年収に対して無謀なローン　その９

こんにちは
下記が状況ですが、高望みした場合は
どこまで行けるかを査定して下さい。


■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　 0円 (育児休暇中→復職後は看護師）
■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者36歳
　子供１ 6歳
　子供２ 2歳
■物件価格
2500万円 (土地持ち・上物だけ）
■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　1500万円
■貯蓄
　1500万円位！？＊嫁が教えてくれない
■昇給見込み
　微妙・・
■その他事情
　・ローンなし
　・現在の賃貸家賃　9万/月
　・親からの援助 金額不明だが出せるらしい
　・子供２人　アトピー

>>321
今現在月9万の家賃で何とかやってるんであれば
そんなに無謀とは思えないけど。
ちなみに24年で返し終えるとして、金利2.0％だと
月に66千円です。3.0％だと73千円。
2馬力に戻ったところで、繰上げ返済かな。

親援助は当てにしないとして、貯蓄額を教えてもらえないってのは
どーなのよ。

>>322
私もオモタ

>＊嫁が教えてくれない

が問題だろ、と。

３２１でカキコした者です

嫁が本当〜に教えてくれないんですよ
嫁曰く、『無いと思っててもらった方がいいから』というのが理由だそうです。
でもって、自分が復職したと仮定すると直ぐにでも2,000万位準備できるし、現金でも買えるんじゃない！！！・・・と、豪語します。
どんだけあるの！？・・・皆さん以上に私が知りたい！！
ちなみに嫁は産休前の年収は700万位で、全然私なんかより多いし（涙

年齢もあり、無謀かと諦めモードです。
アラフォー世代男性で同じ境遇でローン組まれた方などにもご意見頂ければと思います。

■世帯年収
　本人　600万円
　妻　　700万円(子供ができ次第やめるので、この収入はないものとしたい。)
■家族構成
　本人　38歳（公務員）
　私　　38歳（派遣社員）
　子供　なし
■物件価格
　4000万
■自己資金
　頭金1000万円
■住宅ローン
　借入　3000万円
■貯蓄
　500万円(引越し代。諸費用はここより捻出)
■その他
　マイカー1台所有(ローン無）
　現在の家賃(駐車場含めて4万円)

頭金が少ないのは、数年前にキャッシュで車を購入(600万円)と
貯蓄系の保険を含め月に5万程(60歳満期養老1000万と後は年金と掛け捨て保険)
と実家への仕送り(5万円)の為もあると思います。
仕送りは、親からも止めてくれと言われているのでマイホーム購入した場合には
ボーナス時などに無理のない範囲でお小遣いとして渡す予定です。
どうぞ宜しくお願いします。

まず、家を買うのかマンションなのかわからない。マンションなら６００万の車をとめる駐車場代を含めた管理費など月々に必要。
２馬力なら悠々と返せると思うけれど、１馬力になるなら、自分の収入から、ローン他住宅費、生活費、貯蓄性の高い保険料、親へのこづかい、固定資産税、車関係費用などを差引いても余裕があるかどうか。
最終的には繰り上げも必要になるでしょうね。

出産で今の仕事をやめても、親や保育所に預けて働くか、幼稚園や小学校入学後に働くかなど先の見通しがたっていれば、数年間奥さんの収入無しでも大丈夫だと思います。
一番の鍵は奥さんの再就職になると思います。

>>325

駐車場込みで４万円の家賃って社宅か何かでしょうか。もし可能なら限界までそこに住んだ方がいいと思いますが。そもそも家を買うのは、例えば子供ができてから、とか、両親と同居することになったとか、必要が生じたときでいいと思いますよ、あなたの場合。

でもまあ、どうしても購入すのであれば、あるいはもう購入してしまったのであれば、頑張ってローンを返すしかありませんね。大丈夫だと思いますよ。奥さんの収入が途絶えても何とかなる範囲だと思います。

私は３７歳で、民間企業勤務、年収１３００万円程で、７０００万円のマンションを頭金２０００万円、ローン５０００万円で購入しました。毎月の返済が２０万弱、管理費が４万円弱で、あわせて２０万を超える負担です。うちは子供が二人います。今はまだ小さいのでいいのですが、将来は教育費のことを考えるとちょっと不安になります。

325です。ありがとうございます。

>>326さん
購入したいのはマンションです。管理費と駐車場で3万円ほどかかります。
妻は技術職なのですが、子供が授かって今の派遣先をやめた場合
次の仕事があるかはその時次第なのですが、やはりそこが鍵となりますよね。
本人は働く意志は満々なのですが。。
他に車の保険代などもありますし、実際に計算しないとはじめりませんよね。
概算で考えたとき厳しいかな。と思いました。
ありがとうございます！

>>327さん
はい、現在は官舎住まいです。まだ購入にはいたっておりません。
周り(お互いの両親など)にも恵まれた環境だし、あえてローンを背負わなくても
とは言われています。
子供に恵まれない状況で、10年近く官舎住まいと言うことと、
大げさですが、新たに働く意欲が欲しい気持ちもあります。
探し初めて1年、初めて夫婦ともに気に入ったマンションが見つかり
ただ予定予算オーバーで、こちらにご相談させて頂いた次第です。
327さん、7000万の家ってすごいですね！同じ年代でその収入も！
私がいうのもかなりなんですが(笑)ご家族のためにもお互い頑張りましょうね！
ありがとうございます！

4300万のローンに迷っています。
現在ローンの審査中で、事前審査は承認されましたが、本審査はまだの状態です。

いろいろと不安な要素が多いので心配です。
ご意見頂けると嬉しいです。

ーーーーーーーー
夫　年収　600万（ただし外資系の会社で雇用形態が「契約社員」になっている。
　　　　　　　　　年ごとに契約更新というシステム。
　　　　　　　　　転職したため、勤続年数は１年半。）
妻　年収　300〜500万　フリーランスなため、固定ではない。

ただし、まだ入籍前。
来年入籍を予定していたが、場合によっては今年中も検討。
出産予定はないのですが、自宅で仕事ができるため、子どもができても共働きの予定。

一戸建て　土地・建物・諸費用込み　5150万
うち頭金　　860万
ローン　　 4290万　（35年　フラット35　2.88％固定金利）

ちなみに現在の家賃　月19万。
ーーーーーーーー

不動産屋やマンションのデベロッパーなどには大丈夫ですよといわれていたので
鵜呑みにしてしまっていたのですが、
いざ契約してローンの審査になると、条件が悪く都市銀行ではローンがくめないことが判明。
全宅住宅ローンのフラット35は事前審査が通ったのですが、
ここにきていろいろと不安になってきました。

手付け金と不動産仲介料合わせ、240万は支払済なのですが、
4290万のローンのことを考えると、悩んでしまう毎日です。

今ならまだ引き返せるかも・・・という気持ちと、
高い家賃を払い続けるなら、頑張って理想の家を建てたい！という気持ちで揺れています。

ご意見聞かせて頂ければと思います。

上のNo.329です。

ちなみに、夫・妻共に33歳。
車はなし。
親からの援助はなし。
貯蓄は投資信託　200万、頭金以外の預金残高　300万。

以上です。

マンション購入したいです。
■世帯年収
　本人　340万円
　配偶者　350万円
■家族構成　※要年齢
　本人　24歳
　配偶者　25歳
　子供　なし（将来2人は欲しい）
■物件価格
　3700万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3700万円
■貯蓄
　200万円（諸経費＋引越し費用で使うと0円）
■昇給見込み
　1.05％
■その他事情
　・車のローン残り200万円、その他ローン200万円
　・親からの援助なし
　
無謀でしょうか？

とりあえず、２日間様子を見ていましたが、誰も答えてくれていないようです......
現状が維持できるようがんばります。。。

いつも思うけど、お金を払わないで聞いても有益な事は聞けないと思うのだけど。
世の中にはファイナンシャル　プランナーという職種の人がいて、報酬を払えば懇切丁寧に色々と的確な事を教えてくれますよ。

それを言ってしまったら、このスレの存在意義がなくなるわけで。。。

>>331
はっきり言ってかなり厳しいですよ。
将来子供が生まれて一馬力になった時に破綻コースです。
共働きでギリギリといった感じです。
要再検討ですね。

とゆーか恐らく貸してくれる銀行がないかもしれませんね…
仮に審査が通っても車のローン完済等条件付きになりそうですが。

>>331

悪いことは言わないから、やめた方がいい。破綻が目に見えているよ。
たぶん都市銀行は無理でしょう。比較的条件のゆるい信託銀行や信金あたりなら借入できるかもしれないけど、完全に無謀の範疇。

>331

車のローン残り200万円、その他ローン200万円

ローンを安易に使う生活を見直していかないとすぐに破綻すると思いますよ。

>>332
誰も答えてくれないでは無くて、答え様が無いのです。
既にローンが実行されているので、無謀と言っても引き返すことはできないですし、
１年間で繰り上げ返済や貯蓄ができているので何をアドバイスすれば良いかが分か
らないです。

強いて言えば、お子様の教育費は私立への進学、塾代、習い事、大学が自宅外生の
場合の仕送りなどの条件によって想像以上にかかります。
学資が１０００万あると思って安心しない方が良いでしょう。

>331
まず、車・その他のローンを完済してください。
このままだと銀行の審査、通りませんよ。
その上で、あと３００万円は貯金して頭金が貯まるのを待ったほうがいい。
お子さんもいないようなので３〜４年でいけるでしょう。
それから購入したほうが、ローンの返済も楽になるし、
「頑張って買った」という喜びもあると思いますよ。
今のままでは、ローン破綻の道まっしぐらですよ！

■家族構成
　本人29歳　妻31歳　娘２歳　..もう一人欲しいです。
■世帯収入
　本人年収500万円(地方公務員)　妻100万円足らず(在宅・つい最近始めました)
■物件
一戸建て　浄化槽やら土地登記やらローンの保証金やら外溝やら引越やら家具やら、もろもろ含めて試算してもらった結果　計3700万円
■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　3400万円
■貯蓄
　頭金と別に150万円

親からの援助等はありません。どんなでしょうか？
35年ローンで毎月８〜９円、ボーナス計40万円加算で考えています。

初めまして。ご指導いただきたく書き込みました。
■世帯年収
夫・34歳、280万
妻・33歳、現在育休中、復帰後の見込み200万、二人ともボーナスなし
手取りです。
ローンなし。
■家族構成
夫の両親・父59歳、母58歳
夫婦、子供５歳、９か月の２人
■土地あり、親の援助なし
■頭金100万
某HM営業は、合算なら2000万は大丈夫！と言いましたが、如何なものでしょう。

遺産が入ったんですとか、今は研修医や修習生でじきに年収が跳ね上がりますとか、たとえそういう事情があっても「年収400万未満の人は、住宅ローンを組むべきでない」だと思うんだ……何があるかわからない人生、何かあったときにまっっっったく対処できないラインが年収400万って気がするからさ……。
事情のある人には、「それでも年収400万以上になってからにしなよ」としか自分は言えない。そして、遺産や研修中などの特別な事情のないただの年収300万台の人には、買うな以外の言葉が見つからん。

>>340　無謀とは言わないが、ぎりぎりって感じがする。
在宅の100万は当てにしない方がいいよ。これから景気がどうなるか分からないから。
もう300万ほど値切ったら？


>>341　うーん...。土地があるのなら、何とかなるのかな？
しかし、現状がどうなっているのでしょう？借家ですか？それとも古屋に
住んでるのですか？夫の両親とは同居してるのですか？
その辺が分からないと、なんともいえません。

>341 さんへ
地方ですよね、ご両親は農業でしょうか？
奥さまは、お仕事は何でしょう？

頭金、１００万円は良いとして（あまりよくないけど）それ以外の
資金がないと厳しいですね。

手取り、２８０万円とありますが、年収はいくらでしょうか？
ボーナスがないとは、安定収入でしょうか？

今後、地方の経済は一段と厳しくなりますよ。

＞３４３さんへ

現在、築４０年の平屋に両親、夫婦、子供二人で住んでいます。五年前に、上の子が生まれるのを機に同居始めました。外壁、内壁ともに亀裂が数箇所あり、各所悪くなるので、主人と私で直したりするのですが・・・いい加減手が回らないし修繕費もかかるばかりでいっそ建てたほうが、と思ったしだいです。あと３０年、自分たちの老後まで、この家がもつかどうか心配です。

＞３４４さんへ

南関東在住です。すみません、税込み年収が夫が約２８０万、私が約２００万です。
父は会社員です。再来年定年です。持病があるので入退院を繰り返し、今も月４回通院中です。
母は一年前から扶養範囲でパートです。夫は今のところ一定の収入です。安定・・・かどうかは正直、先が読めません。姉妹店が危ない・・・とかよく話していますので。
私はパートですが、長く勤務しているので役職もあり、高時給です。

＞３４５さん

もし、現在お住まいの家を取り壊すのであれば
それだけで１００万以上かかりますよ。

うちは小さな古屋付き土地を買って、取り壊しましたが
今は廃棄物とかの処理が厳しいので高くつきます。

ＨＭさんに相談されておられるならそういった話も出てるのかな？

> 現在、築４０年の平屋に両親、夫婦、子供二人で住んでいます。
建て替えたいのですね、ではその方向で考えましょう

> 南関東在住です。
首都圏または、首都圏への通勤範囲でしょうか
これは、土地の値段、仕事の見つけやすさにつながります

> 私はパートですが、長く勤務しているので役職もあり、高時給です。
これは、今非正規雇用の方に厳しい状況が続いていますので、結構厳しいですね
高い賃金の方が切る対象になりやすいです

今まで、５年間家賃を払わずに生活してきたわけですね
頭金１００万円ですか
２０００万円の借金
最大３５年で考え２％の利子でも、年間８０万円、３％で９０万円ですね

出来るだけ、頭金とか払わずに、貯蓄として持っておかないと危険です
子供が大きくなると、お金かかりますよ

最悪４馬力で働き続ける覚悟も必要ですね、皆さんで協力することが大事でしょう
経済の冷え込みは、来年からもっと厳しくなりますから
話を進めるのは奥さまが、働き始めてからの方が良いと思います。

>>345 親と同居するなら、親にも援助してもらいましょう。少しぐらいは蓄えがあるでしょう。
リフォームもかなりのお金がかかるので、建て替えるのが正解かもしれません。しかし、
古屋の取り壊し費用＋建て替え時の賃貸費用とか、色々かかります...。

まあ、2000万のローンなら何とか払えると思います。一家団結して乗り切るしかないでしょう。

判定お願いします。

新築マンション６０００万円
頭金５００万円
ローン５５００万円
諸費用あわせて３００万くらいは現金払い

普通のサラリーマンです。年下の上司に仕えている＊＊＊みです。
３８歳。年収は１２００万程。妻は３０歳で専業主婦です。
子供は今のところ幼稚園児１人ですが近い将来もう１人希望です。

管理費と駐車場で毎月７万かかります。

宜しくおねがいします。

>３４６さんへ
ＨＭに相談したとき言われましたので、現在の住まいは物置として残す、方向でいます。そのほうが、引越ししなくていいので・・。ただ、建築予定のところにも物置がありそちらは取り壊す予定です。やはり、安くても８０万はかかると言われました。

＞３４７さんへ
家賃は払わなかったですが、生活費として月６万を親に渡していました。でも、保険その他にお金を掛けすぎて貯金できなかったことも事実です・・・。お恥ずかしい限りです。
詳しく解説いただいてありがとうございます。私が働き始めて安定したら、新たに建てることを考えたいと思います。　

＞３４８さん
ありがとうございました。最後の言葉だけで、前向きに考えようと勇気が湧きました。

みなさん、丁寧に、また現実的なご意見をありがとうございました。

ここにきてやはりボーナス減のニュースが多くなってきましたね。
予想では大手では３０万円減が多いそうです。

だからと言うわけではありませんが、これからはやはりボーナス支払いの割合をあまり
恒久的に考えての支払計画をするのは考えたほうがいいかもしれませんね。

>>349

ネタですか？
その収入、年齢にしては頭金が少なすぎませんか？

サラリーマンですが、冬のボーナス去年190万でしたが、今年75万です。。。

金融機関の中でも、野村とか証券はボーナス変動激しいですが、
一方で日生など大手生保は超安定してますね。若手などはむしろボーナス増えてたりするのでは。

ビジネスモデルによる差は大きいですね。

私の場合はいかがでしょう？
厳しい意見をお願いします。

■世帯年収
　本人　850万円　(首都圏総合職)
　配偶者　500万円　(首都圏総合職・時短勤務中。)
■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳
■物件価格
　6100万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　5100万円
■貯蓄
　3000万円 (うち1000万円は上記で。残り2000万円は
　　　　　　定期預金と外貨預金)
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローンなし（現在7年目）
　・かけおち結婚に近いため、親からの援助はほぼ期待できません

>>355
無謀さんとは、現金をためられず、頭金もないのに年収ギリギリの
ローンを組む方ですね
借金は、税金対策程度に考えれば良いでしょう

金利の安いうちは、あわてて返さず、現金を持っておく

最近の恐ろしいほどの不況スパイラル。
相当影響を受ける業種なので自分の年収がどのくらい変わってしまうのか怖いです。
住宅ローンを組むのはとりあえず様子見かな、、
↓これらを見ると考えてしまいます。

http://north51.net/

http://h-jutakuloan.com/

少しでも勉強して有利な条件で借りれるよう、今は静観の時期なのでしょうか？

以前のバブル崩壊時と違うのは世界同時不況だからね。

はじめまして。来年４月に結婚入籍する予定の男です。
来年に引越しをする予定ですが、賃貸アパートを借りるか中古マンションを購入しようか悩んでいます。
希望としてはマンションを購入したいのですが、
自分が低給取りなものでローンの心配と、実際の生活にかかる費用の算出の計算が正しいのかわかりませんでした。

もしよろしければご教授お願いたします。

＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
自分２６歳　年収手取りで　230万程度
嫁　２５歳　年収手取りで　250万程度
（嫁は５月か６月頃に辞める予定、子供ができなければ引越し後新しい仕事をする見込み）
札幌在住

物件　　
５９０万　築２５年　
管理費　7,260円
修繕費　10,890円
駐車場　7350円
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

固定２％で１５年ローンだとして、
ボーナス払いなしで　月37966円　＋管理費＋修繕費＋駐車場＝52576円（＋固定資産税？）

固定資産税の算出がよくわからなかったのですが、
一月あたり家にかかるお金はおおむね上記の計算であっていますでしょうか？

貯金は結婚資金にほとんどまわってしまうため、
頭金がほとんどない可能性もあるのですが、この場合においてローンの審査は通る可能性はありますでしょうか？

また、嫁が仕事を辞める前にローンの申請をしたほうがいいでしょうか？
まだ入籍していなくても給料の複合で計算してローンを算出できますでしょうか？
その場合審査に時間がかかるようなら入籍を早めた方がよいのかというところも気になります。


贅沢な暮らしをしたい訳ではないですが、マンションを購入するということ自体今まで考えたことがなかったので、この機会にぜひ勉強させていただきたいと思います。

よろしくお願いします。

＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

ありがとうございます。

上の計算に固定資産税を足した分という計算であっているということでしょうか？

そのほかのところで予定外の出費がでないか等心配しています。

>>札幌太郎さん

私も結婚と同時にマンションを2年前に購入しました。
入籍前でも収入の合算は可能です。
私のところもそうでした。ただ入籍後に入籍しましたと通知を一通出しました。
590万程度のローンなら合算しなくても通るかもしれませんが、不動産屋に確認された方がいいかと思います。

アドバイス的なものを送るとするならば、購入は見送られた方がいいかと思います。
物件にもよりますが、今から15年ローンを組んだとしてもおそらく15年たたぬうちに他物件に目移りする事が予想されます。

子供ができれば広い家に住みたいとも思いますし、戸建がほしくなってりもします。
生活設計ができない今のうちは賃貸で自由を利かすことも重要かと思います。

HNからして札幌ならば賃貸物件もお安いのでは？今は、いつでも動ける状態にして資金をためて家族がどれくらい増えるかが確定してからでも遅くはないかと思います。
それに不動産を持っていても売れる確証もないですから。

>>363
住宅ローンを契約する時の費用を銀行に。保証料や団信、手数料
登記費用。
引越し・家具・カーテン等

詳しいことは不動産業者か提携している銀行に聞けばよいと思います。
または不動産（中古マンション）を購入する事に詳しい本を読むか。

>>364 購入経験者さん

ありがとうございます！
額も額なのでローンの方は組めそうとの事で安心しました。
札幌の相場と築年数もあってか、値段の割りに中身は広く3LDK＋庭付き（一階リフォーム済）のため、
長く付き合えるのではないかと思っています。
一階な事と庭付きに関しては賛否両論あるようですが、自分としてはとても気に入っています。

ですが、今後長い付き合いになると思うので、家をじっくり吟味し、ローン年数も考えていきたいと思います。

ありがとうございました。

>>365 匿名さん

ありがとうございます！
引越し代や家具についてはあらかじめ考えてあったものの、
諸費用の詳細をあまり知りませんでした。
＞住宅ローンを契約する時の費用を銀行に。保証料や団信、手数料
＞登記費用。

こちらに関してもしっかり勉強したいと思います。

ありがとうございました。

■世帯年収
　本人　800万円　(首都圏総合職)
　配偶者　400万円　(時短勤務中。)
■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳
■物件価格
　6200万円
■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　5000万円
■貯蓄
　300万円
■昇給見込み
　二年後におよそ年収1000万円に昇給予定
■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし

よろしくお願いします。

> 二年後におよそ年収1000万円に昇給予定

このご時勢に自信満々は良いのですが、1000万の年収があったとしても、5000万の借金は多いのでは？年収が多いとそれなりに出費も増えますし、手取りはそんなに増えません（2割強が税金・社会保険・年金に消える）

春頃、うちの査定に来ていた、三井のリハウスの人が、買い換えるなら、今か5年後と云っていた。
今：現住戸がそこそこの値段で処理できる
5年後：買い物が安い

首都圏総合職って書かれても… まだ業種を書かれた方が目安になるですが。今高給でも明日はリストラって感じの業種もありますし。

正直、今回の不況は続きそうです。
もちろん、儲かっている会社もありますが、全体的に、不況とおもいます。
こういうときに賞与払いをしているひとは、大変でしょうね。

不動産広告も無理があるよなあ。

月々家賃なみで購入（小さい字で、賞与払い、おもいっきり変動、35年払い）みたいな
形・・・

まして今回の不況で、低金利がつづくという話になるとおもう。
そういう意味で、やっぱ不動産業界ってまったく信用できない部分もあるね。

他の職種もあるけど、購入者にとって影響がおおきいし、下手をすれば人生を狂わすもの。
ひどい借り入れは、ばくちに近いよね。

ばくちに「家族」をまきぞえになんか絶対できませんね。
親の自己満足は、別のところにするのが常識ですよね。