいのならここへは来ないことです。

>>581
私が親だったら、ホント全力で止めるけどね。
何が悲しくてまだ若い先のある子供が、家ごときで破滅の切符購入するの
見なくちゃならんのだー。奥さん不幸にするのやめなさいよ。

>>581
一生、二馬力で頑張るなら何とかなるよ。一生、二馬力ならね。

>>582
そう思うなら背中を押すアドバイスしてやれよ。

>>581
全く問題ないと思うよ。余裕でしょう♪

>>581 無謀。目を覚ませ。
どうしても買いたいというのなら、あと1000万値切れ。
すぐに下げてもらえるから、騙されたと思ってやってみること。

>>581

私なら、あと２年貯金して１０００万を貯めて、社会情勢を見据えて
買いますね。
（現在のお住まいの状況は分かりませんが）

>>581
奥さん正社員でも２５００万位のローンを背負うという事ですね？
年収とローンの比率でいうと、男なみに定年まで働いて返済するようなローンを出産や育児などのある女性に背負わせるというのはどうかと思います。
途中でやめることや年収が下がれば、支払いも大変ですが、借り換えだってできなくなりますよ？

だけど、あなたは自分の兄弟でも親戚でもないので、止めはしないです。
どうぞ好きにして下さい。

みなさんありがとうございます。
やっぱり無謀ですよね。
もう一度よく考えてみます。

>>582
早くアドバイスしてやれよ。
581は問題ないと思ってるんだろ？
そう思うならその根拠をアドバイスしてやれよ。

>>590
> 581は問題ないと思ってるんだろ？

いつ誰が問題ないと思ってると書いた？

>>582
それなら問題ない？ある？どっち？
ごちゃごちゃ言わんと、早よアドバイスし。

まあまあ、よいではないか

私には、586のアドバイスが適切いだと思うな、587のアドバイスは的外れ

>>581

ご自分で判断されてご自分のなさりたいようになさるのがよろしいかと存じます。

ただし、　自　己　責　任　で。

>>582はアドバイスなんぞ出来るたまじゃないのさ。

>>590

じゃあ２つ質問させてもらう。

（１） なぜ私がアドバイスを強制されなきゃならないのか？
（２） なぜあんたから強制されなきゃならないのか？

今賃貸で借りているのですか？賃料によっては購入した方が良いと思います。
購入する時期を延ばして安くなる保証もありません。
スーパーの安売りと違って欲しいものが安ければ買う訳でもないので惑わされずに。
むしろ人気がバロメーターです。
毎月１５万位の支払いですか？ローン控除で３か月分チャラなら年間１２５０００円/月
管理費固定資産税をプラスすると毎月１５万位？
今の賃料は捨て金。ローンには元本の返済が充当されるのでシュミレーションで確認。
あとは建物の償却。近隣中古相場を年数で確認。新築との差が大きければ1年間の償却分が大体出る。値減りの少ない地域を選択肢に。

>>597
いい加減にしてください。

>>590必死だな・・・

皆さん無謀でしょうか？
来年購入予定です本人 27歳 年収350

嫁 24歳 年収400

子供はいませんが2人は欲しいです新築2500万

頭金100万

貯蓄100万

年利1.6で10年それ以降は3.25

昇給は微妙

車2台

親の支援なしどうでしょうかね？

＞＞598さん
ありがとうございます。
現在の家賃は14万ほどです。
ローン支払いは管理費込みで15万円程になる予定です。
妻の会社より持家補助金が毎月1.5万支給されます。
年収の5倍をこえて、しかも妻にもローンをと思うととても不安です。

>>601
10年間でどれだけ繰り上げ返済出来るかが問題ですな。
繰り上げ返済出来ないよーだと11年目からかなりキツイ。
子供2人出来て1馬力になったら破綻コース。
繰り上げ返済次第ですよ。

>>601
かなり無謀。私も603に同感だな。でも決めちゃったんでしょ？
きつい言い方だけど、10年間は子供を作らずに、ひたすら繰り上げに専念することだね。さもないと11年後がかなり大変だよ。
住宅購入なんて、長い人生の通過点でしかないんだよ。私があなたの年収なら、あと5年頭金を貯めて、且つ、子供が出来てから買うかな。

603、604さんありがとうございました

1人でも子供を作ると破綻ですかね？

ボーナス減少、残業減少で、収入が激減する可能性が出てきた。
住宅ローンの前提は年収維持。
実行中のギリギリローンの多くは無謀ローンに転落してしまうのでは？

>>605
＞1人でも子供を作ると破綻ですかね？
子どもにお金がかかるから破綻じゃなくて、出産育児の時に妻が退職になってあなた一人の給料になれば厳しいという事です。
育児休暇中も給料がもらえてまた働けるようだとダメ−ジは少ないけれど、その時にカバーするのが貯金。
２人で働いて繰り上げと貯金を頑張って下さい。

607さんの言うとおり。
あなたの年収だけだと、一馬力になったらアウトだよ。奥さんが休職中でも収入があるなら子供作っても大丈夫だよ。子供にお金がかかるのは、まだ先だからね。
10年後の金利は上がるの確定なんでしょ？それならこの10年間でガンガン返さないと。

>>605
住宅に全て捧げる寂しい人生送らないように、計画立てましょうね
3・5・7・10年後のあるべき姿を
ここの板見てる誰もが、貴方の先行き心配しているのですよ
ナゼ心配されているのかをきちっと認識して、計画立案してみて下さい

難民にならぬ事を祈ってるよ

>>605
子供は授かり物ですから作りましょう。あなたくらいの年収でも子供の２〜３人育ててる人は沢山いますから。ただあなたとその人達の違いは、長期に渡る多額の借金を背負ってしまっていることです。
子供を泣かせないためにもしばらくは繰り上げ返済に全力をそそぎましょう。さもないと11年後にとんでもないことになります。

そんなに１１年以降はとんでもない事になるかな？
この人の場合は年収が低い事と、奥さんとの合算で１人前の年収だから、そちらの条件次第（奥さんが仕事をやめる等）でどんな金利であろうとも大変なのは事実だけれど、

単なる金利が１．６％から３・２５％に上がる事は支払額で言うとそれほど変らないのでは？
１０年の間に普通に返済して、繰り上げもできれば１０００万位は返しているはずだし。
うちなんか住宅金融公庫だから２・７５が１１年以降は４．０にあがるけれど、
元金均等なので月々の支払額は一緒で、その中で割賦利息が２０００円位跳ね上がるだけだけどね。

基本的に、金利の安い１０年は、貯蓄しておけばよいのでは？
繰り上げ返済を、がんばるのは危険だし、余裕もなくなる

金利分は、ローン控除で、助かるんじゃない？
これから何があるか分からないから、それに対応するには、貯蓄ですね

家のローンは、金利が高ければ返す・・でしょう
安い金利の物を返すのは、よほどの余裕のとき、１０年後は借り換えも
考えましょう

家のローンは金利が高くなって返す、のではなく高くなる前に返す、だと思うけどね。

年収の５倍までなら、住宅に全て捧げる寂しい人生送ることなんてありませんよ。

年収８００万で４０００万、全額変動で借りましたが、
毎年海外旅行もできるし、車だって持てますよ
当然毎年繰り上げもしてます。

要はやりよう。
危機感と向上心さえあれば、収入も上がるし、大丈夫です。

＞613
金利が安いうちは、利息もたいして付かない、あわてて返すのは
単なる無駄使い、ってわかんないだろうな

利息が大きくならない金利が低いうちに、繰り上げ返済で元本を減らす
元本が減らせないうちに、金利が高くなったら、雪だるま式に利息が上がるから

でも１５０万くらいを社内ローンで金利１パーで借りれたときは、持ってる貯金を崩すより
借りたほうが得だ思った・・・

>>615
繰り上げしたって低金利の期間が短くなるわけじゃないんだから先に返すべきでしょ(笑)
もう少し勉強せい！

>617
税金対策、金は持っておく

＞616
年利1.6で10年

で、ローン控除を引くともっと金利は低くなる

分かんないやつは、返せばいい

金利が低い＋ローン減税を受けられるなら手元資金を
繰上げ返済にまわすより運用でもして流動資産を手元に
置いておいたしたほうがいいって話でしょ？
住宅ローン減税もあるしね。

もっとも運用せずつかっちゃったら意味ないけど

>>613さん
面白い方ですね。
今繰り上げ返済した場合と、10年後に返した場合で
総返済額を真面目に計算してみて下さいね。
どれだけ総返済額が変わるか分かりますよ。