年収に対して無謀なローン　その９

額面でいいなら、年間貯金額として、財形、団体扱いの生保、退職金積みたてを含めた、それ以外の貯金もふくめた年間貯金額を出すのが当然だと思います。

〇税込み年収
〇法定控除額　　　　
〇年間住宅ローン、年間管理費修繕積立金駐車場料金
〇年間貯金額（財形・生保・積立・学資）　　　　　
〇繰り上げする人はその目標額

年収からそれらの金額を差引けば残りが自由に使える生活費として余裕があるかどうか自分で判断できると思います。
それすらここで出さないのだったら他人が判断しようが無い。
これ以外のことで無謀かどうか何をポイントに判断しろというのでしょうかね？

現在の収入、支出で判断するのですか？
現在いくら家賃払っていて幾ら貯金しているかという事も暮らしぶりがわかるから大切ですが、購入したとして、収入から出て行く住宅費、貯金、繰り上げ等の金額で判断するのも大事じゃないですか？

>>243
この年収でこのマンションを買うかどうか決断する時に必要なのは
現在支払っている家賃や貯蓄率が重要だけど、

このマンションを買って完済まで支払っていけるかどうかは
買った後に支払う事になる住宅費や貯金が大きい。

１番大事なのはどんな暮らしぶりかという事が当然だけれど、それは数値として出しにくいので他人が判断するのではなく、自己判断の範疇ですね。

定年までの手取り総収入額見通し、必要老後資金の見通し、必要教育費の見通しも重要。
住宅のプライオリティなんてその次。
定年までの必要生活費総額（余暇費・耐久消費財・保険料など含む）を引いた残りが
住居費（元本金利返済総額及び管理・修繕費、固定資産税）に充当できるお金。
返済総額を適用ローン金利で割り戻して計算された元本金額に頭金を加えた金額が購入可能代金

>>245
その通りなんだけど相談例にそこまでは盛り込めない。自分で考える時の大事な事だと思う。

っていうか、ここの回答者って自分もマンション購入の為に貯金に励んでいてまだ買えない人が、
他人の相談に「家賃・貯蓄額・年収」で我が身と比べて回答してるの？

頭金をためてから、子どもが生まれてから、それまで賃貸で…、って本当に現在賃貸の人が回答しているならひどい話だね。自分が体験してもいないローン生活の事を…

順調に返済していけるかどうかは過去の賃貸家賃なんて何の関係もない。
貯蓄だって自己資金を貯めている時とは違って、繰り上げ原資の確保もあるし、245のレスにあるように住宅が確保できたら次は教育・老後と更なる目標のものが本格的にはじまる訳だから分散される。
賃貸時の家賃と貯蓄率なんていざローンがはじまると何の関係もないのだが。

>>246

私はどれくらいローンが払えるものかよくわらからなかったので
自分が家を購入する時には

家賃＋駐車場代≒ローン支払額＋管理費・修繕費＋駐車場＋固定資産税

となるよう。逆算して考えローン上限を決定しその上で家を探しました。
貯蓄は継続して金利上昇時に繰り上げ返済にまわします。
収入が減ったり教育費など定額の支出が増えた場合は場合は繰り上げ返済
のペースを落とすか、車を売却し駐車場代（約３万円）などの固定費を
削減することで対応したいと考えています。

ご参考までに

えぇっと

こんなスレで詳細な判断なんかできないというコンセンサスは取れているものと思っていたのですが
常識で考えても無理ですし

超概算で判断する場合、テンプレに追加するのは手取りなんかよりも、現在の住宅関連費や貯蓄率の方が有効という話だけなんだけどなぁー

家賃をかなり支払っていた人は
＞家賃＋駐車場代≒ローン支払額＋管理費・修繕費＋駐車場＋固定資産税
＞となるよう。逆算して考えローン上限を決定しその上で家を探しました。

↑でローン上限を決定するのは良いですよ。

でも社宅に入っていたり、家を買うまではせまいところでがまんして安い家賃の人などは、その分貯金額が多いから家賃＋貯金額。だけど、これで決定できるものは、物件を買うかどうかの判断材料には良いですよ。、

ここに相談に来ている人は既に本人の中でどの物件を買うかという所までは決定して、
ローン額もきまっているなら、今後ローンを払えるかどうか無謀かどうか判断してくれという質問をするなら、
年間ローン支払額・管理費修繕駐車場代金・固定資産税などの新たな住宅費を提示して、回答する側の判断材料にいれるべきでは？
今までにも、金利や支払額、変動・固定・何年か等かいていた人は多かったですよ。

手取りというから、財形が・退職金積み立てがと言い出してややこしい。

可処分所得でいいや。住宅ローンを考えている人なら自分の可処分所得位わかるはず。

可処分所得から住宅費繰り上げ貯金額をひけば今後どのようなローン生活になるのか瞬時にわかるでしょう。

と言うかですね、計算式を載せておけば、あとは各人がそれを使って計算して判断できるから
それで十分なんじゃないでしょうか。

>>246
えぇっと

現在の住宅関連費(家賃等)と貯蓄率に拘るのは、ローンに移行した場合、現在の生活レベルを維持したままで、どのくらいの資金があるか知りたいからなんだけどねー

ローン額プラス管理費、修繕費、固定資産税が、

これを超えるのはNG
ギリギリもNG

後は将来の扶養家族の増加や、年齢、2馬力前提か等でアドバイスするぐらいしか私にはできないなぁー

私は家賃２０万近く払っていたのですが１０万は会社からの補助
でしたので自己負担額１０万＋駐車場３万の＝１３万を住居費の
上限として設定しました。
全額自己負担の人や社宅で住居費がかかっていない場合は毎月の
貯蓄額についても住居費に足しこんでもいいでしょう

（どうでもいい話ですが年収のうち１２０万は家賃補助で、家を
買ったら支給されなくなるのですが、金融機関に提出するのは
源泉徴収票だけなので、年収が高めに見えます。
ういうからくりがあることについては金融機関は考慮しないの
ですね。）

自分が現在住居費に幾ら支払っているか、将来は増やしてもいいのか
減らさなければならないのかこのあたりをよくよく考えずに
この物件を買うにはどうしたらよいかと考えはじめると、
自分ではコントロールできない、人のペースにはまります。

また不確定な事項についても自分に都合のよいパラメータを設定
し無謀の領域に足を踏み入れます。

自分で予算を決定した上で物件を選ぶようになる自分のペースで
物事が運ぶようになります。
ローン上限を決定すると予算が決まりますので判断が早くなり
ます。指値をするときも相手に論理的にずばり幾らにしてください
といえるので楽です。

特に初めて家を買う人はまず予算を策定してみたほうがいいです。
どうしても予算オーバーのものがほしくなった時点で、貯蓄ペース
を落とすなり、車をあきらめるなりといったことと比較して
本当にその予算オーバの物件がほしいと考えて決定すればいいかと
思います。

ご参考までに

>>252

＞ローン額プラス管理費、修繕費、固定資産税が、

＞これを超えるのはNG
＞ギリギリもNG


だからローン額プラス管理費、修繕費、固定資産税位相談するなら出せって事ですよ
現在の生活とろーんがはじまってからの生活を比較するのに、ローン・管理費・税金がおよそでもわからなければ比較しようが無いですよ。

>>252
結婚したばかり、妻が仕事をやめて収入が変わった人などは賃貸時はどういう生活だったかを出さなくても、ローン開始後の住宅費・貯金額と年収さえ別れば無謀かどうか判断できますけどね。

>>254
管理費、修繕費は確かに必要ですね。私もそう思います
でも、話の発端の手取りは要らないですよね？


>>255
えぇっと

ここは家を買ってローンを組み始めた人に対して無謀か無謀じゃないか判断するスレでしたっけ？(^^;)

大抵は前だと勝手に思っていたので、前の額を基準にする方が良いと思っていたんですが(^^;)

>>256

事の発端というのが何かわからないけど

＞■手取り年収
＞■ローン金利　年数　
＞■ローン支払額　月額　　ボーナス時
＞位つけ加えてもらわなくちゃ。

この件を指すなら、税込み年収のほかに、手取り年収も「つけ加えて」という事だから、あっていいんじゃないの？
税込み年収はいらないけど手取り年収や可処分所得を書けと言っている訳じゃないし。

大きな住宅ローンを借りようという人は、法定控除を差引いた可処分所得をきちんと把握する事が大事という意味でも。

勢いだけで家を買ってしまいました。私は妻の立場ですが、ローンのプレッシャーにより新しい生活を楽しむことができません。本来であれば私が主人を励まし、家族で力を合わせてがんばっていくべきなのですが…先が見えません。
どうでしょうか。

■世帯年収
　主人　450万円
　私　　0万円
■家族構成　※要年齢
　主人　30歳
　私　　29歳
　子供１　0歳(できれば1年後にもう1人希望)
■物件価格
　2700万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　2700万円
■貯蓄
　250万円(引越し済み。去年、200万円の車を一括で購入しました)
■その他
　主人の昇給は期待できません
　実家からは離れているので、親に子供を預けて働くことはできません
　手取り収入26万円で、月に7万円の貯金をしています
　
子育てが落ち着いてから(子供が小学生ぐらいで)私が働けば何とかなると思っていました(年収200万円ぐらいを予定)。それではやはり甘いですかね。認可保育園は定員オーバーの為に入園は難しいようです。無認可(月6〜7万円かかる)保育園に預けてまで今から働くべきでしょうか。子供ももう1人欲しいのですが…。なんでもう少し賃貸で我慢できなかったのだろうと…後悔の日々です。

気持ちわかります。今新居一戸建て建築中来年2月引っ越し予定です。新居が楽しみという気持ちよりローンを返していけるかの不安のほうが大きく今から電卓をたたく毎日です。子供が6歳と来月1歳になる息子がいます。お金がきつきつで新居生活が楽しめないのではつらいので来春から仕事を探そうと思っています。次男が小学校に通うくらいまでは扶養範囲内で働こうかと思っています。市役所に問い合わせたところ普通は仕事が決まってない人は優先順位が下の方なので保育園に入れるのは難しいそうですが4月からなら募集枠が大きいから案外通りやすいそうです。私の住んでる市では今がちょうど来年4月からの申し込み期間なのですが匿子さんの市ではどうでしょうかせっかくの新居なのだから毎日笑顔で過ごしたいですよね！一定期間でもパートにでておけば次のお子さんを授かったときも失業保険などで少しは収入があると思うし、春からでも認可の保育園難しそうですか

>>258
ローンのプレッシャーという事ですが、月に７万貯金ができているなら金銭的不安ではなく精神的プレッシャーですか？

>>258
月に7万の貯金ってローン返済しながらですよね。
だったら結構がんばってますねー。
年間84万。ボーナス時ちょっとがんばれば年間100万ですよ。
全部繰り上げ返済にまわすのは無理としても
80万くらいは繰り上げ返済できるんじゃないですか？

どーいったローンを組んでいるかさっぱり分からないので
勝手に35年2.0％の金利として計算してみました。
返済額が月に約9万円、そして毎月約5万円を繰り上げ返済(軽減型)に回すと
(つまり月に住宅への支出14万円)
約19年で終わります。ご主人50歳前ですよ。
計算結果はこちら
http://loan.mikage.to/loan/plan/20081128211537787476070627

お子さんが0歳とのことでしたら、小学校に上がるころとして6年後の
月々のローン支払額(除く繰上げ返済)は約75000円
高校に上がるころとして15年後は36000円です。
お子さんの成長に合わせて現金が必要にもなってくると思います。
そのときは繰り上げ返済のペースを落とせば、ローンが終わるのは
遅くなりますが、60歳まで10年の猶予があるので大丈夫でしょう。
そのときだったらパートにも出れるでしょうし。

ですので、7万の貯金が出来てるあなたにはそんなに深く悩むことはないかなと。
もちろんラクな生活は出来ませんよ。ずーっと住宅費として14万を欠かさず
確保できることを前提としてますから。
それと、全期間2.0％にしてますので金利変動に対しては考えておいてくださいね。
あと、分かってるよ！と怒られるかもしれませんが固定資産税、修繕費などの
準備は別にとっておいてくださいね。

ただ繰上げ返済手数料無料じゃないとちょっと話変わってくるな。

保育費6-7万掛けて15万くらいの稼ぎに出て、扶養家族外れるより
お子さんに自宅で愛情注いであげるほうを私はお勧めしたいです。
扶養家族はずれないようにするとなると月に8万くらいだし。(年103万の場合)
仕事に出るより、現在250万の貯蓄のうち50-100万を残して繰り上げ返済
したらいかがですか？

>>258

月７万、年間８５万ほどの貯金ができているなら不安にならなくてもいいのではないでしょうか？
今は年収も少ないので、貯金を増やしながら質素に暮らす。
繰り上げをしたい！と強く思うタイプなら２５０万か３００万を越えた金額は繰り上げ。
再就職が決まったらもう少し手元に残すお金を減らしても安心ですが、年収が少なくて不安があるときはなるべく手元に貯金を置いていた方が心強いと思います。

無謀自慢を私もさせていただきます。
既に購入済みです。

■世帯年収
　本人　450万円(一応上場企業で比較的安定しています)
　妻　　0万円
(妻は国家資格を持っていますが現在は専業主婦しています。収入は当てにしてません）
■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　私　　23歳
　子供2　3歳　0歳
■物件価格
　某大手ハウスメーカーの条件付土地に注文住宅を建築
■購入金額
　土地+建物＋外溝＋諸経費で5800万円(引越し代、照明、エアコン購入など含む）
■自己資金
　2500万円(私の貯金+亡くなった父からの相続）
■住宅ローン
　・頭金　3300万円(10年固定1.65％35年支払い）
　・借入　2700万円
■貯蓄残高
　300万円+株(時価300万円）
■その他
　マイカー2台所有(ローンは無、内1台は軽自動車）田舎なので手放せません

昇給はあまり見込めませんが田舎なので何とかやっていけます。
このスレッドの中でも結構無謀な方だと自負しています。

■住宅ローン
　・頭金　3300万円(10年固定1.65％35年支払い）
　・借入　2700万円
間違えてしまったので訂正します。
正確には
　・借入　3300万円(10年固定1.65％35年支払い）
でしたすみません。

>>263　

>今週末に売れてしまうかもしれませんが。

大丈夫ですよ。あと2年は売れ残ります。ゆっくり買い叩いてください。

>>264　

10年固定が外れたときが試練ですね。
まあ、管理費と修繕費の負担がない分、何とかやっていけると思いますよ。

重ね重ね誤りがありすみません
■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　私　　23歳
は
　本人　40歳
　妻　　23歳
の誤りです。すみません

>>263
他にどーゆー条件がついてるのか分からないんだけど、
10年固定2.25％はちょっと高くない？
某メガバンクHPの優遇後金利1.9％だったよ。
12月実行分はさらに0.2％くらい下がるみたいだし。
あなたの次に書き込んでる>>264の方なんか1.65％ですよ。

ま、当初期間終了後は0.8％優遇と多少大きめですが
それでも借り入れ時に金利が低いに越したことないでしょう。

今週末に売れてしまうのであれば、その物件は縁がなかっただけの話です。
同じ物件は出てきませんが、同じような物件は出てきます。

若い奥さんうらやますぃ

>>269

そこかい！

そこ、重要っすよ！

２５８です。
みなさま、ご意見ありがとうございました。
正直、ここまで親身に考えてくださるとは思っていなかったので…思わず感動して泣きそうになりました。お返事が遅くなってしまい申し訳ございません。

２５９さん、
あたかい助言をありがとうございます。同じような立場ですね！心強く感じます。お互いがんばりましょう！良いお仕事先と預け先が決まるといいですね、応援しています。ありがとうございました。

２６０さん、
プレッシャーは金銭的なものだと思っていたのですが、みなさまからのご意見を聞く限り、どうやら精神的なものだったようです。みなさまのおかげで解放されました。お手数おかけしてすみませんでした。

２６１さん、
私の説明が足りないにもかかわらず、シミレーションまでしていただきまして本当にありがとうございます。貯金のために、現在かなりの節約をしています。我慢も多く…正直、疲れてきていました。ですが、２６１さんのおかげで、急に明るい未来が開けた気がします。これからも節約は続けます！そして、節約した分を繰り上げ返済にまわし(手数料は無料です)、ローンの負担を軽くしていこうと思います。シミレーションはこれからも活用させていただきますね！ありがとうございました。

２６２さん、
ご意見ありがとうございます。今は子供がまだ０歳なので、ほとんどお金はかかりませんが(母乳＋布オムツ使用)、これから成長に合わせて出費が増えることが予想されるので…不安でした。今は、貯金のペースが落ちてたとしても、子供と一緒になって節約生活を楽しんでいきたいと思っています。おっしゃるとおり年収の少ない今は、手元にある程度は貯金を残しておいた方が安心ですよね。主人とも相談し、賢く繰り上げ返済をしていきたいと思います。

みなさま、本当にありがとうございました。前向きにがんばりたいと思います。

度々すみません、２５８です。
訂正不要かとも思いますが…

２５９さん、
あたかい　⇒　あたたかい

２６２さん、
シミレーション　⇒　シミュレーション

の間違いです。失礼しました。

>>258さん

保育園ですが，わたしの地域では，認可保育園の選考の
優先度について，無認可保育園に預けて働いていると
あがるようでした．
（明確にそう出ているわけではないのですが）

基本的に既に働いている人，母子家庭，年収の
低い人ほど優先されるようです．

年齢毎に定員がずれている場合，そのあいた枠は
4月の段階で埋まると思いますので，4月の前に
無認可保育園に預けて働いていると（そして
そのことを申込時に証明できると），
入りやすいと思います．

年末くらいには既に働いていないとダメだと思うので，
半年〜1年くらい無認可に預けていれば，
認可保育園に入れる可能性も上がると思います．
ただ，運が悪ければダメということもあるので，
あまりアテにはしない方がいいかもしれません．

場所によると思いますが，わたしの地域の場合，
認可保育園だと2人預けると割引があります．
そういった制度がある場合，2人預けて働けば
貯蓄or繰上返済に多く回せるのではないかと思います．


ちなみに，小学生になってから働く方が，たぶん
大変なのではないかと思います．
保育園は周りが働いている人ばかりですし，
そういう人のための施設ですが，小学校は
そうではないですし，お子様としても急に
学童保育などになると環境面での違いに
慣れられるかという問題があるかと思います．

保育園からだと，まだ小さいので，そういうもんだと
思ってわりと慣れてくれると思いますが…
（とはいえ，最初の1ヶ月とかは親と別れた後，
　泣いちゃう子は結構いるようです．）


というわけで，もし将来的に働こう，
と考えているのであれば，早めに働き始めた方が
良いかと思います．

>>272
ま、あんまり思いつめないで、自身が書いてるように
節約生活を楽しめたら一番でしょ。
倹約家のあなたなら出来るはず。

これからも、がんばってくださいね。

名古屋郊外在住です。
年齢３９歳、妻３８歳、子供１人、中堅商社（上場、管理職）
年収７８０万　（転勤あり、現在中古所有マンションにて居住中）
妻：専業主婦
その他：ベア１％で想定、借金０

物件）中古戸建て（某ハウスメーカ、モデルハウス３年使用）駅前１分
　　　土地：６５坪　建坪５０坪
　　　名古屋では、人口流入率高く小生の当該物件査定
　　　土地３０００万＋建屋１５００万＝４５００万（現時点）での
　　　自己評価
価格）４３００万（売主からの直接契約）
頭金）１３００万（マンション売却差益＜確定＞＋自己資金）
ローン元本）３０００万
条件）２０年ローン（１０年固定：１．７％、以後▲１．５％優遇）
貯蓄）１０００万（海外株式：現在含み損１０００万の為塩付け）

＊当初、中古別物件で３０００万相当の案件を検討するも上記物件が
発生し、子供の学区が変更しないことから真剣に検討する事となる。

　皆様のコメントと同様現在、不安、不満、不信のこの世の中
サブムライプ前でしたら購入していましたが、先行き不透明な
現在、皆様でしたらどうされますか？
　私はＧＯしたいのですが、妻が不安がっています。
　ご教授ください。初メールです。

>>278
年収、ローン、貯金からいっても良いのではないでしょうか？
奥さんの不安がどの部分にあるのかよく話し合って解決していけばよいと思います。
購入する時期に関しては頭金も貯金もあるし低金利、４０前という今が１番良いですね。
ベストの期間に出会った物件がこれが一番と思えるように学区だけでなくほかの面からも徹底的に検討してみてはどうでしょうか？

神奈川県内の新築マンション購入者です。

■世帯年収　　本人　500万円（ボーナスなし）　配偶者　0万円
■家族構成　　本人　35歳　配偶者40歳　子供１　2歳
■物件価格　　4400万円
■住宅ローン　・頭金　2500万円（親の援助あり）
　　　　　　　・借入　1900万円（35年）　月7万円＋管理費・修繕費2万円の支払い
■貯蓄　　　　600万円
■昇給見込み　無し

ローンの支払い＋生活費を除くと月7万円程度が残ります。
ボーナスが無いのでこれだけではかなり不安です。
子供が幼稚園に行くようになればさらに3万円は毎月かかってくるので
妻が働かないと繰り上げ返済は厳しいのではと思っています。
頭金が多めなのでつい収入に見合わない物件を選んでしまいました。
みなさんのご意見よろしくお願いします。

頭金の多さがうらやましいです。

あとはローンの組み方じゃないですか？
定年を見越して期間は２５年の方がいいと思います。で、２０年固定。
もし２５年の時の支払いがキツイと感じるなら、価格を落とした方が無難かも。
変動やもっと短期の固定でも、十分リスクがとれる範囲内と思いますが、その辺りはライフスタイルによると思いますので、なんとも言えません。

あ、もう実行されてたんでしょうか。
初見ではこんな感じです。

これからの時代は専業主婦と子供とローンのトリプルは大変ですよ・・・
ローン額が抑え目なのがせめてもの救い？

>>280
入居済みという事なので、もうローンも引き落としがはじまっているのでしょうね。
ローンは１９００万だし車も無い。
ここまでローンが少ないと家賃代わりというか家賃以下。
ローンがあることを精神的な負担と思ったり先の事を心配しないで「賃貸でももっと高い」と割り切った方が気が楽ですよ。
幼稚園の３年は大変ですが、公立小学校になれば給食費だけなので楽になります。
本人３５歳で奥さん３２歳位なら良いですが、奥さん４０歳という事なので
仕事を考えているなら向けて早い内に行動した方が良いかもしれません。
お子様は今の１人だけですよね？子育てに関してもどちらかの両親の手助けなどあれば尚心強いです。

これから購入しようかというところです。ご指導お願いします。

■世帯年収
　本人　550万円
　妻　　450万円
■家族構成
　本人　34歳
　私　　34歳
　（地方公務員）
　子供　なし今後1年くらいで欲しい
■物件価格
　注文住宅を建築
■購入金額
　土地+建物＋外溝＋諸経費で4200万円
■自己資金
　600万円
■住宅ローン
　借入　3600万円（金利1.9％10年固定35年ローン）
■その他
　マイカー2台所有(ローンは無、内1台は軽自動車）田舎なので手放せません

よろしくお願いします。。。

>>284
土地を買っての注文ですか・・

どのぐらいの精度で見積もり出てますか？
地盤調査してもらいましたか？
水道の引き込みは大丈夫ですか？

外観、キッチン、床材、外壁、部屋の壁、和室ぐらいは仕様を詰めましたか？
外構は、少しは予算を多めに見てますか？

登記や、ローン手数料、引越、カーテン、家具の予算もありますか？


土地から買って注文は。。想定外のお金がかなりかかります
特に地盤が悪いと100万とかふつうに・・

２８０です。
夫婦二人で悩んでも煮詰まるだけなので投稿しましたが
みなさんからの素早く暖かいレスに大変感謝しています。ありがとうございました。

>>281さん
頭金は親の援助と独身時代の貯蓄です。
これから貯蓄が増える見込が無いのがつらいところです。
我が家には２５年は厳しいですね。やはり物件価格をもっと抑えるべきだったのかも
しれません。

>>282さん
妻にもパートで少しでも稼いでもらって繰り上げ返済できないと
後が大変ですよね。

>>282さん
車なしで購入予定もなしです。子供も一人でたぶん二人目は作らないと思います。
確かに、月々の支払いは家賃以下ですね。
家賃だったら安いと感じるのにローンということでやたら気負ってしまっていました。
両親が仕事を持っているので預けるのは無理としても幼稚園に行っている時間だけでも
仕事をすればよいかなと思いました。

皆様、ご指導お願い致します。（といっても契約済みなのですが）

①３５歳会社員、妻３２歳（主婦）、未就学の子供２人
②来年の年収予想４００万（今年の２５％ダウン、ほぼ確定と思われます）
③ローン１６００万〜１７００万
④返済期間３０年、金利は未決定
⑤貯蓄３００万〜４００万
⑥車２台所有（ローンなし、ただし２台とも８年目）
⑦１年後から妻にパートに出てもらう予定→子供がまだ０歳児なので
⑧ローンの実行は３月から

最悪の事態を想定してローンを組んだつもりが、昨今の不景気のため、その想定を超えた事態になりました。
契約したときはまだ景気良かったのですが、契約後にリーマンショックが起こった・・・。

【夫】　34歳　会社員　　年収900万円（税込み）４０歳で1000万予定　その後少しづつは昇給あり

【妻】　29歳　専業主婦
【子】　小学生１人　幼稚園児１人（学費月３．５万）
【購入物件】新築マンション
【物件価格】3,900万円
【自己資金】200万円（諸費用として別途200万あり）
【ローン】　3700万円
【返済額】　月8万円（35年・1.5％優遇・変動）
【管理費・修繕】月２万４千円

【残資産】 100万

頭金が少ないのと残金も少ないのでちょっと不安になってしまいました。
急に社宅を出なくてはいけなくなり場所も子供の学区域を変えたくないとすると近隣の新築では安くてもこのくらいの価格になってしまいます。

288
その年収で何で不安になってるのかが分からん。

3700万で３５年変動で月８万になる？
ローン金額自体は普通で不安になる事はないと思いますが、残貯金１００万という事が不安なんでしょうね。

ってか社宅暮らしだったのに自己資金少なすぎですね。
浪費しなければ問題ないと思いますが今までの生活レベルを維持するのは無理でしょう。

>>290さん

　自分が2400万程度で7.2万だからまず月８万じゃないですね。11〜12万の間ですね。
どういう計算だろう？

【夫】　32歳　公務員　　年収475万円（税込み）36歳で570万予定　その後少しづつは昇給あり

【妻】　34歳　自営業　　年収90万　ここ数年は変動なし
【子】　5歳　3歳　1歳　計3人（学費幼稚園月5万＝2人分）
【購入済】戸建て
【物件価格】3570万円
【自己資金】300万円（貯蓄100万ほど）
【ローン】　3290万円（実行時）　※現在3190万ほど　
【返済額】　月8.5万円※ボーナス増額22万（35年・2.522％固定）
【現在の貯蓄】月3.2万円　ほか学資を3人で1000万
※昨年3月に購入同時にローン実行繰上げをしローン1年短縮をし、後残期間は32年と4ヶ月です。
とりあえず旅行・食費・娯楽費は切り詰めて苦しいですが、作った家のクオリティーには納得して今のところ何とかなっていますが、将来的に不安は拭いきれいません。
　若いうちに作ってゆっくり返そうと考えたのですが。。。。。。。アドバイスをお願いします。

借入期間は34年でした。（すみません）

>>292
無利息の親ローン

288です。
訂正します。

返済額は月8万
ボーナス時16万×2

ボーナス返済を書くのを忘れてしまいました。

年収に対しての返済額は大丈夫そうかもしれないですね‥今までが家賃3万でいきなり10万ちょっと毎月の出費ができるのか不安になりました。

>>296
あなたは結婚して７年以上経っているし、年収９００万円程度ですね。
更に、毎月の社宅家賃が３万円でしょ。
それなのに今までの貯蓄が５００万円しかないの？

月平均、住宅だけで１３万円程度必要なわけですね。（これ以外に固定資産税や登録免許税、専有部分の修繕費がかかります。）
自動車とかの出費も書かれてはいませんがあるんでしょう。

生活内容を見直ししないと、破綻するよ。

うちは、３年くらい前まで家賃１万円以下の社宅（正式には「産業労働者住宅」と言います。）に３０年以上住んでいました。
所帯年収の平均は１０００万円程度で、この間に１億円５千万円程度（貯蓄率５０％程度）貯まりました。

>>296
うちも子供は２人。
中学からと、高校から、最高学府まで私立・県外公立で卒業させております。
ＤＩＮＫＳではありません。

＞４０歳で1000万予定　その後少しづつは昇給あり
こんな甘い考えは、持たない方がいいですよ。
公務員でも前年から１割カットなんていうところもありますからね。

>>297
３０年以上も借家住まいをされてたんですか？
せっかくマイホームを手に入れてもあと少ししか住めませんね。。。

>>299
東京山手線沿線で日当りばっちり、広い敷地にゆったりの間取り。
６０平米程度で廊下が無い間取りのため、３ＤＫですけど実質７０平米の３ＬＤＫと同等。
収納も４平米程度の納戸（高さは３ｍ）があり、重宝しました。
ただし、居室やＤＫが隣接していますから個室的な感覚はなかったです。

家賃１万円程度の社宅の恩恵をたっぷりと味わいました。
５階建ての５階でエレベーター無しでしたが、みな休みの日は４〜５時間休憩無しで歩くメンバーで、特に問題はありませんでした。
引越しの時は、一日に１００回くらい、ゴミ捨てに階段の上り下りをやりました。

297さんは、購入後の建て替えが必要無いと思われますし、
高齢者にはハイリスクで無理な出費である住宅ローンも必要無いのですから、
持ち家の入手方法としては理想的だと思います。
若い時の持ち家は、ローン終了した時点で建て替え費用をどのように用意するつもりなのでしょうか？

年収２５パーセントカットの可能性の書き込みありましたが、そこまではいかなくとも
うちの夫の業界も来年度は何パーセントかは、カットされるだろうなあと、
覚悟している今日この頃です。

ノー残業で帰宅時間がかなーり早くなったので・・・そういうお宅、結構増えてくるんじゃないか
と思うんですけど、みなさんいかがですか？

子供３人いるんで、なるべく慎重に考えたいと思い、３９歳夫の単体年収８００万のほぼ約３倍の
ローンを組みましたが、２５パーセントカットのような最悪の事態を思って生活するのが
安全策と強く思います。

すでに春から私も就職先（有資格者）が決まっており、当初はパートで
年間１００万と考えていましたが
夫の減額分＆残業がなくなる分、家事を手伝ってもらえることも期待して、もう少し
働けるなら働きたいかな・・・・とも思います。繰り上げ返済もしたいし、
子供たちの学費の貯金もしたいので・・・・でも、それも皮算用なので
家計をどう引き締めるか、ローン実行前ですが、いろいろ思案しています。

スレ違いな話題かもしれないですが、無謀ローンはサラリーマンには危険すぎると
思います。特に残業とボーナスで年収が底上げされてるサラリーマンは・・・・

でも、残業がなくなって、早く帰宅してくれることで、家族揃って食事をすることが増える
ことは嬉しいです。これから新居でそうできるのなら、ほんとに幸せだなって思います。

せっかく家を買っても、家で過ごす時間が少ない夫はかわいそうだなって思ってたので。

亭主元気で留守がいい。

残業代は1円も出ない。
ボーナスはほとんど出ない。
けど28歳で年収640万円もらっています。
こーゆー不景気になると月給に大きな変化がなくて賞与に頼らない生活をしてて良かったなぁって思います。
住宅ローン返済も安定しています。

３０４さん　

こういう状況では強いですね。

会社ってこういうときのために、底上げ方式採用してるんだなーって痛感しますが
それがなくても経営がダイジョウブなのって、どういう業界ですか？
差支えなければ教えてくださいね〜。

>>299

>>297は例の妄想君ですから
高額物件や、高収入の人に嫉妬全開な
貯蓄率とか矛盾しているのが証拠


万が一本当だとして
30年ということは、定年ですね
定年まで我慢に我慢して、子供が巣立ち、自分達が何時死ぬかわからない時に家
下手に貯め込まないだけ日本経済のためになりますね！

>>300
だったら今さら高額な持ち家を買う必要もなかったのでは。。。

>>301

素朴な疑問ですが、、、
どうして>>297さんのお宅が一戸建てだとわかったのですか？

もしマンションだったら修繕積立金は必要かもしれませんが、
「建て替え費用」は普通必要ないですよね？

医療系は年俸制

残業代ゼロ

が普通な気がしますが…

景気には左右されにくい

>>297さんは、ご自分は社宅に住みながら若い頃からたくさんの不動産を購入して、アパート経営もしている人でしょう。
以前はよくご自分の事をかいていたので結構知っている人も多いですよ。
>>306こそ粘着妄想人間ですね。今は不動産も買い控え、ＦＰの相談件数すら減っているそうなので大変ですね。
ぜひ日本経済が発展するようにあなたも不動産を何軒も購入して貢献すればどうでしょう？
他人に強いたり、「今は買わない方が良い」というアドバイスをする人に嫌味言っているだけでは経済がついてきませんよ。
まあ、普通に教育資金や老後の費用を貯め込む事すら出来ない人にこんな事を言ってもしかたないですけどね。

>>310
どうしてそんなにムキになるの？

>>311
どうしてそんなにムキになって反応するの〜？

自演の多いスレですね

>>313
今日も妄想全開ですな
経済効果云々よりも仕事しろよ〜

おっ　釣れた

水曜日はいつもこんな状態ですね〜

相談レスの書き込み多い→厳しい判定がつく→「妄想君、貯蓄率、無謀厨、下手にためこまず日本経済に貢献しろ」といういつものレス、戦いの狼煙のようなものｗ→堅実論者から反論レスがつく
その後「経済発展厨」のレスパターン
１「今日は自演が多い」
２「ネガティブな事ばかり書き込むな」と非難する。
３「もはん回答を書き込む　例　子どもがいない→生んでから。不妊治療をしろ」
４一人に粘着「あなたが無謀だと思わないはどういう事例か書け。書けないだろう〜」といい気になって挑発→簡単にレスがもどってくると無視。
５生命保険や貯蓄も必要というレスに対する嫌悪感特に強し。そのようなレスを書く人間は生保レディの書き込みだと得意の妄想をひねり出す。

荒れておさまる頃に次の水曜日がやってくる。

>>316に追加
６　物件価格を下げる、頭金を増やす事ばかりが能でない。
「ローンが払えなくなった時は高値で売れるように最初から駅近の高額物件を購入しろ」という業者にありがたいアドバイスも下さいます。

痛いところ突かれると必死になるんだよね。

DINKS注意！

不況で強制的に一馬力に戻される可能性が〜

あー、やな世の中に突入。

DINKSで怖いのは、借り換え時ですね。妻が公務員ならいいけど。
朝からいすずや日本ＩＢＭのニュース見て暗い気分。

こんにちは
下記が状況ですが、高望みした場合は
どこまで行けるかを査定して下さい。


■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　 0円 (育児休暇中→復職後は看護師）
■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者36歳
　子供１ 6歳
　子供２ 2歳
■物件価格
2500万円 (土地持ち・上物だけ）
■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　1500万円
■貯蓄
　1500万円位！？＊嫁が教えてくれない
■昇給見込み
　微妙・・
■その他事情
　・ローンなし
　・現在の賃貸家賃　9万/月
　・親からの援助 金額不明だが出せるらしい
　・子供２人　アトピー

>>321
今現在月9万の家賃で何とかやってるんであれば
そんなに無謀とは思えないけど。
ちなみに24年で返し終えるとして、金利2.0％だと
月に66千円です。3.0％だと73千円。
2馬力に戻ったところで、繰上げ返済かな。

親援助は当てにしないとして、貯蓄額を教えてもらえないってのは
どーなのよ。

>>322
私もオモタ

>＊嫁が教えてくれない

が問題だろ、と。

３２１でカキコした者です

嫁が本当〜に教えてくれないんですよ
嫁曰く、『無いと思っててもらった方がいいから』というのが理由だそうです。
でもって、自分が復職したと仮定すると直ぐにでも2,000万位準備できるし、現金でも買えるんじゃない！！！・・・と、豪語します。
どんだけあるの！？・・・皆さん以上に私が知りたい！！
ちなみに嫁は産休前の年収は700万位で、全然私なんかより多いし（涙

年齢もあり、無謀かと諦めモードです。
アラフォー世代男性で同じ境遇でローン組まれた方などにもご意見頂ければと思います。

■世帯年収
　本人　600万円
　妻　　700万円(子供ができ次第やめるので、この収入はないものとしたい。)
■家族構成
　本人　38歳（公務員）
　私　　38歳（派遣社員）
　子供　なし
■物件価格
　4000万
■自己資金
　頭金1000万円
■住宅ローン
　借入　3000万円
■貯蓄
　500万円(引越し代。諸費用はここより捻出)
■その他
　マイカー1台所有(ローン無）
　現在の家賃(駐車場含めて4万円)

頭金が少ないのは、数年前にキャッシュで車を購入(600万円)と
貯蓄系の保険を含め月に5万程(60歳満期養老1000万と後は年金と掛け捨て保険)
と実家への仕送り(5万円)の為もあると思います。
仕送りは、親からも止めてくれと言われているのでマイホーム購入した場合には
ボーナス時などに無理のない範囲でお小遣いとして渡す予定です。
どうぞ宜しくお願いします。

まず、家を買うのかマンションなのかわからない。マンションなら６００万の車をとめる駐車場代を含めた管理費など月々に必要。
２馬力なら悠々と返せると思うけれど、１馬力になるなら、自分の収入から、ローン他住宅費、生活費、貯蓄性の高い保険料、親へのこづかい、固定資産税、車関係費用などを差引いても余裕があるかどうか。
最終的には繰り上げも必要になるでしょうね。

出産で今の仕事をやめても、親や保育所に預けて働くか、幼稚園や小学校入学後に働くかなど先の見通しがたっていれば、数年間奥さんの収入無しでも大丈夫だと思います。
一番の鍵は奥さんの再就職になると思います。

>>325

駐車場込みで４万円の家賃って社宅か何かでしょうか。もし可能なら限界までそこに住んだ方がいいと思いますが。そもそも家を買うのは、例えば子供ができてから、とか、両親と同居することになったとか、必要が生じたときでいいと思いますよ、あなたの場合。

でもまあ、どうしても購入すのであれば、あるいはもう購入してしまったのであれば、頑張ってローンを返すしかありませんね。大丈夫だと思いますよ。奥さんの収入が途絶えても何とかなる範囲だと思います。

私は３７歳で、民間企業勤務、年収１３００万円程で、７０００万円のマンションを頭金２０００万円、ローン５０００万円で購入しました。毎月の返済が２０万弱、管理費が４万円弱で、あわせて２０万を超える負担です。うちは子供が二人います。今はまだ小さいのでいいのですが、将来は教育費のことを考えるとちょっと不安になります。

325です。ありがとうございます。

>>326さん
購入したいのはマンションです。管理費と駐車場で3万円ほどかかります。
妻は技術職なのですが、子供が授かって今の派遣先をやめた場合
次の仕事があるかはその時次第なのですが、やはりそこが鍵となりますよね。
本人は働く意志は満々なのですが。。
他に車の保険代などもありますし、実際に計算しないとはじめりませんよね。
概算で考えたとき厳しいかな。と思いました。
ありがとうございます！

>>327さん
はい、現在は官舎住まいです。まだ購入にはいたっておりません。
周り(お互いの両親など)にも恵まれた環境だし、あえてローンを背負わなくても
とは言われています。
子供に恵まれない状況で、10年近く官舎住まいと言うことと、
大げさですが、新たに働く意欲が欲しい気持ちもあります。
探し初めて1年、初めて夫婦ともに気に入ったマンションが見つかり
ただ予定予算オーバーで、こちらにご相談させて頂いた次第です。
327さん、7000万の家ってすごいですね！同じ年代でその収入も！
私がいうのもかなりなんですが(笑)ご家族のためにもお互い頑張りましょうね！
ありがとうございます！

4300万のローンに迷っています。
現在ローンの審査中で、事前審査は承認されましたが、本審査はまだの状態です。

いろいろと不安な要素が多いので心配です。
ご意見頂けると嬉しいです。

ーーーーーーーー
夫　年収　600万（ただし外資系の会社で雇用形態が「契約社員」になっている。
　　　　　　　　　年ごとに契約更新というシステム。
　　　　　　　　　転職したため、勤続年数は１年半。）
妻　年収　300〜500万　フリーランスなため、固定ではない。

ただし、まだ入籍前。
来年入籍を予定していたが、場合によっては今年中も検討。
出産予定はないのですが、自宅で仕事ができるため、子どもができても共働きの予定。

一戸建て　土地・建物・諸費用込み　5150万
うち頭金　　860万
ローン　　 4290万　（35年　フラット35　2.88％固定金利）

ちなみに現在の家賃　月19万。
ーーーーーーーー

不動産屋やマンションのデベロッパーなどには大丈夫ですよといわれていたので
鵜呑みにしてしまっていたのですが、
いざ契約してローンの審査になると、条件が悪く都市銀行ではローンがくめないことが判明。
全宅住宅ローンのフラット35は事前審査が通ったのですが、
ここにきていろいろと不安になってきました。

手付け金と不動産仲介料合わせ、240万は支払済なのですが、
4290万のローンのことを考えると、悩んでしまう毎日です。

今ならまだ引き返せるかも・・・という気持ちと、
高い家賃を払い続けるなら、頑張って理想の家を建てたい！という気持ちで揺れています。

ご意見聞かせて頂ければと思います。

上のNo.329です。

ちなみに、夫・妻共に33歳。
車はなし。
親からの援助はなし。
貯蓄は投資信託　200万、頭金以外の預金残高　300万。

以上です。

マンション購入したいです。
■世帯年収
　本人　340万円
　配偶者　350万円
■家族構成　※要年齢
　本人　24歳
　配偶者　25歳
　子供　なし（将来2人は欲しい）
■物件価格
　3700万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3700万円
■貯蓄
　200万円（諸経費＋引越し費用で使うと0円）
■昇給見込み
　1.05％
■その他事情
　・車のローン残り200万円、その他ローン200万円
　・親からの援助なし
　
無謀でしょうか？

とりあえず、２日間様子を見ていましたが、誰も答えてくれていないようです......
現状が維持できるようがんばります。。。

いつも思うけど、お金を払わないで聞いても有益な事は聞けないと思うのだけど。
世の中にはファイナンシャル　プランナーという職種の人がいて、報酬を払えば懇切丁寧に色々と的確な事を教えてくれますよ。

それを言ってしまったら、このスレの存在意義がなくなるわけで。。。

>>331
はっきり言ってかなり厳しいですよ。
将来子供が生まれて一馬力になった時に破綻コースです。
共働きでギリギリといった感じです。
要再検討ですね。

とゆーか恐らく貸してくれる銀行がないかもしれませんね…
仮に審査が通っても車のローン完済等条件付きになりそうですが。

>>331

悪いことは言わないから、やめた方がいい。破綻が目に見えているよ。
たぶん都市銀行は無理でしょう。比較的条件のゆるい信託銀行や信金あたりなら借入できるかもしれないけど、完全に無謀の範疇。

>331

車のローン残り200万円、その他ローン200万円

ローンを安易に使う生活を見直していかないとすぐに破綻すると思いますよ。

>>332
誰も答えてくれないでは無くて、答え様が無いのです。
既にローンが実行されているので、無謀と言っても引き返すことはできないですし、
１年間で繰り上げ返済や貯蓄ができているので何をアドバイスすれば良いかが分か
らないです。

強いて言えば、お子様の教育費は私立への進学、塾代、習い事、大学が自宅外生の
場合の仕送りなどの条件によって想像以上にかかります。
学資が１０００万あると思って安心しない方が良いでしょう。

>331
まず、車・その他のローンを完済してください。
このままだと銀行の審査、通りませんよ。
その上で、あと３００万円は貯金して頭金が貯まるのを待ったほうがいい。
お子さんもいないようなので３〜４年でいけるでしょう。
それから購入したほうが、ローンの返済も楽になるし、
「頑張って買った」という喜びもあると思いますよ。
今のままでは、ローン破綻の道まっしぐらですよ！

■家族構成
　本人29歳　妻31歳　娘２歳　..もう一人欲しいです。
■世帯収入
　本人年収500万円(地方公務員)　妻100万円足らず(在宅・つい最近始めました)
■物件
一戸建て　浄化槽やら土地登記やらローンの保証金やら外溝やら引越やら家具やら、もろもろ含めて試算してもらった結果　計3700万円
■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　3400万円
■貯蓄
　頭金と別に150万円

親からの援助等はありません。どんなでしょうか？
35年ローンで毎月８〜９円、ボーナス計40万円加算で考えています。

初めまして。ご指導いただきたく書き込みました。
■世帯年収
夫・34歳、280万
妻・33歳、現在育休中、復帰後の見込み200万、二人ともボーナスなし
手取りです。
ローンなし。
■家族構成
夫の両親・父59歳、母58歳
夫婦、子供５歳、９か月の２人
■土地あり、親の援助なし
■頭金100万
某HM営業は、合算なら2000万は大丈夫！と言いましたが、如何なものでしょう。