住宅ローン・保険板「年収に対して無謀なローン その10」についてご紹介しています。
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通りすがり [更新日時] 2009-04-21 18:37:00
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年収に対して無謀なローン その10

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その10)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか?
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん?)
しやすいです。)

例)
■世帯年収
 本人 500万円
 配偶者 400万円
■家族構成 ※要年齢
 本人 30歳
 配偶者 30歳
 子供1 5歳
■物件価格
 3500万円
■住宅ローン
 ・頭金 500万円
 ・借入 3000万円
■貯蓄 (購入後の残貯金)
 200万円
■昇給見込み
 無し
■その他事情
 ・車のローン(月3万円、あと1年)
 ・親からの援助100万円
 ・1年後に子供欲しい


前スレ
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/

[スレ作成日時]2009-01-31 22:16:00

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年収に対して無謀なローン その10

  1. 482 匿名さん

    年収の5倍ローン、景気のいい時でも、無謀かどうかって感じだったよ。

    年収の5倍ローンなんて、貯金が乏しくなるから、その日暮らし的な感じないの?
    結局、しんどくなって収入アップのために何かしなくちゃいけなくなりそう。

  2. 483 匿名さん

    >>482
    いろいろな部分で無駄遣いしてませんか?

  3. 484 匿名さん

    年収1000万(税込み)で5000万ローンを普通に返せているならその計画をかいてごらんよ

    >固定資産税、管理費修繕費(駐車場)、生活費、教育資金、貯金、老後貯金、生命保険・・・
    >>そういうのを考慮に入れても年収が1000万もあれば普通にやっていけます。

  4. 485 匿名さん

    年収の5倍のローンって私もあまり考えられません。
    そのような物件を購入することが「無駄遣い」ではないですか?
    ローン期間が長くなると、結局は利息という無駄をたくさん払うことになりますから。。。

    私の場合はMAX4倍、できれば3倍というところで
    結局3倍強に落ち着きました。
    かなり郊外ですが、駅まで歩けますし、環境は静かで気に入っています。

    生活も、依然より若干財布の紐を絞るくらいですが、
    今後の景気を考えると、もっと絞る必要がありそうです。

    政府は何もしてくれませんね。自分たちが金持ちだからこんな景気でも
    他人事のようですね。

  5. 486 匿名さん

    確かに年収5倍の物件ならいいけど

    5倍のローンはヤダね

  6. 487 匿名さん

    人気地区のマンションなら30年後の相場でもソコソコ売れるって言っていた人いたけど、今の状況を見ると、やっぱり30年後に資産として残らないだろうね。利息と税金、価格の目減り。
    負の資産に給料をつぎ込むのはイヤだなぁ・・・、って、もう買ったけど。

  7. 488 匿名さん

    5倍のローンでヤダとかムリとか言っているレベルの人たちが張り付いてアドバイスしているんだから、何の参考にもならんわな。

    ここは無謀スレだぞ?無謀、もしくはそれに近いローンの人たちの意見だけでいいよ。

  8. 489 匿名さん

    子供が1〜2歳になってからと考えゆっくり探すつもりでしたが、
    良い物件に出会ってしまったので悩んでいるところです。
    よろしくお願いいたします。

    ■世帯年収
     本人 800万円
     配偶者 500万円
    ■家族構成
     本人 30歳
     配偶者 29歳
     子供1 (今年5月出産予定)
    ■物件価格
     5000万円
    ■住宅ローン
     ・頭金 なし(諸費用のみ)
     ・借入 5000万円
      35年変動 1.075%スタート(通期1.4%優遇)
    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     2000万円
    ■昇給見込み
     本人は比較的順調にある予定、妻はとりあえず考慮せず
    ■その他事情
     ・妻は一生共働き希望だが、2010年4月まで育休、さらに1年程度は時短予定
     ・子供は3〜4年後にもう一人欲しい
     ・金利が上がるか、住宅ローン減税期間が終われば大きく繰り上げ返済予定

  9. 490 匿名さん

    >>489
    借入額が世帯年収の4倍を超えているので無謀。

    はい次!

  10. 491 匿名さん

    (800万+500万)×4=5200万 > 5000万

    超えてねぇじゃんw

  11. 492 匿名さん

    と言うか残貯金が2000万もあるなら、
    1000万くらい頭金に入れればいいのに。
    住宅ローン減税だって満額返ってくるわけじゃないんだし、
    手元にそんなに残しておくのは意味がないと思う。

  12. 493 匿名さん

    >>492
    レスありがとうございます。

    ご指摘の通り、頭金を入れて借入金額を圧縮することも考えましたが、
    残貯金と書いたうちの半分弱は外貨で保有しており含み損状態なので、
    もうしばらく塩漬けにして円安を待ちたいのと、金利についても今のところ
    住宅ローンの金利と比べてだいぶ高いということを考慮しています。

    また、変動とはいえローン金利が1%強なら、住宅ローン控除によって
    (住民税からの控除(97,500円まで)を考慮すると)ほぼ相殺できますので
    いざという時の選択肢を残しておいた方が良いと考えた次第です。

    それでもやはり意味がないでしょうか。

  13. 494 匿名さん

    >>492
    満額戻ってこないと思っちゃった理由は?

  14. 495 匿名さん

    >>494 そもそもローン減税法案のとおる見込みがたってないぞw

    >>493 まあ、銀行が貸してくれるっていうなら、頭金を入れなくてもいいと思うよ。
    ただ、外貨預金の含み損は...。これからさらに円高になる可能性大だから、損きりを
    お勧めしたい。

  15. 496 匿名さん

    >>493
    東京スター使って預金連動っていうのも選択肢にある。
    不安なため持つ円預金だけじゃなく、外貨預金も外貨のまま預金連動に組み込めるが、
    そもそもの利子が高いので今後の貯蓄率で結果的に優位になるならお勧め。

    借り換えで動く先という検討もできなくはない。

  16. 497 匿名さん

    >>496 東京スターは飛んじゃうかもしれないから、大金を預けるのは違う意味で無謀。

  17. 498 匿名さん

    >>495
    確かに、関連法案が通らないことには…ですね。
    給付金なんて削ってしまっていいから早く成立させて欲しいですね。

    外貨預金、確かに損切りすべきかも知れませんね…。
    ただ、中期的にはおっしゃる通りかも知れませんが、長期・超長期的に見れば
    ずっと円高が続くとも考えにくいのではないか、とも考えてしまいます。
    (こういう往生際の悪さが良くないのかも知れませんが)

    >>496
    東京スター銀行、ちょっと調べてみました。
    ローン金利は少し高いですが、私のようなケースにはいいかも知れませんね。
    ただ、外貨預金の金利が今(ソニー銀行)よりかなり低いのが難点です…。

  18. 499 購入検討者

    はじめて、本気でマンション購入を検討しましたが、
    ローンの金額を考えると震えがきます。
    私の年収からすると少々背伸びしている感があるのですが、諸先輩方いかがでしょうか?

    ■世帯年収
     本人 600万円
     配偶者 300万円(3年後に出産予定)
    ■家族構成
     本人 33歳
     配偶者 22歳

    ■物件価格
     4100万円(+諸費用約200万)

    ■住宅ローン
     ・頭金 400
     ・借入 3700万円 35年ローン
      3年固定1.7%(優遇1.5)+変動1%(優遇1.5)
      月々返済約13万円(ローン+修繕+管理)、固定資産税は含まず

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     700万円
    ■昇給見込み
     あがっても700万円程度の範囲で検討中

  19. 500 匿名さん

    俺と同じ年収ですが、奥さんの年収は考えないで買える範囲で買います。3000ぐらいが限度かな。
    出産といっても100パーセント健康なお子さんを安産で産み、出産後も元気にバリバリ働ける保証はないので。
    それだけ出産は女の人にとって体に負担と育児、出産、住宅ローンの精神的な不安があるので…。

  20. 501 購入検討中さん

    世帯年収
     本人 1000万円

    ■家族構成
     本人 30歳
       母65歳

    ■物件価格
     6200万円(+諸費用約200万)

    ■住宅ローン
     ・頭金 2000万円
     ・借入 4200万円 35年ローン
     りそなスマイルパッケージ(変動+フラット35)
      月々返済約14万円(ローン+修繕+管理)、固定資産税は含まず

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     1000万円
    ■昇給見込み
     小さい会社の社長です

  21. 502 匿名さん

    >>499
    まずは3年後の出産予定までにいくら繰り上げ返済ができるか考えてみてください。目標は600〜700万。
    あとは奥さんが出産後の共働きに同意してくれることが条件。
    ちなみに今の年収でその金額のローンは、一馬力だとギリギリの生活。

  22. 503 引越前さん

    >>501
    サラリーマンなら年収がある程度読めるから判定できるが、自営なら無謀かどうか判定は無理。
    貴方の会社がこの先急成長を遂げてローンなんか屁にも思わなくなるようになるかもしれないし、
    逆のパターンもあり。
    だから銀行は自営業に金を貸したがらない。(か、金利を高くする)

  23. 504 サラリーマン&不動産賃貸業

    >>501
    >世帯年収
    > 本人 1000万円
    >小さい会社の社長です
    不思議な書き込みです。
    世帯年収なら敢えて「本人」とは書きませんし、自営業なら「収入」を書いてもあまり意味がありません。
    サラリーマンは、年収−給与所得控除が給与所得です。
    自営業者では、収入−必要経費が事業所得です。業種によって収入に対する必要経費の割合が多い場合と少ない場合があって、収入では判断できないものです。

    また、法人化しているなら、個人は役員報酬・賞与という形で一見サラリーマン風の収入・所得となります。その場合、給与所得控除が受けられる場合と、それが否認される場合があります。法人としての経営状況なども記さないと、何も判断できません。

    自分は法人化していませんが、所得と収入は次のようになります。
    給与収入850万円で給与所得は650万円、
    不動産収入は1200万円で青色申告特別控除前の所得で415万円、控除後で350万円、
    所得合計で1000万円になります。
    世帯としての所得は、これよりも多いです。

  24. 505 まもなく契約

    まもなく契約いたします。

    物件価格 4800万(土地・建物・外構・諸経費込み)
    頭金 600万
    貯金 300万
    ローンは4200万です。

    世帯年収 800万(私32歳 嫁28歳)

    私 1部上場 建築部材メーカー営業 今期黒字の会社 業界2位
    妻 1部上場子会社 アパレル系営業事務 今期赤字の会社 業界2位

    子供はおそらくできないと思います。
    一応2人でずっと働く予定。

    よろしくお願いいたします。

  25. 506 検討中

    ローン審査が難航しています。ご意見お願いします。

    ◆主人36歳
    年収360万

    ◆私 28歳
    専業主婦

    ◆子供 3歳
    来年から幼稚園

    建て売り物件
    本体2090万
    諸費用160万
    車のローン残り140万
    おまとめにして頭金0の借入額が2390万です。
    貯金は70万です

    地銀で10年固定金利1.9の35年で月払いは7.8万です。


    のはずだったのですが源泉徴収票では交通費が引かれており年収が330万になってしまうため融資可能は2200万までと言われてしまいました。
    毎月の明細には交通費が総所得に入っていることを主張し1年分の明細を提出しもう一度審査し直しとなりました。

    やはり皆さんも交通費は抜いた年収なのですか?
    それ以前にやはり自分たちには手が届かない物件でしょうか

  26. 507 匿名さん

    マイカーローンが痛いですね。それと年齢の割には貯蓄が少ない…。
    共働きしてれば、今頃はマイホームに住んでいたでしょうね。

  27. 508 匿名さん

    >506
    交通費は電車通勤で月10万円以内なら、非課税枠となります。
    経費扱いのため所得とはみなされませんので、課税額の収入には入りませんよ。
    総支給額に入る理由は、雇用保険算出のためです。

  28. 509 匿名さん

    >>506
    頭金0で年収の6倍以上はちょっと厳しいのではないでしょうか?
    交通費が入る入らないというレベルではなくて・・・

    最近のこの日本の状況で地銀が2,200万まで出すというのが
    すごいと思いますよ。

  29. 510 匿名さん

    507です
    年収400万で借り入れは2000万〜2100万ぐらいまでしか出来ないんじゃないですかね。

  30. 511 506です

    皆さん、お返事ありがとうございます。

    本当にみなさまのおっしゃるとおりでお恥ずかしいです^^;
    貯蓄が少なすぎる理由はいくつかありますがそれでもあまりに計画性がなかったと反省しています。皆さんの自己資金を拝見して特に。。

    主人の年齢や情勢などから今年しかチャンスがないのでは‥と踏み切ってみたのですが私どもには家というのはやはり無理なようですね‥。悔やみます。いろいろと^^;

    508さん
    交通費のこと詳しくありがとうございました。不動産屋さんがいろいろと掛け合ってくれて3月は審査枠が広がるらしいのでそれにかけましょう!と言ってくれたので少し期待していたのですが‥あまり期待できなそうですね。。有り難う御座いました。

  31. 512 匿名さん

    つか、月2-3万の交通費を頼りにしないとローンが組めない時点で無謀だろ。
    いさぎよく諦めた方がいいよ。どうしてもというのなら、物件価格をあと500万下げましょう。
    それでも無謀には変わりないけどね。

  32. 513 匿名さん

    >506
    10年固定じゃなく変動にしてやってみたら?

  33. 514 匿名さん

    >>506
    現状ならローンは車の140万だけですが、
    その借金が2400万近くにも膨れ上がるんですよ?
    手元に残る貯金額も少ないし、返済額以外の支払いもあらたに増えるし
    この状態で家をかうなんて無謀すぎです。

  34. 515 匿名さん

    お子さん来年から幼稚園って、公立でもタダじゃないし、お弁当や給食費や教材費もかかる。
    親子共々いろんなお付き合いがあったり、友達がしてたら習い事もしたいと言われるでしょうし‥‥成長激しいので衣服や本なども次々いります。
    子供の養育費を甘くみないことです。

  35. 516 匿名さん

    金利が低いから、今なら買えると思って購入に踏み切る人は、沢山いると思います。
    営業さんも今なら低収入の人でも、ローンさえ通せば買ってもらえると思い、その人の先など全く考えずにローンを通そうとします。
    実際に俺も今ならと思っています。経費を差し引き530万ぐらいだけど、まだ購入に踏み切れないでいます。
    まぁ自己資金がないのも理由ですが、頑張って貯金をしながら世の中の流れをじっくり見物していようと思います。

  36. 517 匿名さん

    低金利なので低収入の方でも借りれます、なんてサブプライムローンの宣伝文句みたいですね。
    デベも不動産屋も売りたいんだから、甘いことを言うのは当たり前です。日本版サブプライムローンという言葉を聞いたことがありますか? たくさん借りる方こそ固定です。変動で組んで金利が上がったら、5年後には破産ですよ。固定で返済が行き詰まるようなら、価格を落とすか諦めたほうがいいです。

  37. 518 匿名さん

    516です
    俺は年収の4倍で買える物しか考えてません。
    ショボい家が子供の代に残ったとしても、子供には家族との思い出を優先して残したい。
    5年後…。破産するぐらい上がる可能性も0ではないんですよね?

  38. 519 匿名さん

    変動金利は半年ごとに見直される金利に、上限が設定されてます。ハイパーインフレでも起きない限り難しいと思うけど、上は1.25倍です。半年後は1%で借りた人は1.25%になる可能性はあります。その半年後はまた1.25倍で・・・。それが続けば、ね。でもちょっとありえないかな。ずーっと上がるということは。

  39. 520 匿名さん

    >516
    ショボかろうがなんだろうが、きちんと払えるだけの家を子供に残せれば、豪勢な家を建てて破産する人よりも、ずっと立派だと思うよ。

  40. 521 匿名さん

    と言うかみんな子供に家を残すことを考えてるの?
    子供は子供で好きな家を買うだろうから、
    子供に迷惑掛けずに自分が生涯住める家があれば充分なんだけど。

  41. 522 匿名さん

    そんな浅い考えじゃないよ。カミさんより先に歳とって死んだら、賃貸や管理費のかかるマンションには残せないから、少しでも、将来子供たちに一緒に同居してもらえる可能性にかけてんだよ。

  42. 523 匿名さん

    変動金利は、半年ごとに見直しですが、金利の上限はないのでは?

    毎月の支払額が5年間一定。見直し後、支払額が大幅に変わらないように
    今までの支払額の125%が上限ですよね?

  43. 524 匿名さん

    あ、ごめん。間違えてた。支払いの見直し後が上限1.25倍です。
    10万の人は12.5万が上限。で、さらに5年後は・・・。下がることもあるかもね。

  44. 525 匿名さん

    変動金利の支払額は5年に1度の見直しのときに1.25倍が上限とされますが、
    金利には上限はありません。

    なので金利がずんずん上がっていけば、
    未払い利息もずんずん積み上がり、
    理屈の上ではローンが永久に終わらないこともありえます。

  45. 526 入居済み住民さん

    >>519
    もっと勉強しましょう。
    1%での金利で借りて変動金利がどんなに上がっても5年後に1.25%だったら、みんな変動で借りてますよ。
    返済額の上限が1.25倍なので、金利が上がって未払い利息が膨れ上がって返済額に占める元本の割合がなくなることもあるんですよ?

  46. 527 契約済みさん

    よろしくお願いします。

    ■世帯年収
     本人 400万円
     配偶者 0万円(乳離れ次第パート予定 年収80万)
    ■家族構成 ※要年齢
     本人 29歳
     配偶者 29歳
     子供1 0歳
    ■物件価格
     3000万円
    ■住宅ローン
     ・頭金 400万円(親の援助)
     ・借入 2600万円(フラット35で検討中)
    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     50万円
    ■昇給見込み
     無しと、しときます。
    ■その他事情
     ・バイクのローン(月2万円、あと1年)
     ・親からの援助400万円(頭金に使用)
     ・1年後に子供欲しい

  47. 528 匿名さん

    >>527

    子ども2人抱えてその年収では破綻確実。貸してくれるっていても借りちゃいけませんよ。

  48. 529 匿名さん

    >>528

    >>527は見るからに田舎の普通の家庭でしょ。
    贅沢しなきゃやっていけますよ。
    フラット35は必須。

  49. 530 匿名さん

    >>529

    田舎だろうがなんだろうが無い袖は振れないんだが。
    子ども2人は中学出たら働けってかwww

  50. 531 匿名さん

    月々9万くらい?
    大丈夫?

  51. 532 契約済みさん

    527です。
    みなさん貴重な意見ありがとうございます。
    私は栃木県の田舎暮らしです(笑)
    はじめての子供と勉強不足で養育費が検討つかないもんで、生活できると思ってました。
    もう一度検討します。

    >>531 
    ローンシミレーションでは月久10万でした。

  52. 533 申込予定さん

    以下の情報でご意見よろしくお願いいたします。

    ■世帯年収
     本人  600万円
     配偶者 400万円
    ■家族構成 
     本人  29歳
     配偶者 28歳
    ■物件価格
     4500万円
    ■住宅ローン
     ・頭金   0万円
     ・借入 4470万円
      →不動産会社提携の民間金融機関(全期間優遇金利1.6%)利用
      →変動金利35年でだいたい月々9.5万、ボーナス30万払いとのシミュレーション
      →住宅ローン控除分は全て繰上返済へ充当
    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     200万円
    ■昇給見込み
     3年後に昇格予定 昇格後年収650万程度見込
    ■その他事情
     ・親からの援助100万円
     ・1年後程度に子供検討中
     ・他ローンは一切無し
     ・賃貸生活時は月々10.8万生活です
     ・不動産会社、提携銀行とも事前審査は問題ないとのコメント

  53. 534 匿名さん

    ↑奥さんが専業になったらアウトじゃないの?
    少しは頭金貯めてからにしたら。。

  54. 535 匿名さん

    >>532 とりあえず「月々」の変換ぐらいできるようになろう。「月久」って何よw
    そんな能力もないのに家を買っちゃ駄目ですよ。

    >>533 無謀。説明するのもめんどくさくなるくらいに無謀。しかし、あえて説明すると:
    ①貯金少なすぎ。家計の詳細を説明してください。
    ②子どもが生まれたらどうするの?本人の収入だけだと、どうみても破綻するよ。
    奥さんの復職は可能なの?この景気状況だと、産休とるのも難しくないでしょうか?
    ③4800万全額を変動で借りるの?せめて半分は固定にしましょう。後で泣きをみるよ。
    ④マンション・戸建てのどっちなの?基本的な情報ぐらい載せてください。
    ⑤管理費や固定資産税も計算しました?明らかに賃貸時よりも負担は増えるよ。
    (下手すれば倍くらいになる)

    まあ、あと1000万予算を下げましょう。

  55. 536 匿名さん

    少しだけ意見を頂けますか。
    ■本人 30 年収650(自営業、経費差し引き600万円)
    ■妻 26 年収100(パート)
    ■子 1
    (保育園)
    建て売りを金利4%で頭金貯金ほぼなし、借入2500万円ローンの支払いは家賃と変わりません、毎月15万円貯金スタートしています。

  56. 537 533

    みなさんご意見ありがとうございます!

    >>535

    詳細なご指摘ありがとうございます。

    ①記載した貯金200万:配偶者預金分
    ②本人月給26−36万(残業時間により変動・額面):出産時はこれで対応予定
     産休はおそらく取れないですね。ご指摘通り・・・
    ③変動有利との触れ込みを信じてました・・・。
    ④マンションです。30F 75平米 3LDK 駅徒歩5分以内がトピックでしょうか。
    ⑤管理費2.5万 固定資産税は恥かしながら抜けてました。

    みなさんのレス拝見し、時期尚早、計画性の希薄さを実感しました。
    購入は貯金つくって出直します。

  57. 538 匿名さん

    >>536
    ローン額より、金利4%に驚く。
    自営業ともなるとその金利でなければ貸してくれないのですか?
    金利が高いと、総支払額が多くて大変。利息ばかり取られて元金の減りが遅い。

  58. 539 匿名さん

    536

    まず、銀行が自営業者に融資するか?何の業種か分かりませんが。。。
    審査が通るかが第一のハードルだと思いますけど。
    やっていけるかどうかは次の段階の悩みだと。。

  59. 540 匿名さん

    ご意見ありがとうございます。
    総支払い額はおよそ2%と比べ1260万円違います。家賃12万円を払いつつ、希望額まで頭金を貯めるぐらいなら、価格ダウンの建て売りをと思っています。
    そこまで家にこだわりはありません、リフォーム業なので。

  60. 541 匿名さん

    友人の父に聞いたら、4%なら平気だと言われました。
    ただし外資系の可能性があるみたいです。

  61. 542 匿名さん

    ↓↓↓日々の生活が苦しいです。判定をお願いします。

    □夫(34歳) 年収900万
    □妻(34歳) 専業主婦
    □子( 1歳)

    ■物件 5000万
    ■頭金 1500万
    ■借入 3500万(25年固定、元金均等)
    ■貯蓄  800万

  62. 543 匿名さん

    536です
    ありがとうございました

  63. 544 匿名さん

    以下の情報でご意見よろしくお願いいたします。

    ■世帯年収
     本人  700万円
    ■家族構成 
     本人  29歳
     配偶者 27歳
     子 3歳、1歳
    ■物件価格
     4800万円(一戸建て)
    ■住宅ローン
     ・借入 4500万円
      変動金利 1.075%(優遇1.4%)
    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     300万円
    ■昇給見込み
     昇格をしなくても今年50万上昇、その後毎年10万上昇
    ■その他事情
     ・車なし

  64. 545 匿名さん

    >>544 無謀。説明するのもめんどくさくなるくらいに無謀。しかし、あえて説明すると:
    ①貯金少なすぎ。年収700万あれば、年200万は貯金できるでしょう。節約できないのですか?
    ②子どもの教育費や老後の備えはどうするの?奥さんは何か特技をもっていないのでしょうか?
    子どもが中学生になったら、共稼ぎが必要になりますよ。
    ③4500万全額を変動で借りるの?せめて半分は固定にしましょう。
    借入れ4500万で仮に金利が4%まであがると毎年の利子負担は180万だよ!絶対返済できなくなるよ。
    ④一戸建てだと修繕費とか建て替え費用が必要になるけど、貯金する余裕はあるの?
    ⑤固定資産税も計算しました?今の家賃と比べてかなりの負担増になりそうですけど、
    ちゃんと支払い計画立てました?

    まあ、あと1000万予算を下げましょう。

    >>542 借入れ3500万ならたいしたこと無いですよ。それで生活が苦しいというなら、
    浪費をやめればいいだけ。そもそも、家計簿ぐらい付けてますか?

    >>536 金利4%って銀行を儲けさせているだけですよ。無謀とはいいませんが、もっと貯金して
    現金一括で購入しましょう。

  65. 546 匿名さん

    アドバイスよろしくお願いします。

    ○年収・家族構成
      夫(38歳) 500万円 退職予定なし
      妻(30歳) 750万円 退職予定なし 
      子(小3)
      第二子予定はなし

    ○物件価格  4900万

    ○住宅ローン 4000万

    ○購入後(諸経費・引越・家具購入後)の残預金  700万
     +子ども大学入学時学資保険200万円

    ○他ローン等なし

    夫婦それぞれローンを借りる予定
    片方を10年固定、片方を変動で、
    10年後は子どもが成人しているのでなんとかなると思っているのですが・・・

  66. 547 匿名さん

    マンションなのか戸建なのかそれぐらい提示してほしい。
    何年借りるのかも解らないし、どうやって回答すると思う。
    書き込みをよく読んで質問してね。

  67. 548 匿名さん

    546です。
    情報が足りず、失礼しました。
    マンションです。
    期間は30年にするか35年にするか悩んでいます。

    10年後からは学費にかけている年間200万円を繰上げ返済にあてる予定ですが
    共働き前提のプランなのが怖いのです。

  68. 549 申込予定さん

    アドバイスお願いします

    ■世帯年収
     本人 450万円
     配偶者 なし
    ■家族構成 ※要年齢
     本人 32歳
    ■物件価格
     3250万円
    ■住宅ローン
     ・頭金 650万円(自己資金350万、親からの援助300万)
     ・借入 2600万円
    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
      100万円くらい
    ■昇給見込み
     多少はあると思われるが、不景気が続くとなしかも・・・
    ■その他事情
     ローンなし

    変動金利にするか、固定にするかで迷っています。

    よろしくお願いします。

  69. 550 申込予定さん

    >>549の者です。

    書き忘れたことがあるので追記します。
    マンション購入予定で、35年で返済を考えています。

    よろしくお願いします。

  70. 551 匿名はん

    >>548
    そのまま2馬力で10年続けられるのなら楽勝で返済可能でしょう。
    1馬力なら、ご主人が専業主夫ですかねぇ。

    繰上げ返済前提なら35年で良いでしょう。

  71. 552 匿名さん

    >>548
    共かせぎ前提、今の年収が下がらない事前提、2人とも健康な事前提なのが怖い。

    年間200万を学費にあてているという事なので私立なのかもしれないけれど、教育費も住宅費も…が世帯主の年収500万の生活レベルでないところが少し心配です。
    キャッシュフロー表をつくってみれば、今後の10年間の学費とローンを支えるのにこの金額以下の年収になれば危ないという危険年収がわかるのではないでしょうか?
    ローン返済、教育費、貯金、生活費、マンションの管理費等、全部必要な支出を書き出してキャッシュフロー表をつくってみて下さい。
    10年後子どもが成人して共稼ぎで定年まで働けるなら、それ以降は楽になるけれど、今から10年間が問題。

  72. 553 匿名さん

    >>552
    二人とも健康なことが前提っていうのが怖いって‥‥
    そんなこと言ってたらローンなんて組めませんやん。

  73. 554 匿名さん

    どちらかが病気になる…というリスクは考えたほうがいいですよ。でもここは無謀スレなのでむしろ考えないほうが正しいかも。

  74. 555 匿名さん

    二人でガンガン働くのは頼もしいですが、もう少しゆとりを持って、お子さんとの時間も増やした方がいいような…

  75. 556 匿名さん

    >>555
    そんなのは余計なお世話だろw

  76. 557 匿名さん

    みなで意見を言う場だから、いちいちその意見に意見するなよ。うざったい

  77. 558 匿名さん

    みなで意見を言う場だから、いちいちその意見に意見するなよ。余計なお世話はあなただよ。あぁうざったい

  78. 559 匿名さん

    546、548です。
    皆様ご意見ありがとうございます。

    現在の生活レベル、マンション購入が共働き前提となっているのは心配していました。
    現在の住まいが社宅で2年後にはでないといけないので(23区内です)
    賃貸にしてもそれなりの住居費がかかること
    片方に万一のことがあってもその分のローンが団信で消える&かけている生命保険が残りの残債以上あること
    で大丈夫かと思っていましたが
    長期入院等で働けないリスクまではあまり考えていませんでした。
    その場合はCF表を作成するまでもなく子供が中高私立へ行く等場合はすぐに破綻しそうです。
    現在の子ども費200万円は、私(妻)がフルタイムで働くためのシッター代も含まれています。
    教育費と住宅費の負担がいっきにくる今後10年
    もう少し考えて見ます。
    ありがとうございます。

  79. 560 匿名さん

    いかがなもんでしょうか?
    ■世帯年収
     本人 1000万円
     配偶者 0円
    ■家族構成 ※要年齢
     本人 37歳
     妻 35歳(専業主婦)
     子供なし。
    ■物件価格
     7500万円
    ■住宅ローン
     ・頭金 1000万円
     ・借入 6500万円(35年変動)
    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     0円
    ■昇給見込み
     若干あり。
    ■その他事情
     子供は2人欲しい。

  80. 561 匿名さん

    スレ違いですみません。先日(HMをとおして)融資審査をしてもらい、結果がでました。
    HM営業担当より『基準金利+0.1でよかったですね!』といわれましたが
    言ってる意味が全くわかりません。なんなのでしょう?
    ちなみに、審査金額は4000万です。宜しくお願いします。

  81. 562 匿名さん

    ローンなんて使うのやめておきな。現金で買った方がいいよ。

  82. 563 匿名さん

    >>560
    無謀にも程がある。

  83. 564 匿名さん

    37歳で35年ローンなんか組めるの?頭金もなしで。

  84. 565 購入経験者さん

    マンション購入ですよね?
    これに加えて、管理費やら、車をお持ちなら駐車場代もかかりますよね?
    さらにこれから子供お二人となるとそちらのお金もかかってきますし。
    現在のお二人の年齢で頭金1000万を差し引いて、貯蓄0では、年収1000万あるのに、今までの月の生活費はどれくらいだったのでしょうか?
    生活費および6500万に対する月々のローンを計算された上で、再度ご検討されたほうがいいと思います。
    マンションのローンのために苦しすぎる生活もどうかと思いますので。
    ちなみに奥さんは今後仕事をする予定とかはあるのですか?

  85. 566 匿名さん

    >546/548さん

    病気になって、長期入院のリスクは、どんな人でもあると思いますよ。
    そこまでのリスクマネジメントができている人なんて、ごく僅か。

    もしそうなったら、子供は中高は公立、大学は育英会からの援助で良いのでは。
    親がそんな状態のときは、子供もしっかり状況を理解しますって。

    それでも心配だったら、ローンをS銀行にして、三大疾病特約つけたら??
    三大疾病になったらローン返さなくて良い、という特約だよ。

  86. 567 匿名さん

    先日事前審査OKの連絡を営業さんより頂きました。
    今日銀行からその内容が書面で送られてきていて、確かにOKなようなのですが、
    提出された提携住宅ローン事前審査票には、モデルルームで試算された変動金利より
    +2%以上の金利が記入され、年間返済額もそれで計算されていました。
    (優遇金利は考えず比べて2%以上違います。)

    事前審査はこんな高い金利で行うものなのでしょうか?
    その銀行のサイトの金利ページを見てもこんな数字は掲載されていないようです。
    一体どこから出てきた数字なのか…これってどういう意味なんでしょう?

    こんなので受かっても全然嬉しくないのですが…。
    でもこれじゃないと契約してもらえないってことでしょうか…。

  87. 568 匿名さん

    567ですが間違えました、1.2%の間違いでした。
    驚いてパニくってしまって…すみません。

    でもかなり高い感じがします。
    大手のマンションなんですが。
    固定より高いって、どういうことなんでしょう?

  88. 569 購入検討中さん

    マンション購入すべきか迷っています。
    ご教授ください!

    ■世帯年収
     本人 550万円
     配偶者 0万円
    ■家族構成 ※要年齢
     本人 28歳
     配偶者 30歳
     子供なし
    ■物件価格
     3000万円(諸費用込み)
    ■住宅ローン
     ・頭金 300万円
     ・借入 2700万円 (35年固定)
    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     200万円
    ■昇給見込み
     あり(社員平均:38才で年収800万円)
    ■その他事情
     ・車のローンなし 1台所有
     ・親からの援助なし
     ・1年後に子供欲しい
     ・本人奨学金:返済額:18万円/年, 残り10年返済必要

    よろしくお願いします!

  89. 570 匿名さん

    >569
    ローンは、2000万円位で組める物件にしとかないと、あとあと苦しいよ。その年収だと。
    公務員でなかったら、昇給だって、将来どうなるか確実じゃないでしょう。
    近い将来、数年後に年収が700万円になることが確実ならば、これでも大丈夫かな。

  90. 571 購入経験者

    >569

    正直厳しいと思います。

    マンションを購入するとローン以外にも管理費、修繕積立金、固定資産税等、諸経費がいろいろかかります。
    ローン金利も馬鹿になりません。借入金利にもよりますが、2700万円の借入ですと、残高1%分税額控除
    を考慮しても金利負担分で50万円程度になると思います。元金はなかなか減りませんよ。

    あと現在の貯蓄の確認ですが、ひょっとして500万円ではないでしょうか?違ったらすみません。
    住宅購入の際には、諸経費や家具購入等を見込まなくてはなりません。
    少なくても200万円程度は必要ですので、ご注意ください。

    あと3、4年一生懸命節約して700万円貯めて、ローン2000万円で購入するのが良いと思います。

    その期間、奥様とマイホームの夢を膨らませてみてはいかがでしょうか?
    いろいろな物件を見たり、勉強されるとよろしいかと思います。

  91. 572 匿名さん

    >>569

    奨学金は無利子でしょうか?
    だとしてもお子さんができる前に、早めに全額返済した方がいいですよ!
    子供ってホントあれこれお金がかかります。
    お若いですし、住宅購入はそれから検討されても良いのではないでしょうか?

  92. 573 匿名さん

    私もあと3、4年、社宅なり1LDKなりに住んで一生懸命節約というのを薦めるなあ。
    たぶん3、4年の間にはもっと良い物件が出てきますよ。
    あるいは中古でもいいんだし。

    それに借入金を減らせば変動で借りることも可能になり、
    低金利のメリットを享受できるようになります。

  93. 574 匿名さん

    もしかするとローン審査で奨学金の一括返済を要求されるかも知れませんよ

  94. 575 匿名さん

    新築マンションなんて買っても、支払が多くて、貯金ができないよ。
    資産としても考えにくいし、35年後に払い終えても、そのときに売れる値段って、郊外の値段だと1000万にもならない。利息や固定資産税、管理・修繕費で35年の支払いが5000万以上ってことも?

    減価消却するために買うようなもんなので、ほどほどの金額物件にしたほうがいい。
    キレイで快適な住まいも大事だけど、金銭的ゆとりのほうが、もっと大事だと思う。

  95. 576 購入検討中さん

    No.569です。
    多くのコメントを頂き、皆様、本当にありがとうございます!!

    夫婦2人とも、返済は何とかなるかなと思っていましたが、
    皆様のコメントで目が覚めました。
    冷静にこれからの判断ができそうです。

    なお、皆様のコメントに関しまして、
    ・勤め先は東証一部上場企業(公務員ではありません)
    ・現状の貯蓄は500万円
    ・奨学金は無金利
    ・営業さんに「購入前に奨学金一括返済が必要になるかも」と言われました
    ・新築駅近(JR,徒歩2分)物件
    となります。

    将来の子供にかかるお金や、毎月の管理費など、
    まだ現段階で体験していない出費がたくさんありますね。

    この土日に夫婦2人で快適な生活と、金銭的なゆとりについて考えてみます!

    皆様、どうもありがとうございました!

  96. 577 購入経験者

    >569、576様

    571です。

    住宅購入には将来の支出・収入・貯蓄を想定するライフプランニングは必須です。

    今回の住宅購入検討は良い機会ですから、家計の支出状況や見直しを始め、子供は何人欲しいか、教育費をどのくらい掛けるのか、病気等の備えに保険をどうするか、老後資金をどのように準備する等の様々なライフイベントを是非奥様と話し合って下さい。

    近い将来、ご満足できるマンションを購入できることを祈っています!

  97. 578 入居済み住民さん

    >>574,576
    地銀で今年1月金消でしたが、育英会の奨学金(無利子)の一括返済は求められませんでした。

  98. 579 匿名さん

    私も、育英会の奨学金(無利子)の一括返済は特に求められず、
    そればかりか既存ローンの申告にも含めなくて良いと言われましたが、
    ケースバイケースですかね。

  99. 580 匿名さん

    中古戸建ての購入を検討しています。
    アドバイスをお願いします。

    価格9500万円
    頭金3500万円
    ローン6000万円
    当初10年固定で35年返済、元利均等で毎月20万の返済。
    その他諸費用は現金払い。
    中古と言っても状態が良いので水回りの簡単なリフォームと
    壁紙交換くらいで済みそうです。これも現金払い。

    私は38歳、年収1500万円、妻は専業主婦で32歳。
    子供は二人。三人目も希望。四人目は?
    子どもたちのことを考えてマンションから一戸建てへの
    引っ越しを検討しはじめました。

    子どもたちは小学校までは公立で、中学からは私立も
    ありえると考えています(できれば公立がいいのですが)。

    車は現金で購入済み。当面買い替えの予定はなし。

    無謀でしょうか?

  100. 581 匿名さん

    みなさまよろしくお願いします。
    ギリギリ大丈夫かなと思いますが
    無謀でしょうか?

    ■世帯年収
     本人 500万円
     配偶者 200万円
    ■家族構成
     本人 28歳
     配偶者 28歳
     子供 なし
    ■物件価格
     3100万円
    ■住宅ローン
     ・頭金 700万円
     ・借入 2400万円(変動35年 金利0.975)
    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     400万円(諸費用はここから出すので実質残250万円程度)
    ■昇給見込み
     有りますが無い想定で
    ■その他事情
     ・5,6年は子供なしで考えてます
     ・毎年100万円程度の繰上げを考えています
     ・お金のかかる趣味はありません

  101. by 管理担当
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