ソニー銀行ってどうですか？その５

銀行はこの不況の回復は比較的早いと見て、超長期は下げ所か、上げ思考だと言っていました。

>>726さん
可能ですよ。
ソニーマジック。

私は、全期間、変動でいくつもりです。
ソニーの変動は、確かに見かけの金利は高いような気がしますが、本当にそうでしょうか？
最近は計算していませんが、１年ほど前に計算した段階では、保証料を入れると、
ソニーの変動金利は決して高くはなかったと思います。返却期間が関係しますけどね。

現在、２年固定と変動の金利の逆転現象が起こっていますが、これは
なんとなく誘導されているような気がします。
おそらく、今から金利はさらに下がってくる。
皆さん、今から下がる変動と２年間を保証する２年固定のどちらを選びますかと問われているような気がします。多分、結果はそんなに変わらない。けど、だからこそ迷いますよね。

でも住宅ローンの原則は変動だと思いますよ。
だって、変動は、貸し手の利益を保証するものでしょう？
貸し手の提供するサービスに対して、一定の利益を保証しなければ、商売として成り立たないような気がします。

銀行は大雑把に言うと、顧客にローンを実行すると、インターバンクマーケットで反対
取引を行い、リスクをゼロにして損益を確定させます。だから市場金利の上下に関しては
ニュートラルになります。

No.729さん
全期間変動をお考えなら、他行はもっと条件の良い金利優遇を提示してくれるのでは？
ソニーの優遇は、年収・勤め先の考慮は一切なく、一律0.9％(現在)ですからねぇ。
それを考えると、やはりソニーの変動は高めですよね。

それにしても、超長期は４月以降に金利が下がるというご意見が多いようですね。
しかし、もし３月適用が上がった場合には、怖くて４月の金利発表まで待てず、
すぐに超長期固定にしてしまいそうです。
このサバイバルゲームを最後まで勝ち続けるのは、なかなか難しい。

もともと、変動で勝ちを得れる可能性が
ある人は、富裕層の人達。
一般庶民は、今の長期で固定をしておいた方が無難。
本当の底かどうか、判断は難しいが、
限りなく底なのは、間違いない。
あまり、欲をかくと痛い目に会う可能性大だと思う。

金利が変わらない場合、スワップレートが下がればベースレートも下がっているという理解でいいのでしょうか？

１月と２月のベースレート差が気になるもので。。。

平成18年3月には、優遇後の変動が1.1％を切っていたんだけどな
当時は長期固定よりも変動の低さが魅力で契約した人も多いはず
それが今や1.8％とか。（0.7優遇の人なら2％！）
私が変動が高いって思ってるのは、近年の金利動向と比較してのこと

いつから0.9％優遇になったんですか？

＞７２６
＞７２８

私も１月末に実行予定です。
そんなマジックがあったのですね！
早速、トライしてみます。
ありがとうございました。

>736
2006年8月21日に、以後の優遇金利を0.9％にすると発表がありました。

ソニー銀行で３月借換検討中です。

ご存知の方居りましたら、ぜひ教えて下さい。
素人ですいませんが、宜しくお願い致します。

①借換でも、変動＋固定　のミックスって組めるのでしょうか？
②数年後に（例えば金利が上昇していく傾向にて）「変動分」を「固定」に切替える場合でも
（改定無い限り、申込み時の）通期0.9％の金利優遇はその時の金利に反映されるのでしょうか？
③例えば、借換後の　変動→固定　切替時は、金利優遇無しの金利となってしまう？

>>739
そのぐらいのことはHPで調べてください。
読んで意味がわからなければソニーで借りないほうがいいかも‥

借換後に、変動→固定とか固定→変動とか、
何回やっても常にそのときの基準金利から0.9％優遇ですよ。
①もyesですね

>739です。

早速のレスありがとうございます。
ミックスは「部分固定金利特約」たる規則に則るのですね。
う〜ん。よく読まないと素人には難しいです。

切替時の優遇金利の通年適用は安心しました。

あとは、とりあえず変動でスタートするか？が悩みどころ。
いずれにしてもしばらくは「爆上げ」は無さそうですし、
様子を見る上で「変動」選択しそうです。

>>742さん
ソニーは変動でスタートが定石です。
毎月15日に翌月金利が発表されるので、
翌月金利が上がるならその月の末日前日までに固定すればＯＫ。
下がるならもちろん変動継続です。
微上げの時が悩ましいんですけどね・・・

いずれにしても、申込や契約書は変動にしておけばよいです。
実行時の金利タイプは、実際には実行１週間ほど前にネット上で確定だったと思います。
その段階で、翌月に上がるのがわかっていれば、固定で実行もありです。
その手続きが契約書よりも優先されますから、書類は意味がありません。

部分固定は、変動で実行してからネット上で指定だったかも。（記憶が曖昧です）
もしそうだとすると、手続き翌日の金利が適用されるので、
月末日実行だと、その日のうちに手続きしても、翌月金利が適用されてしまいます。
なので、３月借り換え予定なら、3/31ではなく3/30までに実行した方がよい気がします。
このあたりは、カスタマーセンターに直接確認をオススメします。

部分固定は、他行のミックスとは似ているようで全く異なるもので、変動の変則形です。
簡単に言えば、
　元本部分＝変動金利の元利均等返済の元本部分と同じ
　利息部分＝元金×部分固定割合に応じた加重平均利率／12
これらを合わせたものが、毎月の返済額になります。
その他、利用上の制約もいろいろあり、わかりにくい部分が多いと思います。
HPをよーく読んで、少しでも疑問に思ったことはカスタマーセンターに確認した方がよいです。

それと、いま、手続きに２ヶ月ほど時間がかかっているようです。
３月借り換え予定なら、実際にソニーに借り換えるかどうかはともかくとして、
口座開設や審査など、進めて問題ない手続きは早めに進めた方がよいと思います。

>742です。

743様。ご丁寧なアドバイスありがとうございます。
申込みは「変動」でしようと思います！

ちなみに３月上旬実行にて仮審査は無事通りましたが
欲をかいて、住信ＳＢＩも同時に動いちゃったりしてますもので
どちらにしようかなとも迷ったりしてます。

比較して、ソニーのメリット等がありましたら教えて頂けると幸いです。

※住信ＳＢＩの疾病特約付きでの金利はやはり魅力的です。。

>>744さん
＞比較して、ソニーのメリット等がありましたら教えて頂けると幸いです。

やはり、初期費用（手数料）の違いは大きいですね。
ローン残高が大きければ大きいほど、その違いは大きなものになります。例えば2000万なら約40万も違います。
（それを８大疾病の保険料と考える考え方もあるのかもしれませんが。）

毎月15日に翌月金利がわかるというのは、借りてみてわかった大きなメリットでした。
これがあるから、変動でスタートしても、固定金利が上昇する前に固定できます。

また、一旦固定しても、金利が下がったときは、一旦変動に戻して再度固定することができます。
これに関しては、最近は過度な期待は禁物ですが、無料で出来る可能性もあります。
私はこれを３回して（３回とも無料）、固定金利を約0.3％下げることが出来ました。
こんなことは、他行では出来ないのが当たり前なのですから、無料で出来るならラッキーというような話ですが。
（手数料は手続きの途中で確認できて、もちろんそれを確認してキャンセルも出来ます。）