ローンの審査、通るでしょうか？

埼玉県在住の自営の者です。確定申告370万、合算者（会社員）年収420万、自己資金1500万、ローン2000万円組めると思いますか？やはり自営業は厳しいのでしょうか？自営業にやさしい住宅ローンあったら教えてください。

>>134

GEの自営業者向けローンはどうですか？
http://gemoney.jp/jutaku_loan/product/lineup/lineup02.asp

ところで、ローンの金利や条件は、借入者のリスクによって決まります。
自営業の場合、将来の収入変動がサラリーマンより大きいと判断されるため、また、見かけの年収が低くなるため条件が厳しくなるのは（貸す側からしてみれば）当然です。

そのリスクの分だけ金利が高くなるわけで、これはリスクプレミアムとして容認するしかないような気がします。

> 135 さん
ありがとうございます。こちらのサイトではいろいろ勉強になるので助かります。
これからも度々相談させていただきたいと思います。

私は、自営業者ですが、GEで審査OK！でした。銀行にも、申し込みしましたがだめでした。GEは、金利が高いですが、職業的に自営は審査厳しいのでGEにきめました。繰上げ返済がんばって、早く返済しようとおもってます。

他で貸してくれないからGEでとりあえず借りて、
破滅する人、後を絶たないのに・・・。

誰か教えてあげなきゃ、と思うこの頃。

ふーん。詳しく教えてよ！

事前審査待ちです。たぶん×だと思うのですが。
書類提出１週間くらい前にカードローン170万（2社分）一気に返済
今月キャッシングの返済予定あり。一応それで完済なんだけど
全部HMには告白済み
こんなんで、審査通るのか
ちなみに30代中、転職経験なし、年収630
借り入れ予定3100

通らないと思います。私、年収１２００万で以前公庫３０００万と銀行８００がやっとでした。
住宅ローンなど組まないほうがよいですよ。

３５年もローン払っても払い終わるときは死に際です。もしもの時にオーバーローンにならない
ためにも４０００万の物件ならば２０００万は用意しましょう。後悔します。

条件は今の仕事が定年まで確定されていること。ボーナスが減らないこと。
この条件さえクリアーできればオーバーローンでもよいでしょう。

それより、退職してから安い物件でも買って住んだほうがよいと私は思います。

35歳、会社員、年収2500万で、1億のマンションを一目ぼれして頭金3000万で、10年ローン7000万を組んでしまいました。審査は難なく通りましたが、衝動買いに正直不安な面もあります。

>>141

なんで2年前の投稿をわざわざ上げてレスしてるんですか？

年収５００万でその金額は後々しんどくなるのではないでしょうか？
ほしい物が買えなくなって辛くなりますよ・・。多分。
なのでもう少しランクを落として３０００万いないの物件にした方が
いいと思います。というよりもローンは多分３０００万くらいまでしか
借りれませんよ・・・。
私は現在本審査中ですが、どきどきしています・・。
同じく年収５００万くらいですが最高でも３０００万くらいまでと言われました。
車のローンなども一切ありません。
本審査で通っても多分、条件つけられたり、減額でくるのではないでしょうか。
なので２５００万とか２６００万が一番審査とおりやすいでしょうね。
過去に延滞があっても難しいみたいですね。私も消費者金融に
借金がありましたが、完済しました。
その事も全て金融会社に本当の事を言ってないと厳しいみたいです。
一生に一度の買い物なのでゆっくり悩むのもいいと思いますよ。
あせるとろくなことないみたいです・・・。

１４４さんへ
年収の５倍以上の物件は厳しいと思います。
今の金利だからある程度は買えるとか返せるとか思うかもしれませんが、返済期間が２５年くらいが限度でしたら、退職金で大幅な返済を考えていても、年収の４倍くらいまでを考えられたほうがよろしいかと。お一人でしか働いておられないようなので、何が何でも欲しいのなら、厳しいかもしれませんが奥さまがパートなどして収入を増やす方法をお考えになっては？

144さん

80歳までに完済のローンを組めば2800万でも
審査が降りる可能性はありますが、出来れば65歳くらいまでに完済できる
ローンを組みたいですね。

そうなると、現在の家賃の話にもよりますが、
月に8万円、ボーナス月に15万円支払うとしても
「家計に安全な暮らしが出来る借入額」は
2000万円が限界かと思います。

現在の家賃を10万円程度支払っているのであれば
2500万円くらいまでは何とか…という感じですが
心許ない感じではあります。

不動産会社に相談するのは決して恥ずかしいことではありません。
正直に話して、いい解決策を探してみてください。
頑張って！

お勤めになってる会社の属性にもよるのではないでしょうか？

うちの場合は年収７５０万、勤続年数１年ですが、会社の属性がいいので４８００万円まで融資できますよと言われました。

あのー、、、　２８００万円って、、、３０００万円以内、ですよ・・・ね？

148さん

会社属性よりも、齢のほうが気になりますよね。

上にも書きましたが特段問題なければ3500万円位までは銀行は貸します、しかし払えるかどうかはやはり年齢や今後の世帯変動で大きく変わるので、みなさんそのあたりをコメントしているのでは。

と言うか44歳でフルローンを考えてて、
パソコンですらローンを組むようでは、
貯金があんまりできてないのでは。
だとしたら、これから老後資金を貯める余力もいるので、
価格は相当下げないと厳しいと思います。
頑張って年収4倍、下げられるならそれ以下ですね。
奥様の体調が悪いなら、医療費とかも貯めておかないと。

主人が今事前審査を通しているのですが、以前の消費者金融からの借入返済に滞りがあったことを思い出しました。よく５年以内で審査をすると聞きますが、返済に滞りがあったのがちょうど４・５年前です。（何度か督促状が来てました）
やはり通らないですよね？完済してからはカードローンなどは借りてませんが。。
また頭金無しのフルローンの為、かなり厳しい気がしてきました。会社の規模や勤続年数、収入の安定は大丈夫だと思いますが、やはり借入のある過去（ましてや滞り有り）は、落とされる対象になりやすいですよね？

>152

もう少し詳しく書かないと、返事できないよ。
あと、HPで自分なりに調べてから書き込みしてね。

１）ローンを完済した後、そのカードは解約した？
　　→してなければ審査でひっかかる可能性有り。

２）サラ金は、延滞なら支払い後1年で記録が消えることもある。が、
　基本は3〜5年記録が残ると思った方がいい。

３）審査を受けている銀行が、どこの信用情報機関を使っているのか
　調べること。その上で、旦那の個人信用情報を調べること。
　CIC、全情連を調べれば十分。そこに何かの記載があったら
　審査で引っかかる可能性有り。

152の少ない情報で言えるのはここまで。
過去の内容も見た上で、適切な質問をしてね。
１〜３まで、全部最近の発言でアドバイスされてるんだから。

そういう大事なことを不動産会社に言わないで事前審査するのは、
銀行も不動産会社もいい迷惑。

正直申し上げて、5〜6年前では、たとえどのような事情があったにせよ、一つでも消費者金融からの借入があったら、それだけで問答無用で否決でした。ただ最近は各大手消費者金融がどこも大手メガバンクの傘下に入ってしまったので、銀行としても以前のように単純に否決出来なくなっってしまいました。但しそれは飽くまで、総体論としてであり、現場サイドではやはり消費者金融から借入があるような方ははっきり言って駄目なんです。住宅ローンを申し込む以前の問題なんです。
保証会社の審査基準も本体の銀行の対応軟化で止むを得ず、従来は否決であった顧客に対してもある程度対応はしていますが、本来はやはりそんな人には貸したくないんです。
はっきり言って、皆さんほんと安易に消費者金融から借りすぎです。感覚が麻痺してます。異常です。「消費者金融から借りてます。だけど家買いたいです。」お前馬鹿か。自分のケツも満足に拭けない人間に家買う資格なんてありません。正直そう思いませんか？もう一度細かい無用な質疑をする以前に自分の胸に手を充てて、よーく考えてみて下さい。

JCBとかのクレジットカードの支払いの延滞とかでも、審査に影響するのでしょうか？
もちろんリボ払いとかではなく15日締めの翌日10日の一括払いのものです。
わけあって8日に引き落とし口座から全額引き出していて、引き落としできていませんでした。22日に催促のハガキが届いてはじめて気がつきましたが、すぐに口座にお金は戻しました。

≫155さん
154さんの全文をよく読みましたか？支払い方法なんて関係ありません。借りてる事にすぎませんし。これから建てよう、借りようと本当に考えてますか？全部だめとは言い切れませんが厳しいよ。あっても利率高いとか…

〉〉156さん
回答ありがとうございます。
ということはクレジットカードの場合は1日でも延滞すると借金になるということでしょうか？
昨日某銀行でローンの相談をしたところ、借金の有無について聞かれましたので、ショッピングなどでの翌月一括払いのクレジットカードの利用は、借金には含まれないと言われました。もちろんリボ払いは借金扱いされるそうですが。
ただ一度延滞したということを言い忘れたので、自分はよく分かりません。

皆さんレスありがとうございます。本当無知ですみません。

JCBからの借入でした。完済後はカードを解約し、今はガソリンを入れる為に１枚あるだけです。主人も３年以内はダメと言っていたので、安易に考えていました。しかし、何度か督促が来ていたのも確かですし、カードを解約したと言え審査に不利であることは間違いない気がします。

また、お恥ずかしながらお聞きしますが、今の低金利だからやっていけるので万が一審査が通ったとしても融資額に変更があった場合や、金利が高くなった場合は厳しいんです。その場合は契約解除に適応されるのでしょうか？

先日信用情報会社（CIC,全情連）に情報開示しました。
CICに3件全情連に3件すべて別会社（消費者金融2件含む）の記録が残っていました。
4年位前までにすべての会社を完済（遅延・延滞・事故情報記載無し）になっていました。
年収550万、頭金0、借り入れ3000万ですと審査は通るでしょうか？
あと1年くらい待ってすべての情報が消えるのを待ったほうがよろしいでしょうか？
情報お願いします。

>>160

支払いが高額でも毎月きちんと返済してれば信用になるんじゃない。
高所得者ほどカードの利用額は多いと思うけど。

＞１６１さま
そういう人は延滞しないし、低収入じゃありません。
年収○千万の人が五千万のローン組む時も頭金をたくさん入れるの。

>>159
完済してるならOK
別に完済後1年しか経ってなくても貸してくれるところはいくらでもある。

先日、マンションの仮審査をしました。
仮審査はとおりました。
今、本審査の結果マチです。
主人の名義ですが、収入合算で、私の名前も源泉も提出しました。
ですが、主人に内緒の借入金があり、オリックスな50万、クレジットカードであって 27万です。
やはり本審査は通らないし、虚偽の申請になってしまうんですよね。
借入金の名義は私の名義です。
共働きです。
今更、借金に後悔しています。
今晩、主人には正直にはなそうと思いますが、不動産屋にも本審査の結果がでる前に話した方がいいでしょうか？
こんなバカな私にアドバイスください。

１６４さん
物件の価格、というよりご主人の年収、あなたの年収、借入額によると思いますが、ご主人にばれずにすぐに返すというのは無理なんでしょうね・・・。
ご主人に言わずに不動産屋さんに口止めしてというのは・・・無理かな？

上の銀行関係者さんじゃないけれど
本当に皆さん、ダメ＆無知ですね。安直にローンを考えてはいけません。
住宅ローンは、一度否決されると、次はないんですよ。
事前に洗いざらいぶちまけないと、一生後悔する羽目になるし、
最悪、夫婦の仲までおかしなことになりますよ。
肝に銘じて下さいね。

その上で、一気に意見を。。

>>155
延滞したら記録に残ります。その月のうちに支払えば記録が残らない場合もありますが、
詳しく知りたければ、CICなりCCBに信用情報の開示を。
内容によっては、審査に影響が出ることがありますが
1〜2回程度なら、勤務先や勤続年数によっては影響は少ないでしょう。

>>157
銀行によります。キャッシングはマイナス要因。収入が少ないのに
50万とかキャッシングしている人は
審査に影響があり得ます。ショッピングクレジットはリボだろうが一括だろうが
影響ない場合が多いですが、これも勤務先や勤続年数によるでしょう。
あと、クレジットヒストリー（通称クレヒス）ですね。
長期間にわたって遅滞なく支払っていれば、問題になることは少ないです。

>>152=158
カードを解約しているので継続しているよりはましですが、それでも
勤務先や勤続年数によっては影響がないとは言えません。
ローンがすべての銀行で否決された場合には特約に当てはまりますが、
それ以外の場合は微妙なので、不動産会社に相談を。
こういう案件をここで相談してどうするの？包み隠さず
不動産会社に話して、解決して下さい。不動産会社の担当も迷惑この上ないですよ。

>>159
完済情報ならほとんど影響はないとと思います。実際私がそうでした。
（サラ金には手を出してませんが）
安心して下さい。影響があるとすれば、勤務先や勤続年数くらいでしょう。

>>164
本当にバカですね。
仮審査の段階であなたの個人情報は出したんですか？
であれば、内緒にしていても無駄。調べて2〜3分で履歴はバレます。
旦那さんにはばれないでしょうけど。
クレジットやローンのネットワークを甘く見てはいけません。
内緒にしていてもすぐにわかります。
ですが、あなたの収入合算で仮審査を出し、OKが出たのであれば
本審査までに新たに借金したり買い物したりカードを作ったりしなければ
オリックスなどの借金を含めて問題なくOKだったということなので、
ほぼ安心していいでしょう。
仮審査で旦那だけの審査、本審査で合算にしたなら影響は否定できません。

〉〉160
もちろん借金であるということは分かってます。
今日デベに確認したところ、やはり基本的にはクレジットカードはローン審査の対象にないらないそうです。分割払いやリボ払いの場合は、審査対象ですが‥
なお、延滞は翌月の引き落とし日までに支払いを済ませていれば問題ないそうです。さすがに何回も延滞すると信用機関にも報告されるので、審査にはかなり影響するそうです。

>>167

少なくとも、CICやCCBの情報には、
リボでxx万円、分割でxx円までの記載はありません。
カードの種類にはもちろん、リボ・分割・キャッシングの種別は
記載されていますが。

一度情報を開示して、自分の目で報告書を見た上で書き込みして下さい。
中途半端にデベの言ったことを信用してはいけません。

165さん、166さん。
事前審査で私の個人情報も出しました、収入も合算で出しました。

主人は勤続年数12年、年収は500万、私は勤続年数10年、年収は350万です。
　
主人にも正直にはなしました。

明日、不動産屋に事情説明します。

ほんと馬鹿です。

１６４さん
１６５です。
銀行も不動産屋も信用できない人にはお金貸さないですから。
あなたがお金を貸すとしたらそういう方には（うそついて借りようとする人）貸したくないでしょう？

ともかく、事前審査で全部出したのであればたぶん・・・たぶん大丈夫だと思いますよ。
早く返してローンも頑張ってくださいね。

>>166
> 本当に皆さん、ダメ＆無知ですね。安直にローンを考えてはいけません。
> 住宅ローンは、一度否決されると、次はないんですよ。
> 事前に洗いざらいぶちまけないと、一生後悔する羽目になるし、
> 最悪、夫婦の仲までおかしなことになりますよ。
> 肝に銘じて下さいね。

「次がない」ってことも含めて、実際に審査に落ちてみればわかることなんだから、
小姑みたいに口うるさく言わなくてもいいんじゃないですか？

171

なにいってんの。
落ちたら困る&不安だから質問してるんだから、今後同じように質問する人向けに書いただけ。

落ちてからでは遅いのに、底意地がとことん悪い人ですね(笑)

169

なら本審査で落ちることはまずないでしょう。安心していいっすよ

>>172

本人が自分で経験して学べばいいと思う。

学んだ後なら遅いでしょう。そうなる前に相談する掲示板じゃないの？

つくづく酷い人ですね(笑)

＞学んだ後なら遅いでしょう。

いいんじゃない？自己責任なんだから。

高ポイントにつられてサラ金系カードを作ってしまいました。
これって住宅ローンの審査に影響しますか？
影響するなら、すぐにでも解約しようと思うのですが。

いえ、まだ未使用なので、引き返せるかなと・・
これから公共料金等の引き落としの手続きをしようとしていたところです。
でも、キャッシングする訳じゃないし、大丈夫のような気がしてきました。

サラ金系カードですが、当然銀行が審査時につかう個人信用情報にはのってきますね。
ただ、借入とかで使ってないのであれば、きちんと正直に
そのカードをつくっていることを話し、すぐに解約する。または
解約した証明書をその会社からもらい、審査のときに提出
するといいですよ。そうすれば大丈夫でしょう。

うちの場合は未使用であれば返済比率に加えません
ちなみにキャッシングの利用が1万でもあれば全額使用したのと同じ扱いです
但し未使用とはいえどもあんましカードばっかりっていうのは審査にプラスにはならないでしょう
だからといって慌てて解約しても基本的には一緒です
個人情報確認した場合に直前に完済、解約してもデータがリアルタイムに反映しないからです

「どーすんのよ、俺」のラ○フカードってサラ金系ですか？